供应链融资模式及操作流程
供应链融资模式及操作流程
供应链融资模式及操作流程1. 概述本文档旨在介绍供应链融资的模式和操作流程。
供应链融资是指通过对供应链中的不同环节提供融资服务，以满足企业的资金需求。
通过优化供应链融资的模式和操作流程，可以提高企业的资金效率和运营效率。
2. 供应链融资模式供应链融资有多种模式，下面介绍其中几种常见的模式：2.1 采购融资采购融资是指提供资金用于企业的采购环节，以确保供应链的顺畅进行。
在采购融资模式中，融资机构向供应商提供资金，供应商将货物或服务提供给企业，企业向融资机构支付融资款项。
这种模式可以提供灵活的资金支持，提高采购效率。
2.2 库存融资库存融资是指提供资金用于企业的库存管理，以减少资金占用和提高资金周转率。
在库存融资模式中，融资机构向企业提供资金，用于购买原材料或成品，企业将库存作为抵押物。
当企业销售库存时，将获得相应的资金用于偿还融资款项。
这种模式可以优化企业的资金流动，降低库存风险。
2.3 分销融资分销融资是指提供资金用于企业的销售环节，以支持销售渠道和客户开发。
在分销融资模式中，融资机构向企业提供资金，用于销售活动和市场推广，企业向融资机构支付融资款项。
这种模式可以加速销售周期，扩大市场份额。
3. 供应链融资操作流程供应链融资的操作流程包括以下几个主要步骤：3.1 申请企业向融资机构提交供应链融资申请，包括申请材料和资金需求的说明。
申请材料通常包括企业的基本信息、业务合作方的信息、财务报表、合同等。
3.2 审批融资机构对企业的申请进行审批，包括对企业的信用状况和风险评估。
审批结果将决定是否批准融资，并确定融资金额和利率等具体条件。
3.3 资金发放在审批通过后，融资机构将资金划拨给企业。
资金可以直接划入企业的账户，或者通过与合作方进行结算。
3.4 账务管理企业根据融资协议的约定，按时偿还融资款项和利息。
融资机构可以通过账户对企业的账务进行管理，包括监控还款情况和计算利息。
3.5 结束融资当企业偿还所有融资款项和利息后，供应链融资结束。
供应链融资概述
供应链融资概述与传统的授信业务不同，供应链融资是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种新型融资模式。
由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，因此从某种意义上说，供应链融资就是面向中小企业的金融服务。
一、供应链融资的界定供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握，以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑,针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的金融产品和服务的一种融资模式。
在供应链融资模式下,按照实际承担风险主体的不同，供应链融资可分为核心企业承担实际风险的供应链融资和配套企业承担实际风险的供应链融资.其中,对于配套企业承担实际风险的供应链融资，银行为防范业务风险，要么掌控货权,要么掌控针对核心企业的应收账款，因此，这类供应链融资又可分为基于货权控制的供应链融资和基于债权控制的供应链融资.二、供应链融资与传统融资模式的区别供应链融资相比于传统的商业银行授信业务，具有两个显著特点：首先，银行对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。
银行对授信企业（核心企业的上下游供应商和经销商，本报告称之为配套企业）的信用评级不再强调企业所处的行业、企业规模、固定资产价值、财务指标和担保方式，转而强调企业的单笔贸易真实背景和供应链核心企业的实力和信用水平。
换言之，银行评估的是整个供应链的信用状况。
由于供应链融资业务的开展实际上建立在对供应链的物流、资金流和信息流的充分掌握基础上，因此,上下游配套企业的信用水平远比传统方式评估的要高。
其次，银行围绕贸易本身进行操作程序设置和寻求还款保证，因而供应链融资业务具有封闭性、自偿性和连续性特征。
封闭性是指银行通过设置封闭性贷款操作流程来保证专款专用，借款人无法将资金挪作他用;自偿性是指还款来源就是贸易自身产生的现金流；连续性是指同类贸易行为在上下游企业之间会持续发生,因此,以此为基础的授信业务也可以反复进行.图表错误!未定义书签。
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍2024
浅谈供应链金融的理论基础及主要模式介绍引言概述：供应链金融是一种通过借贷和其他金融工具来加速供应链运作的金融服务。
它通过提供资金支持和优化供应链信用风险管理等手段，为供应链各参与方带来更高的效率和更可靠的运作。
本文将从理论基础和主要模式两个方面进行介绍，以帮助读者更好地了解供应链金融的背景和运作。
正文内容：一、理论基础1.供应链管理理论——供应链金融的基石供应链管理的核心原则和目标供应链金融与供应链管理的关系2.金融风险管理理论——供应链金融的风险控制基础供应链金融中的信用风险、流动性风险和市场风险金融工具与金融风险管理的联系3.信息对称理论——供应链金融的信息共享基础供应链各参与方的信息不对称问题信息技术在供应链金融中的应用4.资金流动理论——供应链金融的资金流转基础供应链中的资金流动路径和准则资金流转的相关金融工具和平台5.金融创新理论——供应链金融的新型金融模式基础供应链金融的新兴模式和形式金融科技对供应链金融的创新作用二、主要模式介绍1.应收账款融资解析应收账款融资的定义、原理和特点应收账款融资的主要形式和操作方式2.订单融资订单融资与供应链金融的关系订单融资的运作流程和应用案例分析3.仓储融资仓储融资的基本原理和运作模式仓储融资对供应链流程的影响和优化4.供应链可再融资可再融资的概念和意义供应链可再融资的操作模式和风险管理5.供应链保理供应链保理的定义和特点供应链保理的运作流程和应用案例三、小结供应链金融基于供应链管理理论和金融风险管理理论，通过信息对称和资金流动等理论基础，为各参与方提供多种金融服务。
主要模式包括应收账款融资、订单融资、仓储融资、供应链可再融资和供应链保理等。
这些模式帮助提高供应链的效率和可靠性，同时也为供应链各参与方带来更多商机和增长机会。
在未来，随着科技的不断发展和创新，供应链金融将面临更多的机遇和挑战。
金融科技的兴起和数字化转型将进一步推动供应链金融的发展，为供应链各参与方带来更多的便利和利益。
“1+M+N”新型供应链融资模式及典型案例解析
“1+M+N”新型供应链融资模式解析一、“1+M+N”供应链融资模式介绍所谓“1+M+N”供应链融资模式，是指在一家银行与数个核心大企业组成战略联盟基础上，通过核心企业与其他企业的供应链关系，组成功能完整的具有“多核”结构的一种新型网络供应链。
银行为“1+M+N”中的“1”；“M”指竞争力较强、规模较大的核心大企业；各供应链上下游中小企业群为“N”，多是大企业的供应商、代理商和经销商。
“1+M+N”供应链融资模式是在“1+N”供应链融资模式基础上，依据目前中小企业融资现状及“1+N”供应链融资模式的局限性创新而来。
该模式下的银行机构通过企业在供应链网络所处位置和行业特点，给有融资需求的企业提供最适合其运营的专属金融服务。
因为该融资理念跳出了关心单一产业供应链条的局限，将融资范围扩大到需要融资服务的中小企业所在的所有供应链网络中，可作担保的核心大企业已不仅仅是某个核心企业，而是供应链网络中的“M”个核心大企业。
因此该模式下，“1+N”模式寻求核心企业担保难的问题得到有效解决。
二、“1+M+N”供应链融资模式产生的背景目前，中小企业融资已开始成为各大银行重要的授信业务。
近年来各大银行不断提出新的适合中小企业融资的金融创新工具。
其中，深圳发展银行于2006年提出面向中小企业的融资模式——“1＋N”供应链金融服务。
但由于该模式的应用过渡依赖于“1”，即核心企业，且核心企业为单一型，其寻找及评价难度较大，在一定程度上限制了该融资模式效果。
在此背景下，“1+M+N”融资模式应运而生。
（一）“1＋N”供应链融资模式“1+N”供应链金融形象地突出了该业务模式的关键点，即抓住供应链核心企业这个1”，以“1”来带动整个供应链中“N”的服务模式。
开展该模式供应链金融服务能够在一定程度上缓解银企之间的信息不对称，解决中小企业抵押担保不足等问题，使部分中小企业能够获得在以往条件下难以取得的信贷支持，一定程度上缓解我国中小企业的融资困境。
供应链金融企业供应链融资方案预案
供应链金融企业供应链融资方案预案第一章综述 (3)1.1 背景介绍 (3)1.2 项目目标 (4)1.3 融资需求 (4)第二章供应链分析 (4)2.1 供应链结构分析 (4)2.2 核心企业分析 (5)2.3 供应链融资需求分析 (5)第三章融资产品设计 (6)3.1 融资产品类型 (6)3.1.1 短期融资产品 (6)3.1.2 中长期融资产品 (6)3.1.3 资产证券化产品 (6)3.2 融资产品特点 (6)3.2.1 个性化定制 (6)3.2.2 高效审批 (6)3.2.3 多元化担保方式 (6)3.2.4 灵活还款方式 (7)3.3 融资产品风险评估 (7)3.3.1 信用风险评估 (7)3.3.2 行业风险评估 (7)3.3.3 担保风险评估 (7)3.3.4 法律合规风险评估 (7)3.3.5 市场风险监测 (7)3.3.6 操作风险控制 (7)第四章融资流程设计 (7)4.1 融资申请流程 (7)4.1.1 企业资质审核 (7)4.1.2 融资需求提交 (7)4.1.3 融资方案制定 (8)4.1.4 融资申请审批 (8)4.2 融资审批流程 (8)4.2.1 初审 (8)4.2.2 复审 (8)4.2.3 终审 (8)4.3 融资发放与回收流程 (8)4.3.1 融资发放 (8)4.3.2 融资使用 (8)4.3.3 融资回收 (8)4.3.4 融资风险控制 (8)第五章风险控制策略 (9)5.1 风险识别与评估 (9)5.1.1 风险识别 (9)5.1.2 风险评估 (9)5.2 风险防范措施 (9)5.2.1 信用风险防范 (9)5.2.2 操作风险防范 (9)5.2.3 市场风险防范 (10)5.2.4 法律风险防范 (10)5.2.5 道德风险防范 (10)5.3 风险应对策略 (10)5.3.1 风险规避 (10)5.3.2 风险分散 (10)5.3.3 风险转移 (10)5.3.4 风险承担 (10)5.3.5 风险监控与预警 (10)第六章信用体系建设 (10)6.1 信用评价体系 (10)6.1.1 基本信息评价 (10)6.1.2 财务状况评价 (11)6.1.3 信用历史评价 (11)6.1.4 质押担保评价 (11)6.1.5 企业家素质评价 (11)6.2 信用评级方法 (11)6.2.1 定性评价法 (11)6.2.2 定量评价法 (11)6.2.3 综合评价法 (11)6.3 信用激励机制 (11)6.3.1 信用等级奖励 (11)6.3.2 信用贷款额度调整 (11)6.3.3 信用修复机制 (11)6.3.4 信用担保支持 (11)6.3.5 信用培训与宣传 (12)第七章信息技术支持 (12)7.1 供应链金融平台建设 (12)7.1.1 平台架构设计 (12)7.1.2 平台功能模块 (12)7.2 数据分析与挖掘 (12)7.2.1 数据采集与清洗 (12)7.2.2 数据分析与挖掘方法 (13)7.2.3 数据可视化 (13)7.3 信息技术安全保障 (13)7.3.1 网络安全 (13)7.3.2 系统安全 (13)7.3.3 数据安全 (13)第八章政策法规与合规 (13)8.1 政策法规支持 (13)8.1.1 国家层面政策支持 (13)8.1.2 地方政策支持 (14)8.1.3 政策性银行与金融机构支持 (14)8.2 合规要求 (14)8.2.1 法律合规 (14)8.2.2 监管合规 (14)8.2.3 行业自律 (14)8.3 监管应对 (14)8.3.1 监管政策调整 (14)8.3.2 监管检查与评估 (14)8.3.3 监管合作与沟通 (14)第九章融资成本与收益分析 (15)9.1 融资成本构成 (15)9.2 收益分析 (15)9.3 成本与收益平衡策略 (15)第十章项目实施与监控 (15)10.1 项目实施计划 (15)10.1.1 项目启动 (16)10.1.2 项目进度安排 (16)10.1.3 资源配置 (16)10.2 项目监控指标 (16)10.2.1 融资成本 (16)10.2.2 融资效率 (16)10.2.3 供应链企业满意度 (17)10.2.4 风险控制 (17)10.3 项目评估与调整 (17)10.3.1 项目进度评估 (17)10.3.2 资源利用评估 (17)10.3.3 风险控制评估 (17)10.3.4 项目效果评估 (17)第一章综述1.1 背景介绍我国经济的快速发展，供应链金融作为一种新兴的金融服务模式，正逐步成为企业优化供应链管理、提高资金效率的重要手段。
2024版中国银行供应链融资业务流程ppt课件
制定风险应对措施
监测与报告风险
针对不同风险类型，制定风险规避、降低、 转移和承担等应对策略。
建立风险监测机制，定期报告风险状况，确 保及时发现和处置风险事件。
内部控制流程优化与完善
明确内部控制职责与分工
建立供应链融资业务内部控制组织架构，明 确各部门和岗位职责。
优化业务流程
简化业务流程，提高操作效率，同时确保风 险控制的有效性。
国内信用证
中国银行应购货方申请，向其出具付款承诺，承诺在单据 符合信用证所规定的各项条款时，向卖方履行付款责任。
组合类融资产品
“1+N”供应链融资
以核心企业“1”为中心，向上下游 企业“N”提供融资服务，包括应收 账款融资、订单融资、存货融资等。
在线供应链金融
利用互联网、大数据等技术手段，为 供应链上的企业提供线上化、便捷化 的融资服务。
03
02
强化风险控制
构建全面风险管理体系，保障业务 稳健发展
拓展合作渠道
与电商平台、物流企业等合作，共 同推动供应链融资业务发展
04
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THANKS
入条件。
业务调查与审批
业务调查
对客户经营状况、信用状 况、供应链情况进行实地 调查，了解客户实际需求 和风险状况。
审批流程
根据业务调查结果，按照 银行内部审批流程进行审 批，包括风险评估、额度 核定、利率定价等。
审批结果
最终审批结果以银行正式 文件形式通知客户，包括 授信额度、融资利率、还 款方式等。
合同签订与放款
合同签订
银行与客户签订供应链融资业务 合同，明确双方权利义务、融资
期限、利率、还款方式等。
担保措施
根据业务需要，要求客户提供相 应的担保措施，如质押、抵押、
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
供应链金融业务流程图(全流程)
供应链金融业务流程图(全流程)供应链金融业务流程图(全流程)一、引言供应链金融是指通过融资手段对供应链环节中参与方的资金需求进行满足，促进供应链上下游企业之间的资金流动，提高供应链效率和盈利能力。
本文将详细介绍供应链金融业务的全流程，包括各个环节的详细操作和注意事项。
二、供应链金融业务流程图1、采购与供应链合作伙伴准备1.1 确定采购需求1.2 选择供应链合作伙伴1.3 与供应链合作伙伴签订合同1.4 合作伙伴准备资料2、采购融资申请2.1 采购方填写融资申请表2.2 提交融资申请表和相关资料2.3 银行审批融资申请2.4 融资结果通知3、第三方查验与仓库管理3.1 供应链合作伙伴出库并委托第三方查验货物 3.2 第三方查验货物并出具查验报告3.3 货物入库并进行仓库管理4、库存质押贷款申请4.1 采购方填写质押贷款申请表4.2 提交质押贷款申请表和相关资料4.3 银行审批质押贷款申请4.4 贷款结果通知5、采购结算5.1 采购方支付供应链合作伙伴货款5.2 供应链合作伙伴提供发票和相关结算资料5.3 银行进行结算6、货款回收与信用审批6.1 采购方回收货款6.2 供应链合作伙伴进行信用审批7、融资结算与还款7.1 银行向供应链合作伙伴提供融资7.2 供应链合作伙伴进行融资结算7.3 供应链合作伙伴按期还款三、附件本文档涉及的附件如下：1、融资申请表格2、质押贷款申请表格四、法律名词及注释1、融资申请表：供应链金融中，采购方向银行申请融资的表格，填写相关融资信息。
2、质押贷款申请表：供应链金融中，采购方向银行申请质押贷款的表格，填写质押贷款相关信息。
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供应链融资模式及操作流程
供应链融资是指通过金融机构的融资服务，为供应链上的各个环节提
供资金支持，促进供应链上下游企业之间的协作与发展。
供应链融资模式
主要包括预付款融资、应收账款融资、库存融资和订单融资等。
下面将逐
一介绍供应链融资的模式及操作流程。
一、预付款融资
预付款融资是指供应链上游企业通过金融机构提前获得资金，以支付
给下游企业的货款或订单定金。
操作流程如下：
1.上游企业与下游企业确定合作意向，签订预付款协议。
2.上游企业向金融机构提交融资申请，提供相关合同和资料。
3.金融机构审核上游企业的信用状况和合作意向，并评估其融资需求。
4.金融机构向上游企业提供预付款贷款额度，并与下游企业确认相关
信息。
5.上游企业将预付款贷款用于支付货款或订单定金。
6.下游企业按合同约定的时间将货物或服务提供给上游企业。
7.上游企业收到货物或服务后，根据合同约定的时间还款给金融机构。
二、应收账款融资
应收账款融资是指供应链上游企业通过金融机构将应收账款转让为现金，提前获得资金，以满足企业资金需求。
操作流程如下：
1.上游企业与下游企业确认交易合作，并签订应收账款转让协议。
2.上游企业提供相关应收账款、合同和财务资料给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行风险评估和价值评估。
4.金融机构确认应收账款的可融资比例，并向上游企业提供一定金额
的融资。
5.上游企业将应收账款转让给金融机构，获得相应的资金。
6.金融机构向下游企业发送确认函，要求将应收款项支付给其指定的
结算账户。
7.下游企业按照合同约定时间将款项支付到指定的结算账户。
8.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。
三、库存融资
库存融资是指金融机构为上游企业提供资金，以抵押或质押库存存货，解决上游企业的流动资金问题。
操作流程如下：
1.上游企业向金融机构提出融资申请，并提供库存存货的清单和财务
报表。
2.金融机构评估库存存货的价值和风险，确定可融资金额。
3.上游企业将库存存货抵押给金融机构，获得资金。
4.金融机构定期进行库存核查和评估，并要求上游企业将库存进行管
理和保管。
5.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。
四、订单融资
订单融资是指金融机构通过贷款、保理等方式，为上游企业提供资金
支持，以满足下游企业订单的生产和交付需求。
操作流程如下：
1.上游企业与下游企业确认订单合作，签订订单合同。
2.上游企业向金融机构提交订单融资申请，并提供订单合同和资料。
3.金融机构对订单的真实性、可信度和风险进行评估。
4.金融机构根据订单价值向上游企业提供一定金额的融资。
5.上游企业将融资用于生产和交付订单所需的原材料和设备。
6.下游企业按照合同约定的时间接收产品或服务，并支付相应的款项。
7.上游企业收到款项后，按约定时间还款给金融机构，完成融资。
以上是供应链融资的几种常见模式及其操作流程，通过这些融资模式，上下游企业能够更好地协作，实现供应链上的资金流动和优化，提高供应
链的有效性和效率。