银行从业《中级个人理财》复习题集(第5622篇)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 C2、在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（）。
A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 D3、下列关于间接融资的说法，不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D4、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 C5、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 A6、（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 A7、（）是最常见和最普遍的人寿保险。
A.普通型人寿保险B.年金保险C.新型人寿保险D.分红寿险【答案】 A8、（）是明确合同双方责任、权利和义务的法律文件，是劳务费结算的重要依据。
A.工程承包合同B.专业分包合同C.劳务分包合同D.劳动合同【答案】 C9、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 C10、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。
有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 B11、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 C2. 下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 C3. （）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C4. 下列关于定期寿险说法错误的是（）。
A.如果被保险人在保险期限结束时仍然生存，保险公司不承担保险责任B.定期保单具有终身有效的性质C.只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金D.可在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄（如65周岁）为保险期限【答案】 B5. 赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 C6. 对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。
A.教育是一种人力资本投资B.投资工具应选择高风险产品C.子女教育是一项长期的投资D.家庭财务规划中必不可少部分【答案】 B7. 税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。
税和费的区别不包括（）。
A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 C8. 中小企业理财的特点不包括（）。
A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 B9. 掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2024年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共180题）1、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。
A.以产品的销售带动客户的发展B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和C.运用创新的企业管理模式和运营机制D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度【答案】 D2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.以人的生命为标的的人寿保险投保时需经被保险人同意B.以人的生命为标的的人寿保险投保时保额需经被保险人同意C.杨太太的侄子与杨太太不具有保险利益D.杨太太是为异地的侄子投保【答案】 C3、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。
A.具备相应的学历水平和工作经验B.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识C.理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 C4、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。
A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 B5、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。
A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 C6、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、出境定居人员的企业年金个人账户资金( )。
A.不能领取B.可根据本人要求一次性支付给本人C.不能领取，只能等退休后领取D.可根据本人要求分期支付给本人【答案】 B2、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前（）日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。
A.5B.7C.10D.20【答案】 C3、以下各项中，（）不属于由于人身风险导致的财务风险。
A.王某是钢琴家，在车祸中双手的手指致残，以后无法弹奏钢琴B.李某是家里的主要收入来源，昨天因患癌症去世C.张某带病开车，不幸与前车严重追尾，车子损坏严重，张某头上磕破点皮D.白某在逛商场时，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量医药费【答案】 C4、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（）。
A.不予赔付B.赔10万元C.赔50万元D.赔40万元【答案】 B5、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。
A.甲：年利率15％，每年计息一次B.乙：年利率14.7％，每季度计息一次C.丙：年利率14.3％，每月计息一次D.丁：年利率14％，连续复利【答案】 B6、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 D7、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、()指能够产生利息收入或资本利得的资产中，扣除自用性资产后的资产。
A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 C2、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。
A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 B3、下列关于股票市场的说法，错误的是（）。
A.股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是对已发行的股票进行买卖和转让的场所B.股票的交易都是通过股票市场来实现的C.股票市场可以分为一级市场、二级市场D.一级市场也称股票交易市场，二级市场也称股票发行市场【答案】 D4、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B5、随着人口老龄化、就业方式多样化和城市化的发展，现行企业职工基本养老保险制度显现出一些与社会经济发展不相适应的问题。
在充分调查研究和总结过去20年来养老保险改革经验的基础上，国务院2005年12月发布《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》。
这次计发办法改革，采取( )的方式来设计。
A.“新人新制度. 老人老办法. 中人逐步过渡”B.“新人新制度. 老人新办法. 中人逐步过渡”C.“新人新制度. 中人新办法. 老人逐步过渡”D.“新人新制度. 老人老办法. 中人自主选择”【答案】 A6、公司年末会计报表上部分数据为：流动负债60万元，流动比率为2，速动比率1.2，销售成本为100万元，年初存货为52万元，则本年度存货周转次数为（）。
A.2次B.1.65次C.1.45次D.2.3次【答案】 A7、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 C8、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[题干]如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取()的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一【答案】C【解析】如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，费发生日起收取万分之五的利息2、[单选]在（）的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
A.通货紧缩B.利率风险C.收益风险D.通货膨胀【答案】D【解析】在通货膨胀的作用下，个人所准备的养老金会随时间推移大大缩水，而且时间越长，通货膨胀的影响就越大。
3、[题干]若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?( )A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证【答案】A【解析】债券型理财产品特点是产品结构简单、投资风险小、预期收益稳定，超过银行存款的收益。
4、[题干]定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取.则会受到限制.但不会使利息受到损失。
( )A.正确B.错误【答案】B【解析】对于提前支取的，由于时间不足。
也只能按所存日期当作活期计取利息.利息受到损失。
5、[题干]( )是指以非法占有为目的，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金。
数额较大的行为。
A.信用证诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.集资诈骗罪D.违法发放贷款罪【答案】C【解析】集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金.数额较大的行为。
6、[题干]将10万元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列表述中错误的是( )。
(答案取近似数值)A.若每季度付息一次(复利)，则3年后的本息和是112680元B.以复利计算，3年后的本利和是112490元C.若每半年付息一次(复利)，则3年后的本息和是112540元D.以单利计算，3年后的本利和是112000元。
2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题-附答案
2022年中级银行从业资格《个人理财》题库练习试题附答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务, 切实履行岗位职责, 维护所在机构商业信誉, 这是（）准则。
A.专业胜任B.勤勉尽责C.岗位职责D.诚实信用2、处于成熟期的行业, 价格竞争（）, 新产品的出现速度非常（）A.很激烈；快B.很激烈；慢C.不激烈；快D.不激烈；慢3.《信托法》调整对象是（）B.营业信托C.公益信托D.信托关系4、经济处于收缩阶段时, 个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。
A.房地产B、建材C、汽车D、电力5.商业银行开展个人理财业务, 下列行为中须追究责任人的刑事责任的是（）A.未按规定提示风险B.利用个人理财业务从事洗钱活动C.销售未经批准的理财产品D.提供虚假的风险收益预测数据6.上海黄金交易所夜市时间是（）A.20: 00-21: 00B.19: 00-19: 30C.19: 00-19: 30D、20: 50-2: 307、食品业和公用事业属于（）B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业8、宋体分红寿险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余, 按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人。
A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人9、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税A.工资薪金所得B.劳务报酬所得C.利息、股息、红利所得D.其他所得10、下列关于黄金理财产品的特点, 说法不正确的是（）A.抗系统风险的能力强B.具有内在价值和实用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关11、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述, 错误的是（）A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好, 近一年内未发生损害客户利益的重大事件12.以下有关人力资本的论述中正确的是（）A.理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。
中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库及精品答案单选题（共100题）1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A.消费支出情况——定性信息B.风险偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投资经验——定量信息【答案】 B2、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 D3、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。
A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 C4、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄B.财富C.收入D.家庭地位【答案】 D5、（）的收益主要来源是价差收益。
A.凭证式国债B.实物国债C.记账式国债D.电子式储蓄国债【答案】 C6、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。
A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 A7、下列不是构建退休规划的首要目标的是（）。
A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 B8、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。
A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 C9、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A10、在分红保险中，红利分配的方式有（）。
A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 A11、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
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2019年国家银行从业《中级个人理财》职业资格考前练习一、单选题1.杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。
杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。
杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。
依照法律规定，死者的遗产由( )继承。
A、杨甲和杨乙B、杨甲、杨乙和杨丙C、杨甲、杨乙、陈某D、杨甲、杨乙、杨丙及陈某>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>法定继承【答案】：A【解析】：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。
养子女与亲生子女享有同等的继承权。
收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除。
本题中杨丙被送给陈某做养子，其与生父母之间的关系即告解除，无权继承生父母的财产。
2.在( )的方式下，理财规划服务才能体现其实用性。
A、为客户制定子女教育金规划B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定C、为客户制定换购房的规划D、为客户制定退休规划>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第1节>理财规划书的实用性【答案】：B【解析】：理财规划服务就不只是按制作理财规划书的标准程序，逐个地为客户制定所谓的子女教育金规划、退休规划、换购房规划等，而是针对客户比较明确的、当前比较关心的家庭财务决策，进行分析和规划，并且着重强调这些家庭财务决策对家庭整体财务状况、现在以及未来的其他理财目标的影响。
这样才能体现理财规划服务的实用性。
3.下列关于保证的说法不正确的是( )。
A、保险保证必须是书面的B、保险合同中均存在默示保证C、保险保证必须是保险合同的一部分D、在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：保证是指保险人和投保人在保险合同中约定，投保人或被保险人在保险期限内担保对某种特定事项的作为或不作为或担保其真实性，可见，保险合同保证义务的履行主体是投保人或被保险人。
保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件，因此，保证是影响保险合同效力的重要因素，保险保证的内容是合同的组成部分。
保证通常分为明示保证和默示保证。
4.家庭财务保障规划建议的内容不包括( )。
A、重申家庭财务保障的重要性B、对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估C、风险管理效果评估D、家庭财务保障规划的实施阶段>>>点击展开答案与解析【知识点】：第11章>第3节>综合理财规划建议【答案】：D【解析】：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：重申家庭财务保障的重要性；对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；提出对策(包括保险产品建议)；风险管理效果评估。
5.以下关于口头遗嘱的说法错误的是( )。
A、危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B、立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C、口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D、口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱>>>点击展开答案与解析【知识点】：第7章>第2节>遗嘱继承【答案】：A【解析】：口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱。
法律对这种遗嘱方式给予了严格的限制：①立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱；“危急情况下”一般是指立遗嘱人的生命处于危笃之际，来不及或者无条件设立其他形式的遗嘱的情况。
②口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。
危急情况解除后，遗嘱人能够用书面或者录音形式立遗嘱的，所立的口头遗嘱无效。
6.根据2018年实行的《企业年金办法》的规定，( )每年不超过本企业职工工资总额的8%。
A、员工个人缴费B、企业缴费C、企业和员工缴费合计D、企业年金投资运营收益缴费>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第4节>企业年金的资金筹集与发放【答案】：B【解析】：2018年实行的《企业年金办法》规定：企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％。
企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总额的12％。
7.( )主要包括国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。
A、长期教育投资规划工具B、传统教育投资规划工具C、特别投资规划工具D、短期教育投资规划工具>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第2节>短期教育投资规划工具【答案】：D【解析】：短期教育投资规划工具。
教育资金的来源除了客户自身拥有的资产收入和政府或民间机构的资助外，还包括政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款。
教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：一是国家助学贷款；二是商业助学贷款；三是出国留学贷款。
8.( )属于增值性的自用性资产。
A、投资性房产B、股票C、银行活期存款D、艺术品收藏>>>点击展开答案与解析【知识点】：第1章>第1节>家庭资产和负债的分类【答案】：D【解析】：自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假(不产生收入)的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
9.补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。
A、财产损失保险B、人身意外伤害保险C、责任保险D、信用保证保险>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：保险补偿原则主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同，对人寿险合同则一般不适用。
10.下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A、在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B、保险人理应知道的常识C、保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D、合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的基本原则【答案】：B【解析】：告知(也称“披露”或“陈述”)是指合同订立前、订立时及在合同有效期内，要求当事人实事求是、尽自己所知、毫无保留地向对方所作的口头或书面陈述。
具体而言，是投保人对已知或应知的与风险和标的有关的实质性重要事实向保险人作口头或书面的申报；保险人也应将对投保人利害相关的重要条款内容据实告知投保。
B项不属于与风险和标的有关的实质性重要事实。
11.忠诚客户的特点不包括( )。
A、非常满意B、固定接待人员C、重复购买D、介绍别人>>>点击展开答案与解析【知识点】：第9章>第2节>客户关系管理与理财师工作实践【答案】：B【解析】：一般而言，忠诚客户包含下面三个特点：①非常满意；②重复购买；③介绍别人。
也就是说，客户必须具备上述三个特质才能称为忠诚客户。
12.李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为( )。
A、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B、李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C、李某的妻子获得100万元D、李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>保险的相关要素【答案】：C【解析】：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。
受益人领取的保险金归受益人独立享有，不能作为被保险人的遗产处理。
本题案例中李某已指定其妻为受益人，保险金由其妻独立享有。
13.下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
A、共同保险又称共保B、投保人的保险金额不能超过保险标的价值C、保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D、共同保险的风险转移形式是横向的>>>点击展开答案与解析【知识点】：第2章>第2节>商业保险的种类【答案】：C【解析】：共同保险也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。
C项属于再保险。
14.以下不属于是否出国留学深造需考虑的问题是( )。
A、何时出国B、出国后是选择公立学校还是私立学校C、选择在哪个国家接受教育D、出国后选择什么专业>>>点击展开答案与解析【知识点】：第3章>第3节>教育投资规划具体步骤分析【答案】：D【解析】：家长打算让子女在未来出国深造，则必须提早打算，并考虑以下问题：何时出国。
高中、大学本科还是出国攻读硕博研究生；出国后选择公立学校还是私立学校；选择在哪个国家接受教育。
15.个人对企事业单位承包、承租经营后，工商登记改为个体工商户的，应( )。
A、按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税，不再征收企业所得税B、按工资、薪金所得计征个人所得税，不再征收企业所得税C、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按个体工商户的生产经营所得计征个人所得税D、先按照企业所得税法的有关规定缴纳企业所得税，再按工资、薪金所得计征个人所得税>>>点击展开答案与解析【知识点】：第8章>第4节>案例分析以及规划建议【答案】：A【解析】：如果将所承租企业的工商登记变更为个体工商户，则其经营所得按个体工商户的生产经营所得计算缴纳个人所得税；如果仍使用原企业的营业执照，则按规定在缴纳企业所得税后，还要就其税后所得按承包、承租经营所得缴纳个人所得税。
16.高先生每个月末节省出500元人民币，参加一个固定收益计划，该计划期限10年，固定收益率6％，当该计划结束时，高先生的账户余额为( )元。
A、81930B、81940C、86680D、79085>>>点击展开答案与解析【知识点】：第4章>第2节>预期投资回报率【答案】：B【解析】：N=10*12=120;I=6%/12=0.5%;PMT=500 ;PV=0求FV= 81939.6717.某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。