新时代背景下“三农”问题与金融服务
新时代三农经济发展的挑战与对策
新时代三农经济发展的挑战与对策在新时代背景下，我国的三农经济发展面临着一系列挑战，同时也提供了新的机遇。
农业、农村和农民，合称“三农”，是国家经济发展的基础和重要组成部分。
三农经济的发展不仅关系农民的生计和福祉，也关系到国家的整体稳定与发展。
以下将从多个角度分析新时代三农经济面临的挑战，并探讨可能的对策。
当前，三农经济发展面临的挑战之一是农业结构的调整与优化。
随着经济的快速发展和城镇化进程的加快，我国农业生产中的结构性矛盾日益突出。
例如，部分地区依然以传统的种植与养殖为主，而高产值、高效率的现代农业发展缓慢。
这种现象导致了农业资源的浪费和环境的污染，影响了农业的可持续发展。
对策在于加快农业供给侧结构性改革，推动传统农业向现代农业转型，推广精准农业与智能农业技术，提高农业生产的科技含量。
同时，农村经济发展的不平衡性问题也亟待解决。
近年来，重点地区和偏远地区经济发展差异明显，一些农村地区基础设施薄弱、人才短缺、产业单一，导致农民收入水平普遍不高，生活条件较差。
这一情况不仅制约了农村经济的发展，也影响了农民的幸福感和获得感。
对策在于加大对农村基础设施建设的投入，特别是在交通、水利、电力、网络等领域，通过政策倾斜和资金支持，提升农村生产生活条件，吸引人才回流和创业。
现代社会信息化的发展为三农经济带来了转型的机会，但与此同时，农民在信息技术和市场运作方面的知识和能力相对不足，形成了“数字鸿沟”。
许多农民对于现代农业技术的掌握和应用仍显得力不从心，无法及时获取市场信息和价格变化，影响了他们的生产决策和收益。
在这一方面，需要通过培训和教育，提高农民的科技素养和市场意识。
同时，鼓励农村的合作社或协会建立信息服务平台，为农民提供及时的市场信息、技术服务和经济指导，帮助他们更好地适应市场变化，提升竞争能力。
农村金融服务的缺乏也是三农经济发展面临的重要挑战之一。
由于传统的金融体系对农村的服务不足，许多农民在贷款、保险、投资等方面面临困难，制约了农业生产和农村经济的发展。
农村金融与“三农”问题的不解情缘
Hale Waihona Puke 服 务 质 量低 下 ， 务价 格 高 等 问 题 ， 争 不 充 分也 会 使 得 农 村 金 服 竞 融 资 源无 法 合 理 有 效 配 置 ，农 村 金 融 机 构 的 缺失 使 得 农 村 资金
因各 地 资 源 禀赋 不 同我 国农村 经济 社 会 文 化 发展 存 在 区域
从 整 体 来 看 ，农 村 没有 足够 多 的 金 融 机 构对 农 村 地 区 提供 服务 ， 能 让 广大 农 民 比较 方 便 地得 到金 融 服 务 ， 存 的 金 融机 不 现 构 不 能 够 提 供 足 量 的 金 融 供 给 来 满 足 广 大农 民 的 有 效 金 融 需 求 。 多种 因素 制 约 ， 国农 村 地 区机 构 种 类 单 一 ， 量 较 少 ， 受 我 数 覆 盖 率低 。 目前 ， 农 村 的正 规 金 融 体 系 中 ， 供农 村 金 融 供 给 的 在 提 主要 农 村 金 融 机 构 有 政 策 性 的农 业 发 展 银 行 、商 业 性 的农 业 银 行 、合 作 金 融 性 质 的农 村 信 用 社 以及新 组建 的邮 政储 蓄银 行 和 三类 新 型农 村金 融 机 构 。由于 农 村金 融 机 构竞 争 不 充 分 ， 使 少 致
间不 均 衡性 ， 而 ， 同地 区 的农 村 金 融 需 求 也各 有 特 征 。总 体 故 不 上 看 ， 部 落 后地 区 的农 村 经 济 大 部分 仍 处 在 封 闭 、 封 闭 的 自 西 半 然 经济 状 态 ， 户 的主 要 收 入 是 实物 收 入 ， 地 区农 业 生 产 基本 农 该 上 只 能维 持 在 简 单再 生产 水 平 之 上 ，在这 样 生 产 水 平 下 获得 的
互联网金融服务“三农”问题的发展研究
互联网金融服务“三农”问题的发展研究随着互联网金融的不断发展，其服务范围不断扩大，从最初的小额贷款、消费分期到如今的股票、基金等金融产品，互联网金融已经成为了金融服务的一个重要领域。
然而，尽管互联网金融的快速发展给了普通百姓更多的金融机会和便利，但是在农村和农民中，互联网金融的影响和服务仍然十分有限。
因此，本文将探讨互联网金融服务“三农”问题的发展研究。
目前，农村信用环境差、缺乏金融服务需求、金融机构行为规范差等问题是造成互联网金融服务“三农”问题的主要原因。
1.农村信用环境差农村信用体系相对薄弱，农民的信用记录缺失，很难得到传统金融机构的信贷支持，因此，很多农村居民选择借贷，而这时一些不规范的小贷公司就开始出现。
这些小贷公司借贷流程简单，利息高，暴力催收等不良行为屡见不鲜，这对互联网金融服务“三农”问题的解决带来了很大的困难。
2.缺乏金融服务需求由于农村地区的经济发展水平相较于城市较低，农民们对于金融服务的需求不高。
此外，由于传统金融机构的发展也比较缓慢，在缺乏金融服务的情况下，农民们也不会主动地寻求其他金融机构的服务。
这种现象在以前的一些城乡划分比较明显的地区尤为明显。
3.金融机构行为规范差一些金融机构存在不合理的收费，不符合合同约定的情况。
我们还经常可以听到不尽职业责任的投资炒股者在每日固定时间发布建议，规定需要持股的数量，带头炒作股票等民间金融活动，这些不规范的行为也在一定程度上妨碍了互联网金融对农民的服务。
为解决互联网金融服务“三农”问题，应该引导、推广和规范互联网金融服务，增加农民的金融知识与服务需求，提高金融机构的行业道德水平，推进改革开放，创新金融产品。
1.引导、推广和规范互联网金融服务要通过提供更多的政策扶持和金融资金支持，鼓励更多的互联网金融机构进入农村市场，开展普及金融知识的宣传工作，教育农村居民管理好个人资产，理性消费，规范互联网金融市场。
同时，建立银行、自然人和平台之间的交易安全机制，建立洗钱预防和反洗钱体系等制度和机制。
金融机构做好三农工作总结
金融机构做好三农工作总结
近年来，我国农村金融工作取得了长足的进步，金融机构在三农工作中发挥了
重要作用。
然而，也面临着一些挑战和问题。
为了更好地服务农村经济发展，金融机构需要做好三农工作，为此，我们总结了以下几点经验和建议。
首先，金融机构需要加大对农村金融市场的投入。
农村地区的金融市场相对薄弱，金融机构应加大对农村金融市场的投入，增加农村金融产品的种类和数量，满足农民的各种金融需求。
其次，金融机构需要加强对农民的金融教育。
农民对金融知识的了解相对较少，金融机构应加强对农民的金融教育工作，提高农民的金融素养，让他们更好地利用金融工具进行生产经营。
再次，金融机构需要加强对农村小微企业的支持。
农村小微企业是农村经济的
重要组成部分，金融机构应加大对农村小微企业的金融支持力度，为他们提供更加便捷和灵活的金融服务。
最后，金融机构需要加强对农村信用体系的建设。
农村信用体系相对薄弱，金
融机构应加强对农村信用体系的建设，建立完善的信用评估机制，提高农民的信用意识，降低金融风险。
总之，金融机构要做好三农工作，需要加大对农村金融市场的投入，加强对农
民的金融教育，加强对农村小微企业的支持，加强对农村信用体系的建设。
只有这样，才能更好地服务农村经济发展，促进农民增收致富，实现农村全面小康的目标。
三农经济发展的农村金融支持
三农经济发展的农村金融支持三农经济的发展是我国经济增长的重要组成部分，尤其在农村地区，农业、农民与农村经济（即“三农”）的协调发展对于促进社会稳定、提高农民生活水平、推动乡村振兴战略具有重要意义。
在这一进程中，农村金融支持体系的建设显得尤为关键。
通过提供多样化的金融服务，农村金融能够有效助力农业现代化，促进农村经济多元化发展，提高农民的收入水平。
这篇文章将探讨农村金融支持在三农经济发展中的角色、挑战以及未来发展方向。
农村金融支持的多元化形式农村金融支持通常包括银行贷款、农民合作社、微贷款公司、信用社、保险等多种形式。
这些金融工具和服务能够帮助农民解决资金短缺的问题，降低其投入成本，促进农业产业的升级与优化。
1. 银行贷款传统的银行贷款是农村金融支持的重要来源之一。
通过贷款，农民可以获得购买种子、化肥、农机具等生产资料所需的资金，进而提升生产效率。
然而，银行在发放农村贷款时往往会面临风险评估困难、抵押物不足等问题，这导致部分小农户无法获得所需的资金支持。
2. 农民合作社农民合作社是一种新兴的农村金融支持模式。
农民通过集体化的方式，提高了资金使用效率和 bargaining power。
合作社能够组织成员进行生产、销售和市场营销，从而减少中间环节，提高产品附加值。
此类组织往往还能够吸引社会资金的进入，例如，吸引社会投资、提供技术培训等。
3. 微贷款与非银行金融机构随着金融市场的发展，微贷款和非银行金融机构逐渐成为农村金融支持的重要组成部分。
微贷款通常指不是通过传统银行而是通过小额贷款公司提供的短期贷款，适用于小农户和农民企业主。
这种形式的贷款门槛低、流程简便，能够快速满足农民的资金需求。
4. 保险服务农业生产具有高风险性，很多自然灾害和市场波动都可能导致农民遭受重大损失。
保险服务能够在一定程度上缓解这一风险。
通过农业保险，农民可以获得自然灾害造成的损失赔偿，从而稳定收入水平。
农村金融支持面临的挑战尽管农村金融支持的发展取得了一定成效，但仍然面临多方面的挑战。
金融支持“三农”发展现状、问题及对策
金融支持“三农”发展现状、问题及对策作者：徐璐来源：《乡村科技》 2018年第15期作为国民经济的基础，一直以来，农业生产都备受我国各届领导人的关注。
国家先后出台了一系列的相关政策鼓励农民增收创富。
农村金融资源短缺、资金力量不足可谓是农村经济难以持续健康有效发展的关键因素之一，严重制约着我国农业现代化、规模化发展。
新世纪以来，我国政府大力支持涉农贷款，鼓励银行等金融机构为农户、农村企业及各类组织提供贷款，以图解决农村地区的资金问题。
2004—2018 年，“中央一号文件”连续15 年聚焦“三农”问题。
相比以往，2018 年的“中央一号文件”《中共中央国务院关于实施乡村振兴战略的意见》对金融支持“三农”问题更是提高了要求。
在政策原文的第十一条中就资金供给明确指出，“要提高金融服务水平，坚持农村金融改革发展的正确方向，健全适合农业农村特点的农村金融体系，推动农村金融机构回归本源，把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好地满足乡村振兴多样化金融需求”。
无独有偶，2018 年4月3 日农业农村部、财政部联合发布《2018 年财政重点强农惠农政策》，详细阐述了农民直接补贴、支持新型农业经营主体发展、支持农业结构调整等八大方面财政重点强农惠农政策，以深入推进农业供给侧结构性改革，加快推进农业农村现代化。
1 涉农贷款现状对于农村经济的金融支持，农村信用贷款始终占据着举足轻重的地位。
2018 年“中央一号文件”也特别强调了“加大中国农业银行、中国邮政储蓄银行‘三农’金融事业部对乡村振兴支持力度。
”自2003 年深化农村信用社改革后，涉农贷款在促进“三农”持续发展和农民收入稳定增长方面的确取得了一定的进展。
根据人民银行发布的《中国农村金融服务报告（2016）》显示，自2007 年央行创立涉农贷款统计以来，全部金融机构涉农贷款余额累计增长361.7%，9 年间平均年增速为18.8%。
涉农贷款余额从2007 年末的6.1 万亿元增加至2016 年末的28.2 万亿元，占各项贷款的比重从22.0%提高至26.5%。
如何破解金融服务“三农”的“软肋”
慎 ， 至谨 之 又 慎 ， 少 员 工 宁肯 户 贷 款 额 度 一 般 在 ５０ 至 ５ ００ 甚 不 ００ ０ ０
农 业 贷 款 投 入难 选 好 项 目。 少放 或不 放贷 款 ， 也不 愿 拿 自己 的 元 ， 而非农 贷 款 少 则 十 几 万 元 ， 多
灰业 生 产 中 的种 、 、 工项 “ 碗 ” 做 赌 注 ， 在 恐 贷 惧 贷 则 数 十 万 元 。在 社 会 主义 新 农 村 养 加 饭 去 存
品种多 ， 具有市场竞 争力 的业 理 制 度 ， 涉农 贷 款 的发 放 、 对 管理 利 于 社会 主义 新 农 村 建 设 。他 们 口种少 之又 少 ， 口 经营机 制 不灵 提 出 了很高 的要 求 ， 如有 的基层农 盼 望农 村金 融 部 门在 扶 持 富 裕 农
三 ， 包 户 的 同 时 ， 忘 拉 贫 困户 一 把 ， ： 统的金融服务手段滞后 ， 没有 行 对 员 工 实行 “ 包 一挂 ” 即 ： 不 扶
发 生 借 款 纠 纷 ， 于 抵 押 的 房 屋 会公 众享 受金 融服 务 的主要 载体 ， 村金 融部 门应 根据 实 际情况 ， 用 帮助
可 以 查 封 ， 不 能拍 卖 变 现 。 对 而在 国有商业银行下设 机构纷 纷撤 解决 农 民的贷 款难 题 ； 但 二要适 当延 这 于 农 民 来 说 ， 有 两 套 或 两 栋 以 离农村 的背景 下 ， 样 一个现 代金 长贷 款 期 限 。农 民 从 事 的生 产 经 拥 生 上 房 屋 的 家 庭 微 乎 其 微 ， 真 正 融服务载体一直远离 我 国广大 的农 营项 目， 产 经 营周 期 有 长有 短 ， 能
“ 软肋 鞠解 颦
需 向农行 贷款 ， 向农村 金融 部 门 申
“互联网+”金融服务“三农”的现状及建议
“互联网+”金融服务“三农”的现状及建议互联网+金融服务是指利用互联网技术，改进传统金融服务模式，为用户提供更加便捷、高效、智能化的金融服务。
而“三农”是指农业、农村和农民的总称，是国家经济和社会发展中最为重要的基础。
随着互联网+金融服务的不断发展，如何将其应用到“三农”领域，满足农民和农村经济的金融需求，成为了当前的重要课题。
1. 金融服务需求存在痛点三农金融需求主要包括融资、支付、结算、风险管理、保险等方面。
但目前农村金融服务存在着融资难、融资贵、信息不对称、金融产品单一、风险管理不到位等问题，这些痛点制约了农户和农业经营主体的发展。
2. 传统金融模式滞后传统金融机构在农村地区的布局不足，服务网络不完善，金融产品匮乏，企业经营及农户生产经营中所需资金难以融通，这造成了农村金融服务缺乏活力。
3. 缺乏金融科技支持农村金融技术水平相对滞后，缺乏金融科技支持，导致服务效率低下，与现代化金融服务的发展不相适应。
1. 加强互联网+金融技术应用各金融机构应加大对互联网+金融技术的投入，提升金融科技水平。
建立全面的信息化系统，通过互联网技术为农村用户提供定制化、个性化的金融产品和服务。
2. 搭建农村金融服务平台政府和金融机构可以共同打造农村金融服务平台，整合各类金融资源和服务，提高服务的覆盖范围和质量。
通过平台化的金融服务模式，实现农村金融需求的全面满足。
3. 推动农村金融创新鼓励金融机构和科技公司开展农村金融创新项目，例如针对农业特色产品的金融产品、农村小额信贷等。
同时要加强金融科技创新，推动金融科技与农业生产、农村经济的深度融合。
4. 完善监管机制针对互联网+金融服务，加强监管，防范金融风险，保障农村金融服务的安全和稳定。
5. 提高金融服务的包容性和普惠性通过加强金融教育，提高农民金融意识，培育金融消费习惯。
拓展金融服务的覆盖面，让更多农村地区和农户能够享受到互联网+金融服务。
三、结语“三农”是国家的重要基础，农村金融服务的发展是“三农”工作的重要内容。
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新时代背景下“三农”问题与金融服务
作者：徐晨阳杨飞宗亚姝
来源：《今日财富》2019年第23期
“三农”问题与我国的社会发展有着密切的联系，我国正处在经济社会转型的重要时期，现代化农业的高质量发展需要金融行业的支持，“三农”问题与金融服务的有机结合将会对农业经济发展提供巨大的动力。
发挥金融不同模块的积极作用，为农业、农村和农民的发展提供适合的经济服务，为优化农村的资源配置发挥积极作用。
一、新时代背景下“三农”发展的现状与优势条件
从2004年以来，每年的中央一号文件都聚焦“三农”问题，国家把“三农”问题放在国家发展的重要位置。
2018年乡村振兴战略的实行将“三农”的发展推向一个新的高潮，着力解决农业、农村和农民所面临的问题，让乡村振兴成为社会发展的中坚力量，为实现两个“百年目标”作出贡献。
随着我国农业现代化的深入发展，粮食产量逐年提升，农作物种类也不断丰富，农村建设不断发展，农民生活生平不断提升。
随着我国经济发展水平的提升和农民价值观念的变化，集约化、机械化、科技化生产开始发展，农村建设的更高需求的提出以及农民对生活质量的要求，加上国家对“三农”的重视和支持以及农村经济多元化发展，这些机遇与挑战与“三农问题”的发展密切相关。
科技与农业结合，现代化建设与农村建设相衔接，农民生活的多元化发展等现状，为“三农”进一步发展提供了优势。
二、金融服务与“三农”问题的发展状况
（一）金融服務的发展
随着经济社会的深入发展，金融服务不断完善和发展。
金融服务应用于“三农”的发展，在提供资金支持的同时，可以促进资源的有效配置。
在很长一段时间里，金融服务没有和“三农”进行有效地结合，金融行业主要服务市场经济。
随着土地流转的不断优化和农村建设的不断发展，“三农”与金融服务不断紧密结合，农业贷款数额不断提升。
随着近几年进准扶贫的推广，金融为“三农”的支持开辟了一个新的阶段，金融服务广泛应用在农业、农村和农民发展的各个方面。
乡村振兴战略的实行，为农村发展提供了更多的有利条件，国家聚焦“三农”发展，全社会响应积极建设乡村的号召，顺应五大发展理念，努力建设新时代乡村面貌。
（二）存在问题
金融服务在应用过程中存在着一定的问题，具体为：1.部分农民金融意识不足，保守性过重，在参与金融活动时具有一定的排斥和恐惧。
2.信贷体系不完善，农民在申请贷款时，存在缺乏抵押物等问题，贷款数额等问题明显。
失信人员过多，影响金融行业的持续性发展。
3.金
融服务对普惠金融方面投入较低，部分金融服务过于商业化。
4.资金支持渠道较少，提供金融服务的机构较有限，影响“三农”发展的需要。
三、金融服务与“三农”问题有机结合
（一）惠普金融和商业性金融同步发展
金融服务在追求经济效益的同时，要把握好社会效益。
普惠金融与商业性金融同步发展，为“三农”提供强有力的资金支持。
发展惠普金融，为农业、农村发展提供优惠政策，发展商业性金融服务，为乡村商业发展提供基本服务，保障“三农”发展过程中资金链的稳定。
二者并驾齐驱，将为乡村基础建设和农业、商业发展提供强劲的动力。
（二）利用金融发挥资源配置的合理优化
金融服务的推进，通过资金的带动有效地发挥市场在资源配置中的决定作用。
金融服务的推进，可以有效地帮助淘汰在发展中滞后的企业或者农业形式，给予“三农”发展一定的价值导向，帮助资源的合理配置，不断优化农业结构和农村产业结构。
以金融为向导，帮助农业和农村产业的转换和升级，促进其可持续发展。
（三）普及金融知识，树立正确的金融观念
积极开展金融知识普及讲座，帮助广大农民了解金融服务的内容和意义，促进其了解金融服务的价值所在，改变其固有的保守观念，使金融服务能够广泛推广，让广大农民群众受益。
让农民群众了解金融服务的价值，保障农民群众的权益，提升农民参与金融服务的积极性。
（四）发挥互联网的支持作用
通过发挥互联网的作用，可以拓宽原有的金融渠道，简化部分金融服务的程序，方便广大农民群众的使用。
互联网的积极作用可以帮助农民群众了解金融发展的趋势，获取更多的金融服务信息。
根据当地具体情况，选择合适的金融服务项目，促进资源的有效利用，帮助农业快速发展。
四、结语
新时代背景下“三农”问题出现了新的任务和挑战，金融服务在其问题解决中发挥着重要的作用，利用好金融服务的价值，可以帮助“三农”快速、有效地发展，不断改善乡村面貌，在广大群众的共同努力下实现两个“百年目标”。
（作者单位：烟台南山学院商学院）。