《商业银行业务与经营》试题库word资料7页
(完整版)商业银行业务与经营真题
全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指( )A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券C.短期贷款D.库存现金2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不．得低于( )A.4％B.6％C.8％D.10％3.商业银行的被动负债是指( )A.同业拆借B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款4.商业银行的流动性需求是指( )A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是( )A.企业固定资金贷款B.证券买卖C.开立信用证D.个人消费贷款6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )A.中国B.英国C.美国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )A.金融债券B.商业票据C.公司债券D.国库券18.证券的当期收益率是( )A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )A.信托业务B.代理业务C.结算业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库12.辛迪加贷款是指( )A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为( )A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是( )A.支付中介职能B.信用中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是( )A.保守型原则B.成本最低原则C.进取型原则D.稳健型原则16.循环信贷是指( )A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是( )A.总资产周转率B.资产负债率C.速动比率D.营业利润率18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是( )A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入( )A.次级类B.可疑类C.关注类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应( )A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值C.将缺口调整为零D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
全国月商业银行业务与经营试卷及答案
4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单选题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.按照被提取旳也许性，活期存款属于商业银行旳（）A. 游动性货币负债B. 核心负债C. 脆弱性货币负债D. 稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取旳是（）A. 经营收益B. 经办手续费C. 贷款收入D. 利息收入3.不属于银行代客外汇交易旳是（）．．．A. 实盘交易B. 按金交易C. 自营交易D. 信用交易4.利息保障倍数旳计算公式是（）A. 税前净利/利息费用B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D. （税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A. 银行旳利息收入B. 银行旳手续费收入C. 银行旳营业收入D. 银行旳其他营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关旳创新金融工具是（）．．．A. 金融期货B. 互换C. 股票D. 远期利率合同7.最初旳《巴塞尔合同》通过旳时间是（）A. 1986年B. 1987年C. 1988年D. 1989年8.按照银行流动性管理中旳进取型原则，借入资金渠道不涉及（）．．．A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单9.对银行选择赚钱资产具有最重要意义旳成本概念是（）A. 利息成本B. 资金成本C. 其他成本D. 可用资金成本10.商业银行旳被动负债是（）A. 发行金融债券B. 向中央银行借款C. 吸取存款D. 同业拆借11.某商业银行旳资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行旳资本收益率是（）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商业银行一方面必须坚持旳经营原则是（）A. 流动性B. 安全性C. 赚钱性D. 效益性13.商业银行证券投资旳重要对象是（）A. 股票B. 可转换证券C. 公司债券D. 国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中旳（）A. 代理收付款业务B. 代理融通业务C. 钞票管理业务D. 分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析旳．．．条件是：应收贷款占客户总资产旳比重（）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.一般所说旳国库券是指（）A. 短期国家债券B. 中长期国家债券C. 政府机构债券D. 地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A. 1171年设立旳威尼斯银行B. 16设立旳阿姆斯特丹银行C. 16设立旳纽伦堡银行D. 1964年设立旳英格兰银行18.不属于风险转嫁重要方式旳是（）．．．A. 转让B. 保险C. 贴现D. 套期交易19.利率敏感性缺口管理是调节计划期内（）A. 利率敏感性资产与存款旳关系B. 利率敏感性负债与存款旳关系C. 利率敏感性资产与负债旳关系D. 利率敏感性钞票与存款旳关系20.利率风险大多集中于（）A. 证券资产B. 钞票C. 存款D. 同业拆借二、多选题(本大题共10小题，每题2分，共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。
《商业银行业务与经营》试题库
《商业银行业务与经营》试题库《商业银行业务与经营》试题库第七章消费信贷一、单项选择题1.消费信贷产生的理论基础是（）A.生命周期理论B.预期收入理论C.生命周期消费理论D.资产转换理论2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）A.0.5B.0.75C.1.25D.1.53.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为（）A.40%B.30%C.20%D.10%4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于（）A.10%C.30%D.40%6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付款不得少于（）A.10%B.20%C.30%D.40%9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金额最高不得超过车款的（）A.100%B.80%C.70%D.60%10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。
A.30天B.40天D.90天11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）计算。
A.万分之五B.万分之十C.万分之十五D.万分之二十12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（）A.客户盈利分析模型B.价格领导模型C.成本追回模型D.基准利率加点定价模型二、多项选择题1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）A.一次性偿还B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.单一利率法E.贴现率法2.影响消费信贷定价的因素有（）（）（）（）（）A.资金成本B.消费者的信用风险C.未来市场利率水平的波动D.消费者与银行的关系E.消费信贷的竞争程度3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（）（）（）（）（）A.高风险性B.高收益性D.借款人对利率不不敏感E.周期性4.影响个人信用的主要因素主要有（）（）（）（）（）A.个人财务状况B.主观意愿C.抵押品D.保证E.质物5.进行个人资产分析时，银行必须关注的问题包括（）（）（）（）（）A.个人流动资产B.个人不动产C.价值和稳定性D.流动性E.所有权和控制权6.个人信用评估方法主要有（）（）（）（）（）A.比率分析法B.Z计分模型C.“5C”判断法D.信贷记分法E.现金流量分析7.住房抵押贷款主要的风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.利率风险E.提前偿付风险8.汽车贷款的主要风险包括（）（）（）（）（）A.信用风险B.流动性风险C.操作风险D.市场风险E.提前偿付风险9.信用卡的特殊风险主要有（）（）（）（）（）A.信用风险B.市场风险C.伪冒风险D.作业风险E.内部风险三、判断说明题1.影响个人信用的主要因素是个人的财务状况。
商业银行业务与经营习题集(word文档良心出品)
第一章导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、支付中介4、商业银行制度5、总分行制6、持股公司制7、流动性8、格拉斯-斯蒂格尔法二、填空题1、现代商业银行的主要职能有、、、。
2、按组织方式的区别商业银行可分为、和。
3、商业银行内部职能组织机构一般可分为四个系统，即、、、。
4、商业银行流动性包括和两个方面。
三、判断改错题1、商业银行基本业务包括吸收存款、发放贷款、办理结算和证券。
2、银行信用是社会信用的基础，从信用活动发展的历史顺序看，是先有商业信用，然后才有银行信用。
3、商业银行经营诸原则具有有机联系，盈利性是目的，安全性是基础，流动性是条件。
4、严格地讲，商业银行的安全性表现在资产无损、规模扩大、信誉提高等方面。
四、简答题1、商业银行的性质？2、商业银行具有哪些职能？3、设立商业体系应遵循哪些基本原则？4、什么是盈利性原则？商业银行实现利润最大化主要有哪些策略？5、什么是安全性原则？如何保持商业银行的安全性？6、什么是流动性原则？如何保持商业银行的的流动性？五、论述题1、商业银行三原则之间的关系及其协调管理。
2、对如何建立我国商业银行法人治理结构谈谈你的看法。
3、你对银行业与证券业分与合看法如何。
第二章商业银行资本一、名词解释1、核心资本2、附属资本3、外源资本4、内源资本5、风险加权资产6、巴塞尔协议7、资本充足率8、资本性债务二、填空题1、商业银行资本金从经营管理角度观察，具有三大功能，即、、。
2、我国商业银行的核心资本分为四个部分，即、、和。
3、我国商业银行附属资本主要有、、、。
4、商业银行资本金外部筹措的方式主要有、、。
三、判断改错题1、与工商企业不同，商业银行资本除所有权资本外，还包括债务资本。
2、《商业银行法》规定，在我国设立商业银行的注册资本最低限额为二十亿人民币。
3、银行资本的保护功能体现在客观存在是保护存款人和债权人利益的最后手段。
4、资本金是衡量商业银行经营实力的重要指标，因而数量应越多越好。
最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料
最新《商业银行业务与经营》习题集学生用资料《商业银行业务与经营》习题集第一章导言一、填空题1、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
2、商业银行的外部组织形式主要包括、、。
3、我国商业银行的组织形式是。
4、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
6、实行单一银行制的典型国家是。
二、不定项选择题1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰2、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊4、下列银行组织形式中，（）曾经普遍存在于美国。
A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制 D单一银行制5、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
A董事会 B股东大会 C监事会 D行长或总经理三、名词解释1、金融机构2、商业银行3、交易成本4、信息不对称5、道德风险6、逆向选择四、简答题1、商业银行的性质是什么？2、商业银行的特点有哪些？3、商业银行面临的风险有哪些？五、论述题商业银行是经营存放款和其他金融服务业务的金融机构，无论在数量上（资金资源的筹集与分配总量）还是在质量上（提供金融服务的项目和范围），都在现代金融体系中起着主导性作用。
论述商业银行存在的经济原因。
第二章商业银行资本管理一、填空题1、从资本的来源渠道看，商业银行可以通过的方式从内部来增加资本；还可以通过发行、优先股、资本票据、债券以及国家注资等方式从外部来获取资本。
2、1988年7月底，由西方十国集团的中央银行和金融监管机构组成的巴塞尔银行管理与监督实施委员会通过了，也称《巴塞尔协议》。
3、带有债务性质的与银行的，通常又被称为优先类证券。
4、银行的资本成本曲线还受到银行的、以及所处的市场状况等的影响。
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一、选择题
1.下列哪个不属于商业银行资产？ A. 存款 B. 贷款 C. 股票 D. 国库券
2.商业银行的存款储备率是指 A. 存款准备金与各项存款的比率 B. 总资
产净值与总存款的比率 C. 存款准备金与总资产净值的比率 D. 经常储备金与净资产的比率
3.发行货币在商业银行中的职能是 A. 集中银行利润 B. 进行国际贸易 C.
代理政府发行债券 D. 发放贷款
4.下列哪个不属于商业银行的支票业务？ A. 本票 B. 汇款支票 C. 贷记支
票 D. 普通支票
5.商业银行发放信用卡主要是为了 A. 减少银行现金流动性风险 B. 提高
银行投资回报率 C. 方便客户消费支付 D. 发展国际金融业务
二、填空题
1.商业银行资产负债表的核心是__________和__________。
2.商业银行的资本充足率是指__________除以__________乘100%。
3.商业银行的主要收入来源是__________。
4.开立银行账户时，存款人需要填写__________。
5.商业银行通常会对贷款进行__________。
三、简答题
1.什么是商业银行的信贷业务？其目的和作用是什么？
2.商业银行的风险管理包括哪些方面？请简要说明一个方面的风险管理
方法。
3.商业银行如何通过经营获得利润？请列举至少两种途径。
四、综合题
请结合商业银行的业务特点，分析当今金融市场中商业银行所面临的主要挑战，并提出应对措施。
以上是商业银行业务与经营试题库的题目，希本大家认真作答，积极思考。
《商业银行业务与经营》(2024)秋
1. 商业银行结算业务产生的基础是（A ）。
A. 存款负债业务B. 贷款业务C. 票据结算业务D. 代收代付业务满分：2 分2. 由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是（B）。
A. 借记卡B. 贷记卡C. 转账卡D. 储蓄卡满分：2 分3. 在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
（B）A. 平安性B. 流淌性C. 盈利性D. 收益性满分：2 分4. 关于商业银行的职能，描述不正确的是（D ）A. 信用中介职能B. 支付中介职能C. 信用创建职能D. 清算中心职能满分：2 分5. 是指商业银行库存现金与在中心银行的超额打算金之和。
（A ）A. 基础头寸B. 可贷头寸C. 可用头寸D. 库存现金满分：2 分6. 贴现贷款的最长期限不得超过（C ）。
A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月满分：2 分7. 以下关于金融衍生工具的说法不正确的是（D ）。
A. 属于银行表外业务B. 可以规避风险C. 可以增加银行手续费收入D. 具有全部冲销金融资产价格波动的功能满分：2 分8. 目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是（D ）。
B. 英国C. 日本D. 德国满分：2 分9. 存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到将来利息成本的变动。
（A ）A. 加权平均法B. 边际成本法C. 历史成本法D. 风险成本法满分：2 分10. 下列各项中不属于银行执行机构的是（B）A. 副总经理B. 董事会C. 行长D. 业务职能部门满分：2 分11. 1998 年1 月1 日起，我国起先实行的信贷资金管理体制。
（D）A. 差额包干B. 实贷实存C. 限额下的资产负债比例管理D. 比例管理与风险管理满分：2 分12. 商业银行的二级储备是指（C）A. 存放中心银行款项B. 存放银行同业款项C. 短期证券投资D. 中长期证券投资满分：2 分13. 一笔贷款原期限为10年，依据《贷款通则》，其展期期限最多不超过（D）A. 1年B. 3年C. 5年D. 10年满分：2 分14. 商业银行资产管理与负债管理的重要区分在于：（C ）A. 保持平安性的手段不同B. 降低奉献的措施不同C. 获得流淌性的手段不同D. 获得盈利性的途径不同满分：2 分15. 单一银行制商业银行分支机构。
2019年电大期末测试《商业银行业务与经营》试卷
2019年电大期末测试《商业银行业务与经营》试卷及参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.公认的最明显的风险因素是（D）A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.期限2.银行投资活动中的代理收益不包括（D）A.代理发行收益B.代理票据收益C.代理股票买卖收益D.包销收益3.国际担保业务主要是（D）A.跟单托收B.汇款结算C.出口押汇D.备用信用证4.我国中央银行日拆性贷款期限是（D）A.一般为1天，最长不超过15天B.一般为5天，最长不超过20天C.一般为10天，最长不超过15天D.一般为10天，最长不超过20天5.当持续期缺口为负时，利率下降，股权市场价值将（B）A.上升B.下降C.不变D.不确定6.在商业银行的资产负债管理理论中，认为商业银行的利润主要来源于资产业务，商业银行的负债主要取决于客户的存款意愿，只能被动地接受负债的是（B）A.资产负债管理理论B.资产管理理论C.负债管理理论D.经营管理理论7.内部控制的主要内容不包括（C）A.职责的界定B.双人原则C.信息披露D.实物控制8.商业性贷款理论认为商业银行在分配资金时应着重考虑保持高度的（A）A.流动性C.盈利性D.真实性9.根据《巴塞尔协议》的规定，银行的核心资本包括（D）A.资产重估储备B.混合资本工具C.长期次级债务D.公积金10.一般来说，银行的股利支付率与留存盈余的关系是（B）A.正相关B.负相关C.不相关D.成正比11.可能压缩的库存现金金额乘商业银行全部资金的平均利差可以用来表示（B）A.现有库存的成本B.现金库存的压缩效益C.库存现金支出水平D.库存现金周转时间12.当今国际贸易中使用最广泛、最重要的结算方式是（D）A.现金结算B.第三方结算D.信用征结算13.银行代替发行者发售新证券，收取代理发行手续费的行为是指（A）A.代理发行B.代理经营C.代理保管D.代购证券14.主要来自于个别证券本身的因素的风险类型是（D）A.外部风险B.内部经营风险C.系统性风险D.非系统性风险15.我国商业银行的担保类中间业务不包括（C）A.备用信用证B.各类银行保函C.借记卡业务D.银行承兑汇票16.在国际上保有最后支付手段作用的是（A）A.黄金B.白银C.外汇D.外国政府公债17.经济活动中最重要的融资方式是（B）A.直接融资B.间接融资C.抵押贷款D.信用贷款18.银行应客户要求，以买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放的贷款称为（D）A.票据承兑B.消费信贷C.保兑D.票据贴现19.被米什金教授称为“最精确的利率指标”的是（B）A.票面收益率B.到期收益率C.当期收益率D.投资收益率20.当敏感性比率值大于1时，利率敏感性缺口（A）A.为正B.为负C.为零D.绝对值为1二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
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《商业银行业务与经营》试题库
第七章消费信贷
一、单项选择题
1.消费信贷产生的理论基础是（）
A.生命周期理论
B. 预期收入理论
C. 生命周期消费理论
D.资产转换理论
2.根据杜兰德研究，消费信贷的个人信用评分的阈值是（）
A.0.5
B.0.75
C.1.25
D.
1.5
3.个人住房贷款通常要求一定比例的首付金额，我国规定这一比例为
（）
A. 40%
B.30%
C.20%
D.
10%
4.汽车贷款业务中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，首期付款不得少
于（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
5.汽车贷款业务中，以第三方保证方式申请贷款的，首期付款不得少于
（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
6.汽车贷款中，以所购车或不动产抵押申请贷款的，贷款金额最高不得超
过车款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
7.汽车贷款中，以第三方保证方式申请贷款的，贷款金额最高不得超过车
款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
8.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，首期付
款不得少于（）
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
9.汽车贷款中，以质押方式或由银行、保险公司提供连带保证的，贷款金
额最高不得超过车款的（）
A.100%
B.80%
C.70%
D.60%
10.我国银行规定，信用卡透支金额和利息必须在（）内归还。
A.30天
B.40天
C.60天
D.90天
11.我国银行规定，信用卡透支利息自透支之日起15天内按日息（）
计算。
A.万分之五
B.万分之十
C.万分之十五
D.
万分之二十
12.国际银行业广泛采用的消费贷款定价模型是（）
A.客户盈利分析模型
B.价格领导模型
C.成本追回模型
D.基准利率加点定价模型
二、多项选择题
1.我国个人住房贷款常见的偿还方式有（）（）（）（）（）
A.一次性偿还
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.单一利率法
E.贴现率法
2.影响消费信贷定价的因素有（）（）（）（）（）
A.资金成本
B.消费者的信用风险
C.未来市场利率水平的波动
D.消费者与银行的关系
E.消费信贷的竞争程度
3.与企业贷款相比，消费信贷具有的特点包括（）（）（）（）（）
A. 高风险性
B.高收益性
C.及时性
D.借款人对利率不不敏感
E.周期性
4.影响个人信用的主要因素主要有（）（）（）（）（）
A.个人财务状况
B.主观意愿
C.抵押品
D.保证
E.质物
5.进行个人资产分析时，银行必须关注的问题包括（）（）（）（）（）
A.个人流动资产
B.个人不动产
C.价值和稳定性
D.流动性
E.所有权和控制权
6.个人信用评估方法主要有（）（）（）（）（）
A.比率分析法
B.Z计分模型
C.“5C”判断法
D.信贷记分法
E.现金流量分析
7.住房抵押贷款主要的风险包括（）（）（）（）（）
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.利率风险
E.提前偿付风险
8.汽车贷款的主要风险包括（）（）（）（）（）
A.信用风险
B.流动性风险
C.操作风险
D.市场风险
E.提前偿付风险
9.信用卡的特殊风险主要有（）（）（）（）（）
A.信用风险
B.市场风险
C.伪冒风险
D.作业风险
E.内部风险
三、判断说明题
1.影响个人信用的主要因素是个人的财务状况。
（）
2.由Z计分模型计算的Z值可以较为明确地反映借款人在一定时期内的信
用状况，Z值越大，信用越好。
（）
3.抵押房产市价下降到低于贷款余额时，借款人从自身利益最大化出发会被迫违约。
（）
4.消费信贷定价的一般原则就是成本收益原则。
（）
5.信用卡风险具有特殊性。
（）
四、名词解释
消费信贷 Z计分模型 5C 住宅抵押贷款证券化间客模式直客模式被迫违约理性违约贷记卡准贷记卡
五、计算题
1. 某客户借入一笔二年期住房贷款，金额为10000元，年利率为7.2%：（1）如果一次还本付息，试计算该客户的还款总额和利息总额。
（2）如果采取每月等额本息还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。
（3）如果采取每月等额本金还贷，试计算该客户的还款总额和利息总额。
2.某客户借入一笔1年期5000元的贷款：
（1）如果采取月等额分期偿还方式，年利率为13%，试用年百分率法计算该笔贷款的真实利率。
（2）如果采用按季偿还的方式，年利率为12%，试用单一利率法计算该笔贷款的真实利率。
（3）如果采用利息首付的方式，年利率为10%，试用贴现法计算该笔贷款的真实利率。
（4）如果采用8%的存款比率、12个月等额分期付款方式，年利率为9%，试计算该笔贷款的真实利率。
通过比较四种方式，该客户应该选择银行提供的哪种贷款？
3.某客户得到一笔12个月分期支付、1年期限、金额为5000元的贷款，8
条款计算银行应该给予客户的利个月后该客户要求提前还贷，请用78
S
息回扣。
4.某客户申请一笔30年期、500000元、年利率为12%的固定利率住宅抵
押贷款。
约定还款方式为按月等额支付本息，试计算该客户的每月支付额、利息总额。
六、问答题
1.什么是消费信贷？消费信贷有何特征？发展消费信贷对商业银行有何意义？
2.控制和分散消费信贷风险的主要手段有哪些？
3.住房抵押贷款有哪些种类？
4.个人住房贷款的基本要求有哪些？
5.简述住房抵押贷款的业务流程。
6.什么是住宅抵押贷款证券化？住宅抵押贷款证券化对我国商业银行有何现实意义？
7.试比较汽车贷款供给两种方式的利弊。
8.我国加强汽车贷款风险管理的措施有哪些？
9.信用卡的特殊风险有哪些？银行可采取哪些措施进行针对性的管理？希望以上资料对你有所帮助，附励志名言3条：
1、要接受自己行动所带来的责任而非自己成就所带来的荣耀。
2、每个人都必须发展两种重要的能力适应改变与动荡的能力以及为长期
目标延缓享乐的能力。
3、将一付好牌打好没有什么了不起能将一付坏牌打好的人才值得钦佩。