银行案件防控培训课纲
银行案件防控知识培训ppt课件
三、案件防控的目的和意义
目的：防范、制止案件的发生保护银行 业金融机构或客户资金或财产权益不 被侵犯信用社健康、平稳发展。
案件防控的意义
宏观：案件对银行的危害极深。金融行业 的特殊性财务损失信用风险资产质量 下降支付困难、流动性风险等连锁反应 系统性、全局性风险危及社会稳定。 微观：1、社会形势发展的需要。拜金主义、 贫富差距、失业和社会闲散人员增多等。
2、银行业务健康发展的需要。需要 良好的内外部运行环境、避免生命和财产遭 受损失和伤害、提高信誉和效率。
3、保护员工的切身利益的需要。如 果涉案，失去稳定的收入和断送美好的前途。
四、案件与操作风险
银行风险：信用风险、市场风险、 操作风险、流动性风险、 国家风险、声誉风险、 法律风险、战略风险。
（巴塞尔委员会）。
案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操 作风险的重要表现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银 行工作人员发生违法违规违纪案件，或内 外勾结，及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫 等）案件造成银行资金财产损失和声誉损 失的风险。
ห้องสมุดไป่ตู้
案件风险信息
案件风险信息：指已被发现，可能演化为案件，但尚未确 认案件事实的风险事件的有关信息。
银行案件风险防控措施
1、完善公司（法人）治理机制 2、建立健全案件防控责任制度 3、加强内部控制体系建设 4、下大力气狠抓执行力建设 5、增强稽核和业务检查的有效性 6、建立案件责任追究制度 7、强化科技系统技防功能 8、建立科学的激励约束机制 9、培育良好的企业文化、风险文化、合规文化 10、加强对案防工作的监管
案件风险成因 1、思想认识不充分，对案防重视不够 2、公司（法人）治理不完善，监督约束缺失 3、制度流程不健全，执行力不足 4、监督检查不深入，不能有效揭示风险 5、责任追究不到位，惩戒警示作用不足 6、教育培训不重视，部分员工行为失范 7、经营思想不端正，弱化了内部管理 8、选人机制不科学，重要岗位用人失察
银行案件防控教案
第一章风险概论银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。
风险既是一种挑战，也蕴藏着机会。
银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。
困此，风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。
随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险呈现出复杂多变的特征。
作为经营风险的行业，银行能否正确认识风险、能否有效管控风险，将决定银行的生存与发展。
近几十年来，随着金融风险和金融危机的频繁爆发，人们对银行风险的重视和认识逐步加深，银行风险管理已引起社会、政府和银行机构的高度重视。
如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件，已成为银行业管理的主要任务之一。
第一节银行风险一、银行风险的含义(一)风险1、风险定义。
目前，学术界对风险的内涵还没有统一定义，由于对风险的理解、认识程度不同或对风险的研究角度不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释。
从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。
这一定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是损失的可能性。
2、风险要素。
风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。
风险困素是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提，包括有形因素如物质条件、无形因素如道德品行等。
风险事件是风险因素没有被有效管理控制从而导致风险结果的事件，它是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。
同时，它也是连接风险因素与风险结果的桥梁，是风险由可能性转化为现实性的媒介。
风险结果是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。
3、风险与损失。
风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。
风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。
损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；风险是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
信用社银行案件防控知识培训课件：认清案防形势,深入推进治理
案件数量和百万元以上案件数量反复
（五）我省案防工作现状
1.涉案金额有扩大的趋势，控案压力依然很大
工
（五）我省案防工作现状（续）
2.案件小而多的特点，暴露出我省普遍存在基础管理工作仍然薄 弱的问题。
3.传统业务领域、同质同类案件屡发的特点，暴露出基本制度执 行不力的问题。
4.基层营业网点、基层一线岗位、基本业务领工域是案件主要发生 点的特点，暴露出行社总部对基层机构、一线业务的管控能力差 的问题。
中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究 指导意见>的通知》（银监发〔2009〕38号）， 对农村 合作金融机构案件作了专门定义
农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位 职责所引发的，以农村中小金融机构或工其客户的资金 、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管 理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或 经公安、司法机关立案侦查的案件。
（三）存在的主要问题（4——6）
四是员工素质差。机构队伍建设相对滞后，队伍结构 不合理，高素质专业人才缺乏，员工专业素质、职业 道德与现代金融企业要求还存在较大差距，进人把关 不严，任人唯亲、裙带关系等问题仍没工有得到有效解 决。
五是制度不完善，执行力较差。规章制度不完善、无 章可循的问题还比较普遍，现有各项制度相对滞后。 同时，“有章不循、违规操作”问题突出。
监办发〔2009〕17号）对银行案件划分为两类：
1.一类案件：指银行业金融机构从业人员独立或共同实 施，或与外部人员合伙实施的，以银行工业金融机构或 客户的资金、财产为侵犯对象的，涉嫌触犯刑法，依 法应当移送司法机关追究刑事责任或已由公安、司法 机关依法立案侦查的事件。 2.二类案件：指银行业金融机构遭受外部诈骗、盗窃、 抢劫等侵害，依法应当由公安机关立案侦查的事件。
案防培训课件
银行保险机构从业人员违规使用银行保险机构重要 空白凭证、印章、营业场所等，套取银行保险机构 信用参与非法集资活动，以及保险机构从业人员虚 构保险合同实施非法集资活动，已由公安、司法、 监察等机关立案查处的刑事犯罪案件，按照业内案 件管理。（原制度纳入第一类案件统计）
银行保险机构从业人员涉嫌贪污贿赂、滥用职权等 职务犯罪案件，以及侵犯客户个人信息，已由公安、 司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件，按照 业内案件管理。(原制度未将单纯商业贿赂类案件 纳入银行业金融机构案件统计范畴。)
相关主体其他职责
银行保险机构、银 保监会及其派出机 构应当按照要求对 案件准确分类，区 分不同类型案件开 展查处工作。
6.涉刑案件管理
① 案件定义、分类及信息报送
业内外案件的定义 重大案件认定标准 案件报告管理要求 案件撤销报告要求
①案件定义、分类及信息报送
业内案件
指银行保险机构及其从业人员独立实施或参与实施，侵犯银行保险机构或客户合法权益， 已由公安、司法、监察等机关立案查处的刑事犯罪案件。
明确业内案件的定义，此类案件为已被立案查处
①案件定义、分类及信息报送
业外案件
客户被银行从业人员以外的人员通过拨打电 话、发送短信等手段诱骗，直接通过网上银 行、手机银行、自助设备、柜面等渠道向其 控制的银行账户汇（存）入资金的电信网络 新型违法犯罪案件，不作为业外案件报送。 （原制度纳入第三类案件统计）
定期召开案防工作会议 ，分析案防形势，总结 案防工作，查找案防问 题，提出案防措施总行挂点领导工作要求 总行部门、分支机构工作要求 员工要求
2.案防工作要求
严格实行案防工作责任制。坚持总行各部门、各分支机构“一把手” 负总责，分管领导具体抓，分支机构下设部门各司其职、各负其责， 全行员工共同参与的案件防控工作机制。
银行业案件风险防范分析培训课件
？存款业务事中管理是案件防控的第二道防线。
（三）加强存款流出银行管理
在银行的管理中，有种感觉“就贷款与存款相比，重贷不 重存；就存款而言，又重进不重出”。所以，有必要加强 存款流出账户管理。在大额存款被骗案中，往往普遍存在 与银行业务往来历史不长的存款企业甚至未经银行营销主 动开立的结算账户，在很短时间内频繁划付大额款项的情 况。当大额存款从存款企业的银行账户划出时，银行应严 格执行重要空白凭证购买及使用制度、大额资金划转需要 与存款企业两个以上主管双线联系查证制度、支付凭证印 章核验制度、大额款项汇划的双人双线复核制度、银企对 账制度和存款风险滚动式检查制度，以确保客户资金的真 实支付。特别强调的是，企业负责人、财务负责人的联系 电话是企业开户时必须预留的并经银行工作人员在为企业 办理开户时亲自电话核对无误的电话。记账人员和对账人
一个潜在的罪犯遇到看管不严的金钱，结果会怎样？
（三）大额存款被骗案的特点
大额存款诈骗案常有以下特点：1、涉及当事人众多，团伙作案， 主要有银行及其员工、存款企业及其员工，诈骗犯及其员工（往往 包括银行离职人员）、资金掮客、非法刻制印章的人员；2、犯罪 活动，主要是用资人以高额利差引诱多家存款企业到银行开户并窃 取账户印鉴信息、诈骗分子会以各种名目要求企业存入银行大额资 金并约定在一定时间内不取款、利用窃取印鉴信息复制存款企业印 章或直接利用假章假印鉴等将企业存款分次划走；3、名义业务， 主要是冒用银行名义与存款企业签订协定存款协议、委托理财协议 等；4、资金进出载体，主要通过票据、金融凭证、贷记凭证等支 付凭证；5、被骗资金流向，主要由用资人支付存款人高额利差、 收买存款企业和银行员工、支付资金掮客中介费、偿还债务、投资 项目、用于经营、购房买车等挥霍；6、关键环节，存款企业的印 鉴在开户时或之后被盗并据此刻制假章或者开户过程中即被调换； 7、存款企业与银行业务往来历史不长，多为非银行长期合作客户 ，甚至未经银行营销主动开立结算账户，短时间内频繁收付大额款 项；8、存款企业收取高额利差而高管及财务人员受贿索贿，对谁 在用款及如何划取款项“心知肚明”；9、银行员工过失或故意犯 有违规办理开户手续、多留一套印鉴卡、提供空白凭证、没有验出 假章、截获或调换对账单、放松提款要求、收受好处费等活动；10 、犯罪分子往往不会“骗后即逃”。了解这些犯罪特点，有利于对
【培训课件】银行业金融机构案件风险防控教育
案件防控教育专题培训风险管理部2020年5月010203主要内容案件防控基础知识及规章制度第一部分分行案件防控工作情况第二部分案例分析第三部分01案件防控基础知识及规章制度（一）银行业金融机构案件定义：根据《银行业金融机构案防工作办法》第四条规定：“案件是指银行业金融机构从业人员独立实施或参与实施的，或外部人员实施的，侵犯银行业金融机构或客户资金或其他财产权益的，涉嫌触犯刑法，已由公安、司法机关立案侦查或按规定应当移送公安、司法机关立案查处的刑事案件。
”（二）案件分类根据银行业金融机构从业人员是否涉嫌犯罪，是否存在其他违法违规行为等因素将案件分为三类：１、银行业金融机构从业人员在案件中涉嫌触犯刑法的，为第一类案件。
２、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，但存在其他违法违规行为且该违法违规行为与案件发生存在联系的，为第二类案件。
３、银行业金融机构从业人员在案件中不涉嫌触犯刑法，且银行业金融机构或其从业人员也无其他违法违规行为的，为第三类案件。
银行业金融机构原则上只对第一类及第二类案件按照《银行业金融机构案件处置工作规程》开展案件调查、审结及后续处置工作。
（三）案件、案件风险信息与操作风险之间的关联性案件风险信息是操作风险的演变，案件是案件风险信息的恶化。
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。
换句话说，风险管理是案件防控的基础，案件防控的重点就是有效防范操作风险。
要杜绝案件发生就必须严格控制操作风险演化成案件风险信息，并坚决防止案件风险信息恶化成案件。
操作风险案件信息案件演变恶化（四）操作风险1、定义：操作风险即由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
2、分类：按照《巴塞尔新资本协议》，根据风险发生的原因将操作风险分为七种：（1）内部欺诈（故意骗取、盗用财产、违反监管法律法规或政策或公司政策导致的损失）；（2）外部欺诈（第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律导致的损失）;（3）就业制度和工作场所安全性风险（违反就业、健康或安全方面的法律或协议、个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失）；（4）客户、产品和业务活动（因疏忽未对特定客户履行分类义务或产品性质或设计缺陷导致的损失）；（5）实物资产损坏（实体资产因自然灾害或其他事件导致的损失）；（6）业务中断和系统失败（如系统瘫痪、电信故障和公用事业服务中断等）；（7）执行、交割和流程管理（交易处理或流程管理失败和因交易对手及外部销售商关系导致的损失）。
银行案件防控教案
第一章风险概论银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。
风险既是一种挑战，也蕴藏着机会。
银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。
困此，风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。
随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业风险呈现出复杂多变的特征。
作为经营风险的行业，银行能否正确认识风险、能否有效管控风险，将决定银行的生存与发展。
近几十年来，随着金融风险和金融危机的频繁爆发，人们对银行风险的重视和认识逐步加深，银行风险管理已引起社会、政府和银行机构的高度重视。
如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件，已成为银行业管理的主要任务之一。
第一节银行风险一、银行风险的含义(一)风险1、风险定义。
目前，学术界对风险的内涵还没有统一定义，由于对风险的理解、认识程度不同或对风险的研究角度不同，不同的学者对风险概念有着不同的解释。
从经济学的角度来讲，风险一般是指未来的消极结果或损失的潜在可能。
这一定义包含两层含义：一是未来结果的不确定性；二是损失的可能性。
2、风险要素。
风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。
风险困素是风险形成的必要条件，是风险产生和存在的前提，包括有形因素如物质条件、无形因素如道德品行等。
风险事件是风险因素没有被有效管理控制从而导致风险结果的事件，它是风险存在的充分条件，在整个风险中占核心地位。
同时，它也是连接风险因素与风险结果的桥梁，是风险由可能性转化为现实性的媒介。
风险结果是风险事件发生后所造成的影响或损失，包括直接损失如资金被挪用无法追回、间接损失如声誉形象受损等。
3、风险与损失。
风险与损失两者有着密切的关联关系，风险是损失的条件，损失是风险的结果，但风险并不必然有损失。
风险通常采用损失的可能性及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身。
损失是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果；风险是一个事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态。
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（二）案件对银行的危害极深
一是影响资金安全。 二是影响队伍建设。 三是影响社会形象。 四是影响经营发展。 五是引起法型划分
1.案件的概念：案件是典型的银行操作风险事件。
巴塞尔委员会关于操作风险的定义：由于不完善或有问题的内 部程序、人员以及系统或外部事件所造成损失的风险。包括法 律风险，但不包括战略风险和声誉风险。分为七大类风险。 我国银行管理实践中，将操作风险归纳为： 工
中国银监会《关于印发<农村中小金融机构案件责任追究 指导意见>的通知》（银监发〔2009〕38号）， 对农村 合作金融机构案件作了专门定义 农村中小金融机构从业人员实施或因未正确履行岗位 职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金 、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管 理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或 经公安、司法机关立案侦查的案件。 指导意见所称涉案金额是指案发时犯罪嫌疑人侵占、 挪用等涉及农村中小金融机构或其客户资金、财产、 权益的价值数额。
1.人员风险：指员工违反职业道德，违法或违规、违章操作，单独或伙 同他人挪用、盗用、诈骗银行资产；或者由于自身素质、能力达不到岗 位要求或工作不尽职造成的损失。 2.流程风险：指银行管理制度、业务流程存在缺陷，甚至留下漏洞，导 致员工操作差错或不法分子蓄意犯罪而造成的损失。 3.IT系统及技术风险：指银行内部IT系统不完善、软硬件故障、不能形 成对风险的技术预警、控制，或影响正常运行造成的损失。 4.外部事件风险：指直接来自外部的主、客观因素给银行带来的损失和 影响，包括犯罪、法律纠纷、灾害、政治事件等。
黑龙江省联社理事长李久春同志在“正风守纪”小段总结会上提出
1.为什么我们经营了这么多年能形成近200亿元的资产损失，损失到哪 里去了，我们怎么管的？ 2.为什么我们作为金融机构能有几个亿的国家公职人员欠款，我们的贷 款制度怎么执行的？ 3.为什么开大会、下文件、提要求，落实不到基层，还是置若罔闻，我 工 行我素，有章不循、有禁不止，我们的各级干部是怎么履职的？ 4.为什么有的县级联社和信用社这么乱，那里的上一级机关领导天天都 在想什么，干什么？ 5.为什么有的领导喜欢与素质不好的人划圈子、交朋友，有的甚至得到 重用，到底是什么利益关系作梗？ 6.为什么贷款要好处长期禁止不了，肥了哪些人？ 7.为什么借、结、贷内外三方勾结，损害了信用社多少利益？ 8.为什么顶冒名贷款屡禁不止，各级联社都默许了吗，为什么司空见惯 无人追查？ 9.为什么我们自己检查查不出问题，是不会查？不敢查？还是不想查？
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《银行案件防控》培训课纲
第一部分2018年银行业监管的形势分析—治理银行业乱象、强化案防
一、什么是银行案件？有何特征？
二、合规风险与操作风险及案件的关系
第二部分案件风险及其危害解读
一、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？
二、案例分析：储户千万元存款不翼而飞
三、案例分析：农行爆发大规模票据窝案
四、民生银行理财“飞单”案
五、案例分析：客户信息：我会告诉所有人替你保密的！
六、案例分析：大学生侵占客户资金，误了大好前途！
七、案例分析：金钱迷人眼，入狱醒来迟！
八、案例分析：违法发放贷款罪
九、案例分析：…………………………………………
第三部分银行案件的最新趋势特点
一、侵占挪用资金、违法发放贷款两类案件发案率较高
二、涉案人员文化层次较高，年纪较轻
三、银行基层单位发案较多，部门负责人、重点岗位人员作案多
四、犯罪手法呈多样化、隐蔽化、智能化趋势
五、犯罪形式窝案、串案比较突出
第四部分银行人员容易触犯的刑事罪名
一、购买假币、以假币换取货币罪
二、违法向关系人发放贷款罪
三、违法发放贷款罪
四、帐外客户资金非法拆借、发放贷款罪
五、洗钱罪
六、对违法票据承兑、付款、保证罪
七、伪造、变造金融票证罪
八、非法出具金融票证罪
九、集资诈骗罪
十、1贷款诈骗罪
十一、票据诈骗罪
十二、金融凭证诈骗罪
十三、贪污受贿罪
十四、挪用公款罪
第五部分如何有效防控案件风险
一、恪守职业道德、防范案件风险
二、算好政治经济人生七笔账
三、心灵感悟
情境互动：对学员心灵震撼、产生内在自发动力。
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和实践操作内容，内容可作适当调整。