贴现所需资料清单
贴现材料清单
1.营业执照副本复印件，加盖公章。
2.组织机构代码证副本复印件，加盖公章。
3.税务登记证副本复印件，加盖公章。
4.法定代表人身份证复印件，加盖公章。
5.信用代码证复印件，加盖公章。
6.贴现申请书（附件1，盖公章、法人名章）
7.商品交易或劳务合同复印件（贴现人与前手之间的交易、贸易双
方签章，日期，金额与贴现票据相匹配），首页盖公章。
8.发票复印件，盖公章。
9.电子银行承兑汇票正反面(一手票只需打印正面)截图打印件，盖
公章。
10.关于同意查询和报送信用信息的函。
银行买方付息票据贴现业务操作规程
银行买方付息票据贴现业务操作规程一、概述银行买方付息票据贴现业务是指在票据的贴现过程中，由银行对票据所需要支付的利息进行垫付，最终由票据持有人在票据到期时按照约定所支付的利息和本金在银行处收回。
该业务通常用于企业借款、贸易融资等领域，具有较高的灵活性和实际应用性。
二、流程1. 客户申请贴现业务客户在需要贴现票据时，向银行提交相应的申请材料。
申请材料一般包括：贴现申请书、票据原件、贴现合同、企业营业执照、法人代表身份证等。
2. 银行审核银行对客户的申请材料进行审核，确认票据的真伪、完整性、是否有违法行为等。
如果审核通过，银行工作人员与客户进行面谈，商讨贴现具体方案和利率等。
3. 票据贴现和付息银行在确认贴现方案和利率后，向客户支付票据面额除去利息部分的现金，同时根据协议向票据持有人进行利息的垫付。
4. 支付票据到期本息票据到期时，客户到银行领取票据本金，同时银行扣除已垫付的利息部分。
此时，客户需向银行支付贴现手续费和利息。
5. 结清业务业务结清后，银行会将相应的信息入账，并归档保存。
三、注意事项1. 票据真伪的核验非常重要，银行必须对票据的真实性进行仔细核实，以免受到财务风险损失。
2. 银行应当对客户的经营情况、信用状况进行评估，严格控制风险。
3. 在客户申请贴现业务时，应当告知客户贴现手续费、利率、风险等相关信息。
客户应当充分考虑自身财务状况和借款用途，以避免因借款而导致的财务风险。
4. 在审批贴现业务时，应当严格执行国家法律法规，防止涉及非法操作、违法买卖等情况的发生。
通过以上流程，银行买方付息票据贴现业务能够以合规、风控、服务客户为宗旨，帮助企业解决资金流动问题，提高企业的融资效率，为实体经济发展提供一定的支持和帮助。
贴现流程
深圳发展银行重庆分行银行承兑汇票贴现业务操作流程1、客户经理拿到拟办理贴现的银行承兑汇票，到本行会计柜台办理查询手续；支行会计人员在票据查询无误，对票据真实性、有效性认定后，在《贴现审批表》（附件2）上签注查询结果和是否贴现的意见，将票据原件及复印件连同查复书复印件（票据复印件及查复书一式两份加盖业务公章）一并封包，交客户经理，由客户经理将贴现相关资料交票据中心审批；（如果客户未开户，应先在各网点会计柜台办理开户手续）。
2、客户经理将准备齐全的相应资料和《银行承兑汇票贴现审批表》交票据中心，提出贴现申请。
票据中心对票面进行真实性审查，与客户经理办理票据交接手续，并对贴现材料进行完整性审查。
客户经理需准备的贴现材料包括：1）、银行承兑汇票（背书填写完整的原件和正反面复印件）；2）、银行承兑汇票查复书复印件（加盖业务公章）；3）、贴现人与其前手之间的商品交易合同复印件；4）、贴现人与其前手之间的增值税发票复印件；5）、贴现申请书、银行承兑汇票贴现审批表；6）、贴现凭证；7）、银行承兑汇票贴现合同（一式三份）8）、格式合同面签确认书；9）、打印的贷款卡信息；以上资料统一使用A4纸并按顺序排列，所有复印件均需有经办信贷人员审阅原件后的双人签章，其中1、2项需一式二份；如该笔贴现业务是企业在我行的首笔银行承兑汇票贴现业务，则企业还需提供一套基础资料，包括：1）、经年审的企业法人营业执照复印件；2）、经年审的组织机构代码证复印件；3）、法人代表证明书及法人代表身份证复印件；4）、法人代表授权委托书及被委托人身份证复印件；5）、贷款证/卡复印件；6）、法人代表签字、签章具相同法律效力的声明；以上复印件需有贴现单位公章（鲜章）和经办信贷人员审阅原件后的双人签章。
3、票据中心对票据及票据附件内容的完整性、表面真实性、规范性进行全面审查，并对合格的贴现业务在《银行承兑汇票贴现审批表》上明确表述对票据及相关资料的审核意见；同意贴现的，签署审批意见，超过审批权限的，交最终审批人做最终审批。
贴现业务流程
一、基本资料
（本年度首次办理贴现需提供以下全部资料，再次办理贴现只需提供12至18项,企业提供的申请书、签署协议、复印件均需加盖公章）
1、申请人经年审合格的营业执照副本或《事业单位法人证书》、《特种经营许可证》等证件原件及复印件
2、《中华人民共和国组织机构代码证书》副本原件及复印件
3、《税务登记证》副本原件及复印件、开户许可证
4、法定代表人身份证原件及复印件
5、预留银行印鉴片
6、人民银行核发的《贷款卡》原件及复印件并提供密码，贷款卡信息打印版一份
7、经办人身份证原件及复印件、企业法人或其法定代表人、负责人授权的“经办人授权申办委托书
8、企业（个人）信用信息基础数据库客户查询授权书
9、上年末及近期财务报表及复印件；10、若申请人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包企业等，且公司章程有相关规定的，应提供有权机构同意申请贴现的决议或授权文件及复印件
11、汇票贴现协议（加盖公章及法定代表人私章）
12、背书齐全规范且尚未到期的商业汇票原件及复印件
13、加盖申请人开户预留印鉴的贴现凭证；
14、与票据背书直接前手之间的交易合同原件及复印件；
15、值税发票第二联的原件及复印件；
16、商品发运单据及复印件（不做为必须提供项）;
17、商业汇票直贴业务申请书（加盖公章、法人私章）
18、需要提供的其他资料。
贴现、再贴现与转贴现的区别
贴现、再贴现与转贴现的区别贴现(Discount)什么是贴现贴现是指银行承兑汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金,贴付一定利息将票据权利转让给银行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。
贴现概述一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
贴现的性质：贴现是银行的一项资产业务，汇票的支付人对银行负债，银行实际上是与付款人有一种间接贷款关系。
贴现的利率:在人民银行现行的再贴现利率的基础上进行上浮，贴现的利率是市场价格，由双方协商确定，但最高不能超过现行的贷款利率.贴现利息的计算:贴现利息是汇票的收款人在票据到期前为获取票款向贴现银行支付的利息，计算方式是：贴现利息=贴现金额x贴现率x贴现期限贴现申请人必须具备的条件(1) 在贴现行开立存款帐户的企业法人或其他经济组织；（2）与出票人或直接前手之间有真实的商品交易关系；(3) 能够提供与其直接前手之间的增值税发票（按规定不能出具增值税发票的除外)和商品发运单据复印件。
贴现申请人需提供的资料持票人办理汇票贴现业务时，需填写《商业汇票贴现申请书》，加盖公章和法人代表人章(或授权代理人章）后提交开户行，并提供以下资料:(1）未到期且要是完整的银行承兑汇票；（2）贴现申请人的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件；（3) 持票人与出票人或其直接前手之间的增值税发票（对因《中华人民共和国增值税暂行条例》所列不得出具增值税发票的商品交易，无增值税发票作附件的，可由申请人提交足以证明其具有真实商品交易关系的其他书面材料)和商品发运单据复印件；（4) 贴现银行认为需要提供的其他资料。
贴现期限贴现的期限从其贴现之日起至汇票到期日止，期限最长不超过6个月。
实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期前一日的利息计算.贴现利率贴现利率按人民银行规定执行。
按商业银行同档次流动资金贷款利率下浮3个百分点执行。
关于贴现回购票据贴现回购业务：是指当卖方企业(持票人）临时资金短缺时，持未到期票据来我行办理贴现业务，票据贴现后至到期日前，当客户资金充足时可按与银行约定归还票面金额，赎回票据。
贴现跟单资料
商业汇票贴现业务申请书中国邮政储蓄银行股份有限公司分行：我单位因（申请的原因及用途）___________之需，愿以持有的汇票___张，共计票面金额元，向贵行申请贴现。
望获准。
附汇票票面要素提要、本单位简况及声明：单位概况单位全称企业代码贷款卡号本次业务开户行本次业务账号信用等级注册时间注册资本法定代表人电话国籍授权代理人电话国籍财务主管电话传真经营范围及主导产品汇票要素提示汇票号码金额（元）出票日到期日出票人承兑人汇票号码金额（元）出票日到期日出票人承兑人此栏不足，可另加附件，并签章。
特别声明我方为上述商业汇票合法持有人。
汇票均系真实、合法的商品、劳务交易所得，无恶意、过失或其它违法行为，真实、合法、有效。
上述商业汇票项下的交易合同和发票等证明交易确已履行的凭证真实、合法、有效。
本次贴现已得到有权机构的必要授权，同意贴现利息按相关法律规定计算。
如汇票到期被承兑人拒付或汇票系伪造、变造票据，贵行可从我单位任何账户中扣收贴现票据等额资金以及相应的利息和费用，不足部分作为我单位在贵行的逾期贷款。
我单位保证在收到你行通知之日起个工作日内以等额货币资金归还。
本文所记载事项视作本行贴现协议的重要组成部分，有关条款与本行贴现协议中的条款具有同等法律效力。
贴现申请人（公章）：法定代表人或授权代理人（签章）：年月日（注：A4纸正反面打印）协议编号：号银行承兑汇票贴现协议甲方（贴现人）：中国邮政储蓄银行股份有限公司乙方（贴现申请人）：甲乙双方根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国票据法》和其他有关法律、法规的规定，本着平等、自愿、诚实信用的原则，经充分协商达成如下条款，并将共同遵照执行。
第一条贴现金额及份数本协议项下申请贴现的汇票详见“银行承兑汇票清单”。
经甲方审核，同意对上述银行承兑汇票（大写）份，（小写）份，合计票面金额人民币（大写）＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿，（小写）＿＿＿＿＿＿＿＿办理贴现。
第二条甲乙双方商定1. 双方约定的贴现利率为＿＿＿＿%（年利率），日利率=年利率/360。
银行承兑汇票贴现操作手册
银行承兑汇票贴现操作手册流程：第一类：直接由我公司买断贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→将承兑汇票交与有权人复审→我公司开户行出具查询书→申请人与经办人持票到出票行实地查询→将查询查复书带回本公司→有权人审核无误后签字→财务部门扣除贴现利息后将剩余款项划给贴现人→银行承兑汇票入库封存→业务结束第二类：接票后找其他端口转贴贴现申请人将已背书银行承兑汇票交与我公司→我公司经办人对票面初审→经办人询端口贴现价格→将承兑汇票交与有权人复审→有权人决定贴现端口及贴现利率→贴现人背书给我公司→经办人准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给贴现人→业务结束注：1、我公司仅接受剩余承兑期限六个月期的银行承兑汇票的贴现，最好是现场看其出票。
2、没有有权人的同意，原则上双人操作整体流程。
3、转贴业务，原则上我公司未见到应收款项，承兑汇票不得离手。
确需离手，须经有权人同意，而且要有文字性的交接手续。
4、原则上贴现款项只划给上一手背书人。
转贴端口为银行的资料清单及流程一、资料清单：1.营业执照正副本2.组织机构代码证正副本3.税务登记证正副本4.开户许可证，信用机构代码证5.贷款卡6.已开具增值税专用发票（加盖发票专用章）7.销售合同8.法人身份证9.经办人身份证以上材料均提供原件及复印件10.公章，财务章，法人章二、贴现流程申请人提出贴现申请→取得票据→背书→准备相关材料（贴现材料）→去银行办理手续→贴现银行打款→取得款项→扣除差额打给申请人代垫保证金或敞口开具银行承兑汇票手续及流程一、手续：等同于短期放贷1、申请人基础资料（1）经年检的营业执照；（2）公司章程；（3）股东会决议；（4）贷款卡（最新企业征信报告）。
2、银行批复、银行承兑汇票协议、担保合同3、所有涉及款项流转企业的银行预留印鉴、公章、财务章、法人章、网银、营业执照正本、支票圈存器、IC卡4、还款企业的空白支票一张5、有必要的其他手续二、流程：客户申请→经办人受理→双方商定利率、期限→核行→确认属实→提供我公司要求的手续→经办人初审（实地调查、核对原件）→有权人复审、签字→签订借款合同→申请人提供我公司要求留存的章证等，封存并入库保管→申请人支付利息→财务放款→申请人开出银行承兑汇票→申请人支付贴现利息→我公司负责贴现（比照贴现流程及手续）→贴现资金到位，归还我公司借款→退还申请人在我公司留存章证→业务结束异地提供银行承兑汇票贴现业务流程异地贴现申请人将票据背书后交与当地票源方→当地票源方将已背书银行承兑汇票交与我公司办事处→我公司办事处经办人对票面初审→经办人向公司有权人询贴现端口及贴现利率（使用电话、传真、扫描）→将承兑汇票带回交与有权人复审→业务人员准备端口要求的贴现手续→出具查询书→贴现端口经办人与我公司经办人持票到出票行实地查询（或电查）→将查询查复书放到贴现手续中→将全部贴现手续提供给贴现端口→贴现端口给我公司划款→我公司扣除贴现利差后将剩余款项划给票源方指定账户→业务结束注：1、要求银行承兑汇票来源明确，票据真实。
贴现资料一览表
贴现资料
1
公司营业执照（正副）复印件（一份，加盖公章）2
开户许可证复印件（一份，加盖公章）3
法人身份证复印件（一份，加盖公章）4
章程（一份，加盖公章）5
近两年及近一期的财务报表（一份，加盖公章，注：近一期表示：3月、6月、9月）6
企业征信授权书（银行提供模板，见附件，内容不填写，加盖公章、法人章）一式三份7
上一年纳税申报表（如：XX 年12月末，一份，加盖公章）8
购销合同（一份，完整版合同，一定要体现具体的交易物品，加盖公章）9
劳务交易合同配套的增值税发票复印件（请将提供的发票总额用铅笔写在第一张发票上，加盖公章，如发票物品写的详见清单，请提供清单一份）10
对应发票的税控系统发票查询（企业税控盘查到提供的发票明细，截屏打印加盖公章，一份）11如已收到电子商票，票面（正反）截屏打印出加盖公章，如未收到，贴现时提供
即可。
12《兴业银行在线融资系统使用协议》（银行提供模板，见附件）一式三份（请将公司名称、地址（填写注册地址即可）、联系人、联系人号码、邮箱信息填写完整（合同封面、合同第7页处））一式三份，骑缝加盖公章，最后一页加盖公章、法人章）（除第一次贴现提供外，之后贴现都不用提供！）。
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贴现一站式
需提供给直贴产品经理的资料：□1.人行规模□2.查询书复印件□3.银票复印件
A. 首笔基础资料：
□1.营业执照
□2.组织机构代码证
□3.税务登记证
□4.开户许可证
□5.机构信用代码证
□6.章程
□7.法人身份证
□8.贷款卡（初次办理时提供）
□9.财务报表（年报/季报）
□10.告客户书
以上所有资料复印件由客户经理双签并加盖企业公章
B. 业务资料
□1.商业汇票贴现申请审批意见书（注明“经中国法院网查询，票据相关当事人无公告信息”）□2.贸易背景调查报告（客户经理签字）
□3.额度测算表（新版）
□4.票据贴现业务合规性审核要点（客户经理签字）
□5.当日贷款卡查询信息（无不良信息）
□6.最近一期财务报表（季度首次需提供）（双签）
□7.商业汇票审验单
□8.银行承兑汇票正反面复印件（票正面必须有承兑人签章）
□9.查询书（客户经理签字）
□10.贸易合同
（框架协议需提供订单明细）（双签并加盖企业公章，如遇多份合同注明合同总金额）
□11.增值税发票记账联原件及复印件
（发票上必须盖有发票专用章）（双签并加盖企业公章，如遇多份发票注明发票总金额）
□12.税控清单（双签并注明“确由税控机打印”）
□13.发票查询（双签并注明“已确认网上查询”）
□14.银行承兑汇票贴现申请书（代贴现合同）（提前去授信审批部编号）
注：1.禁止“自开自贴”。
2.贴现申请人非银行承兑汇票的出票人。
（否则需签署代理贴现协议）。