厦门大学保险学第一章风险与保险
保险学第一章危险与保险
老龄化压力加剧 保险养老社区投建扩张
2014年12月24日，中国保监会就 《养老保障管理业务管理办法 （征求意见稿）》向社会公开征 求意见。 2014年，保险系养老社区投建步 伐提速，养老社区投资已接近300 亿元。 4月3日，长三角地区首个由保险 公司投资建设的连锁养老社区— —泰康之家。 11月1日，国内目前规模最大的健 康养老展示平台——中国人寿健 康养老体验中心在北京大兴区庞 各庄正式开馆，建筑面积约3500 平方米，中国人寿“一馆三地”养老 项目雏形已初步形成； 合众人寿即将于2015年全部建成 的合众优年生活养老社区，建筑 面积48万平方米，建成后可提供 床位10000张。
✓ “损失的事件”的存在 ✓ “事件”并非特指“不幸事件”
具有两层含义，一是可能存在损失；二是这种损失 是不确定的。
这种未来结果的不确定性，是指出现正面效应和负 面效应的不确定性。从经济学角度来说，正面效应 就是收益，负面效应的就是损失。
第一节 危险概述
根据这种未来结果的随
机不确定性，将风险分 为三类：
第一节 危险概述
第一节 危险概述
➢ 普遍性：危险无处不在、无时不有。各种自然灾害、意外 事故随时都有可能发生，渗入个人、家庭、团体、生活方 方面面。
➢ 社会性：自然灾害本身而言无所谓危险，但当与人类社会 相联系时就会对人类生命财产造成损害，对人类而言成为 风险。
➢ 可测性：万物都是有规律的，可以运用概率论与理统计的 方法测算风险发生的概率与范围
对于这类风险，我们无法确定具体损失到底有多少。这种 纯粹风险称为危险。 例如地震、洪水、火灾等都会造成巨大的损失，但它们何 时发生、损害后果多大无法事先确定。
➢ 投机风险指既可能产生收益也可能产生损失的风险。 例如股票，购买股票就可能随着该股票的贬值而亏损，也
保险学第一章习题及答案
习题试卷第一章风险与保险一、单项选择题1、风险损失的实际成本包括风险损失的（）Ａ.无形成本Ｂ.直接损失成本Ｃ.预防损失成本Ｄ.控制损失成本2、风险无时不刻地围绕在我们周围，它渗入到社会、企业、家庭、个人生活的方方面面，这就是风险的（）。
A. 随机性B.普遍性C.损失性D.可变性3、风险会随着经济发展、技术发展、法律制度的发展而不断发展变化说明风险具有（）。
A．确定性 B．普遍性 C. 客观性 D. 发展性4、某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是（）。
A.物质风险因素B.心理风险因素C.道德风险因素D.思想风险因素5、当损失频率=（）时风险最大。
A.0B.0.3C.0.5 D .16、风险管理中最为重要的环节是（）A.风险识别Ｂ.风险评价Ｃ.风险估测Ｄ.选择风险管理技术7、因下冰雹使得路滑而发生车祸，造成人员伤亡，这时冰雹是（）A．风险因素 B．风险事故 C．损失 D．道德因素8、适用于保险的风险处理方法有（）。
A.损失频率高损失程度大B.损失频率低损失程度大C.损失频率高损失程度小D.损失频率低损失程度小9、盗窃、抢劫、玩忽职守等行为属于（）风险。
A．自然风险 B．社会风险 C．政治风险 D．经济风险10、按风险的性质分类，风险可分为（）A．财产风险、人身风险、责任风险 B．纯粹风险、投机风险C．自然风险、社会风险 D．政治风险、经济风险11、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A.保险 B.自留风险 C.避免风险 D.减少风险12、属于控制型风险管理技术的有（）。
A．预防与避免 B. 抑制与自留 C. 转移与分散 D. 保险与预防13、在风险所致的损失频率和幅度较低的情况下，企业一般采用（）风险处理方法。
A. 避免B. 分散C.自留D.保险二、多项选择题1、下列有关风险的陈述正确的是（） A.风险是指某种损失发生的可能性B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体D.没有人类的活动，也就不存在风险E.风险是不可以转移的2、商业保险一般可承保下列风险（）A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.投机风险E. 战争风险3、控制型风险管理技术主要有：（） A.预防 B.抑制 C.转移 D.分散 E.避免4、风险不确定性的表现有（）。
保险学原理 考点 知识点
1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因，而风险因素是损失的间接原因。
1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同：保险的目的是生活的安定；赌博的目的欺诈、获取暴利。
2、动机不同：保险利己利人、转移风险；赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同：保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据；赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同：保险变危险为安全，赌博是变安全为危险1、社会保险：以国家和政府为主体，采取立法手段筹集基金，对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿，使其说的基本生活保障的一种社会制度。
1、基本职能：分散风险；损失补偿；经济给付(人生保险) ；2、派生职能： 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单：投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单：保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前，出立给投保人或被保险人的一种临时凭证，表明已经按照保险办理正式手续，只等签订正式保险单。
3、保险凭证：保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。
4、保险单：保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。
5、保险合同的其他单证形式：背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。
2、在财产保险中，特殊险种(货物运输保险合同) ，可不必得到保险人的许可，保险合同继续有效。
而一般险种相反。
3、在人身保险中，投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。
受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人，但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。
而被保险人的变更属于保险标的的变更，一般要用新保险合同代替旧的保险合同。
保险学整理
保险学整理第一章：风险与保险1.风险的概念：风险是指在特定的客观情形下，在特定的时期内，某种缺失发生的不确定性。
〔风险由风险因素，风险事故，风险缺失组成〕2.风险的分类：要紧考虑如下两种分类。
(1)按风险损害的对象：1〕财产风险：风险的发生导致财产发生毁损或灭失从而使财产所有人遭受缺失的风险。
2〕责任风险：指因个人或团体的疏忽，过失导致他人财产缺失或人身损害，依法应承担民事经济赔偿责任的风险。
3〕人身风险：指人们因早逝，疾病等缘故导致经济缺失的风险。
4〕信用风险：指在经济交往中，权益人因义务人违约而造成的经济缺失风险。
(2)按风险性质：1)纯粹风险：指风险所导致的结果只有两种，即缺失或者无缺失，无获利可能。
2)投机风险：风险导致的结果有三种，即缺失、无缺失和盈利。
3.风险处理的要紧方法：1〕幸免风险：考虑到风险的存在，主动舍弃或拒绝实施某项可能引起风险缺失的方案。
2〕预防风险：通过对风险的推测，事先有针对性的采取各种技术措施，降低风险发生的概率，降低缺失发生的几率。
3) 抑制风险：在灾难事故发生后，为了阻止灾难的扩大或蔓延减少缺失而采取的技术措施。
4〕自留风险：关于缺失小或者频率低的风险采取自我承担的方式。
5〕转移风险：保险是风险治理中最重要最差不多的技术，是风险治理〔处理〕方法中最有效的手段，因为保险的机制解决了风险治理中碰到的最大难题—风险的不确定性。
保险能够以收取保险费为代价，最大限度地集中尽可能多的风险单位，运用概率统计原理进行推测，将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上缺失的相对确定性，实现了风险缺失的均摊。
Ps:风险与保险的关系：（1）风险是保险产生和存在的前提。
（2）风险的进展是保险进展的客观依据。
（3）保险是风险处理传统同时最为行之有效的方法。
（4）保险经营效益要受风险治理技术的制约。
第二章：保险的职能和运用1.保险的概念：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理运算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所导致的经济缺失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
(完整word版)保险学
第一章风险与保险风险:是指引致损失的事件发生的一种可能性危险静态风险：是指自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险动态风险：是指有社会经济或政治的变动导致的风险纯粹风险:是指那些只有损失机会，又有获利可能的风险投机风险：是指那些既有损失机会，又有获利可能的可能性风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实,以至引起损失的结果实质性风险因素:是指有形的并能直接影响事件的物理功能的风险因素道德风险因素：是指与人的品行修养的有关无形因素心理风险因素：是指与人的心理状态有关的无形因素风险管理：是指人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为可保风险：是指可被保险公司接受的风险,或可以向保险公司转嫁的风险1.关于风险的定义有哪些?你支持那一种说法，为什么有的认为风险是一种不确定性，包括不幸事件发生与否的不确定性，或损失发生的不确定性,或可测定的不确定等，有的则认为风险是一种疑虑，包括对客观存在的遭受损害可能性的疑虑，或在一定情况下关于未来结果的疑虑等。
风险真正的含义是指引致损失的事件发生的一种可能性。
2.理解风险的特征对了解保险运行机制有何意义客观性损害性不确定性可测定性发展性3.风险的分类对风险管理有何意义为了便于对各种风险进行识别，测定和管理,对种类繁多的风险按照一定的方法进行科学分类是十分必要的，尤其对于保险的经营，更有特别重要的意义4.如何理解保险在风险管理中的地位与作用第二章保险：是集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。
损失说二元说非损失说保险本质:是指在参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系.分散危险功能：为了确保经济生活的安定，分散危险，保险把集中在某一单位或个人身上的因偶发的灾害事故或人身事件所致的经济损失，通过直接摊牌或收取保险费的办法平均分摊给所有被保险人,这就是保险的分散危险功能补偿损失功能:把集中起来的保险费用于补偿保险人合同约定的保险事故或人身事件所致经济损失，保险所具有的这种补偿能力就是保险的补偿损失功能积蓄基金功能:以保险费的形式预提分摊金并把它积蓄下来,实现时间上分散危险的功能就是保险的积蓄保险分配功能。
保险学原理
保险学原理第一章风险与保险第一节风险概述、一风险的内涵1.风险是指损失的不确定性。
具有客观性，自然性。
2.风险频率：是指一定数量的标的，在确定的时间发生事故的次数3.损失程度：是指每发生一次事故导致标的的毁损状况，即毁损价值占被毁损标的的全部价值的百分比。
二、风险因素风险因素：是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。
分类：（1）物质风险因素（2）道德风险因素（3）心理风险因素三、风险事故风险事故：是指使风险的可能成为现实，以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件风险事故又称风险事件，是导致损失的直接原因，只有通过风险事故的发生，才能引起损失。
四、损失损失：是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：直接损失：财产本身的损失间接损失：直接损失造成的损失五、风险的特点（1）风险存在的客观性（2）风险存在的普遍性（3）个别风险发生的偶然性（4）大量风险发生的必然性（5）风险的可变性六、危险单位定义：是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。
是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。
危险单位的划分: 1.地段危险单位位置毗连，费率相同2.以一个投保单位为一个危险单位全部财产按账面价值足额投保3.以一个标的为一个危险单位一个保险标的七、风险的分类1.按风险损害对象（1）财产风险2.按风险损失发生原因（1）自然风险（2）人身风险（2）社会风险（3）责任风险（3）政治风险（4）信用风险（4）经济风险（5）技术风险3按风险性质（1）纯粹风险 4.按风险涉及的范围（1）特定风险（2）投机风险（2）基本风险第二节风险管理一、定义：是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失，从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。
二、风险管理程序1.风险识别：(1)是指对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。
风险与保险
第一篇保险基础第一章风险与保险内容提要风险的客观存在是保险产生与开展的自然根底，无风险，无保险。
为此，本章主要讲述保险存在的风险根底理论，深入浅出地解释了什么是风险以及风险的分类，简明扼要地介绍了风险的处理方法及可保风险的条件。
具体内容包括：风险的概念及构成要素、风险管理的含义与根本方法、风险管理与保险的联系与区别。
通过本章的学习，读者可以清晰地了解风险与保险的关系，为进一步学习保险知识打下坚实的根底。
学习目标与重点◆深刻理解风险的含义与特征；◆熟悉风险管理的概念与根本程序，掌握风险管理的根本方法；◆重点掌握衡量风险的两个指标、风险处理方法的选择与可保风险的条件。
关键术语风险风险管理保险引入案例“5·12〞汶川大地震保险学原理与应用〔第 2 版〕2021 年 5 月 12 日 14 时 28 分，四川省汶川县映秀镇发生了里氏8.0 级特大地震。
全国多个省、区、市均受其涉及，甚至几乎整个东南亚和东亚地区都有震感。
汶川地震主要发生在山区，从而引发了破坏性比拟大的崩塌、滚石、滑坡、堰塞湖等灾害，这一系列次生灾害给当地人民的生产、生活造成了极大的破坏。
截至2021 年 9 月 8 日 12 时，四川汶川大地震遇难人数到达了69 226 人，受伤人数374 643 人，失踪人数达17 923 人。
据估计，这次汶川大地震导致的直接经济损失到达 1 500 亿～ 1 900 亿元，灾害的严重程度和涉及范围十分罕见。
截至 2021 年 8 月 20 日，保险业共接到客户报案 12.4 万件，主动联系客户 14.9 万件。
已初步核查 25.9 万件，其中有效赔案 18.1 万件；涉及被保险人死亡 1.19 万人，伤残 214 人，医疗 3 316 人。
目前已结案 16.5 万件，已赔付保险金 6.1 亿元，已预付保险金 3.72 亿元。
“天有不测风云，人有旦夕祸福。
〞面对强大的自然灾害、意外事故等，每一个人、家庭、企业、社会都面临着不同程度的风险，在日常生活或者生产经营过程中都承当着不同的风险后果。
《保险学教程》各章练习题答案
《保险学教程》各章练习题答案第一章风险管理与保险本章思考题1．什么是风险？人类面临哪些主要风险？答：风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
这里实际上突出了风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
人类面临的风险种类成千上万。
按风险产生的原因分类，可分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险；按风险损害的对象分类，可分为财产风险、人身风险、责任风险和信用风险；按风险所涉及和影响的范围分，可分为基本风险和特定风险；按风险引发的结果分类，可分为纯粹风险和投机风险。
2．风险有哪些要素？各种要素之间的关系是什么？答：风险组成的三要素是风险因素、风险事故与损失。
三者之间存在因果关系，即风险因素引起风险事故的发生，风险事故导致损失。
3．保险学研究的风险具有哪些特征？答：风险的三个属性：即客观性、损失性和不确定性。
4．什么是风险管理？风险管理的基本程序有哪些？答：风险管理是指经济单位通过对风险进行识别、衡量，采用合理的经济技术手段对风险进行处理，以最小成本获得最大安全保障的行为。
风险管理程序包括风险识别、风险估测、风险管理技术的选择、效果评价等环节。
风险管理技术基本可分为风险控制工具和风险财务工具；风险控制工具具体包括风险回避、风险预防、风险分散和损失抑制，风险财务工具主要包括风险自留和风险转移。
5．什么是可保风险？可保风险应具备哪些条件？答：保险所承担的风险简称可保风险。
可保风险必须具备以下条件：风险损失必须可以用货币来计量；风险发生必须具有偶然性；风险发生必须是意外的；风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性；经济上具有可行性。
6．简述风险管理与保险的关系。
答：风险管理与保险之间具有如下关系：风险是风险管理与保险的共同基础，风险管理与保险的数理基础相同，风险管理与保险两者相辅相成、相得益彰。
二者最主要的区别在于，从所管理的风险的范围来看，风险管理面对的是包括投机风险在内的所有风险，而保险则主要是对付纯粹风险中的可保风险。
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（三）损失(Loss)
损失作为风险管理和保险经营的一个重要概念，是指 非故意的(Unintentional)、非计划的(unplanned)和非预期的 (Unexpected)经济价值(Economic value)的减少。 ※ 这一定义包含两个重要的要素：一是“非故意的、非 计划的、非预期的”；二是“经济价值的减少”。两者缺 一不可，否则就不构成损失。 ※ 损失通常分为两种形态，即直接损失与间接损失。前 者指风险事故直接造成的有形损失，即实质损失(Physical loss)；后者是由直接损失进一步引发或带来的无形损失， 包括额外费用损失(Extra expense loss)、收入损失(Income loss)和责任损失(Liability loss)。
信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间， 由于一方违约或违法行为给对方造成经济损失的风险。
（四）人身风险
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人身风险是指可能导致人的伤残死亡厦或门大损学保失险学劳第一力章风的险风与保险险 。
第二节 风险的分类
四、按风险产生的原因分类
（一）自然风险
因自然力的不规则变化引起的种种现象，所导致的 对人们的经济生活和物质生产及生命造成的损失和损害， 就是自然风险事故。
※ 作为人类社会对客观存在的风险的主观能动行为和经验总结， 古已有之。
二、风险的特征
（一）客观性 （二）损害性 （三）不确定性
1.空间上的不确定性。 2.时间上的不确定性。 3.损失程度的不确定性。
（四）可测定性 （五）发展性
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厦门大学保险学第Байду номын сангаас章风险与保险
第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（一）风险因素(Hazard)
也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生 时致使损失增加的条件。因此，风险因素是就产生或增加 损失频率(Loss frequency)与损失程度(Loss severity)的情况 来说的。 ※ 风险因素通常可分为三类： – 实质风险因素 – 道德风险因素 – 心理风险因素
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第二节 风险的分类
三、按风险的对象分类
（一）财产风险
财产风险是指导致一切有形财产毁损、灭失或贬值的 风险。
（二）责任风险
责任风险是指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造 成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应 负的经济赔偿责任的风险。
（三）信用风险
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第三节 风险管理
一、风险管理的概念
风险管理是指人们对各种风险的认识、控制和处理的 主动行为。它要求人们研究风险的发生和变化规律，估算 风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的 手段，有计划有目的地处理风险，以期用最小的成本代价， 获得最大的安全保障。
– 发生特点不同
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第二节 风险的分类
二、按风险的性质分类
（一）纯粹风险
纯粹风险是指那些只有损失机会而无获利可能的风 险。
（二）投机风险
投机风险是指那些既有损失机会，又有获利可能的 风险。 ※ 纯粹风险与投机风险相比，前者因只有净损失的可能性， 人们必然避而远之。而后者却有获利的可能，甚至获利颇 丰，人们必为求其利甘冒风险而为之。
一、风险的概念
风险的真正含义是指引致损失的事件发生的 一种可能性。
※ 风险的这种定义首先强调的是“损失的事件” 的存在。
※ 其次，定义中的“事件”并非特指“不幸事 件”。
※ 再次，定义中的“可能性”与不确定性在含义 上有一定的区别。
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第一节 风险及其特征
自然风险具有如下特征：第一，自然风险形成的不 可控性。第二，自然风险形成的周期性。第三，自然风险 事故引起后果的共沾性。
（二）社会风险
社会风险是指由于个人或团体的行为，包括过失行 为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活造成的损 失的可能性。
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第二节 风险的分类
厦门大学保险学---第一 章风险与保险
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2020/11/14
厦门大学保险学第一章风险与保险
本章教学目的
介绍风险的概念、特征和分类，使学 生在了解风险管理的概念、基本程序及风 险基本处理方法的基础上，掌握可保风险 的概念和要件。
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第一节 风险及其特征
一、按风险的环境分类
（一）静态风险
静态风险是指自然力的不规则变动或人们行为的错误 或失当所导致的风险。静态风险一般与社会的经济、政治 变动无关，在任何社会经济条件下都是不可避免的。
（二）动态风险
动态风险是指由社会经济的或政治的变动所导致的风 险。
（三）静态风险与动态风险的差别
– 损失与否不同 – 影响范围不同
四、按风险产生的原因分类
（三）政治风险
政治风险又称为国家风险，它是指在对外投资和贸 易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使 债权人可能遭受损失的风险。
（四）经济风险
经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各 种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响，或经 营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经济上遭受 损失的风险。
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（四）风险因素、风险事故与损失三间之间的关系
三者之间存在因果关系，即风险因素引发风险事故，
而风险事故导致损失 。
•风险因素
•风险事故
•损失的可能
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•风险
厦门大学保险学第一章风险与保险
第二节 风险的分类
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厦门大学保险学第一章风险与保险
第一节 风险及其特征
三、风险因素、风险事故和损失
（二）风险事故(Peril)
也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也 即指风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。 ※ 风险因素是损失的间接原因，因为风险因素要通过风 险事故的发生才能导致损失。风险事故是损失的媒介物。 ※ 风险事故和风险因素的区分有时并不是绝对的。判定 的标准就是看是否直接引起损失。