保险公司反洗钱工作培训课件
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保险公司反洗钱专题培训课件
2 01
03
3
五、保险业反洗钱工作管理办法
10
六、保险机构洗钱和恐怖 融资风险评估及客户分类 管理指引
客户 特性
对高风险客户：
采取强化的客户尽职调查
及其他风险控制措施，有 效预防风险。 对低风险客户： 采取简化的客户尽职调查 及其他风险控制措施。
洗钱风险评估 指标体系四类 基本要素
地域
业务（含金融产品、 金融服务）
各部门、各级分支机构职责，确保总公司各部门、各级分支机构切实履行反洗钱义务；
3.按照中国人民银行要求向反洗钱监测中心报送大额交易与可疑交易； 4.根据法律法规监管要求，报送公司反洗钱报告与数据；
5.定期对各级分支机构合规人员开展反洗钱工作宣导，向人力资源部提供反洗钱培训参考资料；
6.根据反洗钱法律法规要求和反洗钱工作需要，对反洗钱系统提出开发、完善、维护需求； 7.配合内部审计职能部门或外部审计机构开展相关审计，并依据审计结果实施整改；
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的；
第二，三款
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
保险公司反洗钱专题培训专题培训课件
年。
办
交易记录:自交易记账当年 法
计起至少保存5 年。
09
02
1
中国保监会组织、协调、指导 保险业反洗钱工作。
2
中国保监会依法指导中国保险 行业协会，制定反洗钱工作指
01
03
引，开展反洗钱培训宣传。
3
保险监管机构依法对保险业新 设机构、投资入股资金和相关
人员任职资格进行反洗钱审查，
对不符合条件的，不予批准或
06
（一）《反洗钱法》节选 法律责任
第31条
金融机构有下列行为之一的，由国务 院反洗钱行政主管部门或者其授权的 设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，建议有关金融监 督管理机构依法责令金融机构对直接 负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人员给予纪律处分：
（一）未按照规定建立反洗钱内部 控制制度的；
心
中国人民银行 反洗钱工作职责
制定反洗钱规章 监督、检查履行反洗
钱义务的情况 法律和国务院规定的
有关反洗钱的其他职 责
中国银保监会 反洗钱工作职责
对保险业反洗钱工作做出 具体部署。 2011.9月印发 《保险业反洗钱工作管理办 法》 《保险公司开业验收指引》 保监稽查【2016】273号 《关于加强保险业反洗钱工 作信息报送的通知》（修 订）
（二）未按照规定设立反洗钱专门 机构或者指定内设机构负责反洗钱工 作的；
（三）未按照规定对职工进行反洗 钱培训的。
第32条
第一款
金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管 部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期 改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款， 并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员，处一万元以上五万元以下罚款：
保险反洗钱培训课件
保险反洗钱培训课件保险反洗钱培训课件的重要性随着全球金融业的发展和国际交流的增加，洗钱活动也日益猖獗。
洗钱不仅对金融系统和经济稳定构成威胁，还会导致社会不公平和犯罪活动的蔓延。
保险公司作为金融机构的重要组成部分，也面临着洗钱风险。
为了有效地应对这一挑战，保险公司需要进行反洗钱培训，以加强员工的意识和能力。
一、洗钱的定义和形式洗钱是指将非法获得的资金通过一系列交易和操作，使其合法化并掩盖其来源的行为。
洗钱形式多样，包括现金交易、虚假交易、跨境转移等。
洗钱活动通常分为三个阶段：入口、层层转移和出口。
保险公司在提供保险服务的过程中，可能成为洗钱活动的渠道之一。
二、保险公司反洗钱的重要性保险公司作为金融机构，承担着客户资金的管理和风险保障的责任。
如果保险公司未能有效防范洗钱风险，不仅会损害公司声誉，还可能导致法律风险和经济损失。
此外，洗钱活动还会对整个金融系统和经济稳定造成严重威胁。
因此，保险公司有责任加强反洗钱意识和能力。
三、保险反洗钱培训的目标保险反洗钱培训的目标是提高员工对洗钱活动的认识和理解，加强他们的反洗钱意识和能力。
培训内容包括洗钱的定义和形式、洗钱风险的识别和评估、反洗钱政策和程序、报告洗钱活动的义务等。
通过培训，员工将能够更好地识别和防范洗钱风险，确保公司的合规性和稳定性。
四、保险反洗钱培训的方法保险反洗钱培训可以采用多种方法，包括面对面培训、在线培训、案例分析等。
面对面培训可以提供互动和实时反馈的机会，帮助员工更好地理解和应用培训内容。
在线培训可以提高培训的灵活性和效率，方便员工根据自己的时间和地点进行学习。
案例分析可以帮助员工将理论知识应用到实际情境中，提高他们的分析和判断能力。
五、保险反洗钱培训的效果评估保险反洗钱培训的效果评估是培训过程中的重要环节。
评估可以通过问卷调查、考试和实际案例分析等方式进行。
问卷调查可以了解员工对培训内容和方式的满意度和理解程度。
考试可以评估员工对培训内容的掌握程度。
保险公司内勤反洗钱培训ppt课件
3
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
重要概念介绍
保险业常见洗钱形式 保险“洗钱”主要集中在寿险领域，通过长险短做、趸交即
领、团险个做等不正常的投保、退保方式，达到将集体的、国家 的公款转入单位“小金库”、化为个人私款或逃避纳税的目的。
常以“为职工谋福利”、“合理避税”这些名目———将一 部分通过正常财务途径无法转化为个人收入，或直接发放须缴纳 高额个人所得税的资金，通过为其职工投保寿险，然后退保，取 得退保金这种途径，化公为私或逃避纳税。
反洗钱实务操作培训
幸福人寿法律合规与风险管理部编制
1
重要概念介绍
什么是洗钱 通过掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质的，通过某种手段
把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、 协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外。
2
重要概念介绍
什么是黑钱 基于毒品犯罪所得 基于黑社会性质犯罪所得 基于走私犯罪所得 基于恐怖活动犯罪所得 基于贪污贿赂犯罪所得 基于破坏金融管理秩序所得 基于金融诈骗等犯罪所得
司法解释 《最高人民法院关于审理洗钱等刑事案件具体应用法
律若干问题的解释》（法释[2009]15号）
7
保险业反洗钱制度体系
二、行政法律制度
8
保险业反洗钱制度体系
三、幸福人寿制度体系
制度基础 配套制度 操作流程
《反洗钱工作管理规程》
专门针对洗钱 配套制度 总体规定
业务条线相关规定
《反洗钱培训与宣传管理办法》 《反洗钱保密管理办法》 《客户洗钱风险等级划分指南》 《合规管理规程》 《合规手册》 《配合外部监管检查与调查管理规程》 《保险消费者个人信息保护规程》 《分支机构反洗钱工作操作指南》 各级机构反洗钱工作领导小组（发文） 《银行代理保险投保规则》 《个人寿险投保规则》 《团险新契约反洗钱客户身份识别规定》（幸福寿核保发〔2010〕4号）
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
保险公司反洗钱PPT培训课件
16
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
三、各户经理 ）职责
出单人 员职责
核保 人员 职责
理算 人员 职责
核赔 人员 职责
收付 费人 员职 责
（一）起草分公司大 额交易/可疑交易管理 制度； （二）对大额交易/可 疑交易进行审核； （三）定期向监管机 构报送反洗钱工作开 展情况统计表及工作 报告。 （四）根据总公司领 导小组及其办公室相 关要求开展大额交易/ 可疑交易管理相关工 作； （五）协调分公司及 所属分支机构依法配 合有关国家机关进行 重大洗钱案件调查。
保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继 承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外 的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
（2）解除合同时：需退还的保险费或保险单的现金价值≥1万元人民币（外币等值1000美元），保险公司应当 要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明 文件，确认申请人的身份。
10、客户洗钱风险等级划分与管理 （1）基本原则：风险相当、全面性、同一性、动态管理、自主管理、保密原则。 （2）适用范围：保险机构可自主决定是否将洗钱风险等级划分运用于投保人以外的其他人员。 （3）洗钱风险评估指标体系：客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业） 四类基本要素。 （4）划分时间：新客户应在建立业务关系后10个工作日划分其风险等级；已建立业务关系，最高 风险等级客户审核期限不超过半年，低一等级客户审核期限不得超出上一级客户审核期限时长的 两倍。 （5）操作步骤：收集信息，筛选分析信息，初评，复评。 （6）风险分类控制措施：针对客户风险等级高低采用不同的尽职调查及风险控制措施。 （7）代理业务管理：委托机构对受托机构进行的洗钱风险管理工作承担最终法律责任。
保险业反洗钱培训ppt课件
• 责任：出现问题，银保双方相互推诿 • 合作：银行保险机构配合不默契
➢ 客户尽职调查忽视投保人的职业、投保动机、资金 来源、财务状况
➢ 客户信息共享
• 培训：双方培训不到位，影响工作意识和识 别技能
25
.
识别保险可疑交易的关键环节
投保
存续期间
退保
特殊身份：公职 人员及亲属 特殊产品：投资 型或大额保障型 大额现金交易 使用虚假信息 用支票为他人投 保并约定退保……
元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 • 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等
值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， • 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以
上且以转账形式缴纳的保险合同（包括短期健康险、意 外伤害险和保险储金产品），
27
.
• 要求：在订立保险合同时，业务部门应确认投保人 与被保险人的关系，法定继承人以外的指定受益人的 有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、 被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本 信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。
金或支票追加大额保费，没有合理解释的
12
.
退保/ 保全/满期给付/理赔异常
• “长险短做”
➢ 投保后短时要求退保，执意退保 ➢ 不合常理，不计费用和损失（案例）
• 提出特殊要求
➢ 退保时要求将保险费和保单现金价值退还给第三方 ➢ 支付赔偿金、给付保险金时，客户委托他人代领、
强烈要求收取现金、支票或要求将资金汇往被保险 人、受益人以外的第三人
保险业反洗钱
——洗钱类型和典型案例分析
CHAC 诚泰保险昭通中心支公司
.
反洗钱 的基础知识
➢ 客户尽职调查忽视投保人的职业、投保动机、资金 来源、财务状况
➢ 客户信息共享
• 培训：双方培训不到位，影响工作意识和识 别技能
25
.
识别保险可疑交易的关键环节
投保
存续期间
退保
特殊身份：公职 人员及亲属 特殊产品：投资 型或大额保障型 大额现金交易 使用虚假信息 用支票为他人投 保并约定退保……
元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 • 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等
值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， • 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以
上且以转账形式缴纳的保险合同（包括短期健康险、意 外伤害险和保险储金产品），
27
.
• 要求：在订立保险合同时，业务部门应确认投保人 与被保险人的关系，法定继承人以外的指定受益人的 有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、 被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本 信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的 复印件或者影印件。
金或支票追加大额保费，没有合理解释的
12
.
退保/ 保全/满期给付/理赔异常
• “长险短做”
➢ 投保后短时要求退保，执意退保 ➢ 不合常理，不计费用和损失（案例）
• 提出特殊要求
➢ 退保时要求将保险费和保单现金价值退还给第三方 ➢ 支付赔偿金、给付保险金时，客户委托他人代领、
强烈要求收取现金、支票或要求将资金汇往被保险 人、受益人以外的第三人
保险业反洗钱
——洗钱类型和典型案例分析
CHAC 诚泰保险昭通中心支公司
.
反洗钱 的基础知识
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9
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
7
第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
8
5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
3
1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
4
第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》 • 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 • 《反洗钱非现场监管办法（试行）》
5
第一部分 反洗钱概述 3/7
3. 提高认识
为金融危机埋下祸根。 • （6）、洗钱严重危害国家经济的健康有序发展。
6
3. 提高认识
保险公司反洗钱进入实战阶段
- 2007年2月16日，保监会发布《关于贯彻落实<反洗钱法>防 范保险业洗钱风险的通知》对保险公司反洗钱提出具体要求 -人民银行反洗钱监测分析中心要求各保险公司建立大额和可 疑交易报送系统与人行系统实现对接，十月开始实施数据实时 报送 -2007年9月13日保监会在北京召开反洗钱高层会议，魏迎宁 副主席对保险业反洗钱工作提出四点要求将反洗钱工作落到实 处 -总公司各部门、各分公司应当充分认识贯彻落实《反洗钱法》 的重要性和必要性，认真组织学习《反洗钱法》、保监会和人 民银行关于反洗钱的监管规定以及总公司《反洗钱工作管理暂 行办法》，正确处理公司反洗钱与业务发展的关系，切实履行 反洗钱职责，维护和促进公司业务又快又好地发展。
• （二）保密原则，是指金融机构及其工作人员 应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有 关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
• （三）与司法机关、行政执法机关全面合作的 原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法 机关和行政执法机关打击反洗钱活动，依照法 律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、 税务等部门查询、冻结、扣划客户有关款项。
洗钱的危害：
• 洗钱是一种严重的经济犯罪。它会对国家经济安全和社 会发展造成巨大的危害。
• （1）、洗钱使犯罪活动所得的非法收入合法化。 • （2）、洗钱使社会财富大量流失境外。 • （3）、洗钱导致大量国有资产的流失。 • （4）、洗钱还助长了贪污腐败行为，破坏国家的政治稳
定。 • （5）、洗钱破坏了市场经济的公平公正有序竞争的原则，
13
第二部分 公司反洗钱工作部门 2/3
2. 总公司
• 总公司已成立以李玉泉总裁为组长，谭启俭副 总裁、张海波总监为副组长，相关业务部门负 责人为成员的反洗钱工作领导小组，领导和监 督公司反洗钱工作，并协调和解决公司反洗钱 工作的重大问题。
• 总公司法律合规部为公司反洗钱工作部门，负 责公司反洗钱工作的日常管理和组织协调，制 定和完善公司反洗钱政策和制度，对公司大额 交易和可疑交易进行统计、协查和报告。
11
目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分
反洗钱概述 公司反洗钱工作部门 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱培训工作
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第二部分 公司反洗钱工作部门 1/3
1. 公司反洗钱工作部门
根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规 定及保监会的监管要求，公司应当建立健全反 洗钱组织机构，总公司和各分支机构应当成立 反洗钱工作领导小组，设立反洗钱专门机构或 者指定内设机构负责反洗钱工作，并指定反洗 钱工作联系人，明确专人负责大额交易和可疑 交易报告工作。
反洗钱工作培训
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目录
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分 第五部分 第六部分
反洗钱概述 公司反洗钱工作部门 客户身份识别 客户身份资料和交易记录保存 大额和可疑交易报告 反洗钱培训工作
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1. 反洗钱定义
• “洗钱”一词的由来? • “洗钱”,最初的意思就是把脏钱洗干净。据说在本世纪
初，美国旧金山一家名叫圣-弗朗西斯的饭店老板，看到 店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客 的白手套，于是用碱性洗液把这些硬币清洗一遍，被清 洗完的硬币向新币一样干干净净，这就叫洗钱。 • 后来，20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里-卡彭、 约-多里奥和勒基-鲁西诺为首的有组织犯罪集团。该集团 中的一个财务总管购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣 服，并收取现金，然后将这部分收入连同其犯罪所得赃 款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款就变成了 合法收入，从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。 就是把非法所得通过各种形式使其合法化。
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第一部分 反洗钱概述 6/7
6. 法律责任
• 行政处分
情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。或 者建议依法取消直接负责的董事、高级管理人员或其他 直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
• 刑事责任
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
6. 法律责任
第一部分 反洗钱概述 5/7
根据《反洗钱法》规定，金融机构及其人员违反《反洗 钱法》规定承担的责任形式：
• 纪律处分
金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分 ；金融 监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
• 经济处罚
对金融机构，可处五十万元以上五百万元以下罚款，对 直接负责的董事、高级管理人员或其他直接责任人员可 处五万元以上五十万元以下罚款。
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第一部分 反洗钱概述 4/7
4. 保险公司反洗钱义务
1、客户身份识别义务（“了解客户”制 度）
2、客户身份资料和交易记录保存义务 3、大额交易和可疑交易报告义务 4、内部控制义务 5、反洗钱培训义务 6、反洗钱保密义务 7、金融反恐义务
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5、反洗钱的原则
• （一）合法审慎原则，是指金融机构应当依法 并且审慎地识别可疑交易，作到不枉不纵，不 得从事不正当竞争防碍反洗钱义务的履行。
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1、反洗钱的定义
• 洗钱法律定义
• 中国人民银行《金融机构反洗钱规定》第3 条将洗钱定义为:将毒品犯罪、黑社会性质的组 织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯 罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段 掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法 化的行为。
• 反洗钱：
• 是指为了预防通过各种方式掩饰、隐藏毒品 犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、 走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序 犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来 源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行 为。
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第一部分 反洗钱概述 2/7
2. 相关监管文件
• 《中华人民共和国反洗钱法》 • 《金融机构反洗钱规定》 • 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易
记录保存管理办法》 • 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 • 《反洗钱非现场监管办法（试行）》
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第一部分 反洗钱概述 3/7
3. 提高认识
为金融危机埋下祸根。 • （6）、洗钱严重危害国家经济的健康有序发展。
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3. 提高认识
保险公司反洗钱进入实战阶段
- 2007年2月16日，保监会发布《关于贯彻落实<反洗钱法>防 范保险业洗钱风险的通知》对保险公司反洗钱提出具体要求 -人民银行反洗钱监测分析中心要求各保险公司建立大额和可 疑交易报送系统与人行系统实现对接，十月开始实施数据实时 报送 -2007年9月13日保监会在北京召开反洗钱高层会议，魏迎宁 副主席对保险业反洗钱工作提出四点要求将反洗钱工作落到实 处 -总公司各部门、各分公司应当充分认识贯彻落实《反洗钱法》 的重要性和必要性，认真组织学习《反洗钱法》、保监会和人 民银行关于反洗钱的监管规定以及总公司《反洗钱工作管理暂 行办法》，正确处理公司反洗钱与业务发展的关系，切实履行 反洗钱职责，维护和促进公司业务又快又好地发展。
• （二）保密原则，是指金融机构及其工作人员 应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有 关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
• （三）与司法机关、行政执法机关全面合作的 原则，是指金融机构应当依法协助、配合司法 机关和行政执法机关打击反洗钱活动，依照法 律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、 税务等部门查询、冻结、扣划客户有关款项。
洗钱的危害：
• 洗钱是一种严重的经济犯罪。它会对国家经济安全和社 会发展造成巨大的危害。
• （1）、洗钱使犯罪活动所得的非法收入合法化。 • （2）、洗钱使社会财富大量流失境外。 • （3）、洗钱导致大量国有资产的流失。 • （4）、洗钱还助长了贪污腐败行为，破坏国家的政治稳
定。 • （5）、洗钱破坏了市场经济的公平公正有序竞争的原则，
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第二部分 公司反洗钱工作部门 2/3
2. 总公司
• 总公司已成立以李玉泉总裁为组长，谭启俭副 总裁、张海波总监为副组长，相关业务部门负 责人为成员的反洗钱工作领导小组，领导和监 督公司反洗钱工作，并协调和解决公司反洗钱 工作的重大问题。
• 总公司法律合规部为公司反洗钱工作部门，负 责公司反洗钱工作的日常管理和组织协调，制 定和完善公司反洗钱政策和制度，对公司大额 交易和可疑交易进行统计、协查和报告。
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1. 公司反洗钱工作部门
根据《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》规 定及保监会的监管要求，公司应当建立健全反 洗钱组织机构，总公司和各分支机构应当成立 反洗钱工作领导小组，设立反洗钱专门机构或 者指定内设机构负责反洗钱工作，并指定反洗 钱工作联系人，明确专人负责大额交易和可疑 交易报告工作。
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1. 反洗钱定义
• “洗钱”一词的由来? • “洗钱”,最初的意思就是把脏钱洗干净。据说在本世纪
初，美国旧金山一家名叫圣-弗朗西斯的饭店老板，看到 店里日常流通的一些硬币沾满了油污，他怕弄脏了顾客 的白手套，于是用碱性洗液把这些硬币清洗一遍，被清 洗完的硬币向新币一样干干净净，这就叫洗钱。 • 后来，20世纪20年代，美国芝加哥出现了以阿里-卡彭、 约-多里奥和勒基-鲁西诺为首的有组织犯罪集团。该集团 中的一个财务总管购置了一台自动洗衣机，为顾客洗衣 服，并收取现金，然后将这部分收入连同其犯罪所得赃 款一起向税务机关申报，于是其犯罪所得赃款就变成了 合法收入，从此就出现了现代意义上的“洗钱”一词。 就是把非法所得通过各种形式使其合法化。
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第一部分 反洗钱概述 6/7
6. 法律责任
• 行政处分
情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融 监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。或 者建议依法取消直接负责的董事、高级管理人员或其他 直接责任人员任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。
• 刑事责任
构成犯罪的，依法追究刑事责任。