保险公司反洗钱实务培训
保险公司反洗钱工作培训课件
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
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5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
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1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
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第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
保险公司反洗钱专题培训详解
保险公司反洗钱专题培训详解随着全球经济的迅速发展和金融市场的日益复杂化，洗钱活动也逐渐成为了一个国际性的问题。
为了有效打击洗钱犯罪活动，保险公司在反洗钱方面扮演着至关重要的角色。
为了提高保险公司员工对反洗钱工作的认识和能力，许多保险公司纷纷进行反洗钱专题培训。
一、培训内容保险公司反洗钱专题培训的内容丰富多样，一般包括以下几个方面：1.反洗钱概述：培训开始阶段，通常会对反洗钱的概念、目的和重要性进行介绍。
培训会对全球范围内洗钱犯罪的影响和后果进行详细解读，让员工深入了解洗钱风险对保险公司的潜在影响。
2.法律法规：反洗钱相关的法律法规是保险公司员工必须熟悉的内容。
培训会介绍国内外有关反洗钱的法规和条例，并重点讲解保险公司在法律法规方面的责任和义务。
培训将着重强调员工在工作中必须严格遵循的合规要求，以及员工个人可能面临的法律责任。
3.洗钱风险识别和监测：保险公司培训还将重点讲解洗钱风险的识别和监测工作。
员工将学习如何辨别可疑交易、认识洗钱的常见手段和模式，以及有效使用风险评估工具和监测系统。
4.客户尽职调查：另一个重要的培训内容是客户尽职调查。
员工将了解如何识别潜在的高风险客户，并学习进行背景调查、风险评估和反洗钱调查的方法和技巧。
培训还将介绍内部程序和控制措施，以确保客户尽职调查的合规性。
5.报告义务：培训还将强调员工在发现可疑交易时的报告义务。
员工将学习如何填写可疑交易报告，并了解报告的时限和相关要求。
培训还将指导员工如何应对可能的报复行为和保护自身利益。
二、培训形式保险公司反洗钱专题培训的形式多种多样，可以根据公司的具体情况和培训目的来选择。
1.面对面培训：面对面培训是最常见的形式，通常会邀请专业的反洗钱培训师、律师或监管机构的代表来进行培训。
这种形式可以让员工与培训师进行互动，解答疑问并加深理解。
2.在线培训：随着科技的发展，在线培训也成为了一种受欢迎的选择。
在线培训可以随时随地进行，节省了时间和成本。
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
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（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险反洗钱培训总结_反洗钱工作宣传总结
保险反洗钱培训总结_反洗钱工作宣传总结为了加强保险公司员工对反洗钱工作的理解和意识，提高反洗钱工作的质量和效率，我公司特别组织了一次保险反洗钱培训。
下面是本次培训的总结和反洗钱工作宣传的总结。
一、培训内容及效果本次培训内容主要包括反洗钱法律法规、反洗钱相关知识、反洗钱宣传和培训案例分析。
培训采用了讲解、案例分析、答疑等多种形式，参加培训的员工踊跃发言、积极参与，取得了良好的效果。
1. 反洗钱法律法规培训内容包括《反洗钱法》、《反洗钱法实施细则》等法律法规，重点介绍了保险公司在反洗钱工作中需要遵守的法律法规，增强了员工对法律法规的认识和理解。
2. 反洗钱相关知识培训内容还包括反洗钱的基本概念、洗钱手段和特点、反洗钱的重要性等相关知识，帮助员工了解洗钱的危害性，增强了员工对反洗钱工作的重视和认识。
3. 反洗钱宣传和培训案例分析培训中还结合实际案例对反洗钱工作进行了具体分析，并进行了反洗钱宣传，增强了员工对反洗钱工作的理解和信心，提高了员工应对洗钱风险的能力。
通过培训，员工对反洗钱法律法规有了更深入的了解，增强了对反洗钱工作的认识和重视程度，提高了员工对洗钱风险的识别和防范能力，对提升公司反洗钱工作的质量和效率起到了积极作用。
二、总结与展望本次培训取得了一定的效果，但也存在一些不足之处。
要进一步加强对反洗钱工作的培训和宣传，提高员工对反洗钱工作的认识和重视程度。
要不断总结反洗钱工作中的经验和教训，不断完善反洗钱工作的制度和机制，提高公司反洗钱工作的专业水平和效率。
通过本次培训，相信我们的员工对反洗钱工作的认识和理解会得到进一步的提高，反洗钱工作的质量和效率也会得到进一步的提升。
我们相信，在公司领导的关心支持下，在全体员工的共同努力下，公司的反洗钱工作一定能够取得更大的成绩，为公司的经营发展保驾护航。
保险行业反洗钱培训资料
保险行业反洗钱培训资料随着金融行业的快速发展和全球化程度的提高，反洗钱问题日益凸显。
作为金融行业中重要的一部分，保险行业在反洗钱方面的重要性和责任也日益突出。
本文将对保险行业反洗钱的培训资料进行探讨，帮助保险从业人员更好地了解和履行其反洗钱职责。
1. 了解反洗钱的基本概念和意义首先，在反洗钱培训中，需要向保险从业人员传达反洗钱的基本概念和意义。
反洗钱是指通过各种手段将非法资金转化为合法资金的行为，这种行为的存在不仅会损害金融机构自身的声誉和利益，也可能给整个社会和经济带来重大的不良后果。
因此，保险从业人员应当认识到反洗钱工作的重要性，以及他们在这一工作中所承担的责任和义务。
2. 掌握反洗钱法律法规和监管要求在反洗钱培训中，保险从业人员需要全面了解反洗钱的法律法规和监管要求。
反洗钱法律法规的核心在于制定合理有效的制度和规则，以防范和打击洗钱活动。
因此，保险从业人员应当熟悉《中华人民共和国反洗钱法》等相关法规，并了解监管机构对于保险行业反洗钱工作的要求，以确保其从业行为符合法律法规的规定。
3. 学习客户识别和风险评估技巧在保险行业反洗钱培训中，客户识别和风险评估是重要的内容之一。
保险从业人员需要学习如何识别潜在洗钱客户，以及如何对客户进行风险评估。
这包括了解客户的身份信息、财务状况、交易行为等，并结合相关的反洗钱指标和风险提示，判断客户是否存在洗钱风险。
了解客户识别和风险评估技巧，将帮助保险从业人员更好地履行反洗钱职责，减少洗钱活动的风险。
4. 掌握报告和记录要求在保险行业反洗钱培训中，报告和记录要求也是必不可少的内容。
根据监管要求，保险从业人员需要掌握和遵守相关的报告和记录要求，及时向监管机构报告可疑交易和资金流动情况，并做好相关的记录。
保险从业人员还需要了解洗钱调查和合规审计的具体步骤和要求，以确保相关工作的顺利进行。
5. 持续监测和培训反洗钱培训不是一次性的活动，而是应当持续进行的工作。
保险从业人员应当时刻保持警惕，定期进行反洗钱培训和知识更新。
保险公司内勤反洗钱培训ppt课件
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
保险反洗钱培训总结_反洗钱工作宣传总结
保险反洗钱培训总结_反洗钱工作宣传总结在过去的一段时间里，我们开展了一系列的保险反洗钱培训活动，并制定了反洗钱工作宣传计划。
通过这些努力，我们取得了一定的成果，但也面临一些挑战。
在此总结中，我将介绍培训和宣传活动的主要内容和效果，以及我们在实施过程中遇到的问题和解决方案。
一、保险反洗钱培训内容我们的培训活动主要包括以下几个方面的内容：1.反洗钱法律法规知识2.反洗钱政策和流程3.反洗钱风险评估4.反洗钱内控和监管要求5.反洗钱案例分析和操作技巧我们选择了这些内容是因为它们对于保险行业的反洗钱工作至关重要。
员工需要了解相关的法律法规和政策，掌握风险评估和内控措施的方法，并学会通过案例分析和操作技巧来应对不同的反洗钱情况。
二、培训效果通过培训活动，我们的员工对反洗钱工作有了更全面和深入的了解，提高了对反洗钱法律法规和流程的认识和理解。
他们学会了如何评估反洗钱风险，并掌握了一些实用的内控和监管要求。
通过案例分析和操作技巧的训练，员工们在处理反洗钱案件时能够更加得心应手。
三、宣传活动内容为了加强反洗钱工作的宣传，我们采取了多种方式，包括制作宣传海报、举办宣传讲座和开展员工自学等。
主要内容包括：1.反洗钱政策和流程介绍2.反洗钱案例分析和剖析3.员工举报渠道和保护措施介绍4.反洗钱工作的重要性和意义强调通过这些宣传活动，我们提高了员工对反洗钱工作的认识和重视程度，增强了他们的责任感和使命感。
四、宣传效果和问题解决宣传活动取得了良好的效果，员工对反洗钱工作的认识明显提高，举报渠道的使用率也有所增加。
在实施过程中，我们也面临了一些问题，如宣传效果不够明显，员工参与度不高等。
针对这些问题，我们采取了相应的解决方案。
我们加大了宣传力度，制作了更多更有吸引力的宣传海报，并扩大了宣传范围。
我们积极开展员工参与活动，如组织反洗钱知识竞赛和案例分析讨论。
我们不断收集员工的反馈意见，并进行改进和完善。
通过保险反洗钱培训和宣传活动，我们取得了一定的成果。
保险公司反洗钱培训讲义
保险反洗钱任务艰巨（三）
保单处置方式多 退保 保单变更 保单特殊条款 保险金请求权 保单质押 其他
保险反洗钱任务艰巨（四）
现代保险交易所享有的税收优惠政策，则直接增 加了保险洗钱的收益。 依据《个人所得税法》，保险赔款免交个人所得 税； 依据《完善城镇社保体系的试点方案》，企业为 职工建立补充养老保险和补充医疗保险，可在工 资总额的4%范围内享受税收优惠。
职务侵权者要将1万元公款据为己有，如果无法避开所得税的征 收（假定税率为10%），则最多只能得到9000元的净收益。若利用保 险政策，通过寿险产品的一买一退，就极有可能绕过财务监督与税务 监管，在暂不考虑退保费用等交易成本的情况下，全额实现了预期1 万元的侵占。
保险机构的反洗钱义务
基本的义务 • （1）建立健全反洗钱内控制度和设立组织机构义务 • （2）客户身份识别义务 • （3）妥善保存客户身份资料和交易记录义务 • （4）大额资金交易报告和可疑交易报告义务 • （5）反洗钱培训和宣传义务 其他的义务 • （1）依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱 活动的义务 • （2）保密义务 • （3）报送反洗钱工作信息的义务
洗钱的步骤
放置(PLACEMENT) 分层(LAYERING) 融合(INTEGRATION)
洗钱步骤之 放置阶段
• 放置又叫浸泡，就是把清洗对象（非 法所得）投入清洗系统的过程；
资金具有明显的物理移动； 在这个阶段洗钱行为最容易被发现。 钱一存入，就有了调查线索。此时采 取法律手段最为有效。
现；支票，为了证明自己业务对象乃至经营性质的清白）
保险洗钱行为
之异常投保（下）
第三方支付：交纳保费的人不是投保人， 而是与投保人没有明显关联的其他人，甚 至是境外账户。
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赔款阶段的客户身份识别
客户申请赔偿时—— 若金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上
必会
财务人员怎么做：—— 财务出纳应当基于齐全的客户身份基本信息及真实有效的取款人身份证明办 理赔款，如果客户柜面领取赔款，还应留存客户身份证复印件。
与客户业务关系存续期间的客户身份识别 （财务人员应了解的内容）
核保（或者风险控制岗）怎么做——
确认投保人与被保险人和保险标的的关系，对于高风险客户需进行现场查勘，出具 查勘报告并留档。
退保阶段的客户身份识别
客户申请退保时—— 如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1 万元以
上或者外币等值1000 美元以上。
必会
财务人员怎么做：—— •财务出纳应当基于齐全的客户身份基本信息及真实有效的取款人身份证明办 理退款。
投保阶段的身份识别 (应了解的内容)
客户投保时—— 保险费金额人民币1 万元以上或者外币等值1000 美元以上且以现金缴纳的财产保险合同 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金缴纳的
人身保险合同 保险费金额人民币20 万元以上或者外币等值2 万美元以上且以转账缴纳的保险合同
国家法律法规来源
洗钱案例
一个洗钱者为一艘根本不存在的远洋运输航船购买了海运财产 及灾害险。他缴付了大量保费，同时指使中介机构照常办理索赔并 得到了赔偿。
不过，他非常小心，故意让索赔金额不超过已交的保费总额， 以使保险公司在保单上获得可观利润，而洗钱者可以得到保险公司 开的支票，达到洗钱目的
这样，资金看上去就是来自著名保险公司的，人们看到支票或 电汇单上的公司名称，很少会怀疑资金的来源
投保阶段的客户身份识别 (应了解的内容)
出单内勤怎么做——
依据有效身份证件或者其他身份证明文件确认投保人信息的真实性 按照出单业务规则将投保人、被保险人、受益人的身份基本信息准确录入出单系统 留存客户的有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件 如果客户提供的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，应及时提醒客户提供 真实、有效的身份证件。
在与客户的业务关系存续期间——
如果客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件种类、 身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，客户 服务部出单内勤应及时更新客户身份基本信息。
若客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，且客户 没有在合理期限内更新并没有提出合理理由，客户服务部出单内勤应当 中止为客户办理新业务。
金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客 户开立匿名账户或者假名账户。
金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑 问的，应当重新识别客户身份。
任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供 一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。
客户的有效身份证件、身份证明文件
1.自然人客户的“有效身份证件”包括居民身份证或者临时身份证、军人或者 武警身份证、港澳台居民往来内地通行证、外国公民护照或其他类个人有效 身份证件。 2.企业客户的“有效身份证件”包括营业执照、法人代码证或者其他可证明该
金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇 款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效 的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的 身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的， 金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
业务人员怎么做：—— •业务人员应当协助客户向出单内勤提供真实并有效的客户身份基本信息、标的信息、投保 人信息、联系方式。 •对于客户提供的身份信息资料，业务人员应尽到必要的核对义务，一旦发现身份证件不在 有效期或者客户身份基本信息与真实情况不相符合，应当及时提醒客户提供真实、有效的身 份证件或者其他身份证明文件 •业务人员须协助客户向出单内勤提供客户亲笔签署的投保单及其他相关文件。
金融机构反洗钱工作职责
• 客户身份识别 可疑交易判断
客户身份识别概要
客户身份识别，也称”了解你的客户”,是指保险业金融机构在与客 户建立业务关系或者为客户提供金融服务时,针对具有不同洗钱或者恐怖 融资风险特征的客户,采取相应措施,确认客户的真实身份，了解和关注客 户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质及资金来源、资金用途、 实际受益人等。
反洗钱实务培训
办公室
什么是洗钱
洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变
成看似合法资金的行为和过程，主要包括提供资金帐户、协助转换财产 形式、协助转移资金或汇往境外等
清洗什么钱将构成洗钱罪
清洗以下犯罪所得及产生的收益将构成洗钱罪
毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪的所得及所产生的收益
为什么要反洗钱
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正 常的社会秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。
因此，国家依法采取大额和可疑资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查 等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪—把非法资金投入金融机构（保险公司、金融机构） 离析阶段——通过复杂的交易，使资金的来源和性质变的模糊 归并阶段——被清洗的资金用合法的方式加以利用（比如退保、赔款）
客户身份识别工作的意义
通过客户身份识别，保险业可以
（一）确认客户的真实身份，防止犯罪资金渗透至金融交易 （二）及时发现和科学判断涉嫌违法犯罪的可疑交易 （三）保证客户身份资料的真实、准确和完整，为执法机关调查洗钱和恐怖
融资活动提供必要信息
客户身份识别的法律要求
《中华人民共和国反洗钱法〉规定
第十六条 金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度。