2020年商业银行供应链融资参照模板
区块链供应链金融解决方案商业计划书路演融资PPT模板范本
合同
N级供应商
一级供应商
核心企业
一级经销商
N级经销商
传统模式
区块链账本使得信息和价值可以流转和传递，解决金融服务无法覆盖上下游多层级中小企业的问题
区块链模式
N级供应商
一级供应商
转让
拆分
智能合约
区块链
核心企业
资产数字化
一级经销商
N级经销商
多层级的信用传递
02 XX项目供应链金融解决方案以单笔业务为例
· 已有客户
03 公司简介 公司成立至今打下坚实技术及商务基础
XX项目数据成立于20XX年7月，初期主要从事软件技公术解司决名方称案业：务。
人员规模
XX人，预计2018年底前扩充至 XX余人，以适应平台运营需要
品牌形象
发展规划
2015—2017年公司营收概况（单位：万元）
03 公司简介 区块链供应链金融业务辐射全国，并提前布局国际市场
◆ 在应收账款、商业汇票以及融资租赁 快速发展的带动，我国供应链金融展 现出了迅速发展的态势。到2020年， 我国供应链金融的市场规模可达 14.98万亿元左右。
数据来源：前瞻产业研究院《2017—2022年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》
01 市场分析 传统供应链金融的痛点：中小企业融资难，融资贵
痛点 1 痛点 2 痛点 3
01 市场分析 引发思考
思考： 供应商： 最近公司缺钱，下周要给员工发工资了，怎 么办？ 供应商： 思考中。。。 供应商： 核心企业欠我钱，找核心企业问问？ 核心企业： 按签约合同要求要过半年再支付，产品还没 卖也没有多余的钱给你
供应商： 银行有钱，找银行贷款问问？ 银行： 我也想贷钱给你，可是你公司信用不够，风 控过不了，审批过不了
论商业银行参与供应链融资创新模式
论商业银行参与供应链融资的创新模式摘要：进入二十一世纪，伴随经济的不断发展，我国出现了诸多新的经济特色，引发了对传统银行业务创新的思考。
银行业应如何融入物流供应链并分享利益？应如何适应信用证向赊销结算方式的转变？应如何给予中小企业完善的融资支持？本文就这些问题展开分析和探讨。
关键词：商业银行；供应链融资中图分类号：f832.2 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）08-0-01一、供应链融资中银行与核心企业的合作(一)供应链融资需要银企合作核心企业是指在业界具有一定引导力，具有相当固定资产和优秀经营业绩的实力生产企业。
同时，供应链融资也是银行的必然选择。
核心企业凭借其优势，在传统融资中具有很强的议价能力，会降低银行融资收益，但供应链融资中，一体化的金融服务可以使银企关系得到优化和稳定。
(二)银企合作方式的探讨1.应收账款融资。
随着供应链企业合作的紧密，国际贸易中信用证结算方式逐渐被货到付款、赊销和记账取代，应收账款融资也成为替代信用证融资的主要创新方向，可以在改善核心企业的应收、应付状况的同时，实现对上下游客户的开发和占有。
2.流动货押深加工融资。
供应链的最高利润回报来自高附加值产品的生产，这就决定了核心企业往往深入挖掘产品链，进行深加工。
如果银行介入其中，从原材料到最终产成品，一笔资本就可以在同一供应链中派生多次贷款机会，从而分享价值链升值。
在此模式下，银行还可以考虑配合给予核心企业项目、设备、技术改造等融资，以抓住产业链上的关键节点，对整个产品链形成支撑，实现规模融资收益。
3.组合融资。
在国际贸易中，银行与供应链企业的合作往往涉及运输、保险和仓储等诸多环节，提供融资可以选择仓单质押、担保、不动产抵押、保证金等多种方式，这就决定我们可以以多种方式的组合来创新业务品种。
比如银行可以占用核心企业的额度，垫付部分进口货款，取得物权单据，在提供担保的第三方物流企业的全程监控下货物到港，进入指定仓库，向银行质押仓单，企业分批付货款和融资利息提货。
银行业供应链金融业务问题分析——以中国建设银行为例
金融实务 Financial Practice【摘要】为了更好地维护供应链运转，提升效率减少成本，供应链融资的金融产品已经成为各方关注的重点。
文章通过分析中国建设银行供应链金融的发展现状，探究中国建设银行开展供应链金融业务中存在的问题，并提出了为应对中国建设银行供应链金融业务问题的建议，希望有助于我国供应链金融业务发展。
【关键词】供应链金融；供应链；核心企业；中小 企业【中图分类号】F832.33从2011年开始，央行实施稳健货币政策，中国建设银行受此政策限制，能够发放的贷款数量减少，不过还可以通过例如票据这类型的延期支付工具来替代，这其实变相地强化企业对企业的信任。
因为受信贷规模限制，所以供应链金融的业务得到很大的重视。
供应链管理能产生巨大的利益让企业得以生存和发展，中国建设银行和企业能够通过供应链金融实现共赢。
供应链金融，是为企业提供融资信贷的渠道，同样也是银行的一项重要信贷业务。
具体来说就是银行为一条供应链中的核心企业提供贷款、结算以及理财等业务，与此同时向其上下游企业也提供服务和金融产品的一种融资模式。
一、中国建设银行供应链金融发展现状中国建设银行是一家大型股份制商业银行。
从2014年到2020年，由于经济状况的改变，为了适应政策变化，中国建设银行正在逐步扩大自身的放贷规模，由2014年92 229.0亿元到2020年162 313.6亿元，同比增加了1.76倍（见表1）。
但是在扩大贷款规模的同时，对于整个信贷业务的风险防范措施的能力没有做相应的提升，不良贷款率从2014年1.19%上升到2020年1.56%，而进行供应链金融业务能很好地解决不良贷款的 问题。
近年来，我国政府大力鼓励国内企业“走出去”，越来越多的国内企业意识到国际化业务发展的重要性，深刻认识到固守原有的市场会难以适应新形势下的社会竞争，中国建设银行需要更广阔的市场空间来积极发展跨境供应链金融产品。
供应链金融作为一种信贷模式，虽然能给银行带来良好的收益，但也有一定风险，所以供应链金融风险管控就成了银行进行供应链金融服务，获取收益减少风险的保证。
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
中信银行供应链融资模式
中信银行供应链融资模式第3章中信银行供应链融资模式的现状及存在问题分析3.1中信银行简介中信银行成立于1987年，原名中信实业银行，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行。
2005年8月，中信实业银行正式更名“中信银行”。
2006年12月，以中国中信集团和中信国际金融控股有限公司为股东，正式成立中信银行股份有限公司。
同年，‘成功引进战略投资者，与欧洲领先的西班牙对外银行(BBV A)建立了优势互补的战略合作关系。
2007年4月27日，中信银行在上海交易所和香港联合交易所成功同步上市。
经过二十年的发展，中信银行已成为国内资本实力最雄厚的商业银行之一，是一家快速增长并具有强大综合竞争力的全国性商业银行。
中信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“追求滤掉风险的利润”、“追求稳定增长的市值”和“努力走在中外银行竞争前列”经营管理理念，在公司强大的管理团队领导下，积极发展公司银行业务、零售银行业务、国际业务、资金资本市场业务、投资银行业务、汽车金融业务、托管业务、信用卡业务和私人银行业务等，并拥有一流的对公客户服务能力，领先同业的国际贸易结算业务、物流融资业务和资金资本市场业务，极具创新能力的投资银行业务以及特色鲜明的零售银行发展战略享誉业界。
目前，中信银行的业务已经辐射全球70多个国家和地区，全国540余家分支机构战略性地分布在经济发展迅速的中国东部、沿海地区以及内陆的经济中心城市。
凭借业务的快速发展，优秀的管理能力、出色的财务表现和审慎的风险控制，中信银行近年来的成就广获业界认同，并深受国内外权威机构的肯定。
在英国《金融时报》公布的“2008年全球市值500强企业排行榜中，中信银行首次入榜即排名第260位。
在英国《银行家》杂志公布的2008年度“世界1000家银行”排行榜中，中信银行一级资本排名位居第77位。
在英国《银行家》杂志评出“全球2008年金融品牌价值500强”排行中，中信银行的品牌价值排在第99位，傲然迈入百强行列。
供应链金融项目—资料清单及附表
2 □固定资产清单(详见附表4）
3 □融资情况，对外担保情况(详见附表5）
4 □近三年（如2018、2019、2020年）年审计报告
5
□最近一期的财务报表、附注说明必须提供（固定资产、存货、应收、预付、应付、其他应收、 其他应付及贷款明细）
6 □近三年所得税和增值税的纳税凭证及纳税申报表；
7 □企业当年上游前五大供应商、下游客户清单（提供有代表性的供应销售合同）；(详见附表6）
6 □近三年所得税和增值税的纳税凭证及纳税申报表；
7 □企业当年上游前五大供应商、下游客户清单（提供有代表性的供应销售合同）；(详见附表3）
8 □银行征信报告（企业）
二 担保企业资料（如无担保则不提供）：
1
□企业简介（包括企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业荣誉、经营业绩、行业地位、、主要 贷款银行信用评级）
项目立项所需资料清单
序号
清单明细
一 括企业发展沿革、经营团队、组织架构、企业荣誉、经营业绩、行业地位、主要贷款 银行信用评级）
2 □固定资产清单(详见附表1）
3 □融资情况，对外担保情况(详见附表2）
4 □近三年（如2018、2019、2020年）年审计报告
5
□最近一期的财务报表、附注说明必须提供（固定资产、存货、应收、预付、应付、其他应收、 其他应付及贷款明细）
8 □银行征信报告（企业）
备注
商业银行的供应链金融
供应链金融具有整体性、协同性和动 态性的特点，能够实现供应链上各参 与方的信息共享、风险共担和利益共 赢。
供应链金融的重要性
促进产业升级
01
通过为中小企业提供融资支持，帮助其扩大生产规模、提高技
术水平，推动产业升级和优化。
增强企业竞争力
02
供应链金融能够降低企业融资成本、提高资金使用效率，增强
在农业领域，某农产品加工企业 通过与银行合作，为其下游分销 商提供融资支持，帮助分销商扩 大销售规模，提高了整个供应链 的效益。
在医药行业，某药品生产企业通 过与银行合作，为其上游原料供 应商提供融资支持，确保了原料 的及时供应和质量稳定。这些案 例表明，商业银行的供应链金融 服务可以有效解决供应链中的资 金缺口问题，提高整个供应链的 运作效率和竞争力。
成熟阶段
近年来，随着互联网和信息技术的发展，供应链金融进入 数字化、智能化阶段，线上化、平台化趋势明显，服务范 围和深度进一步拓展。
02
商业银行在供应链金融中的作 用
商业银行的角色与功能
01
02
03
04
资金提供者
商业银行为供应链中的企业提 供融资支持，满足其资金需求
。
信息中介
商业银行通过信息共享平台， 为供应链中的企业提供信息交
风险缓释
通过采取一些具体措施，将风险转移 、分散或对冲，降低风险损失，例如 购买保险、利用衍生品进行套期保值 等。
风险监测与报告
风险监测
定期或实时监测供应链金融业务的风险状况，及时发现和预警潜在的风险事件，确保风险在可控范围内。
风险报告
定期或不定期向上级管理层和相关部门报告供应链金融业务的风险状况，提供决策依据和建议，促进风险管理工 作的持续改进。
中国工商银行供应链融资模式
中国工商银行供应链融资模式第3章中国工商银行开展供应链融资业务的实践3.1中国工商银行发展供应链融资的需求基础3.1.1粗放经营模式不适应现实发展在银行业自身和客户群完成市场化转型以及银行业完成股改后的大背景下，传统银行业的粗放经营模式越来越不适应现实的发展。
同时，利率市场化改革和新巴塞尔协议的实施也迫使银行必须做出应对措施以适应现实的需求。
3.1.2中小企业融资难问题得不到有效解决融资难问题长久以来一直困扰着许多中小企业，究其原因，不难发现中小企业自身经营状况和信用风险等因素导致商业银行对其授信时顾虑重重，为了达到安全性经营的目标，银行只好放弃为其提供融资的机会。
但是，中小企业却是我国经济发展中不可或缺的重要组分，其数量相当庞大，具有巨大的市场潜力，银行对中小企业紧闭融资大门，等同于放弃了一个巨大的蛋糕。
3.1.3供应链形式成为产业主流发展模式随着供应链理论在国内的普及，以供应链形式进行发展成为产业主流发展模式之一。
供应链中核心企业及其上下游企业之间稳定且相互依存的关系，为银行提供了新的发展机会。
从银行角度来看，基于核心企业进行授信，可以带动供应链中的上下游企业共同发展，为银行带来庞大的客户群，同时也降低了为中小企业提供融资时的种种风险，缓解了中小企业的融资困难。
3.2中国工商银行开展供应链融资的重要意义3.2.1打开中小企业市场的突破口国内银行业对中小企业敬而远之的一个直接原因，是将其视为独立且分散的个体，由于缺乏相应的风险评估机制和控制手段，这些中小企业被列为高风险类别。
然而，如果从供应链视角入手，依附于核心企业的上下游配套企业不再作为独立的个体来接受银行的考察，银行是站在整个供应链的角度去甄别整条供应链的质量，如果供应链条没有问题，则依附于核心企业的中小企业将会获得融资，这使得银行在降低风险和成本的基础上，打开开拓中小企业市场的突破口。
3.2.2有利于银行开发新的客户群体对于银行的供应链融资来说，它是以众多的核心客户为主要载体，目的是为了达到将销售作为着力点和杠杆的产业链模式，其可以使银行对产业链上的各个主体实现联动营销，同时能够使银行的产品实现多维度的交叉销售效果。
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赢得战略匹配
• 基本理念：任何一家公司要想成功，其供应链战 略与竞争战略必须相互匹配。
• 战略匹配是指竞争战略与供应链战略要有共同的 目标。也就是说，竞争战略所要满足的顾客至上 的理念和供应链战略旨在建立的供应链能力之间 的一致性。
如何赢得战略匹配
• 理解顾客和供应链的不确定性 • 理解供应链能力 • 赢得战略匹配
可预测的 供应和需求
可预测的供应和不确定需求 或不确定供应和可预测需求 或供应和需求都不完全确定
高度不确定的 供应和需求
• 有效的供应链管理是对供应链各环节之间 物流、信息流和资金流进行管理，以实现 供应链总利润最大化。
供应链决策的重要性
• 供应链流(物流、信息流和资金流)的设计和管理 与供应链成功与否密切相关。
• 戴尔 • 桂格公司 (Quaker Oats)
零售商
传统价格
收益共享
购买的录像带数量
10
30
每盘录像带的价格
企业中供应链的宏观流程
• 客户关系管理: 包括市场、价格、销售、订单管 理和呼叫中心管理等。
• 内部供应链管理: 包括战略计划、需求计划、供 应计划、履行、领域服务等。
• 供应商关系管理: 包括货源、谈判、购买、设计 合同、供应合作等。
2 竞争战略与供应链战略
• 公司竞争战略界定了该公司相对其竞争对 手而言，需要通过本公司的产品和服务满 足的客户需求的组合。
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性： • 每次购买需要的产品数量 • 顾客愿意忍受的响应时间 • 需要的产品品种 • 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求 需求数量范围增加
买录像带的收入
600美元
租赁次数
300
租赁收入（每次3美元） 900美元
供应商的租赁收入
0美元（0%）
供应商的全部收入
600美元
供应商生产和运输费用 100美元
供应商的利润
500美元
收益共享
30 9美元 270美元 500 1500美元 750美元（50%） 1020美元 300美元 720美元
Source: “Turning the Supply Chain into a Revenue Chain”, Cachon and Lariviere, Harvard Business Review, (March 2001), 20-21
供应商 图1-1 供应链流程循环
供应链流程的推/拉法观点
• 依据对最终顾客需求的执行时间，供应链中的所 有流程分为两类:推动流程和拉动流程。
• 拉动流程：订单的执行依据顾客订货； • 推动流程：订单的执行依据对顾客订货的预测。
采购,制造和 补货循环
顾客订货循环
推动流程
拉动流程
顾客订单达到
图1-2 供应链推/拉观点
商业银行供应链融资
1. 理解供应链 2. 竞争战略与供应链战略 3. 商业银行供应链融资及金融产品 4. 中小企业融资现状及成因分析 5. 供应链融资模式及风险分析
1. 理解供应链
• 供应链由直接或间接履行顾客需求的各方 组成。
• 供应链是动态的，包括不同环节之间的信 息流、产品流和资金流的持续不断。
供应链的流程观点
• (1)循环观点: 供应链流程分解为一系列的循环， 每一个循环在供应链中两个相邻的环节进行。
• (2)推/拉观点:根据是响应顾客订货还是预计顾客 订货，供应链流程分为两种类型:拉动流程和推动 流程。
供应链流程的循环观点
顾客订单循环 补货循环
顾客 零售商 分销商
制造循环
制造商
采购循环
财务, 会计, 信息技术, 人力资源 新产品 市场营销 生产运作 分销 服务 开发 与销售
图2-1 公司的价值链
• 产品开发战略拟定了公司将要开发的新产品组合， 开发工作是公司内部进行还是外包出去。
• 市场营销战略强调如何进行市场细分，产品如何 定位、定价和促销。
• 供应链战略关注原材料的获取、物料的运进运出， 产品制造或提供服务的运作，产品的配送、后续 的服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。
提前期缩短
隐含需求不确定性增加因为…
更大的需求数量范围意味着更 大的需求变化 响应订单的时间更少
产品种类增加
每种产品的需求更加分散
获取产品的渠道增加 创新速度加快
总顾客需求会分散于更多的供 货渠道
新产品有更多的不确定需求
需求的服务水平提高
公司需要处理不同寻常的需求 高涨
表2-2 隐含需求不确定性与其他属性的关系
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产
增加
不可预测和低产出率
Байду номын сангаас增加
质量差
增加
有限的供应能力
增加
不灵活的供应能力
增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119
供应能力 频繁停产
表2-3 供应能力对供应不确定性的影响
供应不确定性会 增加
不可预测和低产 增加 出率
质量差
增加
有限的供应能力 增加
Source: “what is Right Supply Chain for Your Product?” Marshall L.Fisher, Harvard Business Review( March-April 1997),83-93
60美元
9美元
购买费用
600美元
270美元
租赁次数
300
500
租赁收入（每次3美元） 900美元
1500美元
零售商的租赁收入
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
1.78美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量
10
每盘录像带的价格
60美元
• 一个典型的供应链可能包括: • 顾客 • 零售商 • 批发商/分销商 • 制造商 • 零部件/原材料供应商
供应链的目标
• 供应链的目标是供应链整体价值最大化。 • 供应链所创造的价值应该是最终产品对顾客的价
值与满足顾客需求所付出的供应链成本之间的差 额。 • 供应链赢利越高，供应链就越成功。