高利贷调研报告(共7篇)
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高利贷调研报告（共7篇）
高利贷调研报告（共7篇） 第1篇：调研民间高利贷现状及解决措施调研民间高利贷现状及解决措施 近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。
一、调查范围 此次调查范围涉及72个联社，686个基层农村信用社所服务的1280个乡（镇），22278个行政村 二、调查方式 此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员开会座谈，借以取得有关情况和信息；
二是采取实地考察走访的方法，走门串户用拉家常的方式取得第一手材料；
三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握全省“民间高利贷”的真实情况提供了可靠的依据。
三、调查结果 经过抽样调查发现，全省有27个县（市、区）、136个乡（镇）、1688个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有93643户农民参与“间借贷”活动，占全省总农户5927286户的 1.62％。借款总额约为19687万元，占全省农村信用社贷款余额4229872万元的0.46％。“民间借贷”的一般金额在5000元到__0元之间，借款最高月息为80‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、婚丧嫁娶、求医治病、孩子上学、买房购车、赌博等。这次我们通过深入农户与农民的谈心和沟通得知，极个别地方也存在放贷者在追讨债务过程中出现很多因为高利贷被逼抵押房屋、东躲远离家乡，甚至有被残忍杀害的现象。这说明在一定区域、一定范围内，诚信缺失的环境下，影响了农村社会的稳定。
四、调查分析民间借贷的成因 （一）大量闲置资金诱发民间借精品资料欢迎阅读
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贷. 1、农村经济快速发展，年农民人均纯收入达到2621元比年增40.02%，年均增长7.2%。
2、全镇30万外出务工劳动力每年获得劳务收入达6－8个亿右。
3、乡镇经济快速发展，在岗职工年收入11689元，比年增106.3%，年均增15.8%。
4、乡镇居民本有存钱防老的_惯，年全县金融机构个人存款余额高达43.6亿元，其中定期存款32.64亿元。
5、近几年国营企事业单位改制，一些职工的改制补偿金少则一二万，多则五六万以上，大多投入了民间借贷市场. （二）利益诱惑，激活民间借贷。
1、银行系统存款利率连续调低。自1997年以来，储蓄收益率大降。目前，一年期居民储蓄 存款利率为1.98%，税后利率实际为1.68%；
从年10月份起，储蓄存款利率减去居民消费价格指数（CPI）5.4%，实际存款利率为－3.72%；
征收20%利息税，使储蓄收益跌至底线。
2、民间借贷的利率较高，最少也超过银行的年利率，一般为10%，有的甚至高于40%。
3、出借方和借款人双方看起来实现了双赢。借款人认为借款比银行贷款来得快，在短时间内筹集所需资金，即使利息高于银行贷款利息，但可以应对稍纵即逝的商机，仍有利可图。出借人认为，民间借贷银行存款收益高，可以不缴银行存款必缴的利息税。
（三）信贷门槛过高助长民间借贷。
1、信贷体制问题。一是银行贷款遵循安全性、盈利性和流动性三原则，要求贷款人提供相应担保，或资产抵、质押。二是国有商业银行的运营目标为控制信贷风险、防止坏帐比率上升。增发信贷不但不能带来直接收益，反而可能诱发更大的金融风险，不如少放贷甚至不放贷。
2、地方发展问题一些县不是老少边穷库区县，国家安排的重大精品资料欢迎阅读
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项目均未考虑这些县，县内缺乏好的贷款项目，致使金融部门投资方向缺失。
3、国家宏观调控。近年来，国家实施宏观调控政策逐步到位，人民银行采取适度从紧的货币政策，加剧银根紧缩，控制信贷增长过快势头，导致信贷资金供给趋缓，金融机构被迫收缩信贷规模，压缩短期流动资金贷款。
4、市场因素问题。一方面，国家为严格控制钢铁、水泥等过热行业投资，收缩信贷规模，另一方面，原材料、动力、燃料等价格持续上涨，原本很难获得信贷支持的中小企业、个体工商户资金差口增大。
（四）金融监管不完善纵容民间借贷。
1、近两年金融体制改革，人民银行职能转换，不再对企业融资行为进行监管，民间借贷因此处于自发状态。
2、新成立的银监部门主要负责对银行业实施监管，其管理权限中未明确监管民间借贷，民间借贷成为客观上的监管“盲区”。
3、金融管理属条条管理，地方政府没有相应的机构及职能。民间借贷在各方面的默许之下滋生并蔓延开来。
（五）民企形象模糊成全民间借贷。
1、个体经营户、中小企业在社会公众中的形象和口碑相当不错，一旦放出口风，许诺付给若干利息、按时偿付本息，亲戚、朋友或熟人就会主动甚至托关系把钱送上门来，有的唯恐借款人拒借。
2、民营企业对银行的贷款需求表现为“急、小、多”，给银行业带来的是业务量大、风险大、管理成本大。
3、民营经济信用透支严重，银行不敢轻易放贷。一是民营企业经营管理普遍存在这样那样的问题。二是生产状况欠佳，家庭化管理模式，技术力量整体滞后，产品销售市场不稳定，前景难以判断。三是改制企业曾给金融部门造成过巨额贷款无法收回。四是恶意偷逃债务，个别民营企业主只想贷款。五是民营企业的权益缺乏有效保护。
五、针对民间借贷存在的问题所提的建议 由于民间借贷游离于精品资料欢迎阅读
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国家宏观调控之外,借贷行为受国家宏观调控政策的影响较小,随意性特征明显。因此民间借贷存在着大量风险。这些风险表现在以下几个方面: 1、是以民营企业为主体的经营性风险。县域民营企业普遍存在管理水平较低、人员素质较差、财务体制不健全、信用等级低等问题。同时,县域大部分民营企业主要从事农副产品的收购和初级加工,产品附加值低,这就注定了企业生产经营的效能相对低下,赢利能力差。
这也是正规金融信贷难以注入资金的主要原因。因此,随着民间融资规模的不断扩张,民营企业逐渐成为民间借贷的主体,从而资金的风险系数增高,经营性风险因素也呈上升趋势。
对于出现着这种问题，我认为，第一,加大金融监管力度,维护正常的金融秩序。根据我国有关经济法规的规定,人民银行对全国的金融业有监管的职责。而对民间借贷进行有效的监管,则是基层人民银行的职责所在。当前对民间借贷监测存在的问题是,借钱者认为“借钱不光荣”,不愿意向外透露借贷信息,如城镇个体工商户和下岗失业人员再就业都需要资金的支持和信贷投入,而县域各国有商业银行小额贷款业务几乎没有发生,农村信用社支持“三农”后资金也非常紧张,因此只好转向民间借贷,但在实际选监测点进行监测时,监测到的户数极少。再如:中小企业贷款难问题日渐突出,在银行贷款无门的情况下,企业为了自身发展,也加入到民间融资的行列来,而且资金额比个人借贷更大。但在深入企业调查时,明知企业有民间融资行为,企业却不予承认,所以也就无法统计。同时,债权人也坚持“财不外转露”的思想,不愿向外透露借贷信息,实际监测大多采用侧面打听的方式,加大了监测的难度。对此,基层人民银行一方面应该耐心宣传国家政策,讲明监测与个人财产和借贷行为无关,并对个人资料严格保密。另一方面让群众明确在什么情况下民间借贷行为受国家法律保护,并且怎样维护自己的合法权益。并且金融部门要积极筹措资金，提高服务水平。一是在坚持适度从紧的货币政策的前提下，适时对那些经营管理水平较高，产品有市场竞争能力，能够还本付息的企业加大信贷投精品资料欢迎阅读
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入力度，支持其合理的资金需求。第二是努力改善服务水平，利用现代技术为居民提供简便、快捷的存款服务。第三是各国有商业银行的信贷资金在向大中型企业或大项目倾斜的同时，也应该适当满足地方经济发展的合理资金需求，以缓解资金供求矛盾。第四是人民银行应加强对农村信用社的政策引导，要设立支农贷款比例、农户贷款发放量、发放户数和资金回收率等若干指标，加大信用社支农服务的检查监督和考核力度。五是金融部门要创造条件，积极开拓融资市场，为企业直接融资创造条件，从而规范企业行为，同时也为投资者正确地把握投资方向提供稳妥的金融条件。
2、是民间融资的高利率导致了资金成本风险。目前,县域民间融资的利率大多呈高升趋势,有的利率已远远超出了当地实际经济发展水平和借款方的实际承受能力,加重了资金借入方的成本支出,获取利润的空间被压缩或亏损;但对于资金的供给方来说,利率高,能够为其实现资金效益的最大化,然而过分追求资金的效益性,却忽视资金的安全性,最终结果只能是两败俱伤。
针对存在着这种问题，必须加以重视。我个人认为，银监会应切实担负起金融监管职责，制止和规范民间借贷行为。金融监管部门应制订严格的管理规定，给予民间金融一定的法律地位，尤其是对自发形成的有组织的金融活动加强监管，避免“金融**”；
同时也要坚决保护合法的借贷活动，维护债权人的合法权益。必须在继续改革和完善正规金融的同时，让农村一部分非正规金融即民间金融“浮出水面”。
3、是民间融资的程序简化导致了道德性风险。民间融资方式程序简单,且极不规范,决定了道德性风险的存在。民间借贷之所以被推崇,主要是受资金需求方无可供抵押或担保的标的物所致。同时,民间融资的供资方并没有一套类似于银行业机构的信贷管理办法,对资金的借人方缺乏有效的约束和监管,一旦借入方以此来诈骗钱财,将给资金供给方带来不可挽回的损失。
我个人观点认为，国家必须制定民间借贷法律规范。1.明确民间精品资料欢迎阅读
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借贷出借金额、管理机构.规定只要是有利息收入的,必须到管理机构进行登记,纳税,规范民间借贷行为。2.要制定完善合理的民间借贷法规和办法，正确引导民间借贷行为。鉴于目前民间借贷普遍存在且有进一步扩大的趋势，国家或相关部门要尽快制定《民间借贷法规》或《民间借贷管理办法》，以规范、保护正常的民间借贷行为，引导民间借贷走上正常的运行轨道。同时，对一些乘人之危而攫取高额暴利的高利贷者则坚决予以打击、取缔，以维护社会的稳定。
4、是民间融资的高利率导致了民间融资缺乏法律保障,存在制度性风险。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。还规定:“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或约定不明确的,视为不支付利息”。如果公民之间的借款没有约定利息,贷款方就无权收取利息。而当借款人决定不归还借款时,出借人往往也不依靠法律手段去解决。他们_惯于雇佣社会上的无业青年以暴力的方式逼迫借款人还钱。这种行为在不少地方出现了导致借款人死亡的情况。
贷款调研报告范文(18篇)
第 1 页 共 63 页 贷款调研报告范文（18篇）
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高利贷分析(1)
浅谈目前社会高利贷现象存在与对策
最近当人们打开网络、报纸、电视、广播等等传媒工具，有关因民间借款、高利贷而产生的各类新闻层出不穷，颇有全民放贷的味道。笔者摘录了其中几条：
新华网新闻2011年9月28日透露：温州市再发生两起因无力偿还高利贷而跳楼的事件。据知情人士透露，这两位企业主均为当地鞋厂老板，欠债上亿；
网易新闻2011年11月8日透露：曾是浙商银行南京分行秦淮支行的信贷员蔡磊，圈走客户何某2000多万元巨款，不知所踪。据记者从权威渠道证实，蔡磊是一名隐匿于银行体系内的高利贷操盘手，初步调查显示，其涉及金额达到了以亿计的规模；
搜狐财经2011年11月10日透露：建设银行丹阳市丹金分理处行长圈走当地一家大型企业（当地最大企业之一）1000万元资金出逃，目前这笔钱有血本无归的可能。据知情人士称，此行长在建行工作期间，利用资源便利，给企业做过桥贷款以及其他民间借贷等，与当地企业和民间借贷网络都很熟悉；
央行温州市中心支行发布《温州民间借贷市场报告》显示，温州民间借贷市场规模约1100亿元，借贷利率也处于阶段性高位，年综合利率水平为24.4%，并且，温州市大约有89%的家庭个人和59%的企业都参与了民间借贷活动；
内蒙古鄂尔多斯民间借贷的规模有2000亿元以上，且最高年利率普遍在60%以上； 被外界戏称为“宝马乡”的江苏省泗洪县中小企业众多，特别是地产企业，据当地不完全统计，该地资金需求量的激增导致高利贷民间融资占全县民间融资规模的85%以上，约20亿元；
常武地区知名老企业天香集团，因不堪重负，最近已向法院提出破产申请，据悉，其中涉及当地小额贷款公司负债6500万元……
笔者从多方渠道了解到，目前常武地区高利贷短期融资利率月息达到60‰以上，也就是一百万一天要付2000元以上的利息，超短期借款（1-2天）甚至达到月息90‰的水平。受高利趋使，一些投资公司、担保公司、典当公司暗地向社会普通百姓吸收资金用于高利放贷，而一些经营较好又有闲散资金的企业老总索性直接做起了高利贷生意，社会上大量的闲散资金流入高利贷市场。但是受到高利诱惑的善良的百姓们并不知道因为很少有经营者的利润可以覆盖如此之高的财务成本，同时由于放贷者很少是专业的金融信贷人员，不能准确判别企业的风险点，无法从人民银行征信系统获得企业的负债信息，放贷类似于赌博心态，所以如此具大的收益后面埋伏着具大的风险，随时都有血本无归的可能。就在前几天，笔者原单位的一位客户打电话给笔者，咨询一笔拆迁资金的投资方案，笔者综合考虑了目前市场上投资品种、该客户资产状况和风险承受能力，建议配置一些贵金属类理财产品以及一些债券类和票据类理财产品，当客户得知年综合收益率在 6%左右时，不屑一顾地回答收益太低，称还是借给那放水钱（高利贷）的，月息最少3分以上。要知道该客户只是一位普通上班族，平时特别节约，这笔拆迁资金是她后半生的生活依靠，如果……笔者实在不敢再往深里细想。
大额贷款调研报告
未知驱动探索，专注成就专业
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大额贷款调研报告
1. 引言
大额贷款是指借款金额较高的贷款，通常用于满足个人或企业在购房、创业、扩张等方面的资金需求。作为金融市场中重要的一部分，大额贷款有着很大的潜力和风险。本报告旨在对大额贷款市场进行调研，分析其发展趋势、风险和影响因素，并提出相关建议。
2. 调研方法
本次调研采用了多种方法，包括对相关文献的综合研究、对金融机构和借贷者的访谈、对数据的统计分析等。通过综合利用不同的调研方法，我们尽可能全面地了解了大额贷款市场的情况。
3. 大额贷款市场概况
3.1 市场规模
根据调研数据显示，大额贷款市场在过去几年保持了稳定增长的态势。截至2020年底，大额贷款市场规模达到XX亿未知驱动探索，专注成就专业
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元，比上一年增长了XX%。预计未来几年，大额贷款市场将继续保持较快增长。
3.2 市场主体
大额贷款市场主要由商业银行、互联网金融平台等金融机构参与。其中，商业银行是大额贷款市场的主要提供者，占据了市场份额的XX%。而互联网金融平台在近年来也逐渐崭露头角，其市场份额逐渐增加。
3.3 市场竞争
大额贷款市场竞争激烈，金融机构通过不断创新，提供更加灵活、便捷的服务来吸引客户。同时，金融监管部门也加大了市场监管力度，加强对大额贷款市场的监管，促使金融机构更加注重风险防控。
4. 大额贷款风险分析
4.1 市场风险
大额贷款市场存在一些风险，主要包括信用风险、利率风险和市场风险。由于大额贷款金额较高，借款人的信用状况和还款能力成为金融机构考量的重点。同时，利率的变动也会对未知驱动探索，专注成就专业
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大额贷款市场产生较大影响。此外，市场环境的变化也可能对大额贷款市场带来不确定性。
4.2 操作风险
大额贷款市场还存在操作风险。金融机构在审批、风险评估和监控方面需要付出大量的人力、物力和财力。同时，借贷人在选择还款方式、管理借款资金等方面也可能存在操作风险。
关于中国高利贷市场的现状分析
关于中国高利贷市场的现状分析
我国高利贷市场的现状分析
引言
前几周开始了对《金融学》的学习，在刘老师的严谨认真的教学下，我对货币及货币制度，信用和利率，金融市场，商业银行有了初步的认识。特别的，对信用利率这一章关于高利贷的知识有了更深刻的了解，在老师和同学的帮助下，我对我国的高利贷市场的现状做了分析。
摘要
民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，俗称“高利贷”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。我国民间的借贷由来已久，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，高利贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。
关键字
高利贷活动现状高利贷猖獗的原因抑制高利贷的对策
（一）我国高利贷活动现状
近几年来，我国民间高利贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。民间高利贷的主要形式有三：一是中小企业发展迅猛，资金需求旺盛，在向金融机构融资出现困难的情况下，转而向民间筹措资金。由于相应的融资利率要比金融机构高的多，且期限较长，如发展下去有形成非法集资的趋势；二是发放高息借贷，资金相对比富裕的个体户和中小企业主，在暂时没有新的资金投向的情况下，为了给闲置资金寻求新的“出路”，向一些资金匮且又急需资金的企业及个人提供高息借贷；三是村民及亲朋好友之间的借贷，这种情况最普遍。有关统计数字表明，至2003年底，中国农村高利贷高达8000亿——1.4万亿多亿元。仅浙江省东南部地区就有3000多亿元。另据全国全国农村固定观察点对2万多农户的调查，2003年的农户借款中，银行信用社贷款占32.7%，私人借款占65.97%，其他占1.24%，可见，我国民间金融仍是今后相当长时期农户借贷资金的主要来源，但目前民间金融在法律法规上尚没有任何合法地位。
高利贷犯罪问题研究
高利贷犯罪问题研究
近年来，随着中国经济的迅猛发展，高利贷犯罪问题也日益增多。高利贷犯罪是指以高于法定利率的方式向他人提供资金，从而非法牟取高额利润。高利贷不仅侵害了他人的权益，而且对社会经济秩序产生了极其恶劣的影响。因此，为了维护社会安全与公共利益，对高利贷犯罪问题进行研究与治理是非常必要的。
高利贷犯罪的危害性主要体现在以下几个方面：
首先，高利贷犯罪侵害了他人的合法权益，使得借款人在经济上承受巨大的压力，其家庭与社会关系也会面临破裂的风险。
其次，高利贷犯罪会导致借款人无法按照之前的付款承诺来还贷，从而增加了债权人以非法手段追债的可能，甚至可能导致借款人失去生命。
最后，高利贷犯罪行为对社会的正常经济秩序造成了极其恶劣的影响，对缺乏契约精神的人来说，可能会进一步激化借贷风险和市场不稳定因素。
以下是三个高利贷犯罪案例：
案例一：2018年，一名河北保定的高利贷“李姓老板”制造了60多起以暴力手段催债的案例。他的犯罪手法让很多借款人惧怕，并导致媒体在公众舆论中大肆报道。
案例二：2019年，一名高利贷公司老板在江苏省镇江市被抓获，涉及6465万元的非法放贷案件。该犯罪团伙通过“分红式”放贷，使得借款人还贷困难，催款则采用恐吓、暴力、非法拘禁等手段。
案例三：2022年，一名名为张某的男子因高利贷案件被判刑10年。据报道，张某制造了35起非法放贷案例，并Ý Ý利用媒体先行进行虚假宣传，其高额利润跨过百分之百，使得受害者无法承受。
以上案例只是高利贷犯罪的冰山一角，更多的犯罪行为都在导致社会安全与公共利益的不稳定。从个人与社会的角度出发，以更加公正、透明、有契约精神的方式进行借贷，才是进一步治理高利贷犯罪问题的首要途径。因此，为了有效治理高利贷犯罪问题，我们应该采取以下措施：
首先，加强对高利贷犯罪的预防和监管，建立完善的法律体系和风险管理机制，加强对高利贷公司的检查和监管，严厉打击高利贷犯罪行为。
高利贷活动引发不稳定问题的调研报告
龙源期刊网
高利贷活动引发不稳定问题的调研报告
作者：张素敏 王淑华
来源：《中国检察官》2014年第02期
近年来，随着我国社会主义市场经济的迅猛发展，银行信贷和利率政策的不断调整，民间借贷特别是高利贷活动日益增多，一些次生问题不断凸显。为此，我们联合法院、检察院、公安局等开展了一次专题调研活动，掌握辖区内高利贷活动的特点，分析产生原因，提出了预防和惩治高利贷违法犯罪的对策建议。
一、高利贷活动的特点
高利贷是一种以收取高额利息为目的的非法民间借贷行为。近几年，随着经济社会的跨越式发展，资金流动量大大增加，高利贷活动已逐渐渗透到经济生活的各个领域，由此产生的借贷纠纷也日益增加，不仅严重影响正常的金融秩序，而且极易引发违法犯罪。自去年以来，笔者所在基层院共批捕、起诉因高利贷而引发的非法拘禁、合同诈骗、故意伤害等刑事案件30余件，涉案人员50余人。高利贷活动主要有以下特点：
（一）放贷主体具有多元性
一是一些名目繁多的投资担保公司迅速蔓延，私自担保放贷活动猖獗。此类投资担保公司目前临朐县有40多家。
二是一些民间资本因缺乏其他有效的投资渠道，而采取放贷或委托他人放贷以获取高额利润。据调查，仅自去年以来，临朐县法院共受理各类民间借贷案件700余件，其中90%以上具有高利贷性质，个别案件约定月利率甚至高达10-20%。
三是一部分人包括金融机构工作人员利用金融机构贷款漏洞套取贷款或者以稍高于金融机构同期利率的利息吸收社会闲散资金后，进行高利放贷，赚取利息差。
四是一些违法犯罪分子无视社会规范秩序，以虚拟的高利贷为诱饵诈骗社会资金，进行高消费。
[案例1]2011年1月19日至2月9日，被告人姜伟以租车为名，先后与临朐“九州”、“老马”、“安顺”和“顺发”汽车租赁部签订合同租赁轿车4辆（共计价值10万余元）之后，以租赁的4辆轿车作抵押向朋友任某借款7万余元，用于个人消费，全部挥霍一空后逃匿。2012年3月24日，临朐县法院以合同诈骗罪判处被告人姜伟有期徒刑四年并处罚金5万元。
关于“民间高利借贷”情况的调查报告
关于“民间高利借贷”情况的调查报告
为掌握农村一些地方“高利贷”现象抬头的情况，遏制“高利贷”现象抬头，人行太原中心支行根据省领导批示，自2003年1月起，组织力量对民间借贷情况进行了全面调查。调查报告如下：
一、调查范围
此次调查范围涉及113个联社，1785个基层农村信用社所服务的1252个乡(镇)，32208个行政村。
二、调查方式
此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员开会座谈，借以取得有关情况和信息；二是采取实地考察走访的方法，进门串户用谈家常的方式取得第一手材料；三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握全省“民间借贷”的真实情况提供了可靠的依据。
三、调查结果
经过抽样调查发现，全省有27个县(市、区)、133个乡(镇)、1844个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有93463户农民参与“民间借贷”活动，占全省总农户5929036户的1．57％。借款总额约为13937万元，占全省农村信用社贷款余额4232585万元的0．32％。“民间借贷”的一般金额在2000元到12000元之间，借款最高月息为80‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、个体运输、婚丧嫁娶、求医治病、子女上学、建房购车、非法赌博等。通过深入农户与农民的谈心和沟通得知，极个别地方也存在放贷者在追讨债务过程中上门扣押东西、强行追讨等行为，借贷者因躲“债”而举家外出等现象。在一定范围内、一定程度上扰乱了农村金融秩序，不利于农村信用环境的好转，也影响了农村社会的稳定。
四、调查分析
(一)民间借贷的形式
通过这次调查，了解到我省“民间借贷”主要有以下几种形式：
1、“民间借贷”主要在本村或本居民组的农户之间发生，借贷双方关系较为密切，多为亲戚、朋友或邻里，这种借贷一般为口头协议，不计付利息或利息低微，没有明确的还款期限，属互助形式的“民间借贷”。
民间高利率贷款行为调查研究
２０１３年第２２期 总第２０４期 经济研究导刊
ＥＣ０ＮＯＭＩＣ ＲＥＳＥＡＲＣＨ ＧＵＩＤＥ Ｎｏ．２２，２０１３
Ｓｅｆｉａｌ Ｎｏ．２０４
民间高利率贷款行为调查研究
苗壮，吴戈，王汉源
（南航金城学院经济系，南京２１１１５６）
摘要：民间借贷对于民营经济的发展起到了巨大的推动作用。然而受到宏观经济及银根紧缩等多重影响，越来
越多的中小企业几乎不可能从获得资金以维持正常运转，这些企业只能把主要融资渠道，转向利率越来越高的民间
借贷。研究由民间借贷危机的发生引发思考，调查分析民间高利率贷款的现状以及重要性，进而提出一些规范民间借
贷的对策和建议。
关键词：民间高利率贷款；中小企业；规范化
中图分类号：Ｆ８３０．５ 文献标志码：Ａ 文章编号：１６７３—２９１Ｘ（２０１３）２２—０１２７—０２
引言 下，经不起诱惑而投入高利息民间借贷市场。
民间借贷危机已经发展成为高潮，然而温州民间借贷危 机的爆发，再度引起了人们对温州产业的关注，并进而转变 为对中国民营企业生存环境的关注。信贷收紧使得不少资金
需求者在银行吃了“闭门羹”转而投人民间借贷的怀抱。
一、民间借贷产生的原因
（一）民间有充裕的空闲资金
中国经济发展已经经历了三十年的高速增长，各地经济 也都有不同程度的发展，人民收入也在增加。总体而言，经济 发展越发达、资源越丰富、中小企业越多（资金需求越大）的
地区，民间借贷也就越盛行。 （二）国内正常融资渠道无法满足企业融资需要 经济危机以后，中国中小企业的投资营商环境很差，企
业的日子很不好过，可以说很艰难。然而国内房地产市场泡 沫严重、通货膨胀水平畸高，使得央行不得不调整货币政策 紧缩银根。 （三）国内投资营商环境变差，大众性投资渠道受限 近年国家加大对房地产市场的调控力度，越来越多的人 对投资房地产的前景感到担忧。因此投资意愿明显没有前几
年高涨。其他投资品种和渠道明显远离众多的投资者（如贵 金属、金融衍生品、矿产开发）。相比之下，还是将资金投放到 高利息民间借贷更容易产生大的收益。
关于民间高利贷现状的调研报告
关于民间高利贷现状的调研报告
民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。我国民间借贷的存在由来已久，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。
一、调查范围
此次调查范围涉及76个联社，98个基层农村信用社所服务的35个乡（镇），264个行政村。
二、调查方式
此次调查采取多种形式，主要包括：一是召开调查会，邀请熟悉情况和有经验的人员开会座谈，借以取得有关情况和信息；二是采取实地考察走访的方法，进门串户用谈家常的方式取得第一手材料；三是采取书面咨询的方式，向农民群众发出调查问卷，由被调查者按要求将实际情况逐一填写，然后统一收回分析研究，为掌握“民间借贷”的真实情况提供了可靠的依据。
三、调查结果
我们经过调查发现，有28个乡（镇）、184个行政村存在程度不同的“民间借贷”。有923户农民参与“民间借贷”活动，占当地总农户的1.23％。借款总额约为139万元，占农村信用社贷款余额的0.29％。“民间借贷”的一般金额在2000元到15000元之间，借款最高月息为60‰，借款用途形式多样，主要有经商办企业、资金周转、求医治病、子女上学、买房购车、非法赌博等。通过深入农户与农民的谈心和沟通得知，极个别地方也存在放贷者在追讨债务过程中上门扣押东西、强行追讨等行为，借贷者因躲“债”而举家外出等现象。在一定范围内、一定程度上扰乱了农村金融秩序，不利于农村信用环境的好转，也影响了农村社会的稳定。
四、调查分析
（1）.民间高利借贷产生的原因
1、民众日益增长的借贷需求是“民间高利借贷”赖以存在和发展的市场环境。农村、城镇地区民众发展生产，特别是从事二、三产业的积极性越来越高，生产规模发展快，资金需求量大，通过向农村信用社正常借款或向亲朋好友借款，难以满足其投资所需。
高利贷活动引发不稳定问题的调研报告 2
高利贷活动引发不稳定问题的调研报告 近 年来．随着我国社会主义市场经济的迅猛发展． 银行信贷和利率政策的不断调整．民间借贷特 别是高利贷活动日益增多．一些次生问题不断凸显 为 此，我们联合法院、检察院、公安局等开展了一次专题 调研活动．掌握辖区内高利贷活动的特点。分析产生原 因 提出了预防和惩治高利贷违法犯罪的对策建议。 一、高利贷活动的特点 高利贷是一种以收取高额利息为目的的非法民间 借贷行为 近几年．随着经济社会的跨越式发展，资金 流动量大大增加．高利贷活动已逐渐渗透到经济生活 的各个领域．由此产生的借贷纠纷也日益增加．不仅严 重影响正常的金融秩序．而且极易引发违法犯罪 白去 年以来．笔者所在基层院共批捕、起诉因高利贷而引发 的非法拘禁、合同诈骗、故意伤害等刑事案件３０余件， 涉案人员５０余人。高利贷活动主要有以下特点： （一 放贷主体具有多元性 一是一些名目繁多的投资担保公司迅速蔓延．私 自担保放贷活动猖獗 此类投资担保公司目前临朐县 有４０多家 二是一些民间资本因缺乏其他有效的投资渠道． 而采取放贷或委托他人放贷以获取高额利润 据调查． 仅自去年以来．临朐县法院共受理各类民间借贷案件 ７００余件．其中９０％以上具有高利贷性质．个别案件约 定月利率甚至高达１０—２０％ 三是一部分人包括金融机构工作人员利用金融机构 贷款漏洞套取贷款或者以稍高于金融机构同期利率的利 息吸收社会闲散资金后。进行高利放贷．赚取利息差 四是一些违法犯罪分子无视社会规范秩序．以虚 拟的高利贷为诱饵诈骗社会资金．进行高消费。 ［案例１］２０１１年１月１９日至２月９日，被告人姜 伟以租车为名，先后与临朐“九州”、“老马”、“安顺”和 “顺发”汽车租赁部签订合同租赁轿车４辆ｆ共计价值 １０万余元）之后．以租赁的４辆轿车作抵押向朋友任某 借款７万余元．用于个人消费，全部挥霍一空后逃匿 文◎张素敏 王淑华 ２０１２年３月２４ ＥＩ．临朐县法院以合同诈骗罪判处被告 人姜伟有期徒刑四年并处罚金５万元．． （二）放贷利息具有隐蔽性 一是借款人出具的借条中记载的借款数额．实际 已包含高额利息 ［案例２］我院审查起诉的一起非法拘禁案的被害 人张同亮．通过中间人孙兆华向郭宝伟借款６．５万元． 而打给对方的借条记载的借款数为８万元．并约定还 款期限为２０天 贷款归还后．孙兆华从中赚取利息 ５０００元．郭宝伟赚取利息１万元．． 二是借款人虽每月向放贷人支付高额利息．但放 贷人并不出具任何收取利息的证明 三是贷款时由借款人提供特定物品作担保．并由 放贷人占有该标的物。借款人一旦不能按时归还借款． 放贷人即将担保物据为己有．并持借款人出具的欠条 起诉。 （三）放贷危害具有普遍性 一是扰乱国家金融秩序 由于高利贷利率普遍高 于银行同期贷款利率．有的甚至高达银行同期贷款利 率的十数倍。受其诱惑。一部分人宁肯将自有资金用于 民间借贷 而高利贷放贷人正是利用．以稍高于银行同 期利率的利息融集该部分民间资金后．再以高利贷的 形式贷出。随着该类资金的大量涌人．也滋生了地下钱 庄等非法民间金融组织 而没有合法资质的放贷人或 者地下钱庄极大地冲击了正常的市场准人和交易竞 争，严重影响着金融秩序稳定。 二是影响社会的和谐稳定 目前高利贷正成为一 种社会顽疾．一方面高利贷放贷人为追讨债务不惜动 用非法手段，对所谓“欠债者”进行跟踪、骚扰、威胁、恐 吓，极易引发非法拘禁、敲诈勒索、故意伤害等违法犯 罪行为 ［案例３］被害人王成林因赌博输了钱，向犯罪嫌 疑人白华、刘永生各借现金１万元，并给白、刘二人各 打了２万元的借条，许诺几天后归还。事隔数月，王成 山东省Ｉ临朐县人民检察院党组书记、检察长［２６２６００］ 山东省临朐县人民检察院政治处副主任兼法律政策研究室＿：＋－４－２［２６２６００］ ２０１４年第２期（司法实务）