信用卡催收服务方案
信用卡催收方案
信用卡催收方案引言信用卡催收是指银行或金融机构向持卡人收回逾期未还的信用卡债务的过程。
由于信用卡的特殊性质，催收工作需要采取一系列有效的方案来提高催收成功率。
本文将介绍一些常用的信用卡催收方案。
1. 建立催收团队首先，银行或金融机构应该建立专门的信用卡催收团队。
这个团队应该由经验丰富的催收人员组成，他们应具备良好的沟通能力和谈判技巧。
催收团队的人员应经过专业培训，了解信用卡催收的法律法规和公司政策，以便更好地进行催收工作。
2. 制定合理的催收策略在进行信用卡催收时，催收团队需要制定合理的催收策略。
这包括了解每个逾期客户的情况，如逾期金额、逾期时长、客户背景等，以制定相应的催收计划。
催收策略可以采用不同的方式，如电话催收、短信催收、上门催收等，根据逾期客户的情况灵活应对。
3. 提供多种还款途径为了方便逾期客户进行还款，银行或金融机构应提供多种还款途径。
这包括网上银行、手机银行、自助还款机、银行柜台等。
通过提供多种还款途径，可以更好地满足不同客户的还款需求，提高逾期客户的还款意愿和还款能力。
4. 引入催收技术手段为了提高催收效率，银行或金融机构可以引入一些催收技术手段。
例如，使用自动拨号系统进行大规模电话催收；利用数据挖掘技术来分析逾期客户的特征，从而优化催收策略；通过互联网和社交媒体等渠道，了解逾期客户的行为和意愿，以更有针对性地进行催收工作。
5. 加强法律意识信用卡催收工作涉及到一系列法律问题，银行或金融机构的催收人员应该加强法律意识。
他们需要了解相关法律法规，确保在催收过程中遵守法律规定，同时保护债务人的合法权益。
如果必要的话，催收团队可以与法律顾问合作，确保催收工作的合法性和有效性。
6. 加强风险控制信用卡催收工作涉及到一定的风险，银行或金融机构应加强风险控制。
他们可以建立风险评估模型，根据客户的信用状况和还款能力，对逾期客户进行分类和评估，以制定相应的催收策略。
此外，银行或金融机构还可以加强对信用卡申请的审核，降低逾期风险。
信用卡贷款催收方案
信用卡贷款催收方案一、背景介绍随着信用卡贷款业务的普及和增长，催收变得日益重要。
提供一个有效的信用卡贷款催收方案是银行或金融机构应该关注的问题。
催收方案的目的是尽早回收逾期贷款，使借款人重新还清欠款，同时保持良好的客户关系。
二、催收策略1.客户教育和沟通-提供支付催促通知书，向客户明确逾期金额和最后还款期限。
-对于长期拖延还款的客户，可以派遣专人上门，进行当面催收。
2.激励和奖励机制-设立奖励措施，鼓励借款人及时还款，例如提供利率优惠或额外的积分奖励。
-向客户提供优惠还款方案，如减免一定金额的滞纳金或逾期利息。
3.客户分级策略-根据客户的还款能力和信用记录，对逾期客户进行分级。
-根据不同级别的逾期客户，采取不同的催收手段和措施。
4.增加逾期成本-对于长期逾期客户，适当提高逾期费率或添加滞纳金，增加逾期成本的压力。
5.建立催收团队-设立专门的催收团队，为逾期客户提供更专业的服务和支持。
-催收团队需要具备良好的沟通能力、心理调适能力和谈判能力。
6.良好客户关系管理-催收不仅是为了追求回款，同时也要维护良好的客户关系。
-在催收过程中，要尊重客户的权益，并为客户提供合理的还款解决方案。
7.数据分析-对逾期客户数据进行分析，了解逾期客户的特征和行为规律，为催收策略的调整提供依据。
8.外包催收-在需要的情况下，可以将部分逾期账户外包给专业的第三方催收机构，提高逾期账户的回收率。
三、催收流程1.催收通知-第一次逾期后，向客户发送催收通知，提醒客户尽快还款，并说明逾期的后果和费用。
2.持续催收3.面对面催收-对于长期拖延还款且沟通效果较差的客户，派遣催收人员进行上门催收，面对面交流。
4.讨债信函-针对拒绝沟通或不配合还款的客户，寄送讨债信函，明确逾期金额和法律责任。
5.法律手段-尽可能避免采取法律手段，但在无法达成协议并且金额较大的情况下，可以考虑司法诉讼，走法律程序追讨欠款。
四、催收效果评估和持续改进1.监测催收效果-对催收措施和策略的效果进行监测和评估，及时调整催收策略。
信用卡逾期催收方案
信用卡逾期催收方案在信用卡使用过程中，逾期还款是一种常见的情况。
为了保证借款人的信用记录，银行或金融机构需要采取适当的催收措施。
本文将介绍信用卡逾期催收方案，以确保及时追回欠款并维护金融系统的正常运作。
一、逾期提醒阶段当借款人逾期还款时，银行或金融机构首先会通过电话、短信或电子邮件等方式提醒借款人还款。
逾期提醒的目的是让借款人意识到逾期情况，并督促其尽快还款。
提醒内容应清晰明了，包括逾期金额、逾期天数以及还款日期等信息。
此阶段的时间一般为逾期后的24小时内。
二、催收通知阶段如果借款人在逾期提醒阶段未能还款，银行或金融机构将进入催收通知阶段。
催收通知可以通过电话、信函或上门催收等方式进行。
通知内容应明确要求借款人还款，并提醒其后果，如利息累计、信用记录降低等。
催收通知的时间一般为逾期后的48小时内。
三、法律救济阶段如果借款人在催收通知阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取法律救济措施。
此阶段通常包括以下步骤：1. 申请判决：银行或金融机构向法院提起民事诉讼，要求判决借款人还款。
法院将根据双方提供的证据和相关法律规定来做出判决。
2. 执行程序：如果判决确认借款人确实逾期未还款，银行或金融机构可以向法院申请执行程序。
执行程序可以采取冻结借款人的银行账户、扣押借款人的财产或要求借款人提供担保等方式来确保债务的履行。
四、催收代理机构阶段银行或金融机构可以委托催收代理机构进行逾期催收工作。
催收代理机构专门从事催收业务，拥有丰富的经验和专业技能。
他们会与借款人进行有效的沟通，寻求和解方案，并帮助借款人制定还款计划。
催收代理机构可以通过电话、信函、短信等方式与借款人保持联系，并提供适当的还款建议。
五、逾期追偿阶段如果借款人在催收代理机构阶段仍未能履行还款义务，银行或金融机构将采取逾期追偿措施。
逾期追偿可以通过拍卖借款人的财产、请求法院扣押借款人的工资或债权转让等方式来实施。
银行或金融机构会根据借款人的还款能力和情况来选择合适的逾期追偿措施，以最大程度地保护借款人的权益。
信用卡催收服务方案
信用卡催收服务方案信用卡催收服务方案一、引言信用卡催收服务是指信用卡机构对于信用卡逾期未还款的客户进行跟踪、催收，并制定合适的还款方案，推动逾期客户尽快还款，保障信用卡机构的资金流动性和风险控制。
本文将介绍信用卡催收服务的目标、策略和流程，以及催收人员的能力需求和培训方案。
二、目标信用卡催收服务的主要目标是最大化还款率，减少不良资产。
1. 提高还款率：通过催收服务，及时发现逾期客户，针对不同类型的客户制定个性化还款方案，提高还款率。
2. 减少不良资产：通过催收服务，尽早解决逾期问题，防止问题恶化，减少不良资产的发生。
三、策略信用卡催收服务应根据客户的不同情况采取不同的策略。
1. 沟通策略：与客户进行有效的沟通是催收服务成功的关键。
催收人员应采用友善、耐心的语言和方式，了解客户的困难和需求，争取客户的理解与配合。
2. 还款方案策略：针对不同类型的客户，制定合适的还款方案。
对于有能力还款的客户，鼓励其自动扣款或灵活调整还款日；对于暂时无力还款的客户，可以考虑分期还款或延期还款等方式。
3. 权益保护策略：催收服务过程中，要确保客户的合法权益不受损害。
遵循相关法律法规，不采取任何激进或侵犯客户权益的方式进行催收。
四、流程信用卡催收服务的流程可以分为以下几个步骤：1. 逾期客户识别：通过系统监控和客户申报等方式，及时发现逾期客户。
2. 客户联系：催收人员与客户进行电话、短信、邮件等多种方式的沟通，了解客户的情况，寻找解决问题的途径。
3. 还款方案制定：根据客户的还款能力和需求，制定个性化的还款方案，包括金额、期限等。
4. 还款跟踪：催收人员对客户的还款情况进行跟踪，并及时与客户沟通，推动客户按时还款或调整还款计划。
5. 结果反馈：对于成功还款的客户，及时反馈还款成功的信息，并对客户给予奖励或优惠；对于仍未还款的客户，根据情况采取进一步的催收措施。
五、人员能力需求和培训方案信用卡催收服务需要专业、具备一定心理素质的人员来开展工作。
催收品质服务方案
催收品质服务方案1. 催收目标催收是指债权人通过各种手段追回欠款的过程。
在催收过程中，我们的目标是尽快追回欠款，同时要维护好客户关系。
具体来说，我们的催收目标有以下三点：1.尽快收回欠款。
2.保持客户满意度，尽可能保留客户。
3.提高催收效率，降低催收成本。
2. 催收策略我们的催收策略主要从以下几个方面入手：2.1 催收渠道的多样性通过拓展多个催收渠道，如电话催收、短信催收、信函催收等，尝试找到能够有效联系到客户的方式，提高催收成功率。
2.2 对客户的个性化处理我们的催收师要根据不同客户的特点和情况，进行个性化处理，如对紧急情况采取紧急催收措施、给予还款优惠等，提高客户满意度和还款主动性。
2.3 有效的风险控制要根据客户的还款意愿和能力，进行精细化的风险控制，如设置账期、合理还款金额等，减少逾期和坏账的发生。
3. 提高催收效率在催收过程中，提高催收效率可以降低催收成本，也能让客户更快地还清债务，以下是我们提高催收效率的措施：3.1 催收系统的建设建立一套完整的催收系统，可以提高催收操作的规范化程度和自动化程度，从而提高催收效率。
3.2 催收师素质的提升提高催收师的素质，不仅可以提高工作效率，更能提高客户的满意度，降低客户投诉率，提高催收效率和回收率。
3.3 数据分析的优化针对不同客户的还款情况、还款时间等数据进行分析，可以让我们更好地实现针对性催收，提高效率。
4. 催收服务质量我们催收服务的质量不仅体现在催收效果上，更要关注客户的感受和体验。
以下是我们提供高品质催收服务的措施：4.1 数据保密我们承诺保护客户的个人隐私，不公开客户个人信息，确保客户信息的保密性。
4.2 服务态度我们注重服务态度和沟通技巧，要求催收师保持礼貌、耐心、真诚地与客户进行沟通，并积极解决客户的问题。
4.3 客户满意度调查我们定期对客户进行满意度调查，了解客户对我们催收服务的评价和反馈，在不断改进服务的同时，提高客户对我们的信任度和忠诚度。
信用卡催收总体实施方案
信用卡催收总体实施方案（一）实施方案整体业务流程（二）业务流程介绍1.接收建档由专人负责接收银行委托数据,建档录入系统，根据数据类别(委托批次,欠款金额,逾期时间)统计报表,由业务部制订工作计划,分配数据。
2.首次电催电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部。
3.案件检阅，分析验证通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈至业务部，4.申请外访根据电催工作情况提出外访申请,由业务部组织进行案件分析，审批后并制订外访工作计划。
5.绩效检索数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合理安排工作时间,及时调整催收作业方式,协调处理重点，疑难账户的催收方案,备注：。
外访组；由经验丰富、业务能力较强的员工担任，协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成；具体工作职能;1、制定工作计划,分配催收任务并负责催收作业规范性考核；2、数据资料分析,统计,渠道信息访查、验证；3、管理催收作业进程.检阅和判定案件催收状态；4、合理安排工作时间，调整工作进度,改进工作方式；进行绩效评估；（三）催收作业方式1. 电话催收电催作业前,首先应对欠款人的相关资料认真进行分析了解。
凭借自身的谈判技巧及施压能力与欠款人进行交涉、在不损害逾期客户（欠款人）和银行关系的前提下，达到促使其还款的目的。
电催作业的要点（1）所有案件全程录音；录音资料均须保持2年以上，如银行有要求则须延长保存；（2）电催作业时间应在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外）。
（3）专人负责定期排查，以确保录音系统,设备正常运行。
各业务部负责人应不定期稽核催收员工的电催录音记录.2. 外访催收通过自身的工作经验和调查能力。
进行上门拜访式催收,能够迅速、准确地判断其可回收性。
凭借自身的谈判经验和催收技巧，达到使欠款人尽快还款的目的。
银行催收实施方案范本
银行催收实施方案范本一、背景分析。
随着金融市场的不断发展，银行业务范围也在不断扩大，其中包括信用卡业务。
然而，随之而来的逾期还款问题也日益突出，催收工作成为银行不可忽视的重要环节。
因此，建立一套科学、高效的银行催收实施方案显得尤为重要。
二、催收目标。
1. 提高逾期贷款回收率，降低不良贷款率；2. 保护银行资金安全，维护银行经济利益；3. 提升客户满意度，保持良好的银行声誉。
三、催收实施方案。
1. 催收流程优化。
针对不同类型的逾期客户，建立不同的催收流程，包括电话催收、短信催收、上门催收等多种方式，以提高逾期客户的联系率和还款率。
2. 催收团队建设。
建立专业的催收团队，包括催收经理、催收员等，进行专业的催收培训，提高催收人员的专业素养和沟通技巧。
3. 数据分析与策略制定。
通过对逾期客户的数据分析，制定针对性的催收策略，包括分期还款方案、延期还款方案等，以提高逾期客户的还款意愿。
4. 技术支持。
引入先进的催收管理系统，实现对逾期客户的精准定位和跟踪，提高催收效率和质量。
5. 法律合规。
严格遵守相关法律法规，确保催收行为的合法合规，保护客户权益，避免引发不必要的纠纷。
四、催收效果评估。
建立全面的催收效果评估机制，通过逾期客户还款率、逾期贷款回收率等指标，对催收工作进行定期评估和调整，不断优化催收实施方案，提高催收效果。
五、总结。
银行催收工作是维护银行经济利益和客户利益的重要环节，建立科学、高效的催收实施方案对于银行业务的健康发展至关重要。
只有不断优化催收流程、提升催收团队的专业素养、制定针对性的催收策略，才能实现良好的催收效果，保障银行资金安全，维护银行声誉，提升客户满意度。
希望本文提供的银行催收实施方案范本能够对银行业务的催收工作有所帮助。
信用卡合理催收项目实施方案
第一节、信用卡合理催收项目实施方案投标人应按招标文件要求的内容和顺序，对完成整个项目提出相应的技术实施方案。
对含糊不清或欠具体明确之处，评标小组可视为投标人履约能力不足或响应不全处理。
技术实施方案的内容应包括：一、对项目的理解（项目概述、目标、服务范围、甲方的义务及配合条件）合理催收，是指发卡银行为追偿持卡人欠款作出真诚努力的催收。
其基本要求有三，一是催收的次数和期限应符合法律及相关司法解释的要求，即“两高”2009年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(下称《解释》)第六条，“两次催收”和“超过三个月仍不归还”，二是基于一般社会经验和当前技术水平，催收通常能够保证到达持卡人;三是催收的途径在合同义务要求范围之内即可，在持卡人预留联系方式变更或全部失效的情况下，无须要求发卡银行寻求预留之外的其他联系方式进行催收。
理由是:（1）从要件设置的目的看。
理论上通常认为，刑法设置“经发卡银行催收”要件的目的，是为了限制刑罚介入的范围。
因为“恶意透支”行为的社会危害性，不仅源自于行为人本身的不法行为，还同时与信用卡透支业务自身的经营风险密切相关，并因此区别于其他信用卡诈骗方式，故对此类行为应限制刑罚介入范围，而更多以民事、经济手段解决。
如果实际办案中对发卡银行的催收不作合理性的要求，而仅需形式上有催收行为即可，就会弱化甚至架空催收行为的认定。
（2）从合同义务的范围看。
根据《银行卡业务管理办法》第五十四条的规定，持卡人应当向发卡银行提供真实的申请资料，并在通讯地址、职业等发生变化时应及时书面通知发卡银行。
也就是说，在发卡银行预留真实准确且有效的联系方式，是持卡人应尽的义务和责任。
基于此，根据合同的相对性原理，发卡银行催收时，以持卡人预留的联系方式送达催收通知即可，而没有义务在合同约定范围之外单方去穷尽所有可能联系到持卡人的方式。
特别是持卡人单方变更通讯地址后，只要其按照预留联系方式进行了合理催收，即在法律上履行了本方的义务，催收不能的法律后果就应当由持卡人承担。
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信用卡催收服务方案4.1实施方案整体业务流程4.24.2.1接收建档由专人负责接收银行委托数据,建档录入系统，根据数据类别(委托批次、欠款金额、逾期时间)统计报表,由业务部制订工作计划,分配数据。
4.2.2首次电催电催小组2日内应完成首次电催，认真作电催记录；由组长负责统计（接通率、死亡、涉嫌欺诈、承诺还款等）报表至业务部。
4.2.3案件检阅，分析验证通过司法协催渠道对电催无联账户进行信息查询、验证（户籍、互联网、通信、宽带、社保、民政、房产等）2日内将新增信息反馈至业务部。
4.2.4申请外访根据电催工作情况提出外访申请,由业务部组织进行案件分析，审批后并制订外访工作计划。
4.2.5绩效检索数据员每周进行还款统计报表至业务部，根据催收作业进程，合理安排工作时间,及时调整催收作业方式,协调处理重点，疑难账户的催收方案。
外访组：由经验丰富、业务能力较强的员工担任；协调小组：由业务部经理、电催组长、外访组长及数据员组成；具体工作职能：1）制定工作计划,分配催收任务并负责催收作业规范性考核； 2）数据资料分析、统计、渠道信息访查、验证；3）管理催收作业进程，检阅和判定案件催收状态；4）合理安排工作时间，调整工作进度,改进工作方式；进行绩效评估。
4.3催收作业方式4.3.1电话催收电催作业前,首先应对欠款人的相关资料认真进行分析了解。
凭借自身的谈判技巧及施压能力与欠款人进行交涉、在不损害逾期客户（欠款人）和银行关系的前提下，达到促使其还款的目的。
4.3.1.1电催作业的要点：1）所有案件全程录音；录音资料均须保持2年以上，如银行有要求则须延长保存；2）电催作业时间应在8：00—21：00之间（与客户或第三人约定则除外；3）专人负责定期排查，以确保录音系统,设备正常运行。
各业务部负责人应不定期稽核催收员工的电催录音记录。
4.3.2外访催收通过自身的工作经验和调查能力，进行上门拜访式催收,能够迅速、准确地判断其可回收性。
凭借自身的谈判经验和催收技巧，达到使欠款人尽快还款的目的。
4.3.2.1外访催收作业的要点：1）外访作业时应配备专业的录音，摄像取证器材。
为客户端(银行)适时提供案件进入诉讼程序时的佐证材料；2）外访作业时必须仪表端正、举止文明、配戴证件。
做到以理服人、以事实为依据，尊重当事人的合法权利，严禁采用纠缠，恐吓、威胁、侮辱、欺骗等手段；不得以任何借口与逾期客户（欠款人）发生任何形式的冲突；4.3.3信函催收催收信函必须由公司指派专人负责制作,填发，登记备案。
同时负责催收信函的回复，统计和绩效跟踪等工作。
4.3.3.1催收信函的形式及注意事项：1）所有催收信函均应以委托银行认可的格式及内容为准；2）不得私自制作,使用与公司或银行规定不符的催收信函(含催收短信息)；3）不得以传真或明信片的方式发送催收信函。
4.3.4司法协催如通讯（电信，移动，联通）渠道；公安户籍（身份证照片、户籍地址，同户、出入境、旅店住宿、上网、违法犯罪记录）；低保、房产、社保、民政、水电及闭路电视等信息渠道，凭使用合法的手段查找欠款人的相关信息。
4.3.4.1向公安机关申请报案须满足的条件1）透支消费的本金人民币一万元（含）以上，经发卡银行多次（二次以上）催收。
且连续三个月（含）以上、无还款记录的账户；2）对欠款人刷卡透支消费（地点。
时间，用途）的情况进行了解，最好在催收过程中曾经联系过本人，能确认欠款人对透支并欠款的事实没有否认，3）了解并分析判断欠款人有偿还债务的能力或亲友有代偿的可能；4）通过发卡银行相关部门了解并确认该账户过去从未涉及过争议或投诉，且发卡银行无重大过失；4.3.4.2报案材料流转使用规定1）由公司委派的专人负责联系并协助公安报案等相关事宜。
经办人应取得报案回执，如因故无法取得回执，需记录报案的时间，地点、受理的公安机关、办案警官姓名及联系方式。
回司后应及时登记备案，2）由公司指派的专人负责向银行申请并领取报案材料（含收取邮件）。
统一编号并按规定登记备案，凡经手人对报案材料的流转，移交和使用情况进行跟踪管理。
4.3.4.3填写伪冒声明书的作用及注意事项1）对于客户(欠款人)作用：作为向发卡银行的一个书面告知，可暂停催收并安排专人负责调查；客户出具声明书是对自己权益的澄清。
发卡银行若定性为欺诈案件，可作为客户删除人行不良记录的依据；2）对于发卡银行的重要性：具有法律约束力，避免客户恶意逃避欠款;是发卡银行以及司法机关调查时的必要材料（信用卡申请表的签字为合同约束力的必要条件，须确认笔迹）声明书是发卡银行为欺诈类账户后续处理的基本依据（删除人行记录等）。
（3）填写伪冒声明书时的注意事项:应写明特殊情况，若无特殊情况则抄写声明内容（本人在此慎重声明，从未向XX银行申请办理，使用过信用卡，同时也未曾授权他人代为办理或使用。
此张信用卡透支产生的款项也绝非本人所为）。
身份证复印件：二代身份证必须是正反两面。
4.4xxxx信息管理系统简介xxxx商务咨询有限公司经过前期的业务和管理经验的积累，于2012年开始与枫软公司合作研发新一代催收系统，历经一年的研发与测试，于2013年5月开始使用该系统，此系统集催收和办公于一身，具有兼容性高，数据承载量大，安全稳定，快捷高效，可塑性强等特点，能够很好的满足公司的日常工作需求和多样化的客户要求。
2015年xxxx耗资二十余万搭建呼叫中心系统作为统一电信解决方案, 搭配原有信息管理系统实现一键式拨号，呼叫转接等功能，且提供了接通率分析，接通量分析等一系列详尽的通话报表分析，为电催提供了更加稳定和高效的支持，为公司进行案件分析提供了数据支持。
呼叫中心系统为xx提供了几十类上百种报表，对短信、传真、语音导航等功能使用和日常通话进行数据汇总。
为公司各项数据监控和考核提供了强大的数据支持。
4.5催收作业管理规范及业务风险防范承诺为了有效防范项目实施过程中的相关操作风险，我公司特做出如下承诺：4.5.1严格按照下述催收作业管理规范对公司员工进行为行约束和管理4.5.1.1采取合法的手段、方式进行催收作业。
不得以违法、违规及不道德的方式催收，同时在催收过程中不得以招标人的名义开展催收、不得有任何有损招标人形象和声誉的言语、行为。
并严禁与持卡人发生任何形式的冲突；严禁使用带有粗口、淫亵性、攻击性、挑衅性、恐吓性、侮辱、谩骂和黑道性的语言进行催收。
严禁采取人身攻击、侮辱、谩骂等违反法律,法规的非法手段或严重违背道德的方式督促，逼迫持卡人还款。
4.5.1.2催收作业时间在8：00—21：00之间进行,（与持卡人有约定除外）严禁使用工作电话(手机)以外的电话进行催收(包括发送催收短信)；4.5.1.3严禁将与持卡人相关的信息资料泄露或提供给其他机构或个人，严禁以任何形式把催收相关工作事项委托其他机构或个人代为办理；4.5.1.4在催收作业前,应充分了解并确认持卡人卡号,逾期欠款金额，年龄，身份，职业等相关信息，严禁在不能确认的情况下贸然进行催收；4.5.1.5在催收作业过程中，如遇持卡人否认办卡，否认透支消费的行为，或明确表示对欠款金额有异议等情况, 应暂停催收，当发现并核实涉嫌欺诈，伪冒,恶意透支等行为，及时向贵行反馈；4.5.1.6必须使用委托银行认可的工作证件(授权/委托书)及身份进行催收，严禁冒称银行，行政执法部门等任意机构的工作人员；4.5.1.7在催收作业过程中,严禁向除欠款人外的第三方进行催收，如请求第三方配合提供欠款人信息时，必须征得对方同意，并不得影响其正常的学习、工作、生活；当对方已明确表示不清楚,不愿意提供，或明显表露出不满情绪时，应立即结束谈话。
4.5.1.8在催收过程中,当发现欠款人或其亲属患有重大疾病、怀有身孕等特殊情况，应选择恰当时间及方式,必须在避免发生意外的前提下进行催收。
4.5.1.9严禁用张贴函件等形式散布欠款人的相关信息；催收函件必须直接送达欠款人(或投入欠款人信箱)；严禁向公检法等司法部门或欠款人工作单位、所属街道居委会/村委会发送催收函件；4.5.1.10 未办卡/伪冒声明书，还款承诺，催收信函等内容，格式，必须使用经委托银行许可的模板；4.5.1.11外访催收作业时，必须有两名以上员工配合；原则上不准进入欠款人住所、办公室，特殊情况需进入，应先征得对方同意；4.5.1.12未取得委托银行授权，严禁向当事人直接收取现金，现金支票或其它财物，特殊情况（如偏远地区、行动不便等）致当事人无法直接缴款，必须取得委托银行相关部门授权同意后，方可收取欠款，同时应出具收条，及时将所收取款项存入指定账户，并不得收取任何手续费用；4.5.1.13未取得委托银行相关部门人员的授权许可，严禁向欠款人及其亲属承诺复卡、减免相关费用、延缓，分期偿还等；4.5.1.14 严禁做出任何有损委托银行利益，声誉的行为，严禁以委托银行的名义从事超出授权范围以外的活动。
催收过程中所涉及的所有款项、财产、权益均属委托银行，严禁以任何方式侵吞、侵占、挪用、截留，不得自行将收回款项、财产、权益与应付款项进行抵销；4.5.2我公司如违背上述承诺事项，贵行可随时终止，解除与我司签订的合约，因此造成的经济损失，由我司承担相应的赔偿责任, 对贵行声誉造成负面影响,或致使贵行被第三方投诉, 由我司负责出面解释,澄清或公开致歉，以消除负面影响。
4.6档案及信息安全管理制度4.6.1分类管理4.6.1.1资料按单位、行政区划分、年份和客户等级分类，并进行编号。
按号码由小至大顺序放置资料；4.6.1.2及时整理归档，摆放整齐有序。
对于还未归档的资料，用专柜存放，避免遗失。
4.6.2归档管理4.6.2.1单个柜架靠外处贴明柜内所放置文件类别名称，先由年份分柜，在柜上贴年份标签，再按月份分格，按照日期由左至右放置，每个档案夹朝外折叠处贴上该档案的类别名称或所属的日期。
4.6.2.2每周进行一次分类归档，在一周内完成上周的资料整理工作。
要求摆放整齐规范、一目了然。
杜绝资料室内遗失现象的发生。
4.6.3查阅管理4.6.3.1需保密的客户资料，若要查阅或更改须经公司领导签字同意后方可办理，否则不予受理，如擅自更改者按公司规定予以重处；4.6.3.2办理档案查阅时，管理员应审核查阅申请表，必须有公司经理签字方可查阅；4.6.3.3客户原始档案不对外查阅，如特殊情况需查阅，须经总经理同意；4.6.3.4档案原则上不借出档案室，确因工作需要需复印，应办理登记手续。
必须在复印的资料上（含身份证复印件或公司执照等有效证件等）明确注明“再次复印无效”字样。
4.6.4保密管理4.6.4.1档案管理人员必须严格遵循公司的保密制度，做好安全保密工作。
4.6.4.2档案室要有“六防”措施，即：防火、防盗、防潮、防高温、防虫、防鼠。