小额再贷款公司业务试行办法实施细则
小额再贷款公司业务试行办法实施细则
第一条为加强小额再贷款公司设立和业务监管工作，根据《XX小额再贷款公司业务试行办法》，制定本实施细则。
第二条小额再贷款公司的注册资本应当为实收货币资本，一次性缴足，不得以实物、技术或知识产权等投资入股。
第三条小额再贷款公司各出资股东之间存在关联关系的，持股比例是否符合规定以合并的股权进行计算。
第四条小额再贷款公司的主要负责人和高级管理人员参照小额贷款公司的主要负责人和高级管理人员进行管理。
主要负责人包括董事长、总经理等，高级管理人员包括总经理、副总经理、风控总监、财务总监等。
金融业工作经历包括纳入国家金融监管部门监管范围的银行、证券、保险类机构从业经历，以及各地金融管理部门纳入监管范围的小额贷款公司、融资担保公司从业经历。
第五条小额再贷款公司注册地所在区（县级市）政府应出具风险处置承诺书，承担风险处置责任，并指定区（县级市）金融管理部门进行日常监管。
第六条小额再贷款公司设立申请材料应当装订成册，编制目录及页码，在骑缝处加盖发起人公章，保证材料的真实性、完整性。
申请材料内容包括：
（一）设立小额再贷款公司的报告。
应当载明拟设立小额再贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的。
（二）小额再贷款公司注册地所在区（县级市）政府出具的风险处置承诺书。
内容包括指定区（县级市）金融管理部门负责小额再贷款公司的业务指导，并承担小额再贷款公司的日常监管职责。
（三）小额再贷款公司设立方案。
内容包括公司章程及业务管理制度、财务管理制度、风险监控制度、信息披露制度等管理制度；拟聘任高级管理人员和其他从业人员计划。
（四）责任承诺书。
股东承诺自愿出资入股小额再贷款公司，资金来源真实合法；自觉遵守有关规定，遵守公司章程；积极服务XX市的小额贷款公司。
（五）可行性研究报告。
内容包括：拟设机构的市场前景分析；开业后3年的财务
状况预测；业务拓展计划；风险控制手段等。
（六）股东基本情况。
包括股东之间关于出资设立小额再贷款公司的协议；各股东关联关系的承诺；法人股东的名称、注册地址、经股东大会通过的同意投资设立小额再贷款公司的决定，法定代表人姓名，法人代码证复印件、经过工商年检的营业执照复印件、贷款卡复印件，经营情况、诚信状况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名，简历，身份证复印件，入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料。
（七）单一最大股东最近3年、其他法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表（合并会计报表口径）。
（八）各股东的征信报告。
（九）小额再贷款公司股东会或董事会关于董事、监事、高级管理人员拟任职决议；
（十）拟任人工作简历、身份证件、学历证明、专业资格证明、诚信经营承诺书；
（十一）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（十二）消防部门对营业场所出具的消防设施合格证明；
（十三）联系人及联系方式。
市、区（县级市）金融管理部门对小额再贷款公司设立进行指导后，应当在申请材料骑缝处加盖公章。
第七条市金融管理部门的主要职责为：
（一）负责制定小额再贷款公司有关规定；
（二）负责对小额再贷款公司申请设立登记、注销登记进行指导；
（三）负责对小额再贷款公司设立分支机构，注册资本、公司住所、经营范围、股权股东、章程以及董事、监事、法人代表和高级管理人员等变更事项进行指导；
（四）负责组织对小额再贷款公司运行情况进行检查评价和指导；
（五）督促、指导区（县级市）金融管理部门做好对小额再贷款公司的业务指导和日常监管工作。
第八条区（县级市）金融管理部门的主要职责为：。
小额贷款公司监管实施细则
ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则第一章总则第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号)等有关规定，结合本市实际,制定本细则.第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内,经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
第二章监管职责第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下，具体负责全市小贷公司监管工作。
县、区人民政府(含ⅩⅩ经济技术开发区管委会,下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷公司日常监管工作。
成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作;未成立金融工作机构的,县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作(以下统称为县、区小贷公司监管机构)。
第四条建立小贷公司监管联席会议制度。
由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加,定期召开联席会议,实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享,研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管.第五条市投融资办主要承担下列监管职责：(一）市联席会议的日常组织工作；（二）研究、实施全市小贷公司管理和发展的有关政策;（三)指导县、区监管机构加强对小贷公司的监管和风险控制;(四)对小贷公司出现的吸收或变相吸收公众存款、非法集资行为及时组织查处认定；(五)审查小贷公司设立申请,指导、帮助小贷公司筹建和开业；(六）根据法律法规和有关规定，审核小贷公司相关股权变更、迁址、停业整顿、撤销、关闭方案,对授权审批事项进行审批;需要报批的，及时上报；（七）落实非现场监管要求，查收有关报表资料,对非现场监管报表资料进行审核、整理、汇总、分析；（八)对小贷公司的监管指标执行情况进行考核评级,并根据考核情况对其经营状况、风险程度作出客观评价和相应奖惩措施；（九）根据省政府金融办年度现场检查工作安排和工作需要，对小贷公司进行现场检查；（十）根据风险程度对小贷公司进行分类，对高风险的小贷公司及时发出预警信号,督促、指导其制定防范、控制和化解风险方案，并对其进行跟踪监控；对不能有效控制和化解经营风险的小贷公司，及时提出处置意见，向市政府和省政府金融办报告。
小微企业贷款管理试行办法(最新版)
小微企业贷款管理试行办法第一章总则第一条为加强对小微企业的扶持，进一步满足小微企业融资需求，促进中小微企业健康快速发展，根据有关规定，结合我县实际，特制定本办法。
第二条本办法所称小微企业业务，是指银行支行向“小微企业池”中企业提供贷款，在企业提供一定担保的基础上，由企业缴纳一定比例的“助保金”和政府提供的风险补偿金共同作为增信手段的信贷业务。
第三条本办法所称“小微企业池”是指由政府助保金管理机构和银行支行共同认定，缴纳助保金后办理业务的优质小微企业群体。
“助保金”是指由“小微企业池”中的企业按其在银行支行获得贷款额度的规定比例自愿缴纳的资金，用于先行代偿该池中所有企业逾期的贷款。
助保金的管理遵循“自愿缴纳、有偿使用、共担风险、共同受益”的原则。
风险补偿铺底资金是指县政府向助保金账户中注入的一定数量的增信资金，在助保金贷款发生损失时，按一定比例进行补偿的资金。
第四条成立县小微企业贷款管理委员会(以下简称管委会)，作为贷款和助保金账户资金的专门管理机构，管委会主任由分管金融副县长担任。
管委会办公室设在县政府金融管理中心，成员单位由县财政局、县政府金融管理中心、县经信委、县农委、县工商局、县商务局。
管委会的主要职责：（一）负责全县贷款的组织实施；（二）负责企业缴纳的助保金、风险补偿铺底资金的使用与管理；（三）负责推荐优质企业进入“小微企业池”；（四）协调银行支行向“小微企业池”企业发放贷款；（五）负责审核确定“小微企业池”企业退出机制；（六）管委会的决策机制为助保金管委会主任办公会议。
第二章助保金池和风险补偿铺底资金的组建与管理第五条助保金池资金由小微企业缴纳的助保金和政府风险补偿铺底资金组成。
企业应在签订借款合同和担保合同前按不低于贷款合同金额2.5％的比例一次性缴纳助保金。
第六条管理机构在银行支行开设专户存放助保金，该账户封闭运行，采用受托运作、专户管理的方式，资金仅限于提供业务的担保及代偿。
除经管理机构和银行支行共同确认为代偿外，该账户内资金本金不得提取和支用。
银行“心连心”再就业小额贷款实施细则模版
银行“心连心”再就业小额贷款实施细则模版银行“心连心”再就业小额贷款实施细则模板为了进一步支持就业创业和就业再就业，银行推出了“心连心”再就业小额贷款项目，为符合条件的个人和企业提供小额贷款支持，以促进他们的创业和就业。
为了规范本项目的实施，特制定以下实施细则：一、适用范围本项目适用于以下人员：1.失业人员：指符合国家和地方的相关规定，已注册和被认定无工作能力和工作机会。
2.再就业人员：指符合省、市和县（区）人力资源和社会保障部门的认证程序，并从事自主创业、个人就业或转移就业的人员。
3.创业人员：指具有相应资质和技能，开展生产经营活动的人员。
其中包括：个体工商户、小微企业，以及发展壮大后能够满足银行贷款要求的其他生产经营主体。
优先考虑支持低收入创业人员。
二、贷款额度和期限1.贷款额度：最高可贷款5万元，最低可贷款5000元。
2.贷款期限：最长不超过3年。
三、利率和担保1.利率：根据央行利率政策和市场竞争情况，执行基准利率或优惠利率。
2.担保：根据申请人的资信情况和贷款金额等因素，执行按揭式或抵押式担保。
对于无担保或无法提供担保的失业人员或再就业人员，可根据情况给予风险补偿。
四、借款人资格和申请程序1.借款人资格：(1)完全具备民事权利和行为能力；(2)有稳定的居住地址和生活来源；(3)具有良好的信用记录和还款能力。
2.申请程序：(1)申请人在银行提交申请书，同时提供相关的工作、创业计划和财务状况等资料；(2)银行对申请人的资质和申请材料进行审查，并在5个工作日内作出审批决定；(3)审批通过后，银行将签订贷款合同，并按照约定发放贷款。
五、贷款使用和管理1.贷款用途：借款人应按照贷款合同约定的用途使用贷款，不得用于违法活动或其他不正当用途。
2.贷款管理：银行将定期对借款人进行贷后管理，包括：开展回访、季度信用报告、逾期处理等活动，促进借款人稳定就业和资金安全。
六、呼吁为了确保本项目的顺利实施，银行呼吁广大借款人理性使用贷款，按照合同约定及时偿还本息，同时严禁担保人或中介机构从中谋利或行不正当操作。
内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则最新
内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则（修订）第一章总则第一条为引导、规范和促进我区小额贷款公司健康可持续发展，根据《内蒙古自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》（内政办发[2012]43号），结合我区实际，制定本细则。
第二条在内蒙古自治区设立并运营的小额贷款公司适用本细则。
第三条内蒙古自治区人民政府金融工作办公室（以下简称“自治区金融办”）是全区小额贷款公司的主管部门。
各地区政府指定的小额贷款公司监管部门(以下简称“监管部门”)负责本地区小额贷款公司的日常监督管理工作。
第二章设立的程序及条件第四条盟市监管部门应在每年1月底前上报经本级政府同意的小额贷款公司本年度新设立计划。
自治区金融办研究汇总后，在2月底前向自治区政府上报全区小额贷款公司年度新设立计划。
第五条盟市监管部门依据自治区批准的全区小额贷款公司年度新设立计划，择优上报拟设立的小额贷款公司。
第六条设立小额贷款公司及其分支机构，应经自治区金融办审查批准。
第七条小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。
小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样。
未经自治区金融办批准，任何经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样。
第八条设立小额贷款公司应当具备下列条件：（一）有符合《公司法》规定的公司章程。
（二）主发起人是当地经营管理规范、资金实力雄厚、有社会责任感的骨干企业。
（三）小额贷款公司的股东符合法定人数。
（四）有限责任公司注册资本不得低于2000万元，股份有限公司注册资本不得低于5000万元。
（五）注册资本来源真实合法,且为非借贷资金和他人委托资金,全部为实收货币资本,由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳。
（六）有健全的组织机构和管理制度。
（七）有符合任职资格条件的董事、监事和高级管理人员。
（八）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
（九）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
（十）监管部门规定的其他条件。
小微企业续贷实施细则(三篇)
小微企业续贷实施细则____市玉泉蒙银村镇银行小微企业贷款实施细则第一章总则第一条为适应市场和客户需求，促进____市玉泉蒙银村镇银行小微企业贷款业务发展，进一步满足小微企业的融资需求，根据本行《信贷业务管理办法》及《信贷业务操作规程》等有关规定，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称小微企业贷款业务，是指本行在综合评价企业及企业主信用的基础上，对资信好的小型微型企业发放小额的、用于短期生产经营周转的人民币贷款业务。
第三条本实施细则所称企业主是指企业实际控制人或法定代表人，本实施细则中的贷款业务仅指流动资金贷款。
第二章贷款对象、条件与用途第四条贷款对象是经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业，重点支持小型和微型企业。
第五条基本条件（一）经工商行政管理部门核准登记，持有人民银行核发的贷款卡（证），并年检有效；有固定的经营场所；在银行开立结算账户，并有持续的资金流水。
（二）符合国家产业政策和本行信贷政策，近三年无环保违法、欠缴税金等记录，依法合规从事生产经营。
（三）信誉良好，通过中国人民银行企业征信系统查询无不良信用记录。
（四）无参与____行为，无购买期货等高风险经营行为，且企业主及其配偶无____、参与____等违法行为。
（五）企业主及其配偶品行端正，诚实守信，素质良好、无不良嗜好，从业经历在____年以上，无不良信用记录。
（六）企业主及其配偶同意作为共同借款人，承担还款责任。
-1第十五条业务申请、受理。
小微企业按照自身资金需求向我行提出借款申请，并填写《法人客户贷款申请表》，我行客户经理实行首问负责制受理客户贷款申请。
第十六条客户预审。
客户经理受理小微企业业务申请，收集客户基础资料，进行预审，对客户基本信息的真实性进行调查，通过工商局、质量技术监督局____网站对营业执照、____机构代码证、____信息等进行核实。
预审后客户符合条件的进入实地调查环节。
客户基础材料包括：（一）企业经营资格的证明材料。
内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则
内蒙古自治区小额贷款公司试点管理实施细则目录第一章总则第二章小额贷款公司的设立和组织机构第三章小额贷款公司的业务第四章机构变更和终止第五章监督管理第六章附则第一章总则第一条按照中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号,以下简称意见和内蒙古自治区人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的通知内政办发2008 46号等文件精神,为规范我区小额贷款公司试点的管理,保障小额贷款行业持续、健康发展,制定本实施细则.第二条在自治区内设立小额贷款公司、从事小额贷款活动,适用本实施细则.第三条本实施细则所称小额贷款公司是指依照意见和中华人民共和国公司法以下简称公司法,由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的企业法人.小额贷款公司有独立的法人财产,享有法人财产权,以全部财产对其债务承担民事责任.小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利,以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任.第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策,在法律法规规定的范围内开展业务,自主经营,自负盈亏,自我约束,自担风险,其合法合规的经营业务受法律保护.第五条小额贷款公司依照有关规定接受自治区人民政府金融工作办公室以下简称“自治区金融办”和各盟市金融工作办公室以下简称“盟市金融办”的监督管理.第二章小额贷款公司的设立和组织机构第六条设立小额贷款公司,应当经自治区金融办审查批准.第七条小额贷款公司的组织形式为有限责任公司或股份有限公司,其名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成.小额贷款公司名称中的行业表述应当标明“小额贷款”字样.未经自治区金融办批准,任何其他经营性组织和机构的名称不得含有“小额贷款”字样.第八条设立小额贷款公司应当具备下列条件：一有符合中华人民共和国公司法规定的章程.二有符合法定人数规定的股东.有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2—200名发起人,其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所.三有限责任公司注册资本不得低于500万元,股份有限公司注册资本不得低于1000万元.注册资本全部为实收货币资本,由出资人或发起人一次足额缴纳.四有具备相应专业知识和从业经验的工作人员.拟任董事、监事和高级管理人员,应无犯罪记录和不良信用记录.五有必需的组织机构和管理制度.六有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施.七自治区金融办规定的其他条件.第九条小额贷款公司的投资人包括：境内自然人、企业法人和其他社会组织；境外小额信贷组织或金融机构；自治区金融办认可的其他投资人.第十条境内自然人作为投资人,应当符合以下条件：一有完全民事行为能力；二有良好的社会声誉和诚信记录；三入股资金为自有资金且来源合法,不得以借贷资金入股,不得以他人委托资金入股.第十一条境内企业法人作为投资人,应当符合以下条件：一在工商行政管理部门登记注册,具有法人资格.二有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录,能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息.三财务状况良好,最近2个会计年度连续盈利.四有较强的经营管理能力和资金实力.五年终分配后,净资产达到全部资产的30％以上合并会计报表口径.六权益性投资余额原则上不得超过本企业净资产的50%含本次投资金额,合并会计报表口径.七入股资金来源真实合法.第十二条其他社会组织作为投资人,应当有良好社会声誉和诚信记录,并具备投资主体资格和相应的资金实力.第十三条境外机构应当是小额信贷组织或金融机构.境外机构投资小额贷款公司的,还应当符合国家关于外商投资的有关规定.第十四条小额贷款公司设立须经筹建和开业两个阶段.第十五条小额贷款公司的筹建,应当由股东各方共同向当地盟市金融办提交筹建申请.盟市金融办初审后,报自治区金融办,由自治区金融办审查并决定.第十六条筹建小额贷款公司,申请人应提交下列文件、材料：一筹建申请书.应当载明拟设立小额贷款公司的名称、拟设地、注册资本、股权结构、业务范围等基本信息以及设立的目的.二可行性研究报告.内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设机构的市场前景分析,包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测,经过预测的拟设机构开业后3年的资产负债规模、盈利水平、资本收益率、资产收益率等预测；业务拓展计划；风险控制能力等.三股东基本情况.包括股东之间关于出资设立小额贷款公司的协议；各股东出具的承诺自觉遵守公司章程,参与管理并承担风险的函；法人股东的名称、注册地址、经股东代表大会通过的同意投资设立小额贷款公司的决定,法定代表人姓名,法人代码证复印件、经过工商年检营业执照复印件、贷款卡复印件,经营情况、诚信状况、未偿还金融机构贷款本息情况、纳税记录等事项；自然人股东的姓名,简历,身份证复印件,入股资金来源和个人财产性收入的相关证明材料,入股资金为自有资金的承诺书.四法人股东最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表.五各股东信用记录查询授权书.六筹建方案.包括拟设机构组织管理架构、内控体系、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划,经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和,选址方案.七自治区金融办要求的其他材料.第十七条小额贷款公司筹建期为批准决定之日起6个月.未能按期筹建的,该机构筹建组应在筹建期限届满前1个月向自治区金融办提交筹建延期申请.自治区金融办作出是否批准延期的决定.筹建延期的最长期限为3个月.该机构筹建组应当在筹建期限届满前提交开业申请.逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续.第十八条小额贷款公司的开业申请,应向当地盟市金融办提交.盟市金融办初审后,报自治区金融办审查并决定.第十九条小额贷款公司申请开业,应当提交下列文件、材料：一开业申请书.内容包括拟开业机构名称、住所、业务范围,是否在注册资本、股本结构、营业场所等方面符合开业条件和其他需要说明的情况.二筹建工作报告.内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等.三经股东大会通过的公司章程.四股东名册及其出资额、股份和股份比例企业法人股东要提供注册地址和法人代码,自然人股东提供身份证复印件、出资时间.五主要管理制度和公司组织结构图.六法定验资机构出具的验资报告.七拟任高级管理人员的备案材料.八营业场所所有权或使用权的证明材料.九工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书.十申请人联系人、联系、传真、电子邮件、通讯地址邮编.十一自治区金融办要求的其他材料.第二十条小额贷款公司应在收到开业核准文件后30日内到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照.第二十一条小额贷款公司的组织形式、组织机构及其职责应按照中华人民共和国公司法的相关规定执行,并在其章程中明确.第二十二条具备下列条件的小额贷款公司可跨旗县、盟市设立分支机构：一经营小额贷款业务一年以上；二在本盟市内跨旗县设立分支机构的,公司资本净额不少于5000万元；跨盟市设立分支机构的,公司资本净额不少于1亿元；三最近一年无违法违规经营记录；四不良贷款率在5%以内；五最近一年盈利；六自治区金融办要求的其他条件.第二十三条小额贷款公司应当对每个分支机构拨付不少于1000万元的营运资金.拨付各分支机构营运资金总额不得超过总公司资本净额的50%.第二十四条设立小额贷款公司分支机构须经筹建和开业两个阶段.第二十五条小额贷款公司申请筹建分支机构,应当向拟设分支机构所在地盟市金融办提交下列材料：一筹建申请书.应当载明拟设立分支机构的名称、营运资金数额、拟设地、业务范围及设立的目的.二可行性研究报告.内容至少包括：拟设地经济金融情况；拟设分支机构的市场前景分析,包括市场定位、设立后所能提供的服务等；未来3年财务预测；业务拓展策略；风险控制能力等.三筹建方案.包括拟设分支机构组织管理架构、拟聘高管的基本情况和聘任其他从业人员计划,经授权的筹建组人员名单和履历、联系地址和,选址方案.四申请人的基本情况和经营状况,经审计的最近一年资产负债表、损益表.五自治区金融办要求上报的其他材料.第二十六条筹建分支机构申请材料经盟市金融办初审后,报自治区金融办审查并决定.第二十七条小额贷款公司分支机构筹建期为批准决定之日起6个月.未能按期筹建的,小额贷款公司应在筹建期限届满前1个月向自治区金融办提交筹建延期申请.筹建延期的最长期限为3个月.小额贷款公司应当在分支机构筹建期限届满前提交开业申请.逾期未提交的,筹建批准文件失效,由决定机关办理筹建许可注销手续.第二十八条小额贷款公司分支机构的开业申请,应向当地盟市金融办提交.盟市金融办初审后,报自治区金融办审查并决定.第二十九条小额贷款公司分支机构申请开业,应当提交下列文件、材料：一开业申请书.内容包括拟开业分支机构名称、住所、业务范围,营运资金、营业场所等方面是否符合开业条件和其他需要说明的情况.二筹建工作报告.内容包括筹建过程、筹建工作落实情况和是否符合开业要求等.三营运资金入账原始凭证复印件.四拟任高级管理人员的备案材料.五营业场所所有权或使用权的证明材料.六工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书.七自治区金融办规定的其他材料.第三十条小额贷款公司分支机构应在收到开业核准文件后30日内到工商行政管理部门办理登记,领取营业执照.第三十一条小额贷款公司应于领取营业执照5个工作日内向当地中国银监会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料.第三章小额贷款公司的业务第三十二条小额贷款公司的资金来源：一股东缴纳的资本金,捐赠资金,公司盈余资金；二向不超过2个银行业金融机构融入资金,余额不得超过公司资本净额的50%；三自治区金融办批准的其他资金来源.第三十三条小额贷款公司可以经营下列部分或者全部业务：一向农牧民、个体工商户和微小企业发放信用或担保贷款；二中间业务；三资产租赁业务；四信用担保业务；五经监督管理部门批准的其他业务.第三十四条小额贷款公司开展业务,应当遵循以下规则：一不得吸收或变相吸收公众存款；不得组织或参与任何名义、形式的社会集资活动.借款合同中所要求借款人出具的风险保证金不视为存款.风险保证金必须全部存放到小额贷款公司开户行,其利息收入归借款人所有.小额贷款公司对风险保证金及利息收入的返还负全责.二同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%.三不得向本公司股东、董事及高管人员提供贷款.四贷款利率、期限和还款方式由借贷双方协商确定,并写入贷款合同中.贷款利率上限放开,但不得超过司法部门规定的上限,下限为人民银行公布的贷款基准利率的倍.第三十五条小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度,准确进行资产分类,充分计提呆账准备金.一依照下表,根据本金或利息分期回款的逾期天数对贷款进行分级：二小额贷款公司损失计提的最低要求为：第三十六条借款人应当按期归还贷款的本金和利息.借款人到期不归还担保贷款的,小额贷款公司依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利.借款人到期不归还信用贷款的,应当按照合同约定承担责任.第四章机构变更和终止第三十七条小额贷款公司有下列变更事项之一的,需经自治区金融办批准：一变更名称；二变更股权；三变更注册资本；四修改章程；五变更住所；六变更组织形式；七分立,合并；八自治区金融办规定的其他变更事项.更换高级管理人员时,应在5个工作日内向当地盟市金融办和自治区金融办备案.第三十八条小额贷款公司可因下列原因解散：一章程规定的营业期限届满或者章程规定其他的解散事由出现时；二股东代表大会决议解散的；三因分立、合并需要解散的；四依法被吊销营业执照、责令关闭或被撤销的；五人民法院依法宣布公司解散.小额贷款公司解散,依照公司法进行清算和注销.第三十九条小额贷款公司被依法宣告破产的,依照有关企业破产的法律实施破产清算.第五章监督管理第四十条自治区金融办为自治区政府授权的全区小额贷款公司监督管理部门,负责制定全区小额贷款公司的管理制度和办法及全区小额贷款行业发展规划；审批小额贷款公司筹建和开业；指导各盟市金融办做好对当地小额贷款公司的日常监管；对小额贷款公司违规行为做出处罚；对小额贷款公司自律组织进行业务指导.第四十一条各盟市金融办作为属地管理机构,是本地小额贷款公司监督管理的第一责任人,负责小额贷款公司筹建、开业初审；负责日常监督管理工作；负责处置当地小额贷款公司出现的风险.第四十二条小额贷款公司应建立健全贷款管理制度,明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范.第四十三条按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度,真实记录和全面反映业务活动和财务活动.第四十四条小额贷款公司应向监督管理部门报送相关报表和资料.具体要求另行下发.第四十五条小额贷款公司应聘请自治区金融办认可的中介机构对其年终财务报表进行审计,并将审计结果上报自治区及盟市金融办.第四十六条自治区金融办和盟市金融办可对小额贷款公司实施现场检查.必要时,自治区金融办或盟市金融办可要求小额贷款公司聘用指定中介机构对其进行临时特殊审计.第四十七条小额贷款公司应当按照人民银行的要求,定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息,查询有关客户资信状况.第四十八条小额贷款公司有下列情形之一,由监督管理部门责令改正；情节特别严重或者逾期不改正的,责令停业整顿或取消其经营资格.构成犯罪的,依法追究刑事责任.一未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；二违反利率管理规定的；三未遵守同一借款人贷款比例和向银行融入资金比例的；四未按规定提足拨备的；五未经批准,擅自对外融资的；六未经批准,擅自开办新业务的；七拒绝或阻碍监管部门检查监督的；八不按规定上报报表、有关资料的；九提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的.第四十九条未经自治区金融办批准,擅自设立小额贷款公司及分支机构的,依据国务院无照经营查处取缔办法国务院令第370号予以处罚.对擅自越权审批的机关予以公开曝光,对擅自设立小额贷款公司的组织或个人除公开曝光外,同时实施终生禁入小额贷款公司领域的处罚.第五十条小额贷款公司吸收或变相吸收公众存款,或者从事非法集资活动的,一经查实,立即取消其经营资格,同时对该公司股东实施终生禁入小额贷款公司领域的处罚；涉嫌犯罪的,移交司法部门处理.第六章附则第五十一条相关法律规定.一公司法第一百九十九条：违反本法规定,虚报注册资本、提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实取得公司登记的,由公司登记机关责令改正,对虚报注册资本的公司,处以虚报注册资本金额百分之五以上百分之十五以下的罚款；对提交虚假材料或者采取其他欺诈手段隐瞒重要事实的公司,处以五万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的,撤销公司登记或者吊销营业执照.二公司法第二百条：公司的发起人、股东虚假出资,未交付或者未按期交付作为出资的货币或者非货币财产的,由公司登记机关责令改正,处以虚假出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款.三公司法第二百零一条：公司的发起人、股东在公司成立后,抽逃其出资的,由公司登记机关责令改正,处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十五以下的罚款.四公司法第二百零三条：公司在依法向有关主管部门提供的财务会计报告等材料上作虚假记载或者隐瞒重要事实的,由有关主管部门对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处以三万元以上三十万元以下的罚款.五商业银行法第八十一条：未经国务院银行业监督管理机构批准,擅自设立商业银行,或者非法吸收公众存款、变相吸收公众存款,构成犯罪的,依法追究刑事责任；并由国务院银行业监督管理机构予以取缔.六刑法第一百五十九条：公司发起人、股东违反的规定未交付货币、实物或者未转移财产权,虚假出资,或者在公司成立后又抽逃其出资,数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚金.单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处五年以下有期徒刑或者拘役.七刑法第一百七十六条：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金.单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚.第五十二条本实施细则由自治区金融办负责解释.第五十三条本实施细则自下发之日起执行.。
小额再贷款公司试点暂行管理办法
小额再贷款公司试点暂行管理办法第一条为规范小额再贷款公司设立运行，加强业务指导和管理，切实防范风险隐患，根据《中华人民共和国公司法》《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《大连市人民政府关于印发大连市小额贷款公司监督管理办法的通知》（大政发〔2017〕23号）等有关规定，制定本暂行管理办法。
第二条本市小额再贷款公司设立及其业务适用本办法。
第三条小额再贷款公司是创新类的小额贷款公司，其核心功能是通过对小贷公司发放贷款、同业拆借等创新业务，借助市场化机制统合行业资源、促进资金融通，引导民间资本形成合力，更加高效地“支农支小”、服务创新创业和实体经济。
第四条市金融局为大连市小额再贷款公司的监管部门，负责小额再贷款公司的设立、变更、终止审核、监督管理和风险防范等事项，以及协调人民银行大连市中心支行、大连银监局对小额再贷款公司进行业务指导。
第五条申请设立小额再贷款公司应当具备以下条件：（一）注册资本不低于5亿元人民币。
（二）有固定且适当的营业场所，有符合要求安全防范措施和与业务有关的其他设施。
（三）主发起人为最大股东，其持股比例不得低于注册资本的20%,与其关联方共同持股比例原则上不超过注册资本总额的70%;其他企业法人、社会组织及其关联方持股比例不超过10%;单个自然人及其关联方持股比例不超过5%,自然人出资合计不超过注册资本总额的30%.（四）有符合规定的章程，有健全的公司治理结构、组织机构、经营决策机制、业务操作规程、财务管理和风险控制制度。
（五）有符合任职条件的董事、监事及高级管理人员和具备相应专业知识及从业经验的工作人员；主要负责人无不良记录且具有5年以上金融业工作经历。
（六）监管部门要求的其他条件。
小额再贷款公司的企业法人股东应符合以下条件：（一）在工商或民政部门登记注册，具有法人资格。
（二）法定代表人无犯罪记录。
（三）近2年内在工商、税务、人社等相关部门无违法违规记录，在人民银行征信中心无不良信用记录。
银行支小再贷款专项资金使用管理办法(试
银行支小再贷款专项资金使用管理办法（试银行支小再贷款专项资金使用管理办法为了规范银行支持小微企业再贷款专项资金的使用管理，促进小微企业融资难融资贵问题得到缓解，提高小微企业的发展活力和市场竞争力，银行制定了支小再贷款专项资金使用管理办法，具体内容如下：一、总则为进一步加强对小微企业再贷款专项资金的管理，保证再贷款专项资金的安全和合理利用，银行制定本规定。
二、资金来源银行支持小微企业再贷款专项资金来源主要包括国家、省、市和县区四级政府出资、存款准备金转移支付和其他合法资金渠道。
三、资金用途银行支持小微企业再贷款专项资金主要用于支持小微企业的贷款业务，包括但不限于以下用途：1. 提高小微企业资金的获得能力，降低小微企业融资成本，支持小微企业增加生产、拓展市场、提高管理等。
2. 支持小微企业的创新和发展，在技术创新、产品创新、管理创新等方面提供资金支持。
3. 支持小微企业的知识产权开发和保护，提高小微企业的发展竞争力。
4. 支持小微企业的节能环保、安全生产和产业升级等方面。
四、资金运作银行支持小微企业再贷款专项资金的运作方式包括直接放款和担保方式。
银行应审核贷款申请人的信用状况和借款用途，保证放贷风险可控，同时，对于已发放的再贷款，银行应当加强贷款管理，及时收回借款，防止风险扩大。
五、贷款利率银行支持小微企业再贷款专项资金的贷款利率应当以国家有关政策为准，遵守市场竞争规则，依据借款申请人的信用状况和贷款用途等情况综合考虑。
六、监管机制银行应建立相应的监管机制，确保再贷款专项资金使用的合法性、合规性和安全性。
并按照国家和地方有关规定，定期向有关主管部门报送相关信息和报表。
七、处罚规定对于有关违反银行支持小微企业再贷款专项资金使用管理规定的，银行应当予以处罚，并及时向有关主管部门报告，保证再贷款专项资金的安全和合理利用。
八、附则本规定自发布之日起生效。
对于本规定中未能涉及的其他事项，银行实行国家相关法律法规和有关政策规定。
小额贷款公司管理办法细则
小额贷款公司管理办法细则1. 引言小额贷款公司是指专门提供小额贷款业务的金融机构。
小额贷款公司管理办法是管理小额贷款公司的行政法规，以规范小额贷款公司的经营行为，维护市场秩序，保护投资者的权益。
本文将详细介绍小额贷款公司管理办法的内容。
2. 小额贷款公司的设立和变更2.1 小额贷款公司的设立小额贷款公司的设立应符合下列条件：•依法设立的公司或股份有限公司；•注册资本不少于500万元人民币；•具备安全、稳定的管理制度和风险防范体系；•具备发放小额贷款业务的能力；•具有从业资格经验和相应的人员配备。
小额贷款公司的设立需要向政府部门申请，并经过审批后方可设立。
2.2 小额贷款公司的变更小额贷款公司变更应及时向政府部门报告，并在法定时间内向社会公示变更信息。
3. 小额贷款公司的经营行为3.1 小额贷款公司的业务范围小额贷款公司的业务范围应当在其经营范围内。
其业务范围应包括以下内容：•发放小额贷款；•接受储蓄存款；•发行债券或者资产支持证券等融资工具。
3.2 小额贷款公司的贷款管理小额贷款公司发放小额贷款应当符合国家法律法规和有关规定，以及小额贷款公司管理办法的规定，严格控制风险，确保安全性和合规性。
小额贷款公司应当建立贷款管理制度和风险防范体系，加强对借款人的信用评估和风险管控，并对不良资产进行妥善处置。
3.3 小额贷款公司的融资管理小额贷款公司应当根据其自身经营状况和法律法规的规定，合法合规地进行融资活动。
小额贷款公司应当建立融资管理制度和风险防范体系，加强对融资对象的信用评估和风险管控。
4. 小额贷款公司的监督管理4.1 政府监管政府应当建立小额贷款公司的监管机制，对其业务开展情况进行监督、检查和评估，并按照有关规定对其进行监管。
4.2 行业协会自律小额贷款公司应当加强行业自律，遵循行业规范和道德标准，保证业务秩序，维护投资者权益。
4.3 资本市场监管对于已经上市或将要上市的小额贷款公司，资本市场应当对其进行监管，保障资本市场的稳定和投资者的利益。
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则
小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则第一章总则第一条为规范小额贷款公司贷款业务的操作行为，保护贷款双方的合法权益，制定本规程。
第二条小额贷款公司贷款业务应依法经营，遵守相关法律、法规和政策，保持贷款市场的健康发展。
第三条小额贷款公司设立相应的贷款管理部门，负责贷款业务的审查、审批、放款和追踪管理等工作。
第四条小额贷款公司应根据贷款市场的需求和自身经营状况，制定相应的贷款利率、还款方式和期限等具体规定。
第二章贷款业务的审查和审批第五条小额贷款公司在审查借款人资格时，应严格按照相关政策和法规的要求，对借款人的信用风险进行评估。
第七条小额贷款公司应对借款人的贷款需求进行评估，确保贷款金额与借款人的还款能力相匹配，避免过度负债情况的发生。
第八条小额贷款公司应建立严格的审批流程，明确审批责任人和审批时限，确保审批程序的透明、公正和高效。
第九条贷款合同的签订应符合法律和合同的要求，确保借款人充分了解贷款的利率、还款方式、还款期限、违约责任等内容。
第三章贷款的放款和管理第十条贷款发放前，小额贷款公司应核实借款人提供的担保物的真实性和合法性，确保担保物具有足够的价值和有效性。
第十一条贷款发放方式可以采取线下或线上方式，贷款金额应在合同约定的时间内划入借款人指定的银行账户。
第十二条贷款资金的使用应符合借款人和贷款公司的约定，借款人不得将贷款用于非法或其他未经贷款公司同意的用途。
第十三条贷款期限到期前，小额贷款公司应及时提醒借款人还款，并妥善解决借款人提出的问题和困难。
第十四条借款人应按时按量还款，如有还款困难，应及时向贷款公司申请展期或调整还款计划。
第十五条小额贷款公司应建立健全的贷后管理制度，进行贷款的监督和追踪，及时发现问题并采取相应的措施进行处置。
第四章贷款的风险防范第十六条小额贷款公司应根据不同的风险评估结果，确定贷款利率和担保方式，确保贷款利率和担保措施与借款人的信用风险相适应。
第十七条小额贷款公司应建立完善的风险评估模型和参考指标体系，定期对贷款资产进行评估和监测。