企业资金运营管理
企业资金运营管理工作总结汇报
企业资金运营管理工作总结汇报
近期，我们企业资金运营管理工作取得了一定的成绩，现就工作情况进行总结汇报如下：
一、资金运营情况。
1. 资金调度灵活，我们积极应对市场变化，灵活调度资金，确保了企业日常经营所需资金的充裕。
2. 资金利用效率提升，通过优化资金使用流程，加强资金监控，提高了资金利用效率，降低了资金使用成本。
3. 风险控制有效，我们加强了对资金风险的监控和评估，及时发现并解决了一些潜在的风险问题，确保了资金的安全运营。
二、资金管理工作。
1. 财务管理规范，我们严格执行财务管理制度，规范了资金的使用和管理，保证了财务数据的真实性和准确性。
2. 资金流动监控，我们建立了资金流动监控机制，实时监控资金的流入流出情况，确保了企业资金的稳健运营。
3. 资金管理信息化，我们推进了资金管理信息化建设，提高了资金管理的效率和准确性，为企业的资金运营提供了更好的支持。
三、未来工作计划。
1. 进一步优化资金管理流程，提高资金利用效率，降低资金成本。
2. 加强资金风险管理，建立健全的风险防控机制，确保资金安全运营。
3. 推进资金管理信息化建设，提高资金管理的智能化和精细化水平。
总之，我们将继续努力，不断完善资金运营管理工作，为企业的稳健发展提供更好的支持。
希望各位领导和同事们继续关心和支持我们的工作，共同为企业的发展贡献力量。
谢谢！。
企业营运资金管理问题
企业营运资金管理问题企业营运资金管理是企业经营过程中的重要一环，关系到企业的资金流动、偿债能力和利润水平。
以下是一些常见的企业营运资金管理问题：1. 资金周转周期过长：资金周转周期是企业从购买原材料到销售产品并收到客户付款的时间间隔，包括采购、生产、存货销售和回款等过程。
如果资金周转周期过长，企业可能面临流动性困难，导致无法及时支付供应商、购买原材料或支付工资等问题。
2. 库存管理不当：库存是企业生产经营活动中的重要资产，但过高的库存水平可能导致资金占用过多、资金流动不畅。
反之，库存过低可能会导致无法及时满足客户需求，影响企业形象和市场竞争力。
3. 应收账款回收困难：应收账款是企业销售商品或提供服务后，待客户支付的款项。
如果企业面临应收账款回收困难，将导致企业无法及时收回销售所得的款项，进而影响企业的资金回笼能力和偿债能力。
4. 资金利用率低：企业在运营过程中应合理利用资金，使其产生更多的利润。
然而，一些企业存在资金利用率低的问题，即资金闲置或投资运作不佳，导致资金回报率较低，影响企业的盈利水平。
5. 银行融资难题：有些企业在资金需求时可能会面临银行融资难的问题，尤其是对于中小企业而言。
银行可能会对企业的还款能力、资产负债状况和信用评级进行综合评估，导致企业在融资时遇到困难。
解决这些企业营运资金管理问题的方法包括：1. 优化供应链管理：通过提高供应链的效率，减少采购和生产的时间，从而缩短资金周转周期。
2. 设置库存控制指标：根据市场需求和销售预测，合理设定库存控制指标，避免库存过高或过低。
3. 加强应收账款管理：建立健全的客户信用评估制度，及时进行应收账款的回收，减少坏账风险。
4. 提高资金利用率：合理安排资金投资，寻求更高回报的投资机会，提高资金利用率。
5. 多元化融资渠道：探索多元化的融资渠道，如通过股权融资、债务融资、合作伙伴关系等方式解决资金需求。
综上所述，企业营运资金管理问题涉及到资金周转、库存、应收账款、资金利用率和融资等方面，企业应根据实际情况采取相应的管理措施，以确保资金流动的顺畅和企业的稳定发展。
资金运营管理的主要内容
资金运营管理的主要内容
资金运营管理是企业经营管理中非常重要的一个环节。
它主要涉及资金的筹措、运用、监督和控制等方面，是企业经营管理中不可或缺的一环。
资金的筹措是资金运营管理的第一步。
企业需要通过各种渠道来筹措资金，例如发行债券、向银行申请贷款等。
在资金筹措的过程中，企业需要考虑到利率、期限、还款方式等因素，以便在后续的资金运营管理中能够更好地运用这些资金。
资金的运用是资金运营管理的核心。
企业需要根据自身的经营特点和市场环境来制定资金运用计划。
资金的运用包括投资、消费、支付等方面。
企业需要根据自身的经营情况来选择合适的运用方式，以达到资金最大化的效益。
资金的监督是资金运营管理的重要环节。
企业需要建立完善的资金监督机制，及时发现和解决资金运营中的问题。
资金监督应涵盖企业内部和外部两个方面。
内部监督包括财务管理、内部审计等方面，外部监督则包括政府监管、社会监督等方面。
资金的控制是资金运营管理的最后一步。
企业需要建立起一套完整的资金控制制度，以确保资金的安全和合理运用。
资金控制包括对资金的使用限制、利用预算和计划来控制资金运营、制定风险管理策略等方面。
企业需要根据自身的实际情况来制定合适的资金控制
措施。
资金运营管理涉及到资金的筹措、运用、监督和控制等方面，是企业经营管理中非常重要的一个环节。
企业需要根据自身的实际情况来制定合适的资金运营管理方案，以确保资金的最大化利用和安全运营。
企业的资金运营管理的职能
企业的资金运营管理的职能1. 引言资金运营管理是企业财务管理中至关重要的一部分，它涉及到企业资金的流动和运用，对企业的经营活动产生着重要的影响。
本文将探讨企业资金运营管理的职能，介绍其在企业中的重要性以及相关的工作内容。
2. 企业资金运营管理的定义企业资金运营管理是指企业为了实现自身经营目标，在合理的时间内、合理的规模内，通过优化资金的运营活动，提高资金的使用效率和盈利能力，充分利用资金资源，保持企业的资金健康状况，实现企业经营活动的正常开展。
3. 企业资金运营管理的职能3.1. 资金筹措与运用资金筹措是企业进行资金运营的第一步，它包括通过内部、外部途径筹措资金以满足企业发展和经营的需要。
资金运用则是指企业将筹措到的资金投入到各种项目中，以提高资金的使用效率和盈利能力。
3.2. 资金预测与计划企业资金运营管理还需要根据企业的经营情况和发展目标，进行资金的预测和计划。
通过对企业的未来预期收入和支出的分析，制定合理的资金运营计划，以确保企业有足够的资金来支持日常经营活动和未来的发展。
3.3. 资金监控与控制资金监控与控制是企业资金运营管理中的重要环节，它包括对企业资金的流动和使用进行实时监控，及时发现和解决资金运营中的问题。
通过建立良好的内部控制机制，确保资金的安全性和合规性，并防范资金风险。
3.4. 资金投资与融资资金投资是企业运营中的一项重要活动，通过将闲置资金进行投资，可以增加企业的收益和价值。
资金融资是指企业通过向金融机构借款或发行债券等方式获取资金，以满足企业的资金需求。
3.5. 资金利用效率的提升企业资金运营管理的目标之一是提高资金的使用效率。
通过合理配置资金，优化企业的资产负债结构，降低财务成本，提高资金周转速度和盈利水平，实现资金的最大化利用。
4. 企业资金运营管理的重要性企业资金运营管理的良好实施对于企业的经营和发展具有重要意义。
首先，资金运营管理能够确保企业有足够的资金来开展日常经营活动，保持企业的正常运转。
企业营运资金管理
企业营运资金管理企业的营运资金管理对于企业的正常运营和发展非常重要。
营运资金是指企业用于日常经营活动的资金，包括应付账款、应付职工薪酬、应交税费、其他应付款项等。
营运资金管理的目标是确保企业能够平稳运营，并且在需要的时候能够及时取得足够的资金。
企业应合理安排资金投入。
企业需要根据自身的经营特点和发展需求，制定适当的资金投入计划。
这包括对经营周期和资金回收周期的合理评估，以及对生产、销售和资金流动的合理安排。
企业应避免过度投入资金，以免造成资金闲置和浪费。
企业应高效利用资金。
企业应加强资金的管理和监控，确保资金的安全和有效利用。
管理资金可以通过建立严格的预算制度，加强内部审计和风险控制等方式进行。
企业还可以通过合理利用短期资金、使用现金流量表等手段，优化资金运作效率，降低企业的资金成本。
企业应合理融资。
有时企业需要通过融资来满足运营资金的需求。
企业可以选择长期融资或短期融资的方式进行，如借款、发行股票、债券等。
企业在选择融资方式时应根据自身的实际情况和资金需求的紧迫程度来决定，并且应考虑融资成本、风险和还款能力等因素。
企业还需要根据市场环境的变化和经营情况的实际需求，及时调整和优化资金管理策略。
企业应根据资金流入和流出的状况，合理调整应收账款和应付账款的回收和支付周期，降低资金的占用和成本。
企业还应灵活运用现金流量管理技巧，保持资金流动的稳定和充裕。
企业营运资金管理是企业运营的重要一环。
企业应合理安排资金投入，高效利用资金，合理融资，并根据实际情况及时调整和优化资金管理策略。
通过良好的营运资金管理，企业可以保持良好的经营状况，实现可持续发展。
企业营运资金管理存在的问题及对策
企业营运资金管理存在的问题及对策企业的营运资金管理是企业生存和发展的关键。
有效管理和监控企业的营运资金可以确保企业正常运作，减少财务风险。
然而，在实践中，很多企业都面临着资金管理方面的问题。
本文将探讨企业营运资金管理存在的问题，并提出相应的对策。
一、问题一：流动性困境流动性困境是许多企业在资金管理方面面临的首要问题。
企业的流动资金短缺导致供应链中断、无法按时付款等问题。
对策一：制定有效的资金预算和计划企业应建立一个科学的预算和计划，以确保资金的持续流动。
通过合理预算和计划，企业可以规划好财务支出，并及时采取措施解决潜在的流动性问题。
对策二：建立稳定的融资渠道企业应积极寻找各种融资渠道，如银行贷款、债券、股权融资等。
同时，建立稳定的合作关系，以便在需要资金时能够及时获得支持。
二、问题二：应收账款管理不善应收账款管理不善是企业资金管理中的另一个常见问题。
企业未及时催收应收账款，导致资金占用过长时间，影响企业的流动性。
对策一：建立严格的信用管理系统企业应建立合理的信用管理制度，包括严格的客户信用评估和信用额度设定。
通过准确评估客户信用状况，企业可以在业务合作之初就掌握客户的还款能力，从而避免应收账款风险。
对策二：加强应收账款催收企业应定期跟踪应收账款，并加强与客户的沟通，及时催促款项的收取。
同时，可以考虑采取折扣优惠等方式，鼓励客户提前支付。
三、问题三：库存管理不当企业过度库存或者缺乏库存都对资金管理产生负面影响。
过度库存会导致资金占用过多，而缺乏库存则可能导致订单无法及时完成。
对策一：优化供应链管理企业应与供应商建立密切的合作关系，确保原材料的及时供应，并减少库存积压。
此外，使用现代化的供应链管理软件可以提升企业的库存控制能力。
对策二：定期回顾库存策略企业应定期回顾和调整库存策略，根据市场需求和产品生命周期来优化库存水平。
通过合理的库存定价、销售促销活动等方式，及时清理滞销产品，减少库存压力。
四、问题四：盈利能力不足一些企业在资金管理方面的问题往往源于盈利能力不足。
企业营运资金管理
企业营运资金管理企业营运资金管理是指企业合理有效地配置和管理资金，确保企业正常运营和发展，并最大化资金利用效率的过程。
资金管理对于一个企业的经营发展至关重要，它直接关系到企业的盈利能力、偿债能力以及持续经营的能力。
合理的资金管理可以降低企业的财务风险，提高企业的竞争力，实现可持续发展。
资金是企业运营的血液，资金管理是企业经营管理的重要环节。
合理的资金管理可以帮助企业实现以下目标：1. 确保企业正常经营：合理的资金管理可以确保企业拥有足够的流动资金来支付日常的运营开支，包括周转货币、支付员工工资、采购原材料等。
2. 提高企业的盈利能力：通过资金管理，企业可以有效地管理自有资金和借款资金，降低融资成本，提高资金利用效率，从而提高企业的盈利能力。
3. 保障企业的偿债能力：合理的资金管理可以确保企业有足够的资金用于偿还到期的债务，维护企业的信用和声誉。
4. 降低企业的财务风险：合理的资金管理可以帮助企业降低财务风险，防范资金流动性风险、信用风险和市场风险。
5. 提高企业的竞争力：通过资金管理，企业可以及时投入研发、营销和技术创新等方面，提高产品质量和市场竞争力，实现持续发展。
1. 合理规划：企业在资金管理中应根据企业自身的特点和发展阶段，制定合理的资金规划和预算，预测企业的资金需求和资金来源，在资金筹集和运用方面进行合理安排。
2. 灵活运用：企业在资金管理中应灵活运用各种资金工具，包括票据融资、银行贷款、债券发行等，根据企业的经营情况和市场环境进行合理选择和运用。
3. 盈利导向：企业在资金管理中应以盈利为导向，合理配置资金，以最小的成本获取最大的收益，提高资金的利用效率，实现盈利最大化。
4. 风险控制：企业在资金管理中应加强风险控制，建立健全的风险管理制度，防范各种财务风险，降低资金管理中的各种风险，确保企业的健康发展。
5. 适度稳健：企业在资金管理中应坚持适度稳健的原则，不盲目追求高收益，不轻易冒险，保持资金的稳健运作，确保企业的安全和稳定。
企业营运资金管理
企业营运资金管理企业营运资金管理是指企业为了支持日常运营活动而进行的资金管理。
它包括对企业运营资金的筹集、使用、监控和优化等一系列活动。
良好的营运资金管理对企业的稳定发展和盈利能力具有重要意义。
本文将从资金筹集、资金使用和资金监控三个方面对企业营运资金管理进行详细介绍。
资金筹集是指企业为满足日常经营需要而筹集资金的活动。
企业可以通过自有资本、债务融资和股权融资等方式来筹集资金。
自有资本是指企业利用自身的资本储备来满足资金需求，如利用利润积累、资产处置等方式；债务融资是指企业通过向金融机构借款或发行债券等方式来筹集资金；股权融资是指企业通过发行股票或引入投资者来筹集资金。
企业在资金筹集过程中需要考虑资金成本、风险和资金来源的多样性等因素。
资金使用是指企业根据运营需求合理安排和利用资金的活动。
企业需要建立合理的资金使用计划，并合理安排资金的流动和利用。
资金使用方面的重点包括流动资金管理和固定资产投资。
流动资金管理主要是指企业对现金、存货、应收账款和应付账款等流动资产的管理，旨在保证企业日常的运营资金需求，避免因资金短缺而影响生产经营。
固定资产投资是指企业进行设备、土地等固定资产的投资，以满足企业扩大规模和提高生产效率的需求。
资金监控是指企业对资金运动和使用情况进行监测和控制的活动。
资金监控是营运资金管理的核心和关键，它需要企业建立有效的内部控制体系和财务管理制度。
企业要定期进行资金流量表和财务报表的分析，及时发现资金使用中存在的问题，并采取相应的措施进行调整和优化。
企业还需要加强与供应商和客户的关系管理，以及加强对风险的预警和防范，以确保企业的资金安全和健康经营。
企业营运资金管理是企业日常经营活动中的重要环节。
通过合理筹集资金、合理使用资金和有效监控资金的流动和使用，企业可以确保资金充足、运营顺畅，并实现稳定的盈利能力。
企业应高度重视营运资金管理，并建立健全的资金管理制度和内部控制体系。
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企业资金运营管理 The document was prepared on January 2, 2021现金控制涉及集权与分权的管理体制，也就是在企业集团内部所属各子公司或分部是否有倾向资金使用诉决策权、经营权。
由于现金控制的目标是防止企业发生支付危机，保持现金流动的均衡性，并通过现金流动有效控制企业的经营活动和财务活动，获取最大收益，所以，现金控制的集权与分权的程度、集团的组织设计的变化、战略等，都会影响现金流入和流出的平衡，影响企业集团经营和财务活动的效率。
需要注意的是，企业集团倾向奖金控制的模式有多种，任何企业在不同的经营环境的体制下，可以依据企业的不同的情况选择最适合本企业的倾向奖金控制模式，而不一定千篇一律模仿别人，只要使自身的资金管理达到均衡和高效，就是最优的管理模式。
一般而言，集团公司贷币奖金有五种控制模式：一．统收统支方式。
该模式是指企业的一切现金收付活动都集中在企业的财务部门，各分支机构或子公司不单独设立帐号，一切现金支出都通过财务部门付出，现金收支的批准权高度集中在经营者，或者经营者授权的代表手中。
统收统支的方式有助于企业实现全面收支平衡，提高现金的流转效率，减少资金的沉淀，控制现金的流出；但是不利于调动各层次开源节流的积极性，影响各层次经营的灵活性，以致降低集团经营活动和财务活动的效率。
二．拨付备有金方式。
拨付备用金是指企业按照一定的期限统拨给所属分支机构和子公司一定数额的现金，备其使用。
等各分支机构或子公司发现现金支出后，持有关凭证到企业财务部报销以补足备用金。
与统收统支方式比较，其特点是1.集团所属各分支机构有了一定的现金经营权。
2.集团所各分支机构或子公司在集团规定的现金支出范围和支出标准之内，可以对拨付的备用金的使用行使决策权。
但是集团所属各分支机构或子公司仍不独立设置财务部门，其支出的报销仍要通过集团财务部门的审核，现金收入必须集中到集团财务部门，超范围和超标准的开发必须经过经营者或其授权的代表批准。
上述两种方式只适用于同城或相距不远的非独立核算的分支机构，至于子公司通常不适宜该方式。
三．设立结算中心方式。
结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理内部各成员或分公司现金收付和往来结算业务的专门机构。
它通常设立于财务部门内，是一个独立运行的职能机构。
其主要职能：1.集中管理各成员或分公司的现金收入，一待各成员企业或分公司收到现金收入时，都必须转帐存入结算中心在银行开立的帐户，不得挪用。
2.统一拨付各成员或分公司因业务需要所需的货币资金，监控货币资金的使用方向。
3.统一对外筹资，确保整个集团的资金需要。
4.办理各分公司之间的往来结算，计算各分公司在结算中心的现金流入净额和相关的利息成本或利息收入。
5.核定各分公司日常留用的现金余额。
这种现金控制方式具有以下特点：1.各分公司都有自身的财务部门、有独立的帐号（通常是二级帐号）进行独立核算，拥有现金的经营权和决策权。
2.为了减少因分散管理而导致的现金沉淀增加，提高现金的周转效率，节约奖金成本，集团公司对各分公司的现金实施统一结算。
3.实行收支两条线。
各分公司根据结算中心所的最高现金保存额（通常按日常零星支出支付需要确定），将每日超出部分的现金收入转入结算中心设立的专门帐户，当各分公司超过核定定额的现金时，必须事先向结算中心提出申请。
4.对各分公司提出的申请有两种管理方式：一是逐项审批制。
对各项要款必须列明用途、数额、时间，经营者或其授权人批准后方可拨出；二是超权限审批制。
超过分公司经理审批权限的部分，必须经过经营者或其授权人批准。
权限有三种表达方式，（1）是每笔现金支用的额度；（2）是一定时间（如日，月）现金支用的额度；（3）是超过现金流入量的现金支用。
5.由企业集团制定现金管理的规定，包括收入和支出的规定，结算中心根据这些规定监控各分公司的现金缴纳与支用，如不执行，处以重罚。
6.各分公司不直接对外直接借款，由结算中心统一对外办理。
可见结算中心方式并不意味着将各分公司的全部现金集中到资金总库，而是关于资金动员、资金流动和投资等决策过程的集中化，各分公司拥有较大的经营权和决策权在典型的跨国集团里，主要通过三种方式达到现金的集中控制：1.将可利用的资金流转到可能获利的最高点和最安全的地方。
为此，跨国公司的高级经理和财务人员在制定资金调拔（转移）决策时，要估算资金的机会成本；并将临时闲置的资金尽快转换为坚挺的货币；衡量资金库所在国的优劣，将现金中心设在较理想的国家。
2.国际资金的调拨应根据全公司的需要进行，为公司的全球战略目标服务。
为此许多跨国公司制定如下“一般性政策”：在一个机构的各部门，制定统一的或近似的股息支付比率；分摊给子公司的间接费用和管理费用力求一致；在健全的基础上制定公司内部转移价格；在外汇储备较缺乏的国家，采取子公司股本投资最小化政策，因为在这些东道国，股息支付总不如贷款利息那样得到迅速的准许，所以预付给国外子公司的资金都应在东道国登记。
3.资金调拨应尽可能用最坚挺的货币，在尽可能短的时间内进行以减少调拨损失。
为此跨国公司采用两种方法，一是自设多种子公司；另外只要可能，资金移动时尽量利用跨国银行网络的服务加速进行，以减少资金国际流动中的损失。
现金集中管理为跨国公司来了许多利益：1.降低了公司平时保持的总现金资产，从而扩大了可用于投资的资金,增强了公司的盈利能力；2.公司总部的现金管理人员统揽公司经营全局，能够发现许多单个子公司所想象不到的困难和机会；3.一切决策都以追求集团公司总体利润最大化为目标，有利于公司全球经营战略的设计和实施；4.可以促进公司内部现金管理专业化，提高管理效率，并降低公司内部暴露总资产。
当东道国政府实行管制时，能减少公司资产损失；5.能使跨国公司在法律和行政约束范围内，最大程度地利用转移定价机制，增强公司盈利能力。
目前，跨国公司现金管理集中化的程度一直很高，特别在当今货币比价变动频繁、金融风险日趋加大的情况下，更需要跨国公司对现金采取集中管理。
我国的宝山钢铁（集团）公司，1995、1996两年时间内，将分散于各大银行的帐户进行集中整顿，取消不必要的多头开户，并在主办银行（工商银行，建设银行）分别设立人民币资金结算中心，将所有对外业务集中于结算中心，并借鉴国外经验在结算中心推行“自动划款零余额管理”，（是指在资金管理部门的委托授权下，由银行在每日营业结束后，将收入户中的余额和支出户中未使用完的余额全部划回到资金管理部门的总帐户中，各部门的收入和支出帐户余额为零）。
实行新的资金调度方式需要准确的资金计划以及对各银行的资金了如指掌。
为此资金管理部门要求各部门将每日的具体用款以周计划的方式上报。
同时，资金管理部门通过电脑联网等方式，从银行获得每日的存款额，以便平衡调度各银行间的资金存量，这样使整个公司的资金沉淀降到最低。
1996年，银行日平均存款余额减少了约3亿元，节约利息3000多万元。
四．设立内部银行方式。
内部银行是将社会银行的基本职能与管理方式引入企业内部管理机制而建立起来的一种内部资金管理机构，主要职责是进行企业或集团内部日常的往来结算和资金调拨、运筹。
具体包括以下方面：1.设立内部结算帐户。
每个分公司都在内部银行开设帐户，企业生产经营活动中一切实物转让、劳务协作均视作商品交易，通过内部银行办理往来结算。
2.发行支票和货币。
内部银行根据有关规定发行其自身的支票和货币，在各分公司之间使用。
3.发放内部贷款。
内部银行根据集团公司为各分公司核定的资金和费用定额等观念，结合实际需要，对其发放贷款。
在管理上采取：一是全额有偿占用方式。
无论是定额内还是超定额的内部贷款都实行有偿占用，计算利息；二是差额有偿占用方式。
定额以外贷款部分计息或多收利息。
4.筹措资金。
由内部银行统一对外筹措资金，各分公司无权对外筹资。
内部银行根据企业经营状况统一运筹，合理调度资金。
5.制定结算制度。
内部银行统一制定结算方式、时间、规范结算行为，同时对结算业务中的资金流向的合理合法性进行监督，及时发现问题，纠正资金使用中的盲目性和局限性。
6.建立信息反馈系统。
内部银行定期或不定期地将资金流通状况以报表的形式反馈给各分公司，报送企业或集团公司，以及时掌握资金使用状况。
7.银行化管理。
内部银行本身也实行银行化管理，建立贷款责任制，强化资产风险管理，实行相对独立核算、自负盈亏。
设立内部银行是把一种模拟的银企关系引入到集团内部的资金管理中，各分公司与集团是一种贷款管理关系，内部银行成了结算中心、货币发行中心、贷款中心和监管中心，对现金管理的特征主要表现在：1.各分公司之间的现金收付和结算事项均通过内部银行统一开立帐号办理，一般不直接对外进行。
2.各分公司在内部银行开立存款帐户和贷款帐户，实行存贷分户管理，具有收支两条线的特征。
各分公司与内部银行是存贷关系，实行有偿存贷制度。
3.各分公司在财务上享有独立财权，对贷款有权按用途自行安排使用，也即各分公司享有现金经营权和决策权。
在实践中，内部银行按对资金管理的集中程度又具体分为：1.高度集中模式。
该模式是在内部银行开始实行时采用的管理模式，现在在许多企业集团仍具有生命力。
主要体现在资金使用权的高度集中，统一主要原材料采购等重要资金使用。
集权模式的使用需要有畅通的信息渠道和有效的控制监督手段，保证资金决策的效率和正确性。
这种模式适用于集团中各分公司地理位置比较集中，各子公司之间关系密切，集团领导层决策手段先进，管理水平高的情况，以保证集权的管理层能够灵活反映，快速决策，降低管理成本。
2.相对分散的模式。
该模式是指集中控制重大投资权，集中对外融资及纳税，内部单位集中在内部银行开户，使用权分散，各单位对存放在内部银行的流动资产使用完全负责。
该模式适用于特大型企业集团各子公司在生产经营内容上有较大差异的情况。
3.松散模式。
在该模式下，不要求企业集团的成员把现金形态的流动资产全部存入内部银行，而采用类似银行往来结算中心的做法，仅在内部银行开立结算帐户，存放结算准备金，以保证集团内倍结算的顺利，并使集团对下属单位的奖惩有资金的基础。
由于这种模式下成员的流动资金管理有更大的自由度，因此当他们需要在内部银行贷款时可采取不同于资金全部集中在内部银行的成员的利率计算。
这种模式目前在我国尚不多见，国外大型跨国公司有类似做法，如日本索尼集团下各分公司将结算准备金存入公司总部，利率在银行优惠利率基础上减去％，各分公司需要资金时向公司总部贷款，利率在银行优惠利率基础上加％。
内部银行制度的创新注意以下几点：1.企业集团的组织结构和产权结构发生了变化：计划体制下，大型企业也有多层次的组织管理体系，但由于各级管理高度统一在完成国家计划的目标之下，资金集中管理的内部银行制度能较好地与之适应。