国际保理的主要运行模式及业务流程
国际贸易实务篇——国际保理业务流程
保理，含有贸易保险代理之意。
（⼀）国际保理⼴泛采⽤的理由：
1、进⼝商在申请开证时，不仅要缴纳银⾏⼿续费、⽽且要缴纳开证押⾦，占去其相当部分的信⽤额度，影响其业务扩展。
2、市场竞争激烈，进⼝商可以选择有利于⾃⼰的⽀付条件，出⼝商为了赢得买主，必须在付款条件上既具有竞争⼒，⼜要保证收汇安全。
[⼀般在承兑交单（D/A）或记账贸易（O/A）中采⽤国际保理]。
（⼆）国际保理的适⽤范围
国际保理主要适⽤于商业周转快、交易⾦额不⼤、收汇期⽐较短并有贸易融资和防范信⽤风险要求的国际贸易业务之中。
下列情形，适⽤国际保理⽅式：
1、季节性强的出⼝业务。
2、出⼝商初次进⼊国际贸易市场，对市场⾏情不甚了解，对信⽤风险缺乏有效的防范措施，且缺乏催收账款的有效法律⼿段。
3、在美国、加拿⼤、欧盟、⽇本、新加坡等国家和地区，国际保理业发达，国际保理商联系⼴泛的。
（三）国际保理⽅式的当事⼈及业务流程
1、出⼝商；
2、出⼝保理商（Export factor），或出⼝保理公司，在出⼝地；
3、进⼝商；
4、进⼝保理商（Import factor），或进⼝保理公司，在进⼝地。
保理商（公司）⼀般都⾪属于办理贸易结算业务的商业银⾏。
保理业务操作流程及十大模式
保理业务操作流程及十大模式保理业务是指一种金融手段，由保理公司与卖方签订合同，卖方将其应收账款出售给保理公司，并由保理公司提供包括融资、催收等一系列服务的交易。
保理业务的操作流程及十大模式如下：操作流程：1.申请：卖方向保理公司提出申请，并提供相关的财务资料和应收账款清单；2.审查：保理公司进行资信调查和财务分析，评估卖方的信用风险；3.签订合同：卖方与保理公司签订合同，明确双方的权益和义务；4.交割：卖方将应收账款清单转让给保理公司，并提供相关的证明文件；5.融资：保理公司向卖方提供融资，根据合同约定支付一定比例的应收账款金额；7.结算：保理公司收回应收账款后，根据合同约定将剩余的应收账款金额支付给卖方；8.个案关闭：交易完成后，保理公司与卖方结清款项，并结束该笔交易；9.续作或解除：卖方可以选择继续进行保理业务，也可以根据合同约定解除合作关系；10.客户关系管理：保理公司与卖方保持沟通与合作，建立长久的合作关系。
十大模式：1.应收保理模式：卖方将其应收账款转让给保理公司，由保理公司负责催收和融资，适用于流动资金周转不畅的企业；2.出口保理模式：保理公司提供出口交易的应收账款融资服务，解决外贸企业的融资需求；3.进口保理模式：保理公司为进口商提供应收账款催收服务，解决供应商的资金需求；4.国内保理模式：保理公司为国内企业提供应收账款融资和催收服务，促进流动资金的流通；5.无追索保理模式：保理公司在出口保理中承担所有坏账的风险，对出口商提供无追索保理服务；6.应收账款质押模式：卖方将应收账款进行质押，进行融资，适用于信用较差的企业；7.减少融资成本模式：保理公司与银行合作，采用联合保理模式，减少融资成本；8.定向保理模式：保理公司根据卖方的需求，针对特定的客户或特定的应收账款提供保理服务；9.保理池模式：将多个买方的应收账款汇集到一个保理池中进行融资和催收，降低风险；10.反向保理模式：买方与保理公司合作，以买方的信用为基础，提供应收账款融资和催收服务。
国际保理的主要运行模式及业务流程
国际保理的主要运行模式及业务流程国际保理是一种国际贸易融资工具，通过将应收账款作为融资的抵押物，提供短期融资给供应商。
其主要运行模式包括明保理、暗保理和不可转让保理。
一、明保理：在明保理中，保理商与客户（通常为供应商）之间签订协议，明确约定供应商出售货物或提供服务后，客户将应收账款转让给保理商，并由保理商支付一定比例的融资给供应商。
保理商负责审核应收账款的真实性和有效性，并承担催收风险。
明保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定明保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。
2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。
3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。
4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。
5.融资支付：保理商根据合同约定的融资比例，向供应商支付融资款。
6.应收账款管理：保理商负责催收应收账款，向客户发送催款通知，并在到期日前跟踪催收情况。
7.应收账款结算：客户根据应收账款的到期日，将应付款项支付给保理商。
8.保理商结算：保理商收到客户支付的应付款项后，扣除相应的费用后，将余款支付给供应商。
二、暗保理：暗保理是指供应商与保理商之间签订的保理合同，并未告知客户。
在暗保理中，保理商有权要求供应商向其进行应收账款转让，但客户并不知晓这一操作，而且仍将应付款项支付给供应商。
暗保理的业务流程如下：1.签订协议：保理商与供应商签订保理合同，约定暗保理业务的相关事项，如业务期限、融资比例、资金费用等。
2.供应商向客户提供货物或服务：供应商根据合同向客户提供货物或服务。
3.应收账款转让：供应商将应收账款转让给保理商，并向保理商提供相关证明材料，如发票、合同等。
4.保理商核实应收账款：保理商对应收账款进行核实，包括验证账款的真实性、有效性以及是否符合合同约定等。
国际保理业务流程
国际保理业务流程具体运作步骤1、出口商寻找有合作前途的进口商2、出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度3、出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估4、如进口商信用良好，进口保理商将为其核准信用额度5、如果进口商同意购买出口商的商品或服务，出口商开始供货，并将附有转让条款的发票寄送进口商6、出口商将发票副本交出口保理商7、出口保理商通知进口保理商有关发票详情8、如出口商有融资需求，出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款9、进口保理商于发票到期日前若干天开始向进口商催收10、进口商于发票到期日向进口保理商付款11、进口保理商将款项付出口保理商12、如果进口商在发票到期日90天后仍未付款，进口保理商做担保付款13、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用，将余额付出口商一、保理业务的优点1、规避应收账款带来的风险。
保理商(主要包括商业银行、保理公司)在核准的买方信用额度内，对没有任何商业纠纷的应收账款，可以为企业提供最高达100%的买家信用风险担保，有助于企业拓展销售业务;企业可借助银行的网络和技术优势，有效了解客户的资信情况;通过银行人才、网络和系统优势，为企业提供应收账款的管理和催收，比公司职员更及时有效地完成应收账款的变现工作，清除了坏账隐患，减少了信用调查及应收账款的开支;在无追索权的买断式保理方式下，企业可以在短期内大大降低应收账款的余额水平，节约了应收账款的机会成本、坏账成本和管理成本。
2、减轻企业资金缺乏的压力。
针对被接受保理的应收账款，银行和保理商可以按预先约定的比率(通常为发票金额的80%)提供即时的融资。
通过应收账款融资，可以迅速筹措到短期资金，以弥补临时性短缺，且这种融资无需增加企业负债，而且如果企业使用得当，可以循环使用银行对企业的保理业务授信额度，从而最大程度地发挥保理业务的融资功能。
尤其是对于那些客户实力较强，有良好信誉，而收款期限较长的企业作用尤为明显。
国际保理
一、国际保理国际保理业务(International Factoring)，即国际保付代理业务，是一项流行于欧美等国的金融服务，是继汇付、托收、信用证之后出现的新型国际结算方式。
国际保理是在托收、赊账（open account）等情况下，保理商（factor）向出口商提供的一项包括对买方资信调查、百分之百的风险担保、催收应收帐款、财务管理以及融通资金等综合性财务服务。
简言之，它是一种出口商以商业信用方式（如D/A,O/A等）出售商品，装运后将发票等收账凭据转让给保理商，取得保理商资金融通的业务。
出口保理的一般做法是，出口商发货后，把合同副本和发票副本提交给保理商，在约定时间内进口商未履行付款义务，保理商将对出口商付款。
保理商一经付款，就获得了出口商的一切权利，可以强制进口商付款，也可以诉诸法庭。
保理商在提供保收服务的同时也可提供资金融通。
保理对出口人的最大好处是收款无后故之忧，但对货物品质、数量、交货期等问题引起进口商不付货款，保理商则不承担这一风险。
国际保理的基本当事人：参与国际保理业务主要有4个当事人，即销售商、债务人、出口保理商和进口保理商。
销售商是对所提供的货物或劳务出具发票，其应收账款由出口保理商叙做保理的当事人。
债务人即进口商，对由提供货物或劳务所产生的应收账款负有付款责任的当事人。
出口保理商，根据与出口商签订的业务协议，为出口商提供进口商资信调查、购入应收账款、催收款项、贸易融资、风险担保及账务管理的服务。
进口保理商，主要代收应收账款、负责核准信用证信用额度、提供信用风险担保、向进口商催收账款。
进口保理商应对其核准的信用额度内的坏账损失承担付款责任。
国际保理业务流程：出口商在决定以托收或赊销方式成交前，把合同内容和进口人名称通知本国的（出口）保理商。
出口保理商将有关资料通知进口地的保理商，由其对进口商进行资信调查，并及时将调查结果通知出口保理商。
出口保理商对可以认可的交易与出口商签订保理协议，协议内明确规定信用额度。
国际业务单保理模式流程
国际业务单保理模式流程《聊聊国际业务单保理模式流程那些事儿》嘿，大家好呀！今天咱来唠唠国际业务单保理模式流程，这可是个有点专业但又超级有意思的话题呢。
你想想看，这就好比是一场国际贸易中的“接力赛”。
首先呢，就是咱的卖家，就像一个勇敢的起跑者，怀揣着货物和梦想，踏上了这场国际贸易的旅程。
卖家发货之后呀，就把应收账款转让给保理商。
这保理商呢，就像是一个接力棒的接收者，嘿，他可重要啦！他接过这个应收账款的“接力棒”，就开始负责一系列的事情。
比如，替卖家去收款，去核对账务，去处理可能出现的麻烦。
然后呢，买家那边也不能闲着呀。
他们得按时付款给保理商，就像是在赛道的另一头等着交接棒一样。
这整个过程中呀，单保理模式流程就像是一条看不见但却很结实的纽带，把卖家、买家和保理商紧密地联系在一起。
有时候我就觉得，这就跟我们平时组队玩游戏似的，大家各司其职，相互配合，才能赢得最终的胜利。
你说这多有趣呀！看似很复杂，其实就是大家分工合作，让整个国际贸易的过程变得更加顺畅。
而且呀，这个保理商还得有点眼力劲儿，得会分辨哪些卖家和买家是靠谱的，哪些可能会有点小麻烦。
当然啦，在这个过程中也可能会出现一些“小插曲”。
比如说，买家突然说没钱付款啦，或者卖家发的货有点小问题啦。
这时候，就看保理商这个“和事佬”怎么来解决问题啦。
我觉得吧，干保理这一行的人，那都得是机灵鬼，脑子转得快，嘴皮子也得利索，不然可应付不来这些场面。
他们就像是国际贸易这个大舞台上的幕后英雄，默默地为买卖双方保驾护航。
总之呀，国际业务单保理模式流程虽然有点复杂，但真的特别有意思。
它让国际贸易变得更加有序，也让买卖双方都能更放心地进行交易。
怎么样，听我这么一说，是不是对这个保理模式流程有了更直观的认识啦？下次再听到这个词，可别觉得陌生喽！。
国际保理流程
国际保理流程国际保理是指保理商根据委托人的要求，向受益人提供应收账款管理、催收、融资和风险防范等服务的一种国际贸易融资方式。
保理业务通常涉及到三方，即出口商（委托人）、进口商（受益人）和保理商。
国际保理流程主要包括以下几个环节：一、委托人申请保理。
委托人首先与保理商签订保理合同，提供应收账款清单、合同、发票等相关单据，并向保理商申请保理。
保理商对委托人的信用、资质、应收账款的真实性和合法性进行审核，确定融资额度和费率等事项。
二、保理商审核。
保理商收到委托人的申请资料后，进行应收账款的审核工作，包括应收账款的真实性、合法性、有效性和可转让性等方面的审查，以及委托人的信用状况和履约能力的评估。
三、签署保理协议。
审核通过后，保理商与委托人签署保理协议，明确双方的权利和义务、融资额度、费率、应收账款转让方式、催收责任等内容，约定双方的权利和义务。
四、应收账款转让。
委托人根据保理协议的约定，将符合条件的应收账款转让给保理商，保理商向委托人支付相应的融资款项，并承担应收账款的催收和风险管理工作。
五、受益人确认。
保理商通知受益人应收账款已经转让给保理商，要求受益人确认应收账款的真实性和有效性。
受益人确认后，保理商开始对应收账款进行催收和管理。
六、融资发放。
保理商在确认应收账款真实有效后，向委托人发放融资款项，提供资金支持，委托人可利用这部分资金开展生产经营活动。
七、应收账款催收。
保理商对转让的应收账款进行催收管理工作，确保应收账款的及时回笼，降低坏账风险，保障资金安全。
八、结算。
应收账款到期后，受益人将应付款项支付给保理商，保理商收取应收账款金额并扣除相应的费用后，将剩余款项支付给委托人，完成一笔保理交易。
以上即是国际保理流程的主要环节。
国际保理作为一种灵活高效的融资方式，为企业提供了更多的融资渠道，降低了企业的融资成本，促进了国际贸易的发展。
同时，保理业务也需要各方严格遵守合同约定，加强信用管理和风险防范，确保保理交易的顺利进行。
国际保理课件
05
国际保理的未来发展
互联网技术与国际保理的融合
互联网技术为国际保理提供了更高效的信息传递和数据处理能力，有助于提高保理 业务的运作效率和客户体验。
通过云计算、大数据和人工智能等技术，国际保理业务可以实现更精准的风险评估 、客户分析和业务预测，为业务拓展和创新提供有力支持。
跨境融资
01
国际保理业务可以帮助企业进行 跨境融资，通过提供保理服务， 企业可以获得贸易融资支持，满 足其跨境业务发展的资金需求。
02
国际保理业务还可以帮助企业优 化其融资结构，降低融资成本， 提高企业的财务稳健性。
跨境风险管理
国际保理业务可以帮助企业进行跨境风险管理，通过专业的 风险管理工具和服务，企业可以降低贸易风险对其经营的影 响。
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国际保理课件
目录
• 国际保理概述 • 国际保理业务类型 • 国际保理的优势与风险 • 国际保理的应用场景 • 国际保理的未来发展
01
国际保理概述
定义与特点
定义
国际保理是一种以应收账款转让为基 础的综合金融服务，包括贸易融资、 信用风险担保和应收账款管理等。
特点
国际保理服务覆盖全球范围，为进出 口商提供贸易融资和信用风险担保， 有助于降低贸易风险、简化贸易流程 和提高资金利用率。
04
总结词：隐蔽操作
单保理与双保理
一家保理商参与的保理业务，通常是由卖 方直接与保理商联系并达成协议。
总结词：双边操作
详细描述：双保理是指买卖双方各自与自己的保理商合作，分别达成 保理协议，并由双方的保理商进行沟通和协调。
03
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国际保理的主要运行模式及业务流程
主讲：第五组@易红平
1.双保理模式
1.1定义：指由供应商所在国的保理商（出口保理商）与债务人所在国的保理商（进口保理商）合作而共同完成的保理业务。
1.2业务流程（如下图所示）：
1.3 双保理的业务流程应注意内容：（略） 1.4双保理的优点： 1.供应商方便
2.较低的费用成本和预付垫款折扣
3.出口保理商摆脱了直接与债务人打交道过程中的语言障碍和减轻了业务风险
4.债务人方便
5.减轻汇价风险 1.5双保理的缺点： 1）.总成本高 2）.货款的转移慢 3）.进口保理商的业务较为零散 2.单保理模式 2.1定义：只涉及一方保理商的国际保理业务称为单保理模式。
2.2注意： 1.早期产物 2.出口地银行往往只是中间媒介 3.有3个当事人（供应商、进口保理商和债务人） 4.现主要适用于国内保理业务
供应商 出口保理人 进口保理人 债务人
1.签订贸易合同（O/A ，D/A 结算） 6.发货后寄发票和单据 3.申请核准债务人信用额度
12.付款 9.寄转让发票和副本运输单据
4.债务人信用额度通知
通知债
务人信用额
度13.付余额扣息扣费用11.发票到期日付款 10.发票到期日前催收 8.根据要求付融资额 5.通知债务人信用额度7.交发票及运输单据副本 2.
保理和债务人信用额度申请
5.逐渐被取代
6.适用于供应商所在国家没有保理商的背景下
2.3单保理模式下存在的问题：
a.供应商与进口保理商处于不同国家它在当地找不到一个能为其承当保理者的机构，出现业务问题时交涉比较困难。
b.供应商所在地银行只能办理传递函电的工作，不承担保理业务的责任和风险，因此对于开拓业务没有积极性
c.进口保理商直接对出口商负责，缺乏出口国的金融机构的帮助，难以准确地掌握出口商的履约能力，以进行全面的业务风险评估。
d.对于供应商的应收账款，一般由出口保理商提供融资，单保理业务没有出口保理商，故出口商不能获得融资便利。
3.区别
3.1单保理模式与双保理模式的区别主要有以下几点：
减少了双保理中的重复工作和资金周转环节；
没有使用出口保理商，而在出口商使用一家银行为供应商解付收到的货款，在某些约定的情况下，亦为销售商转递有关贸易单据、文件和信息；
进口保理商不再对出口保理商承担付款等责任，而是直接对销售商负责；
进口保理商为一个不熟悉的销售商办理收取货款的业务，可能在业务习惯和语言方面比双保理更为困难。
3.2双保理模式有很多单保理模式不具有的优势：
a.出口商与出口保理商签订协议后，一切有关问题均可与出口保理商交涉，并可由此获得全部的保理服务，从而消除在语言、法律、贸易习惯等方面存在的障碍。
b.出口商有可能获得条件较为优惠的融资。
如进口保理商的贴现率比出口保理商低，可要求进口保理商以预付款方式或贴现方式提供融资。
c.出口保理商不必深入细致地研究债务人所在国的有关法律、贸易习惯等就可提供各项专门服务，因为债务人所在地的进口保理商将负责这方面的工作，并为债务人核定相应的信用限额供出口保理商和出口商参照执行。
d.对于进口商来讲，它仅需同本国的进口保理商打交道，也免除了在语言、法律、商业习惯等方面可能存在的困难。