2020年最新最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
2020年最新最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤
法律若⼲问题的规定
2020年最新最⾼⼈民法院
关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定
（2015年6⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8⽉18⽇最⾼⼈民法
院审判委员会第1809次会议通过的《最⾼⼈民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适⽤法律若
⼲问题的规定〉的决定》第⼀次修正，根据2020年12⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1823次会
议通过的《最⾼⼈民法院关于修改〈最⾼⼈民法院关于在民事审判⼯作中适⽤《中华⼈民共和国⼯
会法》若⼲问题的解释〉等⼆⼗七件民事类司法解释的决定》第⼆次修正）
为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华⼈民共和国民法典》《中华⼈民共和国民事诉讼
法》《中华⼈民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。
第⼀条 本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。
经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业
务引发的纠纷，不适⽤本规定。
第⼆条 出借⼈向⼈民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他
能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间
借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审
查认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。
第三条 借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款
或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。
第四条 保证⼈为借款⼈提供连带责任保证，出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈
为共同被告；出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院可以追加借款⼈为共同被告。
保证⼈为借款⼈提供⼀般保证，出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院应当追加借款⼈为共同被
告；出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告。
第五条 ⼈民法院⽴案后，发现民间借贷⾏为本⾝涉嫌⾮法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并
将涉嫌⾮法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
公安或者检察机关不予⽴案，或者⽴案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者
经⼈民法院⽣效判决认定不构成⾮法集资等犯罪，当事⼈⼜以同⼀事实向⼈民法院提起诉讼的，⼈
民法院应予受理。
第六条 ⼈民法院⽴案后，发现与民间借贷纠纷案件虽有关联但不是同⼀事实的涉嫌⾮法集资等犯
罪的线索、材料的，⼈民法院应当继续审理民间借贷纠纷案件，并将涉嫌⾮法集资等犯罪的线索、
材料移送公安或者检察机关。 第七条 民间借贷纠纷的基本案件事实必须以刑事案件的审理结
果为依据，⽽该刑事案件尚未审结的，⼈民法院应当裁定中⽌诉讼。 第⼋条 借款⼈涉嫌犯罪
或者⽣效判决认定其有罪，出借⼈起诉请求担保⼈承担民事责任的，⼈民法院应予受理。
第九条 ⾃然⼈之间的借款合同具有下列情形之⼀的，可以视为合同成⽴：
（⼀）以现⾦⽀付的，⾃借款⼈收到借款时；
（⼆）以银⾏转账、⽹上电⼦汇款等形式⽀付的，⾃资⾦到达借款⼈账户时；
（三）以票据交付的，⾃借款⼈依法取得票据权利时；
（四）出借⼈将特定资⾦账户⽀配权授权给借款⼈的，⾃借款⼈取得对该账户实际⽀配权时；
（五）出借⼈以与借款⼈约定的其他⽅式提供借款并实际履⾏完成时。
第⼗条 法⼈之间、⾮法⼈组织之间以及它们相互之间为⽣产、经营需要订⽴的民间借贷合同，
除存在民法典第⼀百四⼗六条、第⼀百五⼗三条、第⼀百五⼗四条以及本规定第⼗三条规定的情形
外，当事⼈主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。 第⼗⼀条 法⼈或者⾮法⼈组织在
本单位内部通过借款形式向职⼯筹集资⾦，⽤于本单位⽣产、经营，且不存在民法典第⼀百四⼗四
条、第⼀百四⼗六条、第⼀百五⼗三条、第⼀百五⼗四条以及本规定第⼗三条规定的情形，当事⼈
主张民间借贷合同有效的，⼈民法院应予⽀持。 第⼗⼆条 借款⼈或者出借⼈的借贷⾏为涉嫌
犯罪，或者已经⽣效的裁判认定构成犯罪，当事⼈提起民事诉讼的，民间借贷合同并不当然⽆效。
⼈民法院应当依据民法典第⼀百四⼗四条、第⼀百四⼗六条、第⼀百五⼗三条、第⼀百五⼗四条以
及本规定第⼗三条之规定，认定民间借贷合同的效⼒。
担保⼈以借款⼈或者出借⼈的借贷⾏为涉嫌犯罪或者已经⽣效的裁判认定构成犯罪为由，主张
不承担民事责任的，⼈民法院应当依据民间借贷合同与担保合同的效⼒、当事⼈的过错程度，依法
确定担保⼈的民事责任。
第⼗三条 具有下列情形之⼀的，⼈民法院应当认定民间借贷合同⽆效：
（⼀）套取⾦融机构贷款转贷的；
（⼆）以向其他营利法⼈借贷、向本单位职⼯集资，或者以向公众⾮法吸收存款等⽅式取得的
资⾦转贷的；
（三）未依法取得放贷资格的出借⼈，以营利为⽬的向社会不特定对象提供借款的；
（四）出借⼈事先知道或者应当知道借款⼈借款⽤于违法犯罪活动仍然提供借款的；
（五）违反法律、⾏政法规强制性规定的；
（六）违背公序良俗的。
第⼗四条 原告以借据、收据、⽋条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系
提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷⾮民间借贷⾏为引起的，⼈民法院应当依据查明的案
件事实，按照基础法律关系审理。
当事⼈通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适⽤前款规定。
第⼗五条 原告仅依据借据、收据、⽋条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款
的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的存
续承担举证责任。
被告抗辩借贷⾏为尚未实际发⽣并能作出合理说明的，⼈民法院应当结合借贷⾦额、款项交
付、当事⼈的经济能⼒、当地或者当事⼈之间的交易⽅式、交易习惯、当事⼈财产变动情况以及证
⼈证⾔等事实和因素，综合判断查证借贷事实是否发⽣。
第⼗六条 原告仅依据⾦融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双⽅之前借
款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应
就借贷关系的成⽴承担举证责任。 第⼗七条 依据《最⾼⼈民法院关于适⽤〈中华⼈民共和国
民事诉讼法〉的解释》第⼀百七⼗四条第⼆款之规定，负有举证责任的原告⽆正当理由拒不到庭，
经审查现有证据⽆法确认借贷⾏为、借贷⾦额、⽀付⽅式等案件主要事实的，⼈民法院对原告主张
的事实不予认定。 第⼗⼋条 ⼈民法院审理民间借贷纠纷案件时发现有下列情形之⼀的，应当
严格审查借贷发⽣的原因、时间、地点、款项来源、交付⽅式、款项流向以及借贷双⽅的关系、经
济状况等事实，综合判断是否属于虚假民事诉讼：
（⼀）出借⼈明显不具备出借能⼒；
（⼆）出借⼈起诉所依据的事实和理由明显不符合常理；
（三）出借⼈不能提交债权凭证或者提交的债权凭证存在伪造的可能；
（四）当事⼈双⽅在⼀定期限内多次参加民间借贷诉讼；
（五）当事⼈⽆正当理由拒不到庭参加诉讼，委托代理⼈对借贷事实陈述不清或者陈述前后⽭
盾；
（六）当事⼈双⽅对借贷事实的发⽣没有任何争议或者诉辩明显不符合常理；
（七）借款⼈的配偶或者合伙⼈、案外⼈的其他债权⼈提出有事实依据的异议；
（⼋）当事⼈在其他纠纷中存在低价转让财产的情形；
（九）当事⼈不正当放弃权利；
（⼗）其他可能存在虚假民间借贷诉讼的情形。
第⼗九条 经查明属于虚假民间借贷诉讼，原告申请撤诉的，⼈民法院不予准许，并应当依据民
事诉讼法第⼀百⼀⼗⼆条之规定，判决驳回其请求。
诉讼参与⼈或者其他⼈恶意制造、参与虚假诉讼，⼈民法院应当依据民事诉讼法第⼀百⼀⼗⼀
条、第⼀百⼀⼗⼆条和第⼀百⼀⼗三条之规定，依法予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管
辖权的司法机关追究刑事责任。
单位恶意制造、参与虚假诉讼的，⼈民法院应当对该单位进⾏罚款，并可以对其主要负责⼈或
者直接责任⼈员予以罚款、拘留；构成犯罪的，应当移送有管辖权的司法机关追究刑事责任。
第⼆⼗条 他⼈在借据、收据、⽋条等债权凭证或者借款合同上签名或者盖章，但是未表明其保证
⼈⾝份或者承担保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证⼈，出借⼈请求其承担保证责任
的，⼈民法院不予⽀持。 第⼆⼗⼀条 借贷双⽅通过⽹络贷款平台形成借贷关系，⽹络贷款平
台的提供者仅提供媒介服务，当事⼈请求其承担担保责任的，⼈民法院不予⽀持。
⽹络贷款平台的提供者通过⽹页、⼴告或者其他媒介明⽰或者有其他证据证明其为借贷提供担保，出借⼈请求⽹络贷款平台的提供者承担担保责任的，⼈民法院应予⽀持。
第⼆⼗⼆条 法⼈的法定代表⼈或者⾮法⼈组织的负责⼈以单位名义与出借⼈签订民间借贷合同，
有证据证明所借款项系法定代表⼈或者负责⼈个⼈使⽤，出借⼈请求将法定代表⼈或者负责⼈列为
共同被告或者第三⼈的，⼈民法院应予准许。
法⼈的法定代表⼈或者⾮法⼈组织的负责⼈以个⼈名义与出借⼈订⽴民间借贷合同，所借款项
⽤于单位⽣产经营，出借⼈请求单位与个⼈共同承担责任的，⼈民法院应予⽀持。
第⼆⼗三条 当事⼈以订⽴买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款⼈不能还款，出借
⼈请求履⾏买卖合同的，⼈民法院应当按照民间借贷法律关系审理。当事⼈根据法庭审理情况变更
诉讼请求的，⼈民法院应当准许。
按照民间借贷法律关系审理作出的判决⽣效后，借款⼈不履⾏⽣效判决确定的⾦钱债务，出借
⼈可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，
借款⼈或者出借⼈有权主张返还或者补偿。
第⼆⼗四条 借贷双⽅没有约定利息，出借⼈主张⽀付利息的，⼈民法院不予⽀持。
⾃然⼈之间借贷对利息约定不明，出借⼈主张⽀付利息的，⼈民法院不予⽀持。除⾃然⼈之间
借贷的外，借贷双⽅对借贷利息约定不明，出借⼈主张利息的，⼈民法院应当结合民间借贷合同的
内容，并根据当地或者当事⼈的交易⽅式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
第⼆⼗五条 出借⼈请求借款⼈按照合同约定利率⽀付利息的，⼈民法院应予⽀持，但是双⽅约定
的利率超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍的除外。
前款所称“⼀年期贷款市场报价利率”，是指中国⼈民银⾏授权全国银⾏间同业拆借中⼼⾃2019
年8⽉20⽇起每⽉发布的⼀年期贷款市场报价利率。
第⼆⼗六条 借据、收据、⽋条等债权凭证载明的借款⾦额，⼀般认定为本⾦。预先在本⾦中扣除
利息的，⼈民法院应当将实际出借的⾦额认定为本⾦。 第⼆⼗七条 借贷双⽅对前期借款本
息结算后将利息计⼊后期借款本⾦并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成⽴时⼀年期
贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的⾦额可认定为后期借款本⾦。超过部分的利
息，不应认定为后期借款本⾦。
按前款计算，借款⼈在借款期间届满后应当⽀付的本息之和，超过以最初借款本⾦与以最初借
款本⾦为基数、以合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，⼈
民法院不予⽀持。
第⼆⼗⼋条 借贷双⽅对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成⽴时⼀年期贷款市场
报价利率四倍为限。
何成光、李波民间借贷纠纷二审民事判决书
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何成光、李波民间借贷纠纷二审民事判决书
【案由】民事 合同、无因管理、不当得利纠纷 合同纠纷 借款合同纠纷 民间借贷纠纷
【审理法院】贵州省六盘水市中级人民法院
【审理法院】贵州省六盘水市中级人民法院
【审结日期】2021.06.22
【案件字号】(2021)黔02民终1541号
【审理程序】二审
【审理法官】徐芳朱会峰何与芹
【审理法官】徐芳朱会峰何与芹
【文书类型】判决书
【当事人】何成光;李波;夏超
【当事人】何成光李波夏超
【当事人-个人】何成光李波夏超
【代理律师/律所】蒋菊贵州长空律师事务所;岑俊贵州长空律师事务所
【代理律师/律所】蒋菊贵州长空律师事务所岑俊贵州长空律师事务所
【代理律师】蒋菊岑俊
【代理律所】贵州长空律师事务所
【法院级别】中级人民法院
【原告】何成光
【被告】李波;夏超
2 / 11 【本院观点】《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年第二次修订)第二十八条规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：(一)既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；(二)约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”、第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释。
【权责关键词】完全民事行为能力撤销代理合同第三人特别授权新证据质证诉讼请求
【指导案例标记】0
【指导案例排序】0
【本院查明】二审经审理查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院对一审判决认定的事实予以确认。 另查明，何成光于2021年1月25日提起本案一审诉讼时，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。
最高人民法院关于认真学习贯彻适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的通知
最高人民法院关于认真学习贯彻适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的通知
文章属性
• 【制定机关】最高人民法院
• 【公布日期】2015.08.25
• 【文 号】
• 【施行日期】2015.08.25
• 【效力等级】司法政务文件
• 【时效性】现行有效
• 【主题分类】借款合同
正文
最高人民法院关于认真学习贯彻适用
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的通知
各省、自治区、直辖市高级人民法院，解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院：
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）已于2015年6月23日经最高人民法院审判委员会第1655次会议通过并于8月6日予以公布，将于2015年9月1日起施行。为便于进一步学习领会和正确适用司法解释，特作如下通知：
一、充分认识《规定》出台的意义
《规定》是在党的十八大提出依法治国、深化金融体制改革、支持实体经济特别是中小微企业的发展等各项重大战略决策的背景下，最高人民法院依据我国现行相关法律规定，总结长期以来审判实践经验制定的一部重要司法解释。《规定》为全国各级人民法院正确及时审理民间借贷纠纷案件提供了具有可操作性的司法裁判依据，将为维护经济社会和谐稳定发展发挥极其重要的作用。各级人民法院要从为实现依法治国方略，维护和促进经济社会发展的大局出发，正确把握和理解适用《规定》的精神实质和基本内容。
二、及时组织学习培训
《规定》从2015年8月6日公布到2015年9月1日起施行，相隔时间短，任务急，为使各级人民法院的审判人员尽快准确理解掌握司法解释的内涵，在案件审理中正确适用司法解释，各级人民法院要在妥善处理好工学关系的前提下，优先保障、尽快及时地通过多种形式组织学习培训，做好宣传工作。
三、适用《规定》过程中应当注意的问题
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定法释201518号
最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问
题的规定法释201518号
《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》已于2015年6⽉23⽇由最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过，现予公布，⾃2015年9⽉1⽇起施⾏。
最⾼⼈民法院2015年8⽉6⽇
法释〔2015〕18号(2015年6⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过)
为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华⼈民共和国民法通则》《中华⼈民共和国物权法》《中华⼈民共和国担保法》《中华⼈民共和国合同法》《中华⼈民共和国民事诉讼法》《中华⼈民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。
第⼀条本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈、其他组织之间及其相互之间进⾏资⾦融通的⾏为。
经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。
第⼆条出借⼈向⼈民法院起诉时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。
当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审理认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。
第三条借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同有关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。
第四条保证⼈为借款⼈提供连带责任保证，出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告;出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院可以追加借款⼈为共同被告。
保证⼈为借款⼈提供⼀般保证，出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院应当追加借款⼈为共同被告;出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告。
第五条⼈民法院⽴案后，发现民间借贷⾏为本⾝涉嫌⾮法集资犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌⾮法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。
法律规定企业间能否相互借贷
No matter how ingenious calculations are in this world, people are not counted as oneself. In the world, it is
impossible to escape the joys and sorrows. I wish to meet such a person, who would only be calculated by him in
his whole life.整合汇编 简单易用（页眉可删）
法律规定企业间能否相互借贷
企业之间可以相互借款。我国有关司法解释中规定，企业之间为了生产、经营的需要签订的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，应当认定民间借贷合同的效力。由此可见，允许企业之间进行借款，并且依法建立的借贷关系也是合法的。
一、企业间能否相互借贷
可以相互借款，但限于生产、经营需要。
我国司法对企业之间互相借款行为支持的情况限于“为生产、经营需要”，所以企业之间是可以相互借款的。法律依据为《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第11条“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。”
1、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：
本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。
2、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十条规定：
除自然人之间的借款合同外，当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持，但当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。
3、根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条规定：
2020年最新《借条(范本)》(据《非法放贷意见》修订)
1 / 13 一、为什么是最新版本 2019年7月23日，《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布，自2019年10月21日施行。“两高两部”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，剑指非法放贷、暴力催收、与黑恶势力勾结等违法犯罪，明确非法放贷行为入罪标准。 《非法放贷意见》对于打击高利贷等违法犯罪非常有必要，同时更是对正常合法借贷、金融市场秩序的有力保护。正常合法的债权债务关系应当受到法律保护，如何打好一张借条，直接关系到纠纷时官司的输赢。 根据《民法总则》《中华人民共和国合同法》《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，以及10月21日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》等法律司解规定及相关案例，教大家如何打一张简单又完美的借条。 2 / 13 二、2020年最新版借条范本正文 ① 为购买房产②，今通过银行转账的方式③向好友④张三⑤借到人民币壹万元整（￥10000.00元）⑥，月利率1.5%⑦，于××××年××月××日到期时⑧还本付息。逾期未还，则按月利率2%⑨计付逾期利息。 如任何一方违约，守约方为维护权益向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。⑩ 身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。⑪ 借款人的微信号为：*******⑫ 借款人：李 四⑬ 身份证号：×××××××××××× 时间：××××年××月××日 3 / 13 三、借条范本具体说明及签订时需要注意的细节 ①凭证名称：借条 借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款（付息）赎条”义务的借款（债权）凭证，反映的是借贷关系，是日常生活中经常使用的凭证之一。债权人凭借条向法院起诉后，一般只需向法官简要陈述借款的事实经过即可，债务人要抗辩或抵赖就要负举证责任，一般较为困难。 最好不要写成“欠条”！欠条也是民间借贷中常用的一种凭证。欠条是交易过后产生的应付账款的一方（债务人）向债权人开具的证明其欠款事实，同时表明开具人有到期“还款赎条”义务的凭证，反映的是欠款关系。欠条形成的原因有很多，既可以是借贷，也可以是买卖、承揽、劳资纠纷等其他法律关系，因此仅凭欠条尚不足以证明争讼钱款的性质。换句话说，借款肯定是欠款，但欠款不一定是借款。当欠条持有人凭欠条向法院起诉后，欠条持有人必须向法官陈述欠条形成的事实，如果对方对此事实进行否认、抗辩，欠条持有人必须进一步举证证明存在欠条形成事实。 绝对不能写成“收条”。收条是指债权人在收到钱款时向债务人出具证明还款事实的凭证，并不对债务人产生“还款（付息）赎条”的义务。因此收条反映的是给付关系，不反映债权债务关系，相反是用来消灭债权的。以收条作为证据向法院起诉，一般不会 4 / 13 得到法院支持。 ②借款事由 注明借款用途能够防止借款人用其他事由抗辩。 而对于借款人已婚的情况，2018年1月17日最高人民法院发布了《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，该解释规定： “夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。” “夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。” 因此，特别是借款数额较大时，借条上注明借款用途也能够用于证明“该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营”（当然，还需要其他证据加以证明）。 5 / 13 如果数额不大，或不写借款事由的，可直接写“兹向好友张三借款……” ③交付方式 由于借贷多发生在熟人之间，如果借款金额小使用现金支付的，很少有人会打借条。当然，你还是可以在借条上选择现金交付。 不过既然打了借条，最好就是通过银行转账的方式交付钱款，必要时可以在借条中注明借款人的银行账号。发生纠纷时，有借条+银行汇款凭证作为证据基本上就不会输。 由于借条属于实践性合同，即款项实际交付才生效。司法实践中，涉及大额借款或被告抗辩借贷行为尚未实际发生并能作出合理说明时，债权人还要承担实际交付的举证责任，如果是现金交付就很难举证。 ④借贷人关系 根据“两高两部”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第一条，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，就有可能涉嫌非法经营罪。 6 / 13 “经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。 因此，在借条中表明借贷双方是好友关系或是其他亲属、同学、同事等特定身份关系，证明并非是向“不特定多人”出借资金。 ⑤出借人 司法实践中，未载明出借人的借条推定借条持有人即为权利人，借款人抗辩持有人并非真正债权人的，由借款人负举证责任。借款人以“借条上所载出借人姓名另有其人（主体不适格）”为由抗辩的，由借款人负举证责任。所以借条中写不写出借人身份证号无所谓。 同时，出借人是否在借条上签字不影响借条的效力。 ⑥借款金额 借款金额应当写明币种。参照《中国人民银行票据填写规范》中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后应写“整”（或“正”），“角”“分”之后不写“整”（或“正”）。中文大写金额数字书写中将“元”写成“圆”也是可以的。 7 / 13 司法实践中，如果借条上的借款金额出现大小写不一致的，根据日常生活经验和逻辑推理，一般以大写金额认定，除非有证据证明是所借钱款是小写金额。 ⑦利息 “两高两部”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》打击的就是高利贷，因此利息如何约定是关键。 《非法放贷意见》第二条，对超过36%实际年利率的非法放贷行为进行处罚。实际年利率超过36%=高利贷，切勿超过36%。 第三条，以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的，可能构成“情节严重”“情节特别严重”的情形。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》对借贷利率划定了“两线三区”，“两线三区”的第一根线就是年利率未超24%的（月利率未超过2%的），属于司法保护区；第二条线是年利率36%以上的（月利率未超过3%的）超过部分的利息约定无效，属于无效区。年利率24%-36%（月利率2%-3%）之间是自然债务区，出借人请求借款人支付超过年利率24%的利息的，法院不予支持；借款人已经支付的，法院也不保护。 8 / 13 自然人借贷中，借贷双方没有约定利息或对利息约定不明，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。 而在自然人之间借贷以外的借贷双方对利息约定不明时，人民法院会根据相关因素来确定利息。 最高人民法院（2017）最高法民终647号民事判决书裁判理由就已经明确“以借贷为业的民间借贷合同无效”，出借人通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订之民间借贷合同因违反强制性规定而无效。 同时，人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。 ⑧借款期限 根据《民法总则》第188条规定，注明了还款期限的借条，诉讼时效是还款期限届满之日起3年，而没有注明还款期限的借条，当事人可以随时要求还款，3年诉讼时效不会开始计算，适用最长诉讼时效20年。 9 / 13 因此大家要注意，要么就别约定借款期限，如果约定了，期限到了之后，应注意3年诉讼时效。如果3年诉讼时效快过了，就要及时采取措施，通过书面等形式向对方催收，并保留主张权利的证据，让诉讼时效重新起算。 ⑨逾期利息 同⑦。 ⑩实现债权的费用 这句话看起来比上面的主要条款还长，但非常有必要加。 根据最高人民法院（2016）最高法民终613号判决，【借款人】李强、杨娟在给【出借人】吴晓光的借款合同中约定：如李强、杨娟【借款人】违约，吴晓光【出借人】采取维权措施所产生的费用，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等，由李强、杨娟【借款人】承担。 最高法院认为，该约定系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，各方当事人应诚信履行。 吴晓光为实现债权提起本案诉讼而与江西中矗律师事务所 10 / 13 签订了《委托代理合同》，合同约定吴晓光【出借人】需支付律师费20万元，该20万元为吴晓光【出借人】根据约定所必须负担的成本，且已部分履行。故一审判决李强、杨娟【借款人】承担20万元律师费有事实及法律依据；李强【借款人】上诉主张律师费不构成诉讼的必然成本，不应由其承担的理由不能成立，本院不予支持。 最高人民法院（2019）最高法民申1085号民事裁定书： 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。上述规定中的逾期利息、违约金或者其他费用应当是关于民间借贷中借用资金成本的相关费用，只有与资金成本紧密相关的相关费用才属于上述规定的范围，并非在借款合同中出现的所有费用都属于上述范围。本案中当事人约定的律师费系出借方为实现其债权而实际支出的成本，当事人明确约定由借款方承担，不属于借款资金费用。故一、二审判决由地正公司承担具有事实与合同依据。 有了这一句话，打起官司，实现债权——省钱！ 11 / 13 ⑪送达 这句话看起来也比上面的主要条款还长，但也非常有必要加。 在民事诉讼特别是民间借贷纠纷中，被告缺席率非常高，普遍面临“送达难”的问题。法院在向被告（通常是借款人、保证人等）邮寄送达相关法律文书时，往往出现邮寄送达因“原址查无此人”“迁移新址不明”“原写地址不详”等被退回。如果无法送达给被告的话，法院经常采用公告方式进行送达。 公告送达能把诉讼周期拉得很长，更重要的是，在这个期间，被告很可能已经转移财产！ 2016年9月13日，最高人民法院发布了《关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》（法发〔2016〕21号），其中第3条意见规定：完善送达程序与送达方式。当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。 因此只需要在合同中约定送达地址即可。有了这句话，法院不用担心送达难的问题了，当事人也不用因为公告送达等方式被拖延很多时间。总之——省时间！ 12 / 13 ⑫微信号 随着微信的普及，在许多诉讼中，微信的聊天记录、转账记录等等都成为诉讼的关键证据。而在微信证据的认定中，目前难度非常大，由于目前微信并未实名认证，因此最大的难点是如何证明这个微信号就是债务人本人的微信号。 这个问题在许多人看来可能觉得不可思议，我跟他一直是用这个微信号联系的，不是他会是谁呢？ 但是法庭上一切都必须讲证据，微信号目前存在假冒的可能性确实存在，在没有其他证据能够印证该微信号是债务人本人的情况下，法院很难裁判。并且现在债务人也都会请律师，每次对微信证据的抗辩都是真实性不予认可。 但是！如果在借条上、或者合同中直接约定了对方的微信号，那么当发生纠纷时，该微信就可以直接认定为是债务人本人的微信号，上面的聊天记录和转账记录就都能够核实了。 有了这一句话，打起官司，实现债权——省力！ ⑬借款人 借条上出借人签不签字不重要，但借款人必须签名捺印。借
2010年的民间借贷利率的司法政策
2010年的民间借贷利率的司法政策
#民间借贷利率#8月20日，最高人民法院举行新闻发布会，发布新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。
在最新修订的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中，调整了民间借贷利率的司法保护上限，明确以央行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。
值得注意是，新的利率上限大幅降低了借款人融资成本。以2020年8月20日发布的最新一年期LPR报价3.85％为例，按照3.85％的4倍计算为15.4％，15.4％作为司法保护上限，与过去的24％和36％相比有较大幅度的下降，甚至也低于信用卡分期18%的年化利率。
而值得大家注意的是，近些年以来，不管是P2P网贷平台还是银行信用卡或贷款，他们都在“卡”这利率的红线，以往我国规定的法定利率24%或36%利率红线的基础对于面临高额债务的债务人来说压力实在太大，而且一些P2P网贷平台除了“卡”着36%利率红线，甚至还在36%利率红线的基础上通过手续费用虚增债务人的债务额度，严重的影响了金融市场的规范秩序。
另外，根据最高人民法院的定义，民间借贷是除以贷款业务为业的金融机构以外的其他民事主体之间订立的，以资金出借及本金、利息返还为主要权利义务内容的民事法律行为。2015年8月，最高人民法院发布的原规定第26条确定了“两线三区”规则。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》新闻发布稿
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》新闻发布稿
文章属性
• 【公布机关】最高人民法院
• 【公布日期】2015.09
• 【分 类】新闻发布会
正文
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》新闻发布稿
最高人民法院审判委员会专职委员 杜万华
各位记者：
大家上午好！今天新闻发布会是由我向大家通报《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)的有关情况。这一《规定》已于2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，并将自2015年9月1日起施行。下面，我就向大家介绍《规定》的相关内容和情况并回答各位记者的提问。
一、《规定》制定背景的基本情况 改革开放三十多年来，我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就。随着经济体制改革的不断深入，特别是在中国特色社会主义市场经济体制逐步完善，我国经济发展面对新旧动力转换的关键时期，落实大众创业、万众创新，着力解决中小微企业融资难等问题，是当前经济发展的重要任务。在此背景下，作为正规金融合理补充的民间借贷，因其手续简便、放款迅速而日趋活跃，借贷规模不断扩大，已成为广大市场主体获得生产、生活资金来源、投资谋取利益的重要渠道。然而，由于我国金融和法律体系相对不健全，民间借贷存在一定负面影响，其粗放、自发、纷乱的发展一直游离于国家金融监管体系的边缘；其盲目、无序、隐蔽的缺陷日积月累叠加凸显，民间借贷风险渐增，隐患愈加突出。伴随着借贷主体的广泛性和多元化，民间借贷的发展直接导致大量纠纷成讼，人民法院受理案件数量快速增长。2011年全国法院审结民间借贷纠纷案件59.4万件，2012年审结72.9万件，同比增长22.68%；2013年审结85.5万件，同比增长17.27%；2014年审结102.4万件，同比增长19.89%；2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1%。目前，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型。2014年，婚姻家庭案件为162万余件，民间借贷案件数量102.4万件，相当于刑事案件的数量，估计今年将会超过刑事案件的数量。如果减刑、假释类案件不计算在内，将会是如上情况。而民间借贷案件诉讼标的额的逐年上升，更是引起了社会各界广泛关注。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解读
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》的解读
文章属性
• 【公布机关】最高人民法院
• 【公布日期】2015.09
• 【分 类】司法解释解读
正文
解读--《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
杨临萍 XXX 于 蒙
民间借贷在我国金融市场上占据了非常重要的一席之地。有学者认为，民间借贷既非“非正规金融”，亦非“正规金融的补充”，更非所谓的非法金融，而是多层次金融市场的有机组成部分，是不可或缺的元素。民间借贷在我国却处境尴尬：一方面，民间金融受控于政府的严苛管制，难以充分发挥自身优势；另一方面，从金融机构难以获得资金支持的中小微企业却又对民间金融情有独钟。从一定程度上讲，对民间借贷利率的管制，仅仅考虑到了政府及司法部门监管的便利，却忽略了作为市场主体的借贷双方的真正需求。对于民间借贷利率，既不能完全依照契约自由原则放之任之，也不能依赖政府“看得见的手”对其管制过严。随着市场化改革，和经济的迅速发展，民间借贷也出现了一系列的新变化，如借贷数额巨大、借贷目的多元、利率规制缺乏，等等。由于我国现行法律法规对民间借贷的规定不具体、不完善，尤其是对民间借贷利率问题存在较大争议。在此背景下，最高人民法院于2015年8月6日公布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称《规定》)，该司法解释已于9月1日起施行。为了更好地帮助广大读者理解这一司法解释的主要内容，本文以问题为导向，按照司法解释的脉络介绍相关内容。
一、关于民间借贷的认定
1．如何看待制定民间借贷司法解释的必要性
民间借贷的专门性法律规范尚付阙如，而是散见于刑法、民法通则、合同法、担保法、物权法，相关行政法律法规、规章文件、最高人民法院的司法解释、司法文件、会议纪要等，缺乏完善的法律规范体系。在对有关民间借贷的范围界定、效力认定、权利义务和法律责任以及法律适用等具体问题主要依靠最高人民法院的若干司法解释和批复、指导意见及行政法规、规章、文件等，而这些司法依据又都是在不同时期为应对当时的形势需要而制定的，不仅在稳定性、延续性、确定性和系统性方面存在先天不足的问题，而且在有关民间借贷的具体法律概念、法律属性等问题及其与金融诈骗、非法集资等行为的区分等诸多方面仍显模糊，欠缺一套明确、稳定、可行的具体操作规范。这不仅不利于对民间借贷活动的监管工作，引发了大量的恶性事件，更给司法实践中对民间借贷案件的审理带来极大的困扰，造成民间借贷审判实务工作无所适从，导致人民法院对因借贷引发的案件难以定性，在事实认定和适用法律上难度加大，同案难以同判，严重影响了社会秩序的和谐稳定。面对急需解决的爆炸式增长的民间借贷案件，人民法院面临着前所未有的压力和挑战，因此，及早制定《规定》成为解决民间借贷案件的首要任务、当务之急。
民间借贷利率新规（2021年最新）
民间借贷利率新规（2021年最新）
民间借贷利率最⾼不能超过15.4%？
在去年8⽉份的时候，最⾼⼈民法院对民间借贷案适⽤法律进⾏了修订，发布了《关于审理民间借贷案件适⽤法律若
⼲问题的规定》，并于2020年8⽉20⽇开始实施，称为民间借贷新规。
这次最⼤变动，就是规定民间借贷的利率不能超过⼀年期贷款市场报价利率的4倍。
报价利率是由央⾏授权给全国银⾏同业拆借中⼼发布的⼀个贷款基准利率，每个⽉20号都会发布⼀次。⽽民间借贷的
利率最⾼不能超过当⽉的⼀年期贷款市场报价利率的4倍，⽬前⼀年期贷款市场报价利率，其4倍就是15.4%。相⽐之
前的利率来说，新的最⾼民间借贷利率⼤幅度下调。
现在⼤家应该知道，民间借贷的利率如果超过了4倍⼀年期贷款市场报价利率，那是不合法，超过的利息可以不还。
这个最⾼利率不仅包括正常的还款利息，还包括了逾期产⽣的利息、罚息等。⽽且只能以本⾦为基数来计算利息，如
果是逾期产⽣的利息就不能作为本⾦计算利息。
民间借贷新规迎来最新修订
在最新修订的民间借贷新规中，⼜做了⼏项改动，其中有两项尤为重要。
第⼀项：如果是新规发布实施前的利息。按照⾸次修订的规定，只要是在2020年8⽉20⽇之后受理的案件，借贷⾏为
发⽣在2019年8⽉20⽇之前的，可参照原告起诉时⼀年期报价利率的4倍确定受保护的利率上限。
分析认为，此次修订，符合“法不溯及既往”这⼀基本法理，更为合理。
此外，最⾼法院对《民间借贷司法解释》中利率进⾏修正，将2020年8⽉20⽇后的民间借贷案件利率保护的上限调整
为4倍LPR。以2020年7⽉20⽇发布的⼀年期报价利率3.85%的4倍计算为例，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。
这⼀变动对于借出⼈来说是⽐较有利的，简单来说就是在2020年8⽉20⽇之前借出去的钱，在这之前的利息最⾼仍然
可以有24%，只有在这之后的最⾼利率才是4倍⼀年期贷款报价利率，就是15.4%。
第⼆项：变动就是对既没有在约定借期内利率，也没有约定逾期利率的，也明确规定逾期利率不得超过当时⼀年期贷
2015-8-6最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》
一、《规定》的制定背景
改革开放三十多年来，我国经济社会发展取得了举世瞩目的成就。随着经济体制改革的不断深入，特别是新旧动力转换的关键时期，落实大众创业、万众创新，着力解决中小微企业融资难，是当前经济发展的重要任务之一。在此背景下，作为正规金融合理补充的民间借贷，因其手续简便、放款迅速而日趋活跃，借贷规模不断扩大，已成为广大市场主体获得生产、生活资金来源、投资谋取利益的重要渠道。然而，由于我国金融和法律体系相对不健全，民间借贷存在一定负面影响，其粗放、自发、紊乱的发展一直游离于国家金融监管体系的边缘；其盲目、无序、隐蔽的缺陷日积月累叠加凸显，民间借贷风险渐增，隐患愈加突出。伴随着借贷主体的广泛性和多元化，民间借贷的发展直接导致大量纠纷成讼，人民法院受理案件数量快速增长。2011年全国法院审结民间借贷纠纷案件59.4万件,2012年审结72.9万件，同比增长22.68%；2013年审结85.5万件，同比增长17.27%；2014年审结102.4万件，同比增长19.89%；2015年上半年已经审结52.6万件，同比增长26.1%。目前，民间借贷纠纷已经成为继婚姻家庭之后第二位民事诉讼类型，诉讼标的额逐年上升，引起社会各界广泛关注。
民间借贷案件数量的急剧增长、审理难度系数普遍较高，给当前的民事审判工作带来了前所未有的压力。1991年我院曾颁布过《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》，但因经济社会的变化，许多规定已不能适应发展需要。根据经济社会的发展变化，最高人民法院研究认为，应当尽快制定新的民间借贷司法解释，以回应人民群众对借贷安全和公平正义的追求；回应广大中小微企业对阳光融资和正当投资的渴求；回应人民法院对统一裁判标准和正确适用法律的需求；回应金融市场化改革对形势发展和司法工作的要求。 二、制定《规定》坚持的原则
在研究、起草本司法解释过程中，我们始终坚持以下几项指导原则：