2020年银行从业个人理财习题与答案
2020年银行从业个人理财习题与答案
一、单项选择题
1.按照( )，金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易是否存在固定场所
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
2.下列不属于债券收益来源的是( )。
A.利息收益
B.资本利得
C.红利
证券知识里涉及数量要求的内容非常多。
数量限制包括额度、规模、比率等等。
如股
份公司的最低的股本额要求、基金发起人的资本数量、大宗交易的数量、董事会决议有效
前提需要多少比率的董事赞成、交易印花税率是多少等等，这些数量要求，选择题、判断
题都可以出题。
D.债券利息的再投资收益
3.债券价格与到期收益率成( )。
A.反比
B.正比
【解析】在利率已是处于比较高的水平、预期未来利率水平仍将上升的情况下，国内
企业的生产成本比较高，利润下降，此时股票和基金会面临下跌风险。
利率上升，人民币
处于升值的态势，回报增加，此时不宜将人民币兑换成外币，应减少外汇资产的配置、增
加存款等固定收益类产品的配置。
【解析】理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。
C.没有关系
D.无法判断
4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。
A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内
·理财师的薪酬结构，包括：只领取工资;领取工资和奖金的组合(奖金视收入业绩完成情况而定);只领取和公司分成的佣金，等等。
B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大
C.相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征
D.货币市场工具又被称为“准货币”
5.国库券的发行和定价方式是( )。
A.按面值
B.溢价方式
C.平价方式
D.贴现方式
6.下列不符合期货交易制度的是( )。
A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
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B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
7.买入看涨期权，( )。
A.潜在利润最大为期权费
B.潜在最大损失为无穷大
C.当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡
D.是预期市场未来下跌的操作行为
8.买入看涨期权最大的损失是( )。
A.期权费
B.无穷大
C.零
D.标的资产的市场价格
9.下列属于货币市场的是( )。
A.中长期债券市场
B.全国银行间同业拆借市场
C.中国大陆A股市场
D.银行中长期信贷市场
10.买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约
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2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案1.外汇储蓄账户中，外汇汇出境外当日累计等值() 万美元以下(含)的,凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A.1B.5C.3D.10答案: B解析:境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，按以下规定办理:(1)外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
(2) 手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理;超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理，故本题选B.2.下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是()。
校A.理财产品的发行额度B.净资产规模C.投资者年龄D.客户的投资经验答案: A解析:风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等，故本题选A。
3.银行代理服务类行业简称代理业务,是指() 商业银行表内资产负债，给商业银行带来()收入的业务。
A.构成，非利息B构成,利息C.不构成，非利息D.不构成，利息答案: C解析:银行代理服务类业务(简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务,这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入，故本题选C.4.-一般而言，商业银行个人理财业务收入属于() 。
A.利息收入B.自营收入C.投资收入D.中间业务收入答案: D解析:总体上看,目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分,是银行非利息收入的重要来源，个人理财收入属于中间业务收入，故本题选D.5.下列属于金融市场客体的是() .A.会计师事务所B.金融衍生品C.居民个人2338服D.金融机构答案: B解析:金融市场客体是指金融市场的交易对象，也就是通常所说的金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等，故本题选B.6.房地产投资者以所购买的房产作为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项,这属于房地产投资的().A.风险效应网校. 。
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》真题精选
2020年银行业专业人员职业资格考试《个人理财（中级）》真题精选第1题单选题（每题0.5分，共40题，共20分）下列每小题的四个选项中，只有一项是最符合题意的正确答案，多选、错选或不选均不得分。
1．正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。
A．家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B．家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C．家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D．家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加〖参考答案〗B〖参考解析〗一个普通家庭可能面对以下三种由人身风险而导致的财务风险：①因意外或疾病造成家庭主要成员身故，从而导致家庭收入大幅度减少甚至消失的风险；②由于意外或疾病导致医疗费用的大幅度增加的风险；③因意外或疾病造成家庭成员失去从事原来的工作的能力（伤残），从而导致家庭收入大幅减少甚至消失的风险。
2．张云预计其子10年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。
A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万〖参考答案〗A〖参考解析〗由于年金终值系数（F/A，6％，10）＝13.18，故计算可得13.18×4＝52.72（万元），即10年后总投资累计为52.72万元，差额＝52.72－50＝2.72（万元）。
3．（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
A．业余投资爱好者B．精明生意人C．企业主导型企业主D．投资主导型企业主〖参考答案〗C〖参考解析〗业余投资爱好者以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚；精明生意人风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标；企业主导型企业主风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。
4．下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题及详解
）。
16. 根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。 A． 银行存单 B． 企业的生产设备 C． 债券 D． 承兑汇票 【答案】 【解析】
17. 下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。 A． 基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务 B． 基金子公司产品的参与人数不多 C． 基金子公司产品市场覆盖面广 D． 基金子公司产品一般面向低净值客户 【答案】 D 【解析】 ABC 三项，相比于其他理财产品，基金子公司产品有以下两方面特征：①产品参 与人数适中；②开展组合投资业务的优势大。主要体现在两个方面：①市场覆盖 全面，可提供一站式解决方案；②新规政策倾斜，风险资本占用较低。D 项，基 金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者。 18. 一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（ ）。 A． 蓝筹股的盈利增速高于平均水平 B． 周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 C． 小盘股价格波动更剧烈 D． 军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关 【答案】 C
20. 根据（ ）不同，债券可分为公募债券和私募债券。 A． 募集方式 B． 期限 C． 发行主体 D． 利息支付方式 【答案】 【解析】
21. 根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法 错误的是（ ）。 A． 贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B． 大众客户的需求一般为资金周转需求 C． 贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D． 对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户 转化为贵宾客户 【答案】 C 【解析】 C 项，银行通常将 AUM 值在 50 万元人民币以上的客户定义为贵宾客户。贵宾客 户数量一般占客户总数量的 20%，但资金存量却达到银行资金存量的 60%。因此， 贵宾客户虽占客户总量较少，但资金存量占银行资金总量较高。 22. 下列选项中不属于债券投资收益来源的是（ ）。 A． 利息收益 B． 债券利息的再投资收益 C． 红利收益 D． 资本利得 【答案】 C 【解析】 ABD 三项，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易 取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。C 项，红利收益属于股票的收益来
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷三)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷三）1()是指期货交易者买人或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约行为。
A. 结算B. 交割C. 平仓D. 持仓2我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。
A. 5%～50%B. 5%～45%C. 5%～40%D. 5%～35%3一般来说，开放式基金单位买入价等于()。
A. 基金单位净资产值-赎回手续费B. 基金单位净资产值+申购手续费C. 基金单位净资产值-申购手续费D. 基金单位净资产值+赎回手续费4若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。
则该产品的实际收益率为()。
A. 4.67%B. 3.67%C. 3.50%D. 3.33%5 关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
A. 利率风险属于市场风险B. 持有债券到期，则无任何损失C. 债券到期时间越长，利率风险越大D. 利率上升，债券价格下降6商业银行内部审计对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。
A. 连续性B. 秘密性C. 独立性D. 频繁性7基金发行价格等于()。
A. 基金单位金额一发行手续费B. 基金单位金额+发行手续费C. 基金单位金额×发行手续费率D. 基金单位金额÷发行手续费率8从本质上说，回购协议是一种( )。
A. 信用贷款B. 融资租赁C. 以证券为质押品的质押贷款D. 金融衍生品9根据《保险兼业代理管理暂行办法》和《关于规范银行代理保险业务的通知》的有关规定，以下说法错误的是()。
A. 商业银行及其工作人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益B. 保险公司向商业银行支付代理手续费，由商业银行开具保险中介服务统一发票C. 保险兼业代理人向保险公司投保自身的财产保险或人身保险，保险兼业代理人可以提取代理手续费D. 保险公司不得以直接冲减保费或现金方式向保险兼业代理人支付代理手续费10客户细分理论所划分的维度是()。
2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析
2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析2020下半年银行从业资格个人理财真题及解析一、单项选择题1、生命周期理论比较推崇的消费观念是（）。
A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起來用于以后消费D.消费水半在一生内保持相对平稳的水平2、如果相信市场无效，投资人将采取的投资策略是（）。
A.被动投资策略B.退出市场策略C.主动投资策略D.投资策略不取决丁•市场是否有效3、如果市场价格已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量等，那么该证券市场的是（）°A.半弱型有效市场B.弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场4、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10 000元，而3年后领取则可得15 000 元。
如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。
则下列说法正确的是（）。
A.目前领取并进行投资更有利B.3年后领取更有利C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D.无法比较何时领取更有利D. 18. 75%10、假定某投资者购买了某种理财产品。
该产品的当前价格是82. 64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为()。
A.10%B.8. 68%C. 17. 36%D. 21%11、假定年利率为10%,每半年计息一次，则有效年利率为()。
A.5%B.10%C. 10. 25%D. 11%12、假定期初本金为100 000元。
单利计息，6年后终值为130 000,则年利率为()。
A.1%B.3%C. 5%D. 10%13、小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B.若理财产品A的期望收益率为10%。
理财产品B.期望收益率为15$,则该投资组合的期望收益率是()。
A.10. 9%B.11.9%C. 12.9%D. 13. 9%14、张先生以10%的利率借款500 000元投资于一个5年期项目。
2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题 附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（ ） A 、老年养老期 B 、中年成熟期 C 、青年发展期 D 、少年成长期2、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
A 、1000万元 B 、2000万元 C 、5000万元 D 、1亿元3、某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
A 、司马两单位 B 、托拉 C 、金衡制单位D 、K 值单位4、在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金地条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如（ ） A 、死亡或疾病 B 、疾病或失业 C 、残疾或死亡D 、退休或残疾5、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）A 、信贷关系B 、信托关系C 、委托代理关系D 、供销关系6、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（ ）收取手续费。
A 、千分之一 B 、千分之二 C 、千分之三 D 、千分之四7、金融市场主体是指（ ） A 、金融交易的工具 B 、金融中介机构 C 、金融市场上的交易者 D 、金融监管部门8、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（ ） A 、真实资本 B 、虚拟资本C、真实商品D、实业资本9、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红10、一般而言，紧缩性的货币政策会抑制投资需求，导致（）A、利率上升；金融资产价格上升B、利率下跌；金融资产价格上升C、利率上升；金融资产价格下跌D、利率下跌；金融资产价格下跌11、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。
2020年初级银行从业资格考试《个人理财》过关练习试卷 附答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…考试须知：123 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、如果外币头寸卖大于买，叫做（ ） A 、轧空 B 、空头 C 、多头 D 、轧平2、股票收益率最主要的表现形式是（ ） A 、到期收益率 B 、持有期收益率 C 、当期收益率 D 、净收益率3、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A 、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B 、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C 、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D 、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×投资回报率4、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ）A 、买入期权和卖出期权B 、看涨期权和看跌期权C 、美式期权和欧式期权D 、实值期权、虚值期权和两平期权5、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ） A 、负债的减少 B 、净资产不变C 、资产的增加D 、负债的增加6、下列哪种说法是正确的?（ ） A 、债券的发行条件不包括其发行票面金额 B 、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策 C 、凭证式国债可以流通并转让 D 、记账式国债不能上市流通转让7、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为（ ） A 、4440.8元 B 、4000元 C 、4236.5元 D 、4328.6元8、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ） A 、市场风险 B 、流动性风险 C 、销售风险 D 、违约风险9、间接融资可以应用的金融工具是（）A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款10、个人外汇账户按账户性质区分为（）A、贸易项目和融资项目B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D、经常项目和资本项目11、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（）A、信用卡消费额B、教育贷款C、住房贷款D、房地产投资贷款12、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）A、收益高，风险小B、收益低，风险小C、收益低，风险大D、收益高，风险大13、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）A、财务规划B、理财产品推介C、资产管理D、投资咨询14、影响货币时间价值的首要因素是（）A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利15、以下债券中风险最低的是（）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券16、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（）A、业务性质B、资金运用方式C、为客户服务D、风险承担方式17、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示18、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表19、我国个人所得税中稿酬所得适用（）A、14％的实际比例税率B、适用5％～35％的五级超额累进税率C、20％的比例税率D、适用20％～40％的三级超额累进税率20、国际资本流动地根本动力是（）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾21、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。
2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…2020年初级银行从业资格《个人理财》题库综合试题 含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A 、生活品质 B 、生活方式 C 、理财目标D 、生活品质和生活方式2、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。
A 、按投资基金地组织形式B 、按投资基金能否赎回C 、按投资基金地投资对象D 、按投资基金地风险大小3、银行在收取承担费时，不可以进行的行为是（ ）A 、借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费B 、在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款额度通知借款人C 、在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对未提部分在提款时自动注销D 、对于允许变更提款计划的，银行可以对借款人不收取贷款额度承担费4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ） A 、期权交易 B 、产权交易 C 、货币交易 D 、期权交换5、以下有关期货的说法错误的是（ ）A 、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。
B 、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。
C 、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。
D 、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。
6、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ） A 、会计师事务所 B 、投资顾问咨询公司 C 、律师事务所 D 、有价证券承销人7、在家庭生命周期中的（ ），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案(卷二)
2020年初级银行从业资格证《个人理财》试题及答案（卷二）一、单项选择题1、货币市场基金所投资的货币市场有价证券的期限通常是()。
A、一年至三年之间B、6个月以内C、一年以内D、一年以上答案：C解析：货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。
2、债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的()。
A、处置权凭证B、债权凭证C、产权凭证D、收益权凭证答案：B解析：债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的债权凭证，表明发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任。
3、下列关于债券交易的表述，错误的是()。
A、债券市场与股票市场、黄金市场、外汇市场形成互动关系B、债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期C、债券价格与到期收益率成正比D、债券的市场交易价格与市场利率成反比答案：C解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比。
故选项C错误。
4、下列不属于基础性金融衍生工具的是()。
A、股权衍生工具B、货币衍生工具C、利率衍生工具D、远期衍生工具答案：D解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
5、下列关于金融远期合约的表述，错误的是()。
A、合约一般为非标准化合约B、每个交易日结束后计算浮动盈亏C、没有履约保证D、主要在柜台交易答案：B解析：金融远期合约的特点表现在：①非标准化合约;②柜台交易;③没有履约保证。
选项B属于期货交易的主要制度。
6、金融期货合约的特点包括()。
(1)标准化合约;(2)履约大部分通过对冲方式;(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。
A、(1)(2)(3)B、(1)(2)(4)C、(2)(3)(4)D、(1)(3)(4)答案：A解析：金融期货合约的特点主要有：①标准化合约;②履约大部分通过对冲方式;③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
2020初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》
初级银行从业资格考试历年精选真题及答案《个人理财》一、单选题。
1.理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。
A.接触客户，建立信任关系B. 分析客户家庭财务现状C.明确客户的理财目标D. 制定理财规划方案【答案】A。
【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面（1）接触客户，建立信任关系。
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况。
（3）明确客户的理财目标。
（4）制订理财规划方案。
（5）理财规划方案的执行。
（6）后续跟踪服务。
2.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登录网上发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是（）以上。
A.二级（含）B. 四级（含）C. 三级（含）D. 一级（含）【答案】B。
【解析】商业银行销售风险评级为四级（含）以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
3.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为（）。
（【答案】取近似数值）A.7 ％B.-2 ％C.12 ％D.2 ％【答案】B。
【解析】实际利率=（1+名义利率）÷（1+通货膨胀率）-1=（1+5 ％）÷（1+7％）-1=-2 ％。
4.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。
A.效力待定合同B. 无效合同C. 可撤销合同D. 有效合同【答案】C。
【解析】签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销因重大误解订立的；在订立合同时显失公平的。
5.下列关于个人财务报表的表述中，错误的是（）。
A.资产负债表描述在一年内客户资产负债结构的变化情况B.红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表C.资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D.现金流量表可描述在过去一段时间内，个人的现金收入和支出的情况【答案】A。