互联网金融风险控制研究
互联网金融中的风险控制与识别技术研究
互联网金融中的风险控制与识别技术研究随着互联网金融的快速发展，风险控制和识别成为保障互联网金融稳定运行的关键因素。
本文将研究互联网金融中的风险控制与识别技术，并探讨其在金融行业中的应用和挑战。
一、互联网金融中的风险控制技术1. 客户身份识别技术在互联网金融中，准确识别客户的身份对于风险控制至关重要。
传统的身份验证方式如密码、验证码等已经难以满足安全的要求。
因此，基于生物特征的身份认证技术逐渐崭露头角。
例如，指纹识别、面部识别和虹膜识别等技术已经广泛应用于金融机构中，以加强客户身份的确认和防止欺诈行为。
2. 大数据分析技术互联网金融的关键挑战之一是处理和分析大量的金融数据。
大数据分析技术通过收集、整理和分析大量的金融数据，能够帮助金融机构准确评估风险。
例如，通过分析借贷申请人的信用历史、消费习惯和社交关系等信息，可以预测其还款意愿和信用风险。
此外，大数据分析还可以识别异常交易行为，帮助金融机构及时发现并应对金融欺诈行为。
3. 人工智能技术人工智能技术正在互联网金融领域发挥越来越重要的作用。
例如，机器学习算法可以通过不断学习和优化，提高风险识别和预测的准确性。
自然语言处理技术可以帮助金融机构分析大量的文本数据，从中挖掘出风险信息。
此外，人工智能技术还可以用于自动化决策过程，减少人为错误和操作风险。
二、互联网金融中的风险识别技术1. 欺诈识别技术欺诈是互联网金融面临的重要风险之一。
识别欺诈行为对于保护消费者和金融机构的利益至关重要。
传统的风险识别手段已经无法满足互联网金融的需求。
因此，基于机器学习和数据挖掘的欺诈识别技术应运而生。
通过分析大数据和行为模式，这些技术可以帮助金融机构识别出潜在的欺诈行为，从而减少金融损失。
2. 风险评估技术互联网金融中的借贷行为需要对借款人进行风险评估。
传统的风险评估方法主要依靠个人信用报告和财务状况，然而，这些方法往往只能提供有限的信息。
因此，基于大数据和机器学习的风险评估技术被广泛应用于互联网金融行业中。
互联网金融风险及防范研究
互联网金融风险及防范研究摘要：随着我国科技的快速发展，互联网金融作为新生事物具有应用便捷、效率高、成本低的优势，与人们的生活工作联系密切。
与传统金融相比，互联网金融打破了地域、时间等限制。
与此同时，现代化网络开放性、虚拟化的特点决定了互联网金融风险管理具有难控制、复杂化、存在信息技术漏洞等问题，导致商业信息泄露、金融诈骗等时有发生。
关键词：互联网金融；金融风险；风险识别；风险防范引言随着互联网终端用户群体规模的扩大和互联网企业数据存储能力的提高，众筹融资与互联网金融门户也逐步推行开来。
互联网金融为中小企业和个体商户提供了融资机会，其在资金融通、投资理财和资源配置等方面比传统金融更有效率。
比如，互联网借贷具有便利快捷、门槛低的特点，小微企业和普通借款人更容易通过互联网借贷筹得借款；互联网理财产品具有随时存取、收益高的特点，个人投资者能够通过互联网理财获取比办理银行存款更高的收益。
此外，互联网金融能够利用大数据分析客户的日常金融行为和消费需求，进而推送合适的金融产品，满足客户的个性化需要。
但随着互联网金融业务趋于多样化，互联网金融也暴露出一些问题，如互联网金融平台不规范、风险控制效率低、监管体系不完善、信息共享机制不健全等。
这些风险具有的传播速度快、破坏能力强等特点，可能会影响整个金融体系的稳定性。
各种金融风险极大地提高了金融监管与风险防范的难度，阻碍了互联网金融的进一步健康发展。
因此有必要充分认识互联网金融发展的阶段性特征，正确看待互联网金融风险，并采取有效的防范手段。
基于此，本文对互联网金融的内涵、特征、业务模式以及互联网金融风险的类型等进行分析，并在此基础上提出了互联网金融风险防控的策略建议，为进一步推动互联网金融行业健康发展提供了参考。
1互联网金融的基本概述关于互联网金融，可以直接理解为“互联网+金融”，是在传统金融发展的基础上引入互联网要素，以互联网的方式方法创新传统金融运作模式。
事实上，互联网金融的出现为实体经济领域的企业资金运作提供了便利。
互联网金融中的风险控制方法与实践
互联网金融中的风险控制方法与实践互联网金融是由互联网技术和金融行业相结合而产生的新型金融服务形式，它的兴起给金融行业的发展带来了新的机遇和变革。
然而，随着互联网金融的发展，其风险管理问题也越来越突出，引起了社会的广泛关注。
本文将从互联网金融的风险控制方法和实践出发，探讨如何有效地应对互联网金融风险。
一、互联网金融风险特征互联网金融活动的主要特征是：高效、便捷、创新、风险高。
高效：互联网金融的主要优势之一是高效，可以为用户提供快速、便捷的金融服务。
便捷：互联网金融具有线上化、随时随地、即时到账、数据化的特点，用户可以随时随地享受金融服务。
创新：互联网金融行业的创新性很强，特别是对于传统金融服务的进行改造和创新，满足了用户多样化的金融需求，也促进了金融服务的向前发展。
风险高：互联网金融面临的风险由其特殊性质引起，如信用风险、操作风险、市场风险等。
二、互联网金融风险控制方法互联网金融风险控制的核心是要保证金融服务的安全和稳定，预防风险的发生和扩散。
在此基础上，下面将探讨几种常见的对互联网金融的风险控制方法：1. 建立实名认证体系在互联网金融交易中，通过实名认证可以有效地减少信用风险。
对于投资者和借款者，认证其真实身份后才能进行交易，可以降低逃逸问题的发生率和虚拟身份交易的风险。
2. 开展反欺诈工作在互联网金融领域开展反欺诈工作，可以有效地遏制互联网金融的信用风险。
应对欺诈行为的机制和手段，有助于发现欺诈行为和风险，及时进行预警，保障投资人的合法权益。
3. 建立风险评估模型在互联网金融活动中，风险评估模型是风险控制的核心。
通过建立和应用适当的模型，可以有效地评估借款人的风险，进而根据风险等级给予不同的信用额度和利率，防止过度风险暴露。
4. 科技手段辅助风控互联网金融使用新科技手段来实现价值传递。
在金融风控方面，科技手段也可以作为防范的重要手段。
例如，采用数据挖掘、机器学习、人工智能等技术手段，实现交易数据的自动收集、风控模型的自主更新和实施，从而提高风险控制的效率和精度。
大学生互联网消费金融风险与控制策略研究
大学生互联网消费金融风险与控制策略研究随着互联网的快速发展，互联网消费金融成为了大学生消费的新趋势。
与传统金融业相比，互联网消费金融具有便捷、灵活、低门槛等特点，为大学生提供了更多的消费选择。
互联网消费金融也存在着一定的风险，尤其是对大学生群体来说，他们缺乏经验和风险意识，容易受到不良的金融产品和服务的影响。
研究大学生互联网消费金融风险与控制策略，对于促进大学生健康理性地进行消费金融活动具有重要的意义。
一、大学生互联网消费金融风险1. 信息不对称风险大学生消费金融活动中存在着信息不对称的问题，即消费者对产品、服务的信息掌握不全面，容易受到信息不对称的影响。
在互联网消费金融领域，一些不法机构通过夸大宣传、虚假宣传等手段吸引大学生消费，导致消费者在选择产品时产生误导，陷入不良交易。
2. 虚拟货币风险互联网消费金融中经常出现的一种现象是虚拟货币的交易活动，虚拟货币的波动性较大，价格容易被操纵，存在着较大的投机风险。
而大学生缺乏金融知识和经验，容易受到互联网消费金融市场的波动影响，导致亏损。
3. 隐私信息泄露在互联网消费金融活动中，大学生需要提供个人信息进行账号开通、支付等操作，然而一些不法机构或黑客通过技术手段获取大学生的隐私信息，从而进行非法交易、盗取财产，给大学生的财产安全造成威胁。
1. 提高风险意识大学生在进行互联网消费金融活动前，应提高风险意识，对于风险较大的产品和服务要慎重考虑，尽量选择经过监管机构审核认可的机构进行金融交易。
2. 加强金融知识教育学校和家庭应加强对大学生的金融实践教育，提升他们的金融知识水平。
在大学校园中可以设置相关的金融课程或者举办讲座活动，提供理财、投资等方面的知识培训，以提高大学生对金融市场的认知水平。
3. 完善监管机制国家和行业应该加强对互联网消费金融市场的监管力度，建立完善的监管机制。
对于违规机构和产品要进行严厉处罚，保护大学生的合法权益。
4. 使用安全支付工具大学生在互联网消费金融活动中应尽量使用安全的支付工具进行交易，避免直接使用银行卡等敏感信息进行交易。
互联网金融风险与监管策略研究
互联网金融风险与监管策略研究在当今数字化时代，互联网金融以其便捷、高效的特点迅速崛起，为人们的金融生活带来了诸多便利。
然而，与之相伴的是一系列不容忽视的风险。
深入研究互联网金融风险，并制定有效的监管策略，对于维护金融稳定、保护投资者权益以及促进互联网金融行业的健康发展具有至关重要的意义。
一、互联网金融风险的类型1、技术风险互联网金融依托于网络技术，技术漏洞、系统故障、网络攻击等问题都可能导致交易中断、数据泄露等严重后果。
例如，黑客攻击金融机构的网络系统，窃取客户信息和资金，给用户和金融机构造成巨大损失。
2、信用风险在互联网金融中，由于信息不对称，信用评估难度加大。
一些借款人可能提供虚假信息，导致违约风险增加。
此外，互联网金融平台的信用评级体系可能不够完善，无法准确评估借款人的信用状况。
3、操作风险包括内部操作失误、违规操作以及外部欺诈等。
例如，金融机构员工操作不当导致资金损失，或者不法分子利用互联网金融平台的漏洞进行欺诈活动。
4、市场风险互联网金融产品的价格受到市场波动的影响较大。
例如，互联网理财产品的收益率可能会随着市场利率的变化而波动，给投资者带来收益不确定性。
5、法律风险由于互联网金融是新兴领域，相关法律法规尚不完善。
一些互联网金融业务可能处于法律灰色地带，容易引发法律纠纷。
二、互联网金融风险的成因1、信息不对称互联网金融交易双方在信息获取和处理能力上存在差异，导致投资者难以全面了解投资产品的风险和收益特征，借款人可能隐瞒真实情况获取资金。
2、技术发展的不确定性技术创新不断，但新技术的稳定性和安全性往往需要时间检验。
在互联网金融领域，过快采用新技术可能带来潜在风险。
3、监管滞后互联网金融发展迅速，而监管制度和措施的出台相对滞后，难以跟上行业创新的步伐，导致部分互联网金融业务缺乏有效监管。
4、行业自律不足部分互联网金融从业机构缺乏自律意识，为追求短期利益而忽视风险控制，甚至违规经营。
三、互联网金融风险的影响1、对投资者的影响投资者可能面临资金损失、个人信息泄露等风险，影响其财产安全和个人权益。
我国互联网金融发展及风险防范研究
大众商务经验交流互联网金融是“互联网+”概念中非常重要的发展领域。
它是为适应新的业务需求，依托信息技术而产生的一种新的金融业务模式。
目前来看，生活中大多涉及金融领域的互联网应用，都属于互联网金融的范畴，比如我们熟悉的手机支付中的支付宝、P2P网络贷款、众筹、网络理财等模式。
不管是互联网企业从事金融业务，还是金融机构运用互联网技术开展线上金融，比较之下两者本质上没有区别，互联网金融的底层逻辑仍然是金融。
一、互联网金融发展现状随着互联网和科学技术提升，互联网金融模式正在逐步发展。
传统金融机构线上运营模式的开展是，通过互联网技术开展线上业务，比如网上银行、互联网保险等。
而互联网企业从事金融业务，是依托大数据和互联网技术开展的新金融形式，比如支付宝、P2P网络贷款等。
生活中人们也逐渐依赖于这些模式衍生的各种线上产品。
但互联网金融的发展依然存在很多风险，这些风险不仅针对行业、企业，更是对广大的投资人。
本文将从行业、企业和投资人三个方面来分析各自面临的风险以及防范措施。
二、互联网金融风险（一）行业面临的风险互联网金融不受时间空间约束、涉及领域广、交易地域广，这就导致互联网金融风险有着连带效应。
当一家互联网金融企业出现违规行为，连带效应影响下，风险就极有可能传导至整个行业，尤其在与实体经济有着密切联系的前提下，这种风险会波及金融体系。
各行各业本也有自身风险，当多个行业密切相联，必然会使风险叠加放大，严重阻碍行业发展。
（二）企业面临的风险（1）技术风险。
互联网金融是依赖于互联网技术发展的，技术安全是互联网金融安全发展的根基，如果企业技术不过关，会使平台运营过程中存在缺陷，导致技术风险。
比如，在信息存储处理发布等过程中，互联网技术缺失会使信息在传播过程中容易遭遇黑客病毒攻击，导致交易双方的信息泄露，由此导致平台信息丢失毁损，造成经济损失。
（2）操作风险。
互联网金融所面临的操作风险多来自于外部事件。
比如由于互联网安全中心的漏洞问题而导致的操作风险。
互联网金融的风险及对策分析
互联网金融的风险及对策分析互联网金融是指利用互联网技术和金融创新模式，为用户提供金融产品和服务的一种新兴金融业态。
虽然互联网金融带来了便利和创新，但同时也存在着一定的风险。
以下是对互联网金融风险及对策的分析。
1. 信息安全风险：在互联网金融交易中，用户的个人信息、账户信息以及交易数据面临着黑客攻击、网络钓鱼等风险。
为了解决这个问题，互联网金融机构应加强数据加密、安全验证等措施，提高用户信息安全的保护水平。
2. 信贷风险：互联网金融平台提供的借贷服务，可能存在一些借款人无法按时还款或者出现违约等情况，从而带来信贷风险。
为了降低信贷风险，互联网金融机构应当加强对借款人的信用评估、风险控制和风险预警等措施。
3. 技术风险：互联网金融依赖于技术平台的稳定性和可靠性，但技术故障、系统错误等问题可能导致交易中断、资金损失等风险。
为了应对技术风险，互联网金融机构应具备强大的技术实力，建立健全的技术保障体系，确保系统的稳定运行。
4. 法律风险：互联网金融的创新模式和业务活动可能涉及到法律和监管方面的风险。
互联网金融机构应严格遵守相关法律法规，加强合规管理，确保自身业务的合法性和正当性。
5. 交易风险：在互联网金融交易中，存在信息不对称问题，也存在着交易对手违约、欺诈等风险。
为了降低交易风险，互联网金融机构应健全风险管理制度，加强对交易对手的尽职调查和风险评估。
针对以上风险，互联网金融机构可以采取以下对策来防范和控制风险：1. 建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制、风险监测和风险应对等环节，确保每一步都能够有效地降低风险。
2. 加强信息安全保护，包括加密技术应用、多重验证机制、风险识别和防范等手段，确保用户的数据和资金安全。
3. 强化内部控制，建立健全的内部管理制度和风险监测机制，确保公司内部的合规经营和风险防范。
4. 加强与监管机构的沟通与合作，及时了解最新的监管政策和要求，并积极配合监管机构的监督和管理。
我国互联网消费金融发展的风险管理研究
我国互联网消费金融发展的风险管理研究1. 引言1.1 研究背景随着互联网的快速发展，互联网消费金融在我国的发展也日益突出。
互联网消费金融作为金融科技领域的一个重要分支，具有便捷、高效、创新等特点，受到了越来越多消费者和企业的青睐。
随之而来的是各种风险和挑战。
互联网消费金融市场竞争激烈，各类金融机构纷纷进入该领域，导致市场乱象丛生、产品同质化严重。
随着互联网消费金融用户规模不断扩大，风险也随之增加。
信息泄露、账户被盗等安全问题成为了广大消费者和金融机构面临的主要挑战。
互联网消费金融平台的监管和风险管理体系还不够完善，监管政策缺乏统一标准和规范。
对我国互联网消费金融发展的风险管理进行深入研究，探讨其存在的问题并提出有效的管理措施具有重要意义。
通过本研究，我们可以为我国互联网消费金融领域的健康发展提供参考和借鉴，促进金融科技的可持续发展。
1.2 研究意义互联网消费金融作为新兴的金融服务形式，对于提升我国金融服务水平、促进消费升级、推动经济发展具有重要意义。
互联网消费金融可以拓宽消费者的融资渠道，让更多的人可以享受到便捷的金融服务。
互联网消费金融有助于促进我国消费结构转型升级，推动经济由传统制造业向服务业转型升级，提高消费水平和消费品质，推动经济增长。
互联网消费金融还可以促进金融市场的创新与发展，提高金融机构的服务效率和竞争力。
研究我国互联网消费金融发展的风险管理，对于促进金融行业健康发展，维护金融市场稳定，推动经济高质量发展具有重要意义。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨我国互联网消费金融发展中存在的风险问题，分析其风险管理的重要性，解决我国互联网消费金融风险管理存在的问题，并提出有效的风险管理实践措施。
通过本研究，可以更好地了解我国互联网消费金融的现状和特点，为加强风险管理提供理论支撑和实践指导。
本研究旨在总结研究成果，为未来互联网消费金融的发展提供建议和展望，促进我国互联网消费金融行业健康稳定发展，保障消费者权益，维护金融市场秩序，推动经济社会的可持续发展。
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互联网金融风险控制研究—以P2P为例1314403002 钟杨笛曦摘要P2P是互联网金融的表现形式之一，它是由网络借贷平台为中介借款人在平台上发放借款信息，投资者自主选择向借款人放贷的行为。
我国2007年引进该种模式，第一家P2P信贷公司拍拍贷成立，在十二月到年底，国家信用贷款的总量已经超过工业贸易总额约200 亿元，其中排名前15 名的P2P 类网站的交易已经占据整个行业的45％左右，接近70 亿元交易额，然而在2012年国内P2P网络借贷行业迎来了喷井式的增长。
在2013年末借贷服务平台达到523家，可统计的平台线上累计交易额超过亿元，投资人达数十万，其中还有部分平台线下业务未被统计，若将该项计入统计，借贷规模还将急剧增大。
在现今的P2P借贷行业也面临着风险控制的问题，本文对P2P模式的金融风险控制进行了研究。
关键词：P2P 互联网金融金融风险一、P2P借贷行业存在的风险P2P借贷行业存在很多风险，其中存在最大的问题就是参与主体分散，机制尚未发展健全，逾期和坏账风险比较大，也难以控制。
P2P模式的高收益会吸引很多普通群体，他们存在数量多、风险意识差、风险承受能力差等特点。
由此可以发现P2P平台还存在着投资人为了逃避风险引发的一系列的风险。
那么P2P存在的主要风险是什么呢？下面我们就分析一下。
（一）技术风险P2P平台所存在的技术风险从本质上来讲就是小额信贷技术风险。
在国内，信用体系还不够成熟，信用系统数据不具有开放性。
P2P借贷平台还只能凭借网上的信息来源做为运作机制，使得借贷双方信息不对称。
而P2P借贷平台想自身提供可靠的信息依据又需要很高的成本，所以现在P2P平台很难给出可靠的信息依据，导致借贷双方发生风险。
（二）中介风险P2P做为中介平台，在监管上有很多不足。
从技术层面来讲，交易过程中双方所使用的中间资金账户完全受到P2P平台的控制，在交易过程中没有第三方监管参与，尽管从职能上看，第三方机构可以承担转账结算业务，由于平台的业务属性所限，其业务内容往往单笔金融较小、数目众多、且风险较大，故而第三方支付平台从经济利益角度考虑，并不愿付出资源承担相应的监管责任，仅仅容许平台开户。
由上述可知，中间账户完全有平台掌控，平台在缺乏监管的情况下对中间账户有处置资金的权利。
在缺乏有效监管手段的情况下，“卷款跑路，挪作他用”等不道德行为是有可能利用时间差与合同漏洞实现的。
前两年也有这样的实例发生。
（三）借贷者风险意识低借贷者尤其是青年借贷者风险意识很低，现在网络借贷平台门槛低。
只要有身份证的人民都可以借到，这就包括了涉世未深的大学生群体。
大学生群体中有人喜欢攀比，有人贪图享受。
他们一旦接触到P2P借贷行业，没有收入的他们就会被不法分子所利用。
我们在网络上不少次都见过某某大学学生竟然2年欠下十几万的新闻，这就是典型的大学生借贷时的风险。
最近网络上又出现了女大学生裸照借贷的新闻，称用手持身份证的裸照充当借条来借贷，还不上就公布裸照。
这不仅仅对大学生造成了心理上的伤害，而且对P2P借贷平台的信用起到了冲击的作用。
（四）担保与关联风险针对小额贷款保证业务来说，关联的主体是借贷公司的平台和涉及到的第三方服务和保证的业务。
一些公司采用了合并两项业务的模式，一些采用了寻找关联公司为平台的投资者担保的形式。
此种情况下，业务主体内部依然存在风险，分担和转化风险的机制尚不存在。
最极端的情况是，由于担保的实际内容和杠杆率不一一对应可能会导致杠杆风险。
针对专业贷款人和债权转让合并的传输模式，其复杂的内部商业协会和机构，形成了一个循环的组合。
同时也没有第三方机构在循环内，这种结构无法避免譬如虚假增信等道德风险。
从理论上来说，在信用信息的是真实的情况下，如果客户选择，信贷审批，资金清算，债权转让行为，贷款逾期之后的追索权都让关联行为很强的相关机构来完成的话，这种机制引致的道德风险必然不会消失，比如它不引入第三方机构来实现内部循环从而可能导致虚假增信等。
（五）流动性风险在债权转让模式中的借款人的资金账户有着很大的流动性风险，会存在着债券尚未过期，而权利不能转入下一步而导致的现金流断链的风险。
而资产转让证券化也是这种风险的诱发因素之一，在这种情况下任何一次转让都会引发群发性的公共行为。
除此之外，还存在着信息泄露风险，资金账户缺乏管理从而导致的欺诈和洗钱的风险。
二、P2P行业的风险控制的建议P2P行业的快速发展导致了该行业还有很多不完善的地方，以上列出了一些P2P行业风险控制方面的一些问题。
这些问题可能还不够全面，但也是该行业的代表性问题，以下就针对这些问题给出了一些建议。
（一）建立互联网金融监管体系互联网金融监管体系就包括市场准入管理和监管体制。
对于市场准入来说，我们要加强市场准入管理，在监管体制方面我们要完善。
1.加强市场准入管理将是否具有相当规模的互联网设备、是否掌握关键技术、是否制定了严密的内控制度、是否制定了各类交易的操作规程等内容作为互联网金融市场的准入条件，对互联网金融各种业务的开展加以限制和许可；根据开办互联网金融业务的主体及其申报经营的业务，实施灵活的市场准入监管，在防范金融风险过度集聚的同时，加大对互联网金融创新的扶持力度。
2.完善监管体制互联网金融市场的发展突破了银行业、证券业、保险业分业经营的界限，对分业监管模式提出了很大挑战。
我国应协调分业与混业两种监管模式，对互联网金融风险实行综合监管；互联网金融的发展打破了地域限制，对单独的国内监管提出了挑战，我国需与有较高互联网金融风险防范能力的国家和机构合作，学习对方的先进技术，对于可能出现的国际司法管辖权冲突进行及时有效的协调。
（二）提高借款人的危险意识在现在的快速发展的社会，会使没有收入的大学生需要钱的时候来到P2P借贷平台，他们没有收入没有尝贷能力。
但却可以很轻松的办理到贷款，甚至是大额贷款，这会导致一系列的链式风险。
我们要加强宣传和大学生的危机意识培养，经常开展危机讲座，让大学生认识到借贷的坏处，在没有收入的情况下不去借贷，给自己和他人一个安稳的人生。
（三）加快信用体系的建设完善的社会信用体系是减少信息不对称、降低市场选择风险的基础。
以人民银行的企业、个人征信系统为基础，全面收集非银行信用信息，建立客观全面的企业、个人信用评估体系和电子商务身份认证体系，避免互联网金融业务提供者因信息不对称作出不利选择；针对从事互联网金融业务的机构建立信用评价体系，降低互联网金融业务的不确定性，避免客户因不了解金融机构互联网金融业务的服务质量而作出逆向选择。
（四）加强行业自律P2P平台是一项新兴的行业，要想茁长的发展下去就要建立自己完善的行业自律，提高自律可以对外有良好声誉。
应该做到以下几个方面：1.保持财务数据透明P2P借贷平台对外往往着重强调平台安全性，但是与此同时，对于平台内部的核心数据却很少明确透露，特别是流动性指标一般都很少公幵。
在保证商业保密的基础上，借贷平台应该及时准确地向投资者透露与资金安全有关的数据或者指标。
2.合理分拆运营相关性这种合理的分拆是指，在有担保的各种模式中贷款业务与担保业务之间应该相对独立，在涉及到债权转让时，对于资产的信用评级工作应该与投资人相互分害，保持独立性，避免内部的流转。
3.做好投资者风险说明工作P2P借贷行业本身就是高风险的业务，即使在解决了部分信息不对称情况下，由于借款人和投资人的分布广泛，借贷关系复杂，也存在较高的不确定性，所以有些行业内人士片面强调其安全性以吸引投资者的作法是不当的。
平台有义务对投资人充分展示信贷的风险，并且努力培养一批风险识别能力强，承担能力充分的投资人。
4.加强与第三方的合作P2P借贷平台必须与第三方结算平台合作，应当完全由第三方机构托管资金，这样可以有效避免平台擅自使用资金造成投资人损失的情况发生。
与独立的审计机构合作，要定时地对涉及到资金的项目进行专业的审计，保持信息公开透明，比如流动性指标、坏账率、贷款损失率等。
与独立的律师事务所合作，要定期的审计公司的法人现状，明确公司各项不同的债权债务关系。
与独立资产评级机构合作，避免在信用评级过程中由于不独立发生的相关操作风险。
5.建立行业自律组织与行业标准一方面是在整个行业内建立共享信息的机制，做到借款人的征信信用信息公开，以及对于多次逾期客户的黑名单的共享，对于如何授信制定统一的标准以方便评级部门的统一评级；另一方面是成立行业自律协会。
（五）合理规避流动性风险首先，P2P平台的定位应该是做好信息中介而非信用中介。
对于借款人，平台不能提供类似于一定能够融资多少的承诺。
对于出借人来讲，如果因为市场流动性不足而引发借款人无法按时还本付息的，平台也不能去承担这个责任。
平台只作为中介服务体而存在，不参与到借贷行为的条款中去，并尽力为投资人提供公开、透明、精准的借款信息。
其次，平台可以做好抵御流动性风险的措施，保障投资人的权益和平台的稳健发展。
通常可采用的做法是，除了常规的多维度掌握借款人的个人信息，还根据借款项目的金额、还款来源、借款背景等数据进一步交叉分析，构建资金借贷匹配模型，从而有效保证标的合理性。
同时，从全面风险管理出发，除了业务风险管控外，更把风险管理思想渗透到决策、执行、监督、反馈等各个环节，覆盖公司所有业务部门和人员，确保公司经营规模、业务范围、信息披露、财务审计等合法、合规、合理，增强抵御风险的能力。
三、总结本文通过介绍P2P行业风险控制的现状和存在的问题，详细的提出了对P2P借贷行业风险控制存在问题的解决方案，让P2P借贷行业能更加规范和完善。
虽然我所列举的并不是风险控制的所有方面，但也代表了阻碍P2P行业发展的障碍。
本文从金融监管体系、内部自律、无风险意识投资人、流动性风险等几个方面给出了建议。
针对P2P借贷行业的发展还需要很长一段时间的政策磨合于法律规范，本文的一些介意可能存在片面性。
希望本文的建议能给P2P行业发展带来好处。
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