个人贷款贷后检查表
贷后跟踪检查表
□已养成清洁习惯，环境比较整洁（8分）
□已养成清洁习惯（10分）
5
素养形成制度养成习惯
□不按规定着装、衣冠不整（2分）
□常不按规定着装、乱戴标卡（4分）
J33005 80ED胭y31581 7B5D筝n 35599 8B0F謏37470 925E鉞
□基本按规定着装、配戴标卡（6分）
□执行着装、戴卡规定较好（8分）
6
设备工具
□脏乱（2分）
□较脏乱（4分）
□基本整洁（6分）
□较整洁（8分）
□整洁（10分）
7
公共场所
□垃圾多、无人管（2分）
□通道无划线、有人管、但不整洁（4分）
□通道有划线、基本整洁，有少量脏物（6分）
□通道有划线、比较整洁（8分）
□通道有划线、整洁、无脏物（10分）
序号
检 查内容
检查结果
责任部门
执行班组
备 注
1
是否有明确的技术交底和相应的安全交底
2
泵车停放处的一切障碍物是否清理
3
施工面上机具是否配备充足且完好
4
必要的照明设施是否到位
5
施工面的模板是否冲洗干净
6
施工过程中施工缝是否留设正确
7
每层楼梯和柱头施工缝是否按要求凿毛
8
是否按照项目部要求进行收面且及时覆盖
9
收面是否符合项目部技术要求
10
柱头内是否按项目部要求用木抹子搓平
11
柱子四周砼是否根据标高收平
浙江东阳建工集团
项目部混凝土工程检查记录表
工程名称： 检查日期：年月日 共页 第页
序号
检 查内容
贷后调查报告
贷后调查报告贷后调查报告1本人于年月日会同同志对经营情况、盈利能力、偿债能力及抵押担保能力作了现场与非现场的贷后检查，现将有关调查情况汇报如下。
截止调查日止，该户在我社贷款万元，用途为，贷款方式为。
一：借款人的基本情况：借款人系县乡（镇）村（居委会）人，现年岁，主要从事。
二、借款人的财务状况。
（一）、经实地调查核对，至年月末，该客户个人总资产万元；总负债为万元，资产负债率为 %。
（二）、借款情况：1、在他行或个人借款总额万元。
2、结欠我信用社贷款及保证、抵押情况该户在信用社贷款共笔、金额为万元。
其中：（1）有笔、万元为担保贷款。
担保方情况：从检查情况来看，担保人的`生产经营情况（正常、不正常），财务状况（正常、不正常），担保人与借款人关系（正常、不正常），（有、没有）发生影响信用社债权安全的重大事项。
担保（有、无）风险。
（2）有笔、万元为抵押贷款。
抵押物情况：从检查情况来看，抵押物保管、保存（是、否）完好，抵押物现值（有、没有）重大变化，抵押率（是、否）控制在规定的范围内。
抵押（有、无）风险。
三、非财务分析行业风险分析该户属于行业,目前该行业的行业周期是（萌芽、成长、成熟、夕阳）行业。
结论：该企业目前行业风险度（很高、一般、不高）。
管理风险分析管理风险分析：①从该户的管理素质和经验来看，该户毕业，文化学识水平（较高、一般、较低），管理和经营经验（丰富、一般、较少），且各方面诚信度（高、一般、低）。
结论：该户目前管理风险度（很高、一般、不高）。
经营风险分析经营风险分析：该户目前生产经营情况（良好、一般、较差）；产品销售情况（良好、一般、较差），货款回笼率为；赢利情况（良好、一般、较差）。
结论：该企业目前经营风险度（很高、一般、不高）。
还款意愿分析还款意愿分析：该户从与信用社发生信贷业务以来，贷款本息（有、没有）逾期现象。
结论：该户还款意愿(好、一般、差)。
四、本笔贷款的目的（用途）真实性确定：该笔贷款主要是用于用途（真实、不真实）。
个人信贷业务贷后管理实施办法
个人信贷业务贷后管理实施办法本实施办法旨在规范___个人信贷业务贷后管理，以防范和控制个人贷款风险。
根据相关制度和规定，制定本实施办法，以加强个人信贷业务管理。
个人信贷业务指的是非住房个人贷款，包括个人消费贷款、个人生产经营贷款和下岗失业人员小额担保贷款等。
个人消费贷款涵盖了多种类型，如汽车消费贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、旅游消费贷款、农用机械消费贷款、房屋装修贷款、综合消费贷款和个人质押贷款等。
个人信贷业务贷后管理指的是个人贷款发放之后到本息收回期间信贷管理行为的总和，包括贷款的日常管理、贷后首次跟踪检查、日常检查、风险监控、贷款催收、贷款风险分类、贷款保全、贷款档案管理以及贷款回收等。
贷后管理必须坚持职责明确、检查到位、盯住逾期、注重效率的原则，并实行经营主责任人负责制。
总行个人业务部负责对各级行个人业务处贷后管理的指导与监督工作，包括个人信贷业务贷后管理工作的指导、一年至少组织一次全行个人信贷业务贷后管理现场检查、对各行贷后管理工作进行监督并对管理成果进行综合评价，以及与信贷管理、会计、法规、审计、监察等相关部门的协调沟通工作。
各分行个人业务处负责辖区内个人贷款的贷后管理工作的指导、监督、培训，并负责与相关部门的协调工作。
一级分行主要职责包括检查经办机构个人贷款发放、收回和管理等工作、监督检查信贷档案的完整性、信贷管理系统数据的真实准确性、业务流程的合规性、信贷调查、信用评级、风险分类的真实性等、对分行个人信贷资产质量监控、及时上报不良贷款发生、收回、新增等情况、每半年对辖___个人信贷工作及贷后管理执行情况进行检查、认真分析辖内个人贷款不良贷款情况以及与经销商、保险公司合作中出现的问题，并提出解决方案，向总行汇报。
二级分行主要职责待补充。
个人消费贷款和个人生产经营贷款都需要进行日常检查，以确保贷款发放手续合法合规，并监督信贷资金使用用途。
对于采用到期一次性还本付息方式的个人生产经营贷款，每季度或每半年进行日常检查，具体检查内容包括客户生产、经营和财务状况是否正常，个人信息是否有变化等，并填制《个人生产经营贷款发生后定期检查表》。
抵押贷款贷后检查报告模板
抵押贷款贷后检查报告模板
一、概述
该报告为抵押贷款贷后检查报告模板，用于对客户已经进行的贷款交易的还款情况进行评估，确认客户是否存在还款风险。
二、报告内容
（一）基本信息
提供客户姓名、身份证号码、联系方式等基本信息。
包括申请贷款的贷款银行及其贷款编号，以及本次贷款的发放日、还款日等重要时间信息。
（二）贷款情况
根据银行提供的贷款资料，报告应该列出贷款金额、贷款期限、目的、年化利率、月供、还款方式等贷款相关信息。
（三）还款情况
1.还款流水：列出客户还款的日期、金额及银行卡号等相关信息，以确
认客户是否按时、足额还款。
2.逾期情况：根据还款流水，确认客户是否存在逾期情况，并记录逾期
的次数、纪录等信息。
3.代扣情况：记录客户是否签订代扣协议，并确认代扣是否成功。
同时
也需要记录因银行等原因未能成功代扣的情况。
（四）风险评估
通过对还款情况的分析，对客户存在的风险进行分析、诊断。
包括贷款客户的信用情况、还款意愿、还款能力等方面的评估。
风险评估结果可分为低、中、高三类，以便银行依据不同的评级采取相应的措施。
（五）结论建议
建立对客户的风险评估之后，得出结论并提出相应的建议。
例如，针对高风险客户，应设法与客户沟通，针对其还款困难原因，建立合理还款计划，以尽快消除风险。
三、总结
该抵押贷款贷后检查报告模板的重点是客户还款情况的核查，对风险评估和结论建议等方面的内容进行了详细的介绍，使银行能够更好地对贷款客户的还款情况进行评估，降低不良贷款风险，提高银行的收益水平。
贷后管理检查表
报，处置风险 按规定及时处置和化解风险，风险化解后，按
规定履行风险信号解除手续 在风险显现前进行及时有效的预警
准备贷后管理例会的会审报告 落实贷后管理例会的决议 完成风险底线甄别
如为压退客户，落实压退方案中措施 按规定进行信贷资产风险初分类 对检查发现的问题按要求进行整改
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否 □是□否
□是□否
□是□否 □是□否 □是□否
□是□否 □是□否
□是□否
视违规情形扣 分，每项扣0.5-1
分
客户经理贷后管户工作整体评价（每户平均扣分在3分及以内的，为优秀；在 3-6分之间的，为良好；在6-10分的，为一般；平均扣分超过10分的，为较差 。但因某项工作出现了重大失误或造成严重不良后果的，直接评定为较差。）
根据规定制定贷后管理方案 明确落实批复的各项措施 按规定及时录入C3系统 按规定频次进行现场检查 规范实施现场检查，并填制《信贷业务现场检
查表》 按规定频次对客户的贷后情况进行分析 按规定内容撰写《贷后管理定期分析报告》
按规定及时录入C3系统 按规定对贷款资金进行用前支付审核
填写《账户资金定期监测台帐》 填写《客户销售资金归行台账》 按规定对账户资金性质进行监测 按规定对账户资金动向进行分析
□优秀 □良好 □一般 □较差
按规定收集、整理信贷客户档案相关资料
完整、及时、规范在C3系统流转贷后管理工作
按规定落实信贷批复要求，规范放款 合同选用正确、填写规范
个人贷款贷后检查范文
贷后检查报告范文关于对XXX贷款贷后检查情况的报告内黄县农村信用合作联社诚誉信用社：现根据《中华人民共和国担保法》、《河南省农村信用合作联社关于印发河南省农村信用社贷后管理办法（试行）的通知》、《内黄县农村信用社信贷业务管理基本规程的通知》等有关规定，对借款人使用贷款的用途及担保人情况、贷款本金及利息按时偿还情况、借款人经营及管理情况、贷款风险状况进行分析，为了能确保信用社资金正确使用，防止出现违规行为，我于20XX年XX月XX日对刘现稳申请收购优质花生米贷款资金运作情况开展了一次贷后检查。
现将检查结果报告如下：一、基本情况XXX，住内黄县XXXXXXX号，本人长期从事收购农副品行业，信用度较好，无不良记录，于20XX年XX月XX日向内黄县农村信用合作联社诚誉信用社提出金额45万元的贷款申请，期限为一年期的短期贷款，用于收购优质XXX600吨。
经诚誉信用社信贷小组对其经营项目的可行性、资信和条件进行全面审查后报经县联社审批同意后于20XX年XX月XX日对其发放了担保贷款XXX万元，期限X年。
由XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、..等人或想学习公司为借款做担保。
二、贷款检查情况借款人因现花生米价格比较合理，借款人正在大量收购优质XXX，已经收购了XX 吨，普通XX作正在XX处理目前完全按用途使用资金，不欠利息。
1.担保人担保人XXX，男，现年XX岁，住内黄县XXX号，，从事种植温棚瓜菜，一切正常。
2.担保人XXX，男，现年XX岁，住内黄县XXX号，，从事农副品行业，一切正常。
3.担保人XXX，女，现年45岁，住内黄县XXX号，在内黄县XXX工作，工作正常。
4.担保人XXX，女，现年43岁，住内黄县XXX号，在内黄县XXX工作，工作正常。
三、检查分析借款人XXX完全按用途使用资金没有挤占、挪用现象。
保证人符合担保主体，担保意愿良好。
四、检查结果经过此次的贷后检查，检查人员认为XXX年家庭收入XX万元左右，贷款资金全部用于收购XXXX，资金运用上没有出现违规行为，合理正确的使用了贷款资金，并能按月结算贷款利息。
银行个人贷款检查记录单
7、还款计划表：有5笔无公章法人章。
8、评估报告：公司资质证书过期1笔，评估师资质过期1笔。
9、购车发票涂改1笔。
共性问题：1、档案编号、保管期限错误；档案目录不完全；2、征信查询日期晚于调查报告和借款合同日期；3、调查分析表过 于简单；审批表无审批意见、日期；4、支付委托书填写不完整且未标明支付方式、无支付凭证；5、贷款用途证明材料不完整，部 分用途材料与所盖单位公章关联不紧密；6、借款合同支付账号为手写但无客户签字确认，且部分合同仍为旧版；7、还款计划表无 签字盖章及日期；8、出账通知单未盖章，且部分缺少营业厅盖章与调查人签字；9、个人非交易无房屋他项权证复印件。
2、个贷审批书：审批书有涂改3笔；承诺书中保证人单位名称错误1笔；扣款授权身份证号填写错误1笔有涂改2笔；调查分析表 利率填写错误1笔，结论错误1笔，未提及保证人1笔，新审批表存在填写不完整的现象，3笔无审查人负责人签字，审批表最终审批 人未签字2笔，审查审批日期晚于合同签订日期2笔。
3、收入证明：少分管行长章1笔；收入证明过期4笔、日期未填1笔；小额消费1笔存在无借款人配偶和保证人配偶六、其他。
检查情况汇总
本次检查覆盖宝岗支行103笔个人贷款业务，检查情况汇总如下：
一、支行人员配置充足。
二、个人贷款各项业务流程执行存在的问题：
1、基础资料：小额消费贷款1笔结婚证与身份证名字不符且无相关部门证明；1笔保证人单身证明为复印件；非交易贷款1笔留 宿人单身证明为复印件；1笔婚姻关系证明无效。
三、征信系统、联网核查及信贷管理系统用户名及密钥管理合规。
贷后检查的主要内容与操作
贷后检查(de)主要内容与操作一、个人保证贷款（一）信贷档案资料(de)检查：资料来源于放款中心信贷管理资料和客户经理保管(de)基础性资料.1、各项档案资料内容是否按照本行有关规定和要求进行收集、装订和保管.2、借款审批书：各项内容是否填写完整；借款利率使用是否正确；有无超权限审批(de)现象.如：主协办和权限内审批人(de)签字是否齐全、借款期限是否与合同日期保持一致等.3、借款申请书：填写内容是否齐全和正确.4、贷款调查表内容：主要检查各项栏目(de)内容是否填写完整,有无遗漏未填现象、数据是否真实、合理.（1）借款人及配偶、担保人及配偶(de)姓名、职业、联系、贷款用途或经营项目等各栏目是否填写完整.（2）核对客户经理收集(de)基础性资料,检查借款人及担保人在调查表中所反映(de)房产和汽车(de)所有权是否真实,并结合当地市场行情,判断其估价(de)合理性.（3）个人贷款30万元（含）以上(de)有无签署“夫妻共同债务确认书”（特殊原因经申请和有权审批人审批(de)除外）；法人个人贷款（金额万元）用于公司生产经营(de)有无追加公司保证；担保人为公司(de)有无超过三分之二以上股东会人数签字认可；公司股东贷款用于公司(de)有无追加所在公司法人出具(de)保证函等.（4）对调查表报告内容(de)真实性进行审查：判断借款人和担保人收入(de)合理性,有无夸大事实现象.5、借款借据和保证借款合同内容(de)填写是否规范、齐全、正确.6、信贷科目(de)归属是否使用正确.7、积分借用是否合规.（二）贷后实地检查内容（1）对借款人(de)贷款资金去向(de)实地跟踪检查主要为融资用途真实性检查.发现客户挪用信贷资金,危及信贷资金安全(de),查明原因并提出处置(de)意见和建议.（2）检查信贷客户是否存在违反与本行签订(de)合同、协议所约定条款内容(de)情况.包括借款人有无骗取银行信用(de)行为；借款人依合同约定归还贷款本息情况.（3）核查核实是否进行了客户经理双人贷前实地调查工作；客户经理贷后检查工作是否真正落实：是否信贷业务发放后或信贷资金使用后十日内应进行了首次检查,信贷业务到期前一个月进行一次重点检查工作（有无相关记录和文字性依据）.（4）检查借款人(de)经营现状：发展前景、偿还贷款能力及贷款风险因素进行综合分析、预测,还包括借款人品德、声誉、有无赌博等不良习惯对还款能力(de)因素产生变化；借款主体在其他金融机构(de)信贷业务变化情况及对本行信贷业务所产生(de)影响,是否因负债与其他金融机构或其他企业形成经济纠纷,或纠纷案件尚未解决情况；偿债资金来源是否落实.（5）实地检查核实借款人、担保人(de)全面现状是否与客户经理调查报告中所揭示(de)内容相一致.（6）有无向本行规定借款资格(de)借款人发放贷款,或向实力明显较弱(de)借款人发放超额贷款.（7）实地核对是否存在借名、假冒名贷款.二、个人抵押贷款1、对抵质押物,应定期（按月）检查重要凭证(de)保管情况,与登记台账核对有无遗失现象.2、房屋抵押贷款,若存在已出租(de),有无补签三方协议.3、有无在未办理抵押登记手续和出具他项权证(de)(de)前提下就违规发放贷款.4、对抵押物变现价值(de)变化情况进行分析；是否存在重复抵押、被人民法院查封或被抵押人擅自转移和处理情况.5、房产抵押物(de)估价是否合理,有无有资质(de)评估部门出具评估报告和本行相关确认人员签字认同.6、抵押率是否符合本行(de)规定；抵押期限是否完全涵盖贷款期限.7、察看财产权利证明原件,从记载(de)情况,如权利人、使用权到期日、产权性质等,了解抵（质）押人对提供(de)抵（质）押物所有权及处分权情况；检查抵（质）押财产是否存在抵押、查封、冻结等情况.三、企业贷款（借款人和担保人）（一）收集(de)资料1、工商营业执照、税务登记证、股东章程、贷款卡等重要性资料收集(de)完整性.2、企业报表(de)时效性：是否为近期最新(de)企业财务报表.3、企业借款人有无出具法人（实际控制人）(de)保证函,贷款有无股东签字超过三分之二人数（或股份比例超70%以上(de)股东签字）；担保人为公司制企业,保证行为必须符合其章程(de)规定,能出具合法有效(de)股东（大）会或董事会同意提供担保(de)“同意担保决议书”书面文件.4、客户经理(de)贷后管理到位情况：是否及时收集、更新企业报表；重大变更事项是否及时披露、上报.（二）、贷后实地检查：调查报告中(de)各项数据与企业提供(de)报表数据是否一致；现场实地核查借款企业、担保企业(de)实有资产和经营现状.（三）科目归属和利率执行是否正确.四、银行承兑汇票（一）、所申请签发(de)汇票是否以合法商品交易为基础；交易合同、交易内容是否超出企业经营范围、交易合同(de)要素是否是企业经常性交易商品；申请金额与企业(de)收入状况是否匹配；汇票(de)收款单位是否与交易合同一致.（二）、是否按照本行(de)规定,在汇票签发后2个月内及时收集、查验客户签发银行承兑汇票购货后收到(de)增值税进项税单,核对税单上记载(de)所购货物(de)品种、单价、供货方内容与签发银行承兑汇票时申请(de)内容是否一致,核对一致(de),在增值税原发票上及时加盖“已在××银行办理银行承兑汇票”字样(de)印章等.（三）、上网逐笔、逐张查验税票(de)真实性.。
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（三）对保证人的保证资格和保证能力的变化情况，主要检查但不限于以下内容：
1、保证人的生产经营、工作、生活、收入是否影响危及其履行担保能力的异常变化
2、保证人是否违反保证合同或丧失保证能力
3、保证人是否存在套取贷款资金情况
4、保证人近期有无涉及诉讼、经济纠纷而影响其保证能力
窗体顶端
南康赣商村镇银行个人贷款贷后检查表次
填报行名称：南康赣商村镇银行龙回支行年 月 日单位：万元
借款人名称
业务品种
授信金额
用信余额
担保方式
起始日到期日个人经营性款检查地点检查方式
□实地检查□电话检查
检查原因
□首次检查□定期检查□不定期检查
贷款形态
□正常□关注 □可疑□次级 □损失
检查内容
（一） 对借款人检查的内容包括但不限于以下方面：
5、保证金账户变动情况
6、重大人事体制变化及其他可能影响担保能力的重大变化
（四）现场检查情况是否正常、检查发现问题及处理意见：
经办客户经理意见
签字：日期：年月日
协办客户经理意见
签字：日期：年月日
小微事业部经理意见
签字：日期：年月日
分管行长意见
签字：日期：年月日
总行行长意见
签字：日期：年月日
借款人目前生产、销售情况分析：
工人人数及面貌（生产线情况）
每月产、销量、存货（是否正常）
近三个月工资
、电费
负债情况
应收
应付
其它投资情况及非财务信息
（二）抵质押情况的检查内容包括但不限于以下方面：
1、抵押物是否已办理抵押登记备案手续或抵押登记手续
2、办理的抵押登记手续是否有效、合法
3、质押物是否按规定移交占管
5、借款人有无出现足以影响其还款能力的其它经济纠纷、诉讼事项或其他法人、经济组织签订有损贷款行权益的合同或协议
6、借款人在还款期间死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后有无继承人、受遗赠人或法定继承人、受遗赠人、监护人、财产代管人是否拒绝履行原借款合同
7、借款人家庭、住址、工作、联系方式、婚姻变化情况等基本情况有无变动
1、借款人在借款期间是否按合同约定的还款计划按时、足额偿还贷款本息
2、借款人是否擅自改变贷款用途（贷款资金流向）、挪用贷款，包括划款方式和划款账户的合规
3、借款人家庭收入、家庭主要成员的就业、身体健康状况是否发生重大变化，对其按时偿还贷款本息能力有无影响
4、提供的材料、文件是否失实，是否已经或可能造成贷款损失
4、是否按规定已领取《他项权证》
5、借款人有无未经同意将抵押物拆除、转让、出租或其它处分抵押物的行为
6、抵（质）押物的保管场所和保管程序是否出现影响抵（质）物完整及安全的变化
7、抵押物是否重复被抵押
8、是否有抵（质）押物损毁，而导致不足以清偿贷款本息的情况发生
9、保险赔偿金是否未偿还所欠贷款行贷款本息