点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选
点趣乐考网-银行职业资格考试《初级风险管理》真题精选一、判断题(共20小题，每小题1分，共20分)请对以下各题的描述作出判断，正确选A。
错误选B。
1.商业银行的市场风险限额指标通常包括头寸限额、风险价值(VaR)限额、止损限额、敏感度限额等多重维度。
()A.正确B.错误2.某商业银行表外有一笔原始期限少于1年的贷款承诺1000万元，在采用权重法计算信用风险加权资产时.应将1000万元视同其表内资产。
()A.正确B.错误3.金融衍生品交易(包括交易所内和交易所外)不存在交易对手信用风险。
()A.正确B.错误4.商业银行内部评级体系的验证过程和结果的独立检查应由监管机构负责。
()A.正确B.错误5.商业银行监测信贷资产组合风险，可以从行业、区域、产品等维度防止风险集中度过高，实现资源的最优化配置。
()A.正确B.错误6.监管机构通过非现场监管和现场检查的方式对商业银行资本充足率进行监督检查，在对资本充足率进行常规监督检查的同时，可视情况实施资本充足率的临时监督检查。
()A.正确B.错误7.只有当高级管理层充分意识到并积极利用风险管理的潜在盈利能力时，风险管理才能够对商业银行整体产生最大的收益。
()A.正确B.错误8.在商业银行设立国别风险限额和确定国别风险准备金计提水平时，应充分考虑国别风险评级结果。
()A.正确B.错误9.商业银行应根据定期和不定期压力测试结果编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限于测试目的、情景设定、测试方法、测试结论、相关风险点分析、应急处理措施和其他改进措施等。
()A.正确B.错误10.在商业银行风险管理实践中，来自前台的有问题的原始数据和信息应当由后台的风险管理部门负责集中修正。
()A.正确B.错误11.商业银行操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度开展，遵循由表及里、自上而下、从已知到未知的原则。
()A.正确B.错误12.商业银行应当尽可能提高负债的流动性和资产的稳定性，以降低流动性风险。
北京点趣教育科技有限公司-2020年银行从业考试《银行管理(初级)》考题模拟
1、银行业各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。
【判断题】A.正确B.错误正确答案:A答案解析:各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。
2、实现抵押权的主要方式为( )。
【多选题】A.以抵押权折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿正确答案:A、B、C答案解析:债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。
3、下列关于客户信用评级的说法，不正确的是( )。
【单选题】A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失的大小正确答案:D答案解析:客户信用评级反映的是客户违约风险的大小，而不是客户违约后特定债项损失的大小。
4、金融机构下列行为符合《中华人民共和国反洗钱法》规定的是（）【单选题】A.提供虚假客户材料B.严格执行存款实名制C.泄露客户身份资料D.为客户开立匿名账户正确答案:B答案解析:ACD都是错误的行为。
5、下列选项中，（）不属于互联网金融。
【单选题】A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案:D答案解析:互联网金融，顾名思义是包括银行在内的金融机构在互联网平台上开展的各项金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险、网络信托等，其概念也有广义和狭义之分。
选项D：“网络凭证”不属于互联网金融。
6、单位存款人的主办账户是（）。
【单选题】A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案:A答案解析:基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。
7、现场审计不包括（）方面。
【单选题】A.独立审计B.专项审计C.离任审计D.全面审计正确答案:A答案解析:现场审计主要包括全面审计、专项审计及离任审计三个方面。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷1(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)1[单选题]下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是()。
A.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失参考答案：D易错项为B,A。
参考解析：一起操作风险损失事件，可能涉及多个损失事件类型，如内外勾结作案形成的操作风险损失就涉及内部欺诈事件、外部欺诈事件两个事件类型。
2[单选题]商业银行内部控制的控制措施不包括()。
A.会计系统控制B.人员控制C.不相容职务分离控制D.授权审批控制参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：商业银行内部控制的具体措施包括不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、财产保护控制、预算控制、运营分析控制和绩效考评控制七项。
内部控制框架的核心要素不包括人员控制。
3[单选题]战略风险的来源不包括()。
A.商业银行战略目标缺乏整体兼容性B.商业银行经营目标不能按时实现C.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷D.为实现战略目标所需要的资源匮乏参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：战略风险来自以下四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。
(2)为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。
(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。
(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
4[单选题]商业银行公司治理结构应确保()对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。
A.董事会B.高级管理层C.员工D.监事会参考答案：A易错项为D,B。
参考解析：巴塞尔委员会2015年发布的第四版《银行公司治理原则》，强调董事会对银行负有整体责任，包括批准并监督管理层实施银行的战略目标、治理框架和公司文化，具体包括董事会对银行的业务战略、财务稳健性、关键人员决定、内部组织、治理结构与实践、风险管理与合规义务承担最终责任。
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题
点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题第1题商业银行的存贷比应当不高于()。
A.75%B.100%C.150%D.200%参考答案：A参考解析：商业银行的存贷比应当不高于75%。
第2题商业银行在进行贷款组合分析的过程中，组合中的贷款集中度越大，则组合中的( )。
A.负债和组合的相关性也越大B.资产和组合的相关性也越小C.资产和组合的相关性也越大D.负债和组合的相关性也越小参考答案：C参考解析：如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险，则资产与组合的相关性也越大，不利于分散风险。
第3题下列不属于柜面业务环节的是( )。
A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信参考答案：D参考解析：商业银行柜面业务的业务环节包括：(1)账户开立、使用、变更与撤销。
(2)现金存取款。
(3)柜员管理。
(4)重要凭证和重要物品管理。
(5)现金库箱管理。
(6)平账和账务核对。
(7)挂账、错账冲正、挂账、挂失业务。
D项属于法人信贷业务的具体环节。
第4题以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是()。
①推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略;②确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
③建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。
A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③参考答案：C参考解析：截至目前，国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备;确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
第5题根据()原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿参考答案：A参考解析：根据多样化投资分散风险原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
点趣乐考网-初级银行《风险管理》提升练习
点趣乐考网-初级银行《风险管理》提升练习判断题 (本类题共15 小题，每题 1 分，共15 分。
每小题答题正确的得 1 分，答题错误的不得分。
不答题的不得分也不扣分)1.按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法(试行 )》的要求，商业银行的资本充足率不得低于 10%。
( )对错【正确答案】错(试行 )》的要求，商业银行的资【答案解析】按照监管机构颁布的《商业银行资本管理办法本充足率不得低于 8%。
2.资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，或者通过专家判断的形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。
( )对错【正确答案】对或者通过专家判断的【答案解析】资本充足率压力测试的压力情景可以基于历史情景设置，形式设置虚拟情景，也可以设置历史情景和虚拟情景相结合的混合情景。
3.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。
( )对错【正确答案】对成为商业银行未【答案解析】董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，来发展的行动指南。
4.市场风险内部模型用于计量市场风险导致未来潜在损失的金融模型，主要包括VaR值等风险计量模型、金融工具估值模型、市场数据构建模型等。
( )对错【正确答案】对【答案解析】本题表述正确。
5.数量指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。
对错【正确答案】错【答案解析】等级指标是对一国政治、社会因素的综合分析，然后对该国的政治与社会稳定程度作出估价，判断该国的风险等级。
6.易变资产是指那些受利率等经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失。
( )对错【正确答案】错【答案解析】题中所述为易变负债。
7.流动性比率 / 指标的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。
( )对错【正确答案】错;【答案解析】流动性比率 / 指标法的优点是简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况缺点是其属于静态分析，无法对未来特定时段内的流动性进行评估。
点趣乐考网-2020初级银行《风险管理》全真模拟预测试题
点趣乐考网-2020初级银行《风险管理》全真模拟预测试题第1题风险是指( )A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【正确答案】：C[答案解析]风险被定义为未来结果出现收益或损失的不确定性。
具体来说，如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，就不存在风险;若该事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则存在风险。
第2题关于风险管理和商业银行经营的关系，说法不正确的是( )A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求【正确答案】：C[答案解析]风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合。
第3题全面的风险管理模式强调( )管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。
A.信用风险、操作风险、市场风险B.流动风险、国别风险C.战略风险、法律风险D.法律风险、信用风险、市场风险【正确答案】：A第4题以下哪项不是全面风险管理模式体现的理念和方法( )A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险预测过程D.全新的风险管理方法【正确答案】：C第5题哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命( )A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【正确答案】：B第6题商业银行的风险管理模式不包括( )A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【正确答案】：C[答案解析]商业银行的风险管理模式有资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式。
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。
点趣乐考网-初级银行从业考试《风险管理》2020年题库
下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是(??)。
A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗
B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账
D.柜员未经授权办理抹账、冲账、挂账业务
参考答案：A
参考解析：选项BC属于平账和账务核对业务的违规事项;选项D属于冲正、挂账、挂失业务的违规事项。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.内部审计
D.后台管理部门
参考答案：D
参考解析：风险管理的“三道防线”，指的是在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，业务条线部门是第一道风险防线，风险管理部门和合规部门是第二道风险防线，内部审计是第三道风险防线。
第7题
使用现金流分析中，当商业银行的资金来源大于资金使用时，表明()。
A.法律风险
B.战略风险
C.合规风险
D.国别风险
参考答案：B
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
第3题
以下关于银行交易账户的描述，不正确的是( )。
A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合
D.30亿元
参考答案：D
参考解析：由于新发放的贷款，客户可能随时提取，因此应当持有100%的充足准备。
第9题
商业银行对市场风险管理承担最终责任的是( )。
A.股东大会
B.董事会
C.风险管理部门
D.高级管理层
参考答案：B
参考解析：商业银行董事会对银行风险管理承担最终责任。
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点趣乐考网-2020年银行从业考试《初级风险管理》习题练习
第1题
风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是( )。
A.风险管理理念
B.风险管理人员
C.风险管理哲学
D.风险管理价值观
参考答案：B
参考解析：风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。
第2题
市场流动性风险反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险()。
A.相应越高
B.相应越低
C.不变
D.不一定
参考答案：B
参考解析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。
资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。
第3题
因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限
参考答案：A
参考解析：主动超限是指因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。
第4题
()是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
A.Credit Metrics模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio View模型
D.Credit Monitor模型
参考答案：B
参考解析：Credit Risk+模型是根据针对火灾险的财险精算原理，对贷款组合违约率进行分析，并假设在组合中，每笔贷款只有违约和不违约两种状态。
第5题
内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是( )。
A.监控和评价风险管理系统运行的效果
B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进
参考答案：C
参考解析：内部审计在组织风险管理框架中发挥不可替代的作用，包括：第一，帮助组织识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进;第二，监控和评价组织风险管理系统的效果;第三，评价与组织的治理、运营和信息系统有关的风险暴露;第四，把在咨询业务中对风险的了解结合到发现和评价组织的重大风险暴露的过程中去。
第6题
对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是( )。
A.经营管理不善
B.企业产品质量不过硬
C.企业职工知识水平偏低
D.企业治理结构不完善
参考答案：A
参考解析：就国内企业而言，生产与经营风险分析中最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。
第7题
()是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
A.固有风险
B.控制措施
C.剩余风险
D.固定风险
参考答案：A
参考解析：固有风险是指在没有任何管理控制措施的情况下，经营管理过程本身所具有的风险。
银行通常要评估所有重要产品、活动、程序和系统中固有的操作风险。
在新产品、新活动、新流程和新系统技产或引入前，也要充分评估其固有风险。
第8题
当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场
价值将( )。
A.减少
B.不变
C.不确定
D.增加
参考答案：D
参考解析：当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。
第9题
下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是( )。
A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理
B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免
C.声誉风险不会损害到银行的经济价值
D.声誉风险与其他风险不具有相关性
参考答案：A
参考解析：商业银行所面临的风险，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化方法管理，因为几乎所有风险都可能影响商业银行声誉，因此声誉风险也被视为一种多维风险。
管理声誉风险的主要方法：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备;确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
第10题
风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。
从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是( )。
A.重大风险事项描述
B.分类风险状况及变化原因分析
C.发展趋势及风险因素分析
D.已采取和拟采取的应对措施
参考答案：B
参考解析：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：①辖内各类风险总体状况及变化趋势;②分类风险状况及变化原因分析;③风险应对策略及具体措施;④加强风险管理的建议。
ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。