项目一 认识个人理财规划
个人理财设计方案
个人理财设计方案一、目标设定理财的第一步是设定明确的目标。
根据自身的需求和情况，设定短期、中期和长期的理财目标，并分别制定相应的策略。
1.短期目标：-建立紧急备用金。
每月储蓄一定比例的工资收入，用于应急情况的应对。
-偿还高利贷和信用卡债务。
每月划拨一定金额用于偿还高息负债，以减轻利息负担。
-存款习惯养成。
每月留下一定金额存入定期存款，以培养储蓄意识。
2.中期目标：-存款购房基金。
制定购房计划，每月存入一定数额，以有足够的购房首付款。
-建立股票基金投资组合。
每年投资一定比例的工资收入到股票基金中，以实现长期增值。
3.长期目标：-筹备退休金。
每月投入一定金额到养老金计划或其他理财工具中，以确保退休后的经济安全。
-子女教育基金。
每月按照一定比例的收入存入教育基金，以确保子女接受良好的教育。
-制定终身理财规划。
定期评估和调整投资组合，以适应个人和家庭的财务需求。
二、收入管理在理财中，收入管理起着关键作用。
以下是一些收入管理的方法和策略。
1.预算规划：根据自身的收入和开支，制定每月详细的预算计划，确保合理支出，并为储蓄和投资留下足够的空间。
2.节约开支：通过节约开支来增加储蓄和投资的金额。
例如，减少无谓的购物，合理利用优惠券和促销活动，节约能源和资源等。
3.债务管理：合理管理已有的债务，确保按时偿还，并尽量减少高息负债。
可以考虑借助低息贷款来还清高息负债。
三、资产配置良好的资产配置可以降低风险，实现长期稳定的财务增长。
以下是一些建议的资产配置策略。
1.股票投资：根据风险承受能力和投资目标，选择适合自己的股票投资组合。
可以选择投资稳定成长的大型企业股票，或配置风险较高但潜力巨大的中小型企业股票。
2.债券投资：分散投资于政府债券、公司债券和债券基金等，稳定收益。
根据个人风险承受能力，可适当配置高收益但风险较高的高收益债券。
3.房地产投资：考虑购买投资型房产，可以稳定增加资产收益。
出租房产也是一种可行的投资方式，通过租金获得稳定收入。
个人理财计划范文（精选16篇）
个人理财计划范文（精选16篇）个人理财计划范文篇1一、浅谈就我现在的个人而言，理财是个迫不及待的问题。
也许很多同学还没有意识到这一问题，但却是不折不扣的事实。
我们现在处于一个“青黄交接”的时期，一方面父母会定期给自己一些“收入”，另一方面我们这一代人的花销已经不仅仅像父母那一代一样，就是吃饱穿暖就行了，我们一样的在追寻时代的步伐。
当支出大于收入的时候我们会怎样选择?是开口继续想父母要钱?还是自己挣钱?还是就这样不管，过一天是一天?还是降低自己现有的生活现状?很明显，哪一样都不是很好。
向父母要，不太好开口;自己挣,太辛苦;就这样,太窝囊;退而求其次,更是不可忍受。
那怎么办?生活总得要继续啊!所以我说：对于我们学生而言，理财是迫不及待的问题。
二、现状分析看一个城市，一个国家的发展到底如何，看的不是他的首富有多少资产，也不是看他的穷人有多穷，看的是该地区的中产阶层。
中产阶层是一个地区发展得中坚力量。
但是现在的中产阶层资产来源是什么那?调查显示，在工资收入、投资及理财、遗产继承、房屋租金收入和其他这五大收入来源中，绝大部分城市中产人群选择工资收入。
其中，上海不愧是“金领”的乐园，受访者选择工资收入作为主要收入来源的比例高达96%，深圳以82%、北京以80%比例紧随其后，广州和成都中产人群这一比例略低，为64%和39%。
所以说是工资造就了中产阶层。
那么他们的钱又花到什么地方去了那?城市中产的钱都投在哪些方面?调查显示，银行储蓄、股票、基金和保险成为得票最多的理财方式，而债券、黄金、信托等理财方式得票较少。
其中银行储蓄仍是中产人群最爱。
除成都外，其余四大城市的受访者选择银行储蓄作为主要理财方式的比例均在80%以上。
有受访者表示，金融资产的流动性和收益高低是他们选择投资的主要考虑指标，由此看来，债券等投资不受青睐也就难免了。
中国人热爱存钱，储蓄率过高一直备受重视，不但影响了内需和人们当前的生活，还影响到了经济的发展和稳定。
个人理财规划范文
个人理财规划范文个人理财规划是指个人根据自身的收入、支出、财务目标和风险承受能力，制定合理的理财目标、策略和计划，以达到财务自由和财富增值的目的。
一个好的个人理财规划可以帮助我们更好地管理自己的财务，实现财务自由，提高生活质量。
下面我将分享一份个人理财规划范文，希望对大家有所帮助。
首先，我会对自己的财务状况进行全面的调查和分析，包括收入、支出、资产、负债等方面。
通过对自己的财务状况有一个清晰的认识，我可以更好地制定合理的理财目标和计划。
其次，我会根据自己的财务目标和风险承受能力，制定合理的资产配置策略。
在资产配置上，我会根据自己的风险偏好和投资期限，合理配置股票、债券、基金、房地产等资产，以实现资产的多元化配置，降低投资风险。
另外，我会根据自己的收入和支出情况，制定合理的消费计划和储蓄计划。
在消费方面，我会合理规划日常开支，避免不必要的奢侈消费，保持适度的消费水平。
在储蓄方面，我会根据自己的收入情况，制定合理的储蓄目标和计划，确保每月有一定的储蓄额度，以备不时之需。
此外，我还会注重风险管理和保险规划。
我会购买必要的保险产品，包括人身保险和财产保险，以应对意外风险和财产损失。
在风险管理方面，我会关注市场风险、信用风险等各种风险因素，及时调整投资组合，降低投资风险。
最后，我会定期对自己的理财计划进行评估和调整，根据自己的实际情况和外部环境变化，及时调整自己的理财目标和策略，以保证自己的理财计划始终处于一个合理、有效的状态。
个人理财规划是一个系统工程，需要我们全面、深入地分析和规划。
希望以上个人理财规划范文对大家有所启发，帮助大家更好地制定自己的理财规划，实现财务自由，提高生活质量。
个人理财规划2篇
个人理财规划个人理财规划第一篇：理财目标与规划在个人理财中，设定明确的理财目标是非常重要的。
理财目标将帮助我们规划和管理财务，以实现长期的财务稳定和增长。
本文将探讨个人理财的目标设定和规划，以帮助我们更好地管理自己的财务状况。
首先，我们需要明确自己的理财目标。
理财目标可以是短期的，如购买某个特定物品或旅行；也可以是长期的，如买房、儿童教育基金、退休基金等。
设定理财目标时，我们需要考虑自己的经济状况、风险承受能力等因素。
其次，我们需要评估自己的财务状况。
这包括收入、支出、资产和负债。
了解自己的财务状况，可以帮助我们更好地规划和管理财务。
我们可以通过制定预算来控制支出，增加储蓄和投资，以实现理财目标。
第三，我们需要制定具体的理财规划。
根据自己的理财目标和财务状况，我们可以制定相应的理财计划。
这包括投资规划、储蓄规划和保险规划等。
投资规划可以选择适合自己的投资组合，根据风险偏好选择不同的投资工具。
储蓄规划可以确定每月的储蓄目标，并选择合适的储蓄方式。
保险规划可以根据自己的需求选择合适的保险产品，以保证自己和家人的财务安全。
第四，我们需要定期监控和调整理财计划。
财务状况和市场环境都可能发生变化，因此我们需要定期检查和调整自己的理财计划。
我们可以每月或每季度查看自己的财务状况，评估是否实现了理财目标，并根据需要进行调整。
最后，我们需要学习和提升自己的理财知识。
理财是一个复杂的领域，我们需要不断学习和更新自己的知识，以更好地理解和应对不同的财务情况。
我们可以通过阅读书籍、参加理财培训和咨询专业人士来提升自己的理财能力。
总之，个人理财规划是一个重要的过程，可以帮助我们实现财务目标和获得财务自由。
通过设定明确的理财目标，评估自己的财务状况，制定具体的理财规划，定期监控和调整理财计划，以及提升自己的理财知识，我们可以更好地管理和增加我们的财富。
第二篇：投资和风险管理在个人理财规划中，投资和风险管理是非常重要的环节。
个人理财策划书范文3篇
个人理财策划书范文3篇篇一个人理财策划书一、前言在当今社会，个人理财已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
通过合理的理财规划，我们可以更好地管理自己的财务状况，实现财务目标，提高生活质量。
本理财策划书旨在为个人提供一份全面的理财规划方案，帮助您更好地了解自己的财务状况，制定合理的理财目标，并提供相应的投资建议。
二、基本情况1. 个人信息：[姓名]，[年龄]，[职业]，[收入状况]，[家庭状况]等。
2. 财务状况：包括资产、负债、收入、支出等方面的情况。
3. 理财目标：明确自己的短期、中期和长期理财目标，如购房、养老、子女教育等。
三、财务分析1. 资产负债分析：对个人的资产和负债进行详细分析，了解资产结构和负债情况。
2. 收支分析：分析个人的收入和支出情况，找出可优化的支出项目。
3. 风险承受能力评估：通过问卷调查或专业评估工具，评估个人的风险承受能力。
四、理财目标设定1. 短期目标：设定在一年内可实现的理财目标，如储蓄一定金额、偿还债务等。
2. 中期目标：设定在三到五年内可实现的理财目标，如购买房产、储备子女教育基金等。
五、投资规划1. 投资组合建议：根据个人的风险承受能力和理财目标，建议合理的投资组合，包括股票、基金、债券、房地产等。
2. 投资策略：制定相应的投资策略，如定期定额投资、分散投资等。
3. 投资风险管理：介绍如何进行投资风险管理，如设置止损点、分散投资等。
六、保险规划1. 保险需求分析：分析个人的保险需求，包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
2. 保险产品推荐：根据个人的保险需求，推荐适合的保险产品。
3. 保险购买建议：提供保险购买的建议，如选择保险公司、保险代理人等。
七、税务规划1. 税务政策解读：介绍个人所得税、房产税等相关税务政策。
2. 税务筹划建议：提供合理的税务筹划建议，如合理利用税收优惠政策、进行资产折旧等。
八、退休规划1. 退休目标设定：设定合理的退休目标，如退休后的生活费用、医疗费用等。
个人理财计划优秀范文-精选8篇
个人理财计划优秀范文-精选8篇个人理财计划优秀范文共八篇1(3864)字随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。
如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧!理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。
从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。
如何了解自己的财务状况呢?记账是个好办法。
逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。
现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。
在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。
由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。
支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。
每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢?以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。
个人理财储蓄计划 个人理财计划(实用6篇)
个人理财储蓄计划个人理财计划(实用6篇)制定计划前，要分析研究工作现状，充分了解下一步工作是在什么基础上进行的，是依据什么来制定这个计划的。
计划可以帮助我们明确目标，分析现状，确定行动步骤，并制定相应的时间表和资源分配。
以下我给大家整理了一些优质的计划书范文，希望对大家能够有所帮助。
个人理财储蓄计划篇一考虑到四年后小小程同学将从大学毕业，所以理财时段暂定为20某某年至20某某年，由于所掌握的基础信息不够完整、未来国内外经济环境的不确定性等因素影响，为了便于做出数据详实的理财规划，我在互联网上查阅了一些资料，结合经济学中的一些知识，对以下因素做出了短期预测。
个人理财储蓄计划篇二2、把好进人用人关。
银行业听着很美，其实充满竞争和风险，所以到我营业部需要有一定的心理素质和文化修养。
在用人上以员工的能力且要能发挥员工潜能来确定适合的岗位，从而提高员工的积极性。
3、加强业务培训，这也是明年最紧迫的，现已将培训计划上报人事部门，准备对出纳制度、支付结算办法、综合业务系统会计制度、新会计科目等基础知识以及各种新兴业务进行培训。
4、在人员紧张的情况下仍要加强岗位练兵，除了参加明年的技术比武更为了提高员工的业务水平。
5、勤做员工的思想工作，关心鼓励员工，强化员工的心理素质。
6、有计划、有目的地进行岗位轮换，培养每一个员工从单一的操作向混合多能转变。
个人理财储蓄计划篇三在二十一世纪经济高速发展的时代背景下，经济危机的蔓延已成为人们生活中的热门话题，个人投资理财所涉及到的领域对个人、家庭、社会的影响越来越大。
现在，大学校园里独生子女越来越多，很多大学生对于理财都缺乏合理的规划。
在这种情况下，对在校大学生宣传理财知识，培养他们的理财意识，帮助他们养成良好的理财习惯，是很有必要的。
1.活跃校园气氛，丰富校园文化。
通过讲座形式，提高大学生对于合理理财的意识，增强他们对于理财规划知识的了解，让他们认识到合理理财规划的确是有利于大学生运筹帷幄，把握未来。
个人理财工作计划（通用13篇）
个人理财工作计划（通用13篇）个人理财篇1随着物质财富的不断积累，很多人都认识到理财规划的重要性，但很多人又都在为如何做好理财规划犯愁。
如果真的不知道怎么办，那就从记账开始吧！理财是为实现人生美好目标服务的。
人的愿望是无穷的，但可用的资源是有限的。
从这个意义上说，理财的关键是如何取舍，而记账应能解决这个难题。
收支财务状况是达成理财目标的基础。
如何了解自己的财务状况呢？记账是个好办法。
逐笔记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析，了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。
“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。
逐笔记账，做起来还是有一点难度的。
现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。
在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。
当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。
由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。
支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。
每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
理财规划其实并不神秘，而且与每个人和每个家庭都密切相关，这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上比较发达的城市拥有成熟的市场。
开放式基金是20xx年出现在国内的理财产品，短短5年已经成为许多中国老百姓的理财工具。
如何通过投资基金，一步一步来实现自己的梦想呢？以下为三个步骤：第一步：确定自己的理财目标。
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引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？
泰森奢靡的消费方式。根据离婚案的法庭文件记录，泰森每月要花费 40万美金用于基本生活开销。从1995年到1997年，他花费了大约900万 美金用于法律官司，23万美金用于呼机和手机，41万美金用于生日舞 会。2002年6月，他负债8100美金用于照料他的老虎，65000美金保养 他的豪华轿车。实际上，泰森在1991年以后净收入不断减少，但他并 没有因此而改变奢侈的消费习惯，所以他总是入不敷出。 泰森的债务管理是非常混乱的。在美国，信用消费是一种基本的消费 习惯，人们可以一边举债，一边进行投资。虽然从1998年起，泰森已 经承担了巨大的债务压力，但习惯于信用消费的他还是在2002年12月 22日选购了一条价值173706美元镶有80克拉钻石的金链。而即使是在 申请破产保护后，他的律师也并不是很清楚他的资产与负债现状。
二、理财规划师资格认证
2、国家理财规划师资格认证(ChFP，China Financial Planner)
理财规划师国家职业资格认证是由中华人民共和国人力资源和社会保 障部颁发的职业资格证书。
理财规划师国家职业资格认证分为三个等级，即助理理财规划师（国 家职业资格三级）、理财规划师（国家职业资格二级）、高级理财规 划师（国家职业资格一级）。理财规划师国家职业资格认证证书必须 通过考试取得，认证考试为全国统一考试。
四、个人理财规划的内容
2、消费支出规划——合理的消费支出 消费支出规划主要是基于一定的财务资源，对家庭消费水平和消费结 构进行规划，以达到适度消费、稳步提高生活质量的目标。家庭消费 支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划。
四、个人理财规划的内容
3、教育规划——实现教育期望 教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而 进行一系列资金管理活动。教育规划可分为本人教育规划和子女教育 规划，教育规划主要是指子女教育规划。
项目一 认识个人理财规划
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任务一 初识个人理财规划 任务二 初识个人理财规划师
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知识目标：
1、理解个人理财规划的意义、目标； 2、掌握个人理财规划的含义、内容、原则及投资和理财的 区别； 3、了解理财规划师的职业前景和资格认证。
四、个人理财规划的内容
4、保险规划——完备的风险保障 保险规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，选择或优化组合各种 风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果， 以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
四、个人理财规划的内容
5、税收规划——合理的纳税安排 税收规划就是理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先 筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出， 达到整体税后利润最大化的过程。
思考：导致泰森破产的原因究竟是什么？又是什么导致香港演艺圈的 “大腕”钟镇涛走入破产境地？
任务一 初识个人理财规划
一、个人理财规划的意义 二、个人理财规划的目标 三、个人理财规划的含义 四、个人理财规划的内容 五、个人理财规划的原则 六、投资与理财的区别
一、个人理财规划的意义
1、平衡一生的收支，并不断提高生活水平 2、规避风险，保障生活
五、个人理财规划的原则
1、整体规划原则 2、提早规划原则 3、量入为出原则 4、现金保障优先原则 5、风险管理优于追求收益原则 6、家庭类型与理财策略相匹配原岁之间每年拿出2000元用于投资，假设投资 收益率为12%，并且在28岁到62岁之间不进行投资，则从22岁到27岁6 年之间12000元的投资额在62岁时可以增值到多少元？小王在28岁到62 岁之间每年拿出2000元用于投资，同样假设投资收益率为12%，则从28 岁到62岁之间的35年的投资额，在62岁时可以增值为多少元？比较一 下他们的投资方式，你从中可以得到什么启示？
二、理财规划师资格认证
二、理财规划师资格认证
1、中国银 行业从业人员资格认证 （CCBP，Certification of China Banking Professional）
“中国银行业从业人员资格认证”简称CCBP（Certification of China Banking Professional）是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施银行业 从业人员资格考试。
引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？
钟镇涛，红极一时的“温拿五虎”之一，51岁；其前妻，章小蕙，41 岁，从事广告拍摄、时装及设计生意。1996年香港楼市处于顶峰，当 时还是夫妻的他俩，以钟镇涛的名义担保，短期借款1.54亿港元， “炒买”港湾道会景阁4607室等五处豪宅和其他项目。1997年亚洲金 融危机爆发，香港楼市下滑，所购各项目大幅度贬值。债权人虽没收 这些房产，仍无法偿清债务。由于部分贷款利率高达24%，所余本息 现已滚至2.5亿港元。2002年7月，法院裁定钟镇涛破产。
对于个人和家庭来说，衡量财务安全的标准共有八个： 是否有稳定的、充足的收入？ 个人是否有发展的潜力？ 是否有充足的现金准备？ 是否有适当的住房？ 是否购买了适当的财产保险和人身保险？ 是否有适当的、收益稳定的投资？ 是否享受社会保障？ 是否有额外的养老保障计划？
二、个人理财规划的目标
2、财务自由
财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作，表现为投 资收入可以完全覆盖个人或家庭的各项支出，个人从被迫工作中解放出来，已有 财富成为创造更多财富的工具。 举例：陈某今年45岁，家庭每月消费支出为5000元，现拥有投资性资产共计80万 元，预计每年能带来8万元投资收益，这说明该家庭财务自由度较大。
证书的获得办法和程序：（1）参加银行业从业人员资格证书相应科目的考试并取 得通过的成绩；（2）提出证书申请；（3）通过资格审核；（4）已获得公共基础 证书方可进行专业证书申请；（5）认证委员会规定的其它条件。所有非银行从业 人员（包括学生、其他非银行业机构的考生、曾在银行业金融机构工作但申请证 书时已离职的考生）均不能获得证书。非银行从业人员考试通过后将会获得成绩 合格证明，成绩合格证明无需申请，考试结束后将按照考生报名时留下的邮寄地 址在考试结束后2个月内以挂号信寄出。此成绩合格证明两年有效，两年内成为银 行从业人员后即可申请证书，逾期成绩作废。资格证书分公共基础证书和专业证 书。公共基础证书是银行业所有人员应具有的从业资格证明；专业证书是银行业 相关专业岗位人员的从业资格证明。同时拥有公共基础证书与专业证书，可以申 请中国银行业从业人员资格认证证书。
三、个人理财规划的含义
个人理财规划就是个人一生的现金流和风险管理。
个人理财规划是指为了达到客户终生的财务安全、自主、自由，不断 提高生活品质的目的，运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合 实际、具有可操作性的某方面或综合性的理财方案。
四、个人理财规划的内容
1、现金规划——必要的资产流动性 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进 行管理的一项活动。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预 防突发事件需要、投机性需要。
引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？
1966年6月生，1985年3月进入拳坛， 2005年6月11日宣布从拳坛退休
1953年2月生
引导案例：泰森、钟镇涛破产，“大腕”为何陷入财务危机？
迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自 己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院 提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事 实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰 飞烟灭，这是为什么？ 如果要泰森本人来回答，答案不外乎三点。首要责任人是唐·金。泰 森一直认为这个发型独特的拳击推广人在自己身上榨取了巨大的利润； 第二是他的第2任妻子莫尼卡，因为她奢侈的生活方式糟蹋了大量金钱； 第三是由于打官司而产生的巨额诉讼费用。不可否认，上述原因使泰 森走到了目前的困境。 但这是根本原因吗？让我们来看看他的生活方式和生活状态吧！
四、个人理财规划的内容
6、证券投资规划——积累财富 投资主要是个人及家庭投资。投资可分为直接投资和间接投资。直接投资包括对 现金、厂房、机械设备、交通工具、通信、土地或土地使用权等各种有形资产的 投资，以及对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资；间接投资是指投资者以 其资本购买公司债券、金融债券或公司股票等各种有价证券，以期获取一定收益 的投资，由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，所以也被称为证券投 资。
四、个人理财规划的内容
7、退休养老规划——安享晚年 退休养老规划是为保证客户在将来有一个自立的、有尊严的、高品质 的退休生活，而从现在开始积极实施的规划方案。
四、个人理财规划的内容
8、财产分配与传承规划——合意的财产分配与传承 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成员之间进行合理分配而制订 的财务规划； 财产传承规划是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的 财务方案，也就是遗产规划。
二、理财规划师资格认证
1、中国银 行业从业人员资格认证 （CCBP，Certification of China Banking Professional）
银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式。银行从业考试是机考，有题 库，随机抽的题，形式跟计算机二级考试似的，题型分为选择与判断，选择又分 单选与多选。考试费用为每科80元。
微观风险即与客户自身相关的风险，如失业、疾病伤残、意外死亡等 宏观风险即由宏观因素决定的风险，例如通货膨胀、金融风暴和政治动荡等 课后小调查:请调查一下从2006年至2015年我国银行一年期存款利率水平和物价 水平。
3、为子女的健康成长和自身养老打好经济基础
二、个人理财规划的目标
1、财务安全
财务安全是指个人或家庭对自己的财务状况有充分信心，认为现有的财富足以应 对未来的财务支出，足以实现一些生活目标（比如买房、上学），不会出现大的 财务危机。