第三章 社会保障的理论基础
社会保障制度—制度理论基础
（一）萌芽阶段 （17世纪初到19世纪中叶） 1601年英国颁布《旧济贫法》 ——这是健康 保险的萌芽。 18世纪60年代~19世纪60年代，欧洲多国工人 自发成立互助组织，提供民间医疗保险： 英国的友谊社 德国的扶助金库
（二）建立阶段 （19世纪末到第二次世界大战） 德国1883年颁布《疾病保险法》，标志着社会 医疗保险诞生。
（三）国家医疗保险模式的突出问题
1.供给效率问题 医疗机构微观运行缺乏活力，卫生资源配置效率低 下，难以满足国民不断增长的医疗需求； 2.可持续问题 由于供需双方缺乏费用意识，医疗消费水平过高， 政府财政不堪重负。
二、社会医疗保险
（一）社会医疗保险的概念（典型国家:德国） 1.概念 社会医疗保险是国家通过立法形式强制实施，由雇主和个人 按一定比例缴纳社会保险费，建立社会医疗保险基金，支付 雇员（有时可包括其家属）医疗费用的一种医疗保险制度。 2.实质 个人收入的再分配，或者说是个人收入的横向转移，即健康 者的一部分收入向患病者转移，高收入者的一部分收入向低 收入者转移，以实现互助共济和社会稳定的目标。
项目一 1.1.1医疗保险的起源和发展
一、医疗保险的概念与特征
（一）概念 狭义（medical insurance）：针对疾病诊治所发生 的费用的保险 广义（health insurance）：不仅补偿由于疾病给 人们带来的直接经济损失，还补偿由于疾病带来的 间接经济损失，对分娩、残疾和死亡等也给以经济 补偿，甚至支持疾病预防和健康维护等。
三、商业医疗保险模式
（一）商业医疗保险模式的概念（典型国家:美国） 商业医疗保险是由商业保险公司承办、以营利为目 的的一种医疗保险形式，其筹资不是强制性的，而 是由投保人自愿选择保险项目，并交纳相应的保险 费，属自愿保险。
《社会保障概论》习题及参考答案
第一章社会保障的由来发展一、名词解释二、填空题1.社会保障制度的责任主体是，实施的对象是。
2.英国的旧《济贫法》颁布于年，又称；新《济贫法》颁布于年。
英国政府在二战后采纳了中的许多政策主张，完善了社会保障制度，使其成为了第一个“福利国家”。
3.世界上第一部社会保险法律是国颁布的。
4.我国的社会保障制度包括、、、。
5. 是世界上第一个实行社会保险制度的国家，1935年国通过了历史上第一部《社会保障法》。
6.社会主义国家的社会保障制度最早产生于年。
三、单项选择题1．最早使用社会保障social secureity 这个词是在（A）A 1935年B 1941年C 1834年D 1835年2.东欧和包括我国在内的亚洲社会主义国家，仿效前苏联的型社会保障模式。
A “投保资助”B “国家保险”C “福利国家”D “储蓄保险”3.为全体英国公民设计了“从摇篮到坟墓”的福利措施的是。
A 庇古B 凯恩斯C 贝弗里奇D 罗宾逊夫人4．新中国成立后，制定的第一部重要的社会保障法规是.A 《中华人民共和国劳动保险条例》B 《社会保障法》C 《国家机关工作人员退休处理暂行办法》D 《社会保险暂行条例》5．英国政府于1834年颁布了，规定保障公民的生存是政府的义务。
A 旧《济贫法》B 新《济贫法》C 《公共健康法》D 《退休金法》6.最早由国家立法实行济贫事业的国家是A 美国B 英国C 德国D 法国7. 社会保障由传统向现代转变的标志是A 19世纪末德国《社会保障法典》B 1834年英国《济贫法修正案》C 1935年美国《社会保障法》D 1941年国际劳工组织《大西洋宪章》8.世界上第一部社会保险方面的综合性法律是A 德国的《疾病社会保险法》 B英国的《国民保险法》 C美国的《社会保障法案》D英国的《贝弗里奇报告》四、多项选择题：1.贝弗里奇报告提出的三大原则是A普遍性原则 B统一性原则 C全面保障原则 D福利性原则2.德国在十九世纪颁布了一系列有代表性的社会保险法律，标志着世界上开始有了社会保险制度，这些法律包括A国民保险法 B疾病社会保险法 C工伤事故保险法 D老年和残疾社会保险法3.新中国成立后，我国的统一的社会保障制度主要包括A社会保险 B社会救济 C社会福利 D社会优抚五、简答题1.社会保障制度在西方产生和发展分几个阶段？各阶段的主要标志是什么？2.社会保障产生的条件有哪些？第一章答案一、名词解释二、填空题1.国家全体社会成员2.1601 《伊丽莎白济贫法》 1834年《贝弗里奇报告》3.德疾病社会保险法4.社会保险社会救助社会福利社会优抚5.德美6.1917三、单项选择题1．（A）2.B3.C4．A5．B6. B7. C8.B四、多项选择题：1.ABC2.BCD3.ABCD五、简答题1.社会保障制度在西方产生和发展分几个阶段？各阶段的主要标志是什么？社会保障制度在西方的发展经历了四个阶段：萌芽阶段发展阶段充实阶段调整阶段各阶段的标志：萌芽阶段(1601-1882年)——1601年英国颁布《伊丽莎白济贫法》发展阶段（1883-1944年）——1883年德国颁布《疾病社会保险法》充实阶段（1945-1972年）——《贝弗里奇报告》1945年被工党采纳调整阶段（1973年至今）资本主义各国对社会保障制度进行改革和调整，英国1979年进行了社会保障制度的改革。
社会保障的理论基础
社会保障的理论基础社会保障概论●第一章绪论（社会保障的理论界定、学科性质、目标功能及意义）●第二章社会保障的发展●第三章社会保障的理论基础●第四章社会保障的相关关系●第五章社会保障体系与模式●第六章社会保障基金●第七章社会保障立法与管理●第八章社会保障水平●第九章社会救助●第十章社会保险●第十一章社会福利绪论第一节社会保障的理论界定一、国外对社会保障概念的界定国际劳工组织（1942）：通过一定的组织对这个组织的成员所面临的某种风险提供保障，为公民提供保险金、预防或治疗疾病，失业时资助并帮助他们重新找到工作。
●——（官方）以政府为责任主体并通过向有需要的人士直接发放款项的方式提供的福利，包括综合保障援助计划、公共福利金计划及暴力及执法伤亡赔偿计划、交通意外伤亡援助计划、灾民紧急救济等。
——周永新：政府为保障国民最低生活需求所采取的政策措施，包括非供款性的社会救助、供款性的社会保险和普遍津贴制度。
——莫泰基（1993）：社会保障可以理解为一个政府设立的制度，运用大众的财富，给予需要的人最基本或应得的援助，藉以维持生活需要，以及配合社会发展，增加国民福利。
●澳门：●——邓玉华（2003）：包括社会服务、社会保险与社会救助。
●台湾：●——（莫泰基，1993）：社会保障是国家以社会救助、社会保险以及公共服务等各种不同方式，对于国民之遭受危险事故，以致失能、失依，因而生活受损的人，提供各项生活需求，给其以健康保障、职业保障及收入保障，并进而促进民族健康、全民就业及民生均足。
三、内地学者对社会保障的界定●陈良瑾（1990）：是国家和社会通过国民收入的分配与再分配，依法对社会成员的基本生活权利予以保障的社会安全制度。
●郑功成（2000）：是国家或社会依法建立的、具有经济福利性的、社会化的国民生活保障系统。
●本教材的界定：是以政府为责任主体，依据法律规定，通过国民收入再分配，对暂时或永久失去劳动能力以及由于各种原因而生活发生困难的国民给予物质帮助，保障其基本生活的制度。
郑功成《社会保障学》【课后习题】(第三章 社会保障理论基石)【圣才出品】
第三章社会保障理论基石一、名词解释1．福利经济学答：福利经济学是寻求最大社会经济福利的经济理论体系，它主要研究如何进行资源配置以提高效率、如何进行收入分配以实现公平，以及如何进行集体选择以增进社会福利。
作为现代经济学的一个重要分支，福利经济学不仅在发展过程中衍生出公共选择经济学和产权经济学，亦对社会保障理论的发展起着直接的特别重要的作用。
2．帕累托最优答：帕累托最优或帕累托最适度即当某种分配标准既定时，遵照这种标准，研究何种状态会使集体中各个人达到最大可能的福利。
我们规定最大偏好状态是：在那种状态，任何微小的改变，除了某些人的偏好依然不变而外，不可能使所有人的偏好全增加，或者全减少，这就是帕累托最优。
3．凯恩斯主义答：20世纪30年代到60年代盛行30多年的凯恩斯主义，则是工业化国家建立现代社会保障制度和福利国家的重要理论支柱。
在《就业、利息和货币通论》中，凯恩斯摒弃以前的资产阶级政治经济学关于自动调节恢复资本主义经济均衡的市场机制这种传统概念，指出资本主义已经丧失了这一机制，因而需要国家调节和干预资本主义经济，否则，私有制的资本主义便不可避免地要灭亡。
凯恩斯的国家干预论和增加公共支出等政策主张，为国家建立社会保障制度并通过这种制度来调节社会经济的发展，扫清了理论障碍，从而事实上推进了现代社会保障制度的发展。
4．仓储后备论答：仓储后备论是中国社会保障思想的重要渊源，是一种主张建立谷物积蓄以备灾荒并济贫民的社会思想，也是依靠国家力量来储粮备荒、保障社会成员基本生存权利的一种社会保障思想。
正是基于仓储后备思想，中国历代创设了不少仓储，如常平仓、义仓、惠民仓等，这些设施也确实为救济灾民贫民发挥过很好的作用。
5．大同社会论答：大同社会论产生于公元前500多年前，是中国的乌托邦思想。
在《礼记·礼运篇》中，孔子用精炼的语言首先提出并描绘了“大同社会”，“天下为公”即实行公有制是大同社会的最高理想，政治上则主张社会民主，选贤任能；经济上主张社会财富归全体人民所共同享有，生活上实行社会统筹，各得其所；在生产方面则是人人尽自己的努力去劳动，所有的社会成员均有生活保障等。
第三章+社会保障理论基石
• 中央财政安排的新型农村合作医疗支出从 2003年的4亿元增加到2007年的114亿元。 农村医疗救助支出从2003年的3亿元增加到 2007年的13.2亿元。2007年，中央财政还 安排专项资金30亿元，支持农村居民最低 生活保障制度建设。
二、福利经济学与社会保障
1、庇古：《福利经济学》 2、帕累托：帕累托最优 3、阿马蒂亚·森： 《集体选择》 《以自由看待发展》 《贫困与饥荒》 被誉为“经济学的良心”
国际上采用恩格尔系数划分贫富的标准
系数大于0.6为贫困， 系数在0.5和0.6之间为温饱， 系数在0.4和0.5之间为小康， 系数在0.2和0.4之间为富裕， 系数在0.2以下为最富有。
中国恩格尔系数的有关数据
北京城市居民恩格尔系数呈逐渐下降趋势。 从1978年到2006年，本市城市居民家庭恩 格尔系数由58.7％下降到30.8％，下降了 27.9个百分点。 中国农民恩格尔系数由2002年的46.25%下 降到2006年的43.02%下降3%。
2、基尼系数
基尼系数是意大利经济学家基尼于1922年提出的 基尼系数是意大利经济学家基尼于1922年提出的 1922 定量测定收入分配差异程度的指标。 定量测定收入分配差异程度的指标。它的经济含义 是：在全部居民收入中用于不平均分配的百分比。 在全部居民收入中用于不平均分配的百分比。 基尼系数最小等于0 表示收入分配绝对平均； 基尼系数最小等于0，表示收入分配绝对平均；最大 等于1 表示收入分配绝对不平均； 等于1，表示收入分配绝对不平均；实际的基尼系数 介于0 介于0和1之间。如果个人所得税能使收入均等化， 之间。如果个人所得税能使收入均等化， 那么，基尼系数即会变小。 那么，基尼系数即会变小。
社会保障的基本理论
二、特征
• 互济性— 对风险旳分流； • 社会性 — 对象、基金起源、使用； • 福利性— 非盈利性 ； • 强制性 — 依法实施、征缴、依法享有
。
2023年
三、社会保障旳功能
• 维护社会稳定、保持社会公平——“社会安 全阀”
罗宾汉原理：“假如国家不关注弱势群体，那么弱 势群体就可能自己采用不正当旳手段满足他们旳生 活需要、维持他们旳利益即保障他们旳生存权。”
2023年
（三）社会保障水平旳特点
• 动态性； • 刚性； • 客观上存在一种“适度区域”。
2023年
第二节 社会保障旳原则与特征
一、原则 • 普遍性原则； • 公平原则； • 适度原则——待遇、目的、承担； • 统一原则——收缴、待遇、规则、政策、管理； • 相应原则； • 多重原则-体系、主体、筹资渠道、满足需求。
2023年
政治与社会构造
• 社会保障问题不但是克林顿（民主党）两次 大选纲领旳主要内容，也是克林顿执政8年关 注旳要点。虽然美国历届总统上任后都不得 不经常食言。在克林顿每七天一次旳广播讲 话中、每年一次旳国情咨文中，社会保障问 题经常成为要点。
• 小布什来自共和党，在社会保障政策方面与 克林顿针锋相对。（2023）坚决减税 ；将许 多社会福利项目私营化。
2023年
拼爹游戏 • 大吃小，是实力！小吃大，是智力！大
小通吃，是权力！ 李双江儿子李天一案、富二代、
2023年
2）公平旳规则体系：
分配规则、评价或裁判规则公平； 无辱骂、无歧视、无骚扰、无虐待——东 莞一家鞋厂招聘启事旳“确保条款”
2023年
3）公平旳合用领域：
物质财富旳首次分配和再分配过程中，及其 他多种社会资源中。
社保 理论基础与主要流派
对民主社会主义的评价
• 民主社会主义学派的许多观点和主张，是 西欧、北欧福利国家实施普遍福利政策的 理论依据，在提高人民生活水平，缩小贫 富差距方面取得了很大的成就。
二、新自由主义 • 20世纪80年代以来大行其道
• 基本思想——自由何价
– 自由是大部分人类道德价值的源流和基础 – 自由高于一切，公平和公正仅仅是自由的附属 品
民主社会主义的基本观点 • （二）在政府与市场的关系上，认为国家 对公民的福祉承担重要责任。市场有重要 作用，但市场的副作用也很大，必须加以 限制。
• （三）在社会理想上，认为社会发展是一 个循序渐进的过程，拒绝暴力革命，主张 通过社会改良来实现社会主义。
民主社会主义的基本观点 • （四）在社会福利方面，主张实行全面的 社会保障计划。 • （五）在价值取向上，民主社会主义学派 推崇自由、平等和团结 。
• 基本原则上的差异
–关于公平性原则 –关于普遍性原则 –关于强制性原则 • 制度设计上的差异 – 国家与个人 谁该承担更多的责任 – 政府与市场 谁该发挥更大的作用
公平vs效率
公平作三种理解：
公平即平等(equality)，是一种平均主义意义上的平等， 即“同等的分享” ； 公平即公平本身(equity)，意味着公正但有区别地对待 人们，即“合理的分享” ； 公平即机会平等(equality of opportunity) ，它意味着 社会所提供的生存、发展及享受的机会对每一个公民来 说都是同样的。
自由vs强制
• 自由可作两种理解
– “消极的自由”，指人们免于受到危 害的自由； – “积极的自由”，指做某些事情的自 由。
强制是对人的行为进行约束的过程。
效率：投入成本与产出收益之间的比例关系
第三章社会保障理论比较
二、社会保障与经济发展
经济学家将社会福利保障政策视为经济政策 的一个组成部分，这样，社会保障的功能就由 社会功能转变为经济功能，成为促进经济增长 和经济发展的重要途径。 另一方面，现代市场经济的发展既为社会保 障的发展提供了基础，也增强了对社会保障的 需求规模和需求水平。
三、社会保障与自由放任主义或国家干预主义 （一）古典经济学派否定社会保障 （二）以凯恩斯主义为代表的现代主流经济学派 赞成社会保障 （三）社会保障理论将融合自由主义和国家干预 主义的合理内核
注意：
纵向公平和横向公平有时是矛盾的，如收 入分配。社会保障促进社会的横向公平 是社会保障第一公平目标或基本公平目 标。在保证第一公平目标实现的基础上 适当兼顾纵向公平。
由于社会保障实现或促进横向公平的目标， 从而产生了两个重要的基本概念。
基本需求
(三)坚持公平优先的原则
讨论：
为什 么要 坚持 公平 优先 的原则
• 同时认为，国家在社会保障制度方面的作用应当是 受制约而不是无限制的，是推进而不是提供，进而 主张国家应当建立内部竞争市场，在购买和出售服 务上让不同的经济成分参与竞争。
总之，新自由主义的福利市场化的 主要观点是：福利服务市场化是最好的 选择，应当减少国家在社会保障方面的 责任，让市场发挥主导作用，由社会成 员自己为自己谋取福利。
公平性原则
•基本出发点、基本归宿 •保障范围的公平性 •保障待遇的公平性 •保障过程的公平性
讨论：
中国社会保障制度的公平性如何？
2.公平的两种状态
① 纵向公平：按照某一分 配要素排列，分配结果 使每一个人得到相同的 分配效率或分配效果， 即个人分配效率的无差 异曲线。 ② 横向公平：是按照某一 分配要素排列，使每一 个人得到相同的分配状 态或分配结果，即个人 分配结果的无差异曲线。
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第三章社会保障的理论基础
教学目的与要求：
通过本章学习使学生能够了解社会保障的思想渊源；西方现代社会保障理论(德国新历史学派、福利经济学派、凯恩斯学派关于社会保障的理论主张)；马克思主义社会保障理论。
教学重点与难点：
德国新历史学派的社会保障主张
贝弗里奇的社会保障思想
凯恩斯学派关于社会保障的理论主张
马克思主义的社会保障思想构成
教学方法与手段：
课堂讲授
教学内容：
第一节社会保障理论的创立
一、德国历史学派
1、德国历史学派产生的背景
2、德国新历史学派的社会保障主张
二、福利经济学
1、福利经济学的产生
2、福利经济学的发展
第二节社会保障理论的发展
一、凯恩斯的国家干预理论
1、凯恩斯有效需求理论的主要内容
2、凯恩斯的政策主张
二、“福利国家论”的社会福利思想
1、改良主义的社会福利思想
2、西欧社会民主党的“福利社会主义”思想
3、德国社会市场经济理论中的社会福利思想
4、《贝弗里奇报告》
第三节社会保障理论的多样化发展
一、新剑桥学派的收入分配理论
1、新剑桥学派的收入分配理论的主要内容
2、收入分配调节政策
二、现代货币主义的社会保障理论
三、供给学派的社会保障理论
1、供给学派的主要论点和政策主张
2、供给学派理论中有关的社会保障思想
四、消费理论和交叠世代模型
第四节马克思主义的社会保障思想构成
一、马克思与恩格斯的社会保障思想
1、社会保障再分配思想
2、关于必要劳动价值的社会保障思想
3、关于最低工资的社会保障思想
二、列宁的社会保障思想
1、社会保障原则
2、社会保障权利
3、列宁社会保障思想的特征
考试范围：
1、德国新历史学派的社会保障主张是什么？
2、凯恩斯主义社会保障思想的主要内容是什么？
3、贝弗里奇的社会保障思想具有哪些特征？
4、列宁的“国家保险”思想的主要含义是什么？
5、试分析新福利经济学与旧福利经济学的联系与区别
6、如何理解社会保障中公平与效率的关系？
考试题型：填空题、简答题、论述题、选择题
主要参考书：
1.郭士征.社会保障学.上海：上海财经大学出版社，2004年第1版
2.李珍.社会保障理论.北京：中国劳动保障出版社，2001。