金融中介学
金融学课件第3讲金融中介
金融中介的类型
01
02
03
直接金融中介
指提供直接融资服务的金 融机构，如证券公司、投 资银行等。
间接金融中介
指提供间接融资服务的金 融机构，如商业银行、保 险公司等。
混合金融中介
兼具直接和间接融资服务 的金融机构，如信托公司、 基金公司等。
金融中介在金融体系中的地位与作用
地位
金融中介是金融体系的重要组成部分 ，是资金供需双方的桥梁和纽带。
感谢您的观看
THANKS
金融学课件第3讲金融中介
目录
• 金融中介概述 • 金融中介的运作机制 • 金融中介的风险与管理 • 金融中介的创新与发展 • 金融中介的监管与政策
01
金融中介概述
金融中介的定义与功能
定义
金融中介是指通过提供金融服务 获取报酬的专业机构，包括银行 、证券公司、保险公司等。
功能
金融中介的主要功能是资金聚集 、资产配置、风险管理以及信息 处理等。
务效率和用户体验。
开放银行
开放银行模式使得金融中介机构能 够与其他机构合作，共享用户数据 和业务流程，提供更加个性化的金 融服务。
区块链技术应用
区块链技术为金融中介提供了去中 心化、安全、透明的解决方案，有 助于降低交易成本和提高效率。
金融中介的创新模式
平台化模式
金融中介通过搭建平台， 整合资源，为用户提供一 站式的金融服务，如在线 支付、财富管理等。
金融中介将特定资产组合成证券化产品，进 行销售和交易。
03
金融中介的风险与管理
金融中介的风险来源与类型
信用风险
由于借款人或债务人违约而导致的损 失。
市场风险
由于市场价格波动而导致的损失，如 利率风险和汇率风险。
《金融中介理论一》课件
金融中介的作用
降低交易成本：金 融中介通过专业化 分工，降低交易成 本，提高交易效率。
风险管理：金融中介 通过风险分散、风险 转移等方式，帮助投 资者管理风险。
信息提供：金融中 介通过收集、分析 、发布金融信息， 帮助投资者做出决 策。
信用评估：对借款 人进行信用评估， 降低贷款风险
风险转移：通过保 险、担保等方式， 转移风险
金融创新和科技赋能功能
提高金融效率：通 过技术创新，提高 金融服务的效率和 质量
降低金融风险：利 用科技手段，降低 金融风险，提高金 融稳定性
拓展金融服务范围： 通过金融创新，拓展 金融服务的范围，满 足不同客户的需求
提高金融透明度：利 用科技手段，提高金 融市场的透明度，增 强投资者信心
金融中介的起源和发展
起源：金融中介起 源于古代的货币兑 换和借贷业务
发展：随着经济的发 展，金融中介逐渐演 变为银行、证券公司、 保险公司等金融机构
现代金融中介：现代金 融中介包括银行、证券 公司、保险公司等金融 机构，以及金融科技公 司等新兴金融中介
感谢您的观看
监管机构：中国人民银行、银保监会、证监会等 监管法规：《银行业监督管理法》、《证券法》、《保险法》等 监管手段：现场检查、非现场监管、行政处罚等
监管政策：加强信息披露、提高资本充足率、加强风险管理、推动金融创新等
金融中介的风险管理和内部控制
风险管理：识别、评估和控制金融中介面临的风险 内部控制：建立健全内部控制体系，确保风险管理有效实施 监管机构：监管机构对金融中介的监管和指导 风险防范：加强风险防范意识，提高风险管理水平
风险管理：金融中介在资金集聚和分配过程中，通过风险管理手段，降低资金风险，保障资金 安全。
金融中介学(课堂PPT)
（一）金融中介机构的基本业务为什么 要遵循“三性”原则？
1、金融机构经营的对象主要是货币和 信用业务；
2、金融机构在国民经济中处于非常特 殊和重要的地位；
3、金融机构主要通过负债经营维持自 身运转；
10
4、维持金融机构运行的大量资金是借 入资金形成的，偿还是刚性的。
（二）金融中介机构“三性”经营原则 的含义及相互关系
9400余万元公款转至个人账户。李华波个 人分得约7200万元，其中2900余万元被 转移至新加坡，其余款项被其用于到澳 门赌博、个人消费等。
28
2009年12月，他利用虚假身份申请办 理移民新加坡的手续。2011年1月6日，李 华波及妻子徐爱红、女儿李媛和李津均获 得新加坡永久居民资格。2011年2月，他潜 逃海外。2月23日，最高检通过公安部向国 际刑警组织请求对李华波、徐爱红发布红 色通缉令。
7
（四）金融法律规范的预测作用 （五）金融法律规范的强制作用
三、金融中介机构法律规范体系
金融中介机构法律规范体系包括：
（一）银行法
（二）货币法
（三）证券法
（四）票据法
8
（五）保险法 （六）信托法
§4 —2 金融中介机构的业务规范
一、金融中介机构业务经营原则
• 金融中介机构业务经营多遵循“三 性”——营利性、安全性和流动性原则。
1、金融中介机构经营的安全性原则 2、金融中介机构经营的流动性原则 3、金融中介机构经营的营利性原则 4、金融中介机构经营“三性”原则之间 的关系
11
二、金融中介机构业务活动的限定
（一）金融中介机构法定业务的范囲 （二）金融中介机构市场准入要求和条件
（三）金融中介机构从事业务活动 的组织体系与相应的权利、义务、 和责任
金融中介学重点带答案
金融中介学重点带答案 Standardization of sany group #QS8QHH-HHGX8Q8-GNHHJ8-HHMHGN#直接融资:传统上直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介。
一般来说,直接融资包括股权融资和债权融资。
间接融资:主要是指向银行借款。
内源性融资:内源性融资包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化(纯收益中未分配给股东的部分)。
另外,企业在收入中提取的折旧基金也被视为内源性融资。
外源性融资:指企业发展过程中的资本扩充(企业从股东那里筹集股本)和对外举债的各类债务,主要是向金融机构借款和发行企业债务。
1.为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用金融中介是在经济金融活动中为资金盈余者和资金需求者提供条件、促使资金融通实现,通过自己的业务活动为公司企业、事业单位、机关团体、政府部门和社会公众提供相关金融服务的各类金融机构。
从公司企业以及政府方面乃至一个国家或地区的宏观经济来看，各种金融活动都与金融机构密不可分，一个重要事实是，这些金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和完成的，金融中介在现实金融活动中处于极为重要的地位2.如何认识金融中介的性质。
基本性质：金融中介是为实质经济部门提供投融资服务的金融机构。
金融中介通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业。
金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济影响巨大。
第二章风险管理:风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
信息不对称:指交易中的各人拥有的信息不同。
在社会政治、经济等活动中，一些成员拥有其他成员无法拥有的信息，由此造成信息的不对称。
交易成本:交易成本指达成一笔交易要花费的成本，也指买卖过程中花费的全部时间和货币成本。
逆向选择:由交易双方信息不对称和市场价格下降产生的劣质品驱逐优质品，进而出现市场交易产品平均质量下降的现象。
人大经济金融课件-金融中介学课件-第六章
❖ （三）股票发行与承销
❖ 股票承销，是指证券企业接受股票发行单位旳委托， 在公开市场上将股票销售给机构投资者和社会公众 投资者为股票发行单位筹措经营资金旳行为。所谓 股票旳公开发行，是指发行人经过中介机构向不特 定旳社会公众广泛地出售股票旳过程。
❖ 在公开发行旳情况下，全部正当旳社会投资者都能 够参加认购股票。股票旳公开发行涉及首次公开发 行(Initial Public Offering，简称IPO)股票和上市企 业再次公开发行(Seasoned Equity offering，简称 SEO)股票。
❖ 目前我国证券经纪商收取旳佣金是由上海证券交易所和深圳 证券交易所分别制定旳
上海证券交易所 深证证券交易所
A 股 ❖ 不不小于或等于 ❖ 不不小于或等于
成交额旳3 ‰， 成交额旳3 ‰，
起点5元
起点5元
B 股 ❖ 不不小于或等于 ❖ 不不小于或等于
成交额旳3‰， 成交额旳3 ‰，
起点5美元
起点5港元
类型旳财务企业也从事证券业务。这种类型 旳证券企业主要在欧洲大陆。
❖ （二）证券企业旳作用
❖ 证券企业是一国金融体系旳主要构成部分， 是证券市场主要旳组织者、参加者。它是连 接证券市场上资金供求双方旳桥梁和纽带， 并为之提供适合各自所需旳多种金融工具。 同步，它对实现一国有限资源旳有效配置和 增进产业集中也起着十分主要旳作用。
❖ 一、 证券企业概述
❖ 证券企业是证券和股份企业制度发展到特定阶段旳 产物，是发达证券市场和成熟金融体系旳主要主体， 在当代社会经济发展中，发挥着沟通资金供求、构 造证券市场、推动企业并购、增进产业集中和规模 经济形成、优化资源配置等主要作用。
❖ （一）证券企业旳类型
金融中介学 复习整理
金融中介学复习题第一章导论名词：1、金融体系是指在促进资源配置过程中发挥作用的一系列组织机制。
包括各种金融市场、各种金融工具、各种金融机构，以与维护和规X上述构成部分有效运行的、发挥支持性作用的法律规X和金融监管组织。
在健康有活力的经济中，一定都存在一个完善的、有效率的金融体系提供服务，这个体系成为经济增长的必要条件。
当然，有活力的经济也会刺激金融体系的扩展。
2、资金流量表是指反映国民经济各部门创造的产值以与各部门之间资金流动情况的报表资金流量表分为实物交易部分和金融交易部分通过资金流量表（两个表）的分析，可以了解到各个部门与国民经济总体的资金分布情况，以与各个部门内部的资金盈缺与融通情况3、金融业经济贡献的衡量指标教材15、18、19页是指金融业创造的产值在国内生产总值中的占比；计算公式是：新增产值/GDP；该指标说明了金融业通过资源重新配置，不但推动了国民经济中其他部门的增长，还直接为经济增长做出了贡献。
简答：1、有组织的金融市场体系框架应该包含哪几个重要方面？课件+金融体系的名词解释2、辅助性金融服务包括哪些基本内容？为什么说提供这类业务的机构组织具有金融中介属性？教材p5、302、303、304上述内容文字内容可见教材302、303、304在金融市场融资活动中，由于提供上述辅助性金融服务的金融中介机构的存在已不可或缺，因而认为上述组织也具有金融中介属性。
第二章功能名词：1、外源融资教材13页是企业融资的基本形式之一；包括直接融资和间接融资；直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要是指向银行借款（商业银行）具体是指企业通过资本市场直接筹资或通过银行机构贷款获得所需资金。
2、参与成本参与成本是指投资者参与金融市场活动所投入的时间和精力,以与增加的机会成本。
1998 年，由弗兰克林. 艾伦(Franklin.Allen）) 和安东尼. 桑托莫罗(Antony.Santomero)，在其发表的论文中对金融中介功能做出“降低参与成本”这一新归纳。
金融中介学
一、名词解释：1、金融中介：窄口径：买卖从事金融资产事业的企业；中口径：包括金融机构和金融市场；宽口径：利用金融中介机构来进行的间接金融过程。
2、融资：指资金短缺者为了实现自己的经济目的或满足特定的需要，通过一定方式和渠道，直接或间接获得资金的行为。
3、信息不对称：指交易的一方对交易的另一方不充分了解的现象。
4、参与成本：（1）指花在参与风险管理和决策上的时间；（2）由于金融创新，金融工具越来越复杂，从而使非金融从业人员了解金融风险交易和风险管理的难度也大大增加。
5、金融创新：是创造金融工具、金融技术、金融机构和金融市场的活动，并使这些创新成果得以推广。
6、股份制形式的金融机构：指以股份公司形式组织建立的金融机构，一般是按照国家的公司法，向主管部门登记，取得法人资格而建立起来的。
分为有限责任公司形式和股份有限公司形式。
7、“三性”原则：安全性、流动性、盈利性。
安全性原则就是要求金融机构在业务经营过程中，采取各种有效措施，保证其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件下不发生损失或者是少发生损失，将经营风险降到最低程度。
流动性原则就是要求金融机构在经营过程中，能够随时应付各种情场支付需求，满足各种合理的资金需求。
为此，金融机构应具备两种能力：（1）在不损失资产价值情况下的迅速变现能力；（2）足以应付各种合理需要的、充分的资金可用能力。
盈利性原则就是指金融机构获取利润的能力。
8、存贷类金融中介：指以从个人和机构接受存款并发放贷款为主要业务的金融机构。
广义上，存贷类金融中介包括一切办理存贷业务的机构；狭义上，存贷类金融中介主要指商业银行。
9、商业银行：商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构。
10、同业拆借：是指金融机构之间的短期资金融通，是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道，主要用于日常性资金周转。
11、再贷款：是中央银行向商业银行的信用贷款，即直接借款。
12、再贴现：是商业银行将其持有的未到期贴现汇票向中央银行再次申请贴现，也称间接借款。
金融中介学客观题重点
1、金融中介的定义：金融中介是指为资金供需双方实现资金融通提供服务的各类金融机构的总称。
2、传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介，这里的金融中介是指商业银行。
一般来说，直接融资包括股权融资和债权融资，间接融资主要指向银行借款。
3、金融中介在融资过程中的作用：a)解决这方面的矛盾，通过聚少成多、续短为长而使资金融通变成现实，促使储蓄最大限度地转化为投资。
b)降低资金融通或金融交易的成本c)在防范和降低金融风险方面具有一定的优势4、金融中介产生的原因：5个需求a)商品生产和交换发展中的支付需求b)社会经济活动中的融资需求c)社会经济发展中的投资需求d)经济和金融活动扩大过程中对信息的需求e)经济社会生活中的风险转移与管理需求5、金融中介的发展与经济社会发展的关系a)金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展b)经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展的阶段、规模和结果c)经济社会组合与制度的进步，促进了金融中介的规范发展d)经济发展中的技术进步及其在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力6、金融中介的基本功能：a)便利支付结算b)促进资金融通c)降低交易成本d)改善信息不对称e)转移与管理风险7、直接融资是指资金供求双方通过一定的金融工具直接形成债权债务关系的融资形式，直接融资的工具主要是商业票据、股票、债券等。
间接融资是指资金供求双方通过金融中介机构间接实现资金融通的互动，而是分别于金融中介机构发生债权债务关系，银行的存贷款业务就是典型的间接融资。
8、在间接融资中，金融中介机构促进资金融资的功能更为突出。
这是由于：a)金融机构作为借贷双方的中介，可以提供数量不同和期限不同的资金，可以提供多种金融工具和借贷方式供融资双方选择，从而可以最大限度地积聚社会闲散资金和充分有效地运用资金b)间接融资中的风险主要由金融机构风险来承当，而金融机构通过资产负债的多样化和采用科学的管理技术可以分散风险，有利于吸引更多的闲散资金，更好的运用资金。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
金融中介学金融中介学一单选二多选1 IBRD 世界银行 SDRS 特别提款权 CDS 大额定期存单 IMF 国际货币基金组织Shibor 上海同业拆借利率 Libor 伦敦同业拆借利率2 中国出口信用保险替出口公司担保，赔偿，接受政府指令，相当于政策保险公司。
3 大公国际评级信用所4 浦华永道会计师5 凯恩斯认为货币需求可以分为_ 动机 A交易与收入正比 B预防与收入正比C投机获利与利率成反比6 关于金融机构产生原因解释包括 1)产生规模，节约成本<成本说> 2)信息不对称说 3)不确定说(保障资产不确定性说)7 杠杆收购特点:1)以小搏大(高杆杠比率) 2)特殊资本结构 3)高风险高收益并存 4)提高企业股权回报率 5)企业控制权与所有权相结合8 a信用创造论:熊?彼特哈?恩 1)金融中介不仅仅是媒介性还具有信用创造作用。
2)银行的资产业务优先于负债，资产业务决定负债业务。
3)信用创造论认为信用就是货币，信用就是社会物质财富。
4)货币是一种交换手段，因此所有具有交换职能的物体都是货币。
5)信用就是财富，所以通过信用扩张可以创造社会财富。
b信用调节论:萨缪尔森汉森凯恩斯1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。
2)在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。
3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位c金融深化论:肖 1)应当扩大金融规模 2)提高金融市场和金融工具的效率 3)实现国际自由资本流动，实现外汇自由兑换。
d重商主义学派:(1)一个国家的财富必不可少的是贵金属，如金银等。
(2)对外贸易必须保持顺差，即出口必须超过进口。
e金融抑制论:麦金农通过货币当局规定利率，不能反应货币供求状况，资本效率低下。
F重商主义学派:费雪9 我国证券交易品种 A国债 B股票 C可转债 D企业债 E股票 F股指期货没有G期权期货10 5C要素，5个英文，哪几个机构对象(股票行不行) 固定收益(1)借款人品德(Character)。
(2)经营能力(Capacity)。
(3)资本(,apital)。
(4)资产抵押(Collateral)。
(5)经济环境(Condition)。
11 保险公司面临风险 1)经济环境风险。
通货膨胀、汇率变化、投资资产总体跌价、技术变化、经济周期、自然因素、经济周期，2)保险行业风险，法规变化(资本金要求、法定保险)、市场主体改变、公众风险态度，3)保险公司内部风险(经营风险)，费率不足、准备金不足12 “全劳技”日本“职总英康”新加坡“蓝十字-蓝顿”组织美国资金来源运作模式13 《阿拉斯-斯蒂格尔法案》1933 分业经营法案美国在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。
该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。
该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。
允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。
商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
影响1948年，在美国占领当局的影响下，日本金融业也形成了分业经营模式14 混业代表ABF A德国 B法国 C日本 D意大利 E中国 F瑞士15 下列选项呈反比AD A银行资本充足率与股东权益 B收入与投机动机引起货币需求 C混业经营与银行风险 D银行效率与资本- 1 -金融中介学16 关于“劳合社”错误的是ACDG A荷兰 B主要险种水渍、航空C个人保险组织D保险公司 E个人市场 F历史最悠久 G隶属APEC17 我国保险法规定保险资金运用方式各个保险公司的资金运作是稍有差别的，其中40%用于大额协议存款(直白的说就是企业存款，利率会比个人高，一般3.5%以上)，40%会用于债券，国债等等。
以上都是用于保证投保人的保额会有安全保障，还有10%是根据各个保险公司不同情况分别追加投入到以上2项。
保监规定只有最多10%可以用于高风险的股票市场。
以增加保险人的分红收益。
其实近期还有一些新的条文要更开放保险公司的资金运作，比如投资地产，能源等。
18 国有保险巨头中国人寿中国人民保险公司中国再保险公司19 出口信贷买方、卖方目的当事人出口卖方信贷是出口方银行向该国出口商提供的商业贷款。
出口商(卖方)以此贷款为垫付资金，允许进口商(买方)赊购自己的产品和设备。
出口商(卖方)一般将利息等资金成本费用计入出口货价中，将贷款成本转移给进口商(买方)。
出口买方信贷是出口国政府支持出口方银行直接向进口商或进口商银行提供信贷支持，以供进口商购买技术和设备，并支付有关费用。
出口买方信贷一般由出口国出口信用保险机构提供出口买方信贷保险。
出口买方信贷主要有两种形式:一是出口商银行将贷款发放给进口商银行，再由进口商银行转贷给进口商;二是由出口商银行直接贷款给进口商，由进口商银行出具担保。
贷款币种为美元或经银行同意的其他货币。
贷款金额不超过贸易合同金额的80-85%。
贷款期限根据实际情况而定，一般不超过10年。
贷款利率参照“经济合作与发展组织”(OECD)确定的利率水平而定。
买方信贷涉及的当事人常有四类:出口商、出口国银行、进口商、进口国银行。
...20 信用调节论代表人物:霍渠来凯恩斯汉森萨缪尔森主要内容:1)需求决定生产以货币为支持的需求才能称为有效需求。
2)在运用货币手段进行调控的条件中，以商行为代表的金融中介机构，可以通过货币乘数的作用，将货币政策工具效果放大，是传导过程中的关键环节，在货币政策传导作用，央行有不可替代的作用，应特别强化其功能，保证其独立性。
3)认为其他类金融机构是银行类中介机构的有益补充，其在货币政策传导中发挥次要作用居于从属地位。
21 美国标普公司评级方法 1)AAA最高评级。
偿还债务能力极强。
2)AA偿还债务能力很强，与最高评级差别很小。
3)A偿还债务能力较强。
3)BBB目前有足够偿债能力。
值得投资的等级。
4)BB相对于其它投机级评级，违约的可能性最低。
5)B 发债人目前仍有能力偿还债务。
6)CCC目前有可能违约。
7)CC目前违约的可能性较高。
8)SD/D当债务到期而发债人未能按期偿还债务时，纵使宽限期未满，标准普尔亦会给予'D'评级，除非标准普尔相信债款可于宽限期内清还。
9)NP发债人未获得评级。
22 证券机构主要业务活动1)证券承销 2)证券经纪交易 3)证券私募发行 4)兼并与收购 5)项目融资 6)公司理财 7)基金管理 8)财务顾问和投资咨询 9)资产证券化 10)金融创新 11)风险投资23 股份制保险公司资金运作:根据我国《保险法》规定，保险资金的运用，限于在银行存款、政府债券、金融债券、企业债券、投资基金和国务院规定的其他资金运用形式。
24开放式基金是指基金发起人在设立基金时，基金份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售基金份额，并可应投资者要求赎回发行在外的基金份额的一种基金运作方式。
投资者既可以通过基金销售机构购买基金使基金资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的基金份额卖给基金并收回现金使得基金资产和规模相应的减少。
分类为:一般开放式基金 ETF LOF25商行主要业务种类交易类非交易类1)负债业务:存款、同业拆借、央行贴现借款、证券回购、国际金融市场融资、发行中长期债券 2)资产业务:贷款、投资、法定准备金、存放同业存款3)中间业务:担保和类似的或有负债、承诺(回购业务、贷款承诺、票据发行)，金融衍生工具、投资银行业务以及与利率或汇率有关的或有项目。
26相互保险机构的特点 1)不以盈利为目的，薄本微利 2)保险费水平很低 3)全体财产归全体保险人所有 4)不能增资扩股。
27银行监管标准要求9月12日《巴塞尔协议III》 1)核心资本充足率将由目前的4%上调到6%，除最低资本充足率8,的数量规定以外，还将引入杠杆比率、流动杠杆比率和净稳定资金来源比率的要求，以降低银行系统的流动性风险。
新协议提出了监管部门监督检查和信息披露两方面要求，从而构成了新资本协议的三大支柱。
2)- 2 -金融中介学除计算信用风险的标准法外，新协议允许风险管理水平较高的银行使用自己的内部评级体系计算资本充足率; 3)在计算信用风险的标准法中，采用评级公司的评级结果确定风险权重，废除以往按是否为经合组织成员确定风险权重的不合理做法; 4)把操作风险纳入资本监管。
28个人资信评级与其他资信评级的区别1、从评估的对象来说，企业资信评估的对象是法人，对发生的各项经济业务进行会计核算，并编制财务报告，要对会计资料的真实性和完整性负责，并承担法律责任。
而个人消费贷款的评估对象是消费者个人，是自然人，个人的财务收支记录不一定完整和真实，也没有法律规定应该如何记账核算或编制报表。
2、从评估的内容来说，企业资信评估通常要从多方面进行分析和评价。
而个人主要评估个人的资产和信用，相对来说，简单得多。
3、从评估的方法来说，企业资信评估的方法比较复杂，包括定量和定性。
而个人消费贷款的资信评估方法，主要是经验判断法和按项目计分法，评估项目都是一些资产、收入数据和信用调查情况。
4、从评估的程序来说，企业资信评估的程序十分严格，通常要经过多项程序。
而个人消费贷款由于金额少，评估对象众多，评估程序是调查分析和计分评级两项。
企业资信评估一般需要2,4周时间;而个人用不到一天。
5、从评估的等级来说，企业资信评估的等级长期贷款采用三等九级，短期贷款采用3,4级。
而个人消费贷款的资信评级比较灵活，一般可以采用3,4级。
29寿险公司业务种类 1)定期人寿保险2)终身人寿保险3)生存保险4)生死两全保险5)养老保险30 财险主要业务种类A. 财产险B. 货物运输保险 C. 运输工具保险D. 农业保险 E. 工程保险 F. 责任保险 G. 保证保险31中国现在金融监管机构人民银行保监会内容职责权限 CPI-人民银行农行-银监会 1)证监会:对全国证券市场进行统一宏观管理。
?证券发行市场的监管 ?证券交易的监管?证券交易市场的监管?对证券经营机构的监管?对证券从业人员的监管?对证券投资者的监管 2)银监会:根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。
主要职责:?制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法;?审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围;?对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处;? 审查银行业金融机构高级管理人员任职资格;?负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布;?会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议;?负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作;承办国务院交办的其它事项。