金融中介学重点(带答案)
黄达《金融学》笔记和课后习题(含考研真题)详解(金融中介体系)【圣才出品】
第5章金融中介体系5.1 复习笔记一、金融中介及其包括的范围1．金融中介的定义与范围（1）金融中介定义金融中介是指从事各种金融活动的组织，也称金融中介机构或金融机构。
其基本功能就是在间接融资过程中作为连接资金需求者与资金盈余者的桥梁，促使资金从盈余者流向需求者，实现金融资源的重新配置。
（2）金融中介范围①在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行。
②在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所。
③各种保险事业。
④从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的机构。
2．金融中介的国际分类（1）联合国统计署的分类①按经济活动类型分类，把现今世界上的经济活动分成17个大类。
金融中介，是其中的一大类，包括的内容是：不包含保险和养老基金的金融中介机构；保险和养老基金；辅助性金融中介。
②按中心产品的分类，共分6大类。
金融产品属于服务性质的产品。
“金融中介、保险及辅助服务”包括的内容是：金融中介服务；投资银行服务；保险和养老基金服务；再保险服务；金融中介辅助服务；保险和养老基金辅助服务。
（2）国民核算体系SNA对金融业按机构的分类①中央银行；②其他存款公司；③其他金融中介机构，如投资银行；④金融辅助机构；⑤保险公司和养老基金。
3．金融服务业的特点（1）金融资产比率极高在金融中介资产负债表中，金融资产与实物资产相比，具有其他产业不能比拟的极高比例。
（2）高负债率金融业务的自有资本与资金来源相比，所占比例过低。
一般企业的该比例要高许多。
（3）高风险产业高负债率决定了金融业务的高风险。
（4）政府的严格监管高风险和高负债率的特征决定了政府对其的严格监管。
（5）追求利润作为企业这是与一般产业的共同特征。
二、中国的金融中介体系我国目前形成了以银行体系（包括中央银行和各类商业银行）为主体，多种金融机构并存的金融中介体系格局，具体如图5-1所示。
金融中介学
金融中介学金融中介学一单选二多选1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。
3 大公国际评级信用所4 浦华永道会计师5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说)7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。
2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。
3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。
4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。
5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。
b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。
2)在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。
3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流动，实现外汇自由兑换。
d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。
(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。
e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。
金融中介学重点(带答案)
直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。
间接融资:主要是指向银行借款。
源性融资:源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。
金融中介的经营活动具有在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。
金融中介学复习资料
金融中介学复习资料名词解释1.金融中介：为从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。
2.贷者逆向选择：贷款人极可能根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人的行为。
3.借者的道德风险：在交易过后，借款人不按申请是的承诺使用资金而从事高风险的投机活动的行为。
4.交易成本：在交易过程中，双方为了达成有关协议或执行相关活动而花费的成本。
5.关系型银行业务：基于长期隐性契约关系上的银行业务，主要指基于长期隐性契约关系的贷款业务。
6.规模经济：指随着生产或者服务规模的扩大企业的产品或劳务平均成本下降的特征。
7.范围经济：指随着企业经营范围和产品组合的扩大，企业成本降低、收益增加的特征。
8.全能银行制度：指一种金融机构可以经营各类金融业务，甚至可以经营商业业务，参股或控股非金融机构。
9.分离银行制度：指一种金融机构不能同时经营银行、证劵或保险业务，也不能经营非金融业务，或参股非金融企业。
10.信用风险：债务人不愿意或缺乏能力偿还债务，使债权人承受有关的损失的风险。
11.最惠国待遇：指一国现在和将来给予任何一个缔约国降低、豁免关税或提供其他优惠政策的待遇，则该国也必须无条件地给予其他缔约国同样的待遇。
12.国民待遇：指外资金融机构在市场进入、金融服务产品的提供、金融服务的环境等方面，要受到与国内金融机构一样的平等对待，否则，就认为是岐视。
13.负债业务：指商业银行组织资金来源的业务活动，形成商业银行开展资产业务的资金基础，也是保证商业银行生存以及发展的关键业务。
14.资产业务：指对负债加以运用的业务，是银行获取收益的主要途径。
15.广义的表外业务：指商业银行从事的按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响银行资产负债总额，但可能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的各种业务经营活动。
16.侠义的表外业务：指未列入银行资产负债表内，但与银行资产负债表内的资产业务和负债业务联系密切，并在一定条件下会转变为表内资产业务和负债业务的经营活动。
金融中介学 复习整理
金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以与维护和规X上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规X和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以与各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门与国民经济总体的资金分布情况，以与各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以与增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
金融中介学重点带答案
直接融资:传统上直接融资与间接融资的划分标准就是瞧融资行为就是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资与债权融资。
间接融资:主要就是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累与经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)与对外举债的各类债务,主要就是向金融机构借款与发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济与金融活动中发挥着十分重要的作用？金融中介就是在经济金融活动中为资金盈余者与资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门与社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来瞧,各种金融活动都与金融机构密不可分,一个重要事实就是,这些金融活动基本上都就是通过金融中介推动、运作与完成的,金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质:金融中介就是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业与行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理就是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中,一些成员拥有其她成员无法拥有的信息,由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本,也指买卖过程中花费的全部时间与货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称与市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品,进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
道德风险:就是指在信息不对称的情形下,市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察(监督)成本太高时,一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。
金融中介学
一、名词解释：1、金融中介：窄口径：买卖从事金融资产事业的企业；中口径：包括金融机构和金融市场；宽口径：利用金融中介机构来进行的间接金融过程。
2、融资：指资金短缺者为了实现自己的经济目的或满足特定的需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
3、信息不对称：指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。
4、参与成本：（1）指花在参与风险管理和决策上的时间；（2）由于金融创新，金融工具越来越复杂，从而使非金融从业人员了解金融风险交易和风险管理的难度也大大增加。
5、金融创新：是创造金融工具、金融技术、金融机构和金融市场的活动，并使这些创新成果得以推广。
6、股份制形式的金融机构：指以股份公司形式组织建立的金融机构，一般是按照国家的公司法，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的。
分为有限责任公司形式和股份有限公司形式。
7、“三性”原则：安全性、流动性、盈利性。
安全性原则就是要求金融机构在业务经营过程中，采取各种有效措施，保证其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件下不发生损失或者是少发生损失，将经营风险降到最低程度。
流动性原则就是要求金融机构在经营过程中，能够随时应付各种情场支付需求，满足各种合理的资金需求。
为此，金融机构应具备两种能力：（1）在不损失资产价值情况下的迅速变现能力；（2）足以应付各种合理需要的、充分的资金可用能力。
盈利性原则就是指金融机构获取利润的能力。
8、存贷类金融中介：指以从个人和机构接受存款并发放贷款为主要业务的金融机构。
广义上，存贷类金融中介包括一切办理存贷业务的机构；狭义上，存贷类金融中介主要指商业银行。
9、商业银行：商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构。
10、同业拆借：是指金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。
11、再贷款：是中央银行向商业银行的信用贷款，即直接借款。
12、再贴现：是商业银行将其持有的未到期贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
金融中介学客观题重点
1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。
2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。
一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。
3、金融中介在融资过程中的作用：a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。
b)降低资金融通或金融交易的成本c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势4、金融中介产生的原因：5个需求a)商品生产和交换发展中的支付需求b)社会经济活动中的融资需求c)社会经济发展中的投资需求d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求e)经济社会生活中的风险转移与管理需求5、金融中介的发展与经济社会发展的关系a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力6、金融中介的基本功能：a)便利支付结算b)促进资金融通c)降低交易成本d)改善信息不对称e)转移与管理风险7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。
间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。
8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。
这是由于：a)金融机构作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以提供多种金融工具和借贷方式供融资双方选择，从而可以最大限度地积聚社会闲散资金和充分有效地运用资金b)间接融资中的风险主要由金融机构风险来承当，而金融机构通过资产负债的多样化和采用科学的管理技术可以分散风险，有利于吸引更多的闲散资金，更好的运用资金。
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直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。
间接融资:主要是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
道德风险:是指在信息不对称的情形下，市场交易一方参与人不能观察另一方的行动或当观察（监督）成本太高时，一方行为的变化导致另一方的利益受到损害。
1.如何分析把握金融中介的功能从金融中介机构的产生与分类角度看，各类金融中介机构的主要功能有所差异，不同时期同类金融中介机构的各种功能也有强弱之分，从金融中介的发展和动态角度看，其基本功能是陆续具备和不断增强的，功能发挥的方式、手段、技术与载体也在不断变化；从金融中介的整体和现实的角度考察，其功能是多重的，且具有基本稳定的特征。
现代金融中介同时具备便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、改善信息不对称、转移与管理风险五个基本功能。
2.不同金融中介机构是如何发挥促进融通资金功能的这一功能在经济社会发展中有何重要影响融资类金融机构发挥融资功能最主要的方式是充当融资中介；投资类金融机构发挥融资功能的方式主要是通过为投融资提供服务促进资金融通；现代保障类金融机构，如保险公司通过向公众出售保单为投保人提供各种保险服务，并将聚集的大量保费收入投资于资本市场，并将获得的投资收益用于对投保人承担保险义务。
从而间接地将投保人的资金融通给了资本市场的筹资者。
信息类金融机构主要通过开展征信、信用评估、财务分析、信息搜索、研究分析、提供咨询、会计审核等方式，为投融资活动提供各种条件和相关服务，在满足投融资过程中的信息和服务性需求过程中发挥着促进融资的功能。
影响：①有效地动员和筹集资金②合理的分配和引导资金③灵活的调度和转化资金总之，金融机构在充当融资中介的过程中，不仅为经济发展提供了必要的生产性资金，还对储蓄转化为投资的有效性产生了深刻的影响，并最终促进了社会资源配置效率的不断提高。
3.交易成本包括哪些内容金融中介是如何降低交易成本的交易成本包括资金商品的价格（即利率）、交易过程中的费用和时间的付出、机会成本等金融中介通过规模经营，进行合理定价，节约融资交易的各项费用支出，最终使交易成本得以降低。
4.在风险转移和管理中，不同的金融机构具有怎样不同的运作方式商业银行等存款类金融机构主要经营存放款业务，在向众多借款客户发放大量贷款的同时，向每个储蓄者提供了风险高度分散的资产组合。
保险公司本身是以各种风险为经营标的，为企业和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。
可以降低每个投保人所面临的风险，提高投保人整体的风险防范水平。
投资基金管理公司是一种典型的分散投资风险的金融机构。
5.“市场主导型”与“银行主导型”金融体制下金融中介机构在发挥作用上有何差异（1）在金融中介体系内部，“银行主导型”金融体制，其银行的控制地位相对较强，其他中介机构份额较低，而“市场主导型”的金融体制，中介机构的多元化色彩更浓。
(2)在金融中介与公司企业的关系上，“银行主导型”的金融体制，其银行与公司的关系更为紧密，公司企业对金融市场的依赖性相对较低；而“市场主导型”的金融体制，公司企业对金融市场的依赖和参与相对要高。
(3)金融活动总量中，“市场主导型”的金融体制比“银行主导型”的金融体制下的市场融资比重高得多。
第三章“信用媒介”理论:该理论的观点是：1）货币只是简单的交换媒介和一种便利交换的工具，这是信用媒介论的全部理论基础；2）信用仅仅是转移和再分配现有资本的一种工具，并不能创造出新的资本；3）银行的作用在于媒介信用，而不是创造信用；4）银行必须在首先接受存款的基础上才能实施放款；5）银行通过充当信用媒介，发挥着转移和再分配社会现实的资本，提高资本效益的作用。
“信用创造”理论:整个银行系统内利用超额准备金进行贷款或投资的过程中，活期存款的扩大所引起的货币供应量的增加,又称“货币制造”。
1.简述古典经济学的“信用媒介”理论和“信用创造”理论的主要代表人物和核心思想“信用媒介”理论主要代表人物有亚当·斯密、大卫·李嘉图、约翰·穆勒等核心思想：①货币是简单的交换媒介和便利交换的工具；②信用仅仅是转移和再分配现有资本的工具，它并不能创造新的资本；③银行的作用在于充当信用媒介，而非创造信用；④银行必须首先接受存款，才能发放贷款；⑤银行通过充当信用媒介发挥着转移和再分配社会资本从而提高资本效益的作用。
“信用创造”理论代表人物约翰·劳、麦克鲁德、熊彼特。
核心思想：①银行的功能在于为社会创造信用，银行能超过其所接受的存款发放贷款，且能用贷款的办法创造存款。
②银行通过信用的创造，能为社会创造出新的资本从而推动国民经济的发展。
③认为的信用即财富、货币即资本，银行能无限创造信用。
信用=货币=财富=资本=生产资本代理监督:相对于投资者对企业的直接监督,在一定的前提条件下,通过银行的代理监督可以节约监督成本。
参与成本:参与成本,即学习有效利用市场并日复一日地参与到这个市场中来的成本。
关系型银行业务:主要指基于长期隐性契约关系的贷款业务,其主要特征包括(1)银行通过对客户专门的投资获得信息,这些信息是垄断的；(2)垄断信息的获得是银行通过与同一客户在多次和多种金融产品交易的相互作用中获得的。
规模经济:规模经济，是指由于生产专业化水平的提高等原因，使企业的单位成本下降，从而形成企业的长期平均成本随着产量的增加而递减的经济。
范围经济:指由厂商的范围而非规模带来的经济，也即是当同时生产两种产品的费用低于分别生产每种产品所需成本的总和时，所存在的状况就被称为范围经济。
1.银行等金融中介机构可以通过哪些方式减缓金融交易中的逆向选择和道德风险问题银行代理监督，以及银行预借款企业之间的长期的隐性契约关系，这种长期隐性契约关系便与借款人与银行之间的信息交流，有助于减缓借款人的道德风险。
2.银行与企业之间的长期隐性契约关系为什么可以进一步减少金融交易中的信息成本关系型银行业务又会带来哪些不利影响在银行与借款人之间的长期隐性契约关系下，借款人员已披露更多的信息，而贷款人也有更强的激励投资于信息生产。
影响：长期隐性契约关系使银行对企业的贷款需求约束缺乏刚性；建立了长期关系的银行拥有一家企业的私人信息，而其他银行不具有，因此该企业很难从其他银行得到借款，具备长期关系的银行就能向企业提出超过完全竞争银行市场上的贷款条件，这种锁定效应使得企业借款成本上升。
第五章★金融中介机构有哪些种类各类金融中介机构又包括哪些按照“是否具有较强信用创造能力”+“注册名是否冠以“银行”字样”两个标准结合来划分，分为银行金融机构和非银行金融机构。
银行金融机构包括：中央银行、商业银行和政策性银行。
（银行金融机构具有强大信用创造能力，或者在工商注册时获人民银行批准使用“银行”命名。
）非银行金融机构包括：合作金融机构、城乡信用社、信托投资机构、证券经营机构、财务公司、保险公司、金融租赁机构、投资基金公司、邮政储蓄机构、典当行、资产管理公司等。
（非银行金融机构判别依据“不具有较强的信用创造能力”+“没有银行字样”）（2）按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。
存款性金融机构主要通过存款形式向公众举债而获得其资金来源，如商业银行、储蓄贷款协会、合作储蓄银行和信用合作社等。
（国内对此看法不统一，有的把财务公司和政策性银行也归入存款性金融机构里）非存款性金融机构则不得吸收公众的储蓄存款，如保险公司、信托金融机构、政策性银行以及各类证券公司、财务公司、金融租赁公司、金融资产管理公司等。
★金融创新对金融中介机构的发展有何影响（1）金融创新会使金融中介机构的一些传统业务转向金融市场，从而导致某些金融中介机构业务的萎缩和另外一些金融中介机构业务的扩张。
例如：商业票据和货币市场共同基金出现使得商业银行和其他融资类金融中介机构的负债业务遭到侵蚀，资产业务被削弱。
资产证券化等创新又会引发出一些新型的金融中介机构，如SPV.（2）金融创新为金融中介机构提供了更大的业务范围。
例如，金融衍生品的产生为金融中介机构开发了提供衍生品交易的服务业务和自营业务。
（3）金融中介和金融市场在金融创新的推动下呈现出螺旋式上升的双赢互动关系。
其过程为：金融中介机构创造出个性化新产品---标准化大众化后走向市场交易----降低交易成本----金融中介机构可以以更低成本开发其他创新产品……★信息技术变革对金融中介机构的发展有何影响信息技术的变革扩大了金融中介机构的客户群体，从而扩大了金融中介机构的活动范围，但对不同密度的金融中介机构而言，其所受的影响是不同的。
对于经济类中介而言，其客户群体和活动范围都比以前扩大了；但对于资产转换类金融中介而言，其影响是双重的：一方面，以前透明度较低的客户被纳入其服务范围，另一方面，一些透明度较高的半透明客户又纳入到经济类中介的服务范围。
所以信息技术变革对资产转换类中介范围的影响是不确定的。
★金融中介机构的分类方法（1）按照“是否具有较强信用创造能力”+“注册名是否冠以“银行”字样”两个标准结合来划分，分为银行金融机构和非银行金融机构。