华宝兴业现金添益交易型货币基金(通俗版)
江苏银行基本业务
江苏银行基本业务查找：郑云龙、孙坚制作：郑云龙、孙坚理财宝、升息宝“理财宝”业务，指为借记卡持卡人提供的卡内人民币活期存款自动转定期存款或通知存款的理财功能，持卡人可根据需要自行选择是否开通理财功能，银行不加收任何手续费。
该产品具有高收益性、高流动性、自动理财和手续简便的特点，让您的资金保值增值。
产品类型：“月月宝”和“天天宝”两类产品“月月宝”是指将卡内人民币活期储蓄存款转整存整取定期储蓄存款的产品，可选择三个月、六个月和一年三种存期；（适用于卡上活期资金较多的客户）“天天宝”是指将卡内人民币活期储蓄存款转通知储蓄存款的产品，可选择一天和七天两种存期（适用于股市休市期间首选）。
基金代销华夏、嘉实、大成、易方达、华宝兴业、诺安、交银施罗德等11家基金公司，共147只基金。
认购渠道：柜面购买、定投。
今年新发基金的平均收益为8%，最高达到20%。
保险。
代销12家保险公司的分红险，共20款产品。
认购渠道：柜面购买、签约期缴个人贷款品种：个人住房按揭贷款：住房公积金贷款、住房商业性贷款最长期限：30年个人商住房贷款：最长10年个人住房装修贷款：最长期限5年个人汽车按揭贷款：最长期限5年个人房产抵押贷款：最长期限5年还款方式：利随本清、等额本金还款、等额本息还款增值服务：为办理个人住房商业性贷款的用户，提供“存抵贷”业务，即通过还款的借记卡存款，办理“存抵贷”，以存款利息抵支贷款利息。
办理个人贷款派生五项业务：借记卡、存低贷、信用卡、个人网银行、基金定投（保险）、办理公证（多余100元存信用卡）或个人网银行100元（60元存信用卡）信用卡江苏银行信用卡是向社会公开发行的、以人民币结算的信用支付工具，也是省内第一张真正的银联标准信用卡。
持卡人可在银行核定的信用额度内“先消费、后还款”，并可循环使用其信用额度，消费交易最长享有56天的免息待遇。
持卡人通过中国银联网络可以进行境外交易，它适用于所有接受银联卡的场所。
场内T+0货币基金比较2014
上市交易型模式 华宝现金添益 511991（申赎） 511990（交易） 银华日利 511881（申赎） 511880（交易）
最小申购单位的数额限制为1份或1份的 整数倍；买入起点10000元，追加100份 整数倍。 最小赎回单位的数额限制为1份或1份的 整数倍。 净值在100.000的基 100元（场内价格 础上逐步上涨（场内 上下波动） 价格上下波动） 上交所 上海A股账户或上海基金专用账户 场内申赎或上市交易 申购：ETF业务-跨境ETF申购/赎回，以 净值成交； 交易：股票-买入/卖出菜单，以市场价 格成交。 申赎无费用； 交易佣金为成交金额的十万分之一。 9:15集合竞价，9：30开始连续竞价(交 易支持夜市委托、申赎同样不支持夜市 委托) T日申购，T+2日可卖出或赎回； T日赎回，华宝添益T+2日可用可取，银 华日利T+3可用可取。 T日买入，T日可赎回，T日可卖； T日卖出，T日可用，T+1日可取。
交易规则
T日申购，T+1日可赎回，不能撤单； T日赎回，T日资金可用，T+1可取。
权益确认
申购当日有收益，赎回当日无（收益算头不算尾）
收益分配
日日分红，份额分红，T日收益T+2日到账
流动性 管理费 （年） 托管费 （年）
每日有申赎限额，尤其周五申购限额较低，需尽早下单 0.20% 0.18% 0.08%
申购次日有收益，赎回次日起无收益； 买入当日有收益，卖出当日无收益
累计收益达100份 现金分红，按来自结 时结转份额； 转； 收益T+3日可取。 收益T+3日可取。
场内交易存在流动性风险，每周五相对 溢价更高 0.35% 0.09% 0.30% 0.09%
基金的基础知识概述
再投资。
分级基金
分级基金：是指通过事先约定的风险收益分配，将母基金份额分为风险收益不同 的子份额，并可将其中部分或全部份额上市交易的结构化证券投资基金。
（M+N)份母份额 拆分
合并
M份稳健份额＋N份积极份额 母基金
A份额（稳健份额） 预期风险收益较低
2387
基金的分类——投资对象
2.依据投资对象不同
900 800 700 600 500 400 300 200 100 0 股票型 债券型 货币型 混合型 351 363 773 787 几 类 基 金 数 量 比 较
（1）股票型基金：指60%以上的基金资
产投资于股票的基金。
（2）债券型基金：指80％以上的基金资
投资品种更丰富
投资范围：QDII基金可以投资于市场以外的所有海外市场 2
13
股票型 债券型 混合型 另类
分类 ： QDII型基金
14
77
QDII债券型基金
QDII混合型基金 QDII另类投资基金
1、根据投资者的风险承受能力 选择基金。风险由高到低： 股票型、混合型、债券型、保本 型、货币型
股 票 基 金
基金的分类——募集方式
公募基金：是受政府主管部门监管的，向不特定投资者公开发行受益凭证的 证券投资基金。
私募基金：是指通过非公开方式，面向少数投资者募集资金而设立的基金。 特点：购买门槛高 超额业绩费 追求绝对正收益 投资比例灵活
募集对象 公募基金 私募基金 社会公众 特定投资者 人数限制 信息披露要求 门槛 无限制 严格要求 业绩报酬
特殊（创新）型基金
基金的分类——运作方式
2017年一季度货币基金收益排名
104
0.8627 3.4986
105
0.8618 3.4950
106
0.8614 3.4936
107
0.8613 3.4932
108
0.8607 3.4908
109
0.8587 3.4823
110
0.8576 3.4779
111
0.8572 3.4764
112
0.8558 3.4707
113
0.8548 3.4668
排名
三月
3.769
86
3.941
41
3.947
39
4.110
14
3.809
75
3.880
56
4.008
32
3.857
65
4.145
13
3.875
58
3.670
113
3.824
73
4.087
17
3.703
100
3.941
40
3.804
77
3.789
81
3.601
132
3.673
112
4.025
28
3.936
0.9193 3.7283
56
0.9192 3.7279
57
0.9189 3.7266
58
0.9160 3.7150
59
0.9149 3.7103
60
0.9147 3.7098
61
0.9127 3.7017
62
0.9125 3.7005
63
0.9108 3.6939
64
0.9093 3.6878
华宝添益利息规则
华宝添益利息规则1. 引言华宝添益是一种理财产品，为投资者提供了一种获取固定收益的方式。
利息是指投资者根据其投资金额和持有时间所获得的收益。
本文将详细介绍华宝添益利息规则，包括计算方法、支付周期和利率调整等方面。
2. 利息计算方法华宝添益的利息计算方法主要基于以下两个因素：投资金额和持有时间。
2.1 投资金额投资金额是指投资者购买华宝添益产品时所支付的本金。
一般情况下，投资金额越大，获得的利息也就越多。
2.2 持有时间持有时间是指投资者在购买华宝添益产品后持有该产品的时间长度。
持有时间越长，获得的利息也就越多。
3. 支付周期华宝添益的支付周期是指将获得的利息支付给投资者的时间间隔。
一般情况下，支付周期可以选择每月、每季度或每年进行支付。
3.1 每月支付如果选择每月支付，那么每个月结束时，根据投资金额和持有时间计算出的利息将支付给投资者。
3.2 每季度支付如果选择每季度支付，那么每个季度结束时，根据投资金额和持有时间计算出的利息将支付给投资者。
3.3 每年支付如果选择每年支付，那么每年结束时，根据投资金额和持有时间计算出的利息将支付给投资者。
4. 利率调整华宝添益的利率是根据市场情况而定的。
在特定情况下，华宝添益的利率可能会发生调整。
4.1 市场变动如果市场情况发生变动，例如利率上升或下降，华宝添益的利率可能会相应调整。
这样可以确保投资者能够获得与市场相符合的回报。
4.2 公告通知华宝添益在进行利率调整时，会提前通过公告等方式通知投资者。
通常情况下，至少提前一周进行公告通知。
这样可以确保投资者能够及时了解到利率调整信息，并做出相应安排。
5. 总结华宝添益作为一种理财产品，在提供固定收益方面具有吸引力。
了解华宝添益的利息规则对投资者来说非常重要。
本文详细介绍了华宝添益的利息计算方法、支付周期和利率调整等方面。
投资者在购买华宝添益产品前，可以根据这些规则进行评估和决策。
希望本文对您了解华宝添益利息规则有所帮助！注：本文仅供参考，具体规则以相关机构公布的最新版本为准。
银华日利(511880)资料
交易规则
T 日买入，T日可赎回，T日可卖出（2013年12月9日起实施）
5、免佣名单
序号
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
20
21
证券公司名称
爱建证券有限责任公司 安信证券股份有限公司 渤海证券股份有限公司 财达证券有限责任公司 财富证券有限责任公司 财通证券有限责任公司 长城证券有限责任公司 长江证券股份有限公司 大通证券股份有限公司 大同证券经纪有限责任公司 德邦证券有限责任公司 第一创业证券股份有限公司 东北证券股份有限公司 东莞证券有限责任公司 东海证券股份有限公司 方正证券股份有限公司 广州证券有限责任公司 国都证券有限责任公司 国海证券股份有限公司
周五收盘前
利用每周非交易时间 赚取货币基金收益
逢节假日前
买入
利用节假日非交易时间 赚取货币基金收益
股市机会凸显时 卖出
每年现金分红前
利用年底现金分红机会 赚取超额收益
资金长期闲置时
资金增值，择机入市
当日价格较低时
利用不同时点价格差异赚取收益 当日价格较高时
3、买卖时机
申购卖出
当二级市场交易价格出现溢价、或者购买金额不足一手时，投 资人也可以选择“申购卖出”的操作，具体操作方式如下：
6、一级交易商名单
序号
券商
1
安信证券股份有限公司
2
渤海证券股份有限公司
3
财达证券股份有限公司
4
长江证券股份有限公司
5
长城证券有限责任公司
6
第一创业证券股份有限公司
7
东北证券股份有限公司
8
东海证券股份有限公司
00150金融理论与实务
金融理论与实务单选:1.金银复本位制又叫平行本位制。
许多国家将平行本位制改为双本位制。
双本位制是金银复本位制的典型形态,在这种情制度下,出现了“劣币驱逐良币”的现象,这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。
最早实行金本位制的是英国。
2.利息是货币时间价值的体现。
货币的时间价值来源于对现在消费推迟的时间补偿。
利率总是在零和平均利率之间波动。
资本的供给大于资本的需求,利率会降低,反之,利率会较高。
3.西方经济学家的利率决定理论主要从供求关系着眼,他们都认为利率是由供求均衡点所决定的。
4.交易的组织方式:场内交易方式和场外交易方式5.债券的发行方式:公墓发行和私募发行价格沿趋势移动这一假设是进行技术分析最根本、最核心的条件。
市场行为涵盖一切信息这条假设是进行技术分析的基础。
6.我国远在西周时期就有专司政府信用的机构泉府,西汉时期有私营高利贷机构子钱家,到了明末清初,以票号、钱庄为代表的旧式金融业发达。
1845年英商东方银行在香港和广州设分行和分理处,丽如银行是我国第一家外商新式银行。
1897年我国民族资本自建的第一家股份制银行----中国通商银行在上海设立。
1948年12月1日,在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行,标志着新中国金融机构体系的开始总分行制是目前国际上普遍采用的一种商业信用银行体制。
单一制商业银行也称独家制商业银行,其特点是商业银行业务只由一个独立的商业银行经营,不设或不允许设立分支机构。
这种银行主要集中在美国。
投资银行是现代金融体系的重要组成部分,是资本市场的核心。
投资银行一向被誉为“华尔街的心脏”、“资本市场的心脏”。
保险中的近因原则是引发保险事故的主要原因。
1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》确定货币政策的最终目标是“保持货币币值的稳定,并以此促进就增长”。
多选:1.马克思认为,价值形式经历了简单价值形式、扩大的价值形式、一般等价形式和货币形式的发展历程。
基金产品介绍模板PPT课件
60
-40%
-60%
40
20
行业板块表现迥异
0
电子元器件 医药生物 机械设备 农林牧渔 食品饮料 有色金属 综合 信息设备 餐饮旅游 纺织服装 建筑建材 商业贸易 轻工制造 交运设备 信息服务 家用电器 采掘 公用事业 交通运输 沪深300 房地产 化工 金融服务 黑色金属
-20
-40
投资保本基金 -本金安全
进可攻
65.0% 55.0% 45.0% 35.0%
保本基金 二级债基 年初3年定存利率
25.0%
15.0%
5.0%
-5.0% -15.0%
2010
2009
2008
2007
2006
2005
基金
2010
保本基金
6.6%
二级债基
6.4%
标准股基
2.9%
年初3年定存利率
4.50%
3.33%
数据来源：中国银河证券基金研究中心、Wind资讯。
房地产调控
——上证综指2010
医药、消费板块 率先反弹
10-01 10-01 10-02 10-02 10-03 10-03 10-03 10-04 10-04 10-05 10-05 10-06 10-06 10-07 10-07 10-08 10-08 10-08 10-09 10-09 10-10 10-10 10-11 10-11 10-12 10-12
申购本金同样运用CPPI策略，只是没担保
三年保本期不是实现收益的必要条件
购买渠道：银行、券商、直销柜台、网站
目录
一、投资保本基金 二、选择东方保本 三、市场展望 四、产品介绍 五、发行&营销
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2012年12月
免责声明
本文件涉及的内容和数据均来源于我公司认为可靠的渠道，但所载内 容和意见仅作参考，并非为投资者提供对市场走势、个股和基金进行 投资决策的参考。我公司对这些信息的完整性和准确性不作任何保证 ，也不保证有关观点或分析判断不发生变化或更新，不代表我公司或 者其他关联机构的正式观点，不构成对我公司旗下基金实际投资行为 的约束。 本文件的观点、分析及预测不构成对阅读者的基金投资建议，我公司 及雇员不就本文件内容对任何基金投资作出任何形式的风险承诺和收 益担保，不对因使用本文件内容所引发的直接或间接损失而负任何责 任。 本文件中所有数据均经仔细核对，如有差错，以相关数据原始来源所 披露的为准。 本文件仅限内部交流使用， 在尚未获得华宝兴业许可前，禁止任意转 载或对外散布。
2
数据引发的思考——肥水外流
券商保证金
14000 12000 10000 8000 6000 4000 2000 0
2010年年末
2011年年末
数据引发的思考——货基蛋糕
市场对 货币基 金的认 可急速 攀升
货币基金规模
6000 4000 2000 0
2011.9
2012.9
数据引发的思考——产品担忧
持有的基金份额总数相应调整为折算前份额的1/100。
收益分配
– 每日进行基金收益分配，收益分配后净值始终保持在面值。分 配的收益挂在场外收益账户，已结转收益将参与未来收益分配。投 资者如赎回份额，则按赎回的占比进行比例支付；投资者如选择卖 出，则在全部卖出时一次性支付。
收益查询
– 投资者可登陆华宝兴业基金官方网站 查询该 基金的收益率情况以及账户中的已分配收益。
15
现金添益——如虎添翼
5000亿 保证金
现金添益 如虎添翼
2300亿 新增货 币基金
4779亿 固收产 品募集 规模
2.7万亿 新增活 期余额
16
基金概况
基金名称 认购代码
华宝兴业交易型货币市场基金 511993 中国建设银行 交易型开放式 2012年12月19日-21日（仅3天） （通过所有交易所会员单位的网上系统均可认购） 上海证券交易所 同期七天通知存款利率（税后）
基金托管人
基金类型
发行时间
上市地点 业绩比较基准
基金概况
投资目标 投资范围
保持本金的安全性和基金财产的流动性，追求高于比较 基准的稳定收益。 与场外货币市场基金相同，投向现金、通知存款、短期 融资券，银行定期存款、大额存单、债券回购、资产支持 证券、央行票据、中期票据等具有良好流动性的货币市场 工具。 管理费：0.35% 认购、申购、赎回费：0 交易佣金： （待定） 托管费：0.09% 销售服务费：0.25%
风险提示
基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，在做出投资决 策后，基金运营状况与基金净值变化引致的投资风险，由投资人自行 负担。
投资人购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或存款 类金融机构，基金管理人不保证投资于本基金一定盈利，也不保证最 低收益。 基金管理人承诺以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金财产。 投资有风险，过往业绩并不代表将来业绩。购买本基金，请详细阅读 基金合同、招募说明书、基金份额发售公告和托管协议。
T日
不看好股市，欲卖出股票，转投货币基金
卖出股票之后，即刻可在二级市场买入货币基金
即时确认货币基金份额，并享受当日基金收益
买入的货币基金份额T+1日即可卖出
Tips: 交易日收盘前，若股票账上有闲置资金，可 一键买入现金添益，即刻享受收益！
现金添益——添益不添“力”
传统货基：通过银行或券商的场外渠道交 易，时间长，程序多
现金添益：增加券商的场内渠道交易，仅需上海 证券交易所的股东账号即可参与。
低 门 槛 • 认购/申购仅需一千元 • 买入仅需一万元
无 费 用
• 无认购费用 • 无申赎费用
高 回 报
• 超过活期近10倍的 收益 • 资金安全媲美存款
现金添益——时间飞“翼”
一级市场申 购、赎回 二级市场买入、 卖出
交易价格 市价
46%
4% 50%
债券型基金
理财型基金
其他
数据引发的思考
固收产品 占比增加
产品 创新
现金理财 需求上升
稳定
收益 维护客户
客户资源 亟待维护
货币基金——闲钱加油站
1
2
安全性媲美保本基金
华宝兴业现金宝A 款截止至2012年 12月3日年化收益 达到3.77%
收益性可比定期存款
3
43
流动性追赶活期存款
引入做市商机 制，有效加强二 级市场的流动 性。 即使出现大量赎 回的情况下，也 可通过二级市场 卖出交易。
13
同类产品业绩
预期平均收益 0.35% 货币ETF兼顾流 传统货币基金（2012） 3.57% 动性与收益， 3.3-4% 银行1个月理财产品 充分提高资金 3.8-4.6% 银行3个月理财产品 使用效率 2.13%-2.56% 券商资管工具 7天通知存款
现金添益——”股””货”人心
传统货币基金 模式下
不看好股市，欲卖出股票，转投货币基金
将资金转出股票账户，转入 银行账户，申购货币基金 货币基金份额可赎回
T日
T+1日
T+2日
T+3日
卖出股票
申购货币基金份额确 认，开始享受收益
现金添益——”股””货”人心
现金添益交易型 货币基金模式下
交易操作 买入
当日收益 享受
份额可用 T日可赎 T+1可卖
资金可用 资金可取 -
申购 卖出 赎回
不享受 不享受 享受
T+2 -
即时
T+1到账 T+2可用
T+1 T+2
固定价格 100元/ 手 市价
固定价格 100元/ 手
12
二级市场流动性保障——做市商
价格波动怎么 办？ 二级市流动性如 何？
引入做市商机 制，将价格波动控 制在99.999100.001之间。 使其价格折价率 减小为十万分之 一，最大程度降低 投资者风险。
14
现金添益——如虎添翼
• 交易型货币基金将成为券商固定收益类产品中得重要组 成，丰富产品线，提供更多选择。在保证金流失严重的情 况下，通过固收类产品的增加和经营，维系客户争取更多 丰富产品 资源 • 券商高风险的权益类产品在目前的市场上难觅一席之地， 因此更加稳定、灵活、高效的货币ETF将成为吸引客户的 首选，同时也将大大加强券商的在固定收益市场的竞争 吸引客户 力，与银行理财分庭抗礼。 • 有了货币ETF在实现股票和货币之间T+0瞬时切换的情况 下，大大提高券商对于保证金客户的维护，更有利于完善 维护客户 客户资产增值。
“顾此失彼”是否 “杞人忧天”
你错过了多少
银行活期存款
2012.7
2012.1
195000 200000 205000 210000 215000 220000 225000 230000 235000 240000
数据引发的思考——固收成军
你改变了多少
募集规模
理财型基 金规模达 到2300亿 12年债券型基 金发行规模达 到2479亿
本宣传资料仅供培训使用
谢 谢！
华宝兴业基金管理有限公司 上海市世纪大道100号上海环球金融中心58层 客户热线：+400 700 5588
费率结构
参与门槛
信息披露
认/申购、赎回：1,000元
买入、卖出：10,000元
与场外货币市场基金相同，每日揭示每万份收益、七日年化 收益率
基金概况
基金认购
份额折算
– 采取份额认购方式，初始面额为1元/份，认购份额须为
1000份或1000份的整数倍。
– 建仓期结束后、上市前将进行份额折算，折算原则为：基金 资产总额不变；折算后每份基金份额对应的面值为100元，持有人
国债逆回购7天 2.41%-3.25%
流动性 提前7天
T+2到账 资金封闭期30天以上 资金封闭期90天以上 与货币ETF类似 资金封闭期7天
从数据上不难看出，虽然收益最高的是3个月银行理财产品，但 其流动性远远不如货币ETF；在流动性方面比肩货币ETF的券商资 管产品，却在收益率明显低于货币ETF收益。