最新01第一章风险概述
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01人身风险
新编人身保险学
－－－魏巧琴
第一篇 人身保险原理
第一章 人身风险
第一节 人身风险的概念与特征
一、人身风险的概念 风险－造成损失的不确定性
根据风险管理的对象，将风险分为
财产风险 人身风险 责任风险 信用风险
人身风险－由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的 风险以及在物质生产过程中或日常生活中由于自然灾害、 意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险。
二、按寿险公司风险管理的对象分类
1、生命风险 2、健康风险 3、失业风险
（1）死亡风险 （2）生存风险（活得太久）
第三节 应对人身风险的对策
一、非保险方式的对策 1、风险自留 2、防病健身
二、保险方式的对策 1、社会保险 2、人身保险
根据人身风险的支配导致的人身风险，生、老、病、死。
2、社会人的风险：自然灾害、人为事故、意外事故所导致。例子：9.11 恐怖袭击、汶川5.12大地震、印尼海啸、印度化学污染事故等等。
二、人身风险的特征
1、客观性 2、损失性 3、不确定性 4、可测定性 5、发展性
人身风险客观存在，不可能完全消除 风险造成损失：收入减少或额外费用增加 空间、时间、损失程度 不确定 个体不确定，群体有规律，如生命表 风险在变化，新的风险在出现
第二节 人身风险的分类
一、按人身风险发生的原因分类
1、医学性人身风险 2、环境性人身风险 3、经济性人身风险 4、道德性人身风险 5、科技性人身风险
－－－魏巧琴
第一篇 人身保险原理
第一章 人身风险
第一节 人身风险的概念与特征
一、人身风险的概念 风险－造成损失的不确定性
根据风险管理的对象，将风险分为
财产风险 人身风险 责任风险 信用风险
人身风险－由于人的生、老、病、死的生理规律所引起的 风险以及在物质生产过程中或日常生活中由于自然灾害、 意外事故、人为灾害所引起的人身伤亡风险。
二、按寿险公司风险管理的对象分类
1、生命风险 2、健康风险 3、失业风险
（1）死亡风险 （2）生存风险（活得太久）
第三节 应对人身风险的对策
一、非保险方式的对策 1、风险自留 2、防病健身
二、保险方式的对策 1、社会保险 2、人身保险
根据人身风险的支配导致的人身风险，生、老、病、死。
2、社会人的风险：自然灾害、人为事故、意外事故所导致。例子：9.11 恐怖袭击、汶川5.12大地震、印尼海啸、印度化学污染事故等等。
二、人身风险的特征
1、客观性 2、损失性 3、不确定性 4、可测定性 5、发展性
人身风险客观存在，不可能完全消除 风险造成损失：收入减少或额外费用增加 空间、时间、损失程度 不确定 个体不确定，群体有规律，如生命表 风险在变化，新的风险在出现
第二节 人身风险的分类
一、按人身风险发生的原因分类
1、医学性人身风险 2、环境性人身风险 3、经济性人身风险 4、道德性人身风险 5、科技性人身风险
突发事件风险管理课件第一章
突发事件风险管理
06
1.2.4 风险监控
风险监控要求以切实可行的方式开展突发事件风险监测和报告，及时发现突发事件风险苗头，以有 效处置突发事件风险隐患。
风险监控的主要目的服务于风险反馈与更新。而风险反馈与更新的实质是跟踪、监控、审查、信息 采集和调整以及再跟踪、再调整的循环过程，是除了风险评估单位之外，包括协调单位、具体执行 单位、情报单位等多家单位参与协作的过程。
新《安全生产法》第三条规定，安全生产工作应当以人为本，坚持安全发展，坚持安全第一、预 防为主、综合治理的方针。
突发事件风险管理
02
PART TWO
1.2 突发事件风险管理的流程与方法
关于突发事件风险管理的流程和策略，可以将其归纳为四个步骤：风险识别、风险分析 与评估、风险处理以及风险监控在这四个步骤中，自始至终都需要进行风险沟通。缺少 风险沟通这一步骤，任何风险管理活动都毫无价值。
风险评估的主要方法包括：（1）量化风险评估方法（2）“风险、危害和经济价值评估”方法（3） “风险评估工具箱”方法（4）灾害风险评估工具
突发事件风险管理
04
1.2.2 风险分析与评估（3）
风险评估主要运用风险矩阵模型。风险矩阵模型(risk matrix)方法是借鉴了朗和约翰（Long & John，1993)的思想。风险矩阵模型按照严重程度和发生频度对风险进行评估，严重程度估计包括 潜在的死亡情况、受伤情况、财产损失、商业中断、环境和经济影响，级别从“灾 难”(catastrophic)到“小”(minor)。然后以发生频度和严重性做x轴和y轴，作风险矩阵。最后根 据风险特点划分风险类别，A类风险具有最高优先级，需要立即处置；B类属于中高风险，尽可能给 予处置；C类属中低风险，需要密切关注；D类属于低风险，需要进行监控。
防风险除隐患遏事故
事故防范步骤
排查隐患
01 对潜在安全隐患进行全面排查
制定计划
02 根据隐患情况制定相应应对计划
落实措施
03 全员参与，严格执行安全措施
事故防范效果评估
对事故防范措施的效果进行评估是非常重要的， 可以借鉴之前发生过的事故案例，根据实际情 况分析事故预防措施的有效性，并及时调整和 改进措施，从而不断提高事故防范的效果。
人员调配
02 做好人员安全疏散和调度工作
设备备用
03 准备设备备用方案，确保设备正常运行
应急响应程序
应急响应程序是应急预案的核心部分，其设计 要科学合理，流程清晰。在突发事件发生时， 按照应急响应程序的步骤，能够有效地保障人 员安全和财产安全。
●06 第6章 风险管理的实践
风险管理的要点
风险管理是指通过风险评估、风险控制和应急 预案制定实施等方式来规避潜在风险，确保安 全生产。关键要点包括风险识别、分析、评估 和应对措施的确定。
潜在威胁
隐患如果被忽视或放 任不管，可能会演变 为事故或损害
预警信号
隐患往往表现为一些预 警信号，需要及时排查 和处理
风险与隐患的关系
相互影响
01 风险包含了隐患，同时还需要对隐患进行全面评估和管理
管理策略
02 通过识别和控制隐患，可以降低风险发生的可能性
预防措施
03 及时处理和消除隐患可以有效预防事故的发生
经济发展
促进可持续发展 规避经济风险
社会责任
履行企业社会责任 维护社会安全
环境保护
关注生态环境 降低环境风险
人文关怀
关爱员工健康 降低人为风险
THANKS 感谢观看
应急响应程序
制定详细的响应流程， 包括报警、通知、人员 疏散等
安全风险分析课件
风险点：分析案例 中的安全风险点， 为后续分析做准备
案例简介：简要介 绍案例的基本情况， 为后续分析提供基 础
安全风险识别和分析过程详解
收集数据：通过多种渠道获取项目相关信息，为风险识别提供依据。 风险识别：根据收集到的数据，识别出项目中可能存在的风险。 风险分析：对识别出的风险进行分析，评估其可能造成的损失和影响。 制定应对措施：根据风险分析结果，制定相应的应对措施，降低风险发生概率和影响程度。
安全风险控制和应对措施实施效果评估
评估安全风险控 制措施的有效性
确定应对措施的 实施效果
分析安全风险控 制和应对措施的 优缺点
提出改进建议和 优化方案
案例总结和经验教训
案例概述：简述案 例背景、过程和结 果
风险识别：分析案 例中的安全风险， 并说明如何识别
风险评估：对案例中 的安全风险进行评估， 包括发生的可能性、 影响程度等
实施监控：对安全 风险控制措施的实 施情况进行实时监 控和记录
定期检查：定期对安全 风险控制措施的有效性 进行检查和评估，及时 调整和完善控制措施
控制实施流程
确定控制目标：明确控制对象和风险等级 风险评估：识别、分析、评估风险，确定风险等级 制定控制措施：根据风险评估结果，制定相应的控制措施 实施控制：按照制定的控制措施，进行实施和控制
定义和目标：对安全风险进行实时监测、评估和预警，确保企业安全稳定运行 监控内容：包括设备安全、人员操作、环境因素等方面 监控手段：采用自动化监测、人工巡检、视频监控等多种方式 运行机制：建立应急预案、定期演练和培训等机制，提高应对安全风险的能力
风险预警和应对措施
风险预警：通过实时监 测和数据分析，及时发 现潜在的安全风险
影响
环境风险排查与防范
海洋污染事件处理经验总结
事件总结
不同海洋污染事件的处 理情况
政策建议
加强海洋环境保护相 关政策的制定和执行
应对措施
针对海洋污染事件提出 的防范和处理方案
结语
通过以上案例分析，我们深刻认识到环境风 险的严重性，以及如何通过有效的排查与防 范措施来减少风险，保护环境。希望每个人 都能意识到环境保护的重要性，共同努力， 建设更加美好的未来。
呼吁 呼吁各方共同努力，保 护地球家园
结语
环境风险是一项全球性挑战，需要全球范围 内的合作。让我们共同努力，为打造美丽的 地球家园而努力奋斗。
THANKS
感谢观看
增加保护区面积 开展物种保护计划
防止生态平衡被破坏
监测生态系统变化 加强环境保护法规执行
教育和宣传
开展环境保护教育 提高公众环保意识
进行环境风险防范宣传
推动社会各界参与环保 行动
重点措施
建立监测网络
01 实时监测环境变化
加强法规制度
02 提高环境风险管控
开展公众参与活动
03 引导广大民众积极参与环保
保护生态环境，减少对生物多样性的负面影响
02 生态环境保护
03
环境风险监测
定期监测环境指标
空气质量 水质监测 土壤污染排查
预防和减少环境风险
环境修复 辐射监测
及时发现环境变化
异常事件监控 污染源识别
总结
环境风险排查与防范是保护生态环境和人类 健康的重要举措。通过环境影响评价、事故 风险评估、生态风险评估和环境风险监测， 可以有效识别潜在风险，并采取相应措施减 少风险发生的可能性。
增强公众对环境风险的 了解
加强环境风险管理的社 会监督和参与
市场风险识别与评估
市场风险管理建议
分散风险，降低单一投资带来的损失
多元化投资
定期对投资组合进行风险评估，及时调整投资策略
定期风险评估
设立明确的止损规则，防范市场波动带来的风险
严格止损规则
密切关注市场动态，及时响应风险事件
关注市场动向
市场风险评估重要性
对市场风险进行准确的评估和及时的识别，是投资者保护自身利益、规避潜在风险的重要手段。只有充分了解市场风险的本质和特点，才能有效应对风险，做出明智的投资决策。
THANKS感谢观看
市场风险评估方法
历史模拟法
蒙特卡洛模拟法
基于风险因子的方法
应用风险管理工具进行风险评估
市场风险评估方法
根据历史数据预测未来风险
历史模拟法
01
03
分析不同因素对风险的贡献度
基于风险因子的方法
02
通过多次随机模拟确定风险
蒙特卡洛模拟法
市场风险的评估不仅包括对投资组合的风险把控，还需要对市场整体风险有清晰的了解，从而做出明智的投资决策。
市场风险管理策略
降低特定风险
分散投资
及时调整投资组合
定期盘点风险
灵活应对风险
跟踪市场变化
风险评估工具
衡量投资回报与风险的平衡点
价值-at-风险
01
03
02
评估投资回报与承担风险的比例
风险收益比
分散投资
投资不同资产类别降低单一风险
规避特定行业风险
灵活配置资产
根据市场情况调整资产配置
积极应对市场波动
利用大数据技术和人工智能算法来分析市场数据，预测市场走势和风险。大数据分析可以更准确地识别市场风险，并帮助投资者做出决策。
大数据分析
分散风险，降低单一投资带来的损失
多元化投资
定期对投资组合进行风险评估，及时调整投资策略
定期风险评估
设立明确的止损规则，防范市场波动带来的风险
严格止损规则
密切关注市场动态，及时响应风险事件
关注市场动向
市场风险评估重要性
对市场风险进行准确的评估和及时的识别，是投资者保护自身利益、规避潜在风险的重要手段。只有充分了解市场风险的本质和特点，才能有效应对风险，做出明智的投资决策。
THANKS感谢观看
市场风险评估方法
历史模拟法
蒙特卡洛模拟法
基于风险因子的方法
应用风险管理工具进行风险评估
市场风险评估方法
根据历史数据预测未来风险
历史模拟法
01
03
分析不同因素对风险的贡献度
基于风险因子的方法
02
通过多次随机模拟确定风险
蒙特卡洛模拟法
市场风险的评估不仅包括对投资组合的风险把控，还需要对市场整体风险有清晰的了解，从而做出明智的投资决策。
市场风险管理策略
降低特定风险
分散投资
及时调整投资组合
定期盘点风险
灵活应对风险
跟踪市场变化
风险评估工具
衡量投资回报与风险的平衡点
价值-at-风险
01
03
02
评估投资回报与承担风险的比例
风险收益比
分散投资
投资不同资产类别降低单一风险
规避特定行业风险
灵活配置资产
根据市场情况调整资产配置
积极应对市场波动
利用大数据技术和人工智能算法来分析市场数据，预测市场走势和风险。大数据分析可以更准确地识别市场风险，并帮助投资者做出决策。
大数据分析
最全保险知识题库(带答案)
个人代理销售人员资格考试题库中国人民财产保险股份有限公司个人营销业务部·2016目录第一部分保险基础知识 (1)第一章风险与风险管理 (1)第一节风险概述 (1)第二节风险管理 (11)第二章保险概述 (19)第一节保险的要素与特征 (19)第二节保险的分类 (26)第三节保险的功能 (31)第四节保险的产生与发展 (34)第三章保险合同 (38)第一节保险合同的特征与种类 (38)第二节保险合同的要素 (43)第三节保险合同的订立与效力 (51)第四节保险合同的履行 (59)第五节保险合同的变更、中止及终止 (64)第六节保险合同的解释与争议处理 (68)第四章保险基本原则 (73)第一节最大诚信原则 (73)第二节保险利益原则 (81)第三节损失补偿原则 (90)第四节近因原则 (102)第五章保险公司业务经营环节 (107)第一节保险销售 (107)第二节保险承保 (119)第三节保险理赔 (127)第四节保险客户服务 (133)第六章财产保险 (143)第一节财产保险概述 (143)第二节企业财产保险 (161)第三节家庭财产保险 (181)第四节机动车辆保险 (201)第五节国内货物运输保险 (227)第六节责任保险 (240)第七章人身保险 (251)第一节人身意外伤害保险 (251)第二节健康保险 (268)第八章保险代理人 (272)第一节保险代理人概述 (272)第二节保险代理机构 (278)第九章保险销售从业人员职业道德 (282)第一节职业道德概述 (282)第二节保险销售从业人员职业道德 (286)第二部分保险中介相关法规制度 (297)第一章保险法 (297)第二章保险销售从业人员监管办法 (325)第三章中华人民共和国民法通则 (340)第四章中华人民共和国消费者权益保护法 (352)第五章中华人民共和国反不正当竞争法 (373)第三部分公司企业文化 (381)第一章公司历程与企业文化 (381)第二章销售人员职业生涯规划 (396)第一部分保险基础知识第一章风险与风险管理第一节风险概述单选选择题1、风险事故产生的过程为（A ）。
安全生产风险预控
01 确保企业合规经营
积极响应国家安全生产政策
02 全力支持国家政策
确保企业的合规运营
03 避免违法违规行为
结语
安全生产风险防范是企业永恒的主题，只有不 断加强安全管理、完善安全制度、培训员工意 识，才能确保生产过程安全可靠、有效避免意 外事故发生。企业要充分重视安全生产，将安 全作为第一生产力，保障员工的生命安全和身 体健康。
安全生产风险预控
汇报人：
时间：2024年X月
●01
第一章 安全生产风险预控概述
什么是安全生产 风险预控
安全生产风险预控是指在生产过程中，通过识 别、评估和控制各种潜在的安全风险，以预防 事故的发生和减少损失。这需要对潜在风险和 危险进行全面的分析和管理，以确保员工和资 产的安全。
为什么需要安全生产风险预控
降低事故发生概率 通过预防措施和安全管理，减少 事故发生的可能性。
保障员工和企业资产安 全 确保员工的安全和企业资产的完 整性。
提高生产效率 减少事故造成的停工时间，提高生产效率。
提升企业形象 展现企业对安全的重视，提升企业形象 和信誉。
安全生产风险预控的意义
构建安全生产文化
培养员工安全意识，强 化安全管理●05第五章 安源自生产风险应急处置应急预案制定
为了有效应对安全生产风险，必须制定完善的 应急预案，明确事故应急处置程序和责任人。 只有预先制定好应急预案，才能在事故发生时 迅速有效地展开应急处置工作。
应急演练
定期组织演练 定期组织模拟演练
实战演练 组织实际情景演练
提升员工能力
提升员工的应急处置和 危机处理能力
促进企业可持续发展
保障企业生产稳定， 促进企业可持续发展
提高员工安全意识
积极响应国家安全生产政策
02 全力支持国家政策
确保企业的合规运营
03 避免违法违规行为
结语
安全生产风险防范是企业永恒的主题，只有不 断加强安全管理、完善安全制度、培训员工意 识，才能确保生产过程安全可靠、有效避免意 外事故发生。企业要充分重视安全生产，将安 全作为第一生产力，保障员工的生命安全和身 体健康。
安全生产风险预控
汇报人：
时间：2024年X月
●01
第一章 安全生产风险预控概述
什么是安全生产 风险预控
安全生产风险预控是指在生产过程中，通过识 别、评估和控制各种潜在的安全风险，以预防 事故的发生和减少损失。这需要对潜在风险和 危险进行全面的分析和管理，以确保员工和资 产的安全。
为什么需要安全生产风险预控
降低事故发生概率 通过预防措施和安全管理，减少 事故发生的可能性。
保障员工和企业资产安 全 确保员工的安全和企业资产的完 整性。
提高生产效率 减少事故造成的停工时间，提高生产效率。
提升企业形象 展现企业对安全的重视，提升企业形象 和信誉。
安全生产风险预控的意义
构建安全生产文化
培养员工安全意识，强 化安全管理●05第五章 安源自生产风险应急处置应急预案制定
为了有效应对安全生产风险，必须制定完善的 应急预案，明确事故应急处置程序和责任人。 只有预先制定好应急预案，才能在事故发生时 迅速有效地展开应急处置工作。
应急演练
定期组织演练 定期组织模拟演练
实战演练 组织实际情景演练
提升员工能力
提升员工的应急处置和 危机处理能力
促进企业可持续发展
保障企业生产稳定， 促进企业可持续发展
提高员工安全意识
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13
风险管理思想的萌芽
1、人类早期的风险管理意识的形成 2、我国古代的风险管理思想 3、西方古代的风险管理思想
14
风险管理理论的产生与发展
1、风险管理产生的社会背景 巨额损失机会增加 损害范围扩大 社会福利意识增加 利润最大化冲动
15
风险管理理论的产生与发展
2、风险管理理论产生的理论基础——企 业安全管理理论
27
风险管理的过程与方法
风险管理策略的分类（2）
损失控制型策略:各类旨在减少损失发生的 可能性和程度的策略的总和
损失融资型策略:各类旨在解决损失发生后 如何进行补偿的财务安排
石油价格持续上升
大型科技灾难发生
特点：风险管理扩大视角
财务风险管理出现
19
风险管理理论的产生与发展
90年代至今
背景：衍生性金融产品使用不当引起的金融风 险增多
不断出现的巨灾事件带来了巨大损失，引发了 对传统风险转移模式的思考
保险理财与衍生性产品结合
特点： 金融风险管理出现
非传统风险转移
• 风险管理的基本目标：也是使企业价值最大化
• 风险管理通过使风险成本最小化来实现企业价值最大
化；
• 风险管理通过使企业更好地利用风险实现企业价值最
大化。
24
风险管理的过程与方法
1、风险管理的过程
第一步：风险识别
风险识别
识别各种可能导致企业价值减少（损失）的重大风险。
第二步：风险衡量/评估
风险衡量
整体化风险管理
20
风险管理理论的产生与发展
金融风险管理 非传统风险转移 财务风险管理
纯粹风险管理
整体化 风险 管理
20世纪 50年代
70/80年代
90年代
90年代末/21世纪
21
风险管理理论的产生与发展
公司 范围
部门 之间
部门非整 体化危害 Nhomakorabea 风险部分整 体化
加上财 务风险
加上金 融风险
完全整 体化
9
风险及其分类
3、风险的分类 纯粹风险与投机风险
纯粹风险是指只有损失的可能性而无获利的可能性的风 险。纯粹风险所导致的结果只有两种：有损失或无损失。 如火灾、水灾、车祸、坠机、死亡、疾病和战争等都属 于纯粹风险。
投机风险是指既存在损失的可能性，也存在获利的可能 性的风险。纯粹风险所导致的结果可能有三种：有损失、 无损失、获利。如股市的波动、商品价格的变动、赌博 等都属于投机风险。
是否已经衡量
是
否
是否有必要管理
估计损失概率、损失程度
否
是
自留
是否能避免或消除
是
否
风险回避
是否能减少风险
否
是
风险控制措施
剩余风险是否有必要控制
是
否
是否存在巨灾风险
自留
否
是否可自保
是
是
否
自保
转移/融资
保险
其他财务方法
是 实施、评价
效益是否最佳 否
放弃
风险识别 风险衡量
风险管理方法的 选择与实施
实施与评价
10
风险及其分类
企业风险和个人风险
企业风险
商品价格风险
汇率风险
财务性风险
利率风险 股票价格风险
纯粹风险
金融衍生品价格风险
财产损坏 法律责任 员工伤害
违约风险
11
风险及其分类
个人风险 收入风险：死亡、伤残、老年、失业、疾病 责任风险：汽车、住宅 实物资产风险：汽车、住宅、电器等 金融资产风险：股票、债券等 长寿风险
“安全第一”思想的提出 企业安全管理人员出现 多种科学手段应用于企业安全管理 1912年 全美安全协会成立
16
风险管理理论的产生与发展
3、风险管理理论的产生
近因：1948年美国钢铁业工人大罢工
1953年通用汽车巨灾事件
风险管理的正式提出：
1956年，加拉格尔在《风险管理——成本 控制的新时期》
加上战 略风险
22
风险管理理论的产生与发展
5、风险管理的概念 风险管理是指各个经济单位通过对风险
的识别、衡量和处理，以达到经济主体 运营目标的一种管理活动。
23
风险管理理论的产生与发展
风险管理的目标与企业经营目标是一致的
• 其他目标 企业经营的基本目标：企业价值最大化 • 可持续发展 • 社会责任
衡量潜在损失可能发生的频率和程度。 第三步： 开发并选择适当的风险管理方法
风险管理方案确定
目的是增加股东的价值和其他利益相关者的价值。 第四步： 实施所选定的风险管理方法。
风险管理方案实施
第五步：检查和评价 持续地对实施情况和适用性进行监督。
风险管理检查评25价
是否存在风险
否
是
不讨论
存在何种风险、性质如何
01第一章风险管理概述
参考书目
《风险管理》 刘新立 北京大学出版社 《风险管理与保险》Scott E. Harrington Gregory R. Niehaus 清华大学出版社
2
风险及其分类
三者的关系
关系：
风险因素
风险事故
损失
例：一辆汽车由于刹车失灵发生车祸，撞伤一 人，压坏自行车一辆
系统研究的开始：
1963年梅尔和赫奇斯《企业风险管理》
1964年威廉姆斯和汉斯《风险管理与保险》
17
风险管理理论的产生与发展
4、风险管理理论的发展阶段
20世纪初到70年代初期
特点：纯粹风险管理
与保险有融合现象
18
风险管理理论的产生与发展
70年代初期到90年代初期
背景：布雷顿森林体系崩溃
可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险， 这些市场因素可能直接对企业产生影响，也可能是通过对其竞 争者、供应商或者消费者间接对企业产生影响。
是指包括供应链的管理、运营资源的合理调配、关键人员的流 动、法律合规、监督检查等涉及公司运营方面的不确定性因素 对公司运营目标方面的影响。
是指不同国家或地区法律法规环境的差异性、具体法律法规的 新制定和变更给企业带来的影响。
12
风险及其分类
中国国资委在《中央企业全面风险管理指引》中对风险的分类
战略风险 财务风险 市场风险
运营风险 法律风险
不确定因素对企业实现战略发展目标和实施发展规划的影响
包括利率和汇率的变动、原材料或产品价格波动、信用政策等 不确定因素对企业现金流的影响，以及公司在理财方面的行为 对企业财务目标的影响
26
风险管理的过程与方法
2、风险管理的策略和方法
风险管理策略的分类（1）
风险规避：避免采取有风险的行动 风险控制：降低风险的可能性，或减少风险的影响 风险分担：通过将风险转移出去或只承担一部分来
降低风险的可能性或减少风险的影响 风险承担：不采取任何行动以降低风险的可能性或
减少风险的影响
风险管理思想的萌芽
1、人类早期的风险管理意识的形成 2、我国古代的风险管理思想 3、西方古代的风险管理思想
14
风险管理理论的产生与发展
1、风险管理产生的社会背景 巨额损失机会增加 损害范围扩大 社会福利意识增加 利润最大化冲动
15
风险管理理论的产生与发展
2、风险管理理论产生的理论基础——企 业安全管理理论
27
风险管理的过程与方法
风险管理策略的分类（2）
损失控制型策略:各类旨在减少损失发生的 可能性和程度的策略的总和
损失融资型策略:各类旨在解决损失发生后 如何进行补偿的财务安排
石油价格持续上升
大型科技灾难发生
特点：风险管理扩大视角
财务风险管理出现
19
风险管理理论的产生与发展
90年代至今
背景：衍生性金融产品使用不当引起的金融风 险增多
不断出现的巨灾事件带来了巨大损失，引发了 对传统风险转移模式的思考
保险理财与衍生性产品结合
特点： 金融风险管理出现
非传统风险转移
• 风险管理的基本目标：也是使企业价值最大化
• 风险管理通过使风险成本最小化来实现企业价值最大
化；
• 风险管理通过使企业更好地利用风险实现企业价值最
大化。
24
风险管理的过程与方法
1、风险管理的过程
第一步：风险识别
风险识别
识别各种可能导致企业价值减少（损失）的重大风险。
第二步：风险衡量/评估
风险衡量
整体化风险管理
20
风险管理理论的产生与发展
金融风险管理 非传统风险转移 财务风险管理
纯粹风险管理
整体化 风险 管理
20世纪 50年代
70/80年代
90年代
90年代末/21世纪
21
风险管理理论的产生与发展
公司 范围
部门 之间
部门非整 体化危害 Nhomakorabea 风险部分整 体化
加上财 务风险
加上金 融风险
完全整 体化
9
风险及其分类
3、风险的分类 纯粹风险与投机风险
纯粹风险是指只有损失的可能性而无获利的可能性的风 险。纯粹风险所导致的结果只有两种：有损失或无损失。 如火灾、水灾、车祸、坠机、死亡、疾病和战争等都属 于纯粹风险。
投机风险是指既存在损失的可能性，也存在获利的可能 性的风险。纯粹风险所导致的结果可能有三种：有损失、 无损失、获利。如股市的波动、商品价格的变动、赌博 等都属于投机风险。
是否已经衡量
是
否
是否有必要管理
估计损失概率、损失程度
否
是
自留
是否能避免或消除
是
否
风险回避
是否能减少风险
否
是
风险控制措施
剩余风险是否有必要控制
是
否
是否存在巨灾风险
自留
否
是否可自保
是
是
否
自保
转移/融资
保险
其他财务方法
是 实施、评价
效益是否最佳 否
放弃
风险识别 风险衡量
风险管理方法的 选择与实施
实施与评价
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风险及其分类
企业风险和个人风险
企业风险
商品价格风险
汇率风险
财务性风险
利率风险 股票价格风险
纯粹风险
金融衍生品价格风险
财产损坏 法律责任 员工伤害
违约风险
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风险及其分类
个人风险 收入风险：死亡、伤残、老年、失业、疾病 责任风险：汽车、住宅 实物资产风险：汽车、住宅、电器等 金融资产风险：股票、债券等 长寿风险
“安全第一”思想的提出 企业安全管理人员出现 多种科学手段应用于企业安全管理 1912年 全美安全协会成立
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风险管理理论的产生与发展
3、风险管理理论的产生
近因：1948年美国钢铁业工人大罢工
1953年通用汽车巨灾事件
风险管理的正式提出：
1956年，加拉格尔在《风险管理——成本 控制的新时期》
加上战 略风险
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风险管理理论的产生与发展
5、风险管理的概念 风险管理是指各个经济单位通过对风险
的识别、衡量和处理，以达到经济主体 运营目标的一种管理活动。
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风险管理理论的产生与发展
风险管理的目标与企业经营目标是一致的
• 其他目标 企业经营的基本目标：企业价值最大化 • 可持续发展 • 社会责任
衡量潜在损失可能发生的频率和程度。 第三步： 开发并选择适当的风险管理方法
风险管理方案确定
目的是增加股东的价值和其他利益相关者的价值。 第四步： 实施所选定的风险管理方法。
风险管理方案实施
第五步：检查和评价 持续地对实施情况和适用性进行监督。
风险管理检查评25价
是否存在风险
否
是
不讨论
存在何种风险、性质如何
01第一章风险管理概述
参考书目
《风险管理》 刘新立 北京大学出版社 《风险管理与保险》Scott E. Harrington Gregory R. Niehaus 清华大学出版社
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风险及其分类
三者的关系
关系：
风险因素
风险事故
损失
例：一辆汽车由于刹车失灵发生车祸，撞伤一 人，压坏自行车一辆
系统研究的开始：
1963年梅尔和赫奇斯《企业风险管理》
1964年威廉姆斯和汉斯《风险管理与保险》
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风险管理理论的产生与发展
4、风险管理理论的发展阶段
20世纪初到70年代初期
特点：纯粹风险管理
与保险有融合现象
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风险管理理论的产生与发展
70年代初期到90年代初期
背景：布雷顿森林体系崩溃
可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险， 这些市场因素可能直接对企业产生影响，也可能是通过对其竞 争者、供应商或者消费者间接对企业产生影响。
是指包括供应链的管理、运营资源的合理调配、关键人员的流 动、法律合规、监督检查等涉及公司运营方面的不确定性因素 对公司运营目标方面的影响。
是指不同国家或地区法律法规环境的差异性、具体法律法规的 新制定和变更给企业带来的影响。
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风险及其分类
中国国资委在《中央企业全面风险管理指引》中对风险的分类
战略风险 财务风险 市场风险
运营风险 法律风险
不确定因素对企业实现战略发展目标和实施发展规划的影响
包括利率和汇率的变动、原材料或产品价格波动、信用政策等 不确定因素对企业现金流的影响，以及公司在理财方面的行为 对企业财务目标的影响
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风险管理的过程与方法
2、风险管理的策略和方法
风险管理策略的分类（1）
风险规避：避免采取有风险的行动 风险控制：降低风险的可能性，或减少风险的影响 风险分担：通过将风险转移出去或只承担一部分来
降低风险的可能性或减少风险的影响 风险承担：不采取任何行动以降低风险的可能性或
减少风险的影响