7-子女教育金规划
AFP金融理财师金融理财基础(一)第七章 教育金规划综合练习与答案
AFP金融理财师金融理财基础（一）第七章教育金规划综合练习与答案一、单选题1、下列有关子女教育金规划的说法中，叙述正确的是（）。
A.目前大学学位已变成在社会工作的基本门槛，增加子女教育金规划的时间弹性B.子女资质无法事先掌控，为让子女未来能充分学习兴趣或专长，应从宽规划教育金C.应以公立大学的学费等级，作为费用缺乏弹性的应变措施D.子女教育金具有可替代性【参考答案】：B【试题解析】：没有试题分析2、下列关于子女教育基金规划叙述错误的是（）。
A.养育下一代是组成家庭目的之一，因此子女教育计划应较家庭计划优先考量B.若经济能力有限，子女教育基金规划可先扣除硕、博士学位或出国深造所需的经费C.拟定育儿计划时，应考虑保母费用与采行单薪或双薪家庭D.拟定家庭计划时，应考虑生几个小孩与何时生小孩【参考答案】：A【试题解析】：没有试题分析3、现阶段中国的家长在培养孩子方面，存在的问题包括（）。
Ⅰ．缺乏情感教育Ⅱ．功利思想过于浓厚Ⅲ．过于看重学习成绩Ⅳ．忽视心理健康A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【参考答案】：D【试题解析】：没有试题分析4、以下符合子女教育规划角度宽松原则的有（）。
Ⅰ．不管怎样，一定要让子女出国接受教育Ⅱ．考虑孩子本身的特点Ⅲ．结合家庭实际经济情况Ⅳ．无论如何子女一定要至少取得本科学历Ⅴ．家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ【参考答案】：C【试题解析】：没有试题分析5、下列关于子女教育金规划的说法中，错误的是（）。
A.教育支出的成长率比一般通货膨胀率低B.支付子女高等教育金阶段与准备自己退休金的黄金时期高度重叠，故要避免全力投入子女教育金时忽略了自己的退休金C.对一般家庭而言，子女教育每年支出的金额虽然不是最多，但持续时间长，子女从小到大，将近20年，因此总金额可能比购房支出还要多D.对于子女教育金可以利用子女教育年金或10～20年的储蓄保险来准备一部分，由于储蓄保险具有保证给付但报酬率不高的特性，所以购买的保险额度以可支付大学的学杂费为宜，还可以以报酬率较高的基金来准备进一步深造及住宿费部分【参考答案】：A【试题解析】：教育支出的成长率一般要高于通货膨胀率，故A项错误。
教育金规划
民办学校
属于义务教育的中小学阶段私立学校极少，每年 学费也要两万元以上，有些是针对外籍人士或港 澳台同胞子弟设立，国人就读的并不多。
民办高中 : 每年学费也要两万元以上。标榜中外 合作，为毕业后出国留学的先修班，学费与住宿 费合计每年要四万元以上。
私立大学: 我国的私立大学还在起步阶段，目前 的水准也不及公立大学，但每年学费也要两万元 以上。
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子女教育金规划的步骤
列出期望子女高等教育的程度: 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
估算当前子女高等教育所需的费用 估算学费成长率
估算子女上大学时所需的费用
计算该投资是否足够支应届时的费用
分配可配置在子 9 女教育金资产%
不足时计算每月 应作如何资产配 还需要多少储蓄投入 置才能达到所需
初中择校费至少要花30,000元，区重点为30,000元， 市重点为50,000元，上不封顶。高中虽有考试分数依 据，但仍可在一定分数范围内择校，分数与录取标准 差的越多，择校费越高，通常也在30,000元以上。
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学前教育:
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我国教育体制下的学杂费 - 中小学
九年义务教育: 目前采取一费制，免学费只缴 杂费、制服费、书本费等。预估小学每年平均 教育支出约在1,000元左右，初中每年平均教 育支出约在1,200元左右。对一般家庭而言负 担不大。
高中开始收学费，重点中学每学期约1,2002,000元，较一般高中1,000元为高。公立高 中每年学杂书本制服费等合计在3,000元5,000元。职业高中每学期学费1,200元
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其它教育成本
跨区就读较好的公立中小学校，需缴借读费。如北京 市流动人口子女在公办小学的借读费每学期200元， 初中每学期500元。有些地方政府已经取消借读费
子女教育规划
子女教育规划子女教育规划是指为子女的教育目标和未来发展制订合理的计划和策略。
一个完善的子女教育规划不仅是家庭责任的一种体现，也是对子女未来的投资。
以下是我对子女教育规划的一些建议。
首先，要明确教育目标。
家长首先应该明确自己对子女的期望和目标，了解自己子女的兴趣和特长，然后结合社会发展趋势、就业前景等因素，制定适合子女的教育目标。
例如，如果希望子女将来从事科技行业，就应该注重培养他们的科学技术能力和创新思维。
其次，要选择合适的教育方式。
家长应该根据子女的个性和兴趣，选择适合他们的教育方式。
不同的教育方式有不同的优势和适用范围，可以通过亲身体验、咨询专家等途径了解并选择合适的教育方式。
同时，家长也应该尝试多样化的教育方式，让子女在不同的环境中学习和成长。
再次，要注重基础教育。
基础教育是子女学习的基石，对子女的综合素质有着重要的影响。
家长应该注重培养子女的学习能力、阅读能力和思维能力，建立良好的学习习惯和道德观念。
此外，家长也应该关注子女的身体健康和全面发展，通过参加体育锻炼、音乐绘画等课外活动，培养子女的兴趣爱好和社交能力。
最后，要准备足够的资金支持。
教育是一项长期的投资，普通家庭往往需要面临很大的经济压力。
因此，家长应该从早期开始进行理财规划和储蓄，为子女的教育提供足够的资金支持。
可以采取多样化的投资方式，如购买教育保险、申请教育贷款等，确保子女在教育方面不会受到经济上的限制。
综上所述，子女教育规划是一个复杂而又关键的过程，家长需要在教育目标、教育方式、基础教育和资金支持等方面进行综合考虑和规划。
只有制订出合理的教育规划，才能确保子女获得良好的教育和未来的发展。
子女教育金规划案例的重要性
子女教育金规划案例的重要性孩子是父母的心头肉，父母即便是自己受苦，也会让孩子吃饱穿暖，同时每一个家庭对孩子的教育也是十分重视的，尤其在为孩子购买教育金保险时，做好子女教育金规划是相当重要的，下面就向大家介绍子女教育金规划案例的相关内容。
子女教育金规划的重要性人们在做好每一件事情的时候，必须的条件就是要了解这件事情，不然的话，结果就会适得其反，这在生活当中更是常见的。
家长对于孩子的教育总是很耐心的，只要是有利于孩子的教育方面，家长们会不惜一切代价为孩子做到。
但是有时候，只要对这件事情有了一定的了解以后，就会发现其实不需要很大的代价。
现在的家长们都很乐于为孩子们购买教育金保险，但是每一个父母都是第一次为孩子购买，他们肯定是不知道该购买哪一种教育金保险的。
所以在购买教育金之前如果父母对于子女的教育金保险做了相关的规划了解以后，就会少走很多弯路。
子女教育金规划是个长期规划，从孩子出生，甚至生育前就已经开始，且这个教育目标很刚性，不能顺延或者提前，想要了解孩子的教育金怎么样，最好的办法就是去了解生活当中的实际例子，也就是说了解子女教育金规划案例是一个不错的选择。
事实也证明，社会上对于子女教育金规划做的出色的有很多，所以，家长们在给孩子购买教育金保险之前很有必要了解这样的案例，只有心中有了一定的了解，那么家长们在给子女规划教育金购买教育金保险的时候才能够少走弯路，一步到位。
子女教育金规划案例在生活中的普遍随着人口在不断的扩大，孩子成为了社会的一个重要的希望。
家长们更是注重孩子的教育。
因此就更衬托出了解子女教育金规划案例的重要性了。
其实要了解一个案例并不困难，因为社会上有很多这样的实际例子，只是在于家长们找的是什么样的案例，是否对于他们有帮助，这就需要家长们结合自己的实际情况作出科学的判断。
有则子女教育金规划案例就是比较成功的一个：上海的李先生，30岁，是一个公务员，他的妻子今年28岁，在美容行业工作。
他们一个月的工资总共有一万八的样子，3年之前，李先生喜得贵子，本是很高兴，但是李先生的烦恼也接踵而来，如今孩子开始上幼儿园了，每个月除去生活费用、孩子的教育费用等等，李先生的剩余资金就不到一万元了。
少儿教育金保障计划
少儿教育金保障计划工作目标1.研发高质量少儿教育资源：针对不同年龄段儿童的学习特点和需求，研发一系列既有趣味性又具有教育意义的资源。
资源包括但不限于在线课程、互动教材、趣味游戏等，旨在提升儿童的学习兴趣，培养良好的学习习惯，并促进其全面发展。
–针对幼儿阶段，重点研发以启发兴趣和培养动手能力为主的资源，如亲子互动游戏、绘画手工活动等。
–对于小学阶段，侧重于提升基础学科能力和创新思维的培养，开发数学逻辑游戏、科学实验套件等。
–对初中阶段少年，开发有助于拓展知识面和启发独立思考的学习材料，如历史穿越故事、哲学入门讨论等。
2.构建少儿教育金保障计划：通过与专业教育机构和资深教师团队的合作，构建一个全面的教育金保障计划，为家庭提供经济支持的同时，确保儿童接受到高质量的教育资源。
–设计灵活多样的支付方式和补贴政策，以适应不同家庭的经济条件。
–设立教育质量监督机制，定期评估参与计划的教育机构和教学质量，确保教育资源的优质性。
3.推广和普及少儿教育的重要性：通过举办讲座、研讨会和亲子活动等形式，增强家长对少儿教育重要性的认识，提升全社会对儿童教育的关注和支持。
–定期邀请教育专家和心理学家举办家长讲座，分享先进的教育理念和方法。
–开展社区亲子活动，促进家庭教育的融合，同时倡导正确的育儿观念。
工作任务1.组建研发团队：招募有经验的教育工作者和技术人才，组成一个跨学科的研发团队，专注于少儿教育资源的创新和研发。
–负责对现有教育资源进行市场调研，分析其优缺点，作为新资源开发的参考。
–定期组织团队培训，确保研发人员了解最新的教育理念和技术，不断优化产品设计。
2.搭建合作平台：与各类教育机构、出版社和互联网平台建立合作关系，共同推广少儿教育金保障计划。
–负责与合作方进行商务洽谈，明确合作模式和分成比例。
–监督合作项目的实施进度，确保合作内容的质量和合规性。
3.开展市场推广活动：通过线上线下多种渠道，宣传少儿教育金保障计划，吸引更多家庭关注和参与。
7_子女教育金规划(ppt)
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3.2 国内接受教育投资报酬率计算
项目
初中
高中
大专
本科
硕士
博士
差异
年数
机会成本
年学费
学费成本
总成本
可工作年数
总薪资差异
净效益
国内接受教育投资报酬率计算
高中升本科
– 不考虑时间价值的净效益=(36,256-16,003) ×33(16,003 × 4 +15,000 × 4)=544,337
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必要的学杂费—研究生
公费研究生不用缴学费。但当前自费研究生愈 来愈多，由公费转向自费是大势所趋。事实上， 当前每年约有一半的研究生（包括硕士生和博 士生）是自费生，各大高校和科研院所收费标 准为每年8,000元到10,000元之间。
由于研究生阶段用于买书与论文写作的费用较 高，预计公费生扣除每月200元的补助后每年还 要支付8,000元，自费研究生平均每年的费用在 18,000元左右。
大专升 本科
23,369 36,256
12,887 2
46,738 15,000 30,000 76,738
33 425,271 348,533 16.69%
高中升 本科
16,003
36,256
20,253 4
64,012 15,000 60,000 124,012
33 668,349 544,337 16.22%
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1.4 子女教育金规划的步骤
期望子女高等教育的程度 大学/硕士/博士 国内或出国 公立或私立学校
家庭理财中的孩子教育基金规划和管理
家庭理财中的孩子教育基金规划和管理在家庭理财中，孩子教育基金的规划和管理至关重要。
随着社会的发展和教育的昂贵，为孩子的教育提供充足的资金支持不仅是一项责任，也是一项重要的投资。
合理规划和管理孩子教育基金，不仅可以确保他们获得良好的教育，还可以为他们的未来奠定稳固的经济基础。
1. 设定明确的目标在制定孩子教育基金规划之前，家庭应该明确教育目标，包括孩子就读的学校类型、学位课程、留学规划等。
根据目标的不同，确定所需资金的额度和时间。
2. 了解教育成本针对所设定的目标，家长需要了解教育的实际成本。
可以通过咨询学校、了解教育市场的价格水平、对比不同地区的学费来进行评估。
同时，要考虑到通胀率的影响，确保教育基金的价值不会被货币贬值所侵蚀。
3. 制定投资策略针对孩子教育基金，家庭应该制定明确的投资策略。
可以考虑多元化的投资方式，包括股票、债券、房地产等，以降低风险并提高回报。
同时，要根据自身承受能力，合理分配资金的比例。
4. 定期投资和复利效应为了规避市场波动的风险，家庭可以选择定期投资的方式进行孩子教育基金的积累。
通过定期定额的投资，不仅可以降低市场的风险，还能够利用复利效应，使资金增长更为迅速。
5. 灵活调整计划在孩子教育基金的规划和管理过程中，家庭需要保持灵活性。
教育成本随着时间的推移可能发生变化，经济状况也会出现波动。
因此，在调整家庭预算和财务状况后，需要相应地调整教育基金的规划。
6. 关注教育保险除了投资与积累，家庭还应该关注教育保险。
教育保险可以作为一种风险管理工具，确保即使在不可预见的情况下，孩子的教育仍能得到充分的资金支持。
7. 教育基金的监督与管理家庭在规划和积累孩子教育基金时，需要建立相应的监督与管理机制。
可以设立专门的账户进行资金的管理，并定期评估基金的表现，根据实际情况进行调整。
8. 孩子的教育参与在教育基金的规划和管理过程中，也应该让孩子适当地参与其中。
通过让孩子了解教育的价值和成本，培养他们正确的金钱观念和理财意识，帮助他们更好地规划自己的教育和未来。
个人理财中应该如何合理规划子女教育基金
个人理财中应该如何合理规划子女教育基金在当今社会，子女教育是每个家庭的重要责任和关注焦点。
为了给孩子提供良好的教育条件，合理规划子女教育基金成为了个人理财中不可或缺的一部分。
那么，我们应该如何着手进行规划呢？首先，我们需要明确子女教育的目标和费用。
这包括考虑孩子未来可能接受的教育阶段，如学前教育、小学、中学、大学甚至研究生阶段。
不同阶段的教育费用差异较大，同时还需考虑可能的课外培训、兴趣班等额外支出。
可以通过咨询教育机构、查阅相关资料以及与其他家长交流，了解大致的费用范围。
接下来，评估家庭的财务状况是至关重要的一步。
要清楚了解家庭的收入来源、稳定性以及各项支出情况。
计算出每月或每年的可支配收入，扣除必要的生活开支、房贷车贷等固定支出后，明确能够用于子女教育基金规划的资金数额。
在明确了教育目标和财务状况后，我们可以制定具体的储蓄和投资计划。
储蓄方面，可以开设专门的教育储蓄账户。
这种账户通常具有一定的利率优惠，能够让资金在安全的前提下实现一定的增值。
每月设定一个固定的储蓄金额，积少成多。
此外，定期存款也是一种较为稳健的选择。
可以将一部分资金存为定期，获取相对稳定的利息收益。
投资方面，基金是一个不错的选择。
基金的种类繁多，包括股票型基金、债券型基金、混合型基金等。
对于风险承受能力较高的家庭，可以适当配置股票型基金，以追求较高的收益；而风险承受能力较低的家庭，则可以更多地选择债券型基金或混合型基金，平衡风险和收益。
股票投资也是一种可能带来较高回报的方式，但风险相对较大。
如果有一定的投资知识和经验，可以选择一些优质的蓝筹股进行长期投资。
但要注意分散投资，避免将所有资金集中在少数几只股票上。
除了以上常见的投资方式，还可以考虑教育保险。
教育保险具有强制储蓄和保障的功能，在一定期限内缴纳保费，到约定的时间可以领取教育金。
但在选择教育保险时，要仔细阅读条款，了解保险责任和收益情况。
在规划子女教育基金的过程中，要充分考虑时间因素。
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子女教育金规划的工具
通过什么途径来准备（规划工具的适用条件和特点）
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概述：必要性
特性
没有时间弹性 没有费用弹性 资质无法事先控制 没有强制储蓄账户 持续时间长，支出总额大
成长率高
原则
要提早规划 要从宽规划 要配合保险规划
注意事项 不能忽略退休金准备
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子女教育金规划思路 ——以准备大学教育金为例
因为投资报酬率高于学费成长率， 因此不需要准备11万元（不考虑货 币时间价值及增长率的学费需求） ，准备9.16万元的整笔子女教育金 就够了。
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子女教育投资报酬率的计算
不考虑货币时间价值
薪资总差异 = 两学历薪资年 差异 × 后段毕业后可工作年数
学费成本 = 后段学历年学费 × 后段就学年数
机会成本 = 前段学历薪资 × 后段就学年数
• 答案：C
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子女教育金规划投资组合
教育储蓄
基金定投
教育储蓄
子女教育金信 托
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学费来源的基础 积少成多，稳健增值
分担学费之忧 高端客户教育规划
执行与定期调整投资组合
小学阶段：可投资于增长型的股票或基金, 随着收入增加调整投资金额； 中学阶段：以投资增长为主要目标，同时 为了加强投资的整体平衡，还应加入债券 等稳健投资产品； 大学阶段：尽量降低风险，可考虑短期债 券、货币基金或存款等投资途径。
第一步：计算5年后学费， 为11.59万元
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例题
第二步：计算学费总需求，为期初 增长型年金求现值。
第三步：计算现在需要准备的 整笔教育金=-59.18万元
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子女教育金规划
原则
及早准备、从宽规划、 配合保险、稳健投资和合理安排
教育投资的 误区
无长期理财计划 投资于短期冒险产品
孤注一掷的投资
应该注意的问 题
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例题
假定当前学费年支出：高中10,000，大学20,000。就学年数 分别为：3、4。如果子女在3年后上高中,假设学费的成长率 为5%，教育金的投资报酬率为8%，则当前应该准备多少钱?
解析： 折现率 = (1+8%) / (1+5%) - 1 = 2.86% 用现金流计算器 可得 NPV = -91,589.51元。
上大学期间
3.6万元
012345
-2万元
-1.8万元
K
工作期间
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3.6万元 38 39
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子女教育投资报酬率的计算
• 用现金流计算器，输入数据可得：IRR=9.39%
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国内常见子女教育金规划工具
子女教育金 规划工具
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教育金补助 国家助学贷款 教育储蓄存款 子女教育年金保险 中低风险基金产品 子女教育金信托 留学贷款
第一步
确定目标基准点（开始上大学的时点）
第二步 第三步 第四步
上大学当年的年学费
基准点上的学费总需求
期初增长型年金现值计算 采用金拐棍软件中货币时间价值计算器的扩展功能计 算
目标基准点前的时间用来准备教育金 （整笔投入为PV、定期定额投资为PMT）
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例题
例题
张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习， 从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10 万元，学费成长率3%。在投资报酬率8%的条件下， 为了达成孩子未来出国念书的目标，张君还应一次性 投入（ ）。
教育投资的净效益 = 薪资总 差异 - 学费成本 - 机会成本
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考虑货币时间价值 计算IRR
子女教育投资报酬率的计算
例题
假设大学四年每年学费为20,000元，大学生毕业后工作平 均年薪为36,000元，高中生毕业后工作的平均年薪为 18,000元。若薪资差异固定，考虑学费成本与机会成本， 按大学毕业后可工作35年来计算，考虑货币时间价值，读 大学的投资报酬率为（ ）。
AFP ®资格认证培训网上公开课
子女教育金规划
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声明
本讲义讲述内容为课程中相对的 重点难点以及学员Байду номын сангаас问较多的知识点， 不涵盖所有考试范围。
AFP资格认证考试范围应以当年 《考试大纲》为准。
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教育金规划
子女教育金规划概述
为什么要规划（必要性）和怎样规划（思路）
子女教育金需求
需要多少钱（需求计算）
子女教育的投资报酬率
规划的时间 规划的风险承受 理财的经济资源
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教育支出
学费以外的 教育支出
择校费支出、才艺班支出 辅导班、补习或家教支出 宿舍费与回家交通费 其他-如制服费，书本费等； 完整的子女教育金规划，应将以上的各项费 用考虑在内，这些费用有时比学费还高。
留学费用
期初准备费用 国外就读学费 出国与回国的交通费用 留学期间的生活费与住宿费
2010年7月真题
• 关于子女教育金规划，以下说法正确的是（ ）。 A．子女教育金规划几乎没有金额弹性和时间弹性，因此 客户对这类理财目标的客观风险承受能力比较高 B．人均收入低于当地最低平均生活线的贫困家庭，其子 女可以申请国家助学贷款。这类贷款属于无息贷款，全部 贷款利息均由财政补贴 C．如果客户有整笔资金用于筹备子女教育金，同时想送 子女出国留学，采用子女教育金信托的形式比较适合 D．子女教育年金保险的投资回报率往往比存款利率还低， 因此不是一种可取的教育金投资方式
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