客户信用等级评定表
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行客户等级划分标准表
浙商银行的客户等级划分通常是根据客户的资产规模、交易量、信用等级等因素来划分的。
具体的划分标准和等级可能会有所调整，以下是一种可能的划分方式：
1. 普通客户：这是最基本的客户等级，通常没有特殊的服务和优惠。
2. 金卡客户：这是中级客户等级，可以享受一些特殊的服务和优惠，如优先办理业务、免费的电话银行和网上银行等。
3. 白金卡客户：这是高级客户等级，可以享受更多的特殊服务
4. 钻石卡客户：这是最高级别的客户等级，可以享受最高级别的服务和优惠，如免费的VIP室、专属的客户经理、优先办理大额业务等。
5. 私人银行客户：这是浙商银行为高净值客户提供的一种服务，可以享受一对一的专属服务，包括理财咨询、资产配置、财务规划等。
请注意，这只是一个可能的划分方式，具体的划分标准和等级可能会根据浙商银行的政策和业务需求进行调整。
客户信用等级评估
客户信用等级评估一、背景介绍在商业交易中，客户信用等级评估是评估客户信用状况和风险的重要工具。
通过对客户的信用状况进行评估，企业可以更好地决策是否与客户建立合作关系，以及在合作过程中需要采取的风险控制措施。
本文将详细介绍客户信用等级评估的标准格式。
二、客户信用等级评估标准格式1. 客户基本信息- 客户名称：ABC公司- 注册地：XX省XX市- 行业：制造业- 成立时间：20XX年- 公司规模：XXX人2. 评估指标- 财务指标- 资产总额：XXX万元- 负债总额：XXX万元- 净资产：XXX万元- 资产负债率：XX%- 流动比率：XX%- 速动比率：XX%- 经营指标- 销售收入：XXX万元- 净利润：XXX万元- 销售增长率：XX%- 盈利能力：XX%- 偿债能力- 利息保障倍数：XX倍- 偿债能力评级：良好/一般/较差- 市场地位- 市场份额：XX%- 市场竞争力：高/中/低- 还款记录- 逾期次数：X次- 逾期金额：XXX元- 还款记录评级：良好/一般/较差3. 评估等级及解释- AAA级：客户财务状况优秀，经营稳定，信用风险极低。
- AA级：客户财务状况良好，经营较稳定，信用风险较低。
- A级：客户财务状况一般，经营较稳定，信用风险一般。
- BBB级：客户财务状况较差，经营不稳定，信用风险较高。
- BB级：客户财务状况较差，经营不稳定，信用风险高。
- B级：客户财务状况差，经营不稳定，信用风险极高。
4. 评估结果根据以上评估指标，综合考虑客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素，将ABC公司的信用等级评定为A级。
该等级表示ABC公司的财务状况一般，经营较稳定，信用风险一般。
三、结论客户信用等级评估是企业进行商业决策和风险控制的重要依据。
通过对客户的财务状况、经营能力、偿债能力、市场地位和还款记录等因素进行评估，可以更准确地判断客户的信用状况和风险水平。
企业可以根据客户的信用等级，制定相应的合作策略和风险控制措施，以保障自身的利益和安全。
中国移动客户信用等级评定
客户信用等级评分计算规则：
1.品牌加分：
全球通加50分；
动感地带加30分；
神州行加20分。
2.网龄加分：
入网1至2年加50分；
2至3年加150分；
3至4年加200分；
4至5年加250分；
5年以上加300分。
3.月均消费加分：
月均消费20元以下(含20元)不加分；20至50(含50)加20分；
50至80(含80)加50分；
80至120(含120)加100分；
120至200(含200)加150分；
200至400(含400)加200分；
400元以上加250分。
4.停机次数减分：每停机一次减100分。
客户信用等级评定标准：
评分大于等于500分评定为5星级客户，大于等于400分评定为4星级客户，
大于等于300分评定为3星级客户，
大于等于200分评定为2星级客户，
大于等于100分评定为1星级客户。
企业客户信用等级评定表
2
企业法定代表人或主要经营者从事本行业经营年限
≥3年得2分；
≥2年得1分；
＜2年得0分；
3、能力
2
经营管理能力
管理规范，经营稳健，思路清晰2分；
一般1分；
差0分；
4、合规
2
合规经营情况
证照齐全且年审得2分；
证照不全或未年审的不得分；
二、与银行业务合作情况
20
6、开户情况
5
企业在合作银行开户情况（提供开户证明）
（必须提供相应的证明进行打分）
8、企业在合作银行存贷款占比
5
X=（企业在合作银行最近三个月月均存款余额/企业在合行首次申请综合授信额度）×100%（提供账户对账单）
≥50%得5分；
≥40%得4分；
≥30%得6分；
≥20%得2分；
≥10%得1分；
＜10%得0分；
9、货款归行率
5
X=客户在合作银行开立的所有对公账户相应期间对账单中反映的累计资金流入量／经审计的对应期间的现金流量表中经营性活动产生的现金流入小计（提供账户对账单,包括法人代表夫妻在合作银行私人账户）
[9.54，+∞）为5分；
[6，9.54)为3分；
[4，6)为2分；
[2，4)为1分；
(-∞，2）为0分
{备注:行业标准值为9.54}
17、销售利润率(%)
5
X=（销售利润/销售收入净额）×100%
[18.03，+∞）为5分；
[13，18.03)为4分；
[8，13)为3分；
[3，8)为2分；
[0，3)为1分；
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
客户信用等级评定标准
1、目的
为了加强客户信用控制，降低回款风险，同时为客户分类、账期提供合理依据，特制订以下制度。
2、内容
信用等级的评估，是以客户的信用履约记录和还款能力为核心，进行量化的评定。
客户信用等级每季度根据客户上一季度的经营和财务状况评定一次。
3、评估方法
信用评估指标分为品质特性评价、信用履约率评价、资本状况评价三大类共20项，对各项指标设置相应分值。
信用等级评定实行百分制，其中财务指标占30分，非财务指标占70分。
评分后按得分的高低，对客户分为3A、2A、A、B、C五个等级。
3.1 评估步骤
3.1.1搜集客户的营业执照、法定代表人身份证的复印件、财务报表（上年末及上季度末）等相关资料；
3.1.2填写《客户基本情况表》；
3.1.3根据客户实际情况填写《客户信用等级评分表》；
3.2 客户信用等级评分表
3.2.1 品质特性评价（35分）
3.3 信用等级评分标准。
客户信用评级计算规则
（6）＜100%（大型设备制造企业＜30%）
0
（四）企业发展能力
15
11、有形净资产=净资产-无形资产-递延资产
（计算精确到1万元）
5
（1）≥5000万元
5
（2）≥3000万元
4
（3）≥1000万元
3
（4）≥500万元
2
（5）≥100万元
1
（6）＜100万元
0
12、资本保值增值率=（期末净资产÷期初净资产）×100%
0
5、利息保障倍数=（利润总额+利息
支出）÷利息支出
（计算精确到0.01）
如果利息支出为负数或0，直接得4分
4
（1）≥10
4
（2）≥6
3
（3）≥4
2
（4）≥2
1
（5）≥1
0
（6）＜1
-2
（二）盈利能力
13
6、营业利润率=（营业利润÷销售
收入净额）×100%
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥6%
4
（2）≥4%
（计算精确到0.01%）
2
（1）≥120%
2
（2）≥100%
1
（3）＜100%
0
13、销售收入增长率=（本期销售收入净额-上期销售收入净额）÷(上期销售收入净额)×100%
（计算精确到0.01%）
4
（1）≥20%
4
（2）≥10%
3
（3）≥5%
2
（4）≥0
1
（5）＜0
0
14、利润总额增长率=（本期利润总额-上期利润总额）÷(上期利润总额)×100%
4、市场拓展能力和销售渠道
信用等级评估模板
信用等级评估模板信用等级评定模板使用说明1、本模板对应行业类别模块名称对应行业类别综合从事多元化经营的企业及其他难以归并类别的企业工业矿产开发、加工制造业商贸批发、零售业、物资流通、外贸房地产房地产开发与经营企业建筑安装建筑公司、工程公司、设备安装企业、装饰装修企业交通运输铁路、公路、航空、管道、水上运输服务基础设施投资供水、供电、道路、机场、港口等基础设施投资管理单位事业单位医院、学校、文化、传媒、公共管理等事业单位2、对于商贸类客户，如纳入自偿性贸易融资管理则按自偿性评级模板评级，不须按商贸类客户评级模板评级；3、对于房地产企业，如按项目贷款封闭操作则按房地产开发贷款评级，不需按房地产客户评级模板评级。
信用等级评定标准（综合类）借款主体：我行授信：行业：适用评级体系：注册资本：净资产：销售收入：初评支行：评级人：评级时间：编号指标名称评分标准计分说明和计算公式输入项说明评分输入项：实际得分：一、管理水平经营管理水平A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分；B、一般1分C、差0分治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况选项01>.0股东背景A、中央级企业、上市公司，2分；B、地市级以上（含）政府控投企业，1分C、民营企业及其他，0.5分选项0.5管理者行业经验A、5年及5年以上，2分；B、3年到5年，1分；C、3年以下，0分选项0.0二、市场竞争力国家产业政策A、鼓励发展，2分；B一般态度，1分；C限制发展，0分D、要求淘汰的，-2选项-2.0行业地位A、产品市场占有率高、谈判地位主动，议价能力强，2分；B、议价能力一般，1分；C议价能力差，0分选项0.0主导产业个数A、1-2个，2分B、3-4个，1分C、4个以上，0分合计销售额占比80%以上的行业的个数选项0.0产品竞争力A、好，2分B、中，1分C、差，0分品牌、技术含量与成本优势等选项0.0三、信用状况融资能力A、融资灵活性强，1分；B、融资灵活性差，0分；选项0.0贷款利息偿还记录A、无欠息，4分；B、曾有欠息而目前没有，2分；C、目前有欠息，0分；D、连续2个季度欠息，-2分；E、连续1年以上欠息，-4分。
客户信用等级评定表(超实用)
同行评估
同行评估
不良记录
不良记录
信用 回款 评价 按期回款率
占 50%
应收天数、应收金额
成立3年以上，规模较大，员工表面素质较高，公司在同业中形象良好，则 6分
6% 成立1年（含 1年）以上，规模中等，员工表面素质一般，公司在同业中形象一般，则 3分
成立未满 1年，规模较小，员工表面素质较低，公司在同业中形象较差，则 0分 主要负责人品德及企业管理素质好， 则4分 4% 主要负责人品德及企业管理素质一般， 则2分 主要负责人品德及企业管理素质差， 则0分 与本公司的业务关系持续 2年以上，每月补货次数 ( 偏远区 3次或以上，中等区域 10次或以 上，近区域 20次或以上），则 8分 与本公司的业务关系持续 1-2年，每月补货次数 ( 偏远区 2-3次，中等区域 5-10次（不 6% 含），近区域 10-20次( 不含）），则 6分 与本公司的业务关系持续 2-12个月，每月补货次数 ( 偏远区 1-2次，中等区域 1-5次（不 含），近区域 5-10次( 不含）），则 4分 与本公司的业务关系持续少于 2个月，每月补货次数 ( 偏远区 1次以下，中等区域 1次以下， 近区域 5次以下，则 2分 以本公司为主供货商，对其生意有较强的影响力，则 4分 4% 以本公司为次供货商，对其生意影响力一般，则 2分 偶尔在本公司提货，对其生意无影响力，则 0分 合作态度好，从不提出不合理要求 ，则2分 2% 合作态度一般，而且会提出不合理要求，则 1分 合作态度差，经常提出不合理要求，则 0分 20人以上，则 6分 10人-20人（不含），则 4分 6% 5人-10人（不含），则 2分 5人以下，则 0分
对于新客户或现金客户转挂账一般按 B级客户进行对待。经过一段时间的观察后，再按正常的信用评价方式对其评价。
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B、客户经济实力
15
＜0.5得5
＜0.Байду номын сангаас得5
1、净资产
8
4、负债净值比率
6
2、固定资产净值+在建工程+长期投资
7
D、客户资产管理及盈利能力
35
C、资金结构
30
1、应收账款周转次数
7
≥8得7
≥10得7
1、资产负债率
8
≤50得8
≤60得8
≥4得6
≥6得6
≤60得7
≤70得7
≥1得5
≥4得5
≤70得6
2、资产负债比率：负债总额/资产总额*100%
3、流动比率：流动资产/流动负债*100%
4、速动比率：速动资产/流动负债*100%
5、负债净值比率：负债总额/资本净值*100%
6、应收帐款周转率（次数）；赊销净额/平均应收帐款净额
7、存货周转率：销货成本/平均存货
8、销售利润率：税后利润/销售收入净值*100%
10
≥1.2得6
≥1.1得7
1、主要产品生命周期
4
≥1.1得5
≥1得6
2、市场预期
2
≥1得3
≥0.95得5
3、企业营销环境
4
客户信用等级
参照分值
实际得分
客户信用等级
参照分值
实际得分
AAA
90-100
BBB
60-69
AA
80-89
BB
50-59
A
70-79
B
0-49
授予客户信用等级：评审经理：
说明：
1、客户等级分值：A+B+C+D+E
客户信用等级的评定表
被测评客户名称： 年 月 日
测评
项目
参照
分值
评分标准
测评
项目
参照
分值
评分标准
生产企业
流通企业
生产企业
流通企业
A、经营者素质
10
＜1得0
≥0.9得4
1、商业经历
2
＜0.9得3
2、经营业绩
2
3、速动比率
8
≥1得8
≥0.8得8
3、信用记录
3
≥0.8得7
≥0.6得7
4、管理能力
3
≥0.5得6
9、总资产利润率：税后利润/年均资产总额*100%
10、评定分值时应结合行业、规模、经营特点灵活掌握。
≤75得6
＜1得4
≥3得4
≤75得5
≤80得5
＜3得3
≤80得4
≤85得4
2、存货周转率
8
≥6得8
≥6得8
≤85得3
≤90得3
≥1得7
≥1得7
≤90得2
≤95得2
＜1得6
＜1得6
≤95得1
≤100得1
3、销售利润率
10
＞95得0
＞100得0
4、总资产利润率
10
2、流动比率
8
≥1.5得8
≥1.2得8
E、企业发展前景