某银行月度理财计划
中国银行理财日积月累收益累进说明书
二、投资对象 本理财计划的投资对象包括：国债、金融债、中央银行票据；银行存款、债券回购、资金拆借；
高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具；货币市场基金、 短期理财型基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财、券商资产管理产品；以及法律、 法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。其中现金（含银行存款、债券回购、 资金拆借）比例不低于净资产的5%；国债、金融债、中央银行票据、企业债、公司债、短期融资券、 中期票据、非公开定向债务融资工具、货币市场基金、短期理财型基金、基金专户理财、券商资产 管理产品合计占净资产比例为0-95%；其中企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开定向债 务融资工具等信用类资产合计占净资产比例为0-80%。若理财计划资产配置超过上述限制，理财计划 管理人将在20个工作日内完成调整。理财计划投资于固定收益类金融产品，该金融产品的市场公开 评级应在投资级以上，理财计划持有固定收益类金融产品期间，如其信用等级下降，不再符合投资 标准，应在评级报告发布之日起30个工作日内卖出。
三、理财计划费用
1 固定投资管理费：固定投资管理费率按0.2%（年率）收取，每日计提，每月支付。 每日固定投资管理费=1元×当日理财计划份额×0.2%÷365
2 浮动投资管理费：理财计划管理人根据每月理财计划资产的实际投资运作情况收取浮动投资管理 费。
2.1 若理财计划资产实际投资运作收益超出按照预期年化投资收益率计算的投资者收益，超出部 分为理财计划管理人的浮动投资管理费；否则，理财计划管理人不收取浮动管理费。
某投资者于2012年11月1日申购60000元，11月9日申购40000元，11月22日赎回50000元。11月1日实际
启用的各期限收益率为：1天-6天的收益率为1.90%，7天-13天的收益率为2.10%，14天-20天的收益率为
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷 含答案
初级银行从业资格《个人理财》真题练习试题B卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券2、宋体王先生有1000元现金、2000元活期存款、25000元定期存款、价值8000元的股票、价值40000元的汽车、价值800000元的房产、价值20000元的古董字画。
每月的生活费开销为2000元，每月需固定还房贷5000元，则他的失业保障月数为（）个月。
A、3.5B、4C、5.1D、7.63、持有期百分比收益率是指（）A、面值收益与当期市值之比B、当期市值与面值收益之比C、面值收益与初始市值之比D、红利收益率与资本利得收益率之和4、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。
A、1B、2C、3D、45、子女教育规划的主要内容不包括（）A、对教育费用需求的定量分析B、金融产品的选择C、通过储蓄积累教育专项资金D、风险控制方法的选择6、商业银行及其境内托管人违反《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》的，由（）给予行政处罚。
A、中国证监会B、中国银监会C、国家外汇管理局D、中国人民银行7、宋体广义地证券包括（）、货币证券和资本证券。
A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券8、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（）A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品9、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。
个人理财从业人员上岗资格考试题库论述
附件1:个人理财从业人员上岗资格考试题库1、个人理财业务是建立在（）基础之上的银行业务。
A、债权—债务关系B、委托—代理关系C、认购—赎回关系D、收入—支出关系试题答案：B2、个人理财业务按照管理运作方式不同，可分为综合理财服务和私人银行服务。
A、对B、错试题答案：B3、某银行理财计划的风险提示中明确保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金，但投资者可能面临零收益的投资风险。
该理财计划属于（）。
A、保本浮动收益理财计划B、保本固定收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划D、非保本固定收益理财计划试题答案：A4、下列说法正确的是（）。
A、理财顾问服务是商业银行接受客户的委托和授权，按约定进行投资和资产管理的业务活动B、综合理财服务比理财顾问服务更强调个性化服务C、理财顾问服务包含为销售信贷产品进行产品推介的一般性业务咨询活动D、理财顾问服务中，投资收益与风险由客户与银行按照约定方式承担试题答案：B5、以下属于综合理财服务的是（）。
A、私人银行业务B、非保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、理财顾问服务E、理财计划试题答案：A，Ｂ，Ｃ，E。
6、国外个人理财业务萌芽阶段的主要表现有（）。
A、没有关于个人理财业务的明确概念界定B、个人理财业务主要为保险产品和基金产品的销售服务C、创建了理财学院和国际理财人员协会D、没有出现完全独立意义上的个人理财业务E、个人理财业务广泛使用衍生金融产品，满足不同客户的个性化需求试题答案：A，B，D7、紧缩性的货币政策则会抑制投资需求，导致利率（）和金融资产价格（）。
A、上升；上升B、下跌；上升C、上升；下跌D、下跌；下跌试题答案：C8、预期未来经济增长放缓，处于衰退周期，理财策略调整建议减少配置的投资品种有（）。
A、股票B、债券C、房产D、基金E、储蓄试题答案：A，C，D。
9、预期未来本币升值，理财师一般建议客户增加（）配置，减少（）配置。
A、房产；债券B、股票；储蓄C、外汇；基金D、基金；外汇试题答案：D10、以下有关金融市场的说法正确的是（）。
理财规划(综合案例分析)
3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： 单身期 家庭形成期 家庭成长期 退休期 4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： 意外伤害保险 定期人寿保险 健康保险 养老保险
• 5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪 个因素： • 年龄 • 未来收入水平 • 个人净资产 • 教育水平 • 6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时， 参考的依据是(B) • 距孩子上大学的时间长度 • 终生的风险承受度 • 家庭为子女教育储蓄的能力 • 孩子的消费需求
益要保证在6%以上）.
• 王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了 一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海 能够为他提供一份综合的理财规划建议书： （10分） • 说明提供的建议书的结构及主要内容 • 理财规划建议书的特点
• • • • • • • • •
答题要点 1．建议书的结构和主要内容 (1) 封面 (2) 致客户函（基本假设） (3)客户基本信息表 (4)客户基本财务状况及分析 (5)客户的理财目标，风险偏好分析 (6)客户特殊财务问题（大额消费，买房，融资，遗产） (7)客户基本财务规划（子女教育规划，保险规划，养老 规划） • (8)规划总结 • (9)反馈，监控
• 该题包含的知识点及分量：
• 你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社
区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私 营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他 们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入 手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户 提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。
综合案例分析
案例1
• 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太 30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个 可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在 内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在 7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月 2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下 来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太 太还可以拿到总共100000元的奖金。
每月理财计划
每月理财计划
理财是一项需要长期规划和持之以恒的工作。
每个人都应该有自己的理财计划，以确保自己的财务安全和未来的财富增长。
在这篇文档中，我将分享我的每月理财计划，希望能够给大家一些启发和帮助。
首先，我会在每个月初列出我的收入和支出清单。
这包括工资、投资收益、其
他额外收入以及房贷、生活费用、投资支出等。
通过清单的方式，我可以清晰地了解自己的财务状况，有针对性地制定理财计划。
其次，我会根据收入和支出情况，设定每月的理财目标。
比如，我会规定自己
每月至少存下30%的收入作为紧急备用金，10%用于投资理财，50%用于日常开支，剩下的10%作为灵活支出。
这样的分配可以保证我的财务安全，同时也能够让我
有一定的娱乐和消费空间。
在实际操作中，我会尽量避免超支，控制日常开支。
比如，我会制定一个每月
的消费预算，按照预算来支出，避免不必要的浪费。
同时，我也会寻找一些理财产品进行投资，比如货币基金、股票、债券等，以期获取更多的收益。
此外，我也会定期检查和调整我的理财计划。
每月底，我会对上个月的理财情
况进行总结和分析，看看是否达到了预期的目标，如果有偏差，我会找出原因并做出相应的调整。
比如，如果发现某项支出超出预算，我会在下个月的预算中做出相应的调整，控制支出。
总的来说，每月理财计划对于个人财务管理非常重要。
通过合理的规划和执行，可以让我们更好地掌控自己的财务状况，保障自己的财务安全，同时也能够让财富得到增值。
希望大家也能够制定自己的每月理财计划，为自己的财务未来打下坚实的基础。
十月存款方案
六、风险管理
1.银行严格遵守国家法律法规，确保客户资金安全；
2.银行定期披露存款利率，确保客户了解存款产品收益情况；
3.银行对客户信息严格保密，防止泄露客户隐私；
4.银行设立专门的风险管理部门，对存款业务进行风险评估和控制。
七、客户服务
1.银行为客户提供专业的金融咨询服务，解答客户疑问；
六、操作流程
1.客户评估：银行工作人员对客户进行风险评估，了解客户资金需求和风险承受能力。
2.产品选择：根据评估结果，为客户推荐适合的存款产品。
3.开户存款：客户携带有效身份证件至银行办理开户手续，并按照推荐的存款方案进行资金存入。
4.资料归档：银行保存客户存款资料，为客户提供存款证明。
七、风险管理
1.定期存款：根据客户资金使用计划，选择适当期限的定期存款，如三个月、六个月、一年等，享受固定利率收益。
2.活期存款：对于需要保持资金流动性的客户，活期存款可提供随时支取的便利性，同时享有一定利息收益。
3.通知存款：适合预计短期内不用，但可能需要提前支取的客户，兼具灵活性和收益性。
五、存款策略
5.1资金分配
2.结合客户风险承受能力，为客户推荐定期存款、活期存款或大额存单；
3.建议客户进行多元化存款，分散风险，提高资金使用效率。
五、操作流程
1.客户提供有效身份证件，办理银行开户手续；
2.客户根据自身需求，选择存款产品及期限；
3.银行工作人员协助客户填写存款单据，确认存款信息；
4.客户将资金存入指定账户，银行出具存款凭证；
十月存款方案
第1篇
十月存款方案
一、方案背景
随着金融市场的不断发展，个人储蓄已成为广大民众财富增值的重要手段。为帮助客户更好地实现资产保值增值，结合当前市场情况及国家相关政策，特制定本存款方案。
中国某银行个人理财规划报告
中国某银行个人理财规划报告中国某银行个人理财规划报告随着时代的变迁和个人理财意识的加强，越来越多的人开始关注自己的资产管理问题。
然而，在资本市场投资常常存在风险和不确定性，个人投资者需要更加全面的理财规划和专业的指导。
作为国内顶尖的金融机构之一，中国某银行强调以客户为中心，提供全方位、个性化的金融服务，根据客户的特定需求，为其量身定制个人理财规划报告。
一. 个人资产分析个人理财规划最先要做的就是分析客户的资产状况，明确客户的财务目标，并对其现有的资产组合进行全面的监测和评估。
针对客户特定的收入和支出情况，中国某银行可以帮助客户了解其资产类别、价值、流动性、风险水平等基本信息，为客户做出明智的资产配置决策提供决策依据。
二. 理财目标制定基于客户的财务目标和风险承担能力，中国某银行会根据客户所处的不同发展阶段，制定不同的理财计划，并为客户具体制定投资组合。
例如，一个进入职场不久的年轻人可以考虑短期的理财目标，以积累一定的初始资金，并通过风险可控的方式进行投资。
而一个已经步入退休年龄的人，则应更加关注财富保值和稳定度，除了具备短期灵活性的资产外，还应加大固定收益类资产的配置比例。
三. 投资建议和监控基于个人资产情况和理财目标的分析，中国某银行可以给出具体的投资建议，包括投资品种、风险控制等建议，从而实现财富的最大增值。
同时，中国某银行会定期为客户进行资产监控，如果资产配置出现问题，会及时进行调整，以适应市场变化和客户个人需求的变化。
四. 优势特点1. 全面性：个人理财规划服务包括资产分析、理财目标制定、投资建议和监控四个环节，涵盖了个人金融投资的整个生命周期。
2. 个性化：以个人的资产状况、发展阶段、风险承受能力、投资偏好等方面为基础，逐步完善个人理财规划服务，让每个客户都拥有特定的投资组合和相应的风险控制策略。
3. 专业性：中国某银行理财计划是由专业团队精心制定的，投资建议并非一时荐好，而是建立在对市场、资产的深度认识和前瞻性预判之上，目的是为客户带来更为优质高效的委托投资服务。
理财计划书规划方案(精选7篇)
理财计划书规划方案(精选7篇)理财计划书规划方案（篇1）随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向。
那哪一种投资理财方才是最好的呢?我认为适合自己的才是最好的。
下面是我对自己家庭的财务状况分析，以此来选择最适合自己家的理财计划。
目前，我家家庭的主要收入****是父母2人个体经营所得，每月稳定收入为25000元。
每年还有约6万元的不固定收入。
父母二人居住在二线城市，每年需3万元生活费。
而我在大学期间的月基本生活费1000元，每年包括学费和其他开支需支出20000元。
我家里有汽车，但主要交通工具是电动车，交通方面开支较小。
每年约7000元。
全家医疗费用和父母双方的医保费用每年约5000元，父母每月给双方父母赡养费各500元。
每年结余都被父母存为定期和活期存款，并未做其他投资。
家中目前无负债。
我的父母对投资理财有以下几个目标：1、在满足自己正常的生活需要并保证生活质量的基础上增加合理投资，抵抗通货膨胀，更高增值。
2、父母计划2年内买房，采取分期付款方式，首付300000元。
3、完成女儿在大学的教育4、为自己养老做准备。
据我分析，我的父母投资的风险偏好为风险中性型。
由于父母对投资方面关注研究较少，不擅长投资，稳定是主要的考虑因素。
因此，希望投资能够较为低风险，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入，对收益目标要求一般。
且由于家中的短期目标，父母投资目标实现的限制因素也有如下一些：1、因为近2年有大的购房支出，父母主要会考虑3月期，半年期，一年期的投资。
其中对半年期、一年期投入较多。
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与理财业务相关的其他职责。
3. 邮储银行理财经理的发展方向
3.1 学习观：学以致用
➢ 这个世界没有人不犯错误！ ➢ 因此，大家不要在乎我哪个地方讲错了， ➢ 时刻思考：课件讲的哪个内容对你有用？ ➢ 给大家10秒钟： 请写出你最渴望解决的3个营销问题？
愿各位成为奔腾于中国邮政储蓄银行舞台上的：
骏 马！
我们将吸收优秀理财经理加入： 骏马会
理财经理的价值
➢邮储行理财经理业绩占在个金中的占比50%左 右
➢光大银行理财经理业绩占比55%左右 ➢中国银行理财经理占比45%左右
理财经理收入
➢ 全省各银行中销售做好的一位理财经理是郑州的工行 理财经理姓华，每月销售基金1亿多，大家可以算下这 位经理只买基金这一项收入是多少？
客户经理，就要象骏马一样！成为：
骏马式的客户经理！
3.4.1 猛——一马当先 请问三个问题： （1）您想挣钱吗？
（2）您为什么想挣钱？
（2）您为什么想挣钱？
（2）您为什么想挣钱？
（2）您为什么想挣钱？
（2）您为什么想挣钱？
（3）你凭什么挣钱？ ➢ 靠体力？ ➢ 靠权力？ ➢ 靠财力？ ➢ 靠智力？
➢ 专业的财富管理与尊贵感：多元化的产品、专业的理财服务人员和独立舒适 的理财销售空间
1.3 银行发展金融理财业务的动因
➢ 满足客户的金融理财需求 ➢ 争夺零售市场贡献度最大的中高端客户 ➢ 外资银行进入中国市场 ➢ 政策上金融管制的逐步放松 ➢ 金融理财业务成为银行主要利润来源之一20％的高端客户为银行贡献的80％
某银行月度理财计划
7月理财总结
➢ 1. 全区培训 ➢ 2. 邮储银行理财经理主管与理财经理的定位和职责 ➢ 3. 邮储银行理财经理的发展方向
1. 金融理财业务的发展趋势
1.1 金融理财的涵义
➢ 金融理财是一种综合金融服务，专业理财人员通过分析和评估客户财务状况 和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制定出合理的、可操作的 理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的 自由。 —中国金融理财标准委员会
3.4.4 快——快马如飞
一步领先，步步在前！ 快鱼吃慢鱼的时代！ （1）比别人想的早 （2）比别人走的早 （3）比别人做的早
3.4.5 勤——马不停蹄
女人：一俊遮百丑！ 男人：一懒万事休！ 厚脚板——勤走访 厚嘴皮——勤沟通 厚手茧——勤帮手
3.4.6 练——马虎不得
不训之师，断不可用！ 记录使人进步！ 记脚走——拜访计划？ 记心想——有何好处给客户？客户有何困难？ 记眼看——观察、分析销售台帐 记手帮——帮理货、帮卫生 记嘴甜——谈家常、多问候
四个目标： ➢ （1）生活目标：今年给家里买哪五件东西？需要多少钱？ ➢ （2）工作目标：为此，要完成多少销售任务？ ➢ （3）学习目标：如何避免被淘汰？精读一本书、常读一本杂志、天天写成
败心得案例。 ➢ （4）健康目标：坚持锻炼不感冒！
目标的三个标准： ➢ （1）量化——时间、数额 ➢ （2）分段——年、月、周、日 ➢ （3）公开——告诉你的同事、朋友、家人
➢ 我行做到两年以上的理财经理月收入5000左右，最高 月份达到1万元左右。
➢ 你的业绩情况如何？你与其他理财经理收入有差距吗 ？
➢ 在理财中你付出了多少？每天都做了哪些工作？
理财经理每天的工作
➢1.上午每天上班首先要看哪些客户的产品到期？ ➢2.需要看看财经网上的最新资讯：东方财富网等 ➢3.预约当天要销售的客户，进行销售。 ➢4.接待和营销客户，让柜员多做转介绍。 ➢5.给客户进行客户信息登陆，存入纸质或电子档。 ➢6.用好我们的宣传工具和销售 ：电子屏，宣传页
“成就零售银行和金融理财事业要有雄兵！” ➢ 大量足够的人员 ➢ 正确的指挥系统和岗位的细化分工 ➢ 在细分的工作岗位上要有足够的单兵作战能力 ➢ 有强大的团队凝聚力和执行力
理财经理——单兵作战 理财营销团队——“兵团” 理财经理主管——“指挥”
2.4 邮储银行金融理财团队
具有竞争性的薪资构架
中级：雷锋式 第二位：去了一座较大的山庙卖了10把。是因为他见这座庙山高风大，前来烧香 叩头的香客头发被风吹得乱七八糟。
他灵机一动，找到方丈说，你看进香朝拜者蓬头散发，这是对佛的不敬，寺院应 该在香案上摆着梳子，供虔诚的人梳头。方丈一听觉得在理，于是为10个庙门的 香案买了10把梳子。
高级：诸葛式 第三位：他找到一座遐迩闻名香火很旺盛的宝刹对方丈说：这么多心诚的朝拜 者，购票买香还买纪念品，是寺院的财神。如果方丈对这些善男信女有所馈赠 ，定能温暖人心，招来更多的回头客。再说方丈的书法超群，可以在梳子上题 写“积善梳”三个字，让人们带着题字梳将佛教的真善美广传天下。
➢负责与基金公司、保险公司、证券公司、信托公司等金融机构日常联系； ➢对辖内理财经理进行业绩考核和人员管理；与理财业务管理相关的其他职责 。 ➢培训：新人培训、产品培训、营销培训等 ➢管理：团队经营，激励和考核团队成员
理财经理的职责
➢按照上级部署和发展规划，广泛宣传邮政储蓄理财业务的服务内容、特色， 推介邮政储蓄理财产品，有针对性的开展理财产品营销；
方丈听后大喜，当即买梳1000把，并同卖梳子者一起向香客赠梳仪式。宝刹向 香客赠梳施善之事不胫而走，吸引着朝圣者纷至沓来，宝刹香火越来越旺，方 丈乐开了怀，又找到第三个卖梳人续签合同，并保证今后让他源源不断地供梳 。
3.4.3 准——老马识途 ➢ 没有目标，就没有动力！ ➢ 有三种理财经理： ➢ 自律者！——自己不断给自己确定新目标！ ➢ 他律者！——需要奖励与惩罚才能前进！ ➢ 无律者！——没有追求，行尸走肉！
1.2 金融理财的特点
➢ 综合金融服务 ➢ 专业人员提供理财服务 ➢ 针对客户一生 ➢ 一个动态过程
客户对金融理财的需求
➢ 客户资产增加：据国家统计局调查，预计到2010年，中国将有25％的城市家 庭步入中产阶层
➢ 客户理财意识提高一生财务资源配置效用的最大化平衡家庭一生收支 财富管理：投资预算 风险管理：风险预算与控制 减轻税收负担
3.4.2 高——高头大马 比客户更了解客户！三种理财经理： （1）初级是王婆式：简单的卖产品 （2）中级是雷锋式：不仅熟悉产品，而且能帮客户做些实事。 （3）高级是诸葛式：不仅熟悉产品，能帮客户做些实事，而且更能帮客户提高
经营能力。 即比客户还了解客户！！
如何把梳子卖给和尚？？ 初级：王婆式
第一位：拿着梳子到几家寺院简单推销，一把也没卖。只是在下山时见到一个和 尚一边晒太阳一边挠着又脏又硬的头皮，他见状忙递上一把梳子，小和尚用后很 高兴，当即买下一把。
（2） 你想成功吗？ ➢ 你真的想成功吗？ ➢ 只要功夫到，铁棒磨成针，你信吗？
（3） 哈佛商学院的MBA，毕业时： ➢ 60%无目标 ➢ 27%有目标但不明确 ➢ 10%有明确短期目标 ➢ 3%有明确的长期目标
（4） 25年退休时： ➢ 60%无目标——凡人一个 ➢ 27%有目标但不明确——抱怨社会不给机会 ➢ 10%有明确短期目标——各行各业的“白骨精” ➢ 3%有明确的长期目标——各行各业的领袖 ➢ 唯一的差别：就是毕业时的目标设定！
—陶礼明行长
2.2 零售银行：个人金融理财服务
➢ 服务个人、家庭和中小企业 ➢ 产品：传统存贷产品、保险、基金、债券等 ➢ 一站式购足的金融平台 ➢ 以客户为中心的差异化服务
2.3 金融理财业务的四大支柱
专业化的人员 标准化的服务 客户 产品 银行的产品可以复制，硬件设施可以快速搭建，软件系统可以不断更新，邮储银 行的客户众多，因此，培养专业人才和提供标准化服务才是核心！
●大规模经营 客户分级服务 理财经理业务组织完整 业务制度完备 产品整合规划 营销支持体系完整 重视业务策略性发展 业务推广活动频率高 跨子公司营销
●精致化经营 理财经理顾问化 充分利用IT进行业务活动 规划及管理 设计客户化产品 规划客户资产
1.5 国内商业银行金理财业务发展现状
➢ 设立金融理财中心和金融理财专区 ➢ 建设金融理财软件系统 ➢ 提供多元化的产品 ➢ 培养专业理财经理（AFP/CFP）
理财经理主管的职责
➢ 按照总体规划和部署，与上下级（区、市）沟通交流，落实理财业务品牌 的塑造和推广
➢参与制定辖内理财产品的营销方案；对辖内理财产品销售活动进行规范和 管理，及时传达理财产品信息负责与同级监管部门的协调与沟通；
➢受理辖内需求反馈，将信息及时提交相关部门并督促处理、跟踪落实； ➢对辖内理财客户资料进行集中管理、维护、分析与应用 ➢进行市场分析和同业调研，参与制定业务发展策略； ➢负责辖内理财业务的相关培训；
➢ 从事各类理财业务的理财经理主管还应具备相应的业务从业资格
理财经理任职资格要求
➢具有较扎实的经济、金融、管理、政策和法律等知识； ➢具备较强的产品营销、业务管理、客户开发和维护能力； ➢严格遵守监管部门和上级管理机构制定的理财从业人员职业道德标准和守则；
➢ 充分掌握理财业务相关法律法规、行政规章和监管要求等； ➢ 参加理财业务相关培训，熟悉各类理财产品。 ➢ 具备理财经理相应的资格认证。
3.4 市场需要什么样的理财经理？
➢ 您认为客户经理更象哪种动物？为什么？ ➢ 老虎 、狮子、狐狸、雄鹰、野猪、野狼、骏马、骆驼、兔子、毛驴。 ➢ 大家认为我会选择什么？
我认为，客户经理必须成为：
骏马！
➢ 原因：马具有以下6个特性： ➢ 猛——一马当先 ➢ 高——高头大马 ➢ 准——老马识途 ➢ 快——快马如飞 ➢ 勤——马不停蹄 ➢ 练——马虎不得
2. 邮储银行理财经理主管与理财经理的 定位和职责
2.1 中国邮政储蓄银行的定位
“中国邮政储蓄银行成立后，将充分依托和发挥邮政的网络优势，完善城乡 金融服务功能，以零售业务和中间业务为主；经监管部门批准，办理零售类信贷 业务和公司业务，与国内其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主 义新农村建设。 ”