银行员工职业道德与警示教育培训课件(学员版)

于某被法院以职务侵占罪判处有期徒刑12年。
职务侵占罪
《刑法》 第271条： 单位、企业或者其他单
位的人员，利用职务上的便 利，将本单位财物非法占为 己有，数额较大的，处五年 以下有期徒刑或者拘役；数 额巨大的，处五年以上有期 徒刑，可以并处没收财产。
被告人赵某系某农商行支行员工，2013年2月8 日至2014年11月23日，赵某利用职务之便，在办理 业务时，采取收客户存款、客户还贷款不入账的手 段，将客户孔某甲、陈某甲、王某甲的存款七万元 和吴某甲、刘某甲、刘某乙、刘某丙、吴某乙、赵 某甲、丁某甲所还贷款十四万元挪为己用，超过三 个月未归还。因被支行领导发现，2015年3月25日、 26日，被告人赵某主动将挪用的公款悉数归还。。
客户林某代理户主方某办理修改账户证件号码， 在未填写《个人特殊业务申请书》的情况下柜员就予 以办理，并误将户主方某账户证件号修改成代理人林 某身份证号码，柜员发生如此大的失误，授权员在授 权时均未发现。
某支行受理供电部门职工持已加盖所辖营业网点业 务清讫印章回单，反映某企业电费资金三天未到账。
经支行派员调查发现，三天前该企业出纳人员持转 账支票到开户网点办理电费转账业务，因当时正是网点 业务高峰期，经办柜员在核对印鉴、查询企业账户存款 余额后，为缩短客户等待时间，应客户要求在回单上加 盖业务清讫章，拟待空闲时处理。
某位行长曾在全国政协分组会议发言，说到“银 行也是弱势群体”时，引发现场金融界同仁大笑，包 括参加讨论的国务院总理李克强。
金融与风险的关系
什么是银行员工职业道德？ 什么是银行职业道德风险？
操作风险的定义：
案件与操作风险
操作风险是产生银行案件的主要根源，案件 是操作风险的重要表现形式。
银行案件风险属于操作风险的范畴，是银行 工作人员发生违法违规违纪案件，或内外勾结， 及外部侵害（诈骗、盗窃、抢劫等）案件造成银 行资金财产损失和声誉损失的风险。
后来，周云蓬又到招商银行办理了相关业务，对其 服务比较满意，并表示要将中行的存款转到招行去。
兑换残损币 被要求出具“奇葩”证明
黄女士投诉，其在家存放的一叠100元纸币， 因保管不善被老鼠啃噬，其中有两张100元被啃噬 掉约四分之一部分。随后，黄女士到某银行营业网 点柜台兑换残损币。某银行柜台工作人员在兑换过 程中，要求黄女士提供单位或社区出具的“残损币 确系老鼠啃噬”的相关证明。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明 审认 理为
表见代理
表见 代理
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刘某到A银行申办银行卡,大堂经理提供的申请书 上已经划勾选择好电话银行、手机银行备选项目。刘 某随即要求更换一份申请书,却发现填单台上的全部 申请书与上述情况一致。随后,刘某明确说明自己不 需要办理电话银行、手机银行业务,请求提供一份未 填写过的申请书。银行大堂经理表示,本行办理银行 卡开卡业务时,要求电话银行、手机银行是必选项目, 否则不予开卡。刘某认为该银行在没有征得客户同意 的情况下,强制办理业务,侵害了消费者的合法权益, 遂拔打12363向当地人民银行投诉。
该支行行长李军承认，这笔钱是他转走了急用， 并承诺几天内就转回来，希望赵文能给他几天时间。
没有密码，没填汇款单，也没有本人签字，巨款 是如何在赵文不知情的情况下被转走的？
民生银行 理财飞单案
金钱迷人眼，入狱醒来迟！
于某毕业分配在银行网点从事柜面业务工作，与 单位客户建立了良好的关系。二年间，于某利用与客 户非常熟悉，客户对其比较信任的便利，通过代客户 办理业务的机会，多次将客户印鉴偷盖在预先准备好 的凭证上，以此从企业客户账户进行提现或转账，共 侵占客户资金数十万元。
所有风险如处置不当 最终都会以法律风险的面目出现
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法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违 法Biblioteka 第二部分典型案例解读道德风险的危害
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金融监管严，莫碰“高压线”！
《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 (简称《通知》) 《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》 (简称《意见》) 《2018年整治银行业市场乱象工作要点》 (简称《要点》)
《要点》重点指出了8个方面、22条工作要点
某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票， 当即报告值班经理并全面查找，但没找到。查找过程 中,网点发现监控录像从1月24日中午开始发生故障， 无录像资料可供调阅;而该网点2013年10月份也曾遗失 空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控 录像缺失问题。
2013年7月至2015年2月期间，夏某因资金紧张， 需要周转，便铤而走险，利用自己身为农信社信贷 人员的职务便利，私自保留客户的身份证复印件， 并假冒客户的签字，伪造贷款资料，在客户不知情 的情况下，先后冒用37人的名义套取信用社资金合 计700万元，以偿还个人民间借贷、偿还已到期的 冒名贷款本金、支付冒名贷款利息。
银行职业道德与警示教育讲座
恪守职业道德 珍惜美好生活
课程目录
一、什么是职业道德风险？ 二、典型案例解读职业道德风险的危害 三、恪守职业道德警示教育
讲座目的
提高法律合规意识，在以后的工作中避免违 法违规，承担法律责任,甚至失去自由，失去追 求美好幸福人生的机会、失去与家人相守陪伴的 机会。
第一部分 什么是职业道德风险？
中国银行拒绝为盲人歌手周云蓬办卡
2018年3月27日，盲人歌手周云蓬发文描述其在中国 银行办理经历，痛斥银行工作人员的无理服务。周云蓬表 示，银行工作人员先后四次询问他是否真的失明，最后以 “无民事行为的人不能办理”的理由拒绝为他办卡。周云 蓬称，陪同人员可以为他阅读相关条例，并且之前他办理 过中国银行和其他银行的借记卡，不知道为何却被工作人 员拒绝了。
储户千万元存款不翼而飞
赵文经银行系统内的朋友推荐，到中行某支行开 户，并转账存入4笔共1000万元。几天后，赵文通过 介绍人拿到了18万元利息，正常利息只有3万元。
存款到期后，赵文来到支行取款时，却发现存款 仅剩一元，而赵文自存款后从未到银行取款至今存折 上显示仍然是一千万零一元。那么，钱被谁取走了？