中小企业融资问题探析
浅析中小企业融资问题探析
浅析中小企业融资问题探析中小企业是我国国民经济的重要组成部分,在经济社会发展中具有大企业无法替代的特殊的战略地位。
小企业作为活跃市场的基本力量,容纳了社会上大多数的就业人员,在促进经济增长及解决就业和再就业过程中,发挥着重要作用。
一、中小企业融资难原因分析中小企业的健康发展对促进地方经济的协调、稳定发展发挥着越来越重要的作用,但中小企业贷款难始终是制约中小企业健康发展的瓶颈。
目前,许多地方存在小企业贷款难、融资渠道窄的状况,其中的原因既有金融机构和企业自身的原因,也有源于社会信用环境方面的问题。
本文认为具体体现在以下几个方面：1.中小企业信用水平偏低，银行普遍存在惜贷行为。
由于我国正处于计划经济向市场经济转轨的特殊时期，市场发育不成熟，信用体系极不完善，许多中小企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用，一些企业只想贷款，根本就不想还贷，一些企业借兼并、破产、重组之机，假破产，真逃债，大量银行债权根本无法收回，再加上地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律缺位，使逃废银行债务现象加重。
作为银行来讲,其为了规避信贷风险，层层上收贷款权限，实行了严格的贷款责任制，提高了放贷条件，出现了较为普遍的惜贷行为。
银行对资本市场发展认识不足，对中小企业存在信贷歧视。
目前，我国的商业银行在经营管理上基本沿袭了过去以大中型企业贷款为主的贷款管理体制和运行机制，许多银行认为只要拥有大中型企业，就会在竞争中占据有利地位。
这是一种认识上的误区。
随着资本市场的发展，这种状况将发生改变，那些信用级别高的大企业将通过在资本市场上发行股票和公司债券及商业票据等来解决。
在资本市场较发达的西方国家，银行除了向社会提供支付清算体系外，其主要的客户就是中小企业。
正是这种认识上的偏差，导致银行对中小企业的信贷存在歧视现象。
信用担保机构运作不规范。
目前我国担保机构的设立、实施方式、担保比例、担保倍数、损失理赔等缺乏统一的运作规范，担保机构存在问题较多，突出表现为:担保机构的设立不规范，管理机制各不相同，有的担保机构的主管部门是财政部门，有的是经贸委，有的是工商部门，其机构章程和担保办法也各搞一套，许多做法与银行贷款规定相悖，银行不予认可。
对中小企业融资问题的探讨
对中小企业融资问题的探讨中小企业是国民经济中的重要组成部分，也是创新的主要力量和就业的重要来源。
由于种种原因，中小企业在融资方面仍然面临诸多问题。
本文将就中小企业融资问题进行探讨，分析其原因，并提出一些建议。
一、中小企业融资问题的现状中小企业融资问题一直是困扰着企业发展的痛点。
从宏观数据来看，我国中小企业的融资问题是普遍存在的。
据统计，目前我国中小企业的融资难题主要体现在三个方面：1.贷款难：银行对中小企业的融资需求往往抱有一定的疑虑，风险较高，抵触情绪很强。
从而中小企业很难获得银行贷款。
2.融资成本高：即便获得贷款，由于中小企业的发展需要相对较高额度的融资，银行对于小微企业的贷款利率较高。
3.融资渠道狭窄：中小企业除了银行贷款外，很难获得其他融资渠道的支持，比如企业债券融资、非银行金融机构的融资支持等。
1.信息不对称：由于中小企业规模较小，信息披露不够充分，容易导致企业信息不对称，银行难以准确评估企业的真实风险，因此不愿意给予中小企业更多的融资。
2.担保条件苛刻：由于中小企业资信状况一般较差，银行通常要求中小企业提供相对较高的抵押担保，这对于绝大多数中小企业而言是难以承担的。
3.市场风险：由于中小企业的规模较小，市场风险较高，使得银行对中小企业的融资需求较为谨慎，导致融资难题。
1. 完善金融体系，扩大融资渠道。
建立健全中小企业融资体系，支持中小企业在多渠道融资，如引导社会资本进入中小企业融资市场，完善企业债券市场机制等。
2. 建立中小企业信用信息共享平台。
通过建立中小企业信用信息共享平台，强化信息披露，提升企业信用等级，减少信息不对称问题，从而提高中小企业融资可及性。
3. 减轻中小企业融资负担。
政府可以采取一定的政策措施，比如给予贴息贷款、落实税收优惠政策等，减轻中小企业的融资成本。
4. 加大对中小企业的支持力度。
政府可通过发放补贴、设立融资担保基金、设立风险补偿机制等方式，加大对中小企业的支持力度。
浅析中小企业融资问题及其对策
浅析中小企业融资问题及其对策浅析中小企业融资问题及其对策一、引言中小企业作为经济发展的重要组成部分，对于推动创新、促进就业和增加经济活力起着重要作用。
然而，中小企业在融资过程中面临着各种问题。
本文将深入分析中小企业融资问题，并提出相应的对策。
二、中小企业融资问题的现状与原因1.银行贷款难a.原因1：中小企业信用评级较低，难以获得银行贷款。
b.原因2：中小企业缺乏充足的抵押品或担保品。
c.原因3：银行对中小企业发展前景缺乏信心。
2.融资成本高a.高利率贷款：中小企业借贷利率高于大型企业。
b.高中介费用：中小企业在融资过程中需要支付较高的中介费用。
3.风险投资有限a.风险投资对于中小企业的关注度较低。
b.风险投资对于中小企业所需融资额度较小。
三、中小企业融资问题的对策1.多元化融资渠道a.加强与银行合作：提高信用评级，寻求与银行的合作机会。
b.多寻求支持：利用各项扶持政策，争取获得贷款支持。
c.拓宽融资渠道：积极寻找其他融资渠道，如信用社、资本市场等。
2.提升企业价值及信用度a.完善公司治理结构：建立健全的股东权益保护制度，提升企业信用度。
b.提高核心竞争力：加强技术研发和创新，提升企业市场竞争力。
c.加强财务管理：提高透明度和财务报告的可信度，提升企业价值。
3.创新融资工具的使用a.发行债券：中小企业可以通过发行债券融资，降低融资成本。
b.租赁融资：引入租赁方式，降低融资压力。
c.股权融资：寻找股权投资者，获得融资支持。
四、附件1.银行合作协议范本2.扶持政策汇总3.融资渠道拓宽指南五、法律名词及注释1.股东权益保护制度：指保护股东权益的法律法规和制度。
2.透明度：公司财务报告的真实性、准确性和可比性，指发布财务信息时的公司信息揭示程度。
3.财务报告可信度：财务报告反映了公司在一定会计期间经济业务活动和财务状况的真实性和公允性。
中小企业融资问题探析
中小企业融资问题探析中小企业是中国经济发展的支柱，也是世界经济发展的组成部分。
但是，随着市场竞争的加剧，中小企业的融资问题变得日益突出。
面对此，下面就中小企业融资问题提出探析。
一、中小企业融资问题形成原因1、资金短缺：中小企业由于缺乏自有资金，内部资源往往不足以满足企业发展所需求的资金，缺乏资金成为中小企业发展中普遍存在的问题。
2、营商环境问题：在目前的中国经济中，中小企业融资受到营商环境的重大制约，银行网络的普及程度不足，金融机构的风险意识高，这都构成了中小企业面临的困难。
3、复杂的融资渠道：传统的融资渠道十分有限，创新的融资渠道又复杂，使得中小企业在融资时面临更大的发展障碍。
二、中小企业融资策略1、强化政府支持：政府在融资方面可以给予一定形式支持，比如税收优惠、贷款政策优惠等，以激励中小企业融资。
2、完善金融服务体系：改善银行网点网络，优化金融机构的服务流程，建立中小企业专属的融资渠道，加强金融机构对中小企业的专业服务，从而改善中小企业融资环境。
3、加强创新融资模式：比如推行股权融资或债券融资，可以形成更为多样化的融资模式，有效刺激中小企业融资。
三、中小企业融资现状1、资金短缺仍在：目前中小企业融资仍存在资金供给不足的问题，中小企业在融资方面遇到的金融服务体系不完善、贷款标准不容易符合等问题仍存在。
2、金融风险加剧：由于金融政策的收紧，金融机构的风险意识加大，这导致中小企业在融资过程中获得的资金量较少，中小企业的融资成本也越来越高，金融风险也日益上升。
3、非传统融资有望增加：由于传统融资渠道的瓶颈，越来越多的中小企业开始转向非传统融资方式，比如股权融资、债权融资等。
从上面可以看出，中小企业融资问题比较突出，传统的融资渠道十分有限，融资成本也处在较高位置；但是，随着政府支持不断加强，营商环境不断改善，金融政策细化，非传统融资有望进一步增加，从而改善中小企业的融资环境。
因此，中小企业应该加强传统融资和非传统融资结合，及时应对市场变化，制定更为专业的融资策略，以提升自身的融资能力。
对中小企业融资问题的探讨
对中小企业融资问题的探讨中小企业融资问题是当今社会经济中一个重要的热点话题，也是困扰许多中小企业发展的难题。
本文将对中小企业融资问题进行探讨，分析其存在的主要原因，并提出相关的解决办法。
一、中小企业融资问题的存在中小企业在面临发展过程中，普遍存在融资难、融资贵的问题。
这主要体现在以下几个方面：1. 银行贷款难度较大：中小企业往往面临着缺乏抵押物、信用评级较低等问题，导致银行无法给予足够的贷款支持。
2. 市场风险较大：中小企业创业初期往往面临市场风险较大的情况，增加了融资的难度。
3. 盈利能力有限：相比大型企业，中小企业的盈利能力较弱，很难吸引投资者的关注和资金支持。
二、中小企业融资问题的原因分析1. 市场环境不完善：在当前市场环境下，中小企业发展面临着一系列问题，如市场监管不规范、产业链不完善等，这也导致了中小企业在融资过程中面临着较大的风险。
2. 信息不对称：中小企业由于规模较小、知名度有限，往往难以获得与融资相关的全面、准确的信息，加剧了信息不对称的问题，导致融资的困难。
3. 利益驱动不均衡：金融机构更倾向于向大型企业提供融资支持，因为大型企业能够给予他们更大的利益回报。
这导致了中小企业获得融资的机会减少。
三、解决中小企业融资问题的对策1.政府支持：政府可通过加大对中小企业的财税、金融等方面的支持力度，为中小企业提供更多的融资渠道和优惠政策。
2. 创新金融工具：开发适合中小企业的金融工具，如小额贷款、融资租赁等，为中小企业提供更灵活、便捷的融资手段。
3. 完善市场环境：加强市场监管，提高市场透明度，降低中小企业在融资过程中的风险，提高融资成功率。
4. 引导资本市场支持中小企业发展：优化资本市场的制度和环境，鼓励机构投资者和社会资本参与中小企业的融资，增加中小企业的融资渠道。
5. 加强企业发展规范化建设：中小企业在发展过程中应注重提升自身的规范化水平，提高信用度和竞争力，为融资提供有力支持。
综上所述，解决中小企业融资问题需要多方面的参与和努力。
中小企业融资管理问题探析
中小企业融资管理问题探析近年来，我国中小企业发展迅猛，对经济增长和就业创造作出了巨大贡献。
中小企业在融资方面面临着许多挑战和困境，限制了它们的健康发展。
本文将从中小企业融资的渠道、融资规模管理、融资成本、融资风险以及创新融资工具等方面进行探析，并提出相应的解决方案。
首先是中小企业融资渠道的问题。
相比大型企业，中小企业在融资渠道方面面临较大的难度。
传统的银行贷款是中小企业主要的融资方式，但银行对中小企业的信用风险控制相对较高，审批流程繁琐，利率较高。
中小企业需要拓宽融资渠道，积极利用股权融资、债券融资、创业板融资等市场化融资方式。
其次是融资规模管理的问题。
中小企业往往面临融资规模不足的情况。
其中一个原因是中小企业往往缺乏规模经济效应，使得企业规模不能达到一定的规模，从而无法获得大额贷款。
解决这一问题的方法是加强企业合作，形成产业集群，提高规模经济效应。
另一个原因是中小企业在设计融资方案时缺乏足够的严谨性和前瞻性。
中小企业应该充分了解自身资金需求，合理估计融资规模，制定详细的融资计划，并与银行等金融机构进行充分沟通，提高融资成功率。
再次是融资成本的问题。
中小企业的融资成本往往较高，主要原因是中小企业的信用评级较低，风险较大。
为降低融资成本，中小企业可以加强财务管理，提高盈利能力，增加还款能力，从而改善企业信用状况。
中小企业可以积极寻找政府资金支持，降低融资成本。
加强与金融机构的合作与沟通，建立长期合作关系，也有利于降低融资成本。
再次是融资风险的问题。
中小企业的融资风险较大，主要体现在违约风险和还款风险。
中小企业应加强风险管理，建立健全的风险控制机制，制定详细的还款计划，并按时履行还款义务。
中小企业可以转移部分融资风险，例如通过保险等方式进行风险分担。
中小企业在融资管理方面面临着诸多问题，但这些问题并非不能解决。
中小企业可以利用多种渠道进行融资，加强规模经济效应，降低融资成本，控制融资风险，积极拥抱创新融资工具，从而实现有效的融资管理，促进企业的健康发展。
浅析中小企业融资问题及其对策
浅析中小企业融资问题及其对策
浅析中小企业融资问题及其对策
⒈引言
中小企业作为经济发展的重要组成部分，其融资问题一直是制约其发展的瓶颈之一。
本文将从不同的角度深入探讨中小企业融资问题，并给出相应的解决对策。
⒉中小企业融资问题的现状分析
⑴中小企业融资难问题的存在
⑵中小企业融资成本高问题的存在
⑶中小企业信贷评级难问题的存在
⑷其他中小企业融资问题的概述
⒊中小企业融资问题的影响
⑴对中小企业发展的影响
⑵对经济发展的影响
⑶对就业的影响
⑷对社会稳定的影响
⒋中小企业融资问题的对策
⑴加强引导和支持
⑵完善融资渠道和金融服务体系
⑶提升中小企业信用评级机制
⑷推广创新融资方式和工具
⑸加强中小企业自身能力建设
⒌本文所涉及的附件
附件1、中小企业融资需求调研报告
附件2、中小企业融资对策实施方案
附件3、中小企业融资政策解读
⒍本文所涉及的法律名词及注释
⑴公司法：指中华人民共和国公司法
⑵证券法：指中华人民共和国证券法
⑶资本市场：指股票市场和债券市场的统称
⑷信用评级：指对企业信用状况进行评估的一种方法
⒎结论
本文详细分析了中小企业融资问题的现状和影响，并提出了相应的解决对策。
通过加强引导和支持、完善融资渠道和服务体系、
提升中小企业信用评级机制、推广创新融资方式和工具以及加强中小企业自身能力建设，可以有效应对中小企业融资问题，促进中小企业的健康发展。
中小企业融资问题和对策(8篇)
中小企业融资问题和对策(8篇)中小企业是国民经济中非常重要的一部分，它们为经济增长和就业创造做出巨大贡献。
然而，中小企业融资一直是中小企业发展过程中面临的难题，限制了它们的成长和发展。
本文将探讨中小企业融资的问题和对策。
一、中小企业融资问题1.缺乏抵押品中小企业缺乏动产、不动产等抵押品，导致它们很难获得银行贷款。
2.信息不对称金融机构与中小企业之间存在信息不对称的情况，使得金融机构无法准确评估中小企业的价值。
3.融资成本高中小企业的借贷利率相比大企业更高，这可能使中小企业融资成本过高，限制企业发展。
二、中小企业融资对策1.政府支持政府应该出台扶持中小企业发展的措施，比如直接补贴中小企业来降低它们的融资成本。
2.发债融资发债融资是中小企业融资的一种新方式，它可以减轻企业的融资压力，同时为企业吸引更多的投资。
3.股权融资股权融资可以通过向投资者销售股票来筹集资金，这可以帮助中小企业筹集大量资金来扩大企业规模。
4.金融机构改革银行可以对中小企业进行更加全面的评估，以减少信息不对称现象的出现，从而为中小企业提供更加便利的贷款服务。
5.创新融资渠道中小企业可以探索新的融资渠道，比如从互联网平台、天使投资人和风险投资等渠道寻找融资的机会。
6.积极引进水平高的人才中小企业需要大量的技术人才、市场人才和管理人才，以提高企业的综合实力，增加其竞争力，从而有助于中小企业融资。
7.提升企业透明度中小企业应当树立诚信经营的理念，提高企业的透明度，增加投资者对中小企业的信任。
这可以帮助企业更好地获得融资。
结论中小企业融资是一个长期的难题，解决中小企业融资问题需要政府、金融机构和中小企业本身的共同努力。
政府应该出台一系列支持措施，银行应该改革自己的服务体系，中小企业应该提高管理水平、提高透明度，以吸引更多的投资。
中小企业在今后的发展过程中，必须要认真研究这些问题，寻找出可以促进企业发展的解决方案，才能够获得更多的财务自由，从而迎来更加光明的未来。
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中小企业融资问题探析
目前，中小企业已成为我国国民经济高速发展中的一支重要且活跃的力量，其地位和作用已不容置疑，但中小企业在发展过程中遇到了许多困难，其中融资难一直是国内中小企业发展所面临的一大障碍。
一、中小企业融资困难现状分析
首先，从内源融资方面来看，中小企业自身所拥有的资金不足，自我的积累比较有限，中小企业在其创业阶段基本上是依靠内源融资而逐步发展壮大起来的。
这是由于在创业阶段，企业的经营规模比较小，产品尚未成熟，并且市场风险较大，因此通过外源融资来筹资不仅难度大而且融资成本较高，于是中小企业不得不把内源融资作为主要的融资渠道，通过企业自筹和向关系人借贷这两种形式来进行融资，自筹通常是在流动资金不足的情况下，企业向职工筹集资金；从总体上来看，我国的大部分中小企业还普遍存在着自有资金不足的现象。
其次，从外资融资的直接融资方面来看，证券市场的准入门槛较高，我国的资本市场还很不完善，大部分企业特别是中小企业难以通过直接融资等渠道来获得资金，从股权融资方式来看，作为企业发行股票的唯一市场，比如沪深交易所就设置了很高的门槛，绝非一般的中小企业所能进入。
根据《公司法》《证券法》的规定，上市公司的股本总额应不少于5000万元，并且要求其开业时间在三
年以上且连续赢利。
由此看来，平均每户注册资本为80多万元的广大中小企业，根本就没有机会争取到上市或发行企业债券的指标。
二、我国中小企业融资难的原因分析
1.内部因素分析
首先，中小企业的素质较低，信用状况较差。
据调查，我国中小企业的素质普遍偏低，有相当一部分的城乡企业，其企业的技术创新能力比较弱，缺乏一定的竞争力（表现在：资源的获取能力以及开发利用能力都比较弱），市场风险较高，中小企业的创办资金一般都是通过自筹或像亲友借贷的，筹资模式不规范，这导致了银行等金融机构不敢向中小企业发放贷款。
其次，中小企业财务制度不健全。
大多数中小企业为家族企业或合伙经营的不正规企业，在行政、财政等方面都缺乏掌握专业知识的专业人员，在日常的工作中，企业往往由一人或少数人来控制，在决策和经营管理时，其主观的随意性比较大，财务人员在财务的管理方法上缺乏应有的认识、实践和研究，造成了其职责权限分工的不明确，越权行事，账务管理混乱，财务监督松懈，会计信息失真等问题。
2.外部因素分析
（1）银行方面的问题
首先，银行金融机构的运作机制约束了中小企业的融资渠道。
在
金融危机的冲击下，各国的政府为了有效地避免金融危机带来的更深层次的危害，都采取了谨慎性的原则。
这一宏观调控，使得中小企业贷款首先受到了更为严重的打击。
我国金融机构内部进行了一系列的清理整顿，使得银行收缩了信贷规模，尤其是对中小企业的借贷。
其次，在我国现行的金融体系中处于垄断地位的四大国有银行，将其服务的对象定位于国有企业和其他较大的企业，并且双方已经形成了常年合作的伙伴关系。
尤其是近些年来，我国实行“抓大放小”的国企改革政策，大的金融机构更是不愿意冒风险同中小企业合作，由此可见，我国与中小企业相适应的金融机构较少。
（2）政府部门的问题
中国的社会性质决定了政府对国有企业发展的重视程度。
近年来，国家的扶持政策一直是实行对大企业大力扶持，而对中小企业的扶持力度却不够，这是造成中小企业融资难的历史原因，不仅如此，现行的金融体系还对中小金融机构和民间的金融活动作了过分严格的控制，导致了中小企业融资的渠道更加狭窄。
三、解决我国中小企业融资难的途径
1.规范中小企业内部管理
首先，中小企业应该遵循市场经济的客观规律及要求，强化其内部的管理制度，将企业建立成为符合现代化市场经济要求的企业组织形式。
民营企业要改变家族式的管理方式，吸收现代企业制度和
管理制度的新型要素。
在企业内的所有者、经营者、生产者之间，应该建立起互相制衡、互相约束的体制，激励每一位员工的工作积极性。
其次，加强企业财务制度的建设，提高财务信息的透明度。
中小企业应规范企业内部财务管理方面的工作，严格按照国家的有关规定，建立起能够正确反映企业财务状况的制度，并定期公布经过正规会计师事务所审计的会计报表，提高企业财务的透明度。
2.金融机构的自我完善
加快改革国有银行的借贷机制，同时进一步改善国有银行对中小企业的金融服务。
国有银行的资金比较雄厚，机构较多，有着较好的专业知识人才和技术基础，这是其他中小金融机构与之无法相比的，当前要加强国有银行对中小企业融资的支持。
3.中小企业融资的创新
要提高企业自身积累的能力，疏通内源融资的渠道。
（1）可以通过转让部分股权，寻找大企业的协作，稳定自身的经营市场，充分的利用大企业的商业信用和内部融资能力，实现中小企业融资结构的优化，提高企业技术创新能力和获利能力，增强中小企业的竞争力。
（2）控制企业股金的分红，增加企业自身的积累，以用来弥补内源融资的不足。
（3）通过扩增企业资本的来源渠道，扩大再生产的规模。
可通过增扩的部分股权对社会个人转让股权以获得资金，还可以借助财
政资金的投入来组建风险投资公司或担保公司。
参考文献：
[1]黄飞鸣：《着力解决好中小企业融资难的问题》[j].经济论坛，2010
[2]宝鸣：《中小企业融资难隐含利益交叉》[j].经济论坛，2010
[3]何雯君：《我国中小企业融资难的成因及治理对策》[j].商业研究，2009
作者简介：
邢凯华（1979.8- ）西安欧亚学院，讲师，研究方向：价值评估，资金管理，风险评估。