汽车保险与公估实务2
汽车保险与理赔-程浩勋第二节第一节 汽车投保实务(2)
950×（1－20%）=760元
程先生在2010年发生3次有责任交通事 故，他在2011年购买交强险时需要缴纳保费 多少钱？
950×（1+10%）=1045元
2、机动车损失保险保费计算
按照地区、座位数、车辆使用年限所属 档次查找基础保费和费率； 机动车损失保险保费 ＝ 基础保费 ＋ 保 险金额 × 费率。
那么刘小姐计划2011年5月购买新一年 的汽车保险。计划购买以下险种： 主险：交强险、车损险、三者险（50万） 附加险：车上人员责任险（驾驶员+4乘客 座位，保险金额为1万）、机动车盗抢险、 玻璃单独破碎险（国产玻璃）。 刘小姐一共需要缴纳保险费多少钱？
你的答案： （1）实际价值： （2）交强险保费： （3）车损险保费： （4）三者险保费：
2、交强险费率上浮规定 （1）上一个年度发生两次及两次以上有责任 交通事故的交强险费率上浮比例为 。 （2）上一个年度发生有责任交通死亡事故的 交强险费率上浮比例为 。
3、其它规定
①上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的 道路交通事故的费率不实行浮动。
②仅发生无责任道路交通事故的无论次数多 少，费率仍可享受向下浮动。
第一节 汽车投保实务 （2）
二、各险种保费计算方法
车主投保汽车保险时，第一个关心是保 险费用。我们往往在车主选择好险种后， 签订保险合同前就要给出车主估算出保险 费用的价格。
1、交强险保费计算
根据投保车辆的实际情况，并参照下 表（见表4—1），交强险在全国实行统一的 保费标准且参照交强险费率浮动规定计算 保费。
【做一做】：
程先生于2008年购买了一辆中华骏捷轿 车，当年缴纳了950元交强险保费。程先生 开车一向比较谨慎，所以他的车在过去一 中未曾发生交通事故，请问程先生在2009年 购买交强险时需要缴纳保费多少钱？
汽车保险定损与理赔实务 第2版课件1
3、风险的特征
风险是独立于人们的 主观意识之外的客观 存在，是由自然现象 或社会现象引起的
发展性
风险的变化有量的增 减，也有质的改变， 也有旧风险的消亡与 新风险的产生
风险的 特征
无处不在， 无时不有，
不确定性
风险事故发生与否、 何时发生以及造成的 损失大小都不确定
4、风险的分类
按风险的性质分类 纯粹风险（pure risk）：只存在损失，无获利——狭义风险 投机风险（speculative risk）：即存在损失，又存在获利——广义风险
用感知，分析的方式 鉴别现实的和潜在的 风险性质(风险类型和 风险因素)
定性或定量地测定风 险事故发生的概率(P) 及其损失程度(C)
R=f(P,C)
采用控制措施，降低风险事故发 生概率或减少损失程度的过程。 方法：风险控制型和财务处理型 风险管理成败的关键所在
三、主要风险处理技术
避免：主动避开损失发生的可能性，属于消极应对
——Peter L.Berstein《与上帝作对：风险的非凡经历》
1、风险管理的含义：
指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、 风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管 理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果， 从而以最小成本获得最大安全保障的决策和行动过程。
2016.2.18仙葫大道东奥迪撞教练车，教练车 着火冒烟冲天几十米
❖ 汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地震，震级是自1950 年8月15日西藏墨脱地震(8.5级)和2001年昆仑山大地震（8.1级）后的第三 大地震，直接严重受灾地区达10万平方公里。
这次汶川地震造成的直接经济损失8451亿元人民币。
汽车保险定损与理赔实务 第2版课件12
二、轿车覆盖件定损模板
6.保险杠
车型
凯越
项目 中度 钣金
事故喷漆
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工时数 全喷
工时费 180 350
说明 前杠修复含拆装 前杠喷漆＝350＋浮动值
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二、轿车覆盖件定损模板
6.保险杠
车型
捷达
项目 工时数 重度 修复
事故喷漆 全喷
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工时费 180 300
说明 后杠支架修复、含折装 后杠喷漆＝375＋浮动值
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一、轿车事故修理工时费
2 漆工工时费标准一览表（续）
车价
部位
车门
后叶子板
后盖 立柱
7万以下 300±80 200±80 300±80
30-50
7－10万
350±1 00
300±1 00
300±1 00
50-100
10－15 万
400±1 20
300±1 20
400±1 20
50-150
二、轿车覆盖件定损模板
1.车门
车型
奥德赛
项目 工时数 工时费
说明
轻微 钣金
0
0
含拆装
事故喷漆 半喷 200 半喷=单幅×面积比例+浮动值
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二、轿车覆盖件定损模板
1.车门
车型
捷达
轻度
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项目 钣金 事故喷漆
工时数 全喷
工时费
说明
60
含拆装
400 左前门全喷＝350＋浮动值
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工时费范围
500－1000 1000－2000 2000－3000 100－1000 1000－1500 1500－2000
中职教育-《汽车保险与公估》第二版课件：学习任务7 车险的定损2(人民交通出版社).ppt
相关知识 四、机械配件的修换原则
（二）事故造成独立悬挂损伤
现今轿车的前后悬架基本都是麦弗逊式的。其主要结构是由螺旋弹 簧加上减振器组成，可避免螺旋弹簧受力时向前、后、左、右偏移的现 象，限制弹簧只能作上下方向的振动，并可用减震器的行程长短及张力 来设定悬挂的软硬及性能。由于这种结构相互间连接基本为活动缓冲式 连接，对碰撞力传导有明显阻止作用，所以在定损核价时要认真检查: （1）注意仔细研究碰撞着力点位置、碰撞力传递方向、明显被碰撞损坏 的有哪些件。 （2）仔细研究悬架各连接点松动量，检查连接点磨损情况，判断松动是 自然磨损引起还是碰撞引起，从而推断碰撞力传导距离。 （3）注意连接点有无变形夹紧，有变形夹紧则碰撞力有可能通过该连接 点传导引起相连件损坏，应重点检查。
图7-5 某轿车纵梁附近的折曲变形1
图7-6 某轿车纵梁附近的折曲变形2
相关知识 二、钣金件修换原则
（二）折曲变形（塑性变形）
2.折曲变形的更换原则 （3）如果损伤位置在发动机或转向器安装位置附近，重复性载荷会造成疲劳破 坏（重复震动力或应力会加重并产生二次变形），这些安装位置发生折曲变形后， 则必须更换，如紧抱转向器的广州本田轿车前桥发生折曲变形。 （4）由于严重冷作硬化而造成的严重折叠起皱变形，则必须更换，如图7-7所示。
相关知识 二、钣金件修换原则
钣金件修换的基本原则：损坏以弯曲变形(弹性变形)为主就进行修复； 损坏以折曲变形（塑性变形）为主就进行更换。
（一）弯曲变形（弹性变形）
1.弯曲变形的特点 （1）损伤部位与非损伤部位的过渡平滑、连续。 （2）通过拉拔、校正，可使它恢复到事故前的形状，而不会留下永久性的 变形。 2.弯曲变形的修复方法
中职教育-《汽车保险与公估》第二版课件：学习任务4 车险承保1(人民交通出版社).ppt
相关知识 二、承保环节的主要内容
承保环节的主要内容如图4-2所示。
图4-2 承保环节的主要内容
相关知识 二、承保环节的主要内容
（一）展业人员初核
1.验证 展业人员结合投保车辆的有关证明，如机动车行驶证、介绍信等，进行
详细审核。首先检查投保人称谓与其签章是否一致。如果投保人称谓与投保 车辆的行驶证标明的不符，投保人需要提供其对投保车辆拥有可保利益的书 面证明。其次，检验投保车辆的行驶证是否与保险标的相符，投保车辆是否 年检合格。核实投保车辆的合法性，确定其使用性质。检验车辆的牌照号码、 发动机号码是否与行驶证一致等。 2.验车
签发单证时，交由被保险人收执保存的单证有保险单正本、保险费收据 （保户留存联）、机动车保险证。
对已经同时投保车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、不计免赔 特约险的投保人还应签发事故伤员抢救费用担保卡，并做好登记。
相关知识 二、承保环节的主要内容
（三）签发单证
5.保险单证的清分与归档 对投保单及其附表、保险单及其附表、保险费收据、保险证，应由业务人
相关知识 一、机动车辆保险的承保流程
机动车保险承保是保险人与投保人签订保险合同的过程，包括投保、核 保、签发单证、续保与批改等程序，如图4-1所示。
图4-1 机动车辆保险承保流程
相关知识 一、机动车辆保险的承保流程
首先，个人或单位根据自身保险利益的风险情况向保险人提出保险要求， 填写投保单，协商确定保险费交付办法。然后，保险人审查投保单，向投保 人询问有关保险标的和被保险人的各种情况，从而决定是否接受投保。如果 保险人接受投保，则在保险单上签章并收取投保人交纳的保险费，保险人向 投保人出具保险单或保险凭证，保险合同即告成立。保险期满后，根据投保 人意愿可以重新办理续保。在保险合同生效期间，如果保险标的的所有权改 变或者投保人因某种原因要求更改或取消保险合同，都需要进行批改作业。
汽车保险理赔实务(综合任务二)
b) 对报案人不清楚或不了解出险过程的案件， 请报案人明确案情人员(最好是驾驶员或其他当 事人)，由电话中心回拨当事人了解案情后再决 定是否受理。
注 : 如果属于起保日10天内或在10天内连续2 次出险的案件，应通知查勘机构予以重点关注。
4) 询问案情及报案登记。 (1) 按照理赔系统报案界面提示的报案登记内 容逐项询问。
(3) 发现调度有误时，进行系统改派。
当系统派工后对于部分案件由于客观原因该查 勘员无法查勘，调度人员应及时安排其他查勘人 员完成该任务，同时在系统内应完成任务改派， 以确保该案件在实际处理人平台。
5) 案件处理进度跟踪 核实案件处理进度，并做好案件处理进度记录。 ﹡报案后续回访基本话术:
(1) 开头语: 您好！这里是XXX财险上海市分公司，请问您 是XXX先生／小姐吗？ (2) 满意度调查:
﹡因任务需要而驶离现场: ( 如:消防、救护、警 备、工程救护车、外交使节车等。) ﹡其它正常原因: ( 如: 当事人没有发觉 ) (2) 伪造原因: 即: 指当事人为逃避责任、毁灭证据或嫁祸于人， 有意或唆使他人改变现场的原始状态，或故意布 置的现场。→ 也称: 伪造现场。 (3) 逃逸原因:
四 川 一 修 理 厂 ， 同 一 现 场 多 次 利 用
1) 定性: → 查明事故的真实性。 普通单纯的交通事故？是否为骗保而伪造事故？ 2) 定责: 事故责任(无交警处理的案件) 保险责任 3) 定损: → 确认事故的损失项目并预估损失金 额。
三) 查勘方法: 1) 沿着车辆行驶路线查勘法。 * 适用:事故痕迹清楚的现场。
2) 从中心(事故车辆)向外查勘法。 * 适用: 现场范围不大，痕迹和物证较集中的现 场。 3) 从外向中心查勘法。 * 适用: 范围大、痕迹和物证较分散的现场。 4) 分片分断查勘法。 * 适用:面大距离长和伪造的现场。 四) 现场查勘流程 1) 流程图:
汽车保险定损与理赔实务 第2版课件5
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03 车辆前部损坏严重的，应在前机盖掀开或驾 驶室移开后，拍照拆解前的损失状况照片，特别 注意有可能损坏的发动机附件
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对于车辆气囊引爆，以及前风挡玻璃或仪表台因
03 事故碰撞而破损的车辆，需要对车辆内部项目拍照。 发生气囊引爆的，应特别注意检查安全带是否损坏， 并拍摄安全带是否拉紧或无法收回
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04 拍摄事故现场散落物照片或被撞物体附着物照片
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05 路面有车辆制动痕迹应拍摄相应照片
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事故车辆定损照片的拍摄视频
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二、需要审验证件的照片
1 .当事驾驶员驾驶证照片，如驾驶证因事故被吊扣，应有交管部门暂扣 凭证照片。 2. 被保险车辆行驶证正副本照片。 3 .如事故由交管部门处理，应有事故责任认定书照片。 4 .根据出险地理赔规定确定是否应有身份证照片。 5 .根据出险地理赔规定确定是否应有客户银行卡照片。
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重大事故车定损照片的拍摄
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七、其他证明保险事故的单证照片等
拍摄要求
1.查勘定损照片必须使用公司下发的带有logo和拍摄日期 的相机拍摄；（个性化需求：人车合影）
2.查勘定损照片必须水平拍摄，相关单证照片可局部连 续水平摄，保持文字正向；
3.对单价超过500元的损坏配件要有单独的特写照片反映 （定损时不能用照片清楚反映的，要在拆解后或收回时补 照）；
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三、车架号或VIN码、货车特种车铭牌等定型信息照片
01 对事故车辆应拍照车架号或VIN码、铭牌，用于确定保险标的并
中职教育-《汽车保险与公估》第二版课件：学习任务4 车险承保2(人民交通出版社).ppt
相关知识 一、核保的概述
（一）核保的原则与意义
1.核保的原则 核保工作原则上采取两级核保体制。先由展业人员、保险经纪人、代理人进
行初步核保，然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。 2.核保的意义 （1）防止逆选择，排除经营中的道德风险。在保险公司的经营过程中始终存在一 个信息问题，即信息的不完整、不精确和不对称。尽管最大诚信原则要求投保人 在投保时应履行充分告知的义务。但是，事实上始终存在信息的不完整和不精确 的问题。保险市场信息问题，可能导致投保人或被保险人的道德风险和逆向选择， 给保险公司经营带来巨大的潜在风险，保险公司建立核保制度，由资深人员运用 专业技术和经验对投保标的进行风险评估，通过风险评估可以最大限度地解决信 息不对称的问题，排除道德风险，防止逆向选择。
③是否能正确的指导客户填写投保单？
④是否能给客户办理保单批改作业和续保手续？
⑤在完成本学习任务的过程中，你和同学之间的协调能力是否得到了提升？是否
与其他同学探讨机动车辆承保的有关问题？讨论的最多的问题是什么？讨论的结
果是什么？
⑥通过本学习任务的学习，你认为对机动车辆承保业务自己在哪些方面还需要深
化学习？
相关知识 二、核保的运作
（三）核保的具体方式
3.集中核保和远程核保 从核保制度发展的过程分析，集中核保的模式代表了核保技术发展的趋势。集
中核保可以有效地解决统一标准和规范业务的问题，实现技术和经验最大限度的利 用。但是，以往集中核保在实际工作遇到的困难是经营网点的分散，缺乏便捷和高 效的沟通渠道。计算机技术的出现和广泛应用，尤其是互联网技术的出现，带动了 核保领域的革命性进步。远程核保的模式应运而生。远程核保就是建立区域性的核 保中心，利用互联网等现代通信技术，对辖区内的所有业务进行集中核保。这种核 保的方式较以往任何一种核保模式均具有不可比拟的优势，它不仅可以利用核保中 心的人员技术优势，还可以利用核保中心庞大的数据库，实现资源的共享。同时， 远程核保的模式还有利于对经营过程中的管理疏忽，甚至道德风险实行有效的防范。
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一、单选题：1、机动车交通事故责任强制保险中“强制性”体现在（）。
A、强制性投保B、强制性承保C、强制性赔偿D、强制性投保和承保2、全额汽车损失保险的保险金额按投保车辆的（）确定。
A、购买时价格B、投保时同类型新车购置价C、投保时车辆实际价值D、车主自己确定的价格3、机动车交通事故责任强制保险的首要目标是（）。
A、促进驾驶人增强安全意识B、促进道路交通安全C、减轻交通事故肇事方的经济负担D、保障受害者得到及时有效的赔偿4、内置型强制保险标志规格是（）。
A、84mm×72mmB、86mm×75mmC、88mm×72mmD、88mm×75mm5、保险金额不得超过（），超过部分无效。
A、保险价值B、保险标的C、保险利益D、事故损失6、说明义务是指订立保险合同时，应由（）说明合同条款内容。
A、投保人向保险人B、保险人向被保险人C、保险人向投保人D、投保人向被保险人7、由机动车辆本身所面临的风险而产生的险种是（）。
A、机动车辆损失险B、第三者责任险C、附加险D、特约险8、机动车辆保险合同是（）。
A、定值保险合同B、不定值保险合同C、定额保险合同D、超额保险合同9、投保人提出保险要求，保险人同意承保的属于（）行为。
A、要约B、反要约C、承诺D、受约二、判断题：（）1、核保贯穿从受理投保到保单终止的车险业务流程的始终，是业务流程的核心，是保险公司经营管理的重点。
（）2、车上人员是指保险事故发生时在被保险机动车上的自然人。
（）3、属于特种车一类的车辆是油罐车、液罐车、冷藏车。
（）4、保险价值的多少是确定保险费高低的决定因素之一。
（）5、机动车辆强制保险属于法定保险。
三、简答题：1、核保的分类有哪些？2、核保运作的基本流程？3、保险费管理的基本原则？1、甲说：被保险车辆的轮胎在行驶中被钉子扎坏属于保险赔偿范围；乙说：被保险车辆在碰撞中引起的轮胎损坏属于保险赔偿范围。
以下（）选项是正确的。
A、只有甲正确B、只有乙正确C、甲乙都正确D、甲乙都不正确2、机动车驾驶证副页上会包括（）信息。
A、档案编号B、性别C、准驾车型D、有效起始日期3、机动车行驶证副页上会包括（）信息。
A、车辆识别代码B、发动机代码C、使用性质D、总质量4、人保公司的保险卡上不会包含下列（）信息。
A、被保险人B、厂牌型号C、使用性质D、出生日期5、在现场进行分段、分片拍摄，然后把所有拍摄的照片打印拼成一张来反映现场的拍摄方法称为（）。
A、相向拍摄法B、连拍拍摄法C、交叉拍摄法D、比例拍摄法6、车辆识别代码会出现在下列（）当中A、行驶证B、行驶证副页C、驾驶证D、驾驶证副页7、下列车辆改装中，（）属于非法改装。
A、增加工具箱B、开天窗C、加装内饰D、面包车加装保险杠8、国家对机动车实行( )制度。
A、备案B、不备案C、登记D、不登记三、判断题（每题2分，共20分）1、对在保险期限内，因保险车辆改装、加装或非营业用车辆从事营业运输等导致保险车辆危险程度增加的，应在查勘报告中详细记录并做好取证工作。
（）2、标牌应牢固地、永久地固定，不损坏不能拆卸。
应保证标牌不能完整地拆下移作他处使用。
（）3、指定驾驶员的保险车辆由非指定驾驶员驾驶而发生保险事故的，赔偿时，保险人在核定总赔款的基础上，对每次事故按相应的比例扣除赔款。
（）4、机动车行驶证的档案编号一般就是行驶证所有人的身份证号码。
（）5、在查勘环节，如果车辆无损失或不需要索赔，可以将该车辆删除，不会影响该案件的处理。
（）三、问答题：1、现场查勘的主要工作内容有哪些？2、定损的方式有哪些？一般损失项目可分为哪几类？1、在道路上发生交通事故，仅造成轻微财产损失，并且基本事实清楚的，当事人应当采取的处理原则是( )。
A、先协商再撤离现场B、先撤离现场再进行协商C、协商后仲裁D、协商后诉讼2、重型、中型载货汽车以及半挂车载物，高度从地面起不得超过（）。
A、3.5mB、4mC、4.2mD、4.5m3、在车损险中，以下（）原因造成的车辆损失保险公司一般不负责任。
A、雷击B、火灾C、地震D、泥石流4、在对事故现场进行查勘时，查勘员需要拍摄事故现场的全貌，此时应采取（）摄影方式。
A、中心摄影B、细目摄影C、方位摄影D、十字交叉拍摄法5、反映车辆的受损部位、碰撞部位、核对受损部位的高度的照片称为（）。
A、辅助照片B、远景照片C、局部照片D、特写照片6、甲说：夹层玻璃和钢化玻璃都是汽车上常用的安全玻璃；乙说：钢化玻璃一般用于挡风玻璃，很少用于侧面车窗和后车窗。
以下（）选项是正确的。
A、只有甲正确B、只有乙正确C、甲乙都正确D、甲乙都不正确7、甲说：如果汽车风挡玻璃被小石子撞出炸点，则只能更换，不能维修；乙说：如果汽车塑料件开裂，则只能更换，不能维修。
以下（）选项正确的。
A、只有甲正确B、只有乙正确C、甲乙都正确D、甲乙都不正确二、判断题：1、在抢救过程中，抢救人员个人物品的丢失，可酌情予以赔偿。
（）2、汽车安全系统分两大类，制动系统属于被动安全系统。
（）3、所有的照片都应有拍摄时间，包括年、月、日、时、分。
（）4、发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人一律承担全部责任。
（）5、整体承载式车身车辆没有车架。
（）三、简答题：1、汽车理赔有哪些重要意义？2、接受报案的主要工作内容有哪些？3、汽车理赔业务一般经过哪几个步骤？1、根据交强险条例相关规定，有下列情形之一时，道路交通事故中受害人的抢救费用由社会救助基金支付（）。
A．被保险机动车被盗抢期间 B. 机动车肇事逃逸的C．被保险人故意制造道路交通事故的 D．驾驶人酒后驾车的2、大雪天气，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故系甲车驾驶员酒后驾车失控，乙车为避让甲车而撞行人所致，则行人死亡的近因是（）。
A．大雪天气B．酒后驾车 C．甲车刹车不及D．乙车避让3、关于被扶养人生活费赔偿不正确的是 BA 共计不超过20年B 受害人的父母都要赔偿C 被抚养人必须无劳动能力又无其他生活来源或未成年人D 被扶养人生活费根据抚养人丧失劳动能力程度确定4、不属于交通事故强制保险受害人范围的是：（）A 本车上人员B 被保险人C 被保险人家属D 驾驶人5、投保人对下列哪些人员不具有保险利益（）A 本人B 配偶、子女、父母C 叔叔D 与被保险人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭成员、近亲属三、判断题:1、人伤跟踪包括医疗期间跟踪、伤残鉴定跟踪、事故调解跟踪。
( )2、人伤核损是指医核人员对人伤案件的索赔单证、保险责任、损失等情况进行理算的过程。
( )3、新保险法规定，保险人按照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完全的，可以多次通知投保人提供不同的证明资料。
( )4、《国家基本医疗保险、工伤保险和生育保险药品目录》（简称《药品目录》）是基本医疗保险、工伤保险和生育保险基金支付药品费用的标准。
临床医师根据病情开具处方和参保人员购买与使用药品受《药品目录》的限制。
( )5、护理期限以伤者出院时为止。
( )三、简答题：1、列举交通事故损害赔偿的至少五种项目：2、列举保险欺诈的主要形式（五种）：3、列举医疗费用的主要项目（五种）：1、根据交强险条例相关规定，有下列情形之一时，道路交通事故中受害人的抢救费用由社会救助基金支付（）。
A．被保险机动车被盗抢期间 B. 机动车肇事逃逸的C．被保险人故意制造道路交通事故的 D．驾驶人酒后驾车的2、大雾天气，一行人被甲相撞而死，后经交警查实，该事故系甲车驾驶员酒后驾车失控而撞行人所致，则行人死亡的近因是（）。
A．大雾天气B．甲车避让 C．甲车刹车不及 D．酒后驾车3、护理期限是（）A 20年B 恢复生活自理能力C 住院期间D 休息期间4、关于被扶养人生活费赔偿不正确的是（）A 共计不超过20年B 受害人的父母都要赔偿C 被抚养人必须无劳动能力又无其他生活来源或未成年人D 被扶养人生活费根据抚养人丧失劳动能力程度确定5、投保人对下列哪些人员不具有保险利益（）A 本人B 配偶、子女、父母C 叔叔D 与被保险人有抚养、赡养或者抚养关系的家庭成员、近亲属二、名词解释：1、汽车保险理赔：2、核赔：3、理赔：三、简答题：1、简述人伤理赔原则：2、简述人伤案件提前介入的一般条件：3、主要的特殊处理案件包括那些?。