银企互联介绍

总部账户
分公司账户
分支机构1.2.3…..
自动化的高级功能
•归集频度
按周归集 按月归集
•归集方式
全额归集 留底资金归集 留底取整归集
自 动 执 行
自动化的高级功能
资金量
资金盈余 资金集中后的效果 资金短缺 公司资金需求
分公司A
公司资金头寸 集团资金需求 集团资金头寸
分公司B
时间
避免集团各分公司资金盈余与短缺并存的现象，降低集团财务成本
网上银行与银企互联系统区别
网上银行系统
企业业务信息和数据保存在银行 系统中，不能直接自动转入企业 ERP和财务软件中，需要重新录入， 信息价值难以利用。 付款和收款等业务需要登录网银 进行操作，同时记账和管理需要 还需在财务系统和ERP进行录入。
银企互联系统
可以将银行数据保存并直接导入企 业ERP和财务系统中，减少录入工作 量，提升信息和数据价值。
高效便捷的收款服务
收费站
货款主动回笼，信息完整清晰
款项即时清算，订单管理便捷 电子商务
通用缴费 无需自建网站，客户主动支付
高效便捷的收款服务
收款服务：批量扣企业
一次性操作
日常操作
5、申请采购
1、提交经销商名单 2、发出授权申请 3、确认授权 经销商
4、反馈已授权清单
收款单位 6、提交扣款指令 收款信息 7、完成 扣款
流动性
组合投资 收益高
收益性兼流动性 •股票型基金 •结构性存款
应用效果
信息
实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面 的账务信息；
监控
能够实时、动态监控集团所有资金的存量、流量和流向，对资 金流向合法性、安全性进行审查，确保资金合理使用；
资金
实现企业资金集中管理，有效降低闲置、在途资金、借款，从 而提高资金使用效率，增加投资收益，体现资金价值；
付款、收款等业务处理可以在企业 财务软件和ERP系统中自动发起和处 理，借助互联与工行系统直联，收付 款信息自动入账，较少大量手工输入。
网银提供的功能是标准化的统一 功能和业务处理方式，个性化差。
可以根据客户自己要求定制开发， 提供个性化的管理功能和服务平台， 功能更加灵活，符合习惯
银企互联系统架构
扣款信息
8、发货或提供服务
高效便捷的收款服务
一次性操作
收款服务：批量扣个人
日常操作
2、反馈已授权清单 3、提交扣款指令 收款单位
1、签订扣款授权书
缴费个人
收款信息
4、完成 扣款
扣款信息
5、发货或提供服务
操作便捷的票据管理
票据托管
将票据交由我行托管， 可对票据进行查询， 加强票据管理
票据转让
可对票据进行 转让申请
其他商业 银行 其他商业 银行 大企业跨行资金管理系统
实时的资金监控
电子化的银企对账
方便：任何地点 及时：任何时间 7*24小时 有效：与纸质对账单具有同等的法 律效力。 全面：日期、对方账号、户名等详 细信息。
集团化的资金集中管理
手动归集:
可批量可单笔，用于临 时性资金调剂
总部
自动归集:
二级分行电子银行部
没有做不到的，只有想不到的！
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全方位多时点，灵活设 置时点、周期、金额、 路径和方式
总部按预算周期下拨费用+ 下属单位在预算额度内自主 支付+提交临时性用款申请 分公司提交支付指令+总部 审核提交 分公司日间透支+总部日终 清算+支付限额控制
零余额管理 下属公司收入专户 支付限额管理 下属公司支出专户
自动化的高级功能
系统将分支机构账户资 金逐级上收到集团总部 账户中。
控制
能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位 控制,实现预算控制、支付审批，防范资金风险；
效率
减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高 工作效率。
应用效果
使用前 账户管理 账户分散 监控困难
使用后
账户集中 监控有效 集中收付 资金效益提高 信息及时 系统自动对账 联动记账 方便、快捷
个性化开发
与客户达成合作意向，确认实现功能， 签署相关协议 重点客户提供现场营销支持，以及 协商总行信息科技部、开发中心提 供技术支持 组成银企互联项目组，对下 级行项目营销提供全面指导 和业务技术支持 牵头对意向客户营销推介， 根据客户需求提供解决方案
银企互联项目组
总行电子银行部
一级分行电子银行、科技及业务部门
个人通过各种 渠道查询到账 信息
报销申请、指令录入、 报销审批
网银系统实时处理、 实时反馈
网上财务报销可以实现 7× 24 小时的实时操作，支持他行个人账户
快速准确的付款服务
付款服务：代发工资
人力资源部人员通过 企业网银提交工资明细
员工可在个人 网银查询电子 工资单
网银系统实时处理、 财务人员进行工资总额 实时反馈 审核、支付处理（不能 查询明细） 通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求
一分厂
高级 功能 定向 收付
定 时 上 收 费 用 下 拨
二分厂
定 时 上 收 费 用 下 拨
三分厂
定 时 上 收
费 用 下 拨
收入
支出
收入 支出
分公司
收入
支出
分公司
分公司
全面的账户信息管理
在贵公司ERP系统中实现 跨银行查询分析、上划下拨、 转账支付等功能
银企 互联 适配 器
工商银 行
ERP系统
银企互联介绍
中国工商银行电子银行部 二〇一二年二月 新乡
系统特点 系统架构 主要功能
应用效果
成功案例
什么是银企互联？
银企互联是目前我行提供给高端客户的最先进的电子
银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，
企业直接通过本身财务系统的界面就可以办理账户查询、 资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银 企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安 全性上的全部要求。
付款自动核销 查询
银企互联
财务人员
手工干预
企 业 账
收款自实施前
实施后
人力成本节省 50%
50%
100%
结算费用减少 35%
100% 65%
融资成本降低 70%
100% 30% 100% 120%
投资收益增加 20%
成功案例
内二 地○ 企一 业一 ，年 50 财 家富 开五 通○ 了○ 我强 行的 银 52 企家 互非 联银 服行 务类 。中 国
工 行 核 心 业 务 系 统
银企互联业务功能
付款业务 收款业务 电子商务
资金集中 管理业务
账户管理与 信息服务
9大类 209个功能点
投资理财
供应链 金融服务
电子票据
国际结算 业务
全面的账户信息管理
电子回单 电子对账单 历史明细
银企对账
账户余额
当日明细
到账通知
全面的账户信息管理
总公司账户
实时查询与监控
资金管理
资金分散 闲置与短缺并存
信息滞后 对账工作量大 传统结算方式 工作繁重
账户信息
结算方式
应用效果
记账
企业账
核销
财务人员
实施
传统模式
企业网上银行 或到银行网点 银企互联模式
ICBC
财务人员
记账
企业账
实 施 核 销
银企互联 银企互联
应用效果
银企对账
财务人员
传统模式
查询
银行明细
逐笔核销
企业明细
银企互联模式
财务管理／ERP系统
其它管理项 人力资源 采购／库管
销 售
内 部 数 据 交 互 共 享
财户管 理 交易 审批
资金 管理
信息 查询
收付管 理
..........
统计分 析
企 DDN或互联网 数据交互 业 资 金 防 管 火 提交 理 墙 受理 系 接受 统 防 返回 火 前 置 墙
银 企 互 联 系 统
票据质押
可对票据进行质 押申请短期融资
票据委托收款
对即将到期的票据， 可发出委托收款指令， 我行立即进行托收
产品丰富的投资理财
安全性兼收益性 •货币基金 •票据型理财产品 安全性兼流动性 •超短期理财产品 •协定存款 •通知存款
安全性
收益性
丰富的在线理财渠道 通知存款、定期存款 工行理财产品 网上基金、第三方存管、 期货业务
什么是银企互联？
与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。
什么是银企互联？
统一管理
集团在多家银行的账 户均可通过银企互联 系统统一管理
高度集成
与集团内部ERP系统 实时集成,更全面更 及时的反映资金业务 信息
自动化处理
通过接口系统自动生 成银行指令,自动对 外支付
个性化服务
结合集团个性化资金 管理需求进行客户化 开发,如资金归集下 拨策略
快速准确的付款服务
其他特色
付款 方式
提交 指令
+
付款 时效
支付方向控制 支付限额控制 支付授权机制
交易信息实时反馈、汇划实时高效 个性服务、方便实用
快速准确的付款服务
指令
批准
子公司
拒绝
总部
银企互联
工行
行内汇款 跨行支付 同城交换
实时清算
可实现集团资金的统一结算
快速准确的付款服务
付款服务：财务报销