私人财富管理
私人财富管理制度
私人财富管理制度第一章总则第一条为了规范和保护私人财富的管理，合理利用和增值私人财富，特制定本制度。
第二条本制度适用于我国境内私人财富的各种形式管理。
第三条私人财富管理应遵循合法、合规、合理的原则，维护财富所有者的合法权益。
第四条财富管理应尊重财富所有者意愿，根据财富所有者的风险承受能力、收益预期和投资目标制定相应的管理方案。
第五条私人财富管理应当依靠专业机构，依法独立开展业务。
私人财富管理机构应当严格遵守法律法规，诚实守信，保护客户的权益。
第六条财富管理机构应当保护客户隐私，严格保密客户信息，不得泄露客户资产状况、投资意图等信息。
第七条私人财富管理业务人员应当具有相应资质和专业技能，依法遵纪守规，勤勉尽责，不得违背客户意愿，损害客户利益。
第八条私人财富管理机构应当建立健全内部控制制度，确保业务风险的合理控制和有效监管。
第九条私人财富管理机构应当建立健全风险评估机制，对客户风险承受能力进行科学评估，并据此为客户确定适当的投资组合和风险控制措施。
第十条私人财富管理机构应当优先考虑客户利益，遵循客户利益至上的原则，不得以牟利为目的向客户推销高风险、高收益的投资产品。
第十一条私人财富管理机构应当建立健全投诉处理机制，接受客户的投诉，并进行及时处理，向客户提供申诉渠道。
第十二条私人财富管理机构应当依法加强对客户风险教育，引导客户科学理性投资，提高客户风险意识。
第十三条私人财富管理机构应备案登记，结合实际情况，可以选择相应的备案登记类型，不得转移资产和欺骗客户。
第十四条私人财富管理机构应当建立健全客户资产隔离制度，保障客户资产安全、独立。
第十五条私人财富管理机构应当建立健全客户资产清晰度度结算制度和核算制度，确保客户资产真实、清晰。
第十六条私人财富管理机构应当依法对客户财产进行风险评估，为客户提供风险评估建议。
第十七条私人财富管理机构应当对其管理的客户资产定期进行监管报告，提供相应监管机构的监管报告，对客户资产进行阶段清报告。
私人财富管理职业技能等级
私人财富管理职业技能等级1. 财富管理的魅力说到职业技能，咱们得聊聊私人财富管理这个领域。
哎呀，别以为这是个枯燥无味的工作，实际上，这可是个令人兴奋的职业！想想看，帮助人们打理他们的金钱，让他们的财产不断增值，简直就像是让他们的大米饭上加上了香喷喷的红烧肉，光听着就让人流口水，对吧？1.1 什么是私人财富管理？简单来说，私人财富管理就是帮助客户制定财务计划，让他们的钱生钱。
这个过程就像是照顾一盆花，你得时刻关注、浇水、施肥，才能让它开出美丽的花朵。
你需要了解客户的需求，制定个性化的方案，真的是个技术活儿啊！1.2 财富管理的乐趣在哪里？财富管理的乐趣就在于你能和各种各样的人打交道。
没错，各种各样的顾客，有些人犹如大海般深不可测，有些人则像小溪一般清澈。
你需要在这个过程中，充分发挥自己的沟通技巧，才能真正赢得客户的信任。
这就像交朋友，知己难求，可一旦找到了，那可真是心有灵犀啊！2. 职业技能的必要性那么，进入这个行业，你需要掌握哪些技能呢？让我们来掰扯掰扯。
2.1 专业知识首先，专业知识必不可少！你得懂得投资、税务、理财等各种知识。
这就像做菜，光有食材是不够的，还得懂得怎么搭配、怎么火候掌控，否则就只能煮出一锅难以下咽的杂烩。
而且，市场瞬息万变，你必须时刻关注行情，学习新知识。
这就像给车加油，总得保持充沛才能跑得更远嘛！2.2 沟通技巧其次，沟通就显得尤为重要。
想想看，每个客户都有自己的想法和顾虑，有时候他们甚至不知道自己想要什么。
这时候，你就需要多问、多听，像个过来人一样引导他们。
这种能力，或许在你日常聊天时就能锻炼出来，别小看了那些看似随意的对话，可能就能成为你成功的基石。
3. 职业发展的机会说到职业发展，私人财富管理真的是个大大的好地方！你可以在不同的公司、不同的职位上不断攀升。
就像爬山一样，可能一开始只有几块小石头，但随着时间的推移，你会在过程中发现越来越多的风景。
3.1 不断学习在这个行业里，你得不断学习新技能，补充新知识。
私人财富管理(济南)史晓琦10年117号PPT课件
数量
财务自由
理财收入线 支出线
20岁
60岁 年龄
财富的定义
不进行体力劳动(或者你家里的所有 人不进行体力劳动) ，你所能生存并 仍然维持你的生活标准的天数。
财富的定义
例如：如果你每月花费是三千元，并且你 有九千元的储蓄，那么你的财富就是大约 三个月，及九十天。财富是用时间衡量的， 而不是用钱币度量的。
得保险金的权利。
受益权>债权>继承权
保险是合法节税的 黄金渠道
《个人所得税法》第四条第五款规定 保险金不列入所得税应纳税额之内
《遗产税暂行条例（草案）》第五条第四款规定 保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
通过资产托管达成传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
共同特点：资产独占性与免税性
厄运突来婴儿丧亲
• 重庆万县市家电城老板袁海夫 妇，28岁，1998年1月18日凌晨 2时许，进货途中车祸身亡。
• 袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是儿子。
债权人要求法院冻结保险金
保险金不是遗产！
法院无权保全或冻结 保险金
《保险法》第24条规定：
保任险何公单司位将或个依人法都向不袁得宝限宝陆 续支制付被1保0险5.人3万或者元受的益保人险取金。
私人财富管理
花钱
钱 挣钱
存钱
日常开销 花钱 大项开销
意外开销
挣钱
从前有一个奇异的小村庄，村庄里除了雨水没有任 何水源，除此之外，这里可是人们生活的好地方。 为了根本地解决这个问题，村里的长者决定对外签 订一份送水合同，以便每天都能有人把水送到村子 里。有两个人愿意接受这份工作，于是村长把这份 合同同时给了「艾德」与「比尔」二人，因为他知 道，一定的竞争将既有益于保持价格低廉，又能确 保水的供应，必要时还可以互相补充。 「艾德」：买两只镀锌大钢桶开始运水 「比尔」：六个月后带施工队及一笔投资回村
私人财产管理如何规划个人财富
私人财产管理如何规划个人财富在现代社会，个人财富的规划和管理变得越来越重要。
有效地管理个人财产不仅可以确保财富的增长，还能为未来的风险做好准备。
本文将探讨私人财产管理的重要性，并提供一些有效的规划个人财富的方法。
1. 了解个人财务状况在规划个人财富之前，首先需要全面了解个人的财务状况。
这包括收入来源、支出情况以及已有的资产和负债。
通过详细了解自己的财务状况，可以更好地制定合理的财富管理策略。
2. 设定财务目标明确的财务目标是规划个人财富的关键。
财务目标可以是短期的，例如购买一辆新车或者度假旅行，也可以是长期的，例如退休计划或子女教育基金。
设定明确的财务目标可以帮助个人更好地规划和管理资金流动。
3. 制定预算计划制定合理的预算计划对个人财产管理至关重要。
预算计划可以帮助个人控制支出，确保收入和支出之间的平衡。
在制定预算计划时，个人应该优先考虑满足基本需求，然后再进行理性的消费。
此外，还应该留出一部分资金进行投资和储蓄。
4. 分散投资风险投资是增加财富的重要途径之一，但同时也伴随着一定的风险。
为了降低风险，个人应将投资分散到不同的资产类别或市场。
例如，可以将投资分配给股票、债券、房地产等不同领域，以降低单一投资带来的风险。
5. 学习投资知识在进行投资之前，请确保对相关的投资知识有足够的了解。
了解基本的投资原则和策略，可以帮助个人做出明智的投资决策。
此外，个人还应该了解不同投资工具的风险和收益特点，以便做出合理的投资选择。
6. 建立紧急储备金面对意外事件或紧急情况，建立紧急储备金是至关重要的。
紧急储备金可以帮助个人应对突发事件，防止因意外开支而影响到其他投资计划。
一般建议紧急储备金储蓄额度为个人月均开支的3-6倍。
7. 考虑退休规划退休规划是个人财富管理的重要组成部分。
个人应该根据自己的年龄、工作职业和预期的退休年龄，制定合理的退休规划。
这可能包括个人养老金计划、个人投资组合等，以确保在退休后有足够的财务保障。
个人财富管理秘籍
个人财富管理秘籍一、引言个人财富管理是指有效地管理和增值自己的个人资产的过程。
在这个竞争激烈的社会中，良好的财富管理技巧对于每个人来说都是非常重要的。
本文将介绍一些实用的个人财富管理秘籍，帮助您合理规划和增加您的财富。
二、预算和开支控制1.制定预算：根据收入和支出情况，制定一个合理可行的预算计划，包括基本生活费用、娱乐消费、教育投资等。
2.控制开支：养成良好的开支习惯，优先满足必需品的需求，避免过度消费和浪费。
三、债务管理1.还清高息债务：优先还清高利息的债务，如信用卡欠款等。
2.管理低息债务：对于低利率借款（如学生贷款），可以适当延长偿还期限，并考虑通过投资获得更高回报。
四、投资与理财1.定期储蓄：建立紧急备用金，应对突发事件，并确保每月能够定期存款。
2.多元化投资：分散风险，将资金投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产等。
3.寻求专业帮助：如果对投资不熟悉，可以寻求专业理财师的建议。
五、退休规划1.设定目标：根据年龄、收入和预期支出，设定一个合理的退休财富目标。
2.充足储蓄：尽早开始储蓄养老金，并利用税收优惠计划如个人退休账户（IRA）等。
3.谨慎投资：为退休金选择稳健且回报稳定的投资产品。
六、风险管理与保险1.考虑保险需求：评估自身及家庭成员可能面临的各种风险，并购买适当的保险产品进行风险防范。
2.定期评估保险计划：随着生活变化及财务状况变动，定期评估和调整保单。
七、职业规划与增收1.不断学习进修：提高自身技能和知识，增加职业竞争力，争取薪资提升和晋升机会。
2.寻求额外收入来源：考虑兼职、创业或投资项目，增加多个收入来源。
八、税务规划1.了解税法：掌握适用于您的国家或地区的税法，以合理筹划财务安排并减少税务负担。
2.合理利用税收优惠：了解各种税收优惠措施，在符合法律规定的前提下，尽量减少应缴纳的税款。
九、遗产规划1.编制遗嘱：确保个人及家庭财产能按照自己的意愿分配给继承人。
2.考虑信托计划：为遗产传承做出更具体和详细的规划，并减少可能面临的遗产税问题。
私人财富管理
私人财富管理私人财富管理，是指个人对自身财务资源进行全面规划和有效管理的过程。
随着社会经济的发展和个人财富的增长，越来越多的人开始关注和重视私人财富管理，希望通过科学合理的管理方式，将财富最大化，实现财务自由和持续增长。
本文将从财富管理的定义、重要性、目标、原则和方法等方面进行论述。
首先，财富管理是指个人或家庭根据自身资产状况和未来需求，通过制定合理的投资理财计划，有效管理自己的财务资源，并合理分配、使用和保值增值的一种综合性管理活动。
它与传统的理财概念不同，不仅仅关注投资与赚钱，更加注重个人的整体财务状况和财务目标的规划与实现。
其次，私人财富管理的重要性日益凸显。
随着社会经济的不断发展和金融市场的复杂化，个人的财富管理已成为一项非常复杂和系统的活动。
只有通过科学有效的管理方法，才能够防范风险、实现财富保值和增值，提高财务安全感和幸福感。
私人财富管理的目标主要包括以下几个方面：首先，实现财务独立和财务自由，摆脱经济依赖。
其次，提高家庭的生活品质和生活质量，实现幸福生活。
再次，规避风险，降低财务风险，保障财富安全。
最后，为未来的需求和目标做储备和准备，如教育基金、退休储备和房产置换等。
在私人财富管理的原则方面，有以下几个重要原则：风险可控，根据个人风险承受能力，合理配置投资组合的风险分布比例；多元化投资，分散风险和提高收益，同时注重资产配置的合理性和协调性；长期持有和耐心等待，财富增值需要时间和积累，避免频繁交易和盲目追涨杀跌；注重纳税合规，依法纳税和合理避税，确保合法合规经营。
最后，私人财富管理的方法包括：首先，了解自身的资产状况和风险承受能力，根据自身条件确定财务目标和规划。
其次，合理配置资产，根据个人目标和风险偏好，选择适合自己的投资组合。
再次，定期复盘和调整，及时评估投资组合的风险和收益，根据市场情况和个人目标调整投资策略。
最后，咨询专业机构和专业人士，通过专业团队的帮助，提高财富管理的专业水平和效果。
私人的财富管理制度
私人的财富管理制度在日常生活中，财富管理是每个人都需要关注的一个重要方面。
无论是少有的积蓄还是庞大的资产，都需要进行合理规划和管理，以保值增值并实现个人财务目标。
因此，建立一个严谨的、科学的私人财富管理制度对于每个人来说都是非常有必要的。
下面将介绍一个完整的私人财富管理制度，希望对大家有所启发。
一、概述私人财富管理制度是一个具体的管理计划，包括了个人财务目标的确立、收支状况的监控、资产配置和投资组合的选择等方面。
通过制定一个完善的财富管理制度，可以帮助个人更好地理解自己的财务状况，合理规划未来的财务目标，并采取有效的措施来实现这些目标。
二、确立财务目标首先，个人需要确立自己的财务目标。
这些目标可能包括短期目标（如购买一辆新车、旅行等）、中期目标（如购房、子女教育等）和长期目标（如退休生活、资产传承等）。
通过设定明确的目标，个人可以更好地制定财务策略，以实现这些目标。
三、收支状况的监控在确立了财务目标之后，个人需要认真监控自己的收支状况。
这包括每月的收入和支出情况的核对，了解自己的消费习惯和消费模式，以及分析自己的财务状况。
个人可以通过制定一个详细的预算表来监控自己的收支情况，包括固定支出和可控支出等方面。
通过对收支状况的监控，可以及时发现问题并做出调整，保持收支的平衡，避免出现财务危机。
四、资产管理资产管理是财富管理的一个核心环节。
个人的资产可能包括投资资产（如股票、基金、房地产等）、金融资产（如存款、债券等）和实物资产（如汽车、家具等）。
通过科学的资产管理，可以实现财务财富的增值，为未来的财务目标做好准备。
个人可以通过选择合适的资产配置方案，实现风险分散和收益最大化。
在资产配置中，个人需要根据自己的风险承受能力和投资目标来选择适合自己的投资产品，合理分配资产，以实现资产的长期增值。
五、投资组合的选择在资产管理的过程中，个人需要选择适合自己的投资组合。
投资组合包括了不同种类的投资产品，如股票、基金、债券、房地产等。
富翁的家庭财富管理方案
富翁的家庭财富管理方案富翁朋友，咱来唠唠家庭财富管理这事儿。
一、资产配置是关键。
1. 核心资产保留。
首先呢，咱得把一部分财富放在超级稳定的地方，就像把宝藏放在最坚固的城堡里。
这部分可以是优质的房产，比如在那些经济繁荣、地段绝佳的地方的房子。
不仅能保值，还可能随着时间增值呢。
另外，一部分资金可以放在国债里，那可是国家信用担保的，稳稳当当，就像把钱交给最靠谱的老朋友保管。
2. 风险投资布局。
但是呢，光保守可不行，咱还得有点冒险精神。
拿出一部分钱来投资股票，不过可不是瞎投哦。
可以找那些有潜力的新兴产业的龙头股，就像在一群有冲劲的小骏马里面挑最壮实的那几匹。
也可以涉足一些有前景的基金，让专业的基金经理帮咱们打理，就像雇了一群聪明的小管家。
还有私募股权投资也可以考虑。
这就像是给那些有才华但缺钱的创业者当幕后大老板。
要是他们成功了，咱可就跟着赚大发了。
不过这风险也不小，所以投资比例得控制好，别把太多鸡蛋放在这个篮子里。
3. 全球资产分散。
富翁嘛，眼光得放远点。
把资产分散到全球各地。
比如说在一些海外成熟的金融市场投资房产或者股票。
这就像不要把所有的种子都种在自家院子里，在别的肥沃土地上也撒点种，说不定那边的收成更好呢。
可以考虑在欧洲、美国或者亚洲其他经济稳定的国家和地区布局。
二、家族传承规划。
1. 教育投资。
对于家族里的小宝贝们，教育可是重中之重。
把钱花在顶级的教育资源上，不管是送他们去世界名校，还是请私人教师来家里一对一辅导。
这就像是给他们打造最锋利的宝剑，让他们在未来的战场上更有竞争力。
而且，良好的教育还能让家族的智慧和财富传承得更长远。
2. 家族信托设立。
家族信托可是个好东西啊。
就像给家族财富打造了一个超级保险柜，还能按照咱的意愿来分配财富。
比如说，规定子孙后代在达到一定年龄或者完成一定学业、事业成就后才能拿到一部分钱。
这样既能防止子孙挥霍，又能保证财富在家族内部有序传承。
3. 文化与价值观传承。
光有钱可不行，还得把家族的文化和价值观传承下去。
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自由职业者
投资者
( 为自己工作者 ) ( 钱为己工作者 )
I ( Investor )
投资者 ( 钱为己工作者 )
盈利模式：在不需要耗费额外的 体力、脑力和精力的前提下，能 够产生持续的收益来源。
指数化投资：其核心理念就是以被动方式分享 市场收益并承担市场风险。
资产托管 指数基金定投
股权投资
私人财富的积累：
防范风险对于李嘉诚来说意义不大， 但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产.
结论
•理财≠投资
•财富管理必须首先考虑安全性，之后再 考虑合理收益 •企业资产与家庭资产要建立防火墙
•借助恰当的理财工具和相应的法律保护, 轻松实现资产保值增值及传承
股票200万罚没抵债
经
基金200万罚没抵债
1000万
营 破产
殃及家庭 清算法院裁决
个人
存款200万罚没抵债 房产200万罚没抵债
风 资产
险
理财保险200
万不可被罚没
李嘉诚先生的做法
只要是李氏家族成 员，从出生开始，每人 都投保1亿人寿保险；
不论发生何事，他可 以确保每个人都依然是 个亿万富翁.
《继承法》第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、 子女、父母。……本法所说的子女，包括非婚生子女……。”
让您的财富按照您的意愿支配
保单财产不会被查封（罚没）
《保险法》第二十四条规定：“任何单位或 个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付 保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益 人取得保险金的权利。”
袁海夫妇生前购买的保险金额 105.3万元，受益人是10个月大的儿子。
债权人要求法院冻结保险金
法院无权保全或冻结保险金
保险金不是遗产！
《保险法》第23条规定：
续保支任制险何被付得单保公保1位险0司险或人5金.将个或3的人者万依权都受元法利不益。的向得人限取保袁险宝金宝。陆
受益权>债权>继承权
不存在争议的财产分配
私人财富的继承
1、离岸注册及离岸资产转移 2、捐赠以获取家族社会地位 3、子公司对母公司的合法收购 4、遗产信托计划（保险信托） 5、减少遗产税额与规避遗产税
被富有阶层忽略的保险功能
1、保险的资产独占性 2、保险的免税功能
厄运突来婴儿丧亲
重庆万县市家电城老板袁海夫妇， 28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进 货途中车祸身亡。
其身后，是过亿元的银行欠贷和数百万元的供货 商债务。
中国式企业破产现象的研究
一个亿万富翁内心的恐惧
“我总感觉背后有一头狼 在追，我只要一停下，就有可 能被狼一口吃掉！”
“一个伟大的公 司绝不仅仅是因为能 抓住多少次机会，而 是因为能扛过一次又 一次的灭顶之灾。”--马云《冬天的使命》
私人财富管理：
通过保险产品进行传承的好处
1、孩子不能复制本人的创富技能 2、确保孩子未来基本富裕的生活 3、防止孩子过早拥有财富而败家 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿 买高额的储蓄保险？
强迫储蓄
体现关爱
获得保障
防止流失
财产保全
财产转移
王菲给女儿购买2000万高额的储蓄保险
不需要纳税的资产
《个人所得税法》第四条规 定保险赔款免纳个人所得税。
人寿保险的保险单，必须被 保险人书面同意，才可转让或者 质押。
保险是合法节税的黄金渠道
《遗产税暂行条例（草案）》
第五条第四款规定
保险金不征收遗产税、赠予税
节税 避税 免税
119亿元 新台币
台湾首富蔡万霖的节税之道
中新网2004年9月29 日电 在外界估算台湾首 富蔡万霖过世后遗留下 庞大财产，他的子女需 要缴交700多亿元(新台 币，下同)的巨额遗产税 金。但据了解，蔡万霖 早已通过合法的节税管 道，逐步把财产转移， 使其后代需交的遗产税 金大概只有几亿元。
但是他们消耗钱的速度更快。
私人财富的安全：
你认为中国民营、私营企 业家面临的最大风险是什么？
经营风险
法律风险
婚姻风险
私人财富的安全：
规避法律风险的重要手段： 保全与隔离
•财务投资与实业公司相互隔离 •企业资产与个人家庭资产隔离 •夫妻之间资产的相互隔离
私人财富的安全：
•企业资产与个人资产的隔离
私人财富管理
——观念决定财富
为何要财富管理？
和30年前相比，如今中国人的家庭财务状 况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和 资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业， 我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而 让我们作出科学的理财决策。
一则新闻引发的浙商思考
浙江省首家鞋业集团、曾获“中国鞋王”称号、 资产上亿元、在上世纪90年代一度影响中国鞋业界的 温州霸力鞋业近日突然停产，而事先没有一丝征兆。 霸力集团创始人、法人代表兼董事长王跃进音讯全无。 这家历时15载的企业以“猝死”的方式结束了自己。
不要做金钱的奴隶，学会做金 钱的主人！如何利用资本运作和金 融工具为自己和后人创造盈利模式 是财富积累的核心理念。
世界上最成功的财富积累模型典型代表： 诺贝尔基金会
财富的定义：
真正的财富是用时间衡量的， 而不是用钱币度量的。
不在于你赚了多少钱，而是你能有
多少钱和这些钱能为你工作多久。每
天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，
月供近20万港元，至童童18岁后拥Байду номын сангаас2000万
人寿保险两大功能
• 人身保障——三件事
1、大事：身故、残疾、重病 2、小事：住院、门急诊 3、无事：教育、养老
• 财富保障——三功能
1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离
有效地进行企业财富和家庭资产的隔离
2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产 3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒
• 私人财富的积累 • 私人财富的安全 • 私人财富的传承
三者是同时进行的过程管理
私人财富的积累：
私人财富盈利模式的建立
E
B
( Employee ) 雇员
( 为人工作者 )
( Business Owner )
企业所有人
( 人为己工作者 )
S
I
( Self Employed ) ( Investor )
其他理财工具所不具有的安全性能 注重的是安全性而不是赚多少钱.
人寿保单不纳入破产债权
《公司法》规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限 责任，偿债范围包括了业主的私有财产。
我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人 破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追 索保单解约的现金价值。
家庭资产
× 现金流向
企业资产
必需建立的理财观念
• 企业财务现金流与家庭生活现金
流之间一定要建立防火墙
私人财富的传承：
•空间转移 •社会转移 •代继传承
财富传承的尴尬
财富传承的尴尬
曾经是义乌第一代企业家，改革之初就大胆办 厂搞产品开发，曾是天津一家市场的创始人， 曾积攒了上千万的家业，如今却成了一个无家 可归的老人。何说：都是败家子给闹的，光车 子就被儿子何联群先后卖掉6辆，交给他打理的 企业也给卖掉了，现在连他夫妻俩养老的房子 也被儿子卖掉了！
——摘自2004年11月18日《中国保险报》
美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行 官肯尼思·莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保 险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律 保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱夫妻。两 人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安 享晚年。
5-6亿 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税
由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区 区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华 银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、 国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购
第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者 投保人指定。
家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生 的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿 公堂。
辽阳市中级人民法院做出了判决，按照《保险法》 中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值 2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某 某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。