商业银行供应链融资
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
商业银行的供应链金融管理
体量巨大的国内贸易成为了重点，将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上， 是创新方向。
供应链金融
供应链金融是集资产业务与中间业务于一体的金融服务，即通过多种资产业务与中间业 务所组成的打包产品为供应链中的企业提供金融解决方案。
供应链金融以供应链金融中上下游之间的真实交易为基础，而不仅以企业的财务状况为 基础。 供应链金融主要的融资方式基于存货、应收账款和预付款
贸易融资
供应链金融
主要依靠信用证 依赖于企业的信用状况和真实的贸易成都 来控制风险 银行主导，对某项贸易融资独立评估 针对贸易某一环节融资 片段不连续
主要是赊销，应收账款融资、存货融资与 预付款融资成为主要手段 深入各个交易环节 与物流企业、保险公司进行合作 贯穿产供销全过程的融资 掌握整个融资链
商业银行供应链金融的类型化
强调对物流和资金流的操作控制，淡化财务分析和准入控制。
真实票据理论和自动清偿理论：银行可以通过以真实票据为基础的短期自偿性贷款保持 与资金来源高度流动性相适应的资产流动性，从而控制风险。
贸易融资分类
信用证项下融资方式 托收、汇款结算项下的贸易融资 其他贸易融资
信用证项下融资方式
信用证项下 融资方式
供应链金融涉及的资产业务和中间业务产品
资产业务产品
应收账款质押贷款 保理 保理池融资 票据池融资 提前支付折扣 存货质押贷款 仓单质押 出口信用险项下授信 先票/款后货授信 未来货权质押
中间业务产品
应收账款清收 资信调查 财务管理咨询 现金管理 结算 货款承诺 汇兑 换汇
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济全球化和市场竞争加剧，供应链金融业务在商业银行的发展中变得越发重要。
供应链金融是指商业银行通过对核心企业和其供应商之间关联交易提供融资服务，以促进贸易双方的融资和资金流动。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义主要包括以下几个方面：1. 促进核心企业的采购和生产活动：供应链金融通过提供灵活的融资解决方案，可以帮助核心企业及时获得所需资金，提高其采购和生产能力。
核心企业可以通过与商业银行合作，将供应链上的中小微企业纳入其供应链金融体系，从而确保供应链畅通，提高供应链效率，实现规模经济效益。
2. 降低供应链上的融资成本：供应链金融通过利用核心企业的信用背书，可以为供应链上的中小企业提供更低成本的融资。
由于商业银行对核心企业的信贷风险有更好的了解，可以更准确地评估和管理供应链上的各个环节的风险。
这样一来，中小企业可以获取到更多的融资机会，降低融资成本，提高企业的盈利能力。
4. 提高供应链上企业的信用及流动性：供应链金融可以帮助企业构建完善的信用体系，并提供流动性支持。
通过供应链金融的资金运作，核心企业和供应商之间的信用关系得到加强，使得企业的信用能力得到提升，进而改善企业在金融市场上的融资条件。
5. 促进供应链上企业的合作与共生：供应链金融促进了核心企业与供应商之间的合作与共生。
通过核心企业的资金支持，供应商能够更好地满足核心企业的需求，提高产品质量，降低生产成本，实现更好的协同效应。
商业银行作为提供供应链金融服务的平台，可以促进核心企业与供应商之间的信息共享和技术创新，提高整个供应链的运作效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务对促进经济发展、提高中小企业融资能力、增强供应链的稳定性和效率等方面都具有重要的意义和作用。
商业银行应积极探索和发展供应链金融业务，构建更加健全和完善的供应链金融服务体系，为企业提供有针对性的融资解决方案，推动供应链金融业务的创新和发展。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义随着经济的全球化和市场竞争的加剧，企业在日常经营中面临着越来越多的挑战，其中最重要的挑战之一就是供应链管理。
供应链管理是指通过协调各个环节的合作伙伴，实现原材料、生产、销售等环节的高效运作，以满足市场需求和提高企业竞争力。
在供应链管理过程中，金融服务起到了关键的作用，而商业银行作为金融体系的重要组成部分，对于开展供应链金融业务具有重要的作用和意义。
下面将从几个方面分析商业银行开展供应链金融业务的作用与意义。
商业银行开展供应链金融业务可以提供融资支持。
供应链金融是指商业银行根据供应链中的各个环节和参与方，为企业提供融资服务的一种金融模式。
由于供应链中的各个环节都有不同的融资需求，传统的融资渠道往往难以满足所有环节的需求。
商业银行通过了解供应链的运作机制和风险情况，可以为企业提供定制化的融资产品和服务，解决供应链中的融资难题，帮助企业顺利开展业务。
商业银行开展供应链金融业务可以提供风险管理支持。
供应链金融涉及到多个参与方，因此风险也相对复杂和多样化。
商业银行通过了解供应链的风险情况，可以提供供应链风险管理的解决方案，降低供应链中的风险。
商业银行可以通过为企业提供信用担保或保理服务，帮助企业降低账款风险和信用风险；商业银行还可以通过控制货物流转和结算支付等手段，帮助企业降低物流风险和支付风险。
通过提供全方位的风险管理支持，商业银行可以帮助企业保障供应链的稳定运作。
商业银行开展供应链金融业务可以提高企业供应链的效率和流动性。
供应链管理的核心是协调各个环节的合作伙伴，实现信息的共享和流动。
而商业银行作为供应链金融的中介机构，可以通过提供电子商务平台和信息技术支持，帮助企业实现供应链信息共享和流通，提高供应链的响应速度和效率。
商业银行还可以通过提供供应链金融工具和支付结算服务，加快交易的资金流动和结算速度，提高供应链的流动性和灵活性。
商业银行开展供应链金融业务有助于促进经济的可持续发展。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义供应链金融是指商业银行通过融资、结算、风险管理等手段，为供应链各个环节的企业提供融资支持和金融服务的一种金融业务。
随着我国经济发展进入新时代，供应链金融业务的作用与意义日益凸显。
本文将从以下几个方面进行分析。
供应链金融促进了供应链各个环节的协调发展。
供应链金融将供应链上下游企业纳入金融机构的服务范围，通过金融工具的使用，为企业提供快速、便捷的融资渠道，解决企业资金需求难题。
通过供应链金融，企业可以提前获得资金，加速货款回笼，提高流动资金周转率，有效缓解了供应链环节的资金压力，促进了供应链各个环节的协调发展，提高了整个供应链的效率和竞争力。
供应链金融提高了供应链上下游企业的风险管理能力。
供应链的稳定运营需要各个环节都做好风险管理工作。
供应链金融通过与供应链各个企业建立紧密的合作关系，共享信息、共同承担风险，提供了强有力的风险管理工具。
金融机构可以通过对供应链企业的资金流、货物流、信息流进行监管，及时发现和应对各类风险，并通过金融工具提供风险保障，保证供应链的稳定运作。
供应链的风险管理能力的提升不仅有助于降低供应链中断的风险，还能够提高供应链的整体效益和竞争力。
供应链金融有助于提高商业银行的盈利能力。
供应链金融业务的开展能够扩大商业银行的金融服务范围，增加金融机构的客户数量和贷款规模，提高资产质量和利润水平。
与传统的银行业务相比，供应链金融业务的投资回报率更高，风险更小，能够提供更加稳定的盈利增长点。
供应链金融业务还能够促进商业银行与实体经济的深度融合，提高金融机构的品牌形象和市场竞争力。
随着我国经济的发展，供应链金融业务在新时代的作用与意义日益凸显。
供应链金融通过提供融资支持、降低融资成本、提高风险管理能力和增加商业银行盈利能力等方面的作用，促进了供应链各个环节的协调发展，提高了供应链的效率和竞争力，对实现经济转型升级和健康可持续发展具有重要意义。
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范一、供应链应收账款融资的基本流程供应链应收账款融资是指企业利用其应收账款作为抵押物向银行进行融资的一种方式。
其基本流程如下：企业与供应商签订合同，供应商提供产品或服务，企业向供应商支付费用，并形成相应的应收账款。
然后，企业将应收账款作为质押或抵押向银行申请融资。
银行根据企业的应收账款发放相应的融资额度，企业获得资金用于经营和生产。
企业在应收账款到期后归还融资本金和利息，完成融资流程。
1. 信用风险信用风险是指融资企业或其供应商出现违约、无法按时偿还贷款本息的风险。
由于供应链中的各个环节都存在着信用风险，一旦其中的一方发生违约，将直接影响到整个供应链的正常运转，导致银行的融资资金受到损失。
2. 价格风险价格风险是指由于市场价格波动等原因，导致企业应收账款的价值发生变化，从而影响到银行的融资资金的安全性。
尤其是在原材料价格波动较大的行业中，价格风险的风险性更加突出。
3. 法律风险法律风险是指由于相关法律法规变化或诉讼纠纷等原因，造成企业的应收账款无法按时回收，从而给银行融资带来损失。
尤其是在跨境交易中，法律风险的风险性更大。
4. 操作风险操作风险是指由于企业内部管理不善或生产经营运作不当，导致应收账款的真实性和有效性受到影响，进而影响到银行的融资资金的安全性。
5. 技术风险技术风险是指由于企业信息系统的漏洞或技术设备的故障等原因，导致应收账款的信息泄漏或被篡改，使银行融资资金的安全性受到威胁。
1. 建立健全的风险管理体系商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理、法律风险管理等各项风险管理体系。
通过建立科学的风险评估模型，及时识别和评估融资项目中存在的风险，从而有效防范风险的发生。
2. 严格的准入标准商业银行在开展供应链应收账款融资业务时，需要对融资企业和其供应商进行严格的准入审核，确保其信用记录良好、经营状况稳定、资信度高等，避免向信用风险较大的企业或个人发放融资。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
随着经济全球化的发展，供应链金融逐渐成为金融业的一个重要领域。
新时代商业银
行开展供应链金融业务具有以下作用与意义：
1. 促进企业发展：供应链金融可以提供便捷的融资服务，帮助企业解决资金短缺问题。
尤其是对中小微企业来说，获得融资往往是难题，而供应链金融能够通过对企业库存、应收账款等资产进行融资，有效地缓解融资难题，促进企业发展。
2. 降低融资成本：传统融资方式往往需要企业提供抵押物或担保，而供应链金融将
重心放在企业的交易链条中，通过提供优质客户的流动性支持，实现以信用为基础的融资，降低了融资成本。
3. 优化供应链效率：供应链金融通过信息共享和风险管理，能够加强供应链上下游
各个环节之间的合作，提升供应链的整体效率。
企业可以通过供应链金融产品提前收取货款，资金流动更加便捷，供应链各方更容易建立起长期合作关系。
4. 降低交易风险：供应链金融可以提供适时的交易融资服务，帮助企业避免因资金
不足导致的交易失败。
金融机构通过对供应链中各方进行风险评估，可以及时发现供应链
中存在的潜在风险，并采取相应的措施予以解决，减少交易风险。
5. 推动金融创新：供应链金融依托于金融科技的发展，提供了更多的金融产品和服务。
新时代商业银行通过开展供应链金融业务，可以推动金融业的创新发展，引入更多新
技术、新理念，提升金融服务的质量和效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务有助于实现金融服务与实体经济的深度融合，提
升金融体系对实体经济的支持能力，推动企业发展，降低融资成本和交易风险，优化供应
链效率，促进金融创新与科技进步。
银行供应链融资运作方案与案例解析
银行供应链融资运作方案与案例解析商业银行出于风险控制的考虑，不愿意为一些营业规模小、缺少抵押担保的中小企业提供资金融通。
这些企业为了解决融资问题只能转向准入标准较低而成本相对较高的民间借贷，而银行就失去了这部分信贷客户资源。
商业银行如何在控制信贷资金风险的同时揽收资信状况良好的中小企业客户，成为银行能否扩大其信贷产品市场规模的一个重要方面，也为中小企业解决其融资困难的问题提供了可能性，而供应链融资是实现这两个目标的一种途径。
一、供应链融资概述（一）供应链融资的内涵。
供应链融资是指商业银行为某产业的供应链条中的一个或多个企业提供资金融通服务，将某个大型优质企业作为核心企业，在其上游供应商和下游经销商中选择资质良好的企业，通过做货物或债券质押，为其提供授信额度，降低整个供应链条的融资成本，提高银行资金的利用效率，同时解决一些企业融资困难的问题，从而实现银行、企业和商品供应链的可持续发展。
（二）供应链融资的主要特点。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，主要有以下特点：第一，供应链融资需要有一个大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能形成稳定的供应链。
第二，供应链融资的对象并非单一企业，而是整个商品供应链条上的资质良好、符合银行融资要求的相关企业。
供应商、核心企业和分销商之间形成统一的融资渠道，可降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业，通过借助核心企业良好的商业信誉和强大的履约能力，可以增大银行为部分中小企业融资的意愿。
第四，商业银行在供应链融资的运作上实行“一次申请、一次审批”，降低了融资的评级、授信、担保等信贷门槛，可简化操作流程，衔接企业的采购、库存和销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多使用融资产品组合，形成多样化的供应链融资产品，如订单融资和国内保理相结合、预付款融资和商品融资相结合等，从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
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隐含需求不确定性增加因为…
更大的需求数量范围意味着更 大的需求变化 响应订单的时间更少
产品种类增加
每种产品的需求更加分散
获取产品的渠道增加 创新速度加快
总顾客需求会分散于更多的供 货渠道
新产品有更多的不确定需求
需求的服务水平提高
公司需要处理不同寻常的需求 高涨
表2-2 隐含需求不确定性与其他属性的关系
买录像带的收入
600美元
租赁次数
300
租赁收入（每次3美元） 900美元
供应商的租赁收入
0美元（0%）
供应商的全部收入
600美元
供应商生产和运输费用 100美元
供应商的利润
500美元
收益共享
30 9美元 270美元 500 1500美元 750美元（50%） 1020美元 300美元 720美元
Source: “Turning the Supply Chain into a Revenue Chain”, Cachon and Lariviere, Harvard Business Review, (March 2001), 20-21
• 一个典型的供应链可能包括: • 顾客 • 零售商 • 批发商/分销商 • 制造商 • 零部件/原材料供应商
供应链的目标
• 供应链的目标是供应链整体价值最大化。 • 供应链所创造的价值应该是最终产品对顾客的价
值与满足顾客需求所付出的供应链成本之间的差 额。 • 供应链赢利越高，供应链就越成功。
供应商 图1-1 供应链流程循环
供应链流程的推/拉法观点
• 依据对最终顾客需求的执行时间，供应链中的所 有流程分为两类:推动流程和拉动流程。
• 拉动流程：订单的执行依据顾客订货； • 推动流程：订单的执行依据对顾客订货的预测。
采购,制造和 补货循环
顾客订货循环
推动流程
拉动流程
顾客订单达到
图1-2 供应链推/拉观点
商业银行供应链融资
1. 理解供应链 2. 竞争战略与供应链战略 3. 商业银行供应链融资及金融产品 4. 中小企业融资现状及成因分析 5. 供应链融资模式及风险分析
1. 理解供应链
• 供应链由直接或间接履行顾客需求的各方 组成。
• 供应链是动态的，包括不同环节之间的信 息流、产品流和资金流的持续不断。
理解顾客和供应链不确定性
• 想理解顾客，公司必须明确所服务顾客群的需求。
• 不同顾客群的需求表现出以下几种不同的属性： • 每次购买需要的产品数量 • 顾客愿意忍受的响应时间 • 需要的产品品种 • 所需的服务水平 • 产品的价格 • 产品预期的创新速度
表2-1 顾客对隐含需求不确定性的影响
顾客需求 需求数量范围增加
供应链的流程观点
• (1)循环观点: 供应链流程分解为一系列的循环， 每一个循环在供应链中两个相邻的环节进行。
• (2)推/拉观点:根据是响应顾客订货还是预计顾客 订货，供应链流程分为两种类型:拉动流程和推动 流程。
供应链流程的循环观点
顾客订单循环 补货循环
顾客 零售商 分销商
制造循环
制造商
采购循环
可预测的 供应和需求
可预测的供应和不确定需求 或不确定供应和可预测需求 或供应和财务, 会计, 信息技术, 人力资源 新产品 市场营销 生产运作 分销 服务 开发 与销售
图2-1 公司的价值链
• 产品开发战略拟定了公司将要开发的新产品组合， 开发工作是公司内部进行还是外包出去。
• 市场营销战略强调如何进行市场细分，产品如何 定位、定价和促销。
• 供应链战略关注原材料的获取、物料的运进运出， 产品制造或提供服务的运作，产品的配送、后续 的服务以及这些流程是由公司自行解决还是外包。
• 有效的供应链管理是对供应链各环节之间 物流、信息流和资金流进行管理，以实现 供应链总利润最大化。
供应链决策的重要性
• 供应链流(物流、信息流和资金流)的设计和管理 与供应链成功与否密切相关。
• 戴尔 • 桂格公司 (Quaker Oats)
零售商
传统价格
收益共享
购买的录像带数量
10
30
每盘录像带的价格
60美元
9美元
购买费用
600美元
270美元
租赁次数
300
500
租赁收入（每次3美元） 900美元
1500美元
零售商的租赁收入
900美元（100%） 750美元（50%）
零售商利润
300美元
480美元
每存货费用产生的利润 0.5美元
1.78美元
供应商
传统价格
购买的录像带数量
10
每盘录像带的价格
60美元
企业中供应链的宏观流程
• 客户关系管理: 包括市场、价格、销售、订单管 理和呼叫中心管理等。
• 内部供应链管理: 包括战略计划、需求计划、供 应计划、履行、领域服务等。
• 供应商关系管理: 包括货源、谈判、购买、设计 合同、供应合作等。
2 竞争战略与供应链战略
• 公司竞争战略界定了该公司相对其竞争对 手而言，需要通过本公司的产品和服务满 足的客户需求的组合。
供应能力 频繁停产
表2-3 供应能力对供应不确定性的影响
供应不确定性会 增加
不可预测和低产 增加 出率
质量差
增加
有限的供应能力 增加
Source: “what is Right Supply Chain for Your Product?” Marshall L.Fisher, Harvard Business Review( March-April 1997),83-93
赢得战略匹配
• 基本理念：任何一家公司要想成功，其供应链战 略与竞争战略必须相互匹配。
• 战略匹配是指竞争战略与供应链战略要有共同的 目标。也就是说，竞争战略所要满足的顾客至上 的理念和供应链战略旨在建立的供应链能力之间 的一致性。
如何赢得战略匹配
• 理解顾客和供应链的不确定性 • 理解供应链能力 • 赢得战略匹配
供应能力
供应不确定性将会…
频繁停产
增加
不可预测和低产出率
增加
质量差
增加
有限的供应能力
增加
不灵活的供应能力
增加
改进的生产工艺
增加
Source: “Aligning Supply Chain Strategies with Product Uncertainties,” Hau L.Lee, California Management Review( Spring 2002),105-119