2020年(金融保险)十五章人寿保险实务
（金融保险）十五章人寿保
险实务
第十五章人寿保险实务
人身保险是指以人的生命(或寿命)或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时保险人给付保险金的保险。从定义能够见出：第壹，人身保险的保险标的是人的生命或身体。
以生存和死亡俩种状态存在。当人的身体作为保险保障的对象时，是以人的健康状况、生理机能和劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。第二，人身保险的保险事故包括生、老、
病、死、伤和残等多个方面，
人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。
第壹节人寿保险概述
壹、人寿保险的概念
人寿保险是人身保险主要的和基本的险种。
(壹)生命风险的客观性和可保性
1．风险是能够预测的。
2．损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小。
3．有众多的同类暴露单位。
4．损失发生是不可预料的。
(二)损失均摊、均衡保费
保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担(均摊)，这是保险运营的基本原
理，而人寿保险中的损失均摊有其特殊含义。
这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。如果假设死亡支付发生在
期末，则其计算公式为：
某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率
某年龄自然保费=
均衡保费是指投保人在保险年度内的每壹年所缴保费相等。
(三)风险同质性
影响风险同质性的因素很多，主要包括：年龄；性别；职业；健康状况；体格；居住环境；
家族病史；生活习惯；以往病史；个人爱好等。
二、人寿保险的特点
(壹)生命风险的特殊性
死亡率是相对稳定的。所以在寿险运营中的巨灾风险较少，寿险运营的稳定性较好。因此，在寿险运营中对于再保险的运用是相对较少的，保险X公司壹般只对大额的或次标准体保险
进行再保险安排。
(二)保险标的的特殊性
人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。通常考虑俩个方面的因素：壹是被保险人对人寿保险的需要程度；二是投保人缴纳保费的能力。
(三)保险利益的特殊性
1．保俭利益壹般是无限的。在实际中，人寿保险的保险金额要受投保人的缴费能力的限制。在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定性。例如债权人以债务人为被保险人投
保死亡保险，保险利益
以债权金额为限。
2．只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人和被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，且不影响保险合同的效力，发生了保险事故，
保险人仍给付保险金。
(四)保险金额确定和给付的特殊性
人寿保险是定额给付性保险。
人寿保险不适用补偿原则，所以也不存在比例分摊和代位追偿的问题。同时，在人寿保险中壹般没有重复投保、超额投保和不足额投保问题。
(五)保险期限的特殊性
人寿保险合同往往是长期合同，保险期限短则数年，长则数十年或壹个人的壹生。这种长期
性的特点使寿险具有特殊性。
1．利率因素。
2．通货膨胀因素。通货膨胀是经济发展很难避免的壹种经济现象，传统寿险的最主要特征
是固定利率和固定给付，
3．预测因素的偏差。
第二节普通型人寿保险
壹、定期寿险
定期寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。
二、终身寿险
终身寿险指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。终身寿险是壹种不定期的死亡保险，即保险合同中且不规定期限，自合同有效之日起，至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身负责，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金义务。终身保险的最大优点是能够得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，能够得到壹定数额的退保金。按照缴费方式分类，终身保险的种类包括：普通终身保险，即保险费终身分期交付；限期缴费终身保险，其保险费在规定期限内分期缴付(缴纳期限能够是年限，也能够规定缴费到某壹特定年龄)，期满后不再缴付保险费，但仍享有保险保障；趸缴终身保险，在投保时壹次全部缴清保险费，也能够认为是限期缴费保险的壹种特殊形态。
三、俩全保险
俩全保险指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。俩全保险也称为生死合险，是指将定期死亡保险和生存保险(生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存未给付
保险金条件的人寿保险)结合起来的保险形式。
俩全保险是储蓄性极强的壹种保险，俩全保险的纯保费由危险保险费和储蓄保险费组成，
四、年金保险
年金保险指以生存和否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付保险金的间隔不超过壹年(含壹年)的人寿保险。年金保险的主要自合同有效之日起，至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身负责，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金义务。终身保险的最大优点是能够得到永久性保障，而且有退费的权利，若投保人中途退保，能够得到壹定数额的退保金。按照缴费方式分类，终身保险的种类包括：普通终身保险，即保险费终身分期交付；限期缴费终身保险，其保险费在规定期限内分期缴付(缴纳期限能够是年限，也能够规定缴费到某壹特定年龄)，期满后不再缴付保险费，但仍享有保险保障；趸缴终身保险，在投保时壹次全部缴清保险费，也能够认为是限期缴费保险的壹种特殊形态。
三、俩全保险
俩全保险指在保险期间内以死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。俩全保险也称为生死合险，是指将定期死亡保险和生存保险(生存保险是指以被保险人在保险期满时仍生存未给付
保险金条件的人寿保险)结合起来的保险形式。
俩全保险是储蓄性极强的壹种保险，俩全保险的纯保费由危险保险费和储蓄保险费组成，
四、年金保险
年金保险指以生存和否为给付保险金条件，按约定分期给付保险金，且分期给付保险金的间隔不超过壹年(含壹年)的人寿保险。年金保险的主要形态有下面几种。
(壹)趸缴年金和期缴年金
按缴费方式划分，年金保险能够分为：
(二)个人年金、联合年金、最后生存者年金、联合及生存者年金
按被保险人数划分，年金保险能够分为：
1．个人年金。
2．联合年金。
以俩个或俩个之上的被保险人均生存作为年金给付条件的称为联合年金，即是说，这种年金的给付，是在数个被保险人中头壹个死亡时即停止其给付。
3．最后生存者年金。
4．联合及生存者年金。
(三)定额年金、变额年金
按给付额是否变动划分，年金保险能够分为：
1．定额年金，每次按固定数额给付的年金称为定额年金。这种年金的给付额是固定的，不
随投资收益水平的变动而变动。
2．变额年金，年金给付按资金账户的投资收益水平进行调整。这种年金的设计用来克服定
额年金在通货膨胀下保障水平降低的缺点。
(四)即期年金、延期年金
按给付开始日期划分，年金保险能够分为：
1．即期年金。合同成立后，保险人即行按期给付年金，这种年金称为即期年金。2．延期年金。合同成立后，经过壹定时期或达到壹定年龄后才开始给付的年金称为延期年
金。
(五)终身年金、最低保证年金、定期生存年金
按给付方式(或给付期间)划分，年金保险主要包括：
1．终身年金。年金受领人在有生之年壹直能够领取约定的年金，直到死亡为ij二，这种年
金称为终身年金。
2．最低保证年金。为了防止年金受领人早期死亡而过早丧失领取年金的权利，于是产生了最低保证年金。最低保证年金又分为俩种：壹种是确定给付年金，即规定了壹个最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存和否均可得到年金给付。另壹种是退仍年金，即当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式壹次或分期退仍
其差额。
3．定期生存年金，即年金的给付以壹定的年数为限，若被保险人壹直生存，则给付到期满；若被保险人在规定的期限内死亡，则年金给付立即停止。这种以被保险人在规定期间内生存
为给付条件的年金称为定期生存年金。
第三节新型人寿保险业务
壹、分红保险
(壹)分红保险的概念
分红保险是指保险X公司将其实际运营成果优于定价假设的盈余，按壹定比例，向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
分红保险采用固定费用率的，其相应的附加保费收入和佣金、管理费用支出等不列入分红保险账户；采用固定死亡率方法的，其相应的死亡保费收
入和风险保额给付等不列入分红保险账户。
(二)分红保险的主要特点
1．保单持有人享受运营成果。
目前，中国保监会规定保险X公司应至少将分红业务当年度可分配盈余的70％分配给客户。
2，客户承担壹定的投资风险。
3．定价的精算假设比较保守。寿险产品在定价时主要以预定死亡率、预定利率和预定费用
率三个因素为依据，
4．保险给付、退保金中含有红利。
(三)保单红利
1．利源。
分配的数额称之为可分配盈余。盈余(或红利)的产生是由很多因素决定的，但最为主要的因
素是死差益、利差益和费差益。
(1)死差益。对于以死亡作为保险责任的寿险，死差益是由于实际死亡率小于预定死亡率而产
生的利益。
(2)利差益。当保险X公司实际投资收益率高于预定利率时，则产生利差益。
(3)费差益。是指X公司的实际营业费用少于预计营业费用所产生的利益。
除了之上三个主要来源以外，仍有其他的盈余来源：失效收益；投资收益及资产增值；残废给付、意外加倍给付、年金预计给付额等和实际给付额的差额；预期利润。寿险合同中途失效时，保险X公司支付给保单持有人的解约金小于保单所积存的资产份额。2．红利分配。(个人分红保险精算规定)中要求：红利的分配应当满足公平性原则和可持续性原则；保险X公司每壹会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的
70％；红利分配有俩种方式：
(1)现金红利。现金红利分配指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。保险X公司能够提供多种红利领取方式，比如现金、抵缴保费、累积生息以及购买交清保额等。采用累积生息的红利领取方式的，红利累积利率的有效期至少为6个月。
(2)增额红利。增额红利分配指在整个保险期限内每年以增加保额的方式分配红利，增加的保额作为红利壹旦公布，则不得取消。采用增额红利方式的保险X公司可在合同终止时以现金
方式给付终了红利。
二、投资连结保险
(壹)投资连结保险的定义
在我国，投资连结保险是指包含保险保障功能且至少在壹个投资账户拥有壹定资产价值的人
身保险产品。投资风险完全由投保人承担。
投资连结保险产品的保单现金价值和单独投资账户(或称“基金”)资产相匹配，现金价值直接和独立账户资产投资业绩相连，没有最低保证。
(二)投资连结产品的主要特征
1．投资账户设置。
2．保险责任和保险金额。
3．保险费。
4．费用收取。
投资连结保险产品仅可收取以下费用：初始费用，买人卖出差价，风险保险费，保单管理费，
资产管理费，手续费，退保费用
三、万能保险
(壹)万能保险的含义
万能保险的运营透明度高。死亡给付分摊是不确定的，而且常常是低于保单的预计的最高水平。进行了这些扣除后，剩余部分就是保单最初的现金价值。在保单的第二个周期(通常壹个月为壹周期)，期初的保单现金价值为上壹周期期末的现金价值额。
(二)万能保险产品的主要特征
1．死亡给付模式。
A方式是壹种均衡给付的方式；B方式是直接随保单现金价值的变化而改变的方式。
A方式中，净风险保费是逐年下降的，而方式B中的净风险保费是不变的。
万能保险的结算利率不得高于单独账户的实际投资收益率，俩者之差不得高于2％。2．保费缴纳。万能保险的投保人能够用灵活的方法来缴纳保费。保险X公司的壹般做法是根据保单计划所选择的目标保费，向投保人寄送保费通知书，以提醒其缴费。另壹种做法是保险X公司按投保人规划的保费金额向投保人寄送保费账单，投保人按账单金额缴纳保费。
3．结算利率。
4．费用收取。万能保险保单只可收取以下几种费用：(1)初始费用，(2)风险保险费，(3)保单
管理费，(4)手续费，(5)退保费用，
该项费用在第壹保单年度不得超过领取部分个人账户价值的10％，保单生效5年后该项费
用应降为零。
第四节团体人寿保险
壹、团体保险概述
(壹)团体保险的含义
1．团体的含义。
(1)团体组、成的规定。参加团体保险的团体，不能是为投保团体保险而组成的团体，
(2)团体人数和参保比例的规定。
我国规定，投保团体的人数等于或少于8人时，所有成员必须全部投保；投保人数多于8人的，投保成员应占团体成员总数的75％(含75％)。
(二)团体保险的特点
1．风险选择特殊。团体保险最显著的特点就是用对团体的风险选择来取代对个人的风险选
择。
3．运营成本低廉。
(1)单证印制和单证管理成本低。
(2)附加佣金所占的比例较低。
(3)核保成本低。
二、团体人寿保险的主要险种
团体人寿保险通常可分为团体定期人寿保险、团体信用人寿保险、团体养老保险、团体终身保险、缴清退休后终身保险、团体遗属收入给付保险和团体万能寿险等险种。
(壹)团体定期人寿保险
团体定期人寿保险常简称为团体定期保险，是以经过选择的团体中的员工为被保险人，团体或团体雇主作为投保人，保险期间为壹年的死亡保险。
(二)团体信用人寿保险
团体信用人寿保险是指为保全住宅贷款定期付款销售等分期偿仍债权，由贷款提供机构或信用保证机构作为投保人(受益人)，以和其发生借贷关系的众多分期付款债务人作为被保险人，
同保险人签订的壹种团体保险合同。
(三)团体养老保险
(四)团体终身保险
(五)缴清退休后终身保险
这是壹种以企业年金方式设立的团体终身保险。
(六)团体遗属收入给付保险
(七)团体万能寿险
第五节人寿保险核保和核赔
壹、人寿保险核保
寿险X公司在销售保单时，对大部分的投保人都进行了必要的风险评估以确定其风险程度、
是否能够承保、如何承保等问题。
(壹)核保的定义
核保，又可称为风险选择或选择风险，是对于被保险人的风险程度进行确定和分类的过程。在此基础上，寿险X公司决定是接受此申请人参加保险，仍是拒保。核保的过程包括俩个必
要的部分：①选择。②分类。
核保人的目标主要是：保证客户的公平性；有利于代理人销售；X公司获利。
(二)核保要素
1．年龄。在寿险中，年龄因素是测算费率最为主要的因素。
2．性别。大部分保险X公司对于以死亡为保障的保单向女性收取较低的保费，对于年金保
险则收取较高的保费。
3．医疗风险因素。
对于超风险保单，大概其中80％是由于医疗风险因素而需要重新确定费率，而只有20％是由于非医疗风险因素。主要医疗风险因素包括：健康状况；个人病史；家族病史。4．财务状况。将财务状况作为核保要素的主要原因是进壹步保证保险，是用来补偿不确定
损失，而不是获得收益的方法。
5．职业。6．吸烟。7．酗酒和吸毒。8．高风险运动和度假9．航空风险。10．居住环境。
11．逆选择和投机行为。12．保险利益。R>(三)核保信息的来源
1．投保书。投保书是核保人员的第壹手资料，投保书的构成基本上是固定的，通常由俩部分组成。2．体检报告书。3．代理人报告。4．医生报告书。5．消费者报告。6．医疗信息
中心。
(四)核保体系
1．风险分类。对被保险人的所有信息审核以后，核保人将被保险人分人某壹个风险等级。风险等级是指该团体中的被保险人的风险对于该保险X公司而言是相似的，他们享有同样的
费率标准。从壹般意义上讲，寿险X公司的风险等级通常包括：标准体、完美体、次标准体
和拒保体。
(1)标准体。根据可接受原则确定了标准团体。标准团体中的人代表了平均死亡风险且按标准费率支付保费。可接受原则要求标准团体必须足够大到被保险人的壹定比例以确保死亡经验的稳定性和可预测性，同时使管理费用达到最小值。壹般而言，对于普通寿险，申请人的90％
之上都按照标准体承保。
(2)完美体。完美体的人表现了较标准死亡率更低的死亡率。更低的保费。
(3)次标准体。次标准体的人壹般都是由于医疗或非医疗原因而使他们的死亡风险高于平均
值。
(4)拒保体。拒保体中的人的死亡率高到保险X公司不能对其承保，核保人对于属于拒保体中
的申请人予以拒保。
2．对主要风险的强调。
3．被保险人的公平。对于被保险人的交费必须遵循公平原则。
(五)核保规则
1．投保规则。
2．免验体规则。
免验体规则是以申请人投保的风险保额进行划分，同时和被保险人的年龄、保险种类等因素
有关。
3．体检规则。
(六)风险分类方法
判断法在只考虑壹个风险因素或结论，对于按标准费率承保仍是拒保的情况是非常有效的方法。数值费率系统法的基本原理是将大量风险因素中的每个因素对于死亡风险的影响用统计
的方法进行确定，且用百分率的方式表示，我们称之为点，100％表示正常或标准风险。
二、人寿保险核赔
(壹)核赔的概念
(二)核赔的基本原则
在实践中，核赔主要遵循的原则是：重合同、守信用原则；实事求是原则；“主动、迅速、
准确、合理”原则。
(三)核赔的特点
1．保险金给付的确定性。
2．寿险核赔不适用损失补偿原则。
3．寿险核赔不适用比例分摊的原则。
4．寿险核赔不适用代位追偿的原则。
5．保险人不承担被保险人或受益人防止或减少损失的费用。
(四)核赔的壹般过程
通常情况下，壹个索赔案件的处理壹般要经过从接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、
结案归档七个环节，
1．接案。
2．立案。
(1)索赔资料的提交。
(2)索赔资料受理。
(3)立案条件。对立案处理的索赔申请，必须满足的条件包括：保险合同责任范围内的保险事件已经发生；保险事件在保险合同有效期内发生；在保险法规定时效内提出的索赔申请；提
供的索赔资料齐备。
(4)立案处理。
3．初审。
(1)审核出险时保险合同是否有效。
(2)审核出险事故的性质。
(3)审核申请人所提供的证明材料是否完整、有效。
(4)审核出险事故是否需要理赔调查。
4．调查。
调查必须本着实事求是的原则；调查应力求迅速、准确、及时、全面；调查人员在查勘过程中禁止就理赔事项作出任何形式的承诺；调查应遵循回避原则；调查完毕应及时撰写调查报
告，真实、客观地反映调查情况。
5．理算。
(1)给付理算。
(2)拒付理算。
(3)豁免保费理算。
(4)理算注意事项。
6．复核、审批。
复核的内容及要点如下：出险人的确认；保险期间的确认；出险事故原因及性质的确认；保险责任的确认；证明材料完整性和有效性的确认；理赔计算准确性和完整性的确认。
[结束]
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十五章 人寿保险实务17页
第十五章人寿保险实务 人身保险是指以人的生命(或寿命)或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时保险人给付保险金的保险。从定义可以看出：第一，人身保险的保险标的是人的生 命或身体。 以生存和死亡两种状态存在。当人的身体作为保险保障的对象时，是以人的健康状况、生理机能和劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。第二，人身保险的保险事故包括生、老、病、死、伤和残等多个方面，人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 第一节人寿保险概述 一、人寿保险的概念 人寿保险是人身保险主要的和基本的险种。 (一)生命风险的客观性与可保性 1．风险是可以预测的。 2．损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小。 3．有众多的同类暴露单位。 4．损失发生是不可预料的。 (二)损失均摊、均衡保费 保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担(均摊)，这是保险经营的基本原理，而人寿保险中的损失均摊有其特殊含义。 这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。如果假设死亡支付发生在期末，则其计算公式为：
某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率 某年龄自然保费= 均衡保费是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。 (三)风险同质性 影响风险同质性的因素很多，主要包括：年龄；性别；职业；健康状况； 体格；居住环境；家族病史；生活习惯；以往病史；个人爱好等。 二、人寿保险的特点 (一)生命风险的特殊性 死亡率是相对稳定的。所以在寿险经营中的巨灾风险较少，寿险经营的稳定性较好。因此，在寿险经营中对于再保险的运用是相对较少的，保险公司一般只对大额的或次标准体保险进行再保险安排。 (二)保险标的的特殊性 人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。通常考虑两个方面的因素：一是被保险人对人寿保险的需要程度；二是投保人缴纳保费 的能力。 (三)保险利益的特殊性 1．保俭利益一般是无限的。在实际中，人寿保险的保险金额要受投保人的缴费能力的限制。在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定性。例如债权人以债务人为被保险人投保死亡保险，保险利益 以债权金额为限。 2．只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人与被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，并不影响
金融保险实务重点题
《金融保险实务》复习题（2010年4月） 考试题型及分数： 一、单项选择题 二、填空题 三、名词解释 四、简答题 五、计算题 第一章货币理论与应用 一、单项选择题 1.在我国，通常讲的狭义货币是（）B A. M0 B.M1 C.M2 D.M3 2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（）C A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式 B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式 C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式 D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式 3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（）C A.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（）B A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能 5.货币的基本职能是（）A A.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段 C.流通手段和支付手段 D.贮藏手段和支付手段 二、填空题 1.马克思认为：（货币）是充当一般等价物的特殊商品。 2.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。 3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。 4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。 5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。 6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。 三、名词解释 1.代用货币P8 2.信用货币P8-9 3.价值尺度P12 4.流通手段P13 5.贮藏手段P13 四、简答题 1.我国的货币层次是如何划分的？P3 2.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？P7、9 3.信用货币产生的主要原因？P9 4.我国人民币制度的基本内容？P11 5.货币的职能是什么？P12-14 第二章信用与利息 一、单项选择题 1.信用的基本特征是（）C A.归还本金 B.支付利息 C.还本付息 D.债权债务关系 2.最古老、最原始的信用形式是（）B A.银行信用 B.商业信用 C.消费信用 D.国家信用
保险理论与实务名词解释(1)
保险理论与实务名词解释 1)可保风险：是指可被保险公司接受的风险，或可以向保险公司转嫁的风险。 2)纯粹风险：指那些只有损失机会而无获利可能的风险。 3)投机风险：指那些既有损失机会，又有获利可能的风险。 4)重复保险：是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以 上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。 5)再保险：是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对 保险人的保险，又称分保。 6)保险深度：是保费收入占国内生产总值的比重。保险深度=保费收入÷国内生产总值 7)保险密度：是指按全国人口计算的平均保费额。保险密度=保费收入÷人口总数 8)共同海损：指载货的船舶在海上遭遇灾害事故，危害船货等各方的共同安全，为解除威 胁，维护船货安全，使航程得以继续完成，由船方有意识地、合理地采取措施，造成某些特殊损失和支付特殊额外费用的行为。 9)单独海损：指除共同海损以外的部分损失，这种损失只与单独利益方有关，不涉及其他 货主或船方，损失仅由受损者单独负担。 10)可保利益：是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益。 11)近因：指引起保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因。 12)代位追偿：又称代位求偿或代位请求，是指在财产保险中，当保险标的发生了保险责任 范围内的事故造成损失时，根据法律或合同，第三者需要对保险事故引起的保险标的的损失承担损害赔偿责任，保险人向被保险人履行了损失赔偿责任之后，在其已赔偿的金额限度内，有权站在被保险人的地位向第三者索赔，即代位被保险人向第三者进行追偿。 13)保险委付：是指保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转 移给保险人，而请求保险人按保险金额全数赔付的行为。 14)定额给付合同：是指双方当事人在保险合同中约定，只要保险事故发生，保险人就按约 定的保险金额给付保险金，而不必考虑被保险人有无经济损失以及损失金额。 15)定值保险合同：是指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保单载明的保险合 同。 16)不定值保险合同：是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额， 在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。 17)超额保险合同：又称溢额保险合同，是指保险金额高于保险价值的保险合同。 18)保险合同变更：是指在保险合同的存续期间，其主体、内容及效力的改变。 19)保险合同的解除：是指当事人基于合同成立后所发生的情况，使合同无效的一种单方面 的行为。 20)保险合同的无效：是指合同虽已订立，但在法律上不发生任何效力。 21)保险合同的复效：是指保险合同的效力在中止以后又重新开始。 22)保险合同的终止：是指当事人之间由合同所确定的权利义务因法律规定的原因出现而不 复存在。 23)仲裁：是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此的争议交由双方共同信任、法律认可的 仲裁机构的仲裁员居中调解，并做出裁决。 24)仓至仓条款：即保险责任自保险货物从保险单载明的发运地运离发货人仓库时开始，至 货物抵达保险单载明的目的地，进入收货人仓库时为止。 25)实际全损：又称绝对全损，构成实际全损的情况主要有：保险标的完全丧失；保险标的 的所有权丧失已无法挽回；保险标的受损后已完全丧失其使用价值；船舶失踪达到一定
精编【金融保险】保险出单及核保实务
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第一节填写投保单 确定保险方案后，业务人员(含代理人员)应协助投保人正确填写《机动车辆保险投保单》。 （一）工作流程 1.为了确保投保单的内容真实、可靠，在填写投保单前，业务人员应查验投保人所带证件。 2.被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件。 3.被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆《机动车行驶证》、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件。 4.约定驾驶人员时，需要提供约定驾驶人员的《机动车驾驶证》复印件。 5.对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等，要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证。 6.被保险人地址要尽量详细，对于被保险人为“法人或其他组织”时填写其主要办事机构所在地，投保人为“自然人”时填写投保人常住地址，需要精确到门牌号码。 （二）投保单可采取以下方式填写
1.投保人亲自填写。 2.投保人口述，由我公司业务人员或代理人员填写后由投保人签字。 3.在未来公司将设立网上投保系统、触摸屏等投保工具，投保人利用此类工具，自助录入，打印后由投保人签字。 4.投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章。 5.投保人为“自然人”，不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”，载明“授权委托xxx 以本投保人名义办理xxx车辆的所有投保事宜”。投保人为“法人或其他组织”时，在委托书上加盖单位公章；投保人为“自然人”时，由投保人签名并提供身份证明原件。办理投保的经办人应同时提供本人身份证明原件。“办理投保委托书”、投保人身份证明复印件(为自然人时)及办理投保的经办人的身份证明复印件均要附贴在投保单背面。 “办理投保委托书”也可以直接在投保单投保人声明栏中注明代办人姓名的形式落实。 （三）填写投保单 1.投保人信息填写要求
人身保险实务习题答案
【教学项目一】初步认识人身风险 1.单选题 1.1 A 1.2 D 1.3 A 1.4 B 1.5 D 2.多选题 2.1 ABCD 2.2 ABCD 2.3 ABCD 2.4 ACD 2.5 ABC 3.判断题 3.1 √ 3.2 √ 3.3 × 3.4 √ 3.5 √ 【教学项目二】遵循人身保险基本原则 1.单选题 1.1 A 1.2 A 1.3 C 1.4 B 1.5 B 2.多选题 2.1 ABC 2.2 ABCD 2.3 ABCD 2.4 CD 2.5 ABCD 3.判断题 3.1 √ 3.2 × 3.3 × 3.4 √ 3.5 √ 【教学项目三】了解掌握人身保险合同 1.单选题 1.1 C 1.2 D 1.3 C 1.4 A 1.5 D 2.多选题 2.1 ABCD 2.2 ABD 2.3 ABC 2.4 ABCD 2.5 BD 3.判断题 3.1 √ 3.2 × 3.3 √ 3.4 × 3.5 × 【教学项目四】了解人身保险费率厘定 1.单选题 1.1 D 1.2 B 1.3 C 1.4 D 1.5 A 2.多选题 2.1 ABCD 2.2 AC 2.3 ABCD 2.4 ABCD 2.5 ABCD 3.判断题 3.1 × 3.2 √ 3.3 √ 3.4 × 3.5 √ 【教学项目五】区分不同人寿保险产品 1.单选题 1.1 A 1.2 D 1.3 D 1.4 D 1.5 A 2.多选题 2.1 ACD 2.2 ABD 2.3 ABC 2.4 ABCD 2.5 ABD 3.判断题 3.1 × 3.2 √ 3.3 √ 3.4 √ 3.5 √
【教学项目六】区分意外伤害保险产品 1.单选题 1.1 C 1.2 A 1.3 D 1.4 D 1.5 B 2.多选题 2.1 ABC 2.2 ABCD 2.3 ABCD 2.4 ABC 2.5 ABCD 3.判断题 3.1 × 3.2 × 3.3 √ 3.4 √ 3.5 √ 【教学项目七】区分不同健康保险产品 1.单选题 1.1 A 1.2 D 1.3 B 1.4 B 1.5 A 2.多选题 2.1 ABC 2.2 ABCD 2.3 ABCD 2.4 ABD 2.5 ABCD 3.判断题 3.1 √ 3.2√ 3.3 √ 3.4 × 3.5 √ 【教学项目八】年金保险与团体保险 1.单选题 1.1 A 1.2 B 1.3 D 1.4 B 1.5 A 2.多选题 2.1 ABCD 2.2 BCD 2.3 ABCD 2.4 ABCD 2.5 ABCD 3.判断题 3.1 × 3.2 √ 3.3 √ 3.4 × 3.5 × 【教学项目九】人身保险业务组织机构 1.单选题 1.1 C 1.2 B 1.3 C 1.4 C 1.5 A 2.多选题 2.1 ABCD 2.2 ABCD 2.3 ABCD 2.4 ABD 2.5 ABC 3.判断题 3.1 √ 3.2× 3.3 √ 3.4 × 3.5 √ 【教学项目十】人身保险的服务营销 1.单选题 1.1 C 1.2 B 1.3 D 1.4 C 1.5 B 2.多选题
金融保险实务答案(11.4)学习资料
金融保险实务 11.04 第一章货币理论与应用 客观题 1.在我国，通常讲的狭义货币是（M1）。 2.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（信用货币）。 3.货币的基本职能是（价值尺度和流通手段）。 4.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。 名词解释 1.信用货币：以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。 简答题 1.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？ （1）形态：①商品货币；②代用货币；③信用货币；④电子货币。（2）当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是信用货币。 第二章信用与利息 客观题 1.信用的基本特征是（还本付息）。 2.最古老、最原始的信用形式是（商业信用）。 3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。 4.商业信用的主要工具是（商业票据）。 名词解释 1.企业信用：是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。 2.银行信用：是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。 3.消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。简答题 1.决定和影响利息率的主要因素？ （1）平均利润率；（2）市场资金的供求和竞争；（3）物价水平；（4）风险程度；（5）国家政策、法律规定和社会习惯；（6）国际经济环境和国际利率水平。 计算题 1.某人把1500元钱存入银行，存期3年，年利率为4%，问这笔钱到期时，此人能得到本利和一共是多少？（参考教材P35例题） 1500×（1+4%×3）=1680元 2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，按复利计息，到期应归还多少钱？（参考教材P35例题） 100×（1+5%）3= 115.76万元 第三章银行机构 客观题 1.《巴塞尔协议》明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（8%） 2.商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介）、（信用创造）和金融服务。 3.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。 4.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值），促进经济增长。 5.商业银行资产负债管理中，缺口率大于1适合于（利率上升期） 名词解释 1.货币政策：是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模的方针、措施的总称。 简答题 1.中央银行的负债业务和资产业务有哪些？
保险原理与实务习题及答案
保险原理与实务习题及答 案 This model paper was revised by the Standardization Office on December 10, 2020
第一章保险概述练习题(单项选择题) 1．“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( )。 A．人寿保险 B．财产保险 c．信用保险 D．再保险． 2．从法律角度看，保险是一种( )。 A．风险转移 B．财务安排 C．合同行为 D．损失分摊 3．既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是( )。 A．财产保险 B．人寿保险 C．信用保险 D．再保险 4．保险的作用在于集散风险、( )。 丸分摊损失 B．承担赔偿责任 C．控射风险 D．化解风险 5．符合保险人承保条件的特定风险称为( )。 A．可保风险 B．客观风险 c．特殊风险 D．政治风险
6．纯粹风险引起的事故构成保险危险的( )。 ． A．结果 B.原因 C．基础 D.前提 7．可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( )。 A．纯粹的风险 B．对等的风险 c．巨额的风险 D．同样的风险 8．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发生具有( )。 A．分散性 B．规律性 C．可测性 D．稳定性 9．保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的( )。 A．补偿性 B．互助性 C．可测性 D．规律性 10．在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( )。 A．纯粹风险 B．同等风险
c．同质风险 D．对等风险 11．保险费率的厘定是保险产品定价的( )o A．基础 B．规律 C．必须条件．． D．结果 12．保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( )。 A．保险标的的风险状况 B．保险监管的要求 c．市场供求的变化 D．市场竞争对手的行为 13．保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( )基础之上的。 A．保费 B．互助 C．经济损失 D．保险基金 14．用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是( )。 A．公积金 B．保险费 C．保险基金 D．保障基金
2020年(金融保险)十五章人寿保险实务
（金融保险）十五章人寿保 险实务
第十五章人寿保险实务 人身保险是指以人的生命(或寿命)或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或生存至规定时点时保险人给付保险金的保险。从定义能够见出：第壹，人身保险的保险标的是人的生命或身体。 以生存和死亡俩种状态存在。当人的身体作为保险保障的对象时，是以人的健康状况、生理机能和劳动能力(即人赖以谋生的手段)等状态存在。第二，人身保险的保险事故包括生、老、 病、死、伤和残等多个方面， 人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 第壹节人寿保险概述 壹、人寿保险的概念 人寿保险是人身保险主要的和基本的险种。 (壹)生命风险的客观性和可保性 1．风险是能够预测的。 2．损失幅度不能过于巨大，也不能过于微小。 3．有众多的同类暴露单位。 4．损失发生是不可预料的。 (二)损失均摊、均衡保费 保险学原理中的损失均摊是指将少数人的损失由多数人承担(均摊)，这是保险运营的基本原 理，而人寿保险中的损失均摊有其特殊含义。 这种按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。如果假设死亡支付发生在 期末，则其计算公式为： 某年龄自然保费X(1+利率)=保额X此年龄死亡率 某年龄自然保费=
均衡保费是指投保人在保险年度内的每壹年所缴保费相等。 (三)风险同质性 影响风险同质性的因素很多，主要包括：年龄；性别；职业；健康状况；体格；居住环境； 家族病史；生活习惯；以往病史；个人爱好等。 二、人寿保险的特点 (壹)生命风险的特殊性 死亡率是相对稳定的。所以在寿险运营中的巨灾风险较少，寿险运营的稳定性较好。因此，在寿险运营中对于再保险的运用是相对较少的，保险X公司壹般只对大额的或次标准体保险 进行再保险安排。 (二)保险标的的特殊性 人寿保险的保险金额是由投保人和保险人双方协商确定的。通常考虑俩个方面的因素：壹是被保险人对人寿保险的需要程度；二是投保人缴纳保费的能力。 (三)保险利益的特殊性 1．保俭利益壹般是无限的。在实际中，人寿保险的保险金额要受投保人的缴费能力的限制。在某些特殊情况下，人寿保险的保险利益有量的规定性。例如债权人以债务人为被保险人投 保死亡保险，保险利益 以债权金额为限。 2．只要投保人在投保时对被保险人具有保险利益，此后即使投保人和被保险人的关系发生了变化，投保人对被保险人已丧失保险利益，且不影响保险合同的效力，发生了保险事故， 保险人仍给付保险金。 (四)保险金额确定和给付的特殊性 人寿保险是定额给付性保险。
金融保险实务重点题附答案(15.4)
《金融保险实务》复习题（15.4） 考试题型： 一、单项选择题：15分 二、填空题：10分 三、名词解释：15分 四、简答题：35分 五、计算题：25分 第一章货币理论与应用 一、单项选择题 1.在我国，通常讲的狭义货币是（）B A. M0 B.M1 C.M2 D.M3 2.货币的产生经历了四种形式，其顺序是（）C A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式 B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式 C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式 D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式 3.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（）C A.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 4.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的（）B A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能 5.货币的基本职能是（）A A.价值尺度和流通手段 B.价值尺度和贮藏手段 C.流通手段和支付手段 D.贮藏手段和支付手段 二、填空题 1.马克思认为：（货币）是充当一般等价物的特殊商品。 2.货币是分层次的，狭义货币是指现金和（活期存款）。 3.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。 4.固定的充当一般等价物的商品是（货币）。 5.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。 6.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。 三、名词解释 2.信用货币P8-9 信用货币是以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。 4.流通手段P13 指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一。 四、简答题 2.货币的发展经历的形态。P7-9 （1）商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。 3.信用货币产生的主要原因。P9 （1）信用货币是金属货币制度崩溃的结果。 （2）货币的性质为信用货币的产生提供了可能性。 （3）金属资源的有限性所决定。 （4）国家可通过对信用货币发行和流通的立法保障及有效监管，使公众对信用货币保持信心。
人寿保险实务题库2-0-8
人寿保险实务题库2- 0-8
问题： [单选]以下有关投资连结保险的说法中不正确的是（）。 A.A.投资连结保险均设置单独的投资账户 B.B.投资连结保险产品及投资账户均不得保证最低投资回报率 C.C.在保险合同有效期内，风险保额应大于零 D.D.保险保障风险和费用风险由保险公司和投保人共同承担 本题考查投资连结保险的相关概念。D项中，保险保障风险和费用风险由保险公司单方承担
问题： [单选]最低保证年金中的确定给付年金是指规定了（）。 A.最低给付金额 B.最低给付年限 C.最低缴费金额 D.最低缴费年限 最低保证年金分为两种：（1）确定给付年金，即规定了一个最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到年金给付。（2）退还年金，即当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额。
问题： [单选]在万能寿险中，其缴费方式的特点是（）。 A.缴费频率和缴费金额均灵活 B.缴费频率固定，缴费金额灵活 C.缴费金额固定，缴费频率灵活 D.规则的均衡保费 万能保险的投保人可以用灵活的方法来缴纳保费。保险公司一般会对每次缴费的最高和最低限额作出规定，只要符合保单规定，投保人可以在任何时间不定额地缴纳保费。所以可以概括为缴费频率和缴费金额均灵活。 https://www.360docs.net/doc/1810373025.html,/ 英超
问题： [单选]人身保险保险标的价值无法用货币衡量这一特点决定了人身保险的特性（健康保险中的医疗费用保险除外）之一是（）。 A.补偿性 B.还原性 C.给付性 D.替代性 本题考查人身保险的特征。人身保险保险标的价值无法用货币衡量，因此，人身保险不具有补偿性，而是由合同双方当事人在订立合同时约定保险金额，并依约定的金额为给付。
金融保险实务问答题
金融保险实务问答题 -----------------------作者：
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金融保险实务 1、怎样理解货币定义？ 答：钱是货币的俗称，大多数人言及货币时，指的是通货，即纸币和硬币。但是，从经济学的角度来说，货币不仅仅是钱、是通货，货币币通货更广泛。无产阶级的经典作家马克思认为：货币是充当一般等价物的特殊商品。西方学者对货币的定义是：货币是一种由于具有普遍可接受性而作为购买手段，并能清偿债务的支付工具（任何东西）。越来越多的经济学家认为，货币是分层次的，即有狭义和广义货币之分。狭义货币是指现金和活期存款，而广义货币包括现金和活期存款之外的一切金融资产。 2、货币在商品经济运行中发挥着那些职能？ 答：无论任何形态的货币都具有以下鸡枞职能：1）价值尺度：价值尺度又叫价值标准，是货币作为社会劳动的直接体现者，以自己作为尺度去表现和衡量其他一切商品社会劳动耗费的大小和多少，是货币的基本职能之一；2）流通手段：流通手段是指货币在商品流通中充当交易的媒介，是货币的基本职能之一；3）贮藏手段：贮藏手段是指货币退出流通领域，被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。4）支付手段：当货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，货币就执行着支付手段的职能。 3、货币是怎样从商品货币演变成为信用货币的？ 答：从货币产生的过程中已知，货币是商品经济的产物，那么货币必然随着商品经济的发展而进化。考察货币的发展，从形态上它经历的商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向电子货币形态。 4、简述我国人民币制度的基本容。 答：我国人民币制度的基本容：1）人民币是我国的法定货币，人民币的单位为“元”辅币的名称为“角”“分”，人民币以“￥”为符号；2）人民币采取不兑换银行券的形式，人民币没有含金量的规定，也不与任何外币确定正式联系，是一种信用货币；3）人民币是我国唯一的合法通货，严格禁止外币在中国境计价流通，严禁金银流通，严格禁止妨害人民币及其信誉；4）国家指定中国人民银行为惟一的火并发行机关，并对人民币流通进行管理；5）人民币不允许自由出入国境。携带人民币出入境有数额的限制。 5、信用的基本特点是什么？ 答：1）信用是以还本付息为基本特征的债权债务关系，其实质就是用契约关系保障本金回流和增值的价值运动。2）信用并不是从来就有的，它是商品货币关系发展到一定阶段的产物。 6、简述信用是如何产生和发展的。 答：信用是与商品货币经济相联系的一个畴，商品交换和私有制的出现，是信用产生的基础。商品货币关系的发展，特别是货币支付手段职能的发展是信用赖以存在和发展的前提。信用关系产生后，它随着商品经济的发展而发展，随着社会生产方式（或生产经营方式）的改变而改变，从最初的高利贷信用，经借贷资本信用到现代信用，无论容还是形式都有很大的变化。 7、试比较商业信用与银行信用 答：商业信用是企业之间，由于商品交易而延期付款或预收货款所发生的借贷活动，它是以商品形态提供的信用。商业信用是一种古老、最原始的信用形式，是整个信用制度的基础。银行信用是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。银行信用是在企业信用基础上发展起来的一种更高层次的信用形式，它和企业信用一起成为一个经济社会信用体系的基本成分，而且是经济社会扩大再生产的必要前提
保险理论与实务 试题 第3章 人身保险1
第五章人身保险 一、填空题 1、人身保险的保险标的是________和_______。 2、人寿保险采用的保费形式是__________。 3、两全保险中被保险人死亡给付保险金的对象是_________，而期满生存保险金给付的对象是_________。 4、两全保险是把_________和___________相结合的一种人寿保险。 5、终身寿险可以分为_________和_________。 6、残疾保险金是__________和___________对应的给付比例的乘积。 7、人身意外伤害中的“伤害”是指由_______、________、_______、___________的原因而使被保险人身体遭受伤害的客观事实。 8、我国目前存在的创新型人寿保险主要有______、_________、________。 9、人寿保险一般具有________性。 10、人身保险的保险责任是当被保险人在合同期限内发生______、_________、________、______等保险事故或达到______________时，保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。 二、单项选择题 1、下列属于传统寿险的是（）。 A、万能保险 B、变额寿险 C、生存保险 D、变额万能寿险 2、在人身保险合同中，一般不能变更的是（）。 A 投保人 B 被保险人 C 受益人 D 保险代理人 3、假如人寿保险合同中无自动垫缴保费条款，则投保人在宽限期满后仍未缴付续期保费的法律后果是（） A、保险合同终止 B、保险合同消失 C、保险合同解除 D、合同效力中止 4、下列事故中属于人身意外伤害保险中的保险责任的是( )。 A、车祸身亡 B、长期接触汞而引发汞中毒死亡 C、吸毒死亡 D、犯罪人意外死亡 5、人身意外伤害险中的纯费率是根据计算( )。
人身保险实务中常见法律合规问题
人身保险实务中常见法律合规问题 法 律 稽 核 部
目 录 一、保险合同的成立及责任认定 二、保险合同成立与保险合同生效的关系 三、保险合同生效应具备的要件 四、人身保险合同的生效日能否追溯 五、对未成年人死亡保险投保主体资格的限制 六、保险公司对死亡保险被保险人签字的审查义务 七、人身保险合同的复效及现金价值的归属 八、人身保险合同的解除权主体 九、夫妻离婚时保单如何处理 十、保险公司能否直接将生存保险金受益人限定为被保人 十一、保单“受益人”栏能否填写“法定”或“法定受益人” 十二、能否以“妻子”、“丈夫”等身份关系来指定受益人 十三、能否通过遗嘱变更受益人 十四、没有受益人时保险金如何处理 十五、保险金与保险金作为遗产时的区别 十六、保险公司的内部规定对客户是否有效 十七、订立保险合同以及办理保全业务中委托他人办理是否有效 十八、客户委托他人代为办理相关业务时的手续 十九、FC能否代客户办理有关保险合同事宜 二十、保险公司清算对保户利益的影响
一、保险合同的成立及责任认定 ?人身保险中的投保人按照保险人的要求,预交了保险费,但由于保险人或其代理人自身的原因,未及时对投保单作出处理,如果发生了应予赔偿或给付保险金的保险事故，作如下处理： ● 被保险人符合承保条件，应认定保险合同成立。保险人应当承担保险责任。承保条件根据保险业的通常标准进行裁判。 ● 被保险人不符合承保条件，应认定保险合同不成立。保险人对未及时处理投保业务有过错的，承担缔约过失责任。 ?人身保险合同不因保险人预收保险费而当然成立。保险人预收保险费后在合理期限内拒绝承保的，应当及时退还投保人预交的保险费，保险人对因其超过合理期限退还保险费而产生的利息损失亦应赔偿。 二、保险合同成立与保险合同生效的关系 ?保险合同的成立解决的是保险合同是否存在的问题。而保险合同的生效是法律对保险合同是否具有法律效力的评价。 ?成立的保险合同不一定是生效的保险合同，保险合同的成立是保险合同生效的前提条件。 三、保险合同生效应具备的要件 ?保险合同生效的一般要件 ● 主体资格合法；
金融保险实务答案114学习资料
学习-----好资料 金融保险实务 11.04 第一章货币理论与应用 客观题 1.在我国，通常讲的狭义货币是（M）。1 2.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是（信用货币）。 3.货币的基本职能是（价值尺度和流通手段）。 4.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。 名词解释 1.信用货币：以国家信用作为基础的货币，它既不代表金属商品货币，也不能自由兑换金属商品货币，它是价值符号，是信用凭证。 简答题 1.货币的发展经历了哪几种形态？当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是什么？ （1）形态：①商品货币；②代用货币；③信用货币；④电子货币。（2）当今世界几乎所有国家都采用的货币形态是信用货币。 第二章信用与利息 客观题 1.信用的基本特征是（还本付息）。 2.最古老、最原始的信用形式是（商业信用）。 3.商业信用的具体形式有很多，归纳起来可分为（赊销）和（预付）两大类。 4.商业信用的主要工具是（商业票据）。 名词解释 1.企业信用：是企业在资本运营、资金筹集及商品生产流通中所进行的信用活动。 2.银行信用：是银行及其他各种金融机构以货币形式通过存款、贷款、贴现、发行债券等业务活动提供的信用。 3.消费信用：是指工商企业、银行或其他金融机构以商品、货币或劳务的形式向消费者提供的信用。 简答题 1.决定和影响利息率的主要因素？ （1）平均利润率；（2）市场资金的供求和竞争；（3）物价水平；（4）风险程度；（5）国家政策、法律规定和社会习惯；（6）国际经济环境和国际利率水平。 计算题 1.某人把1500元钱存入银行，存期3年，年利率为4%，问这笔钱到期时，此人能得到本利和一共是多少？（参考教材P35例题） 1500×（1+4%×3）=1680元 2.某企业向银行贷款100万元，期限3年，年利率为5%，按复利计息，到期应归还多少钱？（参考3万元1+5%）= 115.76×（教材P35例题） 100 银行机构第三章 客观题）《巴塞尔协议》明确规定：银行资本对风险资产的比率应达到（8%1. 、（信用创造）和金融服务。2.商业银行的职能主要有：金融中介、（支付中介） 3.中央银行的业务分为负债业务、资产业务和（清算）业务三类。，促进经济增长。4.我国中央银行的货币政策最终目标是（稳定币值） 1商业银行资产负债管理中，缺口率大于适合于（利率上升期）5. 名词解释货币政策：是中央银行为实现其特定的经济目标所采取的各种调节与控制货币供应量和信用规模1. 的方针、措施的总称。简答题中央银行的负债业务和资产业务有哪些？1.更多精品文档． 学习-----好资料
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可以无现金价值，可续保性，可转换性 终身寿险：以死亡为给付条件且期限为终身。 优点：可得到永久保障，有退费权利，获得退保现金价值 分类：普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身保险 两全保险：以死亡或生存为给付条件的。储蓄性极强。 定期死亡险与生存险的结合，净保费由危险保费和储蓄保费组成。 年金保险：以生存为给付条件，按约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年。 ◆交费方式：趸交年金、期交年金 ◆给付开始日期：即期年金、延期年金 终身年金 ◆给付方式：最低保证年金确定给付年金（规 定了最低保证年数） 退还年金（退还购买金额与领取金额的差额） 定期生存年金 个人年金 ◆被保险人数联合年金（均生存为给付条件）
最后生存者年金（至少一个生存为给付条件，给付金额不变） 联合及生存者年金（至少一 个生存 为给付 条件， 给付金 额随被 保险人 减少调 整） ◆给付额是否变动：定额年金、变额年金 二、新型人寿保险 （1）分红保险 ?分红保险、非分红保险以及分红保险产品与其附加的非分红保险产品必须分设帐户、独立核算。 采用固定费用率的，相应的附加保费收入和佣金、管理费用等不列入分红保险帐户； 采用固定死亡率方法的，相应的死亡保费收入和 风险保额给付等不列入分红保险帐户 ?特点： ○1保单持有人享受经营成果。至少将当年可分配盈余的70%分配给客户
保险原理与实务习题与答案
第一章保险概述练习题(单项选择题) 1．“保险是一种财务安排”的特性表现得最为明显的险种是( )。 A．人寿保险B．财产保险 c．信用保险D．再保险． 2．从法律角度看，保险是一种( )。 A．风险转移B．财务安排 C．合同行为D．损失分摊 3．既具有储蓄和投资的作用，又具有理财特征的是( )。 A．财产保险B．人寿保险 C．信用保险D．再保险 4．保险的作用在于集散风险、( )。 丸分摊损失B．承担赔偿责任 C．控射风险D．化解风险 5．符合保险人承保条件的特定风险称为( )。 A．可保风险B．客观风险 c．特殊风险D．政治风险 6．纯粹风险引起的事故构成保险危险的( )。 ．A．结果 B.原因 C．基础 D.前提 7．可保风险应该使大量标的均有遭受损失的可能。这一条件表明大量的性质相近、价值相近的风险单位面临( )。 A．纯粹的风险B．对等的风险
c．巨额的风险D．同样的风险 8．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。这一条件表明损失的发 生具有( )。 A．分散性B．规律性 C．可测性D．稳定性 9．保险通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失，体现出保险的( )。 A．补偿性B．互助性 C．可测性D．规律性 10．在种类、品质、性能、价值等方面大体相近的风险是( )。 A．纯粹风险B．同等风险 c．同质风险D．对等风险 11．保险费率的厘定是保险产品定价的( )o A．基础B．规律 C．必须条件．．D．结果 12．保险费率厘定和保险产品定价均需考虑的因素是( )。 A．保险标的的风险状况B．保险监管的要求 c．市场供求的变化D．市场竞争对手的行为 13．保险的分摊损失与补偿功能是建立在具有一定规模的( )基础 之上的。 A．保费B．互助 C．经济损失D．保险基金 14．用以补偿或给付因自然灾害、意外事故和人体自然规律所致的经济损 失、人身损害及收入损失，并由保险公司筹集、建立起来的专项货币基金是
2010年保险考试原理与实务《第十五章 人寿保险实务》习题-中大网校
2010年保险考试原理与实务《第十五章人寿保险实务》习题总分：100分及格：60分考试时间：120分 每个小题只有一项是正确的，每题1分。 (1)人寿保险的保险标的是（）。 (2)人寿保险以被保险人的（）为保险标的。 (3)人寿保险是以被保险人的（）作为保险事故的一种人身保险业务。 (4)人身保险中最主要的险种是（）。 (5)人身保险中最基本的险种是（）。 (6)对于人寿保险来讲，厘定人寿保险的保险费之前必须测定的是（）。 (7)对生命风险的正确理解为（）。
(8)保险经营的基本原理是（）。 (9)在人寿保险中按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为（）。 (10)按照自然费率计算的原理，以死亡为保险责任的人寿保险的费率是（）。 (11)人寿保险中如果假设死亡支付发生在期末，则其自然保费计算公式为（）。 (12)均衡保费同自然保费相比，（）。 (13)随着年龄的增长，死亡率不断提高，均衡保费的变化情况是（）。 (14)人寿保险中女性和男性保费是不同的，这是运用（）原理的结果。
(15)人寿保险在保险风险方面的特殊性在于（）。 (16)从理论上讲，人寿保险和财产保险在保险利益方面的不同之处在于（）。 (17)当债权人以债务人为被保险人投保死亡保险时，保险利益的限定情况是（）。 (18)在人寿保险中，保险利益是（）。 (19)人寿保险中，当被保险人发生保险责任范围内的保险事故时，保险赔付情况是（）。 (20)解决通货膨胀对人寿保险业影响的最主要办法是（）。 (21)分红保险属于（）。
(22)万能保险属于（）。 (23)在定期寿险中，保险人给付保险金的条件是（）。 (24)对于被保险人而言，定期寿险最大的优点是（）。 (25)终身寿险最大的优点是（）。 (26)在普通型人寿保险中，以死亡或生存为给付保险金条件的是（）。 (27)在普通型人寿保险中，以生存为给付保险金条件的是（）。 (28)在普通型人寿保险中，带有强烈储蓄性质的是（）。
《金融保险实务》复习题
《金融保险实务》复习题（18.4） 考试题型： 一、单项选择题：15分二、填空题：10分三、名词解释：15分 四、简答题：35分五、计算题：25分 第一章货币理论与应用 一、单项选择题 1.我国度量货币的最小口径是A A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 2.在我国，通常讲的狭义货币是B A.M0 B.M1 C.M2 D.M3 3.货币的产生经历了四种形式，其顺序是C A.一般价值形式→扩大价值形式→简单价值形式→货币价值形式 B.扩大价值形式→一般价值形式→简单价值形式→货币价值形式 C.简单价值形式→扩大价值形式→一般价值形式→货币价值形式 D.简单价值形式→一般价值形式→扩大价值形式→货币价值形式 4.一种商品的价值个别地偶然地表现在另一种商品上，这种价值形式称为A A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式 5.一种商品的价值可以分别由许多不同商品表现出来，这种价值形式称为B A.简单的价值形式 B.扩大的价值形式 C.一般的价值形式 D.货币价值形式 6.当今世界几乎所有国家采用的货币形态是C A.商品货币 B.代用货币 C.信用货币 D.电子货币 7.货币的职能不包括B A.价值尺度 B.干预手段 C.贮藏手段 D.支付手段 8.货币在商品流通中充当交易的媒介，这是货币的B A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能 9.当货币用来清偿债务、交纳赋税、支付租金和工资等，即其价值作单方面转移时，货币执行着D A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.贮藏手段职能 D.支付手段职能 二、填空题 1.马克思认为：货币是充当一般等价物的（特殊商品）。 2.马克思关于货币的定义是建立在（金属货币）制度之上的。 3.狭义货币是指现金和（活期存款）。 4.广义货币包括现金和（活期存款）之外的一切金融资产。 5.我国货币层次划分中规定M0=（流通中现金）。 6.对货币市场、商品市场和整个经济冲击最强的是通货和（活期存款）。 7.货币的发展经历了商品货币、代用货币、信用货币，目前正走向（电子货币）形态。 8.早期的金属商品货币以条块形态出现，称为（称量货币）。 9.信用货币是以（国家信用）作为基础的货币。 10.信用货币是（金属货币）制度崩溃的结果。 11.我国指定（中国人民银行）为惟一的货币发行机关。 12.货币的基本职能是（价值尺度）和（流通手段）。 13.货币作为商品（价值尺度）可以是观念上的，而不必是现实的货币。 14.货币执行流通手段职能时必须是（现实）的货币，而不能是（观念）上的货币。 15.货币在执行贮藏手段职能时，必须是现实的足值的（金属货币）。 三、名词解释