个人理财平时作业三
2017国开网个人理财形考三答案Word版
2017国开网个人理财形考三答案所有题目是随机出题所以题目不全但是这个两个考生的形考一的题目答案,请选择正确的答案,选项顺序也是随机的抄答案的时候请注意看清楚.商铺投资与住宅投资相比，其主要优点在于（）。
a. 收益率、回报率较高收益率、回报率较高，是商铺投资的主要优点。
b. 商铺投资要求专业能力较低c. 商铺租约比较长d. 投资稳定性很好反馈你的回答正确正确答案是：收益率、回报率较高题目2正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干关于炒卖楼花的说法正确的是（）。
a. 洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提b. 炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差c. 炒卖楼花在法律范围内是允许的在个别城市如南京、宁波等地，炒卖楼花是被明令禁止的。
d. 选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键反馈你的回答正确正确答案是：炒卖楼花在法律范围内是允许的题目3正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )。
a. 针对性较强b. 风险低除D项以外，其他三项为学校与政府贷款的主要优点。
c. 低利息d. 还款周期长反馈你的回答正确正确答案是：风险低题目4正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干以下选项不属于传统教育理财投资工具的是( )。
a. 定息债券b. 教育保险c. 股票股票不属于传统教育理财工具。
d. 个人储蓄反馈你的回答正确正确答案是：股票题目5正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是( )。
a. 理财时间长，金额高b. 不具备时间、费用弹性不具备时间和费用弹性是个人教育理财通其他理财形式区别开来的最主要特点，也是决定其特殊性的主要特点。
c. 教育金需要由家长准备d. 花费难以准确预计反馈你的回答正确正确答案是：不具备时间、费用弹性题目6正确获得3.00分中的3.00分标记题目题干（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
个人理财 补充版平时作业
个人理财第一章补充版作蜒单选题1、个人理财的问题导向，下列问题归类为现金收入问题的是（）OA、家庭投资资产为多少比例B、日常支出是多少C、信用卡支付额度有多少D、家庭能承担风险有多大正确答案:目2、个人理财客户的分类，最高端的客户是（）oA、大众银行的客户B、贵宾理财客户C、家族办公室的客户D、私人银行的客户正确答案，3、处于家庭与事业成长期的理财需要是（）。
A、子女教育规划B、保障财务安全C、提高收益稳定性D、增加收入正确答案14、处于家庭与事业形成期的理财需要是（）。
A、预留应急备用金B、投资理财C、教育理财D、购买房屋正确答案・5、与个人理财不同的是，公司理财的目标主要是（）。
A、收益最大化B、财务安全C、财务自由D、提高生活质量正确答案:，6、为使个人理财规划更好适应经济形势的变化，关键是（）oA、收集客户信息B、财务分析C、重评和修订财务规划D、整合财务规划正确答案,多选题7、个人理财问题中，属于流动性管理的问题是（）A、储蓄账户有多少钱B、家里现金还有多少C、每月必须偿还的贷款是多少D、信用卡额度是多少E、信用贷款能贷多少正确答案:！8、家庭成熟期的理财需要包括（）A、提高投资收益的稳定性B、养老基金储备C、财产传承D、风险保障E、储蓄和投资正确答案判断题9、个人理财是以个人的生命周期为时间基础的。
对错正确答案：.10、退休养老与财产传承，必须在退休前夕考虑。
对错正确答案：［11、个人理财的对象，既包括个人，也包括家庭。
对错正确答案:T第二章补充版作峡单选题1、在个人理财的财务分析中，属于资产的部分是（）。
A、商标B、保险C、应付租金D、抵押品正确答案：］2、在个人理财的财务分析中，衡量家庭负债与收入是否配比的比例是（）oA、风险资产比率B、债务偿还比率C、财务自由度D、负债收入比率正确答案:3、在会计原则方面，个人财务报表采用（）原则。
A、量入为出B、收付实现制C、权责发生制D、勤俭持家正确答案：I4、个人财务分析的目的是（）。
个人理财平时作业三(主观题)
个人理财平时作业三（主观题）第五、六章四、名词解释1、消费信贷——是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求。
2、封闭式信贷——有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷——无需像封闭式信贷那样需要事先申请，只有不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。
4、投资——指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。
5、投资规划——根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配置方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。
6、优先股——股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
7、H股——是我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。
8、基金——指一种利益共存、风险分担的集合证券投资方式。
9、期货——一般指期货合约，指由期货交易所统一制定、规定在未来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
10、套期保值——指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出（买入）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。
11、汇率——两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。
四、简答题1、消费信贷的优缺点。
答：优点：（1）现在享受未来的商品和服务（2）在资金短缺时也能购买商品（3）实现购物便利（4）建立信用等级缺点：（1）过度消费的诱惑（2）不会提高总购买力（3）信贷成本较高2、消费贷款的基本原则。
答：（1）贷款需在负债能力之内的原则；（2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则；（3）保持良好的信用的原则。
3、投资规划流程。
答：（1）确定投资政策（2）进行投资品种分析（3）构建投资组合；（4）调整投资组合；（5）评估投资组合绩效4、投资策略主要类型及其涵义。
个人理财电大网上作业3次保证及格1
[第1题](多选题)退休养老理财的工具有哪些？（）A.房产投资B.储蓄投资C.保险投资D.基金投资[第2题](多选题)下列各项中，应按“个体工商户生产、经营所得”项目征税的有（）。
A.个人独资企业的个人投资者以企业资金为本人购买的住房B.个人因从事彩票代销业务而取得的所得C.出租汽车经营单位对出租车驾驶员采取单车承包或承租方式运营，出租车驾驶员从事客货营运取得的所得D.个人存款利息所得所得[第3题](多选题)个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）。
A.子女培养目标过高带来的风险B.教育理财资金的所有权归属可能导致的风险C.过度投入教育可能导致的风险D.特定教育理财方式可能导致的风险[第4题](多选题)年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（）。
A.递延年金B.普通年金C.永续年金D.预付年金[第5题](多选题)货币产生时间价值的原因是（）。
A.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用B.随着时间自动产生C.持有货币的人“忍欲”得到的报酬D.将这些货币要用于投资[第6题](多选题)在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（）A.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险B.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元C.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元D.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险[第7题](多选题)在股票、债券、基金及期货四类投资工具中，按风险由大到小排列，不正确的是（）。
A.债券－基金－股票－期货B.股票－期货－债券－基金C.股票－期货－基金－债券D.期货－股票－基金－债券[第8题](多选题)投资型保险产品包括（）。
A.分红保险B.投资连结保险C.万能寿险D.意外伤害保险[第9题](多选题)应纳个人所得税的项目有（）。
A.劳务报酬B.工资、薪金C.偶然所得D.财产转让所得[第10题](多选题)以下属于房地产价格特性的是（）。
个人理财作业3答案.
个人理财平时作业三第五、六章一、判断题1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
(X2、消费信贷以消费性需求为目的。
(√3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
(X4、投资根据对象不同,分为实物投资和金融投资两大类。
(√5、设计投资组合时,必须遵循的原则:在风险一定的条件下,保证组合收益的最大化;在收益一定的条件下,保证组合风险的最小化。
(√6、股票作为一种投资工具,其风险性较高,而收益性较低。
(X7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
(X8、股票和债券的发行主体是相同的。
(X二、单选题1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种,分别是封闭式信贷和(C 。
A 、抵押贷款B 、质押贷款C 、开放式信贷D 、保证贷款2、一般用(C 这一指标来衡量自己的信贷能力。
A 、月总收入B 、月还债支出C 、债务支付收入占比D 、月消费支出3、将投资集中到短期和长期两种工具上,并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例,该种投资策略属于(D 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法4、将自有资产分为三部分,第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种;第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种; 第三部分以现金形式保持, 作为备用金, 该种投资策略属于(A 。
A 、投资三分法B 、固定比例投资法C 、固定金额投资法D 、杠铃投资法5、基金发起人在设立基金时,限定了基金单位的发行总额,筹集到这个总额后,基金即宣告成立,并进行封闭,在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为(B 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金6、基金单位总数不固定,发行者可根据经营策略和发展需要追加发行,投资人可根据市场状况和投资决策赎回(卖出所持有份额或者申购(买进新的份额,该种基金称为 (A 。
A 、开放式基金B 、封闭式基金C 、契约基金D 、股票基金7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为(D 。
2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案
2024年度国家开放大学《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱2.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.253.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%4.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克5.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销6.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。
A.销售储蓄存款产品B.提供财务分析与规划服务C.对外营销宣传活动D.销售信贷产品7.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品8.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人9.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.1210.比较适合退休养老理财的渠道不包括：（）A.储蓄投资B.信托投资C.房产投资D.股票投资11.股票净值是每股股票所代表的实际资产的价值，即指股票的（）A.票面价值B.内在价值C.账面价值D.清算价值12.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期13.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。
A.8%B.10%C.15%D.20%14.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
2024国开本科《个人理财》形考作业及答案
2024国开本科《个人理财》形考作业及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。
A.尽可能多地储备资产、积累财富B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险C.愿意承担一些高风险投资D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强2.在我国多层次的养老保险体系中，（）可称为第一层次，也是最高层次。
A.基本养老保险B.企业补充养老保险C.个人储蓄性养老保险D.城市最低生活保障3.以下不能成为信托财产的是：（）A.有价证券B.房屋C.继承权D.专利权4.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具5.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
A.死差益B.费差益C.利差益D.险差益6.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于()行业A.房地产B.建材C.汽车D.电力7.以下关于外汇交易的叙述中，不正确的是：（）A.相对股票市场的单边市，炒汇具有双向获利的机会，如果决策正确，其收益率较高B.很多因素都会影响到汇率水平的变化，从而构成了汇市变化的不确定性C.人民币可以直接进行个人实盘外汇交易D.外汇市场是24小时运作的全球市场，仅在假日有短暂性的休市，所以是最具流通性的市场8.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品9.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销10.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。
A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大D.期限越长，利率越高，终值就越大11.房地产的投资方式不包括()。
个人理财作业
个人理财作业一第 1 大题: ( 得 20 分 ) 是非题1 . ( 应得2 分, 实得 2 分 ) 境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。
是否正确答案否2 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。
是否正确答案是3 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 如果客户坚持要对财务策划方案修改, 财务策划师应该依照客户要求完成, 不需对客户有其他要求。
是否正确答案否4 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 保险期限是影响客户未来收入的一个重要因素之一。
是否正确答案是5 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 英国是信托业务的发源地, 也是个人信托业务最发达的国家。
是否正确答案否6 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 客户如果无法提供全面信息或提供虚假资料, 个人财务规划师可对以后出现责任纠纷不负责任。
是否正确答案否7 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 证券理财对象的不同, 使得个人投资者在获取收益的数量、频率、方式等方面不存在差异。
是否正确答案否8 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币, 收益获取也以外币币值计算。
是否正确答案是9 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 个人投资者买卖债券和股票是直接的证券交易行为。
是否正确答案是10 . ( 应得 2 分, 实得 2 分 ) 期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法, 还创造了新的衍生金融工具。
是否正确答案是第 2 大题: ( 得 30 分 ) 单选题1 . ( 应得 3 分, 实得 3 分 ) 资产组合理论是由（）在20世纪50年代首先提出的。
A . 马科维茨B . 莫迪利亚尼C . 詹姆斯•托宾D . 威廉•夏普正确答案:A .2 . ( 应得3 分, 实得 3 分 ) 作为个人理财策划的第一步, 财务策划师首先要（）。
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个人理财平时作业三
第五、六章
一、判断题
1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。
（×）
2、消费信贷以消费性需求为目的。
（√）
3、消费信贷以法人或组织为信用对象。
（×）
4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
（√）
5、设计投资组合时，必须遵循的原则：在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
（√）
6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
（×）
7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。
（×）
8、股票和债券的发行主体是相同的。
（×）
二、单选题
1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（ C ）。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C、开放式信贷
D、保证贷款
2、一般用（ C ）这一指标来衡量自己的信贷能力。
A、月总收入
B、月还债支出
C、债务支付收入占比
D、月消费支出
3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（ D ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（ A ）。
A、投资三分法
B、固定比例投资法
C、固定金额投资法
D、杠铃投资法
5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为（ B ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
6、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（ A ）。
A、开放式基金
B、封闭式基金
C、契约基金
D、股票基金
7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（ D ）。
A、A股
B、B股
C、H股
D、F股
8、债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（ D ）。
A、价格
B、偿还期限
C、债券的利率
D、债券的数量
三、多选题
1、投资组合包括的三方面是（ABC ）。
A、投资工具组合
B、投资时间组合
C、投资比例组合
D、投资项目组合
E、投资资金组合
2、债券的特性包括（BCDE ）。
A、永久性
B、偿还性
C、流动性
D、安全性
E、收益性
3、债券按发行主体的不同，可分为（CDE ）。
A、国内债券
B、国际债券
C、政府债券
D、金融债券
E、公司债券
4、根据利息的不同支付方式，债券一般分为（ABC ）。
A、附息债券
B、贴现债券
C、普通债券
D、金融债券
E、公司债券
5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ABCDE ）。
A、基金规模的可变性不同
B、基金单位的交易价格不同
C、基金单位的买卖途径不同
D、投资策略不同
E、所要求的市场条件不同
6、根据投资对象划分，投资基金可分为（BCDE ）。
A、契约型基金
B、期货基金
C、股票基金
D、债券基金
E、期权基金
6、期货投资的方式有（ABD ）。
A、套期保值
B、套利
C、套汇
D、投机
E、外汇汇率投资
7、银行理财产品按标价货币分类可分为（ABC ）。
A、外币理财产品
B、人民币理财产品
C、双币理财产品
D、保证收益类理财产品
E、非保证收益类理财产品
四、名词解释
1、消费信贷：是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放贷基础，旨在通过信贷方式预支远期消费力来刺激或满足个人及其消费需求。
2、封闭式信贷：有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。
3、开放式信贷：无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。
4、投资：是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前货币。
5、投资规划：是根据个人或家庭的投资理财目标和风险承受能力，为其设计合理的资产配制方案，构建投资组合来实现理财目标的过程。
6、优先股：是“普通股”的对称，是股份公司发行的在分配红利和剩余财产时比普通股具有优先权的股份。
7、H股：是人国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票。
8、基金：是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金，集合投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式。
9、期货：一般指期货合约，就是指由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。
10、套期保值：是指买入（卖出）与现货市场数量相当、但交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖入（买出）期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的实际价格风险。
11、汇率：又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。
它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示的另一国货币的价格。
四、简答题
1、消费信贷的优缺点。
优点：一、现在享受未来的商品和服务。
二、在资金短缺时也能购买商品。
三、实现购物便利。
四、建立信用等级。
缺点：一、过度消费的诱惑。
二、不会提高总购买力。
三、信贷成本较高。
2、消费贷款的基本原则。
一、贷款需在负债能力之内的原则。
二、贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。
三、保持良好的信用。
3、投资规划流程。
包括确定投资政策、进行投资品种分析、构建投资组合、调整投资组合、评估投资组合绩效五个步骤。
4、投资策略主要类型及其涵义。
投资三分法、固定比例投资法、固定金额投资法、耶鲁投资计划、杠铃投资法。
5、股票的特征。
收益性、风险性、流动性、永久性、参与性、波动性。
6、优先股的特征。
一是优先股通常预先定明股息收益率。
二是优先股的权利范围小。
7、股票投资的基本原则。
趋势原则、分批原则、底部原则、风险意识原则、强势原则、题财原则、止损原则。
8、债券与股票的区别。
发行主体不同、收益稳定性不同、保本能力不同、经济利益关系不同、风险性不同。
9、影响债券收益的因素。
一、债券的利率。
二、债券价格与面值的差额。
三、债券的还本期限。
10、基金的优点。
一、集合小额投资。
二、提高投资效率。
三、发挥专家优势。
四、分散投资，控制风险。
五、变现能力好。
11、期货投资的特点。
以小博大；交易便利；信息公开、交易效率高；期货交易可以双向操作，简便灵活；期货交易随时交易，随时平仓；合约的履约有保证。
12、个人外汇投资的技巧
一、学会顺势而为。
二、尽量使利润延续。
三、采用金字塔投资法。
四、学会斩仓。
五、学会建立头寸。
六、学会获利。
七、保持谨慎心态。
八、订下止蚀位置。