融资租赁公司风控管理制度
融资租赁风险 管理制度
融资租赁风险管理制度一、融资租赁风险的特点1. 资信风险：融资租赁公司面临的首要风险就是资信风险，即租赁客户出现违约或延迟付款的风险。
租赁公司需要对客户的信用状况进行评估，制定合理的信用审查政策和措施，及时发现并控制潜在的信用风险。
2. 技术风险：融资租赁资产通常是高价值的机械设备、工程设备等，存在技术问题或设备损坏的风险。
租赁公司应对资产进行技术评估和检测，严格把关资产质量，减少技术风险造成的损失。
3. 市场风险：市场环境的变化可能导致融资租赁资产价值下跌，租金收益减少等问题。
租赁公司应及时调整租金定价策略，降低市场风险带来的冲击。
4. 操作风险：融资租赁业务涉及多个环节，操作风险主要体现在合同签订、资产管理、租金收回等方面。
租赁公司需建立完善的内部流程和制度，规范操作流程，减少操作风险发生的可能性。
二、融资租赁风险管理制度建设1. 建立完善的风险管理组织结构：融资租赁公司应设立专门的风险管理部门，明确风险管理的责任和工作范围，制定相应的风险管理制度和流程。
2. 设立风险评估和监控机制：融资租赁公司应建立风险评估模型，对客户信用、资产质量、市场变化等因素进行综合评估，及时监控潜在风险，采取相应措施进行应对。
3. 建立严格的信用审查政策：融资租赁公司应建立完善的信用审查流程，对客户的基本信息、财务状况、信用记录等进行全面评估，确保授信决策的科学和合理。
4. 加强资产质量管理：融资租赁公司应对资产进行严格的技术评估和监控，确保资产质量符合要求，及时进行维护和保养，减少设备故障和损坏导致的风险。
5. 健全的合同管理制度：融资租赁公司应建立完善的合同管理制度，明确合同的权利义务、风险责任分配等内容，减少合同履约风险。
同时，建立合同履约监督机制，及时发现问题并采取有效措施解决。
6. 健全的风险预警和处理机制：融资租赁公司应建立健全的风险预警机制，及时发现风险信号，采取相应措施予以处理，防范风险的扩大和蔓延。
融资租赁公司风险管理办法三篇
融资租赁公司风险管理办法三篇篇一：XXX融资租赁有限公司风险管理办法第一章总则第一条目的为增强公司防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及公司章程的规定，制定本办法。
第二条风险管理的基本目标风险管理的目标是合理保证公司经营合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进公司实现发展战略。
第三条风险管理的原则风险管理遵循全面管理、全程管理、制度优先、预防为主、职责明确的原则。
（一）全面管理原则全面管理是指董事会（包括监事会，下同）、经营管理层和各部门人员全面实施，应用于战略制定并贯穿于公司的各项活动之中，旨在用于识别可能影响的潜在事件，管理风险以使其在公司的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。
（二）全程管理原则全程管理是指对风险识别、风险计量、风险评价、风险预防、风险报告、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责，分别把关，落实风险，管理到位，完善业务流程，建立风险预警机制等。
（三）制度优先原则开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制订的制度科学、合理并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。
（四）预防为主原则各类风险应防患于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。
（五）职责明确原则明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务。
公司实行“审、放、查”相分离的原则，建立租赁项目调查、立项、审核、审批、执行、监督、检查的项目风险管理体制。
第二章风险类型及风险管理组织第四条主要风险类型融资租赁是一种贸易与信贷相结合，融资与融物为一体的综合性交易，业务过程复杂多变，其风险按照公司层次分为外部风险、内部风险。
外部风险包括：汇率风险、利率风险、经济周期风险、政策风险、法律法规风险、租赁物风险、信用风险；内部风险包括：流动性风险，战略风险、内部控制风险、道德风险。
第五条风险管理层级风险管理层级包括董事会、经营管理层、各部门、各职员。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁是指租赁公司根据客户需求，购买或租赁固定资产，再按照合同约定的租期和租金向客户出租，属于一种金融创新模式。
由于融资租赁涉及资金融通和风险转移，需要对财务风险进行有效的管控。
下面，将从四个方面介绍融资租赁企业财务风险的管控。
第一，风险定价和控制。
融资租赁企业在进行融资租赁业务时，需要根据风险评估结果来确定租赁合同的租金和期限。
风险评估包括分析客户的信用状况、固定资产的价值和折旧情况、租期和租金的确定等。
通过风险定价和控制，融资租赁企业可以获得合理的收益，并降低财务风险。
第二，风险分散和多元化。
融资租赁企业可以通过选择不同类型和规模的租赁项目来降低财务风险。
这样，即使某个租赁项目产生了损失，也不会对整个企业产生重大影响。
融资租赁企业还可以扩大业务范围，通过提供其他金融产品和服务，实现风险的多元化。
合理的资产负债管理。
融资租赁企业应当合理安排资产负债结构，以确保公司的偿债能力和盈利能力。
在资产负债管理中，融资租赁企业应当根据市场环境和需求变化，及时调整租赁资产和负债的结构和比例。
积极开展资产证券化、债务融资和股权融资等筹资方式，提高企业的资金利用效率。
第四，加强内部控制。
融资租赁企业应当建立健全的内部控制体系，包括风险管理、财务管理、审计和合规等方面的制度和流程。
内部控制体系的建立可以有效监控和防范各类财务风险，并提高企业的运营效率和竞争力。
融资租赁企业还应当加强知识和技能的培训，提高员工的风险意识和管理水平。
融资租赁企业财务风险的管控需要从风险定价和控制、风险分散和多元化、合理的资产负债管理和加强内部控制等方面入手。
只有通过全面的管控措施，才能保证融资租赁企业的稳健发展，并为客户提供安全、稳定的金融服务。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁企业面临的财务风险主要包括信用风险、流动性风险和市场风险等方面。
为管控这些风险，融资租赁企业应采取以下措施：1. 建立严格的风险评估制度：融资租赁企业应建立起完善的风险评估制度，对潜在客户的信用状况进行全面评估，并根据评估结果制定相应的授信额度和融资租赁条件。
2. 严格的合同管理：融资租赁企业应建立完善的合同管理制度，确保合同条款和条件的执行，防止出现融资方不履行合同义务或提前解除合同的情况发生。
3. 多元化的风险分散：融资租赁企业应将风险分散到不同的客户、行业和地区，避免过度集中在某一特定领域。
要根据市场变化及时调整资源配置，控制企业风险。
4. 强化对客户的财务监控：融资租赁企业应定期对客户的财务状况进行监控，及时发现并解决可能出现的问题。
可以通过财务报表分析以及与客户的定期沟通等手段实现对客户财务状况的监控。
5. 健全的内部控制制度：建立健全的内部控制制度，确保企业财务活动的合规性和透明度。
这包括加强风险管理与内部控制的意识，加强财务人员的培训和监督，以及建立合理的审计和审批机制。
6. 积极应对市场风险：融资租赁企业应密切关注国内外政策、法规和市场变化，制定相应的风险管理策略。
在市场波动较大的情况下，可以采取一些保护性措施，如合理控制融资租赁的资金规模，调整融资租赁产品的结构等。
7. 合理运用金融工具：融资租赁企业可以通过运用金融工具来管理财务风险，例如利用远期货币合约或利率互换等保值工具来降低外汇风险和利率风险。
8. 加强与银行等金融机构的合作：融资租赁企业可以与银行等金融机构合作，共享风险和资源。
通过与金融机构合作，融资租赁企业可以优化自身的融资结构，降低财务风险。
管控融资租赁企业的财务风险需要一套完善的风险管理体系，包括以风险为中心的风险评估、合同管理、客户财务监控、内部控制制度、积极应对市场风险、合理运用金融工具等方面，并与金融机构合作，共同应对财务风险。
融资租赁公司架构及风控管理
融资租赁公司架构及风控管理在当今的经济环境中，融资租赁作为一种重要的融资方式，为企业提供了灵活的资金解决方案。
融资租赁公司的架构设计和风控管理对于其稳定运营和可持续发展至关重要。
一、融资租赁公司的架构融资租赁公司的架构通常包括以下几个主要部门：1、业务部门业务部门是融资租赁公司的核心部门之一，负责寻找潜在客户、开拓市场、进行项目评估和签约等工作。
他们需要了解客户的需求，评估客户的信用状况和还款能力，制定合理的租赁方案，并与客户进行沟通和协商。
2、风控部门风控部门在融资租赁公司中起着关键的作用。
他们负责对租赁项目进行风险评估和管理，制定风险控制策略，审核业务部门提交的项目资料，评估项目的风险水平，并提出相应的风险控制措施。
风控部门还需要对租赁资产进行监控和跟踪，及时发现潜在的风险，并采取措施加以化解。
3、资产管理部门资产管理部门负责对租赁资产进行管理和维护，确保资产的安全和有效使用。
他们需要建立资产管理制度，对资产进行登记、盘点和评估，监督资产的使用情况，及时处理资产的损坏和维修等问题。
4、财务部门财务部门负责公司的财务管理和会计核算工作。
他们需要制定财务预算和计划，进行资金筹集和管理，核算租赁业务的收入和成本，编制财务报表，并进行财务分析和决策支持。
5、法务部门法务部门负责处理公司的法律事务，包括合同起草和审核、法律纠纷的处理、合规管理等。
他们需要确保公司的业务活动符合法律法规的要求，保护公司的合法权益。
6、综合管理部门综合管理部门负责公司的日常行政管理、人力资源管理、信息技术支持等工作，为公司的正常运营提供保障。
二、融资租赁公司的风控管理1、风险评估风险评估是风控管理的基础。
在项目开展前，融资租赁公司需要对客户的信用状况、经营状况、财务状况等进行全面评估。
这包括对客户的历史信用记录、行业地位、市场竞争力、财务报表等进行分析。
同时，还需要对租赁项目的可行性、预期收益、风险因素等进行评估，以确定项目的风险水平。
融资租赁企业财务风险的管控
融资租赁企业财务风险的管控融资租赁是指租赁公司以小部分资金为企业提供设备、机械等相关资产租赁服务，帮助企业实现设备更新，减轻企业资金压力的一种融资方式。
融资租赁企业在经营过程中，会面临一定的财务风险，如资金风险、信用风险、市场风险等。
为了保证企业的可持续发展和降低财务风险，融资租赁企业需要加强对财务风险的管控。
本文将主要介绍融资租赁企业财务风险的管控方法。
一、资金风险的管控资金风险是指融资租赁企业在经营过程中由于资金不足或者流动性不足而导致的风险。
为了避免资金风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 合理规划资金使用。
融资租赁企业需要合理规划资金的使用，确保资金能够充分利用，尽量减少存货、应收账款等流动资产的占用，提高资金周转率。
2. 建立健全的风险管理体系。
融资租赁企业需要建立完善的资金风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门，建立风险监控和预警机制，及时发现和解决资金风险问题。
二、信用风险的管控信用风险是指融资租赁企业在经营过程中由于客户违约或者无法按时支付租金而导致的风险。
为了避免信用风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 严格的风险评估和授信审批。
融资租赁企业需要建立科学的风险评估体系，对客户进行综合评估，并进行授信审批。
可以采取多重审批措施，降低信用风险。
2. 建立合理的担保和风险分散机制。
融资租赁企业可以要求客户提供担保，并根据客户的信用等级和风险程度进行风险分散。
对于信用等级较高的客户可以降低担保要求，对于信用等级较低的客户可以加大担保要求。
三、市场风险的管控市场风险是指融资租赁企业在经营过程中由于市场变化而导致的风险。
为了避免市场风险，融资租赁企业可以采取以下管控方法：1. 加强市场调研和监测。
融资租赁企业需要加强市场调研和监测工作，了解市场变化和需求情况，及时调整经营策略，防范市场风险。
2. 建立灵活的经营模式。
融资租赁企业需要建立灵活的经营模式，包括灵活的产品组合、灵活的合作方式等，以适应市场变化和降低市场风险。
金融租赁公司操作风险管理规定
金融租赁公司操作风险管理规定为有效管理金融租赁公司的操作风险，维护公司的稳定运营和风险控制，制定以下规定：一、风险管理体系建设1.公司应当建立完整的风险管理体系，并设置运营风险部门，负责制定和实施风险管理政策、程序和控制措施。
2.公司应当制定风险管理手册和操作规程，并对相关工作人员进行培训和考核，确保风险管理工作的规范和有效性。
二、投资管理1.投资决策应当建立完善的审核程序和风险评估体系，对投资对象的信用状况、市场风险、法律环境、经济形势等进行全面分析，并制定投资策略和风险控制措施。
2.在投资决策和实施中，应当严格遵守相关的法律法规和公司内部规定，确保不出现损失或违规行为。
三、融资管理1.融资管理应当建立完善的审核程序和风险评估体系，对融资对象的信用状况、市场风险、经济形势等进行全面分析，确保融资行为的合规、有效和安全。
2.在融资管理中，应当公开透明、规范操作，确保风险控制和合规管理。
四、委托管理1.委托管理应当与委托方签订有效的合同，并确认委托方的资信状况和风险承受能力，落实好委托管理的各项责任和义务。
2.在委托管理中，应当建立专门的管理部门和制度，严格控制资金使用，监督资产质量，确保委托管理的资金安全性和合规性。
五、内部控制1.设置完善的内部控制制度，实行岗位分工、责任明确、审核把关、审计反馈的制度机制，确保公司内部运作的合规性和规范性。
2.对存在的风险控制问题，应当及时采取措施予以纠正和改进，不断提升内部控制和操作风险管理的效果和水平。
六、应急处置1.应当制定完善的应急处置预案和应急演练计划，制定应急处置的程序和职责分工，确保在发生风险事件时迅速启动应急预案。
2.应当建立有效的风险事件跟踪和报告机制，及时掌握和评估风险事件的影响，确保风险控制和应急处置的及时性和有效性。
以上规定是金融租赁公司操作风险管理的主要规范和指导，以确保公司内部管理的有效性和合规性。
融资租赁公司风险管理制度
一、总则为加强融资租赁公司的风险管理体系建设，确保公司业务稳健发展，防范和化解各类风险，根据国家有关法律法规及行业监管要求，结合公司实际情况，特制定本制度。
二、风险管理体系1. 风险管理组织架构（1）设立风险管理委员会，负责公司风险管理的决策和监督。
（2）设立风险管理部门，负责公司风险管理的具体实施。
2. 风险管理职责（1）风险管理委员会负责：①审议和批准公司风险管理战略、政策和制度；②监督风险管理部门的工作；③对重大风险事件进行决策。
（2）风险管理部门负责：①制定公司风险管理战略、政策和制度；②组织公司风险识别、评估、监控和处置；③对风险管理工作进行监督和检查。
3. 风险管理流程（1）风险识别：通过业务分析、市场调研、内部审计等方式，识别公司面临的各种风险。
（2）风险评估：根据风险识别结果，评估风险发生的可能性和影响程度。
（3）风险监控：对已识别和评估的风险进行持续监控，确保风险在可控范围内。
（4）风险处置：根据风险监控结果，采取相应的风险应对措施，降低风险损失。
三、风险管理措施1. 信用风险控制（1）严格客户准入条件，加强客户信用调查和评估；（2）建立客户信用档案，跟踪客户信用状况；（3）对高风险客户实行差别化风险控制措施。
2. 市场风险控制（1）密切关注市场动态，及时调整业务策略；（2）合理配置资产，分散市场风险；（3）加强投资组合管理，降低投资风险。
3. 操作风险控制（1）完善内部控制制度，加强业务流程管理；（2）加强员工培训，提高员工风险意识；（3）加强信息系统建设，确保信息系统安全稳定运行。
4. 法律法规风险控制（1）严格遵守国家法律法规，确保业务合规；（2）加强法律法规培训，提高员工法律意识；（3）密切关注法律法规变化，及时调整业务策略。
四、风险管理与考核1. 建立风险管理考核制度，将风险管理纳入员工绩效考核体系。
2. 定期对风险管理工作进行评估，根据评估结果调整和完善风险管理制度。
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风险控制管理制度
一、项目初审
1.公司业务部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和第二调查人。
第一调查人为项目负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。
2.项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取租赁项目、项目承担企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成最后综合性的评定和结论，即《项目调查报告》。
3.资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请租赁企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。
对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。
资料审核要点：
(1)按"清单"要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；
(2)各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可行性研究报告、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人(担保申请人)和反担保人是否具备资格，是否合法。
(3)财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(4)对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项基本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规(如房地产、土地)及有关抵押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
二、实地调查
项目初审过程中，部门负责人、项目负责人与协办人(至少双人下户)应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。
进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
实地调查要点：
1.访问企业，会见有关当事人，了解企业和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况和能力。
2.对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；
3.考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；
4.对财务报表的调查审核，通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；
5.察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、
用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。
三、综合分析
1.分析、判断借款人(担保申请人)的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；
2.分析经济环境对租赁项目和项目承担企业的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；
3.分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：
(1)偿债能力(财务杠杆比率)
(2)盈利能力(盈利比率)
(3)营运能力(效率比率)
(4)资产质量
(5)资金结构
(6)预测近三年的发展趋势。
现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。
4.分析反担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作
性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质押物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性及可预见性；
5.基本风险度分析。
四、融资租赁项目评审与决策
1.融资租赁项目的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。
2.项目初审工作结束后，项目负责人将企业提交的各项资料和《项目调查报告》提交风控部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。
部门评审的重点是项目资料和《项目调查报告》。
风控部审核的主要内容有：
(1)项目资料的真实性、完整性、正确性；
(2)对反担保措施提出意见；
(3)对企业的报审资料从法律角度加以审核；
(4)对项目的风险度进行评价；
(5)对企业的财务状况进行评价。
3.风控部评审完毕后，将《融资租赁项目评审书》连同其他资料一并提交会议评审。
4.会议评审的组织机构是公司项目评审会员会，成员由公司总经理、部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。
评审委员会日常工作由风控部负责；参加会议人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体意见；会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在《融资租赁项目评审书》上明确填写"同意"或"不同意"并签字，
不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为项目评审通过。
五、项目合同的签订
1.项目正式批准后，由客户经理通知项目承担企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意融资租赁项目的决定、缴纳融资租赁项目费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。
2.项目负责人为合同经办人,签约程序如下：
(1)准备(或拟定)空白法律合同文本，包括买卖合同、租赁合同及其他须准备的法律文书；
(2)由业务部、风控部、法律顾问审核上述合同文本，对需要调整和修改的合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见报总经理审定；
(3)涉及到股东、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人(自然人)等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；
3.办理完签约手续的项目资料移交担保部档案管理员统一管理。
重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。
六、反担保措施
1.对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和项目的实际情况，采用一种或几种保证措施。
2.企业提供抵押物、质押物的范围，按《担保法》的规定执行，并按有
关规定办理抵(质)押登记手续。
办理完抵(质)押登记手续后，应取得抵(质)押登记部门发放的《他项权力证书》或经抵(质)押登记部门签章的《抵(质)押登记表》等证明文件
3.适度掌握好用不动产抵押的抵押率，动产抵押率，股权、债券等权利质押率。
4.采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：
(1)必须具备《担保法》规定的担保资格。
(2)资产负债率不超过70%。
(3)连续2年盈利。
(4)企业资信和经济实力要优于借款企业。
七、租后管理
1.租后检查分日常检查和重点检查。
日常检查是根据企业的实际情况，如担保金额、担保期限、反担保措施、风险等级等确定检查频率，日常检查至少每个季度要进行一次。
重点检查是对借款封闭管理的项目、认为风险较大的项目及其他需要特别关注的项目进行不定期检查或全程跟踪。
检查完毕后，检查人员须填写《租后管理报告》并附要求企业提供的资料，报总经理签批意见后与有关资料一并归档。
租后检查的内容：
(1)企业经营和财务状况。
(2)反担保措施中是否发生了新的不利因素。
(3)贷款增减变化。
(4)其他须说明的情况。
2.检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处理意见书面报告总经理。
对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。
3.对所有租赁项目，在租赁期届满前30日，由客户经理通知项目承担企业。
4.主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。
5.追偿方案由风控部负责制订并报总经理审定，项目责任人为具体经办人。
6.对设定反担保人的，应依法向反担保人追偿，反担保人拒绝清偿的，应依法对主债务人及反担保人提起诉讼。
7.项目负责人、部门审核人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。
8.因工作严重失误原因使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司有关规定进行处罚。