商业银行的分行网点布局与战略决策
大型商业银行网点规划及选址策略探讨
大型商业银行网点规划及选址策略探讨摘要：本文通过阐述确定总体目标、进行战略研究、优化调整布局、功能类型确定四方面分析大型商业银行网点位置规划，并对大型商业银行网点选址策略进行研究，从地理位置规划、商业价值评估、配合周围行业、商圈未来发展四方面逐一论述，仅供参考。
关键词：大型商业银行；网点规划；选址策略；规划选址前言：随着信息时代的到来，金融市场对外的开放程度逐渐变高，在此背景之下银行之间的竞争日益激烈，而商业银行营业网点的确定与选择成为未来市场竞争的重要战略资源之一。
当前我国部分商业银行为了进一步扩大营业规模，则在网点选址和扩张上较为盲目，本文就相关规划与对策，进行深度研究。
1大型商业银行网点位置规划1.1确定总体目标当前我国大型商业网点规划存在以下问题，一是机构发展不科学；二是设点盲目性高；三是网点设置无法与城市规划相匹配；四是无法根据营业点发展，对其做以调整；五是地区之间金融服务差异性较大；六是与外资银行网点存在一定的实力差距。
针对上述问题为保证商业银行网点位置规划的规范性，应以科学发展观为目标，将网点规划视为日后经济利益提升的战略决策，加大对于市场潜力分布的分析，结合市场经济合理有效地布置整体构造，从而实现经营效益的提升。
在设置时要注重网点结构设置的横向与纵向发展，大型商业银行区域性分支机构的建设，需要加大规模效益，减少管理层次，为实现经济利益的可持续发展，则可通过对部分欠发达地区实现机构网点金融支持的形式，以国家经济扶持目标为建设思路，加大机构网点功能分化。
1.2进行战略研究就战略发展而言大型商业银行网点的设置不仅要紧跟国家重大政策方针发展，还要结合地区商业网点实际分布情况与框架进行预判分析，对于部分地区竞争意识不强，可通过设置适当的竞争机制，增设网点的形式，提高建设与服务质量。
在规划时可以从以下角度出发：一是在满足地区经济可持续发展的基本要求之下，要加大地区市场经济体制运作规律的分析，从而实现进一步满足客户的需求，例如：在规划区域内的主要经营单位为中小型企业，其金融市场操作习惯更倾向于面对面交易，则可通过增设柜台和增加临界营业点的形式，从而提高服务质量，科学规划网点结构布局。
商业银行的分行与网点布局策略
汇报人：可编辑 2024-01-05
目录
• 分行与网点布局概述 • 分行布局策略 • 网点布局策略 • 分行与网点的协同发展策略 • 分行与网点布局的优化建议
CHAPTER 01
分行与网点布局概述
分行与网点的定义和功能
01
分行
商业银行在各地设立的分支机构，具有相对独立的运营和管理权，负责
评估设立分行的初始投资、运营成本 及未来收益，确保经济效益可行。
分行设立的选址原则
商业中心
选择位于城市或区域商业中心 地带，以便吸引更多客户和业
务。
交通便利
确保分行位置便于客户前来办 理业务，提供便捷的交通条件 。
配套设施
考虑周边配套设施如办公楼、 住宅区、商业区等，以便为客 户提供全方位服务。
战略位置
务质量。
分行与网点协同发展的实施路径
优化组织架构
分行应建立完善的组织架构，明确各部门的 职责和分工，为网点提供有力支持。
强化培训与指导
分行应加强对网点的培训和指导，提升网点 员工的业务素质和服务水平。
创新业务模式
分行与网点应共同创新业务模式，满足客户 需求，提升市场竞争力。
完善考核机制
分行应建立完善的考核机制，对网点进行科 学评价和激励，促进协同发展。
根据市场拓展战略和客户群体 分布，选择具有战略意义的地
理位置。
分行设立的步骤和流程
选址评估
根据市场调研结果，评估不同 地点的优势和劣势，确定分行 设立的最佳位置。
筹建准备
进行分行的筹建工作，包括人 员招聘、培训、装修等。
市场调研
进行目标市场的调研，收集客 户需求、竞争状况等相关信息 。
银行网点布局规划
银行网点布局规划随着当前经济的不断发展，越来越多的人选择将自己的资金放在银行里面，这也使得银行网点的建设成为了重要的方向。
当然，银行的实力和管理方式也是客户选择的依据，但是比较容易忽略的一点是银行网点的布局规划。
一、银行网点布局规划的意义银行网点布局规划是指依据银行的发展战略，合理规划银行网点的位置和数量。
这样银行可以选择最适合自己的地段来布点，最大限度地优化管理方式，提升服务与客户体验，促进银行的发展。
首先，银行网点布局规划可以加强银行的覆盖率。
通过规范银行网点的建设，可以使银行的覆盖面更加广泛，让更多的客户访问到，从而更好地满足客户的需求。
其次，银行网点布局规划可以优化银行的管理方式。
对于不同的位置，采用不同的管理模式，可以提升银行的效率和质量，进而增强客户的满意度，使银行在市场上更具竞争力。
最后，银行网点布局规划可以加强客户培养。
银行可以选择在不同的位置设立不同的网点，如财富、信用卡、金融等类型，以迎合不同客户需求。
同时，还可以根据客户类型和收益率推出不同的服务内容，提高客户忠诚度和黏度。
二、银行网点布局规划实施的要点1、地理信息系统建设具体工作内容包括地图制作、地理位置数据采集、GPS应用程序设计以及数据处理等。
地理信息系统可以帮助银行更加明确哪些地段是热门，哪些是闲置，哪些是岛屿地带等，根据不同的情况对银行网点进行调整和优化，从而优化整个银行的服务和规划。
2、市场调研对于银行而言，了解市场更有利于银行在网点布局规划中制定合理的决策。
加强市场的调研和分析可以让银行更细致地洞察客户的需求和反应，及时响应市场需求和变化。
3、IT技术应用随着人口老龄化和网络化的需求增长，银行也需要将IT技术应用于银行网点规划，以便更好地服务客户。
比如，可以通过APP、互联网等多种渠道提供金融服务，为客户提供更为便利的服务。
4、银行沟通与合作银行需要不断与外部合作，打造一系列的服务体系，包括网络借贷平台、保险公司和基金公司等，整合银行渠道资源，推广统一的金融服务标准，从而提高对服务质量的把控和监控。
商业银行网点的选址和岗位与人员配置认知
任务1-2-2 商业银行网点的选址和岗位与人员配置认知一、选址的基本原则1．成本核算原则商业银行是企业，要追求利润最大化，要满足股东、客户、员工的利益，所以必须贯彻效益优先、集约经营的原则，坚持走内涵与外延发展相结合、以内涵发展为主的道路，重点发挥现有机构的潜力，使投人产出最大化。
因此，需要突出单个网点的展业能力，力争使网点具有较强的市场开拓能力，业务指标及增幅处于当地同业中的领先地位，减少网点扩展带来的成本负担。
未来，在保持一定支行数量的基础上，要把网点工作的重心向增设离行式的自助银行和A TM等高科技设备转移，以期赢得更多客户。
同时，银行功能也逐渐由营业型向服务型转变，通过利用更先进的技术手段提供满足客户需求的金融产品来争取更多的客户。
2．整体布局原则银行网点的整体布局必须符合全行发展战略。
要选择经济较为发达、市场容量大、金融秩序好、业务发展有潜力的区域，作为网点布局的重点地区。
同时要积极跟上城市发展规划的步伐，要有前瞻性。
在符合城市整体规划的战略上做好网点的整体布局，按照城市经济走势和布局努力建设综合性、多功能、科技含量高的具有竞争力的营业网点体系。
3．市场需求(以客户为中心)原则网点的建设要围绕客户的需求，在客户需求集中的地区提供满足客户需要的网点，提供客户需要的服务。
在建设中，要注重调整网点结构，提高网点综合效益，同时要把现有网点都改造成功能齐全、服务手段先进、科技含量高、内外形象一流、适应客户需要的“精品网点”。
4．符合监管政策原则监管部门的审批原则是“合理布局、适度竞争、与当地银行业发展水平和经营状况相适应、满足当地社区对银行服务的需求”，网点的设置必须在监管部门审批原则的指导下工作，否则得不到监管部门支持，会造成前期较多的无效工作。
·二、银行网点选址的方法1．定性分析方法‘商业银行分支机构选址时，我们应该考虑三组可能的目标类型：理论目标(从营销理论角度分析出来的最佳目标)、社会目标(使人们在一定程度上更好地理解影响银行运行的因素)和商业目标(对银行分支机构运营收益的精准预测)。
商业银行的营业区域划分与网点布局
人口分布是影响营业区域划分的重要因素之一，不同人口分布的区域 具有不同的客户需求和服务需求。
政策法规
政策法规也是影响营业区域划分的因素之一，包括金融政策、市场准 入等政策法规的变化，可能对营业区域的划分产生影响。
02
营业区域划分的方法
基于人口分布的划分
总结词
以人口数量、人口密度和人口分布为主要依据，将营业区域划分为高、中、低 人口密度区域。
THANKS
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人流量分析
总结词
人流量是衡量一个地区商业活跃度和潜在客户数量的重要指标，网点选址时应考虑该地 区的人流量情况。
详细描述
人流量分析包括对目标区域日常人流量、人流高峰时段以及人流来源进行调查，以便选 择人流量较大的地段开设网点。
竞争状况分析
总结词
了解同一区域内的竞争对手情况对于网点选 址至关重要，可以避免过度竞争导致利润下 降。
详细描述
竞争状况分析包括对同行业竞争对手的网点 数量、分布、经营状况等进行调查，以便在 选址时尽量避开竞争激烈的地段，寻找具有市场潜 Nhomakorabea的空白点。
成本效益分析
要点一
总结词
商业银行在开设网点时需要综合考虑成本和效益，以确保 投资回报率。
要点二
详细描述
成本效益分析包括对租金、装修、人工、运营等成本进行 预算，以及预测未来网点的盈利能力。通过对比不同地段 的成本和潜在收益，选择性价比最高的地点开设网点。
探索跨区域合作模式，共同开发市场 和客户资源，提高市场占有率和竞争 力。
06
案例分析
XX银行营业区域划分与网点布局案例
总结词
XX银行根据市场环境和自身发展战略，对营业区域进行 了细致划分，并合理规划网点布局，以提高服务质量和 市场竞争力。
银行网点布局规划.docx
银行网点布局规划银行网点布局规划的主要影响因素一般认为，银行网点布局主要衡量要素为：空间布局要素、有人口分布、商业集聚效应、交通条件、购买行为与态度研究等等。
1.空间布局与人口统计学指标因素应充分考虑当地及周边地区的人口数量和经济发展结构，考虑人口的分布状况和人口质量状况（即金融消费能力指标的考量等），按照人口数量与商业经济网点配置的对应关系进行网点的布局。
2.商业聚集效应集聚效应，就是各种商业网点在空间的集中往往带来聚集经济，产生规模效应，也就是说“扎堆效应”。
但是如果旧的集聚区饱和，势必促进新的网点聚集区的产生，因此新的聚集区将会吸引更多的网点进入。
3.地理交通条件大型金融零售网点由于规模大、人流多，特别需要良好交通条件支持，包括畅通的道路、快速的公共交通工具、足够的停车场等。
主要考虑和评价内容有：1)客流状况：主要指人流量测定，人流量测定有很多技巧，这里不在赘述。
2)位置选择：一般选址时认为三叉路口、拐角的位置一般是好位置，坡路、偏僻角落、或楼屋高的地方，位置较次，南向街面的店铺显然优于北向街面，十字路口要优于直行路段。
3)行人道、街道是否有区分4)过往车辆的数量及类型道路宽窄：典型街道有二种，一种是只有车道和人行道，车辆行驶时视线很自然能扫到街两边的铺面，行人在街道边行走，也很自然地进入银行店铺。
但如果街道过宽有时反而聚不起人气。
据博智智业实际调查研究，当街道宽度为 25 米左右，则最易形成人气。
国外的调研资料也应该是在这个范围；另一种典型街道是车道、自行车和人行道分别被隔开，这种位置形成一种封闭交通，对开设店面是不太有利的。
我们在进行实地调研时往往会扣分。
5)必要的停车条件、顾客停车场地：这个条件太重要了，尤其是在北京、上海，停车是一个大问题。
例如，北京招商局大厦一层的招商银行营业网点，虽然没有地面停车场，但如果在大厦的地下停车场停车，招行可以免费提供一个小时的停车券，倒是很好地解决了这个问题。
商业银行网点规划核心策略
人力资源配备、 运营体系和绩效考核体系等． 些目 标怎 样由—个量化的数据和指标来实现？
任何单一 目标的解决都不能代表网点实现 了
成功转型。
２ ．网点 以什 么样 的实 现体 系才 能够 门管理 ， 而各银行的基建部 门归属不同 ． 有的
更好地服务客户并得到客户认可接受？ ３ 新业务 、 ． 新技术 、 新运 营管理模式将 办 ， 有的甚至在零售业务部 门。 责任分工不明 ４ 新业务 、 ． 新技术 、 新运 营管理模式下 解决的大问题 。
设 页 问是十分必要的。 二、 网点建设中参与者责任分工的问题 过去银行网点建设大多 由负责基建的部 在办公室 ，有的在计划财务处，有的在基建 确是 目 前国内银行网点转型改造的一个亟待 在工作正式开展前 ．制定—份战略设施 规划阶段和整个 项 目的责任分配表 十分 重
这些规划分别解决网点建设与改造的有 施计划 ． 因此 ． 银行网点的建设选择一个规划
因此 ，面对这样—个全新而复杂的决策 成功的关键。
过程．科学合理地规划网点是银行业务发展 如何影响银行网点结构布局战略？ 在什么客户群聚集的地方和什么样的经 将如何改变银行室内规划设计布局结构 、 服 济环境条件下设立网点及设立什么功能级别 务、 销售流程和人员结构比例？ 的网点？网点区域布局的资源该如何合理分
１ 现代金融 ２ ０ 年第 １ 期 ０ ０６ Ｏ
维普资讯
理论 探讨
３ 在最大程度上了解 、 ． 吃透市场 ： ４ 评估竞争对手在选址上的优观 ： ．
如何通过网点空间布局装修设计吸引 Байду номын сангаас 点是能够产生生产力的工具 ，那么网点内的
枋 ， 客户 与客户沟通？ “ 就是实现这个生产力的执行者。 人” 硬件（ 网
如何进行银行网点布局
如何进行银行网点布局在当前形势下，国有商业银行改革发展的愿景，是以实现价值最大化为主线，加快改革内部经营管理体制和机制，进一步优化客户结构，完善全过程风险管理体系，培育高素质人才队伍，提高经营管理效率和资产盈利能力，积极消化历史包袱，努力建设成为经营理念更先进、治理结构更完善、运行机制更科学、经营业绩和财务状况良好、具有同业比较优势、与国际惯例接轨的现代商业银行。
1、确定总体目标在这一愿景目标下，结合国家宏观调控将成为国民经济治理的常态，后续调控力度强化、方式市场化和手段多样化的可能趋势，国有商业银行应坚持以市场为导向、市场细分为基础，确立能体现既有优势、有助于满足多元化市场需求、实现自身可持续发展的市场定位。
按照这一市场定位，国有商业银行及其分支机构应根据所在区域市场的特点，有预见性、有针对性地制定和落实营销规划，抓住重点市场，重点客户和重点业务，采取积极稳健的市场营销战略。
国有商业银行营业网点布局调整的目标，是合理摆布网点资源，有进有退，优化和拓展营销渠道，把市场做精做细，满足不同的客户需求，同时积极介入有潜力的新兴市场，不断提高经营效益。
因此，要进一步细分市场。
2、银行网点选址调查选址调查是开好一个银行网点的前提条件。
选址调查的要点包括人口数、职业、年龄层次调查，该银行网点基本设施及竞争银行网点调查，该银行网点周围消费习性、生活习惯调查、流动人口调查、商圈未来发展调查等几个方面。
（1）家庭状况家庭状况是影响消费需求的基本因素。
家庭特点包括：人口、收入状况等。
如每户家庭的平均收入和家庭收入的分配，会明显地影响未来银行网点的销售。
而所在地区家庭平均收入的提高，则会增加家庭对选购商品数量、质量和档次的要求。
家庭的大小也会对未来的银行网点销售产生较大的影响。
比如一个由两口之家组成的年轻人家庭，购物追求时尚化、个性化、少量化；而一个三口之家的家庭(有一个独生子女)，其消费需求则几乎是以孩子为核心的。
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商业银行的分行网点布局与战略决策商业银行作为金融服务行业的重要一环，其分行网点布局与战略决策对于银行的发展具有重要的影响。
合理的分行网点布局和科学的战略决策可以提高银行的市场竞争力，为客户提供更好的金融服务。
本文将从构建分行网络的目的、优化网点布局的原则和战略决策的重要性等方面进行论述。
一、构建分行网络的目的
商业银行的分行网点布局是为了更好地服务客户，扩大市场份额。
构建分行网络的目的主要包括以下几点：
1. 提供便利金融服务：通过在不同地区开设分行网点，可以使客户更加便利地享受到各种金融服务，包括存款、贷款、理财等。
不同地区的客户可以就近选择分行进行业务办理，减少时间和成本。
2. 满足客户多样化需求：不同地区的客户需求可能存在差异，一些地区可能更加注重企业贷款，而一些地区可能更加注重个人理财。
通过构建分行网络，可以更好地了解客户需求并提供相应的金融产品和服务，满足不同客户群体的需求。
3. 扩大市场份额：分行网络的建设可以帮助商业银行进一步拓展市场份额。
通过在各个地区开设分行，可以吸引更多的客户，增加存款金额和贷款资金规模，进一步巩固银行的市场地位。
二、优化网点布局的原则
为了确保分行网络的有效运作和良好的市场竞争力，商业银行在进
行网点布局时需要遵循一些原则：
1. 充分考虑市场需求：根据各地区的经济发展水平、人口数量和产
业结构等因素，合理预测不同地区的金融服务需求，并根据需求程度
合理分配资源。
例如，在经济发展较为活跃的地区，可以适当增加分
行数量和规模，以满足更高的金融服务需求。
2. 优化区域覆盖：分行网点应该相对均匀地布局在各个地区，以便
客户能够方便地进行业务办理。
同时，应该根据地区的大小和人口密
度来确定分行规模，以确保各个地区的服务能力基本均衡。
3. 强化信息交流：不同分行之间应建立起密切的信息交流机制，及
时了解市场需求和竞争动态，以便做出相应的调整和决策。
信息共享
可以提高各个分行的运营效率和市场响应能力。
三、战略决策的重要性
商业银行的分行网点布局和战略决策紧密相关。
战略决策是指银行
在分行网点布局方面所做的重大决策，它们将直接影响银行的运营情
况和市场地位。
战略决策的重要性主要表现在以下几个方面：
1. 定位确定：战略决策可以帮助银行确定自己在市场上的定位。
银
行可以通过战略决策明确自己的发展重点和目标，进而调整网点布局，加强对特定市场的服务，提高专业性和市场竞争能力。
2. 战略部署：商业银行的战略决策可以帮助银行在分行网点布局上进行合理的资源配置和战略部署。
通过对各个分行的定位和功能进行科学规划，可以避免重复建设和资源浪费，提高银行的整体效益。
3. 监测调整：商业银行需要时刻关注市场的动态变化，并根据市场需求和竞争情况进行调整和优化。
战略决策可以帮助银行及时监测市场情况，作出相应的决策来优化分行网点布局，保持竞争优势。
综上所述，商业银行的分行网点布局与战略决策在银行的发展中起着至关重要的作用。
通过合理的分行网点布局和科学的战略决策，商业银行可以提高市场竞争力，为客户提供更好的金融服务。
在未来的发展中，商业银行应继续加强对分行网点布局和战略决策的研究，不断完善自身的发展策略，以适应变化的市场需求。