银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(理财师的工作流程和方法)【圣才出品】
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题
2021《个人理财初级》银行业专业人员职业资格考试真题一、选择题解析下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。
A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后【答案】D @@~【解析】在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。
夫妻年龄60岁以后双方退休进入家庭衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。
因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
76在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
A．期初年金B．永续年金C．增长型年金D．期末年金【答案】C @@~【解析】增长型年金（等比增长型年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流。
增长型年金终值的计算公式为：FV＝C×（1＋r）t－1＋C×（1＋g）（1＋r）t－2＋C ×（1＋g）2（1＋r）t－3＋…＋C×（1＋g）t－1。
其中，C表示第一年现金流；g 表示每年固定增长比率；r代表现金流的收益率或贴现率。
77B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
A．146.50元B．151元C．150元D．147.95元【答案】D @@~【解析】根据公式，该产品到期后B客户将获利的收益为：100000×1.8%×30/365≈147.95（元）。
78从第一期开始，在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A．期末年金B．普通年金C．永续年金D．期初年金【答案】D @@~【解析】期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
A.项目自身风险B.项目主体风险C.信托公司风险D.流动性风险【答案】 A2、下列有关代理的法律责任错误的是（）。
A.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任B.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，行为人不承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力【答案】 C3、在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。
A.把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上B.考虑自己是否会触犯客户的隐私C.减少这方面的咨询D.考虑客户会不会告诉自己【答案】 A4、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是()。
A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 A5、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象B.事先确定特定的发行对象，向社会公开C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C6、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。
A.安全技术措施计划的制定B.安全评价C.安全检查D.安全生产监督【答案】 C7、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
银行业专业人员职业资格考试个人理财(初级)过关必做习题集(个人理财概述)【圣才出品】
第一章个人理财概述一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）1．在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（）。
[2019年6月真题]A．目标明确原则B．了解原则C．诚信原则D．连续性原则【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循了解原则、诚信原则及连续性原则。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金成本因素，要规范客户档案管理。
2．下列各项中，不属于理财师职业特征的是（）。
[2019年6月真题]A．综合性B．顾问性C．制度性D．专业性【答案】C【解析】理财师的建议和决定都与客户的家庭财富、生活幸福紧密相连，正因为如此，理财师具有与众不同的职业特征，包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性、动态性。
3．下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
[2019年6月真题]A．正直守信B．收益至上C．遵纪守法D．客观公正【答案】B【解析】根据国内理财行业发展状况和理财师实际工作环境及需要，可以把我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求总结为以下六项：①遵纪守法；②保守秘密；③正直守信；④客观公正；⑤勤勉尽职；⑥专业胜任。
4．商业银行理财顾问服务向客户提供（）和个人投资产品推介等专业化服务。
[2019年6月真题]A．财务目标确认、基础规划、绩效评估B．风险分析、客户资产预测、建立投资组合C．基本资料收集、资产分析、财务目标确认D．财务分析、财务规划、投资建议【答案】D【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
5．下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是（）。
[2019年6月真题]A．考试B．情绪管理C．教育D．工作经验【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财高分通关题型题库附解析答案单选题（共200题）1、投保人最基本的义务是（）。
A.预防危险B.出险通知C.交付保费D.索赔举证【答案】 C2、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。
A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金【答案】 C3、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。
A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】 C4、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（）个月。
A.3B.6C.12D.24【答案】 D5、由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不良带来的风险是指（）。
A.价格风险B.市场风险C.违约风险D.赎回风险【答案】 C6、基金销售机构应当于每一年度结束之日起（）个月内完成年度监察稽核报告，并存档备查。
A.3B.6C.2D.1【答案】 A7、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D8、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A9、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库与答案单选题（共45题）1、（2018年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程的描述中，不恰当的是（）。
A.作为一名专业理财师，需要一条标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务过程B.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，要先帮助客户确定理财目标C.面对具体客户和不同情况时，应依据客户的需要和具体案例而定D.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务【答案】 B2、A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。
A.前者小于后者B.相等C.前者大于后者D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】 C3、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。
A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】 A4、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。
A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A5、（2019年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的说法，正确的是（）。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.产品标准化程度不高C.由于资本规模小，机构信用等级不高，抗风险能力较低D.给客户的收益相对确定【答案】 A6、根据《民法总则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.透明原则B.公正原则C.公平原则D.诚信原则【答案】 D7、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共45题）1、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.遵纪守法B.正直守信C.收益至上D.客观公平【答案】 C2、金融衍生品是指价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品，其中，期货合约与远期合约最本质区别是（）。
A.期货合约的条款是标准化的B.收益不同C.期货价格的超前性D.所起的作用不同【答案】 A3、（2018年真题）在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。
A.个人兴趣爱好B.奖金收入C.资产与负债额D.客户的投资规模【答案】 A4、根据《住房城乡建设部关于进一步加强和完善建筑劳务管理工作的指导意见》，按照（）的原则，施工总承包企业应对所承包工程的劳务管理全面负责。
A.“谁承包、谁负责”B.“谁用工、谁负责”C.“谁施工、谁负责”D.总承包单位负责【答案】 A5、李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10％，每年付息一次，则该笔投资3年后的本利和是（）元。
（不考虑利息税，答案取近似数值）A.23100B.20000C.23000D.21000【答案】 A6、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。
A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 B7、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。
?A.金融远期合约B.金融期货C.金融互换D.金融期权【答案】 A8、目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域分工监管，其中下列哪一项不属于“三会”？（）A.证券业协会B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 A9、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 D10、（2017年真题）在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（）。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析
2023年-2024年初级银行从业资格之初级个人理财通关考试题库带答案解析单选题（共40题）1、股市为股票的流通转让提供了场所，使股票的发行得以延续，这体现了股票市场的()功能。
A.股票定价B.资本转让C.资本转化D.积聚资本【答案】 B2、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C3、商业银行理财业务是指商业银行接受（），按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。
A.信贷服务B.信托合同C.投资者委托D.投资者承诺【答案】 C4、检验检测机构和（）对检测结构、鉴定结论依法承担法律责任。
A.专业监理工程师B.安全监理员C.检验检测人员D.总监理工程师【答案】 C5、（2021年真题）根据《商业银行理财业务监督管理力法》，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为（）。
A.净值型理财产品和非净值理财产品B.自营理财产品和代销理财产品C.公募理财产品和私募理财产品D.开放式理财产品和封闭式理财产品【答案】 C6、（2018年真题）一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
A.国债B.企业债券C.私募债券D.中期票据【答案】 A7、（2020年真题）风险承受能力较低的特点会出现在家庭生命周期的（）阶段，一般建议投资组合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期，股票等风险资产B.家庭衰老期，债券等安全性较高的资产C.家庭成长期，股票等风险资产D.家庭形成期，债券等安全性较高的资产【答案】 B8、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
2020年银行业专业人员职业资格考试专业实务科目 《个人理财》初级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试专业实务科目《个人理财》初级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准目录【考试目的】 (2)【考试内容】 (3)一、个人理财 (3)二、个人理财业务相关法律法规 (4)三、理财投资市场 (5)四、理财产品 (6)五、客户分类与需求分析 (7)六、理财规划计算工具与方法 (8)七、理财师的工作流程和方法 (9)八、理财师金融服务技巧 (10)九、个人理财业务相关的其他法律法规掌握与个人理财业务相关的法律法规： (11)【考试目的】通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。
综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。
【考试内容】一、个人理财（一）熟悉个人理财业务的相关主体；（二）掌握银行个人理财业务的分类；（三）了解国内外个人理财业务的发展状况；（四）了解理财师的队伍状况和职业特征；（五）掌握理财师的执业资格要求。
二、个人理财业务相关法律法规（一）熟悉中国的法律体系；（二）熟悉《民法总则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；（三）掌握《物权法》、《婚姻法》、《继承法》中与个人理财业务相关的规定；（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；（五）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。
三、理财投资市场（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；。
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第七章理财师的工作流程和方法
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内）
1．影响定期评估频率的因素不包括（）。
[2019年6月真题]
A．客户个人财务状况变化幅度
B．客户的投资金额和占比
C．客户的投资风格
D．理财规划师的性格和工作习惯
【答案】D
【解析】定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任。
定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比；②客户个人财务状况变化幅度；
③客户的投资风格。
2．为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案是（）。
[2018年10月真题]
A．资产配置
B．遗产规划
C．投资规划
D．税务规划
【答案】B
【解析】财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也叫遗产规划。
3．关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。
[2018年6月真题]
A．理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的
B．家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项（目标）理财规划方案
C．综合理财规划方案只有注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案
D．税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项（目标）理财规划方案
【答案】A
【解析】理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定。
4．（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。
[2018年6月真题]
A．保险规划
B．现金管理规划
C．投资规划
D．税收筹划
【答案】B
【解析】现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。
现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
5．银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
[2018年6月真题] A．投资工具的风险较低
B．投资工具适合客户的财务目标
C．投资工具的收益较高
D．投资工具的流动性较好
【答案】B
【解析】为客户制定根据其理财目标和自身情况的投资计划，并不是单纯地追求更高的投资收益，合理的投资规划是根据客户自身情况制定的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准。
6．理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
[2017年6月真题]
（1）执行理财规划方案
（2）收集、整理和分析客户的家庭财务状况
（3）制订理财规划方案
（4）后续跟踪服务
（5）明确客户的理财目标
（6）接触客户，建立信任关系
A．（3）、（4）、（6）、（2）、（5）、（1）
B．（3）、（2）、（6）、（1）、（5）、（4）
C．（6）、（2）、（5）、（3）、（1）、（4）
D．（6）、（2）、（3）、（5）、（1）、（4）
【答案】C
【解析】理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。
7．理财师对客户家庭信息进行整理后，需要对客户家庭财务现状进行分析，其主要分析的内容不包括（）。
[2018年10月真题]
A．资产负债结构分析
B．投资组合分析
C．收入结构分析
D．支出结构分析
【答案】B
【解析】对客户家庭信息进行了整理后，接下来理财师需要分析客户家庭财务现状。
主要的分析内容分为以下几个部分：①资产负债结构分析；②收入结构分析；③支出结构分析；
④储蓄结构分析。
8．关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。
[2017年6月真题]
A．子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析
B．教育投资规划包括子女教育规划和客户自身教育规划
C．自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划
D．子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
【答案】A
【解析】教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。
9．退休养老收入的三大来源不包括（）。
[2017年6月真题]
A．遗产继承收入
B．社会养老保险
C．企业年金
D．个人储蓄投资
【答案】A
【解析】退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。
当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险，部分人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后对生活品质的要求。
10．在专业理财服务中，资产配置过程是将资金在（）之间分配。
[2017年6月真题]
A．消费与储蓄
B．各类资产，例如股票、债券、房地产等
C．数只债券型基金
D．数只股票
【答案】B
【解析】在专业理财服务中，理财师在投资规划中最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，其中包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置。
11．客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识-熟悉-了解-理解的过程。
客户关系的基础是（）。
[2016年10月真题]
A．信任
B．忠诚
C．利益
D．双赢
【答案】A
【解析】理财师的工作流程为：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的理财目标；④制订理财规划方案；⑤执行理财规划方案；⑥后续跟踪服务。
在建立信任关系的阶段，与了解客户同样重要的是让客户了解我们，这才是后续所有服务的基础。
没有好感、信任，再多的方法都很难打动客户，客户也不愿接受理财师的服务。
12．理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。
[2018年10月真题]。