太平稳赢一生年金保险介绍
太平人寿保险稳赢一号产品形态特色条款研读61页PPT
附加初中、高中、大学教育年金保险（分红型） 2006
太平寿比南山养老两全保险（分红型）2006 太平真爱附加豁免保险费定期寿险
搭配比例上限（主险 保额：附加险保额）
1:5
1:1 主险保费达3000元可 附加1档，每3000元 递增一个档次（不同 保单不累计保费）
--
--
19
10
产品权益—生存金转入万能帐户
客户可以申请将“稳赢一号”的生存保险金 作为保险费自动转入《太平金账户终身寿险 （万能型）》的保单账户。
11
万能金账户形态
投保年龄 交费方式 保障期限 保险责任 其它权益 保证利率
28天-65周岁 趸交、追加、按相关约定自动转入
终身 身故给付105%帐户价值 保单贷款、年金转换、保单帐户价值部分提取
5401 11193 17413 24105 31313 39088 47481 177134 439211 948145 1912012 3707631 7015381 13061132 24050102 43944622
注：上述分红险利益演示基于公司的精算假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解
目 录
肆 叁 贰壹
条计 产产 款划 品品 研示 特形 读例 色态
22
“稳赢一号”产品优势
稳 稳定收益，短交长领 资产安全，稳中取胜 赢 保单贷款，周转灵活 财富传承，赢至子孙 23
“稳赢一号”产品特点
高久 快活
24
高
太平有史以来 NO1 领取：年均固定收益最高25% NO2 现价：现金价值高
13
万能金账户规则
万能产品通过保全服务形式出单，而非新契约； 最高转入年龄（产品最高投保年龄)不超过60岁； 稳赢一号生存金转入次数不低于6次；
平安稳赢金生年金保险(分红型)条款
阅 读 指 引平安稳赢金生年金保险（分红型）产品提供生存、身故保障以及保单红利为了帮助您更好地了解产品，我们先介绍几个保险条款中常用的术语被保险人就是受保险合同保障的人。
投保人就是购买保险并交纳保险费的人。
受益人就是发生保险事故后领取保险金的人。
保险人就是保险公司。
下面我们举例说明本产品提供哪些保障例子：王先生为自己（30周岁）投保平安稳赢金生年金保险（分红型）（简称稳赢金生年金），基本保险金额10000元，交费期间为10年，月交保险费929元，指定身故保险金受益人为儿子小王。
本例中王先生为投保人、被保险人及生存保险金受益人，小王为身故保险金受益人，平安人寿为保险人。
保险金领取人 给付金额 领取条件 生存保险金 王先生 10000元×30%=3000元 王先生自第5个保单周年日开始，每年到达保单周年日时仍生存 身故保险金 小王 ① 本主险合同的所交保险费：929元×12×10=111480元 ② 2024年12月1日至2038年12月1日期间，王先生每年领取生存保险金，共 3000元×15=45000元 ③ 余额：111480元-45000元=66480元 66480元与王先生身故当时本主险合同现金价值的较大值 假设王先生于2019年12月1日投保，于2039年1月11日不幸身故 以上举例不包括分红产生的相关利益，且仅供您更好地理解产品之用，您所购买产品的具体保险利益以保险合同中载明的为准。
条款目录险种简称：稳赢金生年金险种代码：3105平安稳赢金生年金保险（分红型）条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
我们保什么、保多久 这部分讲的是我们提供的保障、您拥有的分红权益以及我们提供保障的期间。
1.1 保险责任 在本主险合同保险期间内，我们承担如下保险责任：生存保险金 自本主险合同第5个保单周年日1开始，每年到达保单周年日时被保险人仍生存，我们按本主险合同当时的基本保险金额2的30%给付生存保险金。
产品精算部太平稳赢一号两全保险(分红型)产品研究
给付方式
一次性给付
在保险合同约定的时间内，如被保险 人达到约定的年龄或身故，保险公司 会一次性给付保险金。
定期给付
保险公司按照合同约定，在一定期限 内定期给付保险金。例如，按月、按 季度或按年度给付。
生存给付
在被保险人生存期间，按照合同约定 给付保险金。通常用于养老保险等长 期保险产品。
身故给付
在被保险人身故时，保险公司会一次 性给付保险金。
核定责任
保险公司会对事故进行调查，核实事故的真实性和责任归属。根据保 险合同条款，确定是否属于保险责任范围。
赔偿处理
如事故属于保险责任范围，保险公司将根据合同约定进行赔偿处理。 赔偿方式可以是现金赔付、转账至指定账户或修复损坏物品等。
结案归档
理赔完成后，保险公司会向客户发送理赔结案通知书，并将相关资料 归档保存。
保险金额
保险金额
本保险的保险金额根据被保险人的年龄 、性别、投保金额等因素确定，并在保 险合同中载明。
VS
保险金额的变更
在保险期限内，如需变更保险金额，需经 保险公司同意，并按照约定办理相关手续 。
03 保险费率与费用
保险费率计算
保险费率
根据被保险人的年龄、性别、风 险等级等因素确定，是计算保险 费的基础。
不同年龄段的客户
该产品的投保年龄范围广泛，适合不同年龄段的客户投保。
02 产品内容与条款
保险期限
保险期限
本保险的保险期限为5年，自保险合 同生效之日起计算。
保险期限的变更
保险期限内，如需变更保险期限，需 经保险公司同意，并按照约定办理相 关手续。
保险责任
身故保障
被保险人在保险期间内身故，保险公 司将按照保险合同约定的保险金额给 付身故保险金。
太平卓越智臻终身年金保险现金价值表
太平卓越智臻终身年金保险现金价值表摘要：一、太平卓越智臻终身年金保险概述二、年金保险的现金价值概念三、太平卓越智臻终身年金保险的现金价值特点四、年金保险的现金价值对收益的影响五、如何查看太平卓越智臻终身年金保险的现金价值六、总结正文：一、太平卓越智臻终身年金保险概述太平卓越智臻终身年金保险是一款由太平人寿保险公司推出的长期年金保险产品。
该保险产品旨在为投保人提供终身的财务保障，并在投保人退休后按月发放年金，以满足其养老生活需求。
二、年金保险的现金价值概念年金保险的现金价值是指在投保人购买年金保险产品后，若在保险合同期限内选择退保，保险公司根据保险合同约定退还的一部分现金。
现金价值通常包括已缴纳的保费、利息和投资收益等。
三、太平卓越智臻终身年金保险的现金价值特点太平卓越智臻终身年金保险的现金价值特点主要体现在以下几个方面：1.终身保障：该保险产品为投保人提供终身的财务保障，即使在投保人退休后，仍能按月领取年金。
2.现金价值高：太平卓越智臻终身年金保险的现金价值相对较高，这意味着投保人在退保时可以获得较多的现金退还。
3.收益稳定：该保险产品的年金收益相对稳定，不受市场波动的影响。
四、年金保险的现金价值对收益的影响年金保险的现金价值对收益的影响主要体现在以下几个方面：1.现金价值越高，收益越好：如果年金保险是分红型的，现金价值越高，收益就越好。
2.现金价值越低，变现能力越强：如果年金保险是固定收益型的，现金价值越高，产品的变现能力就越强。
五、如何查看太平卓越智臻终身年金保险的现金价值投保人可以通过以下途径查看太平卓越智臻终身年金保险的现金价值：1.保险合同：保险合同内附有现金价值表，投保人可以查看其中的现金价值相关信息。
2.保险公司官网：投保人可以登录太平人寿保险公司官网，输入保单号和密码查询现金价值。
3.客服热线：投保人可以拨打太平人寿保险公司客服热线，根据语音提示查询现金价值。
六、总结太平卓越智臻终身年金保险是一款具有较高现金价值的年金保险产品，可以为投保人提供终身的财务保障。
稳赢一生
X
365天 365 天 3.25% 3.25% 3.25% 3.20% 3.25% 3.25% 3.25% 3.00%
复利的威力！
7
明明白白消费
信息披露途径： 1、《上海证券报》、《中国证券报》、 《证券时报》之一 2、pa18网站、95511 3、《个人保单年度报告》
8
收益之三：三重保障 关爱一生 收益之三：
交通意外身故 意外身故 疾病身故 第一重 保单价值比所交保费低时，按保费给付； 保单价值比所交保费高时，按保单价值给付 第二重 第三重
基本保额
保障成本---保单管理费：按月收取比例为0.0416%
9
收益之四： 收益之四：连续持有 奖励八年
10%初始费用，该项费用将在8 10%初始费用，该项费用将在8年内逐年返还给客户。 第二年初开始奖励1.25%，进入投资帐户，连奖八年。 第二年初开始奖励1.25%，进入投资帐户，连奖八年。 举例：假设投资1万元，第九个保单年度末返还的金额为： 9000×1.0325×0.0125+9000×1.0325^2×0.0125+…… +9000×1.0325^8× 0.0125=1042.109元>1000元 此外仍： 此外仍：天天生息 月月复利
平安银保部河北分公司 2005年7月
一个人人期待的新产品！ 一个人人期待的新产品！
•满足消费者多样化的需求
功 能
•引领银保市场潮流 •紧跟银行利率的变化
2
有没有一把万能钥匙帮助我解决这些问题？
较高收益 投资有保底 风险有保障
将来能养老
随时可支取
3
稳赢一生Ⅱ 稳赢一生Ⅱ为客户提供的六大收益
天天生息 月月复利 养老储备 安享晚年 收益锁定 价值增长
产品说明书 - 步步稳赢年金保险(变额型)
中美联泰大都会人寿保险有限公司步步稳赢年金保险（变额型）产品说明书本产品为变额年金保险产品，您需要承担本产品的投资风险，为方便您了解和购买本保险，请您仔细阅读本说明书：一、产品特色❖账户投资透明度高，专家理财，时时监控账户进程；❖投资收费低廉，三年后无退保费用，投资周期适中，资金流动性高；❖稳赢利益投资账户设置单边上调价格保护，为最高历史单位价格的80%；❖五年后可选择转换年金，做退休或资产转移规划；二、产品基本特征（一）变额年金保险运作原理本产品的稳赢利益投资账户在确定资产配置时，会根据事先确定的各种因子，采用固定乘数平衡管理模式来动态调整账户的资产配置，而不会采用投资经理根据市场变化，自主判断、主动择时等投资方式来确定目标资产配置。
固定乘数平衡，是指根据投资乘数、价值底线等参数，动态地调整投资账户中风险资产和无风险资产间的投资比例，以管理最低保险利益保证的模式。
➢投资乘数根据对中国资本市场（股票、债券和货币市场）的历史波动率、流动性的测算，结合本账户的风险收益偏好，本账户的投资乘数设定为3.5，并在账户存续期内保持不变。
➢价值底线在账户续存期内的任一交易日，本账户每日的价值底线等于我公司提供的当日投资账户保证单位价格，其对所有投保人都是一致的，即本账户历史最高投资单位价格的80%。
（二）保险责任1. 身故保险金若被保险人于本合同保险期间内身故，我们按照申请身故保险金时本合同的个人账户价值给付身故保险金，本合同终止。
申请身故保险金时本合同的个人账户价值是指：我们在正式接受保险金申请人的身故保险金给付申请书及相应申请资料并确认其属于保险责任后，根据我们公布的确认属于保险责任当日的价格计算的个人账户价值。
2. 意外身故保险金若被保险人于本合同保险期间内遭受意外伤害事故，且事故发生时被保险人年满18周岁且年龄不大于70周岁，并自该意外伤害事故发生之日起180日内因该意外伤害事故导致身故的，我们除按照第1条的规定给付身故保险金外，还将按照第1条规定的申请身故保险金时本合同的个人账户价值给付意外身故保险金，但最高不超过人民币500万元，本合同终止。
平安稳赢一生两全保险（万能型，Ⅱ）条款
阅读指引本阅读指引有助于您理解条款．．．．投资连结保险合同．．．．．．．．．．。
．．．．．．．．”．内容的解释以条款为准．．聚富年年．．．．．．．．．．．．．，对．“．平安您拥有的重要权益投保后10天内您可以要求全额退还保险费………………………………………………1.3被保险人可以享受本主险合同提供的保障………………………………………………2.2您可以按照本条款约定选择及变更基本保险金额 (2)受益人享有领取保险金时可选择不同领取方式的权利…………………………………3.6您有缓交期交保险费的权利………………………………………………………………4.2您有部分领取现金价值的权利……………………………………………………………6.2您有退保的权利……………………………………………………………………………8.1 您应当特别注意的事项在某些情况下，我们不承担保险责任........................................2.4退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策..................................8.1您有如实告知的义务......................................................9.1缓交期交保险费会影响持续交费特别奖励....................................4.4您有及时向我们通知保险事故的责任........................................3.2我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 (10)条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录平安聚富年年投资连结保险条款在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中国平安人寿保险股份有限公司。
◆ 您与我们的合同1.1 合同构成本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单、附加险合同、其他书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
300_国寿稳健一生团体年金保险(万能型)产品说明书
中国人寿保险股份有限公司国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----万能保险万能保险的定义万能保险是指保险公司为每一保单设立相应的公共账户和个人账户，单独确定账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算账户价值,保险利益直接与公共账户价值和个人账户价值相关的人身保险产品。
万能保险的运作原理万能保险一般具有灵活的交费方式，投保人在交纳首期保险费后，可以按其需要推迟交费时间或变更交费金额，只要公共账户价值和个人账户价值足以支付应收取的保险合同费用。
万能保险的费用收取高度透明，费用的收取金额及收取时间在合同中载明。
保险费在扣除初始费用后计入账户。
公共账户和个人账户按公布的结算利率定期结算。
结算周期一般为一个月。
结算利率由保险公司根据万能投资账户当期的实际投资状况确定，但不得低于预定的最低保证利率。
万能保险通常提供一项或多项保障责任，保险金额一般可以根据投保人需求灵活调整。
投保人和被保险人可以通过部分领取或解除合同取得相应权益的账户价值，但一般要收取相应的费用。
万能保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，关注短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度放大基金、股票等权益类资产配臵空间；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
投保人所承担的风险万能保险的投资收益具有一定的保底，保底以上的投资收益具有不确定性，您需要承担相应的投资风险。
国寿稳健一生团体年金保险（万能型）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
稳：长期稳定的金融保险箱，真正实现资金安全
赢：4%市场领先恒定给付，复利生息，赢在未来 一：一次投入，方便快捷，无后顾之忧
生：以寿命为期限，方便灵活，规避人生财富风险
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
投保规则
• • • 最低保费：太平稳赢一生年金保险的最低趸交 保费为50000元 本险种不累计被保人风险保额 常见拒保疾病或情况： 严重心、脑血管疾病（如：心肌梗赛、心力衰 竭、急性脑出血等）；癌症（如：肺癌、肝癌、 胰腺癌等）；任何器官功能衰竭（如： 尿毒症、 肝功能衰竭、肺功能衰竭等） 寿险职业类别为拒保职业者 余未提及部分参见《银险投保规则2013》
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国合同法》第七十三条：因债务人怠于行使其到期债权， 对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使 债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。
《中华人民共和国合同法》若干问题的解释第十二条：合同法第七十三条
第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、 赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚
每年倒闭企业数
约100万家
约10万家
来源：美国《财富》杂志
在中国经营企业面临较大的风险！
产品价值—资产隔离
《中华人民共和国公司法》第三条：公司是企业法人，
有独立的法人财产，享有法人财产权。公司以其全部
财产对公司的债务承担责任。 《中华人民共和国企业破产法》第三十条：破产申请
受理时属于债务人的全部财产,以及破产申请受理后至
3.增资股票发行时，将面值转让给子女认购。
《中华人民共和国保险法》第三十九条：人身 保险的受益人由被保险人或者投保人指定。
产品价值—资产避税
保险高额的赔偿款可以用于抵交高额的税款，实现
遗产税避税功能。
年金保险长期复利累积的高额价值可以轻松实现
小投入大产出的遗产税避税功能。
产品价值—稳赢一生
恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。
人寿保险是资产隔离的有利工具！
产品价值—资产隔离
真正资产隔离的工具应具备的特点
简单快速——成本低廉、时效性高 现金支取——可直接使用，无需变现
绝对安全——资金安全无风险，避税、避债
绝对权威——具有法律支撑，不存在可逆性 方便灵活——形态灵活，可随时变现
4.子女不能复制父母的创富能力
产品价值—资产传承
财富传承中最主流的几种方式：
指定方式
遗嘱 提前分配 个人信托 保险
优点
最普遍，最广泛的方式 提前安排，避免纠纷 国际主流的方式之一，可个 性化灵活设计，避税 通过合同的方式指定分配且 可以随时更改，费用低廉， 保险赔款免征个人所得税
缺点
保管费用高昂、容易造假、 时效性差 无法保证避免征税、无法应 对突发事件、无法更改 费用高昂、国内目前没有 无法通过单一险种实现个性 化传承需求
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产避税
遗产税话题一石激起千层浪！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第一条：凡在中华人民共 和国境内居住的中华人民共和国公民，死亡（含宣告死亡）时遗有财产 者，应就其在中华人民共和国境内、境外的全部遗产，依照本条例的规 定征收遗产税。 《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第二条：本条例规定应征 收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发 生的赠与财产。
• •
End 谢 谢！
------《新浪财经》2013年8月5日
产品形态
产品名称 投保年龄 交费方式 保险期间 太平稳赢一生年金保险 18-65岁 趸交 终身
预定利率
投保金额 保险责任 生存年金 身故保险金
4.025%
最低保费50000元，且为1000元的整数倍 每年给付：
4%保额
返还保费
产品形态
《太平稳赢一生年金保险》保险金额表 (每1000元趸交保费)
3
资产 避税
产品价值—资产传承
根据招行发布的《2013中国私人财富报告》，大部分“创富一代” 和“财富继承人”都希望借助现代企业管理方式或者金融解决方案来实现 家族企业和家族财富的平稳交接。
产品价值—资产传承
财富传承过程中的风险：
1.税收、债务影响财富传承
2.公司结构影响财富传承
3.婚姻、家庭结构影响财富传承
破产程序终结前债务人取得的财产，为债务人财产。
企业主的全部资产都将用于清偿债务！
产品价值—资产隔离
安然破产 隔离
肯尼斯•莱
美国能源巨头安然公司于2001年 底突然宣告破产，其连锁反应震 动了美国政府并波及全球，是美 国历史上最大的破产案之一。
但是安然的创始人兼总裁肯尼斯•莱 通过之前为自己投保的巨额年金保 险，得以保持与家人的体面生活！
投保年龄
18周岁-55周岁 56周岁-60周岁 61周岁-65周岁
保险金额（元）
1000 995 990
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承
3
资产 避税
产品价值—资产隔离
中美企业寿命对比
中国
大企业寿命 中小企业寿命 平均8年 平均2.5年
美国
平均40年 平均7年
财富安全新主张，
传承避税好帮手
------太平稳赢一生年金保险介绍
目录
• 产品形态 • 产品价值 • 投保规则
中国太平出品 寿险费率市场化改革后 银保渠道全新年金保险产品
太平“稳赢一生”
隆重上市
寿险费率市场化改革
8月2日，保监会宣布，普通型人身保险费率 改革正式启动，新政策将放开人身保险预定利率 ，定价权交给保险公司和市场，将不再执行2.5% 的上限限制；新发产品法定责任准备金评估利率 不得高于保单预定利率和3.5%的小者。普通型养 老年金或保险期间为10年及以上的其它普通型年 金保单，保险公司采用的法定责任准备金评估利 率可适当上浮，上限为法定评估利率的1.15倍和 预定利率的小者。
ห้องสมุดไป่ตู้品价值—资产传承
选择稳赢一生，通过两种方式实现传承：
1. 以自己为被保险人--通过一次性购买大额保单并指定 子女为身故受益人，百年后子女可一次性稳获大笔 资金，适合对资金有把控能力的子女； 2. 以子女为被保险人--子女自然成为生存年金的受益人，
每年返还保额的4%，可真正提升子女生活品质，伴
他终身。
遗产税一旦开征，资产将面临缩水！
产品价值—资产避税
《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》第五条：下列各项不计入 应征税遗产总额：四、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。
准备与否，将产生完全不同的结果！
产品价值—资产避税
台湾富豪蔡万霖的避税组合：
1.一次性购买数十亿元新台币巨额寿险保单；
2.以投资子公司名义，逐步把财产转移；
产品价值—资产隔离
选择稳赢一生，因为它：
简单快速——一次性缴付，无后顾之忧 现金支取——每年给付保险金，活多久领多久
绝对安全——保险不属于债务追偿范围
绝对权威——合同法，公司法保证权威 方便灵活——既可享受终生的每年领取，又可随时 变现应对不时之需
产品价值
1
资产 隔离
2
资产 传承