理财培训资料
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理财培训的资料-文档资料
对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
一路下跌的不只是股市
1993年以来一年期银行存款利率走势
12% 10% 8% 6% 4% 2% 0%
93 . 1 7. 1 96 . .5 1 96 . 2 8. 3 . 97 1 2 0. 3 98 . 2 3. 5 98 . .7 1 98 . . 12 7 99 . 1 6. 0 0 20 2. 2 2. 1
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
楼市
上海业主集体退房事件
2019年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
快速致富的N种方法
继承一大笔遗产 嫁（娶）个有钱人 彩票中大奖 拥有特殊的技能——成为明星 ……
理财使生活 更有序、更美好
为什么要学 个人理财?
传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满， 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
理财培训资料(PPT 98页)
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
记得要储蓄，以备不时之需
何谓共同基金
共同基金 (Mutual Fund) 是由专业的证券投 资信托公司以发行公司股份或者发行受益 凭证的方式，募集多数人的资金交由专家 （基金经理团队）去投资运用。是共同承 担风险、共同分享投资利润的投资方式， 最大的特色在于投资风险的分散。
长期投资的理念
每年投资 利润率在平均利润率左右 一笔帐
组合投资的理念
鸡蛋不要放在一个篮子里 投资组合的风险要低于单项投资的风险 钱不落袋最后都是一场空 只赚自己能够明白的钱 最大敌人不是市场，而是你自己：在贪婪和恐惧
之间 投资的风险与收益永远成正比 永远不要冒你无法承受的风险 保持戒心，任何时候都不要忘了风险的存在。风
农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
问题提示：
可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
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276272 604482 3507557 22725011
投资: 追求回报最大化；
个人理财培训资料
个人理财的过程包括财务规划、投资、保险和税务等方面。
个人理财是指个人运用和统筹自身的财务资源，以满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的意义与重要性
个人理财能够帮助个人更好地管理自己的财富，实现财富的增值和保值。
个人理财能够帮助个人更好地规划自己的人生，满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的重要性在当今社会尤为突出，因为金融市场的复杂性和不断变化的经济环境需要个人更加注重理财。
未来个人理财将更加注重多样化和个性化，除了传统的股票、债券等投资品种，还将包括更多的另类投资品种，如房地产、艺术品等。
随着个人理财意识的逐渐提高，税务筹划将成为个人理财的重要内容，人们将更加注重合理避税和优化税负。
金融市场的持续发展
投资理财的多样化
税务筹划的重视
互联网个人理财的发展机遇
要点三
互联网金融的崛起
建立收支平衡
制定合理的月度预算，控制支出，同时增加收入，保持收支平衡。
债务优化管理
偿还高利率债务，减少债务总额，控制债务成本，优化债务结构。
个人理财的成功经验分享
制定明确的投资目标有助于指导投资行为，确保投资方向的正确性。
制定明确的投资目标
在投资前进行风险评估，并合理配置资产，分散投资风险。
xx年xx月xx日
个人理财培训资料
CATALOGUE
目录
个人理财的基本概念个人理财的基本原理与方法个人理财的基本技能个人理财的实战案例个人理财的常见问题与对策个人理财的未来发展趋势与机遇
01
个人理财的基本概念
个人理财的定义
个人理财的范围包括个人一生的各个阶段，如求学、结婚、生子、购房、养老等。
概念
定性和定量方法，如矩阵法、核心卫星法等。
个人理财是指个人运用和统筹自身的财务资源，以满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的意义与重要性
个人理财能够帮助个人更好地管理自己的财富，实现财富的增值和保值。
个人理财能够帮助个人更好地规划自己的人生，满足不同阶段的需求和目标。
个人理财的重要性在当今社会尤为突出，因为金融市场的复杂性和不断变化的经济环境需要个人更加注重理财。
未来个人理财将更加注重多样化和个性化，除了传统的股票、债券等投资品种，还将包括更多的另类投资品种，如房地产、艺术品等。
随着个人理财意识的逐渐提高，税务筹划将成为个人理财的重要内容，人们将更加注重合理避税和优化税负。
金融市场的持续发展
投资理财的多样化
税务筹划的重视
互联网个人理财的发展机遇
要点三
互联网金融的崛起
建立收支平衡
制定合理的月度预算，控制支出，同时增加收入，保持收支平衡。
债务优化管理
偿还高利率债务，减少债务总额，控制债务成本，优化债务结构。
个人理财的成功经验分享
制定明确的投资目标有助于指导投资行为，确保投资方向的正确性。
制定明确的投资目标
在投资前进行风险评估，并合理配置资产，分散投资风险。
xx年xx月xx日
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目录
个人理财的基本概念个人理财的基本原理与方法个人理财的基本技能个人理财的实战案例个人理财的常见问题与对策个人理财的未来发展趋势与机遇
01
个人理财的基本概念
个人理财的定义
个人理财的范围包括个人一生的各个阶段，如求学、结婚、生子、购房、养老等。
概念
定性和定量方法，如矩阵法、核心卫星法等。
个人理财培训资料
05
个人理财常见问题解答
个人理财常见问题一解答
总结词：合理规划
详细描述：个人理财的第一步是制定合理的目标和规划，这需要考虑个人的收入 、支出和储蓄等方面。首先，需要制定一个明确的个人预算，按照优先级和必要 性进行支出安排。其次，需要将储蓄用于投资或存款，以增加财富积累。
个人理财常见问题二解答
总结词：理性投资
财产保险
保障型保险
财产保险可以为被保险人的财产提供保障， 常见的有车辆保险和家庭财产保险。
保障型保险是一种综合保险，包括人寿保险 、健康保险和财产保险等多种保障。
房产与地产投资
1 2
房产投资
房产投资是一种实物资产投资，通过购买房屋 来实现保值增值。
地产投资
地产投资是一种土地资产投资，通过购买土地 来实现保值增值。
个人理财培训资料
xx年xx月xx日
contents
目录
• 个人理财基础 • 个人理财工具 • 个人理财技能 • 个人理财案例分析 • 个人理财常见问题解答
01
个人理财基础
理财的定义与重要性
理财的定义
理财是指通过合理规划和管理个人财务，实现财务目标、增 加财富和保障生活的过程。
理财的重要性
理财对于个人而言具有极其重要的意义，它能帮助我们控制 开支、储蓄、投资和风险管理，从而更好地规划我们的财务 和生活。
理财的个人目标与规划
个人目标
每个人的理财目标都不同，常见的目标包括购房、教育、养老、旅游等。明 确个人目标有助于我们制定更具体的理财计划。
理财规划
根据个人目标和实际情况，制定合理的理财计划，包括收支平衡、储蓄计划 、投资组合、保险安排等，以确保财务安全和稳定。
理财的基本原则与策略
理财知识培训教程
理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
21页完整可用金融投资理财基础知识培训课件
投资理财原则
投资理财需平衡风险与收益，高风险通常伴随高收益，但也 可能带来较大的损失。
投资者应根据自身承受风险的能力和投资目标来选择投资产 品。
根据不同的风险偏好和投资目标，可以采取不同的投资策略 来平衡风险与收益。
分散投资原则
分散投资可以降低投资风险，减少单一资产或市场的影响。 投资者可以通过购买不同类型的资产，如股票、债券、房地
02
债券的类型和风险
公司债是由企业发行的债券，风险相对政府 债较高。 政府债是由政府或政府机构发行的债券，风 险相对公司债较低。 债券投资风险相对较低，但也存在市场风险、 信用风险等方面的风险。
外汇
外汇基础知识
外汇交易是指不同国家之间货币的兑换。 外汇交易在国际贸易及投资中发挥着重要的作用。 外汇交易受多种因素的影响，如汇率波动、政治经济局势等。
投资理财的选择和管理
网上交易、投资基金、资产证券化等方式 可以使用基金赎回、资产重配置等方法管理投资组合 投资者应保持理性心态，对投资组合的风险和收益做出 合理的预期
投资理财的管理方法和工具
1
2
投资理财中应该注意的问题和选择技巧
注意投资门槛和手续费等成本 投资需要遵循合理风险分散、分段投资等原则 选择投资理财机构要考虑合法合规和经验业绩等综合因 素
产等，来实现投资组合的分散化。 分散投资还可以在不同行业、不同地区、不同国家等维度上
进行，以降低不可预测的因素对投资组合的影响。
+
+
投资理财的其他原则
1
时间价值原则
时间价值是指钱在不同时间点的价值不同，随着时间的推移，同一笔钱 的实际购买力会下降。 投资者应考虑时间价值的影响，以充分利用时间来增加投资的回报。 长期投资和定期投资是利用时间价值原则的常见策略。
理财培训资料(1)
理财培训资料(1)
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
理财培训资料(1)
投资的选择
一.储蓄存款
理财培训资料(1)
自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财培训资料(1)
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
理财培训资料(1)
对主要理财品种的认识
n 现金管理工具——货币市场基金 n 消费支出的工具——信用卡 n 风险较小的投资工具——国债 n 风险较高的投资工具——股票 n 风险更高的投资工具－－信托 n 最适合上班族投资的工具——基金 n 必不可少的保障——保险
理财培训资料(1)
问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
理财培训资料(1)
对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
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一路下跌的不只是股市
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
理财培训资料(1)
不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
储蓄
理财培训资料(1)
投资的选择
一.储蓄存款
理财培训资料(1)
自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
理财培训资料(1)
理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
理财培训资料(1)
对主要理财品种的认识
n 现金管理工具——货币市场基金 n 消费支出的工具——信用卡 n 风险较小的投资工具——国债 n 风险较高的投资工具——股票 n 风险更高的投资工具－－信托 n 最适合上班族投资的工具——基金 n 必不可少的保障——保险
理财培训资料(1)
问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
理财培训资料(1)
对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
理财培训资料(1)
一路下跌的不只是股市
理财培训资料(1)
钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
理财课程培训知识点总结
理财课程培训知识点总结一、理财基础知识1.1 定义：理财是指有效地管理个人或家庭资金，以实现财务目标的过程。
理财的目标包括增加个人财富、保护资产和分散风险等。
1.2 理财的重要性：理财是每个人都需要面对的问题。
无论是个人还是家庭，都需要根据自身的经济状况和财务目标来进行理财规划，使资金得到最大化的利用。
1.3 理财的原则：理财的原则包括多元化投资、分散风险、根据风险偏好选择投资产品、合理配置资产、注重长期盈利等。
1.4 理财的基本概念：（1）资产：资产是指个人或家庭拥有的可以为其创造经济利益的实物或权益。
（2）负债：负债是指个人或家庭拥有的需要偿还的债务或经济责任。
（3）收入：收入是指个人或家庭从投资、工作、企业经营等活动中获得的经济利益。
（4）支出：支出是指个人或家庭为了生活必需而发生的费用。
1.5 理财规划：理财规划是指根据个人或家庭的经济状况和财务目标，制定相应的资产配置计划和投资方案，实现财务目标的过程。
1.6 理财方法：理财方法包括 passivemanagement（被动理财）、active management（主动理财）、value investing（价值投资）、technical analysis（技术分析）等。
1.7 理财工具：理财工具包括股票、债券、基金、保险、房地产等。
1.8 理财风险：理财风险是指个人或家庭在进行理财过程中面临的可能导致资产损失的各种风险。
理财风险包括市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险等。
1.9 理财的红线：理财的红线是指在理财过程中需要遵守的一些基本原则和规定。
理财的红线包括不投机、不追求高收益低风险、不贪心等。
1.10 理财的基本技能：理财的基本技能包括学会理财规划、了解金融知识、学会风险管理、灵活运用投资工具等。
二、理财的风险管理2.1 理财风险的分类：理财风险可以分为市场风险、信用风险、利率风险、通货膨胀风险、政治风险等。
2.2 理财风险的评估方法：评估理财风险可以采用标准差、价值-at-risk、蒙特卡罗模拟等方法。
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n 就这样时间在每天挑水中不知不觉已经过了五年。突然有一天左边这座山的 和尚没有下山挑水，右边那座山的和尚心想：“他大概睡过头了。”便不以 为意。
n 哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
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2020/11/23
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人生的花费有多少?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
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休闲、旅游
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要赚多少才够用？
您想过吗？
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房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
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车子
买辆还算安全的车约3-5万
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问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
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银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
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楼市
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上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
每个月和老伴用 一千元过日子。
1000×12个月×15年＝18万元
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统计一下
房子10万 车子20.4万
孩子20万
家用36万 休闲15万 晚年18万
父母28.8万 （不计生病等意外开销）
总共 148.2万元
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148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
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两千年世界小麦总和! n绕地球赤道7500圈! n数5800亿年!
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人人都能成为千万富翁
n 一包烟7.5元 n 一年365天 n 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
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每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
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理财使生活 更有序、更美好
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为什么要学 个人理财?
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n 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
n 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
n 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
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我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
总共 57.6万元
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还差90.6万元
理财培训资料
怎么办呢？ 90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】
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我理我财
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
n 小提示： n 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 n 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
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给自己挖口井
n 有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
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投资与理财的区别
n 投资: 追求回报最大化；
n 理财： 护财；保值；增值
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金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
---发起来快,败下去也快
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理财培训资料
“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
理财培训资料
问题一：这是什么?
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问题二：你喜欢它吗?
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问题三：你需要它吗?
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问题四：你需要多少?
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问题五：你什么时候要?
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对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还是富有？
第一招：不生孩子省20万
第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
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快速致富的N种方法
n 继承一大笔遗产 n 嫁（娶）个有钱人 n 彩票中大奖 n 拥有特殊的技能——成为明星 n ……
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
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储蓄
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投资的选择
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一.储蓄存款
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自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
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理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
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理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
一个犹太人 ──钱要花得巧
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理财故事
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店 开会，由于来晚了，一时找不到车位。他 的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位， “噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。” 盖茨不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
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理财故事
犹太人的故事
n 1974年，美国政府为清理翻新自由女神像扔 下的大堆废料，向社会广泛招标。但好几个 月过去了，没人应标，因为在纽约，垃圾处 理有严格规定，弄不好会被环保组织起诉。
n 当时，一个犹太人正在法国旅行。听到这个 消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自 由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后， 他未提任何条件，当即与政府部门签下了协 议。
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理财故事
英国首相夫人谢丽的故事
和许多普通人一样，英国首相夫人谢 丽也喜欢在网上购买自己喜欢的物品。有 一次，一双很精致漂亮的凉鞋吸引了她的 注意力。卖这双凉鞋的女士称，凉鞋非常 漂亮，很适合在社交场合穿。这些话很快 引来了17名有意购买者，在商场同样的凉鞋 至少也要35英镑。最后，经过一番激烈的讨 价还价，谢丽以15英镑买下了这双漂亮的凉 鞋。
n 和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。
n 哪知道第二天左边这座山的和尚还是没有下山挑水，第三天也一样。过了 一个星期还是一样，直到过了一个月右边那座山的和尚终于受不了，他心想： “我的朋友可能生病了，我要过去拜访他，看看能帮上什么忙。”
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2020/11/23
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人生的花费有多少?
孝顺父母 养老
车子
房子 孩子 家用 开销
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休闲、旅游
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要赚多少才够用？
您想过吗？
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房子 盖一栋三间大瓦房，包括装修约10万。
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车子
买辆还算安全的车约3-5万
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问题提示：
n 可以存到银行、农村合作社以及邮局等机 构。这样做，一、可以获得收益，二、是 比较安全、便利，三、有利于国家的现代 化建设，四、因为小张文化水平可能不高， 不懂炒股和购买债券和保险等。
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对 于 储 蓄 ， 你 了 解 多 少 ？
-3%
银行的理财目的是：0-3年短期流通资金！
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钱存银行短期内最安全方便，但
长期却是最危险的方式
100000元 20年后
8%
3% 5%
21450元 41550元 55370元
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不当储蓄是个人资产流失的漏洞
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银行是不善理财者存钱的地方，好 让善于理财者利用这些钱去投资赚钱
✓ 按照当初购房时签订的补充条款，83位业主向开发商提出退房， 并承担3%的违约赔偿金及其他费用。
✓ 83位集体退房人之一黄小蕾告诉记者，已经接到法院的通知到法 院核实了身份。“法院的工作人员考虑到我们标的物比较大，诉 讼费用会比较高，建议我们慎重。我很坚定地告诉他，我们希望 通过法院尽快退房。现在退房，付出违约赔偿金和诉讼费用也比 不退房合算。”
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楼市
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上海业主集体退房事件
✓ 2005年元旦，位于上海中环西北部的市郊结合部的楼盘大华水岸 蓝桥83个集体提出退房。
✓ 业主多是在该楼盘12000元/平方米至14200元/平方米的高价位销 售期间买进的，而目前水岸蓝桥跌到了8000元/平方米。
每个月和老伴用 一千元过日子。
1000×12个月×15年＝18万元
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统计一下
房子10万 车子20.4万
孩子20万
家用36万 休闲15万 晚年18万
父母28.8万 （不计生病等意外开销）
总共 148.2万元
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148.2万
148.2万÷30年÷12个月＝4117元
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两千年世界小麦总和! n绕地球赤道7500圈! n数5800亿年!
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人人都能成为千万富翁
n 一包烟7.5元 n 一年365天 n 每天少抽一包烟，一年节约2737.5元
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每天少抽一包烟用于投资
投资年限
2.5%
10
34173
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理财使生活 更有序、更美好
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为什么要学 个人理财?
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n 传说，古印度的一位学者发明了国际象棋，古印度 国王很喜欢国际象棋，他决定赏赐这位学者。于是国 王就问学者有什么样的要求，他将满足学者的要求。 这个学者说，他不要金银财宝，只要粮食，粮食的数 量是：在国际象棋棋盘的64个方格中，第一个方格放 一粒粮食，第二个方格放二粒粮食，第三个放四粒， 第四个放八粒…以此类推直到把棋盘的64个方格全部 填满。
n 国王开始以为这个要求不高，随便手抓一把粮食的粒 数都多得数不清，填满64个方格能要多少粮食呢？然 而在填方格的过程中，国王发现即使把他全国粮库里 的粮食都填上去，这64 个方格都远没能填满，
n 那么填满64个方格到底需要多少粮食呢？一共是2的 64次方粒粮食，这是一个巨大的天文数字，即使在今 天全世界的粮库里也没有这么多的粮食。
您每月只要都能有 4117元的收入， 就够一辈子的生活开销。
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我国目前农民 平均收入并不高，假设平均一个月收入为800元
800×2人×12月×30年＝
夫妻一起赚钱
总共 57.6万元
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还差90.6万元
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怎么办呢？ 90.6万÷30÷12＝2千多元【每月还差这么多】
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我理我财
说说自己、家人或朋友的成功消 费经历或消费心得。
n 小提示： n 请说明这次消费的原因、消费过程 、
消费结果。 n 并用一句话概括他（她）消费的成
功之处
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给自己挖口井
n 有两个和尚住在隔壁，所谓隔壁就是隔壁那座山，他们分别住在相邻的两座 山上的庙里。这两座山之间有一条溪，于是这两个和尚每天都会在同一时间 下山去溪边挑水，久而久之他么变成为了好朋友。
投资收益率
5.0% 10% 15%
38891 50729 66656
20
74414 97781 175207 325243
30
125926 193708 498070 1371370
40
191865 349961 1335494 5603536
50
276272 604482 3507557 22725011
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投资与理财的区别
n 投资: 追求回报最大化；
n 理财： 护财；保值；增值
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金钱搬运工
---干得比以前辛苦,挣得 也比以前多,但留下来的 钱却不见涨
---发起来快,败下去也快
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“如果留不住钱，那 么挣钱又是为什么？”
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问题一：这是什么?
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问题二：你喜欢它吗?
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问题三：你需要它吗?
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问题四：你需要多少?
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问题五：你什么时候要?
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对以上五个问题的回答，决定了——
你此生是贫穷还是富有？
第一招：不生孩子省20万
第二招：不管父母生计省28.8万
第三招：取消休闲省15万
这样还差26.4万，每月仍須 增加约733元的收入
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快速致富的N种方法
n 继承一大笔遗产 n 嫁（娶）个有钱人 n 彩票中大奖 n 拥有特殊的技能——成为明星 n ……
中国老百姓理财的现状
股票\基金\房产
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储蓄
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投资的选择
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一.储蓄存款
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自主学习
n 农民小张南下打工一年挣了5万元，但 是这些钱暂时不用，放在家里又不安全， 对此小张感觉很烦恼。
n 讨论：你认为处理这5万元的最好的办 法是什么？请你给他出个主意，并说说你 的理由。
——摘自西方理财圣经《穷爸爸富爸爸》
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理财不仅要考虑财富的累积, 更要注重财富的保障！
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理财投资都包括哪些方面
银行储蓄 股市投资 债市投资 基金投资 房产投资 外汇投资 期货投资
收藏投资 信托 实业投资 贵金属投资 保险 消费 税收安排
一个犹太人 ──钱要花得巧
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理财故事
盖茨的故事
盖茨和一位朋友同车前往希尔顿饭店 开会，由于来晚了，一时找不到车位。他 的朋友建议把车停在饭店的贵宾车位， “噢，这可要花12美元，可不是个好价钱。” 盖茨不同意。
“我来付。”他的朋友说。“这可不是 好主意，”盖茨坚持道，“他们超值收 费。”由于盖茨的坚持，汽车最终没停放 在贵宾车位上。
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犹太人的故事
n 1974年，美国政府为清理翻新自由女神像扔 下的大堆废料，向社会广泛招标。但好几个 月过去了，没人应标，因为在纽约，垃圾处 理有严格规定，弄不好会被环保组织起诉。
n 当时，一个犹太人正在法国旅行。听到这个 消息，他立即终止休假，飞往纽约。看过自 由女神像下堆积如山的铜块、螺丝和木料后， 他未提任何条件，当即与政府部门签下了协 议。
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理财故事
英国首相夫人谢丽的故事
和许多普通人一样，英国首相夫人谢 丽也喜欢在网上购买自己喜欢的物品。有 一次，一双很精致漂亮的凉鞋吸引了她的 注意力。卖这双凉鞋的女士称，凉鞋非常 漂亮，很适合在社交场合穿。这些话很快 引来了17名有意购买者，在商场同样的凉鞋 至少也要35英镑。最后，经过一番激烈的讨 价还价，谢丽以15英镑买下了这双漂亮的凉 鞋。
n 和房地产泡沫经济最高峰相比，房地产总值几乎跌掉了 60%。