试卷名称：理财经理岗位(初级)资格考试—模拟卷(2)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。
A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人B.不会产生严重后果，可以允许C.可以理解并不进行批评处理D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D2、（2018年真题）综合考虑客户所处的生命周期阶段以及风险承受能力、投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品，此举符合银行代理理财产品销售应遵循的（）原则。
A.全面性B.风险性C.客观性D.适当性【答案】 D3、在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。
A.现金与债务管理B.家庭财务保障C.子女教育与养老投资计划D.职业规划【答案】 D4、（2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D5、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。
A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】 C6、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 A7、（2020年真题）投资者小玉毕业后积攒了10万元，希望通过投资金融产品5年后，可以变为20万元。
则按复利计算，小玉要在这个期间选择年投资收益率至少为（）。
A.15%B.8%C.20%D.12%【答案】 A8、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。
2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。
A.张女士B.小李C.刘女士D.小贝【答案】 A9、根据《民法总则》的规定，代理人（），法定代理终止。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. （2021年真题）某银行代理销售A货币型基金，客户经理可以从银行代理的售取得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为了获得业绩奖助，建议刘伟再购买200万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为（）。
A.违反了专业胜任准则B.违反了遵纪守法准则C.违反了客观公正准则D.违反了正直守信准则【答案】 C2. 下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 D3. ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A4. （2018年真题）下列关于基金的表述中，正确的是（）。
A.证券投资基金按投资目标不同可以分为开放式基金和封闭式基金B.基金财产的保管由基金管理人负责。
C.按照投资方式不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。
D.基金的特点包括集合理财、专业管理、组合投资、分散投资、利益共享、风险共担、严格监管、信息透明、独立托管、保障安全【答案】 D5. 授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。
A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 C6. （）是为防止吊笼到达预先设定位置，上限位器和上极限限位器因各种原因不能及时动作、吊笼继续向上运动，将导致吊笼冲击导轨架顶部而发生倾翻坠落事故而设置的。
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷含答案讲解
初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷含答案讲解单选题（共20题）1. 下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（）。
A.是否有舒适的住房B.是否有额外的养老保障计划C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出D.个人事业是否有发展的潜力【答案】 C2. 对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 C3. 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C4. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5. （2021年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。
A.记名式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记账式国债【答案】 D6. 下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。
A.互换中可以包含两个以上的当事人B.互换是相互交换等值现金流的合约C.金融互换是通过银行进行的场内交易D.金融互换包括利率互换和货币互换两种类型【答案】 C7. （2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案
初级银行从业资格之初级个人理财考前冲刺模拟考试试卷和答案单选题（共20题）1. （2021年真题）下列黄金产品通常被称为“黄金存折”的是（）。
A.实物黄金B.纸黄金C.金币D.条块现货【答案】 B2. 一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保D.出票人负第一责任【答案】 D3. （2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露B.未按规定进行客户评估C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系【答案】 D4. 根据（）不同，理财产品可分为公募产品和私募产品。
A.运作方式B.募集方式C.资金来源与用途D.投资方向【答案】 B5. （2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。
A.买入看跌期权B.卖出看涨期权C.卖出该项资产D.买入看涨期权【答案】 D6. （2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。
A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】 C7. （2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。
A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确【答案】 A8. 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 B9. 商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
理财经理初级资格考试模拟题及答案2
2、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1 知识点： 客户经理营销技巧
概述 -- 第一节 邮储银行简介
题干： 中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（
）。
-- 第一章
A. 11185
B. 95580
C. 400-889-5580
D. 11183 答案： B
3、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 1
D. 贵金属定投业务不适合我行在农村和城乡结合部地区大力推广 答案： D
25、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 1 知识点： 银行理财产品 -- 创富、天富系列产品部分 题干： 我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。
理财业务
-- 第四章 -我行商业
A. 高风险、低收益 B. 低风险、低收益 C. 高风险、高收益 D. 低风险、高收益 答案： C
15、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 2 知识点： 理财业务 -- 第四章 -我行商业 银行理财产品 -- 我行理财产品 题干： 以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A. 担保信托
B. 处理信托 C. 管理信托 D. 自益信托 答案： C
16、题型： 单选题 分值： 1.5 难度： 3 知识点： 理财业务 -- 第一章 -理财业务 概述 -- 理财理论 题干： 假设市场的无风险利率是 1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对
C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？ 答案： B
7、题型： 单选题
分值： 1.5 难度： 3 知识点：
营销礼仪 -- 第二节 网点营销的礼仪
题干： 穿着工装时，衣长约盖过臀部的（ ）为宜。
理财经理比赛模拟考试题目及答案
全国营销员技能竞赛（金融板块）知识考试试题考试类型：闭卷考试时间：90分钟分数：100分一、单选题（每题只有一个正确选项，请将正确选项填写到答题纸，共40题，每题0.5分）1. 新型寿险产品投保单中投保人确认栏内的文字为：（ D）。
A．本人已阅读保险条款、产品说明书，了解本产品的特点B．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性，一切风险由本人承担C．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解保单利益的不确定性D．本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性2. 关于资产配置的说法正确的是（ D）。
A．客户可以将自己所有富余的资金进行投资B．合理的流程是先进行证券选择再进行资产配置C．在理财过程中，资产配置重要性一般，关键是选好理财产品D．要根据宏观经济的变化调整资产配置3.目前我行销售的“鑫鑫向荣”人民币理财产品属于（C）。
A．保本保证收益型 B．保本浮动收益型C．非保本浮动收益型 D．非保本保证收益型4. 根据中国证监会对基金类别的分类标准，基金资产（ C ）以上投资于股票的为股票基金。
A．50% B．55% C．60% D．65%5. 我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（B）。
A．财富债券系列 B．创富系列 C．天富系列 D．财富御享系列6.（ D）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互联系和合作，为客户提供金融服务的专职营销人员。
A. 大堂经理B. 渠道管理部经理C. 产品经理D. 客户经理7.基础金融衍生产品不包括(D)A.期权B.期货C.互换D.外汇8.根据保险标的的不同，从广义的角度，可将保险分为（A）。
A财产保险与人身保险 B原保险和再保险 C社会保险和商业保险 D. 定值保险和不定值保险9.从经济角度分析，以下哪种家庭角色的最需要投保定期寿险？(C)A婴儿 B退休老人 C家庭主要收入来源 D家庭次要收入来源10.以下对货币市场基金的论述不正确的是(B)A国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具B货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高C货币市货币市场基金的管理费率通常要比股票基金或债券基金的管理费率低D货币市场基金的风险要比银行存款的风险高11..以下不是用来反映股票基金风险大小的指标为（D）A. 标准差B. 贝塔值C. 持股集中度D. 平均市盈率12.老往夫妇即将退休，子女也已独立，有丰厚的基础，支出较少，那么他们处于生命周期的（C）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期13.我行发售的外币协议储蓄产品计息天数是（ D ）。
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解
初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁退休。
根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议不恰当的是（）。
A.李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由B.李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备C.李氏夫妇应将部分积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备D.低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择【答案】 A2. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 A3. 根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。
A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 A4. 根据《商业银行理财产品销售管理办法》第二十九条的相关规定，超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估。
A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度C.商业银行对已有分层的客户进行风险评估的结果可使用两年，两年后需重新评估D.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道【答案】 C5. （2019年真题）某投资产品年化收益率为10%，张先生今年投入50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷附答案单选题（共20题）1. （2017年真题）理财师应对客户的理财方案进行定期评估，定期评估的频率取决的因素不包括（）。
A.理财师的喜好B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.客户的投资金额和占比【答案】 A2. 下列关干个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。
A.理财产品的名称应恰当反映产品属性B.理财产品的设计应强调合理性C.理财产品的风险提示应充分、清晰和准确D.理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【答案】 D3. （2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人【答案】 D4. 甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。
主要从事服装的制造和销售。
2020 年度有关财务资料如下：A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款【答案】 A5. 下列不属于间接融资市场特点的是()。
A.相对集中性B.分散性C.信誉的差异性较小D.具有可逆性【答案】 B6. 理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。
A.金融机构衍生品交易资格B.理财产品交易资格C.储蓄产品交易资格D.金融机构投资产品交易资格【答案】 A7. 根据《安全生产法》规定，发生较大生产安全事故，对负有责任的生产经营单位除要求其依法承担相应的赔偿等责任外，由安全生产监督管理部门依照规定处（）的罚款。
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试卷名称：理财经理岗位（初级）资格考试—模拟卷(2)1、题型：单选分值： 1.5难度： 1知识点：客户经理营销技巧--第一章概述 --第一节邮储银行简介题题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）。
A. 2007年 3 月B. 2011年 12月 31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日答案：A2、题型：单选分值： 1.5难度： 2知识点：客户经理营销技巧--第一章概述 --第一节邮储银行简介题题干：中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。
A. 2007年 3 月B. 2011年 12月 31日C. 2012年1月21日D. 2012年1月31日答案：C3、题型：单选分值： 1.5难度： 1知识点：客户经理营销技巧--第一章概述 --第三节客户类型题题干：邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（）为主。
A. 企业单位B. 政府机关C. 事业单位D. 国有企业答案：A4、题型：单选知识点：客户经理营销技巧 --第三章营销流程 --第三节与客户进行前期分值： 1.5难度： 1题沟通题干：客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（）时间为宜。
A. 放假B. 休闲C. 休息D. 上班答案：D5、题型：单选知识点：客户经理营销技巧 --第三章营销流程 --第三节与客户进行前期分值： 1.5难度： 1题沟通题干：电话约访时，首先要确定客户（）。
A. 通话是否方便B. 对产品是否有兴趣C. 是否听说过自己D. 是否有时间见面答案：A6、题型：单选分值： 1.5难度： 3知识点：客户经理营销技巧 --第四章营销话术 --第二节网点营销话术题题干：下列话术采用了最后时限法的是（）。
A.早些办理就早些获得收益。
B.您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，就没有礼品赠送了。
C.您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？D.这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？答案：B7、题型：单选分值： 1.5难度： 3知识点：客户经理营销技巧 --第五章营销礼仪 --第一节电话沟通的礼仪题题干：在接听对方电话时，力争在（）声之内接听。
A. 3B. 4C. 5D. 6答案：A8、题型：单选分值： 1.5难度： 4知识点：客户经理营销技巧 --第六章营销风险 --第一节营销风险类型题题干：以下（）是引起外部营销风险的经济因素。
A. 汇率变动B. 通货膨胀率C. 世界经济波动D. 国际资本流动答案：B9、题型：单选知识点：客户经理营销技巧--第七章示范网点模型简介--第二节分值： 1.5难度：1题销售管理（）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。
在填写时，客户经理需记录“有效”客户，题干：即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。
每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
A. 客户资料表B. 工作日程表C. 意向客户表D. 客户信息表答案：C10、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第一章 - 理财业务概述 --概述选题题干：在保证收益理财计划中 , 承担投资风险的是A.银行B.投资者C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者答案：A11、题型：单分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 --第二章 - 金融市场 --金融市场选题题干：在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的() 原则A. 数量优先B. 时间优先C. 价格优先D. 品种优先答案：B12、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第二章 - 金融市场 --金融市场选题题干：风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.风险再分配功能答案：D13、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--我行理财产品选题题干：结构性理财规划方案不包括()A. 现金规划B. 风险管理和保险规则C. 投资规划D. 遗产规划答案：D14、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--我行理财产品选题投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先题干：支付的费用是A. 保险标的B. 保险费C. 保险赔偿D. 以上都不是答案：B15、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--我行理财产品选题题干：下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合A.国债B.认股权证C.可转换公司债券D.期货期权答案：C16、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 -- 第五章 - 个人理财理论 --个人理财概述选题收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针, 偏紧的收入分配题干：政策会A.刺激投资需求增长B.私人银行业务发展空间凸现C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨答案：D17、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --保险选题题干：2011 年，我行代理保险业务排名银保市场第（）位。
A. 1B. 2C. 3D. 4答案：A18、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --国债选题题干：国债面值以人民币 ( ) 为单位，国债交易金额须为 ( ) 的整数倍。
A. “元”；元B. “元”；百元C. “角”；千元D. “角”；百元答案：B19、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --国债选题题干：凭债代销是指我行按财政部规定的固定比例进行销售，发行期结束后未售完部分（）。
A. 银行自动注销B. 作为机动额度退回财政部C. 退回财政部注销D. 银行可自留答案：C20、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --国债选题题干：老凭债客户办理（）交易后，到期兑付流程同新凭债。
A. 加办凭证帐户B. 加办资金账户C. 加办托管账户D. 加办国债账户答案：A21、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --基金选题题干：中国证监会自受理基金募集申请之日起( ) 内作出核准或者不予核准的决定。
A. 3个月B. 6个月C. 9个月D. 1年答案：B22、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第三章 - 金融理财产品 --贵金属选题题干：目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。
A.代理贵金属业务B.实物贵金属业务C.账户贵金属业务D.贵金属定投业务答案：A23、题型：单分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 -- 第四章 - 我行商业银行理财产品-- 御享选题题干：我行发行的邮银财富御享理财产品的预期最高年化收益率测算依据不包括（）。
A. 上海银行间同业拆放利率B. 上证指数C. 银行间市场信用品种收益率D.固定收益类投资计划预期收益率答案：B24、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--代销信托选题题干：集合资金信托计划的发行主体是（）A. 银行B. 基金公司C. 证券公司D. 信托公司答案：D25、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--代销信托选题题干：银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）A.代销协议B.代理资金收付协议C.信托合同D.委托代理合同答案：B26、题型：单分值： 1.5财富债券系列难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--选题题干：我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品。
A. 2007B. 2008C. 2009D. 2010答案：B27、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--财富债券系列选题题干：截至 2012 年 6月底，我行到期财富系列理财产品未达到预期收益率的有几只（）。
A. 0B. 1C. 2D. 3答案：A28、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第七章 - 风险防范要求 --风险防范选题题干：人民币理财销售人员从事理财产品销售活动，遵循以下原则不包括（）。
A. 为客户保密B. 勤勉尽职原则C. 诚实守信原则D. 公平对待客户原则答案：D29、题型：单难度： 2知识点：理财业务 --第七章 - 风险防范要求 --分值： 1.5风险防范选题题干：培训记录不应当记载培训（）A. 要求B. 方式C. 费用D. 时间答案：C30、题型：单分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第七章 - 风险防范要求 --风险防范选题题干：目前我行理财产品销售文件不应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式A. 销售费B. 开户手续费C. 投资管理费D. 托管费答案：B31、题型：单分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 --第六章 - 个人理财实务 --个人理财实务选题题干：下列关于家庭生命周期的说法，错误的是（）。
A.家庭形成期是指从结婚到子女出生这一段时间B.家庭成长期家庭支出固定，家庭教育负担增加C.家庭成熟期是家庭保险需求的高峰期D.家庭衰老期的收入以理财为主答案：C32、题型：单分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 -- 第四章 - 我行商业银行理财产品-- 理财经理选题某客户于 2011 年 7 月 18 日投资 10 万元购买鑫鑫向荣，2011 年 10 月 23 日全部赎回。
假设期间邮储银行于题干：2011 年 9 月 5 日起将产品最高档年化收益率调整为 4.0%（费后），则客户收益的具体金额为：A. 982.20元B. 951.37元C. 962.33元D. 971.24元答案：A33、题型：单分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--外币理财选题题干：保证收益型理财产品，（）承担全部投资风险A. 客户B. 银行C. 保险公司D.A 和B答案：B34、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--外币理财选题题干：非保本浮动收益型理财产品，保证（）A. 本金安全B. 收益安全C. 无风险D.A 和B答案：D35、题型：单分值： 1.5难度： 1知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--外币理财选题A. 专业能力B. 沟通能力C. 服务水平D.A 和C答案：D36、题型：单选题分值： 1.5难度： 2知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--外币理财题干：期货交易每个合同的金额是（）A. 固定的B. 浮动的C. 变动的D.A 和B答案：A37、题型：单选题分值： 1.5难度： 3知识点：理财业务 --第四章 - 我行商业银行理财产品--外币理财题干：保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品A.全额、不承诺B.部分、承诺C.按合同约定、不承诺D.全额、承诺答案：D38、题型：单知识点：客户经理营销技巧 --第三章营销流程 --第三节与客户进行前期选题分值： 1.5难度： 2沟通题干：与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。