信用卡催收业务特点及合规要点
信用卡逾期催收方案
信用卡逾期催收方案在信用卡使用过程中，逾期还款是一种常见的情况。
为了保证借款人的信用记录，银行或金融机构需要采取适当的催收措施。
本文将介绍信用卡逾期催收方案，以确保及时追回欠款并维护金融系统的正常运作。
一、逾期提醒阶段当借款人逾期还款时，银行或金融机构首先会通过电话、短信或电子邮件等方式提醒借款人还款。
逾期提醒的目的是让借款人意识到逾期情况，并督促其尽快还款。
提醒内容应清晰明了，包括逾期金额、逾期天数以及还款日期等信息。
此阶段的时间一般为逾期后的24小时内。
二、催收通知阶段如果借款人在逾期提醒阶段未能还款，银行或金融机构将进入催收通知阶段。
催收通知可以通过电话、信函或上门催收等方式进行。
通知内容应明确要求借款人还款，并提醒其后果，如利息累计、信用记录降低等。
催收通知的时间一般为逾期后的48小时内。
三、法律救济阶段如果借款人在催收通知阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取法律救济措施。
此阶段通常包括以下步骤：1. 申请判决：银行或金融机构向法院提起民事诉讼，要求判决借款人还款。
法院将根据双方提供的证据和相关法律规定来做出判决。
2. 执行程序：如果判决确认借款人确实逾期未还款，银行或金融机构可以向法院申请执行程序。
执行程序可以采取冻结借款人的银行账户、扣押借款人的财产或要求借款人提供担保等方式来确保债务的履行。
四、催收代理机构阶段银行或金融机构可以委托催收代理机构进行逾期催收工作。
催收代理机构专门从事催收业务，拥有丰富的经验和专业技能。
他们会与借款人进行有效的沟通，寻求和解方案，并帮助借款人制定还款计划。
催收代理机构可以通过电话、信函、短信等方式与借款人保持联系，并提供适当的还款建议。
五、逾期追偿阶段如果借款人在催收代理机构阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取逾期追偿措施。
逾期追偿可以通过拍卖借款人的财产、请求法院扣押借款人的工资或债权转让等方式来实施。
银行或金融机构会根据借款人的还款能力和情况来选择合适的逾期追偿措施，以最大程度地保护借款人的权益。
催收公司的合规管理制度
第一章总则第一条为规范催收公司的经营行为，确保公司依法合规开展业务，防范合规风险，保障公司稳健发展，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等相关法律法规，结合公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于公司全体员工、分支机构及合作伙伴。
第三条本制度所称合规，是指公司及员工在经营活动中，遵守国家法律法规、行业规范、公司规章制度及国际惯例等要求，确保业务活动合法、合规、诚信、公平。
第二章合规原则第四条坚持依法合规原则，确保业务活动符合国家法律法规、行业规范及公司规章制度。
第五条坚持诚信经营原则，以诚信为本，维护客户权益，树立良好企业形象。
第六条坚持公平公正原则，对待客户一视同仁，确保业务活动公平、公正。
第七条坚持保密原则，保护客户个人信息及商业秘密。
第八条坚持持续改进原则，不断完善合规管理体系，提高合规管理水平。
第三章合规管理职责第九条公司设立合规管理部门，负责公司合规管理的组织实施和监督。
第十条合规管理部门的主要职责：（一）制定和修订公司合规管理制度，确保公司业务活动合法合规；（二）组织对公司业务活动进行合规审查，发现合规风险及时报告；（三）开展合规培训，提高员工合规意识；（四）监督检查公司各部门、分支机构及合作伙伴的合规管理工作；（五）处理违反合规制度的行为。
第十一条各部门、分支机构及合作伙伴应积极配合合规管理部门开展合规管理工作。
第四章合规风险防范第十二条公司应建立健全合规风险防范机制，对合规风险进行识别、评估和应对。
第十三条合规风险识别：（一）法律法规风险：关注国家法律法规、行业规范及公司规章制度的变动，及时调整公司业务活动；（二）业务操作风险：加强对业务流程的审查，确保业务活动合法合规；（三）客户关系风险：维护客户权益，确保业务活动公平公正；（四）内部管理风险：加强内部管理，提高员工合规意识。
第十四条合规风险评估：（一）对合规风险进行分类，明确风险等级；（二）对高风险合规风险，制定应对措施；（三）对低风险合规风险，采取预防措施。
国家对催收行业的标准
国家对催收行业的标准催收行业是指通过法律手段或其他合法手段，向借款人追讨逾期债务的一种行业。
在许多国家，包括中国、美国和欧洲国家，都已经建立了一系列的标准和规定来规范催收行业的运作，保护借款人的权益，维护行业的合法性和公正性。
1. 法律合规性国家对催收行业的首要要求是要求催收公司必须合法设立并具备相关资质。
催收公司必须依法注册成立，并获得相关政府部门的批准。
催收行业的从业人员也需要具备相应的资质和培训，并遵守国家的法律法规。
2. 按合同执行催收行业的基本原则是按合同约定执行，催收人员必须依法依约对借款人进行追讨行为。
在进行追讨时，必须遵守相关合同条款，不能随意增加或减少债务的金额，并且必须确保催收行为合法合规，不能采取不当的手段威胁或恐吓借款人。
3. 保护借款人隐私为了保护借款人的隐私权，国家要求催收公司必须合法获取和使用个人信息。
催收公司需要采取措施确保个人信息的安全性和保密性，并且不得将个人信息用于其他目的。
催收公司必须遵守国家和地区的个人信息保护法律和规定，确保借款人的隐私不受侵犯。
4. 合理追偿和负责任催收国家要求催收公司在进行追偿时必须合理、公正、迅速地进行收取，并且要遵守借款人的还款能力和还款意愿。
催收公司需要进行充分的调查和分析，确保借款人的还款能力和还款意愿，不能以不合理的方式追讨逾期债务。
同时，催收公司还要负责任地与借款人进行沟通，合理安排还款事宜。
5. 严禁滥用威胁或暴力手段国家严禁催收公司采取威胁或暴力手段对借款人进行催收行为。
催收人员不得使用恶言恶语、打击报复、滋扰骚扰、恐吓等不当行为。
国家要求催收公司建立投诉和举报制度，对滥用威胁或暴力手段的行为进行严厉打击和处罚，保护借款人的人身安全和合法权益。
6. 合规培训和监管为了提高催收行业的整体素质和规范程度，国家要求催收公司必须进行合规培训，使从业人员充分了解法律法规和行业规范。
同时，国家对催收行业进行监管，并建立投诉处理机构，及时处理借款人的投诉，并对违规催收行为进行调查和处罚，确保催收行业的合法合规运作。
催收公司合规风险保障管理制度
催收公司合规风险保障管理制度总则一、目的为规范案件操作，特别是括电话催收和外访催收工作中的合规性管理要求，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司全部法务人员。
三、管理原则标准、严格、执行。
四、责任部门/人经理、业务负责人制度要求一、电话催收合规管理在电话催收业务开展过程中，操作人员要做到以下方面的合规：(一)催收方式严禁采用胁迫、恐吓、威胁、挑衅、滋扰等软暴力方式进行催收，严禁冒充公检法国家机关进行催收，严禁伪造律师函和征信报告进行催收，严禁违规P图涉黄涉黑进行催收，严禁以侵犯公民个人信息的方式进行修复催收。
严禁使用手机号、微信、QQ和没有录音的座机号等不合规的方式进行催收，必须通过带有录音功能的座机号进行催收，所有催收动作有记录有录音，切实做到有迹可循。
催收过程中务必表明代理身份，不得做出任何有损甲方业务、诚信、声誉或商誉的行为。
不得直接向债务人或任何第三方收取还款，应指引债务人在限定的时间内通过银行柜台现金本还款、转账、汇款等方式办理缴款；不得强迫或诱导债务人借新债还旧债。
(二)催收对象严禁直接向“紧急联系人”直接催款。
只能向“紧急联系人”询问欠款人的家庭地址、电话号码和工作地点或请“紧急联系人”代为转告欠款人。
严禁对“紧急联系人”进行变相催收。
“紧急联系人”只能作为转告方，当第三方主动表示知晓欠款人情况并提出愿意代偿时，方可告知欠款人的总体欠款信息，否则不得向第三方透露欠款人的任何信息。
若第三方联系人明确要求不得联系，应立即停止沟通，并制定相应的禁止再呼机制。
不可随意扩大第三方联系人对于欠款人的义务范围，更不可因借款人存在违约问题导致第三方收到不良影响。
(三)催收频率严格按照规定时段开展催收工作，合理安排催收时间，控制好催收频率。
以晚22点至早8点的禁呼时间为底线，合理安排催收外呼时间。
严禁重复不断地侵扰客户本人或紧急联系人，针对已接通客户当日主动呼出累计不得超过3次，针对未接通的客户每天主动呼出累计不可超过5次，客户主动联系不计入次数。
催收公司信息安全及合规催收要点
催收公司信息安全及合规催收要点一、信息安全和合规管理要求（一）信息安全管理注意事项1.数据服务器需为催收公司总公司生产设备，禁止访问办网和互联网（禁止数据服务器访问内部邮箱）。
2.数据服务器机房设置门禁，并需装有视频监控等设备，进出需有记录。
3.对生产终端光驱、USB接口等数据输出设备予以关闭。
4.服务器数据导入系统后，催收公司应建立自动删除机制，及时删除服务器数据。
5.委托批次到期后，应及时清理我行全部保密信息，及时反馈催记和录音等资料。
6.数据仅存放在总公司，数据从服务器导入进系统和催收应用全流程，实现自动化，禁止总分公司间数据流转。
7.上线密码自动解析功能，实现文件自动解密，不得人工干预。
8.对系统管理员、催收人员设置分级分层机制，做好系统用户权限分配和控制对数据机操作人员应设置相应权限控制，并签署保密协议。
9.人员进入机房及操作数据机时，不可携带有拍摄功能的设备。
10.需对员工进行信息安全培训并记录，各类系统人员离职后应及时删除相应权限。
11.持续加强信息安全日常管理，针对检查中发现的问题要自查自纠，对数据删除、系统设置、自动化实现等情况形成常态化自查机制。
（二）催收行为规范1.催收过程中，催收人员应及时主动表明身份，并遵守基本礼仪，严禁对债务人进行故意伤c害、非g法u拘9禁、非2法9侵v入债务人住宅，或采取辱c骂、胁i迫、恐j吓、暴j力、涉4j黑等违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益的方式开展催收作业。
2.严禁直接或变相对债务无关的第三方进行催款，以晚21点至早8点的禁呼时间为底线，合理安排外呼时间及外呼频率。
3.当第三方提出愿意代偿时，可告知持卡人的总体欠款信息;若第三方明确要求不得联系，应立即停止沟通，并将禁呼要求备注在催收记录中。
4.严禁以伪q造c公c章、制c作c虚h假法h律文件、冒f充k公检s法人员、发送f虚f假起诉等违规方式进行催收。
5.切实保护债务人及相关当事人个人隐hg私，不得非h法泄h露个人信息，不得采取非法手段或通过非yu法途径获取个人信息。
催收管理制度
催收管理制度催收管理制度一、催收管理的目的和意义催收是指将逾期还款的贷款或欠款进行催促和追讨的工作，是保障企业资金回收的重要环节。
催收管理制度的出台旨在规范催收工作流程，提高催收效率和质量，降低逾期账款损失，维护企业的经济利益。
二、催收管理的基本原则1.法治原则：遵守国家相关法律法规，确保催收工作的合法性和合规性。
2.诚信原则：对逾期未还的借款人或欠款方进行诚信宣传和劝导，促使其主动履约。
3.公正原则：公正、公平处理借款人或欠款方的逾期问题，不偏袒一方。
4.效率原则：以提高催收效率为目标，采取科学、合理的方法进行催收工作。
三、催收管理的组织架构1.催收部门负责人：制定催收工作策略和计划，组织、协调、监督催收工作。
2.催收员：负责具体的催收工作，联系借款人或欠款方，进行催收动作。
3.催收管理人员：负责管理、指导催收员的工作，制定催收政策和流程。
四、催收管理的工作流程1.逾期账款的分析评估：根据逾期账款的规模和情况，进行风险评估和分类。
2.催收策略的制定：根据逾期账款的风险评估结果，制定相应的催收策略。
3.催收员的培训和配备：对催收员进行相关业务培训，合理配备催收人员。
4.催收动作的实施：通过电话、信函、上门等方式进行催收，提醒借款人或欠款方还款。
5.逾期账款的跟进处理：及时记录和更新逾期账款的情况，确保借款人或欠款方有还款意愿。
6.催收结果的分析和统计：对催收情况进行分析和统计，总结经验教训，不断改进催收工作。
五、催收管理的措施与要求1.催收工作要专业化：催收员要具备专业的知识和技能，熟悉催收法律法规。
2.催收工作要严谨化：催收过程要记录详细、准确，催收信息要保密。
3.催收工作要规范化：催收流程要规范化，催收措施要公正、合理、合法。
4.催收工作要协作化：各催收环节要相互协作，共同努力提高催收效果。
5.催收工作要客观化：催收评估和决策要客观，不受个人情感和利益的干扰。
六、催收管理的监督与激励机制1.催收管理人员对催收员的工作进行监督和检查，及时发现问题并进行纠正。
催收合规培训方案
催收合规培训方案1. 引言在金融和信贷行业中，催收是负责追回逾期、欠款的部门。
催收过程涉及到许多法律和合规问题，催收人员必须清楚了解相关法规，确保催收行为的合规性。
本文档将提供一份催收合规培训方案，旨在帮助催收人员了解相关法规和合规要求，提升催收工作的合规性。
2. 催收合规的重要性催收是一项敏感且复杂的工作，不合规的催收行为可能会给公司带来法律风险和声誉损失。
以下是催收合规的重要性：2.1 法律合规要求催收行为必须符合相关法律法规，包括但不限于《中华人民共和国合同法》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》等。
了解并遵守这些法律是催收人员的基本职责。
2.2 保护消费者权益催收过程中，催收人员必须确保遵守消费者权益保护法，保护债务人的合法权益，合规催收有助于建立公司良好的声誉，增加客户的信任和满意度。
2.3 风险控制和法律纠纷的防范合规催收有助于降低法律纠纷的风险，提升企业的风控能力。
通过了解合规要求，并将其应用到催收工作中，可以避免风险和损失。
3. 催收合规培训内容催收合规培训需要覆盖一系列相关的法律法规和合规要求。
以下是一些主要内容：3.1 相关法律法规概述介绍与催收相关的法律法规，包括《中华人民共和国合同法》、《消费者权益保护法》、《个人信息保护法》等，重点讲解与催收工作相关的内容。
3.2 合规催收原则明确合规催收的原则，包括公平、公正、合法、诚信等，指导催收人员的行为准则。
3.3 催收行为规范阐述合规催收的具体行为规范，如电话催收礼仪、书面催收函的撰写要求、面对面催收的注意事项等。
3.4 法律风险防范和应对策略介绍法律风险的种类和可能发生的情况，提供相应的应对策略，包括提醒催收人员注意事项、合规催收纠纷的处理方法等。
3.5 个人信息保护催收人员必须了解和遵守个人信息保护法，妥善保护债务人的个人隐私。
4. 培训方式和工具了解催收合规的培训可以通过以下方式进行：4.1 培训课程组织催收合规相关的培训课程，包括理论学习和实践案例分析，使催收人员全面了解合规要求，增强合规意识。
信用卡催收工作总结_信用卡岗位工作总结
信用卡催收工作总结_信用卡岗位工作总结第一、工作责任：
信用卡催收员是负责电话催收客户欠款的人，初次接触客户，了解客户的情况，沟通
客户的意愿，设置催收计划，实现信用卡账户的回收。
1、熟悉对账单：
在每月账单到达客户手中之后，以电话催收的形式询问客户之前的消费情况和其对账
单中的部分信息，了解客户是否真的无法还款，在了解客户情况之后制定切实可行的还款
计划。
2、耐心倾听：
客户和催收员通话的时间通常能保持在5-10分钟，这段时间是催收员了解客户状况的关键期间，要结合客户的语言和发音，通过最聪明的方式保持交流，不断追问、追加和追
踪催收客户的未付款金额。
3、诱导回款：
通过温和细致的语言技巧诱导客户还款，并从客户侧面将其带入一个舒适的回收区域。
例如，告诉客户他们可以选择分期付款，并根据其家庭状况，并根据实际收款情况调整定
期还款计划等等。
4、风险管理：
在催收员处理欠债人的交易过程中，客户会不时提及未来的财务状况，希望得到帮助。
催收员需要小心，以免客户完全沉浸在一种负债和吝啬的思想中，尤其在客户未来未定的
收入情况下。
第三、数据分析及工作效果：
1、数据处理：
催收员需要及时的处理大量的客户数据，这些数据包括欠款时间、还款情况、还款方
式和信用记录等。
为此，催收员需要具备基本的数据分析技能，以方便更好地处理数据并
制定出更精确的催收策略。
2、催收效果分析：
催收员要及时记录客户回款情况，及时同上级汇报回款情况，评估客户的风险等级，制定更有效的催收计划。
这无疑可以帮助催收员更好地管理客户，并提高催收效率和回款率。
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信用卡催收业务特点及合规要点
一、信用卡业务特点
1、作业基本要求（开案及覆盖，催频催记等）
（1）人员要求：员工及管理人员近一年内无超过90天以上的逾期记录。
入职前需提供征信报告，并每年更新一次。
（2）收到案件三个工作日内需完成首轮催收，首轮催收需跟进委案资料中的全部联系方式。
除非其中已判定有效联系方式，可不再尝试联系其他电话。
（3）所有案件需保证至少7个自然日内跟进一次。
（4）催收记录与录音需一一对应，涉及外访的案件，在催收记录中需明确记录具体的外访日期、外访人姓名及外访经过，催记与录音需完整保存两年。
2、客群特点
（1）目前信用卡客户平均逾期时间均超过3年，并经过多轮催收，作业人员需具有一定的信息修复能力，及后手信用卡业务处理能力3、作业模式
（1）目前主要以电催为主。
（2）允许插卡式电话，即手机号码，需要提前报备且具备录音及保存功能。
4、外访
（1）与债务人、无关第三人面谈的外访人员不得少于两人，外访人员均需为平安信用卡催收团队的人员或者催收机构专职外访人员。
（2）禁止外访时间为22：00—8：00。
（3）外访过程应当全程录音或录像，若是录音的，应当同步留存外访照片，外访照片应当能够体现实际外访地址信息，两名外访人员需分别入境。
（4）外访录音或录像应当清晰完整，包括“XXXX年XX月XX日XX 点XX分，外访地址、外访对象、外访人员姓名（两人分别报姓名）、外访开始、详细过程、XXXX年XX月XX日XX点XX分外访结束，外访人员姓名（两人分别报姓名）。
（5）外访结束返回单位后应及时将录音录像或照片交回信息管理员，并将所有外访资料输入系统。
二、合规要点（禁止行为、催收规范、话术规范、对象规范）
1、禁止行为
（1）故意隐瞒身份、穿着误导性服装，假冒律所、国家机关工作人员的身份或职称等；
（2）辱骂、胁迫、恐吓、故意伤害、非法拘禁、非法侵入住宅、暴力、涉黑等；
（3）伪造公章、制作虚假法律文件、冒充公检法人员及其他行政机关人员、发送虚假起诉、报案信息等；
（4）侵害个人信息受保护权，未经允许泄露债务人或无关第三人的个人信息，非法获取个人信息；
（5）其他违反法律法规、违背社会公德、损害社会公共利益和无关第三人合法权益的方式。
2、催收规范（摘要）
（1）日晚十点至次日早八点为禁呼时间，催收不得联系债务人、无关第三人，如另有约定的除外。
（2）严禁频繁骚扰客户（15分钟内恶意追打3次及以上，或者一天内拨打5次及以上）。
（3）催收过程应当如实记录催记，催记应当与录音相匹配。
（4）催收过程中需要向逾期客户发送提醒短信的，应当严格按照短信发送流程进行申请和外发，不得通过私人手机或者未经银行授权的第三方平台向客户发送短信；不得发送非卡中心模板的短信、函件或说明等，寄送或预留的函件必须符合要求，不得使用让人产生误解的大号字体。
（5）持卡人对催收提出异议的，应当立即对进行备注，并开展核实处理工作。
3、话术规范
（1）运用合法合规的话术进行催收，控制好语速及情绪，不得威胁、恐吓、辱骂、讽刺或挖苦客户或第三方，不得一直抢话，不让对方说话。
（2）催收时需正确表明平安银行信用卡中心委托方身份，若催收过程中或者处理投诉过程中，客户对厂商的身份产生质疑的，可以告知客户银行委托第三方进行逾期账务提醒的事实，若客户仍不相信，可以请客户致电xxxxx核实账务。
（3）应当准确告知持卡人逾期欠款金额，并详细说明是当前账单最
低还款额或者当前账单全额、逾期金额或者已出账金额等，未停卡抛账的客户一定要注意有未出账单以及分期未入账的情形，不得因话术不严谨导致客户误以为还款后欠款就可以全部结清。
（4）催收过程不得引导或者变相引导客户进行套现。
（5）正确引用法律条款，注意区分刑法和民法，若债务人本金不足5万元的或者其他不符合刑法196条客体要求的，不得引用刑法196条相关内容，不得提及客户涉嫌信用卡诈骗罪，不得发送公安报案控告函或相关涉及刑法条款的函件或短信。
4、对象规范
（1）只能对持卡人及担保人进行催收，不得对与债务无关的第三方进行催收。
（2）联系第三方时，只可以询问持卡人家庭地址、工作地点、联系电话或请联系人代为转告持卡人，不得以任何方式向第三方催讨欠款。
（3）在征得第三方同意的前提下，可根据金融机构与债务人的协议约定，通过无关第三人向债务人代为转告催缴欠款事宜，原则上不得向无关第三人透露债务人逾期金额等个人信息，也不得向第三方提及持卡人将面临诉讼或刑事立案等表述，也不得向第三方进行施压。
（4）当第三方提出愿意代偿时，经债务人同意方可告知欠款人的总体欠款信息，否则不得泄漏欠款人的欠款金额；债务人无法联系的除外。
（5）联系第三方时，应当注意致电频次，原则上一天致电频次不得超过1次，一周不得超过3次，与第三方约定或者其他特殊情况除外。