重大疾病保险讲解
重大疾病保险常见问题及解答
重大疾病保险常见问题及解答重大疾病险是很多人都会购买的，在社保中也包括了这类疾病的险种。
下面是小编整理的重大疾病保险问题解析，欢迎大家查阅。
重大疾病保险相关问题1、什么是重大疾病保险?重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健康保险产品。
重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。
2、重大疾病保险的发展历程是怎样的?重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯?巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀?巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
重大疾病保险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，但该类产品的设计理念一直延续至今。
3、重大疾病保险有什么保障功能?重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活;二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。
重大疾病保险给付的保险金主要有两方面的用途：一是为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;二是为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。
4、重大疾病保险属于哪一类健康保险产品?健康保险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致的损失给付保险金的保险。
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险的主要内容
重大疾病保险是一种保险形式,旨在为人们提供在面对突发疾病或意外时的经济保障。
以下是重大疾病保险的主要内容:
1. 定义:重大疾病保险的保险责任通常包括15种或20种特定的疾病或事件,这些疾病或事件可以是严重的,甚至会导致失去生命。
2. 覆盖范围:重大疾病保险通常会覆盖一些常见的疾病,如癌症、心脏病、中风、肾衰竭等。
此外,还会覆盖一些特定的手术、视力丧失、听力丧失、肌肉或骨骼损伤等。
3. 保险金额:重大疾病保险的保险金额通常是基于疾病或事件严重程度和发生频率而制定的。
保险金额越高,意味着可以获得的赔偿金额也越高。
4. 理赔流程:重大疾病保险的理赔流程通常包括申请、审核、支付等环节。
保险公司会在被保险人发生符合保险责任的疾病或事件时,向被保险人支付相应的赔偿金额。
5. 保费:重大疾病保险的保费通常与被保险人的年龄、性别、健康状况等因素相关。
保费越高,获得的保障金额也越高。
拓展:
除了覆盖常见的疾病和事件外,重大疾病保险还可以根据个人需求和风险偏好定制不同的保险方案。
例如,被保险人可以根据自己的经济状况和风险承受能力,选择不同的保险金额和保险期限。
此外,被保险人还可以选择附加其他类型的保险,如医疗保险、紧急救援等,以获得更全面的保障。
需要注意的是,虽然重大疾病保险可以提供经济保障,但并不是万能的。
被保险人还需要根据自己的实际情况,制定合理的风险管理计划,以确保自身的经济
安全和健康。
全面解读重大疾病保险
全面解读重大疾病保险很多人知道重大疾病保险，但并不清楚重大疾病保险与自己到底有多大关系，进而也不知道自己应不应该买，或者怎么买。
通过全面了解，并咨询了泰康人寿的专家后，泰康人寿保险公司小编为你全面解读一下重大疾病保险，让对重疾险感兴趣的你做到胸有成竹。
首先，什么是重大疾病保险？都包括哪些疾病项目？通俗的说，重大疾病保险就是对可能患重大疾病时对被保人的费用保护，现在投保，未来若患上保险中包括的重大疾病，保险公司会为你适当补偿所花费的医疗费用，大大减轻你的经济负担。
包括的重大疾病有心肌梗塞、脑溢血、重大器官移植手术、造血干细胞移植手术、恶性肿瘤等。
如果个人有其他想要了解的疾病是否包括在重大疾病保险中，可以咨询泰康电话或在线咨询服务。
其次，针对儿童，如何办理重大疾病保险？说到重大疾病很多人会想到老人，但其实儿童也是需要重疾保险保护的人群。
特别是当下独生子女占绝大多数的情况，儿童的安全和健康俨然是很多家长非常注重的。
那什么方式为办理儿童重疾保险方便又快捷？小编了解到，网上购买重疾保险是安全可行的方式。
如今网上投保已经全部系统化，操作方便，手续简单，所有信息一目了然。
在众多重疾保险中，适合儿童保险专家推荐少儿综合保险，它囊括十几种儿童重疾病，并且适用的年龄范围大，在30天婴儿到18周岁少年间都可投保，另外还可提供意外住院津贴及救援服务。
再者，重大疾病保险中，免责的条款有哪些？在投保前，一定要清楚重疾保险中，哪些情况保险公司是不承担保险责任的：1、被保人故意自伤或故意犯罪；2、吸食毒品或注射毒品的人群不予承担保险责任；3、酒驾、驾驶执照无效或驾驶的机动车无合法有效行驶证的被保险人不予保护；4、受益人故意杀害或伤害被保险人的情况，保险公司不承担保险责任；5、艾滋病不在被保范围内；6、患有先天性遗传疾病或类似情况，保险公司不承担保险责任。
以上就是小编为你解读的重大疾病保险的相关信息，详细信息可咨询泰康电话。
重疾险小常识
重疾险小常识一、重疾险的定义和作用重疾险是一种保险产品，旨在为购买者提供在被诊断患有重大疾病时的经济保障。
重疾险可以帮助保险持有人应对高昂的医疗费用，并提供资金支持，用于支付日常开销和生活需求。
重疾险通常涵盖一系列常见的重大疾病，如心脏病、癌症、中风等。
二、重疾险的保障范围重疾险的保障范围因保险公司和产品而异，但通常会覆盖多种重大疾病，例如：心脏病、癌症、中风、肾脏疾病、器官移植、失明等。
在购买重疾险时，需要仔细阅读保险合同，了解具体的保障范围和条款。
三、重疾险的理赔方式当保险持有人被诊断患有重大疾病时，可以通过提供相关的医疗证明和资料向保险公司申请理赔。
保险公司会根据合同约定的理赔条件进行审核，并在审核通过后向保险持有人支付相应的理赔金额。
一般来说，理赔金额可以用于支付医疗费用、替代收入、康复费用等。
四、重疾险的保费和保额购买重疾险时，保费和保额是两个需要考虑的重要因素。
保费是指购买重疾险时需要支付的费用，而保额则是指在保险合同中约定的保险金额。
保费的高低和保额的大小会影响到保险的保障范围和理赔金额。
一般来说，保费越高，保额和保障范围就越大。
五、重疾险的购买注意事项1. 了解产品细节：在购买重疾险之前，应当详细了解保险产品的条款、保障范围、理赔条件等细节，确保购买的产品符合个人需求。
2. 注意免赔期和等待期：重疾险通常会设定免赔期和等待期，在这段时间内，保险公司不承担理赔责任。
购买时要注意免赔期和等待期的具体要求。
3. 不要隐瞒疾病史：购买重疾险时，应如实告知个人的疾病史和家族疾病史，否则可能会导致理赔申请被拒绝。
4. 注意合同终止条件：重疾险的合同可能会有终止条件，如年龄上限或合同期限等。
购买时要注意合同的终止条件，以免造成不必要的损失。
六、重疾险与医疗保险的区别重疾险与医疗保险是两种不同的保险产品。
重疾险主要关注重大疾病的保障，提供一次性的保险金或分期给付，用于应对医疗费用、生活开销等。
而医疗保险则主要关注医疗费用的报销，可以帮助保险持有人支付医疗费用，但不提供额外的经济支持。
保险之重大疾病保险ppt课件
10
我国重大疾病保险发展历程
2006年事件回放
2006年9月26日，深圳25名投保人诉美国友邦保险深圳分 公司保险合同纠纷在深圳罗湖区法院正式开庭。25名投保人 在诉状里面要求依法撤销“守护神两全保险及附加重大疾病 保险合同”，并要求全额退保。 于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病 保险的评论，诸如； 重大疾病保险“保死不保生”； 掀开重大疾病保险七宗罪； 不死别想拿赔偿； 等等，等等 .................
14
2007年中国保险行业协会和中国医师协会 制定了
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
（保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的）
1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 5、重大器官移植术或造血干细胞移植术 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
保险之重大疾病保险讲解
insurance 1 Insurance
目录页
CONTENTS PAGE
Chp1 保险分类
Chp2 什么是重大疾
病保险？
Chp3 重疾发展
历程
Chp4 重疾保险分类
Chp5 为什么要购买
重疾险
Chp6 怎么选择重疾
Chp7 万通首选健康
保
2 Insurance
[1] 保险分类
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾 病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健 康保险产品。 重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提 供经济支持。
6 Insurance
重大疾病保险金额用途
保险金额用途
为被保险人支付因疾病、疾 病状态或手术治疗所花费的 高额医 疗费用
保险系列讲座9--重疾险细解
重疾险细解重疾险概念：重疾险是指由保险公司经办的以特定重大疾病为保险对象，当被保人确诊疾病并符保险条款时，由保险公司直接赔付保额的商业保险行为。
究竟哪些疾病才能算重大疾病呢？为了加强重疾险的规范，咱们中国保险行业协会联合中国医师协会在2007年颁布了《重大疾病保险的疾病定义和使用规范》，对常见高发的25种重疾进行了统一的定义，保险公司是不能随意更改的。
这25种重疾是日常生活中最常见的，几乎覆盖了大部分重大疾病，其中有6种重大疾病的发病率更是在全部25种重疾中占比非常高，在较多年龄段中占比高达60~90%，最高的占比达到了94.5%。
根据中国保险行业协会的规定，这6种疾病属于必保项，也就是说，各家保险公司的重疾险产品都必须承保这6种重疾。
恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症重大器官移植术冠状动脉搭桥术终末期肾病购买重疾险之前，一定要弄清楚三个问题1、重疾险保障的疾病种类是不是越多越好？2、重疾险先给谁买？3、重疾险保额买多少？现在有些保险公司的重疾险动辄就保障百余种疾病，你觉得重疾险是不是保障的疾病种类越多越好呢？重疾险保障的疾病种类并不是越多越好，25种重疾已经基本够用。
一般来说，选择重疾险时考察其条款中是否能完全包含25种重疾。
一味追求保障病种的全面，从而导致保费支出大幅增加，并不值得。
重疾险先给谁买呢？优先给家庭经济支柱买。
一旦家庭经济支柱患上重大疾病，家庭的经济收入会受到极大的打击。
这个时候如果没有来自保险的保障，整个家庭除了要支出巨额的医疗费用之外，现金流也会降甚至中断，家人的日常生活很可能陷入困境。
已经有家庭的人，如果是单经济支柱家庭，要给家庭主妇购买。
一旦家庭主妇患了重大疾病，那么雇佣保姆、给孩子聘请家教也是一笔大支出。
保费倒挂：保费比保额还高。
60岁之后，几乎就没有可买的重疾险了。
重疾险的保额该怎么确定？公式：重疾险的保额=重疾治疗花费+5年生活费用+5年家庭负债-流动资产确定保额时，主要还是看被保险人承担了哪些经济责任，要结合公式和实际情况来决定。
人寿保险中的重大疾病保险解析
人寿保险中的重大疾病保险解析人寿保险是一种保障未来风险的重要方式，它旨在提供保障，并为客户和其家人提供安心。
在人寿保险的范畴中，重大疾病保险是一项非常重要的附加保障，它为被保险人在罹患特定疾病时提供经济支持。
本文将对重大疾病保险进行解析，分析其保障范围、理赔条件和优势等方面内容。
一、重大疾病保险的保障范围重大疾病保险是针对特定严重疾病的保险，通常包括但不限于恶性肿瘤、心脏病、脑卒中、器官移植等。
被保险人如果在保险期间内被确诊患有保险合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定，给予一定的保险金额或给付一定比例的保险合同金额。
这种保障范围可以有效减轻患病后的经济负担，迅速对疾病进行治疗和康复。
二、重大疾病保险的理赔条件不同的重大疾病保险产品可能会有不同的理赔条件，具体要根据保险合同的约定来确定。
一般来说，被保险人在确诊罹患某种保险合同约定的重大疾病后，需要满足以下条件才能获得理赔：1. 保险合同约定的等待期已满：等待期是指被保险人在购买重大疾病保险后，必须等待一段时间才能享受保障。
这是为了防止患者在购买保险后立即诊断出疾病而购买保险的潜在风险。
2. 保险合同约定的疾病诊断标准：不同的保险产品对于重大疾病的诊断标准可能会有所不同。
被保险人需要提供医院或医生出具的相关诊断报告和证明材料，证明其确诊了保险合同约定的重大疾病。
3. 保险合同约定的存活期限：有些重大疾病保险产品对于存活期限有一定的要求。
如果被保险人在约定的存活期限内因重大疾病过世，保险公司将按照合同约定给付保险金。
三、重大疾病保险的优势重大疾病保险在人寿保险中的地位越来越重要，其相较于传统人寿保险的优势如下：1. 灵活性：重大疾病保险通常可以作为附加保险来购买，与传统人寿保险可以灵活组合，根据个人的需求和预算来选择保险产品。
2. 保费可负担性：相比于人寿保险，重大疾病保险的保费相对较低，更符合一些人的财务承受能力，使更多人能够购买得起保险来保障其健康。
重大疾病保险的基础知识
重大疾病保险的基础知识什么是重大疾病保险？重大疾病保险，是一种专门针对重大疾病风险的保险产品。
它为被保险人在被诊断出患有某些预定的严重疾病时提供金钱上的援助，帮助其应对高昂的医疗费用和生活开支。
这种保险产品通常会列出具体的确诊疾病范围，例如癌症、心脏病、中风等，一旦被确诊患有其中的疾病，被保险人可以获得保险公司支付的一笔固定赔偿。
重大疾病保险的作用重大疾病保险的主要作用是为个人和家庭在面临可能巨大的医疗支出时提供财务保障。
当一个人被确诊患有重大疾病时，不仅需要应对高昂的医疗费用，还可能需要支付其他生活开支，如房贷、家庭支出等。
重大疾病保险可以帮助缓解被保险人和其家庭的经济压力，让他们能够更好地应对疾病的挑战。
重大疾病保险的特点•预防性较强：重大疾病保险通常会包括健康检查和预防保健等方面的服务，提倡早期预防和筛查，以减少疾病的发生。
•赔付快速：一旦被确诊患有符合保险条款的重大疾病，保险公司会迅速支付赔偿金，帮助被保险人尽快面对疾病挑战。
•补充医疗保险：重大疾病保险通常是医疗保险的一种补充，不同于医疗保险的报销制度，重大疾病保险是以一次性给付的方式来帮助被保险人应对疾病带来的财务压力。
重大疾病保险的购买建议1.了解产品细则：在购买重大疾病保险前，务必详细阅读保险产品的条款和细则，了解保险的覆盖范围、赔付条件、不保障的情况等信息。
2.考虑个人需求：根据自身的经济状况、家庭情况、健康状况等因素，选择适合自己的重大疾病保险产品，确保能够覆盖最需要的保障范围。
3.购买额度抉择：考虑到医疗费用的上升趋势，建议购买较为充足的保额，以更好地应对可能发生的重大疾病风险。
4.与其他保险搭配：在购买重大疾病保险时，可以考虑与医疗保险、意外保险等其他保险产品搭配购买，形成全面的保险保障体系。
重大疾病保险的理赔流程1.确诊疾病：当被保险人确诊患有符合保险条款的重大疾病时，应及时向保险公司报案，并提交医院出具的确诊证明。
2.保险公司审核：保险公司会对报案资料进行审核，确认被保险人的疾病确诊情况符合保险条款要求。
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此次标准化对重大疾病保险产品中最常见的25种疾病定义进行了统一和规范， 其中发生率较高的六种疾病为保险公司重大疾病产品的必保疾病。
2007年中国保险行业协会和中国医师协会 制定了
英国 澳大利亚、 新加坡 加拿大、美国、希腊、香港、 以色列、西班牙、新西兰
1989 塞浦路斯、马来西亚、法国
1990 印度尼西亚、台湾、比利时、
荷兰、瑞士
1991 德国、日本
3
4
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，一直是热销的保险产品。 重大疾病数量也在不断增多，从4种扩展到8种、21种、30种、40+种
我国重大疾病保险发展历程
2006年事件回放
2006年9月26日，深圳25名投保人诉美国友邦保险深圳分 公司保险合同纠纷在深圳罗湖区法院正式开庭。25名投保人 在诉状里面要求依法撤销“守护神两全保险及附加重大疾病 保险合同”，并要求全额退保。 于是，舆论界“一片哗然”，相继出现了各种对于重大疾病 保险的评论，诸如； 重大疾病保险“保死不保生”； 掀开重大疾病保险七宗罪； 不死别想拿赔偿； 等等，等等 .................
自然费率和均衡费率的区别
费率：就是某个年龄、某个性别下，投保一定额度的
保险所需要缴纳一年的保费。
自然费率 的优点就是，年龄越低，风险越小，保费
越低，不必在年轻时缴纳昂贵保费。
均衡费率 (也叫保证保费)就是保险公司把风险估算后，把
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
常用25种重大疾病定义：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞 、脑中风后遗症 、重大器官移植术或造 血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失 、 急性或亚急性重症肝炎 、良性脑肿瘤 、慢性肝功能衰竭失代偿期、 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症 、深度昏迷 、双耳失聪 、双目失明 、 瘫痪、心脏瓣膜手术 、严重阿尔茨海默病 、严重脑损伤 、严重 帕金森病 、严重Ⅲ度烧伤 、严重原发性肺动脉高压 、严重运动 神经元病 、语言能力丧失 、重型再生障碍性贫血 、主动脉手术
为回应重疾“风波”，中国保险监督会提出五项治理措施;
完善产品尤其是重疾险产品的审批备案制度； 尽快出台重疾险业务的标准 ； 对重疾险产品销售水平提出更高的要求 ； 建立全行业核保核赔制度 ； 加大多方面、多部门合作力度。
行业的介入
2006年3月，中国保监会（CIRC）联合中国保险协 （IAC）、中国医师协会成立重疾定义讨论小组（保险公司 代表）及重疾标准化工作办公室（3人）
下列疾病不在保障范围内：
（1）原位癌； （2）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病； （3）相当于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病； （4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）； （5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）； （6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。 注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。
2007年中国保险行业协会和中国医师协会 制定了
《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
（保险期间主要为成年人（十八周岁以上）阶段的）
1、恶性肿瘤 2、急性心肌梗塞 3、脑中风后遗症 4、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术） 5、重大器官移植术或造血干细胞移植术 6、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
[4] 重大疾病保险分类
主险和附加险的区别 自然费率和均衡费率的区别
主险和附加险的区别
主险是指可以单独投保的保险险种，绝大多数是返还的，所以保费较贵。 附加险是不能单独投保，只能附加于主险投保的险种。
附加险只有发生理赔时才有现金利益，没有理赔时就只能算消费掉了，所以附加险 还有一个名词就是消费型保险。
“你需要保险，不只是因为你会 死亡，而且因为你将会生存。” • 再保险人：Gen Re • 保障4种疾病
• 癌症 • 急性心肌梗塞 • 中风 • 冠状动脉搭桥手术
至今为止这4种疾病的理赔仍占所有理赔的90%
重大疾病保险发展历程
重大疾病保险一直在多数欧洲国家和许多拉丁美洲、中东和国家售卖。
1
2
1986 1987 1988
财产保险： 财产损失保险、责任保险、信用保险 人身保险： 人寿保险、健康保险、意外伤害保险
3、按照承保方式分类
原保险、共同保险、重复保险
[2] 什么是重大疾病保险 ?
什么是重大疾病保险
重大疾病保险是当被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾 病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术时,给付保险金的健 康保险产品。 重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提 供经济支持。
重大疾病保险金额用途
保险金额用途
为被保险人支付因疾病、疾 病状态或手术治疗所花费的 高额医 疗费用
保险金额用途
为被保险人患病后提供经济保 障，尽可能避免被保险人家庭 在经济上陷入困境
[3] 重大疾病保险发展历程
重大疾病保险发展历程
• 1983年开始售卖，1984年12月发生首个理赔 • 一家南非寿险公司 • 发明者：Dr. Marius Barnard
重大疾病保险讲解
目录页
CONTENTS PAGE
Chp1 保险分类
Chp2 什么是重大疾
病保险？
Chp3 重疾发展
历程
Chp4 重疾保险分类
Chp5 为什么要购买
重疾险
Chp6 怎么选择重疾
Chp7 万通首选健康
保
[1] 保险分类
1、按照实施方式分类
保险分类
强制大疾病保险的除外责任
因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的， 保险公司不承担保险责任：
1.投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害； 2.被保险人故意自伤、故意犯罪或拒捕； 3.被保险人服用、吸食或注射毒品； 4.被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的 机动车； 5.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病； 6.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱； 7.核爆炸、核辐射或核污染； 8.遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。