中国工商银行银企互联系统企业开发手册
工商银行手机银行使用指南
工商银行手机银行使用指南(附资费表)
工商银行服务费标准：
一、企业业务
（一）服务费
（二）交易费
*柜面资金汇划业务收费标准
（三）工本费
（四）协议费
指由我行为特定客户提供电子银行个性化服务而收取的通过协商确定的费用。
（五）其他
二、个人业务
（一）服务费
（二）交易费
（三）工本费
注释：
1、遇新增或调整收费标准时，中国工商银行将于执行前10个工作日通过本栏目予以公告；
2、以上收费标准最终解释执行权归中国工商银行所有。
三、电子商务
（一）服务费
（二）交易费。
中行银企对账系统操作手册-企业端
中国银行电子对账系统用户手册--企业端更新日期：2005-06-271. 引言 (2)1.1. 编写目的 (2)1.2. 名词解释 (2)1.3. 运行环境 (2)2. 操作指导 (4)2.1. 客户登录 (4)2.2. 系统主页面 (4)2.3. 用户管理 (6)2.3.1. 增加用户 (6)2.3.2. 修改用户资料 (7)2.3.3. 删除用户 (8)2.3.4. 用户解锁 (8)2.3.5. 重置密码 (9)2.4. 对账管理 (9)2.4.1. 对账操作 (9)2.4.2. 回单打印 (11)2.4.3. 提出疑问 (12)2.4.4. 打印银行帐单 (13)2.4.5. 查询实时余额 (15)2.4.6. 查询未达账 (15)2.4.7. 自动对账 (16)2.4.8. 历史对帐单下载 (18)2.4.9. 对帐回指182.5. 银行回信 (20)2.5.1. 未处理信件 (20)2.5.2. 已处理信件 (21)2.6. 汇款查询 (222)2.6.1. 汇入汇款查询 (233)2.6.2. 汇出汇款查询 (24)2.7. 一户通查询 (24)2.8 . 930牌价查242.9. 资料下载241.引言1.1.编写目的本操作手册的面向对象为《中国银行银企对账系统》的签约客户，为企业管理员和操作员对本系统企业端的使用提供操作指导。
1.2. 名词解释企业操作平台（简称“企业端”，CustmorSite）：《中国银行银企对账系统》的企业端操作平台。
登录地址为：/或者通过/点击【银企对帐】。
以下简称“系统”签约客户(Custmor)：签约客户首先必须是在中国银行浙江省分行开有银行账户的企业，如果希望使用《中国银行银企对账系统》进行对账操作，须先与银行签订协议。
签订协议后开通客户管理员账号，企业即成为签约客户柜员(Teller)：银行内部操作人员在本系统的用户账号。
客户管理员(Custmor managemer)：签约客户的管理员账号。
企业网上银行流程
（一）工商银行企业网络银行演示流程1234567891011企业网上银行业务简述企业网上银行是指通过互联网或专线网络，为企业客户提供账户查询、转账结算、在线支付等金融服务的渠道，根据功能、介质和服务对象的不同可分为普及版、标准版和中小企业版。
企业网上银行业务功能分为基本功能和特定功能。
基本功能包括账户管理、网上汇款、在线支付等功能；特定功能包括贵宾室、网上支付结算代理、网上收款、网上信用证、网上票据和账户高级管理等业务功能。
适用对象在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。
特色优势中国工商银行一直以来以科技和业务创新为动力，致力于为客户创造更多的价值，凭借强大的技术和管理优势，至今企业网上银行已经发展成为集账务信息管理、收付款、资金集中调度、投资理财等十大类服务在内，全方位、一体化的企业客户资金管理平台。
1. 稳定高效的系统、发达的结算网络。
2. 强大丰富的产品、持续的更新能力。
3. 3A（Anytime 、Anywhere 、Anyhow）式的服务、优质的管理。
提供7×24小时全天候不间断服务，无论地处何方、身处何境，只需接入互联网即可享受迅速优质的银行服务。
4. 多级组合授权机制，为您提供多人顺序授权和无序授权的便捷服务。
开办条件：客户需在工行开立账户并提供开户行要求的其它材料。
开通流程开通流程请见流程图:普及版：登录：进入工行网站主页—选择企业网上银行登录—选择企业网上银行普及版登录—输入卡号、密码和验证码—点击登录进入。
使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。
退出：在使用完毕后，请您点击安全退出，以确保账户安全。
证书版：登录：进入工行网站主页—选择企业网上银行登录—插入企业网上银行证书—选择企业网上银行登录—选择证书—输入证书密码—点击确定进入。
使用：如在使用过程遇到问题，您可点击“热点解答”和“更多帮助”。
中国工商银行银企互联系统企业开发手册
中国工商银行银企互联系统企业开发手册企业开发手册1 文档属性文档属性文档名称文档版本号文档状态文档编写完成日期作者2 文档变更历史清单文档版本号A0A1变更日期 -11-21 -4-10修改人高小伟高小伟备注给文档加了首页，版本号，作者等信息修正” 企业接收交易响应数据过程” ” 企业接收交易响应数据过程” 对于推广版交易来说，企业收到的同步返回包，64解码后就是明文，不需要验签A2 A3 A4-9-5 -11-1 --7-31高小伟丁孚旌高小伟增加了第8章交易规则修正签名验签接口用例中的内容补充了“第9章大批量指令提交”3 本次修改变更说明序号 1 2 3 4 5变更内容简述第9章：增加了大批量提交接口“人事发工资指令提交”内容中国工商银行银企互联系统企业开发手册 A3 正式稿 -11-1高小伟，丁孚旌目录第 1 章第 2 章第 3 章第 4 章概述 4 总体方案介绍 4 总体网络结构图 4 企业端安全服务器简介 4 安全控制介绍 6 重点说明 7 银企互联——NC方式接入客户 9 企业端系统环境要求 9 软件环境 9 网络环境 9 企业开发过程描述 9第 5 章银企互联——非NC方式接入客户 14企业端系统环境要求 14软件环境 14 网络环境 14 企业开发过程描述 14第 6 章关于通讯证书和银行证书的说明 20 第 7 章磁盘证书拆分 21证书拆分方法 21 证书拆分后流程 21第 1 章概述银企互联面向大的集团客户，提供与企业系统直连的平台，为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持企业系统通过协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据，数据的接口格式使用标准的数据格式，但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易，并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业在安全保证方面，通讯层的安全保证是协议企业如需使用银企互联系统，要办理有关注册手续，并审领证书企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作银企互联系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ID检查收付方帐号等合法性，以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作第 2 章总体方案介绍总体网络结构图/企业系统1企业系统2/服务器银企互联系统上图企业系统1采用的是非NC方式接入的客户；企业系统2采用的是NC方式接入的客户；企业端安全服务器简介此服务器只对使用NC方式接入的客户有效企业端安全服务器被称为它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示结算类交易请求包加密签名交易请求包6、交易返回包交易返回包1签名请求包2签名结果查询类具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时，可以依照协议向交易返回包交易请求包加密交易请求包交易返回包的端口１发送请求接到请求后，使用企业证书将请求包转换成请求包发往工行端服务器(如上图“查询类”)；如果需要对某些交易数据进行签名，则企业应用需要与签名端口建立连接并将待签名数据发往端口２，然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程(如上图“结算类”)对签名还是验签名请求的区分则是通过包头来进行-: _/和-: __/分别用于标识签名请求和验签名请求，而-: __/和-: ___/分别用于标识签名和验签名的返回结果为方便起见，可以将的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，的加密服务器和签名服务器安全控制介绍对于NC方式接入的客户企业向工行提交的交易数据，必须通过企业方的进行与工行服务器的连接，接口确定需要签名的数据也必须由的签名服务器签名后组成规定的数据包格式后，通过提交工行，这样可以保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改数据全部由负责转发，使成为架设在企业现场的工行接入服务器而企业与工行之间安全的连接，由和工行安全代理服务器保证；工行接收到企业提交过来的部分关键交易数据后，需要解密并验证企业的数字签名，以防止第三方假冒企业的行为对于非NC方式接入的客户企业向工行提交交易数据时的安全控制企业与银企互联系统之间使用协议通讯企业可以选择是否对交易数据进行对称加密，目前系统支持的算法有与3进行对称加密可以防止第三方截获交易的信息而加密中需要用到的密钥由企业与工行共同约定企业需要对其发送的指令数据进行数字签名，签名中使用的证书可以是企业证书也可以是工行证书，其中签名使用的算法是1进行数字签名可以防止第三方假冒企业的行为工行向企业发送结果信息时的安全控制企业与银企互联系统之间使用协议通讯企业可选择是否对返回数据进行对称加密，方法与上文相同工行对部分关键交易返回信息进行数字签名第 3 章重点说明格式要支持业界公认的标准格式，例如：< />等同于<></>；上送数据格式尽量简单，避免使用等文本格式所有的交易请求包中“包序列ID”字段由企业产生，产生规则为当前日期＋7位序列号在一个企业代码下当日包序列ID必须唯一工行处理完毕之后将该字段原值返回，即所有的交易返回包中“包序列ID”字段转帐交易请求包中“签名时间”字段，格式为签名时间应为北京时间签名时间如果与交易请求到达工行服务器时的北京标准时间误差过大，交易将无法进行此措施将可以有效地防止黑客采用重放攻击进行干扰帐务活动的行为同一笔交易如果因为网络不正常等因素需要重新提交时，要修改转账交易请求包的“签名时间字段”并重新签名所有请求包和返回包中备用字段的使用主要是出于对今后扩展的考虑，如果以后需要增加企业上送的项目或者返回给企业的信息，不必再改变交易包格式目前对企业请求包来说这些备用字段的值可以送空；企业对银行返回包中的备用字段也不必作处理请求包中的备用字段标签为“*”，返回包中的备用字段标签为“*”查询历史明细返回数据包中交易时间数值如为空，则说明该笔指令是银行的计息交易明细支付查询指令接口，方便企业对可疑、有疑问或处理完毕的转帐指令进行查询企业提交要查询的结算请求的包序列ID，工行返回该笔转帐指令的基本信息和状态本接口说明中所有涉及金额的字段都是以分为单位如企业系统需要代理汇兑功能则企业应用需同步开发网点信息下载交易，以便为代理汇兑交易中收方为它行情况时提供工行网点名称否则，无需开发网点信息下载交易在网点信息下载功能中，由于下载数据过大且数据不会经常更新，所以此交易控制了企业每日下载次数目前暂定次数为每日2次个人联名卡签权指令只支持币种是人民币的账号/卡号企业端传输数据时，指定编码方式为银企互联提交包中包含“<>签名时间</>”此标签的，说明该交易需要进行签名处理企业端的程序需要对银行返回的数据有可扩展性，以便适应今后业务的不断发展银企互联系统支持两种接入方式，客户可以任何选择一种第一种：使用第三方NC 软件方式接入银企互联系统；第二种：使用非NC方式企业直接接入银企互联系统；一些接口中，返回包分文件级返回包和指令级返回包两种文件级返回包是作为客户请求的响应信息同步返回的而指令级返回包是银行主动发起的异步返回信息，表示指令处理的结果，指令级返回包首先会返回整批指令的处理结果，然后对于其中指令状态非最终状态的指令，银行会实时更新每一条指令的状态，然后再每条分别以指令级返回包的格式返回给客户建议客户使用/协议/及其以下协议版本可能无法正常发送指令到银行端下面将区分两类客户分别对接入方式等相关信息进行说明第 4 章银企互联——NC方式接入客户企业端系统环境要求软件环境对企业的系统无要求；工行企业端证书服务器软件需安装在一台PC机上网络环境企业财务系统通过局域网与工商银行提供的连接；企业端的可以通过专线或与中国工商银行银企互联系统互联企业开发过程描述企业提交交易请求数据过程企业提交的交易分为两大类：查询类和结算类 1、查询类：企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到的安全协议服务器请求格式：=”://客户端的地址和加密端口号//?=证书ID&=包序列ID &=请求时间”请求包头信息：-应为/x---请求数据格式：=版本号将包加密后按照协议，通过互联网/专线发送到银行端的；将交易请求送银企互联系统进行处理企业工行2、结算类：企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内与的签名端口建立连接，通过此连接向签名端口发送数据包包头中需包含“-”和“-”两个属性其中“-:”后面是需要签名的二进制数据包的长度，“-:”后面是需要签名的标记，为_/请求格式：=”://客户端的地址和签名端口号”请求数据格式：结算类请求提交的包对包进行签名后，通过协议将签名结果返回给企业系统如签名成功<>标签与</>标签之间的部分为签名结果返回的签名包如下： <> <><>签名结果</> <>0</> </> <><>………… 0=</> </> </>企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到的安全协议服务器请求格式：=”://客户端的地址和加密端口号//?=证书ID&=包序列ID &=请求时间”请求数据格式：=版本号将企业送来的签名包加密后按照协议，通过互联网/专线发送到工行端的，再发往工行网银进行处理企业NC提交参考范例：企业接收交易响应数据过程企业接收到数据包的格式：=交易返回包或 =错误代码步骤：判断返回数据中是否是：如果是：根据错误代码做相应处理，结束错误代码的含义参见接口说明文档中的附录如果否：企业接收到数据包的格式：=交易结果包；企业根据先进行64解码，签名返回包按照格式拆分出明文和密文，验签正确后对明文得到明文后，按工行提供的包格式进行解包对于单笔提交类指令，返回的包格式按照指令级返回包格式来处理，多笔则按照文件级返回包格式来处理企业接收银行主动返回过程请求格式：=”://客户服务器的地址和端口号” 请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据按照以上格式将请求数据发送到企业；此格式返回的数据是不经过NC的，是银行直接发给企业的系统；如有使用，企业需要在内管注册或者修改集团信息时填入企业用于接收银行反馈的地址，标准格式是；编解码方式查看报文版本号说明当存量接口无法满足客户需求且无备用字段可扩充时，进行接口版本号的升级升级后的接口保持不变，提升，使用新接口的客户，请求报文应与相应版本的报文格式保持一致同时，要求使用新版本的客户系统按照自动扩展解析方式调用开发即：企业客户根据银企互联接口数据返回包定义的“是否可选”标记来判断解析原则，如果标志为“否”的，需要客户系统校验标签节点，如果为“是”的，客户系统可根据自身需求决定是否拓展第 5 章银企互联——非NC方式接入客户企业端系统环境要求软件环境对企业的系统无要求；网络环境企业财务系统可以通过专线与中国工商银行银企互联系统互联企业开发过程描述企业提交交易请求数据过程企业按照工行提供的包格式进行打包，在局域网内通过协议以方式将交易包发送到银行前置机请求格式：=://银行通讯前置的地址和加密端口号? 请求数据包头信息：-应为/x---请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据以上每项请求参数的值均应做一次编码，然后按照以上格式将请求数据发送到工行；企业接收交易响应数据过程企业接收到数据包的格式：=交易返回包或 =错误代码=交易返回包结构：如果交易返回包进行了签名，则结构为：数字字符串：长度10位，代表明文数据长度，不足10位左补0；明文：长度可变，需要上面的数据指明，双字节字符算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据；如果交易返回包没有签名，则结构为：明文；不论是否签名，交易返回包均进行了64编码；步骤：判断返回数据中是否是“=”打头：如果是：根据错误代码做相应处理，结束错误代码的含义参见接口说明文档中的附录如果否：企业接收到数据包的格式：=交易结果包企业根据先进行64解码，签名返回包按照格式拆分出明文和密文，验签正确后对明文，得到明文，然后按工行提供的包格式进行解包对于单笔提交类指令，返回的包格式按照指令级返回包格式来处理，多笔则按照文件级返回包格式来处理企业接收银行主动返回过程请求格式：=”://客户服务器的地址和端口号” 请求数据格式：=版本号算作1位长度；分隔符：；密文：明文经过签名后的数据并做64编码；如果不需要签名，则直接送明文；以上数据经过拼接后，再进行64编码得到最终的数据按照以上格式将请求数据发送到企业；此格式返回的数据是银行直接发给企业的系统；如有使用，企业需要在内管注册或者修改集团信息时填入企业用于接收银行反馈的地址，标准格式是；编解码方式查看企业签名验签过程在银企互联中，对于指令体的签名与验签工作由纯版工行签名验签接口完成的本文档对在专业版银企互联中使用的接口作出描述同时提供了一套纯版的从企业发送指令到工行系统和从工行系统接收处理结果的例子程序从企业发送指令到工行系统的例子中包括了两方面的内容：用企业的数据层私钥对数据进行签名，然后用工行的通讯层公钥进行通讯认证；从工行系统接收处理结果的例子中包括了两方面的内容：用企业的通讯层私钥要求通讯认证，然后用工行的数据层公钥进行数据的验签使用这种接入方式的客户只能使用磁盘证书；该磁盘证书需要拆分，拆分为一对数据层证书，用于签名验签；一对通讯层证书，用于建立与银行的连接拆分方法见第7章企业签名验签方法总体介绍接口包含、_1_02_、、四个文件，使用时需要把这四个文件放置到的目录中该接口建议的版本为以上接口使用的详细说明[] ([][] [] )用算法对一段消息签名:- 为口令保护的私钥 - 为待签名消息 - 为待签名消息的长度 - 为私钥保护口令:如果成功返回签名结果如果失败返回:- - - -([] [] [] )用算法对一段签名进行验证:- 为证书 - 为被签名的消息 - 为被签名消息的长度 - 为签名的结果:如果成功返回0如果其它则失败:- - -附件说明1．，是一套客户证书的公钥与私钥，保护口令是2． 3．明4．附件如下是一个演示各个接口使用方式的测试程序文件夹指导企业开发的例子程序；《使用说明》例子的使用说签名验签接口及用例服务器建立开发支持请参考上面附件中\\\\开发《使用说明》文档介绍了开发方法 64编解码方法参考建议使用提供的64编解码方法实现/*** 64解码* s:需要解码的数据 * 解码后的数据 */ 64( s) { } /*** 64解码* s:需要解码的数据 * 解码后的数据 */ [] 64( s) { }(s == );= ; { }(s); ; } ( e) { (s == );= ; { }[] b = (s); (b); ;} ( e) {/*** 64编码* s:需要编码的数据 * 编码后的数据 */ 64([] s) { }(s == );= ; { }(s); ; } ( e) {报文版本号说明当存量接口无法满足客户需求且无备用字段可扩充时，进行接口版本号的升级升级后的接口保持不变，提升，使用新接口的客户，请求报文应与相应版本的报文格式保持一致同时，要求使用新版本的客户系统按照自动扩展解析方式调用开发即：企业客户根据银企互联接口数据返回包定义的“是否可选”标记来判断解析原则，如果标志为“否”的，需要客户系统校验标签节点，如果为“是”的，客户系统可根据自身需求决定是否拓展第 6 章关于通讯证书和银行证书的说明如果企业客户需要接收银行的主动反馈信息，请注意以下内容： 1、对于申请IC卡或者的硬方式数据证书的客户，需要在电子银行内部管理系统的“企业客户管理-客户通讯证书ID管理”下载一个通讯证书此证书为磁盘证书，用于银行与客户建立通讯使用；签名证书请客户继续使用硬证书；此磁盘证书需要拆分，拆分方法请见第7章2、所有客户需要从银行端获取两张证书，一张是：银行端将对应的数据层公钥文件发给客户，以便银行与客户主动建立链接认证使用；另一张是：银行端还要将客户验签使用的公钥证书在客户注册时也要发给客户，以便客户对银行返回的部分交易的数据进行验签使用第 7 章磁盘证书拆分证书拆分方法见以下附件中的《证书制作流程》，拆分工具也在其中证书拆分后流程企业证书拆分所得、和文件由客户保存，分别是数据层公钥、数据层私钥和通讯层私钥；第 8 章交易规则1 对于多笔提交交易，判断银行返回文件级返回包的是否为0；如果不为0，说明整批校验不通过，银行不会处理指令此类情况下，客户可通过对应交易的查询接口发起该笔指令的查询请求，如返回‘所查指令不存在’类报错，则此笔指令确认失败；如果为0，表示银行接收成功客户可以通过接收银行反馈或者主动查询指令详细信息，进一步确认指令处理状态(一般情况下6代表失败，7代表成功，其他为中间状态具体以接口文档为准)2 对于单笔提交交易，一般银行实时处理，返回指令级返回包用户可直接根据交易的指令状态判断指令处理情况第 9 章大批量指令提交背景XX年8月份版本，优化程序支持客户一次最大提交笔报文实现方法1 对于提交类请求报文，需要客户将<rd>(循环区)的指令压缩并64编码后，放置到<></>节点，成为新的请求报文并且增加请求参数=1举例：压缩前的报文格式：<? ="" = "GB"?> <> <eb> <> <>交易代码</> <>集团号</> <>归属银行编号</> <ID>证书ID</ID> <>交易日期</> <>交易时间</> <>指令包序列号</> </> <> <>联机批量标志</> <>入账方式</> <>总笔数</><>总金额</> <>签名时间</>。
中国工商银行企业网上银行普及版
中国工商银行企业网上银行普及版篇一：工行企业网上银行普及版简易说明普通版操作简易说明1 打开浏览器,输入工行网址:.cn. ，点击企业网上银行登录（见图1）图12 点击普及版登陆（见图2）图23 输入卡号,登陆密码和验证码,成功登陆.如登录密码忘记，可点击密码重置。
（见图3）图34 登陆密码遗忘,可以点击上图密码重置选项后, 按提示逐步填写,身份证号码为开户申请书上填写的号码.然后重新填写两遍新的登陆密码即可成功.页面如图5:图4注意:登陆密码如果遗忘,可以随时重置,但普通卡的密码不可遗忘.并且购买凭证时,会提示输入密码,客户输入普通卡密码即可.篇二：企业网上银行流程（一）工商银行企业网络银行演示流程1234567891011篇三：工行企业网银操作手册1.6目录第一部分个人电子银行业务................................................................................................. (1)第一章业务综述................................................................................................. . (1)第一节相关概念................................................................................................. (1)第二节涉及的业务处理系统................................................................................................. . (5)第二章基本规定................................................................................................. . (5)第一节业务开办要求................................................................................................. . (5)第二节网点及柜员的职责................................................................................................. .. (6)第三节业务处理规定................................................................................................. . (6)第四节收费规定................................................................................................. (8)第三章柜员签到、签退................................................................................................. . (9)第四章个人电子银行注册................................................................................................. (9)第一节网上银行注册................................................................................................. . (9)第二节电话银行注册................................................................................................. .. (12)第三节手机银行（短信）注册...............................................................................................13第四节手机银行（W AP）注册.................................................................................................15第五节开通网上银行其他功能...............................................................................................17第六节开通电话银行其他功能...............................................................................................22第七节开通手机银行（W AP）其他功能 (25)第五章个人电子银行变更、注销...............................................................................................27第一节网上银行业务变更事项...............................................................................................27第二节电话银行业务变更事项...............................................................................................36第三节手机银行业务变更事项...............................................................................................41第四节手机银行（W AP）业务变更事项 (45)第五节个人电子银行身份确认工具变更业务 (51)第五节个人电子银行身份确认工具变更业务 (51)第六节个人电子银行注销................................................................................................. (53)第六节个人电子银行注销................................................................................................. (53)第七节异常电子银行口令卡的作废 (57)第六章网上收款业务缴费授权与终止授权 (57)第七章网上个人跨境汇出汇款业务处理 (59)第八章网上个人跨境汇入汇款业务处理 (61)第九章电子银行其他业务可疑指令和异常指令处理 (64)第十章日终处理................................................................................................. .. (66)第二部分企业电子银行业务................................................................................................. (68)一、企业网上银行业务................................................................................................. . (68)二、企业网上银行（普及版）业务.............................................................................................68三、代缴学费业务................................................................................................. (68)四、银企互联业务................................................................................................. (68)五、电子商务业务................................................................................................. (68)六、网上银财通业务................................................................................................. .. (69)七、电话银行业务................................................................................................. (69)八、工行网上商城业务................................................................................................. . (69)第二章基本规定................................................................................................. .. (69)第一节业务开办要求................................................................................................. .. (69)第二节网点及柜员职责................................................................................................. . (72)第三节业务处理规定................................................................................................. .. (73)第四节收费规定................................................................................................. . (75)第三章柜员签到和签退................................................................................................. .. (76)一、柜员签到................................................................................................... (76)二、柜员签退................................................................................................... (76)第四章企业网上银行业务................................................................................................. . (76)第一节注册业务................................................................................................. . (76)第二节变更事项................................................................................................. . (81)第三节注销业务................................................................................................. .. (156)第四节客户授权及终止授权业务 (157)第五节指令处理................................................................................................. .. (160)第五章企业网上银行（普及版）业务 (168)第一节注册业务................................................................................................. .. (168)第二节变更、注销................................................................................................. . (169)第三节指令处理................................................................................................. .. (169)第六章代缴学费业务................................................................................................. . (170)第一节注册业务................................................................................................. .. (170)第二节变更事项................................................................................................. .. (170)第三节注销业务................................................................................................. (171)第四节指令处理................................................................................................. .. (171)第一节注册业务................................................................................................. .. (172)四、客户证书制作及发放................................................................................................. . (174)第二节变更事项................................................................................................. .. (175)第三节注销业务................................................................................................. .. (181)第四节指令处理................................................................................................. .. (181)第八章电子商务业务................................................................................................. . (181)第一节特约单位注册................................................................................................. . (181)第二节特约单位变更................................................................................................. . (187)第三节特约单位注销................................................................................................. . (194)第四节电子商务业务账户授权 (194)第五节指令处理................................................................................................. (194)第六节旧模式下电子商务特约单位的变更、注销事项 (195)第七节交易推介业务的开通、变更和撤销 (196)第九章工行网上商城业务................................................................................................. .. (197)第一节商户注册................................................................................................. .. (197)第二节商户变更................................................................................................. .. (199)第三节商品信息管 蓬勃范文网:中国工商银行企业网上银行普及版)理................................................................................................. (203)第四节商户注销................................................................................................. (203)第五节指令处理................................................................................................. (203)第十章电话银行业务................................................................................................. .. (204)第一节注册业务................................................................................................. .. (204)第二节变更事项................................................................................................. .. (205)第三节企业年金业务开通、变更、注销业务 (206)第四节注销业务................................................................................................. .................... 207 第十一章收费处理................................................................................................. .................... 208 第三部分电话银行中心业务................................................................................................. . (213)第一章业务综述................................................................................................. (213)第二章柜员管理................................................................................................. (214)第三章资料库管理................................................................................................. .. (215)第一节基本规定................................................................................................. .. (215)第二节操作流程................................................................................................. (216)第四章代客交易业务................................................................................................. .. (218)第一节基本规定................................................................................................. .. (218)第二节操作流程................................................................................................. .. (219)第五章呼入业务................................................................................................. (223)第二节操作流程................................................................................................. (224)第六章外拨业务................................................................................................. (228)第一节基本规定................................................................................................. .. (228)第二节操作流程................................................................................................. .. (229)第七章业务监听................................................................................................. (230)第一节基本规定................................................................................................. .. (230)第二节操作流程................................................................................................. .................... 230 第四部分综合业务................................................................................................. (231)第一章柜员管理................................................................................................. (231)第一节网上银行柜 (231)第二节电话银行柜员................................................................................................. (232)第三节手机银行柜员................................................................................................. (233)第四节多媒体自助服务终端系统柜员 (233)第五节网站柜员................................................................................................. .. (234)第六节电子银行口令卡系统柜员 (235)第七节工行网上商城柜员................................................................................................. . (235)第二章信息发布................................................................................................. (236)第一节网站信息发 (236)第二节网站宣传................................................................................................. .. (238)第三节网上调查................................................................................................. .. (239)第四节工行信使信息发布................................................................................................. . (239)第五节网站柜员................................................................................................. .. (240)第六节多媒体自助服务终端信息发布 (241)第七节个人网上银行防钓鱼控件信息发布与管理 (241)第三章参数管理................................................................................................. (242)第一节网上银行参数管 (242)第二节电话银行参数管理................................................................................................. . (244)第三节手机银行参数管理................................................................................................. . (245)第四节多媒体自助服务终端参数管理 (245)第五节工行网上商城参数管理 (246)第六节工行信使限制发送名单维护 (246)第七节工行信使短信服务退订 (247)第四章在线缴费业务................................................................................................. . (247)第一节业务综 (247)第二节基本规定................................................................................................. .. (247)第三节开办流程................................................................................................. .. (248)第五章网上跨行支付业务................................................................................................. .. (249)第二节基本规定................................................................................................. .. (249)第三节开办流程................................................................................................. .. (250)第六章网上保险业务................................................................................................. . (250)第一节业务综述................................................................................................. (250)第二节基本规定................................................................................................. .. (251)第三节开办流程................................................................................................. .. (251)第四节收费管理和指令查询 (251)第七章重大事项处理................................................................................................. . (251)第一节服务中断................................................................................................. .. (251)第二节业务差错................................................................................................. .. (252)第三节风险事件................................................................................................. (252)第四节小额赔付处理................................................................................................. (254)第五节账户冻结应急处理................................................................................................. . (255)第八章个人网上银行大额交易监控管理 (256)第九章电子银行口令卡管理................................................................................................. . (256)第一节制卡厂商解密证书的制作与信息维护 (256)第二节电子银行口令卡的订购 (257)第三节电子银行口令卡策略设置和数据生成 (257)第四节电子银行口令卡的收货与付款 (258)第五节电子银行口令卡的批量作废 (258)第十章收费处理................................................................................................. ........................ 259 附件................................................................................................. ......................................... 260 附件1．1............................................................................................... ................................... 260 中国工商银行电子银行章程................................................................................................. .. 260 附件1．2............................................................................................... ................................... 263 中国工商银行电子银行个人客户服务协议 (263)第一条定义................................................................................................... (263)第二条甲方权利、义务................................................................................................. ............ 263 附件1．3............................................................................................... ................................... 266 中国工商银行电子银行个人客户注册申请表.. (266)附件1．4............................................................................................... ................................... 268 中国工商银行电子银行个人客户变更（注销）事项申请表 ............................................... 268 附件1.5.................................................................................................. .................................. 270 中国工商银行网上托管账户授权书 (270)附件1.6.................................................................................................. .................................. 271 中国工商银行网上托管账户终止授权通知书....................................................................... 271 附件1．7............................................................................................... .. (272)。
银企互联业务介绍(2010年4月版)
银行
四、注意事项
A B
客户可同时开通网上银行和银企互联服务， 分别使用不同的证书。
每个客户一般申请一个银企互联证书（如需要也 可申请多张银企互联证书），且通过银企互联证书提 交的交易可以通过企业网上银行进行授权。企业财务 人员的操作、支付权限等一般由企业在财务系统中自 行开发和控制，可满足企业客户各种复杂的权限控制 要求。如客户财务系统权限控制可满足客户内控和安 全控制需要，客户不采用企业网上银行授权方式。 客户经理注意提示客户使用银企互联系统和现有 操作模式的区别，揭示风险，要求客户进行必要的 内部管理控制；提醒客户与软件开发商沟通，了解 客户端财务软件的二次开发工作量。
谢 谢！
银企互联业务介绍
天津分行电子银行部 2010年4月
银企互联业务介绍
一、银企互联业务概述 二、客户端功能
三、开通手续
四、注意事项 五、营销案例 六、收费标准
一、业务概述-1
网上银行的出现，一定程度上满足了 客户部分需求，但还不能完全解决个性化 服务、财务信息与银行账务信息的一致性 问题。为了满足大中型企业客户对网上银 行提出的个性化需求，进一步推进网上银 行业务向纵深发展，我行推出了网上银行 银企互联模式。
6、测试完成后企业客户向银行提交申请资料以 及测试报告，申请正式投产。业务代理网点审 核后办理相关手续。
企业
7、企业或者企业财务软件开发商应做好生产环 境的准备工作。开户行完成相关手续后，向企业 发放生产证书，企业进行证书下载和相关配臵工 作完成投产工作。 8、银行协助企业对查询、转账等交易进行验证。 验证无误后可正式开通银企互联业务。
余额查询
历史明细查询
转帐支付
三、开通手续-1
1、企业与开户行协商确认需要实现的功能， 并就各项收费达成一致后与开户行签署《中国 工商银行银企互联服务合作协议》（三方协议 或双方协议）。
工商银行银企对账操作手册
工商银行银企对账操作手册标题：深度解析工商银行银企对账操作手册一、引言在金融领域，银行对账操作是一项至关重要的环节，特别是在银企合作中。
对账操作的准确性直接关系到双方的资金安全和业务运营。
工商银行银企对账操作手册，作为一项重要指南，为企业和银行提供了详细的操作流程和规范。
本文将深入解析工商银行银企对账操作手册，探讨其中的核心内容和操作流程。
二、对账操作手册概述工商银行银企对账操作手册是一份详细的指导文件，旨在帮助企业和银行完成对账操作，并规范双方在对账过程中的行为。
该手册包含了对账的基本概念、操作流程、注意事项和常见问题解答等内容，是企业和银行在日常对账过程中的重要参考依据。
三、对账操作手册详解1. 对账的基本概念工商银行银企对账操作手册首先介绍了对账的基本概念，包括对账的定义、意义以及对账的种类。
对账是指企业和银行之间根据系统生成的账户信息进行核对，以确保账目的准确性和一致性。
对账的意义在于及时发现和纠正账务差错，保障资金安全和业务正常运营。
对账分为内部对账和银行对账两种类型，企业需要根据实际情况选择相应的对账方式。
2. 对账操作流程工商银行银企对账操作手册详细介绍了对账的操作流程，包括对账前的准备工作、对账文件的获取、对账文件的比对和校验、异常处理以及对账凭证的保存等步骤。
在对账前，企业需要准备好相关系统和信息，并确保系统的准确性和完整性。
在对账文件的获取过程中，手册规定了银行提供对账文件的时间和方式，企业需要按要求及时获取对账文件。
对账文件的比对和校验是对账操作的核心步骤，企业需要严格按照手册规定的方法进行核对，确保账目的一致性。
手册还对异常情况的处理和对账凭证的保存进行了具体规定，为企业提供了明确的操作指引。
3. 注意事项和常见问题解答工商银行银企对账操作手册还特别强调了在对账过程中需要注意的事项，例如对账文件的保密性、对账操作的时效性等。
手册还提供了对账过程中常见问题的解答，帮助企业在对账操作中遇到问题时能够及时解决。
中国工商银行银企互联系统接口说明书Version 4.3
中国工商银行银企互联系统接口说明Version 4.2中国工商银行电子银行部中国工商银行软件研发部2005年07月目录1查询 (1)1.1单余额查询 (1)提交包 (1)返回包 (1)1.2多余额查询 (2)提交包 (2)返回包 (3)1.3当日明细查询 (4)提交包 (4)返回包 (5)1.4历史明细查询 (6)提交包 (6)返回包 (7)1.5现金管理户当日明细查询 (9)提交包 (9)返回包 (9)1.6现金管理户历史明细查询 (11)提交包 (11)返回包 (12)2转帐支付（逐笔） (13)支付提交包 (13)支付返回包 (15)逐笔支付查询提交包 (16)逐笔支付查询返回包 (16)3企业财务室 (17)3.1财务室批量指令 (17)提交包 (17)返回包 (19)3.2财务室批量指令查询 (20)提交包 (20)返回包 (20)4收费站 (22)4.1批量扣个人指令 (22)提交包 (22)返回包 (23)4.2批量扣个人指令查询 (24)提交包 (24)返回包 (24)4.3缴费个人信息查询 (26)提交包 (26)4.4批量扣企业指令 (28)提交包 (28)返回包 (29)4.5批量扣企业指令查询 (29)提交包 (30)返回包 (30)4.6缴费企业信息查询（只查已签订协议的） (31)提交包 (32)返回包 (32)5批量代理汇兑 (33)5.1代理汇兑指令提交 (33)提交包 (33)返回包 (35)5.2代理汇兑指令查询 (36)提交包 (36)返回包 (36)5.3网点信息下载 (38)提交包 (38)返回包 (38)6批量外汇汇款 (39)6.1集团外汇资金调拨指令提交 (39)提交包 (40)返回包 (41)6.2集团外汇资金调拨指令查询 (41)提交包 (41)返回包 (42)6.3B股资金清算指令提交 (43)提交包 (43)返回包 (45)6.4B股资金清算指令查询 (45)提交包 (45)返回包 (46)6.5国外汇汇款指令提交 (47)提交包 (47)返回包 (49)6.6国外汇汇款指令查询 (49)提交包 (49)返回包 (50)7电子商务 (51)7.1B2C订购指令查询 (51)提交包 (51)返回包 (52)7.2B2C退货、返还、转付指令查询 (54)返回包 (55)7.3B2B订购指令查询 (57)提交包 (57)返回包 (58)7.4B2B退货、返还指令查询 (59)提交包 (59)返回包 (60)7.5C2C订购指令查询 (62)提交包 (62)返回包 (63)7.6B2B/B2C退货、返还、转付指令提交 (64)提交包 (64)返回包 (65)7.7个人联名卡签权指令 (67)提交包 (67)返回包 (67)8工资单 (68)8.1工资单文件上传 (68)提交包 (68)返回包 (70)8.2工资单文件查询 (70)提交包 (71)返回包 (71)8.3工资单文件删除 (72)提交包 (72)返回包 (73)9附录错误代码 (74)9.1明文返回的错误代码 (74)9.2xml中retCode的错误代码 (74)1查询1.1单余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceOp</opName><opResult><Account_num></Account_num><Account_cur>币种</Account_cur> 例：RMB<retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>属性</Acct_property> 中文<PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>1.2多余额查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam><ReqParamSet><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><ReqReserved3>请求包备用字段3</ReqReserved3><ReqReserved4>请求包备用字段4</ReqReserved4></ReqParam></ReqParamSet></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryBalanceListOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Account_num></Account_num><Account_cur>币种</Account_cur><Acc_balance>昨日余额</Acc_balance><Balance>余额</Balance><Usable_balance>可用余额</Usable_balance><Acct_property>属性</Acct_property> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet><ErrSet><Err><Account_num>账号</Account_num><errMessage>出错信息</errMessage></Err></ErrSet></opRep></ICBCYH>1.3当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Account_num>本方</Account_num><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Trans_date>交易日期</Trans_date>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位<Check_num>凭证号</Check_num><Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Amount>发生额</Amount><Yt>用途</Yt><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<PostScript>附言</PostScript><Rec_Account_name>对方户名</Rec_Account_name><sign>借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.4历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Trans_date>交易日期</Trans_date> （例：yyyyMMdd）<Check_num>凭证号</Check_num><Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Bank_name>开户行名称</Bank_name><Bank1_name>对方行行名</Bank1_name><Unit1_name>对方单位名称</Unit1_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<Yt>用途</Yt><Trans_time>交易时间</Trans_time>（例：yyyy-MM-dd-HH:mm:ss:6位毫秒）共26位其值与当日明细中“交易日期”字段值一致<sign>借贷标志</sign> 中文<RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.5现金管理户当日明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num> ---必输项<Account_cur>币种</Account_cur><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccCurDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode><errMsg>错误描述</errMsg><Account_num>本方</Account_num><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2> </opResult><opResultSet><opResult><Trans_time>交易时间</Trans_time> HH:mm:ss<Bank1_code>对方行行号</Bank1_code><Rec_Account_num>对方账号</Rec_Account_num><Amount>发生额</Amount><Yt>用途</Yt><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<PostScript>附言</PostScript><Rec_Account_name>对方户名</Rec_Account_name><sign>借贷标志</sign> 中文<Trans_abstr>摘要</Trans_abstr><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4> </opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>1.6现金管理户历史明细查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><ReqParam><Area_code>地区代码</Area_code><Account_num></Account_num><Begin_date>起始日期</Begin_date> ---必输项（例：yyyyMMdd）<End_date>终止日期</End_date> ---必输项<Max_amount>最大金额</Max_amount> ---必输项（以分为单位，不带小数点）<Min_amount>最小金额</Min_amount> ---必输项<userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCCashManageAccHisDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode> <errMsg>错误描述</errMsg><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult><opResultSet><opResult><TRXTYPE>交易类型</TRXTYPE> 中文<BUSIDATE>交易日期</BUSIDATE> yyyyMMdd<BUSITIME>交易时间</BUSITIME> HH:mm:ss<Account_num>交易</Account_num><Bank_name>本方行名</Bank_name><Trans_type>业务种类</Trans_type> 中文<sign>借贷标志</sign> 中文<Debit_Amount>借方发生额</Debit_Amount><Crebit_Amount>贷方发生额</Crebit_Amount><Balance>余额</Balance><Yt>用途</Yt><CVOUHTYPE>凭证种类</CVOUHTYPE><CVOUHNO>凭证号</CVOUHNO><RECIPACT>对方</RECIPACT><RECIPNAME>对方户名</RECIPNAME><RECIPBNA>对方行名</RECIPBNA><REF>业务编号</REF><OREF>相关业务编号</OREF><BUSCODE>业务代码</BUSCODE><ENSUMMRY>英文备注</ENSUMMRY><ADDINFO>附加信息</ADDINFO><RepReserved3>返回包备用字段3</RepReserved3><RepReserved4>返回包备用字段4</RepReserved4></opResult></opResultSet></opRep></ICBCYH>2转帐支付（逐笔）支付提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCpaySubmitOp</opName><ReqParam><Pay_Dep_name>汇款单位</Pay_Dep_name><Pay_Dep_Acc>汇款</Pay_Dep_Acc> （35位）---必输项<Area_code>地区代码</Area_code><Pay_Dep_branch>汇款单位开户行</Pay_Dep_branch><Rec_Dep_name>收款单位</Rec_Dep_name> （60位） ---必输项<Rec_Dep_Acc>收款</Rec_Dep_Acc> （35位） ---必输项<Rec_Area_Code>收款人地区代码</Rec_Area_Code> 0：它行 1：工行<Rec_Dep_branch>收款单位开户行</Rec_Dep_branch>（60位）--必输项<Trans_time>交易时间</Trans_time><Serial_no>指令序号</Serial_no><PayAmt>金额</PayAmt> （18位） ---必输项以分为单位<Account_cur>币种</Account_cur><Pay_Use>用途</Pay_Use> （20位）<Pay_type>汇款速度</Pay_type> 0：普通 1：加急<Author_log_id_1>授权人ID</Author_log_id_1><Author_log_id_2>二次授权人ID</Author_log_id_2> <Submit_Log_id>提交人ID</Submit_Log_id> ---必输项 <Area_name>付款人账户地区名(付款人所在地) </Area_name><Rec_Area_name>收款人账户地区名(收款人所在地) </Rec_Area_name> ---必输项收方如果是工行，以《信息对照表》中的地区代码对照表为准<Branch_code>账户分理处号</Branch_code><Pay_Password>支付密码</Pay_Password><User_Rem>备注栏(用户备注) </User_Rem><Pay_NetCode>付款行网点号</Pay_NetCode><Pay_BranchNo>付款行行号</Pay_BranchNo><Pay_BranchId>付款行行标识</Pay_BranchId><Pay_DispsNo>付款行分签号</Pay_DispsNo><Rec_BranchNo>对方行号</Rec_BranchNo><Rec_BranchId>对方行标识</Rec_BranchId><Rec_DispsNo>对方分签号</Rec_DispsNo><PostScript>附言</PostScript><PostScriptFlag>附言标志</PostScriptFlag><Transfer_Type>转帐类型</Transfer_Type><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID（15位）</PackageID> ---必输项<SignTime>签名时间（yyyyMMddhhmmssSSS）</SignTime> ---必输项<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>支付返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCpaySubmitOp</opName><opResult><retCode>返回码</retCode>0-成功1-可疑其他为失败，错误描述在errMsg 中<errMsg>错误描述</errMsg><TranFlag>成功描述</TranFlag><PackageID>包序列ID</PackageID><userID>企业代码</userID><RepReserved1>返回包备用字段1</RepReserved1><RepReserved2>返回包备用字段2</RepReserved2></opResult></opRep></ICBCYH>逐笔支付查询提交包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opReq><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><ReqParam><userID>企业代码（和证书里的一致）</userID> ---必输项<PackageID>包序列ID</PackageID> ---必输项（提交指令中的包ID）<ReqReserved1>请求包备用字段1</ReqReserved1><ReqReserved2>请求包备用字段2</ReqReserved2></ReqParam></opReq></ICBCYH>逐笔支付查询返回包<?xml version="1.0" encoding = "GB2312"?><ICBCYH><opRep><opName>NCQueryPayOrderDetailOp</opName><opResult><retCode>错误返回码错误描述在errMsg 中</retCode>此值只表示该交易是否执行成功，并不代表此笔支付是否成功或失败（非空表示交易执行失败，失败原因见errMsg）。
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第 1 章概述
银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台,银企互联面向大的集团客户，提供与企业ERP系统直连的平台,为工行的现金管理服务提供多渠道和客户化支持。
企业ＥRＰ系统通过HTTPＳ协议与工行系统进行连接并向银企互联前置发送数据,数据的接口格式使用标准的xml数据格式,但双方通讯的过程中则需要遵守下文描述的规定。
银企互联前置接到企业数据后进行一系列的检查后完成交易,并将处理结果以企业便于处理的形式返回给企业。
在安全保证方面,通讯层的安全保证是HTTPS协议。
企业如需使用银企互联系统,要办理有关注册手续,并审领证书。
企业进行结算类交易时，如果涉及到授权过程，企业需要在企业网银系统中完成相关授权动作。
银企互连系统将企业提交的支付指令或者授权成功后的指令当作最终转账指令，根据提交指令的证书ＩD检查收付方帐号等合法性,以保证所提交指令在权限允许范围内进行操作。
第 2 章总体方案介绍
2.1总体网络结构图
上图企业ERP系统1采用的是非ＮC方式接入的客户;企业ERＰ系统2采用的是ＮＣ方式接入的客户；
2.2企业端安全服务器简介
此服务器只对使用NC方式接入的客户有效。
企业端安全服务器被称为NetＳａfe Cｌ
iｅnt。
它有两个可以配置的端口分别用于加密和签名／验签服务，如下图所示(假设1为加密端口,2为签名/验签端口)。
具体使用时，企业应用向工行提交交易请求时,可以依照hｔｔp协议向NｅtSａｆｅClieｎt的端口１发送请求。
接到请求后,NetSaｆe Ｃlｉeｎｔ使用企业证书将ｈttｐ请求包转换成https请求包发往工行端服务器；如果需要对某些交易数据进行签名,则企业应用需要与签名端口建立Ｓockｅｔ连接并将待签名数据发往端口2,然后接收端口２的签名结果，之后再将包含签名信息的交易请求发往端口１而完成整个交易请求过程。
对签名还是验签名请求的区分则是通过http包头来进行。
Ｃontent-Type：ＩNＦOSE Ｃ_SIGN/１.0和Coｎtent-Type:IＮFOSＥC_VERIFY＿SＩGN/１．0分别用于标识签名请求和验签名请求，而Conteｎt－Type: IＮＦＯSEC_SIGN_RESＵLT／1.０和Ｃoｎtｅnt－Type: INFOＳＥC_ＶERIFY_SIGN_ＲESＵＬT/1.0分别用于标识签名和验签名的返回结果。
为方便起见,可以将NetSaｆe Clｉent的两个服务端口逻辑地称为两台服务器，NｅｔS ａｆｅＣlieｎt的加密服务器和签名服务器。
2.3安全控制介绍
对于NＣ方式接入的客户
✓企业向工行提交的交易数据,必须通过企业方的NetSａfe Clieｎt进行与工行服务器的连接,接口确定需要签名的数据也必须由ＮetSａfe Ｃlｉenｔ的签名服务
器签名后组成规定的数据包格式后,通过ＮetＳaｆe Ｃlieｎt提交工行，这样可以
保证企业数据以及相关信息不被恶意篡改。
✓数据全部由ＮetSafe Cｌiｅnt负责转发，使NetSａｆe Clieｎt成为架设在企业现场的工行接入服务器。
而企业与工行之间安全的连接，由NeｔSafｅClient。