个人投资理财基本思路
个人理财的正确思路
个人理财的正确思路随着人们生活水平的提高，越来越多的人开始意识到理财的重要性。
个人理财就是管理和增加个人财富的方法，它可以帮助我们在生活中更好地应对困难和应对未来的挑战。
然而，许多人在开始理财时却感到困惑，不知道应该如何入手，这时候我们需要掌握正确的理财思路。
第一，要制定一个明确的理财目标。
每个人的理财目标不同，有些人可能更关心的是短期的生活水平，有些人则可能更关心长期的稳定收益。
理财目标的确立将有助于我们理性地进行投资，以便在未来实现我们的目标。
第二，要制定一个合理的理财计划。
合理的理财计划是根据我们的理财目标和我们的资金状况制定的。
理财计划应该包括一个具体的时间表和预算，以便我们能够随时追踪我们的投资计划，并在必要时进行调整。
第三，要根据我们的风险承受能力选择适合的投资方式。
根据我们的收入和家庭财务状况，我们可以选择不同的投资方式，如股票、基金、房地产等。
然而，在选择投资方式时，我们需要考虑自己的风险承受能力，适当的风险控制是我们成功的关键之一。
第四，要坚持长期投资。
长期投资是取得长期稳定收益的关键。
每个人的资产都会有波动，长期投资可以帮助我们避免由于短期放弃而错过了更好的机会。
当然，长期投资需要我们耐心等待，不能贪图短期暴利，这需要我们具备坚定的信仰和毅力。
第五，要学会分散资产。
资产分散是以规避投资风险为目的的一种投资策略。
通过分散投资不同的金融工具、不同的投资领域，我们可以避免单一投资领域的金融风险和市场波动的影响，降低我们的投资风险，增加我们的投资收益。
以上是个人理财的正确思路，掌握了这些思路，我们就可以更好地进行理财。
然而，理财不是一朝一夕就可以掌握成功的技巧，中途会遇到挫折，也会有些失误的决策，但重要的是我们要不断学习和总结，不断提高自己的投资水平和技能。
理财的困惑如何解决投资中的疑问和难题
理财的困惑如何解决投资中的疑问和难题投资是大多数人实现财务自由的重要途径之一。
然而，在投资过程中，我们常常遇到各种困惑和难题，如何解决这些问题才能更好地理财呢？本文将从投资初衷、风险管理、资产配置以及投资心态等方面，为您提供一些解决理财困惑的思路和方法。
1. 投资初衷理财的初衷是实现财务增值和稳定收益。
然而，由于市场波动、投资者心态等因素，我们常常在理财过程中迷失了初衷。
要解决这个问题，我们应该明确自己的投资目标，将其与个人的财务规划相结合，形成明确的投资策略。
同时，要保持理性思考，不盲目跟风，避免被市场情绪所左右。
2. 风险管理投资过程中的风险是无法避免的。
正确的风险管理可以帮助我们降低投资风险并保护投资本金。
首先，要进行全面的风险评估，了解投资产品的风险特点和潜在风险因素。
其次，要进行适当的分散投资，不将所有资金集中在某一投资品种上，以降低单一投资带来的风险。
此外，要制定合理的止损策略，及时止损并承认错误，避免因为亏损扩大而带来更大的风险。
3. 资产配置合理的资产配置是投资成功的关键之一。
通过将资金配置在不同的资产类别中，可以降低投资风险，实现风险收益的平衡。
在进行资产配置时，要根据自身的风险承受能力、投资目标和投资期限等因素进行科学、合理的配置。
一般来说，年轻人可以适量增加权益类投资比例，而年长者则应适度增加固定收益类投资比例，以实现长期稳定的收益。
4. 投资心态投资心态是影响投资者判断和决策的重要因素。
在投资过程中，投资者常常受到恐惧、贪婪等情绪的驱使，从而导致不理性的投资决策。
为解决这一问题，我们需要保持冷静、理性的投资心态。
要学会控制情绪，不被市场情绪左右，做到理性投资。
同时，要保持长期的投资观念，不被短期波动所影响，以稳定的心态坚持投资计划。
5. 寻求专业建议对于大部分普通投资者来说，理财是一个相对陌生的领域。
解决投资中的疑问和难题，我们可以寻求专业的理财建议。
可以咨询金融机构的理财师，了解不同的投资产品和策略，以及风险和收益的平衡。
个人理财规划的步骤是什么
个人理财规划的步骤是什么在当今社会，理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
良好的个人理财规划能够帮助我们更好地管理资金、实现财务目标、应对突发情况，并为未来的生活提供保障。
那么，个人理财规划到底有哪些步骤呢？下面就让我们一起来详细了解一下。
第一步：设定明确的财务目标首先，我们需要明确自己的财务目标。
这可以是短期的，比如在一年内购买一台新电脑；也可以是中期的，如在三年内储备一笔购房首付款；或者是长期的，例如在退休时拥有足够的资金过上舒适的生活。
财务目标要具体、可衡量、可实现、具有相关性并且有时限（SMART原则）。
比如，“我要在五年内存够 50 万元用于购买一套小户型住房”就是一个明确的财务目标。
第二步：评估当前的财务状况在设定好目标后，接下来要对自己当前的财务状况进行全面评估。
这包括盘点你的资产（如存款、房产、车辆等）和负债（如信用卡欠款、房贷、车贷等），计算每月的收入和支出，了解自己的现金流情况。
可以通过制作个人资产负债表和收支表来清晰地呈现这些信息。
例如，你每月的收入是8000 元，固定支出（房租、水电费、交通费等）是 4000 元，那么每月的可支配收入就是 4000 元。
第三步：制定预算根据对财务状况的评估，制定合理的预算。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金用在刀刃上。
将生活费用分为必要支出（如食品、住房、医疗等）和可选支出（如娱乐、旅游等）。
优先满足必要支出，然后合理安排可选支出。
比如，你可以规定每月在娱乐方面的支出不超过 500 元。
同时，要预留一定的应急资金，以应对突发情况。
第四步：选择合适的投资工具在有了一定的资金积累后，就可以考虑进行投资，让钱生钱。
投资工具多种多样，包括股票、基金、债券、房地产、黄金等。
不同的投资工具具有不同的风险和收益特征。
对于风险承受能力较低的人，可以选择较为稳健的投资工具，如债券、银行存款等；而风险承受能力较高的人，可以适当配置股票、基金等高风险高收益的资产。
个人投资理财基本方法
个人投资理财基本方法个人投资理财基本方法第一是诚信。
我说过一句话：“一个人值得很多人信赖和有很多人值得自己信赖是两笔巨大的财富”。
如果这两笔财富都没有，这个人就麻烦了，他一定是不可能通过正当途径致富的，并且只能去做非常简单的和不重要的事。
因为人家不相信你，怎么会把重要的事让你来做呢?人生走到今天，我感到最自豪的是：“任何债权人都找不到我任何一次不守信用的纪录，我的信誉度目前仍然排在全球第一位，当然是和全世界所有从来没有不良信用纪录的人并列第一”。
因为在全世界信誉度的排名是没有第二名的。
假设全球有l000万人从来没有不良信用纪录，那我就跟这l000万人并列第一。
只要有一次不守信用的纪录，我在全球信誉度的排名就会变为10，000，001名。
在当今社会，要做一个投资理财的高手，建立个人良好的信誉度和口碑是非常重要的!第二是财商。
如果你的财商很低，金钱就会比你更精明，你就将为之工作一生。
如果你要成为金钱的主人，你就需要比金钱更精明，然后金钱才能按你的要求给你办事，这样你就成了金钱的主人，而不是它的奴隶。
只有工作才能赚钱的思想在财务上是不成熟的思想。
怎样才能提高自己的财商呢?不妨从以下几个方面去努力：1、要学一点财务知识。
其实，财务知识并不是非常深奥的科学，最主要的是要学会看会计报表，要知道现金流是怎么回事。
会计报表主要包括资产负债表和利润表(损益表)。
资产负债表是反映企业在某一特定日期财务状况的报表。
它反映的是某一时点的情况，所以又称为静态报表。
通过资产负债表，可以提供某一日期资产的总额及其结构，表明企业拥有或控制的资源及其分布情况，即有多少流动资产、多少长期投资、多少固定资产等等。
流动资产中，货币资金有多少，应收账款有多少，存货有多少等等。
可以提供某一日期的负债总额及其结构，表明企业未来需要用多少资产去清偿债务以及清偿的时间，即流动负债有多少，长期负债有多少。
长期负债中有多少需要用当期流动资金进行偿还等等。
投资理财的成功经验分享
投资理财的成功经验分享投资理财是很多人都想要了解的一个话题。
特别是在当今这个市场经济飞速发展的时代，更是引起了越来越多人的关注。
针对投资理财的成功经验，我想分享以下几点。
一、合理规划在投资之前，合理的规划是非常重要的。
要先确定自己的风险承受能力，以及确定适合自己的投资品种。
具体操作上，可以进行多方面的调研，了解相关的信息和市场状况，同时也要根据个人情况调整投资策略。
二、保持谨慎保持谨慎也是投资理财的成功经验之一。
其实很多人在进行投资时会有一些“被动”的行为，或者是盲目跟风，这样就很容易出现风险和亏损的情况。
所以在进行投资时，一定要保持冷静，仔细分析和判断，对于不确定或者高风险的投资品种要进行谨慎评估。
三、科学管理科学管理也是实现投资理财成功的重要手段。
在进行投资时，要设定好目标，根据自己的资金状况进行科学的配置，做好投资风险的规避和管理。
同时，还要掌握好市场信息，及时调整自己的投资策略和组合，以实现更好的投资回报。
四、长期规划长期规划也是投资理财成功的一部分。
投资理财不是短暂的行为，要想获得持续和稳定的收益，就需要有一定的长期计划和策略。
在市场经济变化和风险增多的情况下，需要对投资规划和决策进行持续的修正和完善，保持对市场的敏感性和洞察力，才能不断提高自己的投资水平和成功率。
综上所述，投资理财成功经验分享可以从多个方面入手，不同的投资者，需要有不同的策略和方法去实现自己的成功。
但是，总的来说，科学管理，合理规划，保持谨慎和长期规划都是基础和关键的一步。
只有不断探究和学习，才能让自己的投资理财之路变得更加稳健和成功。
此外，还有以下细节是我们需要注意的：一、保持稳健投资理财是一个反复回报的长期过程，不要急于求成，而要保持稳健的态度。
切勿盲目跟风或者追求短期高收益，因为这样很容易被市场波动所吞噬。
相反，要坚定自己的投资策略，以防止情绪波动带来的资金损失。
二、分散投资分散投资也是投资理财成功经验的一部分，就是要将投资分散到多个领域，多个品种和多个地区。
理财思路方案
理财思路方案理财是指根据自身财务状况和未来规划，选择合适的理财方式进行资产管理，实现财务目标。
正确的理财思路和方案可以帮助我们更好地管理财富，实现财富增值。
本文将为大家提供一些理财思路和方案，帮助大家更好地规划个人财务。
一、规划财务目标理财的第一步是规划个人财务目标。
财务目标应该针对个人实际情况，包括短期、中期和长期目标。
短期目标一般是指一年之内需要完成的目标，如支付信用卡账单、购买必要家居用品等；中期目标一般涉及到未来三到五年内需要完成的目标，如购买汽车、置业、子女教育等；长期目标一般指未来十年或更长时间内需要完成的目标，如退休金、子女婚礼等。
规划财务目标需考虑个人收入和支出情况，以及未来可能出现的变化。
有了财务目标，才有了理财的方向和目的。
二、建立紧急储备金紧急储备金是指应对突发事件或意外情况而准备的资金。
建立紧急储备金可以帮助我们应对紧急情况，避免因意外支出而影响日常生活和理财计划。
建议将紧急储备金储蓄在流动性较高的账户中，如银行活期存款、余额宝等。
一般建立紧急储备金的金额范围是个人月收入的三到六倍。
如果个人收入稳定，可以选择建立三个月的紧急储备金。
如果个人收入不稳定或存在风险，可以将紧急储备金建立到六个月或更长时间。
三、控制消费支出控制消费支出是理财中非常重要的一步。
过度的消费支出会导致个人财务状况变得不稳定，影响实现财务目标。
建议采取以下方法控制消费支出：1.制定预算计划，合理规划每月的收入和支出。
制定预算计划时，需考虑到必备支出、可选支出和储蓄支出。
2.避免过度借贷和消费。
如果需要借贷，需合理计划还款计划和利息支出。
3.保持良好的消费习惯，如不随意浪费食物、水和电等资源，合理使用每个物品的使用寿命。
四、选择合适的理财产品理财产品是实现财务目标的一种重要方式。
选择合适的理财产品可以帮助我们实现财富增值。
不同的理财产品适合不同的投资人群，所以在选择理财产品时需注意以下几点：1.需要根据个人的财务目标、风险偏好和投资能力选择相应的理财产品。
个人理财计划书投资方案8篇
个人理财计划书投资方案8篇个人理财计划书投资方案（精选篇1）一.投资项目简介投资品种：伦敦现货黄金；投资形式：保证金形式：一手1000美金，0.5手500美金投资场所：香港金银业贸易场，世界三大黄金交易场所之一投资收益：有一定的专业知识或严格按照专业人士提供的操作建议进行交易的话，交易一次的利润一般是交易额的30%，有时价格波动较大时可多达交易额的150%，年利润一般在总资金的40%左右，技术成熟的情况下，利润率还可以大大提高；投资风险：通过技术分析，控制好交易价位，一般一次操作的风险约为交易额的20%。
众所周知，黄金具有商品和货币的双重属性，黄金作为一种投资品种也是近几十年的事情。
如今，随着金融市场的不断发展，黄金作为一种投资品种，被越来越多的投资者所认识。
现货黄金投资是一种相对收益较高，风险适中，很适合有经济实力，平时工作较忙的投资者都可参与的金融投资理财项目现货黄金收益与风险：总资金额：10000美元周期3：个月投资方向：1.长线：500美元，周期1个月—1.5个月（1）半手=500美元（2）思路：金价在一路上涨，冲上845.5的历史高点后进行了一次深幅调整回落到772，并随后冲到836这个前期的阻力位，之后再次探底到776.9，并进行了将近1个月的宽幅盘整，并且低点越来越高，因此可以认为黄金目前的低点就在780—790之间，如果金价再次回到这个区间，可以做多作为长线，目标利润至少看到815附近，时间周期为两周至一个月。
止损则放在775。
（3）盈利计算：785买进，840平仓。
利润=（840—785）×100×0.5=2750美元风险=（785—775）×100×0.5=500美元（4）投资回报率=2750/10000=27.5%风险率=500/10000=5%注：长线投资需要耐心等待机会。
2.中线操作：由于资金量比较小，长线考虑半手后，资金的灵动性比较差，不建议做中线处理。
个人理财计划方案(完整版)
个人理财计划方案个人理财规划确实随着经济的发展和人们生活水平的提高日益受到了人们更多的关注。
下面是收集整理的个人理财计划，欢迎阅读。
个人理财计划篇一大城市和发达地区，个人理财规划服务中心更是如雨后春笋般进入人们的视线当中。
作为普通的理财投资者，我们不可能像专业理财师那样做出完美的理财规划。
但是我们只要注意一些理财的基本要素和方法，也能够做出符合自己的实际情况的规划方案。
在资金的使用上假定每月生活费为600元，理财专家作了一个较为合理的安排⑴伙食费：早饭2元，中饭和晚饭各5元，女生3元左右。
这样的话每月正常伙食费在240至360元。
这不包括在外用餐。
为了保证自己每个月正常的伙食费，拿到生活费的后的第一件事情就是把饭卡里面的钱充足。
⑵交际费：这方面的花费应该很少，平均每月控制在30元。
⑶交通费：按一周出去2次计算，一个月约10元。
⑷服装费用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在这项的花费要少一点。
真正需添置大件的一般家长由承担。
⑸通讯费：30至50元。
⑹护理和日用品花费：50元。
如果照此安排，每月正常有50元到90元的结余，最多可结余190元。
一学期5个月(实际在校时间一般只有4个半月)，可以有250至950元的结余，这部分钱就可自由支配。
一旦进入大学，钞票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的大学生常常未到月末，一个月的生活费就用尽了。
又不好意思向家里伸手，只得向同学借钱，下月初生活费到了再还钱，然后月末再借钱。
这样经常入不敷出的情况在大学里并不鲜见。
看来，在大学里学点理财之道，管好自己兜里的钱还真是一门学问。
提供攻略全集如下：大学里有些钱是非花不可的，有些钱要算计着花的，还有些钱是根本不需要花的。
一般来说，一个月300元有点紧，400元算是温饱，如果有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以过得比较滋润。
男孩子吃是关键的，每个月要花250-300元左右，一般早饭2元，中饭和晚饭各4元。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人投资理财基本思路摘要成功吸引成功，民工吸引民工，要想成为富人就必须学会投资理财。
纵观中国历史，近现代一百多年的历程是屈辱与抗争的历史；放眼中国现在，30多年的改革开放，使中国的经济增长速度四倍于欧美国家。
本文就个人投资理财的基本思路做出了基本的阐述。
首先阐释了个投资理财的研究背景、目的及意义和研究思路及方法；其次就投资理财的发展状况及存在的误区进行了分析；然后由案例分析探讨了投资理财的合理规划；最后通过对投资理财的需求分析明确发展思路。
关键词：个人投资理财，理财原则，理财误区，理财对策，发展趋势The Basic Idea Of Personal Finance And InvestmentABSTRACTSuccess successful, migrant workers to attract migrant workers, in order to become rich, must learn to finance and investment. Throughout Chinese history, the modern course of more than one hundred years is the history of humiliation and fight; look to China now,30 yea rs of reform and opening up, China 's economic growth rate four times in Europe and the United states. In this paper, the basic idea of personal finance and investment made elaborate basically. The first explanation of a finance and investment research background, purpose and significance, research ideas and methods; secondly, the investment development status and existence of the errors were analyzed; and then by case analysis of Finance and investment planning; by the end of the investment demand analysis develops train of thought clearly.KEY WORDS: Personal Investment Management，Financial Management Principle，Financial Errors，Financial Strategies，Development Ttrend目录前言 (1)第1章个人投资理财的理论基础 (2)1.1个人投资理财的背景、目的及意义 (2)1.2研究思路和方法 (3)第2章个人投资理财业务现状分析 (4)2.1我国个人投资理财业务的发展状况 (4)2.2个投资理财普遍存在的误区 (4)第3章详析个人投资理财的基本思路 (10)3.1个人投资理财的必要性 (10)3.2个人投资理财的原则和技巧 (11)3.3 投资理财案例分析 (12)3.4 合理规划投资理财 (14)第4章个人投资理财的需求分析及发展思路 (16)4.1个人投资理财的需求分析 (16)4.2个人投资理财的发展思路 (17)结论 (19)谢辞 (20)参考文献 (21)前言本文以广东地区“80后”的投资与理财观念导向，通过直线型分析的方法，从基础理论的分析与陈述，逐步推进，详细解析个人投资理财发展思路。
在西方发达国家，由于社会理财意识普遍较强，个人金融理财业务收入高达机构总收入的30％以上，个人投资与理财是面向个人与家庭的综合性服务。
但是，我国个人金融理财业务刚刚起步，目前主要致力于营销、产品销售、客户服务，尚未开展真正意义上的个人理财服务。
因此，本文对个人金融理财业务及其相关理论进行了系统性研究，以理清思路，把握重点。
根据我国个人金融理财业务发展现状，设计了一种从客户需求角度出发的改进型个人金融理财产品，以促进真正意义的个人金融理财业务的发展。
本文综合相关基础理论，定性定量分析相结合，理论实践相结合，在借鉴国外个人金融理财经验的基础上，针对我国个人金融理财业务发展的现状与问题，系统整理了生命周期理财理论、个人金融理财的理论基础。
通过对个人投资理财的探讨，使人们树立正确的投资理财理念，有明确的理财目标，掌握投资理财知识，选择适合的投资理财产品。
第1章个人投资理财的理论基础1.1个人投资理财的背景、目的及意义随着中国经济的发展和人民生活水平的提高，各种消费需求和投资需求迅速增加。
我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40%上升到本世纪初的60%，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性力量。
随着个人投资意识的增强，个人理财业务受到前所未有的追捧，尤其是在2006年新一轮大牛市开始之后表现得更加明显。
但是由于中国资本市场还处于刚刚起步发展的阶段，国内居民的理财意识和理财能力并没有跟上经济发展和财富积累的步伐，对于如何制定适合自己的财务规划，合理配置储蓄、保险、证券、房产等投资品种上的资金，还缺乏一种比较全面和理性的认识。
相当一部分人是仅仅依靠个人常识和经验进行自主投资，或者干脆是采取盲目跟风的做法，这样，想要真正规避投资风险，实现资产保值增值的难度相当大。
另一方面，逐渐扩大的消费群体、潜力巨大的市场，惹来了各路金融机构的垂涎。
由各大商业银行和证券、保险、信托等金融机构组成的大军已纷纷打出投资理财的旗号，向目标客户展示和推销其理财产品；许多国际性金融机构或者通过与境内机构合作的形式，或者利用推介会等形式向目标客户灌输其投资理念，不断对这个市场进行渗透。
其目的无非是希望先发于人，以图通过服务模式、经营理念、品牌文化等质量要素吸引和发展自己的消费群体，抢占市场份额。
现在，从政府到企业、从单位到个人，都在考虑使手中现有的财富增长的问题。
从最近成立的2000亿美元规模的国家外汇投资公司到针对个人的“港股直通车”，可以说可供投资者投资的品种越来越多、可投资的领域也越来越广了。
这说明中国社会的财富确实大幅增长了，同时也反映了中国普通百姓渴求财富增长的强烈愿望，对通过投资理财来增加财富、改善生活的向往。
由于我国资本市场的不成熟以及居民对理财本质及其蕴涵的风险认识的不足，使得居民在投资理财时要面对更多的不确定性，无法尽情地享受成功理财带来的好处，同时也不利于我国资本市场的快速健康发展。
因此，如何引导居民正确认识理财以及正确理财，就成为研究我国个人理财问题的重中之重。
本文探讨的就是这一要点，通过研究探讨，旨在使投资者对现阶段我国资本市场上各种理财产品具备一个较为清晰的认识，从而引导他们进行正确而理性的投资，真正达到财富保值增值的目标；同时通过投资者的成熟来促进资本市场的成熟，进而保证我国的资本市场能够沿着快速健康而又稳定持久的轨道发展。
1.2研究思路和方法为什么要理财？其实这个话题可以分成两个内容来探讨。
一是理财有什么好处，二是不理财会有什么坏处。
我们先来看理财会有什么好处。
理财有助于我们获取财富。
财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累与财富的进一步增值。
理财有助于我们保有财富。
这个世界上很多人轻松获得财富。
理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。
不理财的坏处不言而喻，在此也不罗嗦了。
对于投资理财，我们在心中要有一个明确的方向，具体的投资思路。
首先，莫恐惧投资风险。
我们都知道没有高报酬零风险的投资，要想获得更高的收益，不冒风险是不可能的，只是不冒不必要的风险。
“不如虎穴，焉得虎子”，所以不能一味地逃避风险。
其次，理财的重点在于有财可理，不在于金钱的多寡，你不理财，财不理你，因此，我们要懂得用别人的金钱为自己赚钱，用别人的时间为自己赚钱，用别人的智慧为自己赚钱。
再者，还要知道投资渠道，股权，债券，基金，储蓄等。
然后确定投资理财目标。
目标要切合自身实际情况，不能水中捞月，空中摘星。
最后选择投资策略。
投资策略分为；保守型投资策略、收入型投资策略、平衡型投资策略、成长型投资策略、积极成长型投资策略。
第2章个人投资理财业务现状分析2.1我国个人投资理财业务的发展状况2.1.1初生期：以产品为核心，简单的一站式服务在初生期的理财服务仍然停留在以产品为核心的基础上，问题的结症在于开展业务时还没有一个正确的理念支持，但这正是个人理财业务在国内进行摸索的必经阶段，也可以说是初级阶段。
同样正是有了这样的探索和尝试，才使得真正意义上的个人理财有了得以实施开展的空间。
2.1.2发展期：以客户为核心在渡过了幼稚的初生期后，各家银行都充分认识到理财业务极具潜力的市场空间，提供的理财服务逐步转为以客户为核心，并从原先的一站式朝多元化的金融服务转变，同时为适应大众的不同要求，相对丰富了理财产品。
这一阶段可以说是无论从政策上、理念上还是模式上找到了开展理财业务的方向和切入点，它以完全站在客户角度的全面综合的个性化理财概念的推出为标志。
2.1.3成熟期：结合中国特色，以国际先进的模式为最终发展目标理财是国民经济水平发展到一定阶段的产物，它是随着社会与经济的进一步深入发展而不断成熟与完善。
目前，混业经营成为世界金融业务发展的趋势，中国加入WTO也会推动金融领域的一系列变革，鉴于稳健角度考虑，会逐步从集团下的专业化经营模式开始尝试，最终趋向于金融业发展的主流方向。
相信无论那种模式，都必将逐步给予个人理财更多的发展空间，给客户带来更具附加值的产品和服务。
2.2个投资理财普遍存在的误区2.2.1认识不正确1.投资理财目标不明确。
投资理财首先需要确定好一个理财目标，确定好了目标，结果也就成功了一半。
而对于理财目标，很多人都会这么说，我要存一笔钱结婚用，我要买一套房子和一辆车子，我要给自己退休留些养老保障。
确实，这些都是非常好的理财愿望，但却不是明确的理财目标。
您是否想过，如果您想买一套房子，您是想买两室一厅80平方米的还是三室两厅130平方米的？您是想买多层、小高层还是高层？您是准备买在内环、中环还是外环？您准备什么时候买房子呢？我们在选定理财目标的时候，很多时候只给出一个较为模糊的概念，其理财结果往往不能用货币精确计算，也没有具体实现目标的期限，而这样一个模糊的概念往往只能使我们处于空想状态，无法制定出合适的理财计划，即使有理财计划也会使该计划显得相当的盲目和空洞。