谈中国商业银行的发展瓶颈及应对措施
商业银行中存在的问题及解决对策
商业银行中存在的问题及解决对策五大问题调查结果“商业银行〞是英文Commercial Bank的意译。
综合来说，对商业银行这一概念可理解为：商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
这个定义方法实际上是把中西方学者对商业银行所下定义做了一个概括。
一、我国城市商业银行开展存在的问题与对策城市商业银行是我国银行体制中的一个重要组成局部,它的组建和开展对我国经济和金融业的市场化进程具有十分重要的意义。
面临当前内外经营环境的巨大变迁,城市商业银行何以有效应对,是业内外人士广泛关注的一个重要课题。
我国城市商业银行开展的现状及其所面临的问题在我国城市商业银行的开展过程中,曾经存在着资产质量较差、资本充足率缺乏等问题随着以往存在问题的解决,当前我国城市商业银行面临的问题集中到以下几个方面:(一)开展程度严重失衡当前,全国城市商业银行的资产规模、盈利能力、财务状况差异较大,开展程度严重失衡。
这一方面受所在区域经济开展水平的影响,更重要的是受城市商业银行自身的管理水平和开展战略的限制。
(二)经营区域过于集中目前,在全国范围内除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、徽商银行和吉林银行外,其他城市商业银行都是在单一城市经营,这极大地限制了城市商业银行的开展和其作用的发挥。
一方面,单一城市经营势必使城市商业银行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加;另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融效劳。
(三)产品效劳创新缺乏目前,通过为广阔客户提供理财咨询、投资参谋等中间效劳,国有商业银行和股份制银行的非利息收入均比例呈上升趋势。
但中国城市商业银行却对中间业务认识缺乏,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究随着我国经济的快速发展和改革开放的不断深入，城市商业银行作为金融体系的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。
我国城市商业银行在快速发展的过程中也面临着许多问题，如风险管理不足、资金运用不当、竞争压力增大等。
针对这些问题，需要进一步研究并提出对策，以促进我国城市商业银行的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足我国城市商业银行的风险管理水平相对较低，存在以下问题：市场风险管理不足。
在市场风险管理方面，一些城市商业银行存在主管行业缺乏经验和专业知识的情况，难以有效应对市场变化带来的风险。
信用风险管理不足。
城市商业银行在授信过程中存在一定程度的依赖担保品，对于客户的资信状况和综合还款能力的评估不够充分，导致信用风险暴露度增加。
操作风险管理不足。
城市商业银行在运营管理中，由于人为疏忽或系统故障等原因，存在操作风险的可能性。
2. 资金运用不当债务资金过度依赖。
一些城市商业银行在运营中，过度依赖短期债务资金，对于长期资金的调度和运用能力不足。
资金运用结构不合理。
一些城市商业银行在资金运用中，偏向于投资于传统行业和重资产行业，对于新兴产业和高技术行业的投资比重不足。
风险资产投放较多。
一些城市商业银行存在将大量资金投放于风险较高的资产中，对于资产质量的保障不足。
3. 竞争压力增大随着金融市场的开放和竞争的加剧，我国城市商业银行面临的竞争压力也在增大，表现为以下问题：市场占有率下降。
一些城市商业银行在面临来自国有商业银行、外资银行和互联网金融机构等多方竞争的情况下，市场份额逐渐被侵蚀。
客户流失加剧。
由于金融市场的开放和信息的透明化，客户更加容易获取到各种金融产品信息，一些城市商业银行面临客户流失加剧的问题。
盈利压力增大。
在面临市场份额下降和客户流失加剧的情况下，一些城市商业银行的盈利能力受到较大挑战。
二、对策研究加强人员培训和技术引进。
通过加强对风险管理人员的培训，提高他们的专业水平和风险意识；引进先进的风险管理技术和系统，提高城市商业银行的风险管理水平。
商业银行公司业务面临的问题和建议
商业银行公司业务面临的问题和建议一、引言商业银行作为金融体系的重要组成部分，承担着资金储备、贷款发放、支付结算等多种功能。
然而，随着经济形势的变化和竞争格局的加剧，商业银行公司业务面临了许多问题。
本文将从以下几个方面分析商业银行公司业务面临的问题，并提出相应的建议。
二、竞争压力加大随着国内外金融市场的不断开放和竞争格局的加剧，商业银行公司业务面临了更大的竞争压力。
其中，来自同行之间的竞争是最为激烈的。
许多商业银行都在积极拓展市场份额，通过推出优惠利率、降低手续费等方式吸引客户。
这对于其他商业银行来说无疑是一种巨大威胁。
建议：1. 加强品牌建设，提高知名度和信誉度；2. 创新产品和服务，满足客户需求；3. 提高客户体验，增强客户粘性和忠诚度。
三、风险管控不足商业银行公司业务涉及到大量的资金往来，因此风险管控至关重要。
但是，在实际操作中，一些商业银行并没有严格执行风险控制措施，导致出现了一些风险事件。
比如，2018年底，某商业银行因为信贷管理不当导致不良贷款增加，引起市场广泛关注。
建议：1. 加强内部管理，完善风险管理体系；2. 建立科学的风险评估模型；3. 提高员工素质和意识，加强对于风险管控的培训。
四、数字化转型缺失随着互联网技术的发展和普及，数字化转型已经成为了各行各业的趋势。
但是，在商业银行公司业务中，数字化转型还存在很大的空间。
一些商业银行仍然采用传统的营销方式和服务模式，无法满足客户多样化、个性化的需求。
建议：1. 推进数字化转型，在产品设计、服务流程等方面运用互联网技术；2. 提供更加便捷、快速、安全的金融服务；3. 创新金融科技应用模式，加强与科技公司的合作。
五、人才储备不足商业银行公司业务需要大量的专业人才，然而，目前人才储备不足是一个普遍存在的问题。
一方面，由于金融行业的高门槛和专业性要求，导致了招聘难度较大。
另一方面，一些优秀人才也会因为工作压力大、发展空间小等原因离开金融行业。
银行业面临的困难与解决方向
银行业面临的困难与解决方向一、银行业面临的困难随着科技的不断发展和全球经济形势的变化，银行业也面临着许多困难。
下面将从四个方面探讨当前银行业所面临的问题。
1. 全球经济不确定性带来的挑战全球经济不确定性是银行业目前最大的挑战之一。
贸易争端、地缘政治冲突以及金融市场波动等因素对经济产生了负面影响，这也直接影响着银行的盈利能力和稳定性。
在这样的环境中，银行需要更加审慎地评估风险，并加强资本管理，以应对可能出现的挑战。
2. 创新技术对传统银行业务模式的冲击第二个困扰银行业的问题是创新技术带来的冲击。
近年来，互联网、人工智能和区块链等技术正在快速发展，给传统银行带来了巨大压力。
在线支付、P2P借贷和数字货币等新兴业务迅速崛起，为用户提供了更便捷、高效和低成本的金融服务，进一步推动了传统银行业务的下滑。
这对于传统银行而言是一大挑战，需要他们积极应对并寻求创新。
3. 政府监管加强带来的风险银行业面临的第三个问题是政府监管加强所带来的风险。
为了防范金融风险和保护消费者权益，政府对银行业实施了更加严格的监管措施。
资本充足率、流动性要求和反洗钱等规定不断增加，并对违规行为进行更严厉的处罚，这给银行增加了负担。
同时，与此相关的合规成本也在上升，对银行利润产生了显著影响。
4. 人才培养和留任困境最后一个困难是人才培养和留任问题。
随着新技术在金融领域的应用不断深入，市场对于数字化、数据分析和网络安全等方面人才的需求不断增长。
然而，目前银行业内有限的专业人才资源和竞争激烈的市场环境使得吸引和留住优秀人才变得更加困难。
这对于银行的业务发展和创新能力产生了负面影响。
二、解决方向面对上述问题，银行业可以采取一些策略来应对困难，促进可持续发展。
1. 推动数字化转型银行业应积极推动数字化转型，提升技术水平和服务质量。
通过建设先进的金融科技平台，银行可以实现在线支付、移动银行等便捷服务，并利用大数据分析为客户提供个性化产品和服务。
此外，投资区块链技术有助于提高交易效率和减少操作成本，同时保护信息安全。
国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略工作心得
国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略工作
心得
国有商业银行在国际业务中面临的困难主要有以下几点：
1. 缺乏国际化经验：国有商业银行在国际业务方面相对缺乏经验，不熟悉国际市场的
规则和操作方式，对于跨境交易、外汇风险管理等方面存在不确定性。
2. 外汇风险：由于汇率波动以及国际市场的不稳定性，国有商业银行在进行国际业务
时面临着外汇风险，特别是在贷款和交易结算方面存在较大风险。
3. 全球金融监管环境：国际金融市场的监管要求日益严格，国有商业银行需要遵守各
国的监管规定和要求，合规压力增大。
为应对上述困难，国有商业银行可以采取以下策略：
1. 加强人才培养和管理能力提升：国有商业银行应通过培养和引进具有国际化经验的
人才，提高员工的业务水平和风险管理能力，建立专业化的国际化团队，以应对海外
业务的挑战。
2. 加强风险管理体系建设：国有商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等方面，提高在国际业务中的风险防范能力。
3. 扩大国际合作与融资渠道：国有商业银行应积极拓展国际合作与融资渠道，与国际
知名银行、金融机构建立良好的合作关系，共同开展业务，提高国际化运营能力。
4.提高技术支持能力：国有商业银行应加大对信息技术的投入，提高技术支持能力，
以满足国际业务的需求，提高业务效率和客户体验。
综上所述，国有商业银行在国际业务中面临的困难是多方面的，但通过加强人才培养、风险管理、国际合作以及技术支持等方面的努力，可以有效应对这些挑战，提高国有
商业银行在国际市场的竞争力和盈利能力。
中国商业银行的竞争策略与应对措施
中国商业银行的竞争策略与应对措施随着我国经济的发展，我国商业银行的数量逐渐增多，竞争压力也与日俱增。
而在市场竞争中，商业银行需要制定出相应的竞争策略和应对措施来提高自身的市场占有率和盈利能力。
下面我们将从以下几个方面来谈中国商业银行的竞争策略和应对措施。
一、转型升级，优化产品结构随着金融科技的快速发展，互联网金融已成为商业银行发展的必然趋势。
在此情况下，商业银行需要进行转型升级，优化产品结构，开发更符合市场需求的金融产品。
以工商银行为例，近年来工商银行积极开展“互联网+”战略，推行智能化金融管理，发展数字化金融服务，实现线上线下一体化服务，提高了客户满意度。
此外，工商银行也推出了许多新型金融产品，比如网银、手机银行、电子商务等，以此来拓宽自身的渠道和业务范围，提高其市场竞争力。
二、创新金融科技，加强技术投入金融科技的发展既带来了新的机遇，也带来了新的挑战。
商业银行需要不断创新，加强技术投入，开展金融科技创新，提高自身的技术实力和服务质量。
建设银行在金融科技方面做的比较好，其金融科技团队多次斩获国际金融科技大奖。
建设银行通过与互联网企业合作，开展互联网金融业务，开展自动化投资服务等，为用户提供更加便捷的金融服务，同时也拓宽了自身的业务范围，提高了市场竞争力。
三、注重客户服务，提高品牌知名度商业银行的竞争不仅体现在产品和技术上，更体现在客户服务和品牌知名度上。
商业银行需要通过提高客户服务水平和品牌形象，吸引更多的客户和投资者。
中国银行在这方面做的比较好，中国银行注重客户服务，开展多种便民服务，比如“海外卡逍遥游”等，提高了客户满意度，也提升了自身品牌形象。
同时，中国银行积极参与社会公益事业，通过开展慈善、环保等活动，增强了自身的社会责任感，更受客户和投资者的青睐。
四、加强质量管理，优化风险控制商业银行是重要的金融机构，在各种风险下需要承担应有的责任。
商业银行需要加强质量管理，优化风险控制，提高自身的基本盈利能力和稳健性。
银行业存在的堵点与解决方案
银行业存在的堵点与解决方案一、引言近年来，随着金融科技的快速发展，银行业面临着前所未有的变革和挑战。
尽管数字化转型取得了积极成果，然而仍存在许多堵点妨碍了银行业的进一步发展。
本文将探讨银行业存在的堵点，并提出相应的解决方案。
二、第一级标题：人力资源和管理1.缺乏人才在银行业，从事复杂金融服务工作需要高水平的专业知识和技能。
然而，当前市场上竞争激烈，导致银行难以吸引和留住高素质人才。
解决这个问题需要加强与教育机构、培训机构等合作，提供更多培训和学习机会，并设计有吸引力的员工福利计划。
2.缺乏有效沟通银行内部由于组织结构庞大，在不同分支机构之间或者部门之间通常存在信息沟通不畅的情况。
这阻碍了团队合作和信息共享。
为改善沟通情况，可以采用内部社交平台和数字化工具加强交流，从而提高团队的协作效率。
三、第一级标题：客户体验1.复杂的业务流程传统银行的业务流程往往繁琐冗长，给客户带来不便。
为解决这个问题，可以引入及时性更高、简便快捷的技术工具，如自助服务设备和智能手机应用程序。
这些技术工具可以实现线上开户、移动支付以及在线账务查询等功能，提升客户体验。
2.安全与隐私保护在金融服务领域中，安全与隐私一直是关注的焦点。
然而，由于数字化转型催生了新的风险和挑战，银行需要采取有效措施来保证客户数据的安全。
例如，采用多层次认证系统，并投入更多资源加强网络安全防护。
四、第一级标题：合规风险1.监管政策迭代更新银行业面临着复杂多变的监管环境，在此情况下遵守各项合规要求变得愈发困难。
为减少合规风险带来的影响，银行机构需建立与监管机构的密切合作，及时获取最新信息并采取相应措施。
2.反洗钱和反恐融资反洗钱和反恐融资是银行面临的重要挑战。
为加强对非法资金流动的监控，银行需要利用先进的技术手段，如监测系统和人工智能算法，来识别可疑交易并及时采取防范措施。
五、第一级标题：科技支持1.老旧的技术架构部分银行在科技储备方面滞后，导致系统老旧、效率低下。
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究
我国城市商业银行发展中存在的问题及对策研究【摘要】目前我国城市商业银行发展面临诸多问题，如发展不平衡、风险控制不足等。
本文通过对我国城市商业银行发展现状和问题进行分析，提出了一系列解决对策，包括加强监管、推动改革、提升服务水平等。
还探讨了对策实施方式和风险防范措施。
通过本文的研究，得出结论指出，要加强对城市商业银行发展的监管与引导，不断完善相关政策法规，并且积极推动改革，提升服务质量和竞争力。
未来，我国城市商业银行应继续探索可持续发展之路，促进金融业健康发展，实现经济可持续增长。
【关键词】城市商业银行发展、问题、对策、风险防范、研究背景、研究意义、现状、解决、实施方式、总结、展望未来、发展方向1. 引言1.1 研究背景随着我国经济的快速发展和城市化进程的加快，城市商业银行作为金融体系中非常重要的一部分，扮演着连接社会资金和企业个人资金的重要角色。
随着市场竞争的加剧和金融环境的不断变化，我国城市商业银行发展中也面临着一系列问题和挑战。
我国城市商业银行规模庞大、服务领域广泛，但存在着资源配置不够合理、产品创新能力差、风险管控不够到位等问题。
随着金融市场的不断开放和国际化程度的加深，我国城市商业银行还需面对国际金融机构的竞争压力，如何在激烈的市场竞争中立足成为了一个亟需解决的问题。
深入研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策，对于促进我国金融体系健康快速发展具有重要的现实意义。
通过分析现状，找准问题所在，提出科学合理的对策和措施，有助于我国城市商业银行提升服务质量、提高竞争力，推动金融业的可持续发展。
1.2 研究意义城市商业银行作为我国金融体系中的重要组成部分，对于促进经济发展、服务实体经济、满足居民金融需求等方面起着至关重要的作用。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题及对策不仅有利于深入了解当前金融体制改革的现状和趋势，更有助于提升城市商业银行的服务能力和风险管理水平。
研究我国城市商业银行发展中存在的问题，有助于揭示当前金融体制改革中存在的矛盾和不足，为完善金融监管政策提供参考。
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谈中国商业银行的发展瓶颈及应对措施
作者：高丽丽
来源：《企业文化·中旬刊》2013年第11期
摘要：改革开放以来，我国已初步建立了以商业银行为主，其各类金融机构分工协作的金融体系，商业银行面临着更进一步的改革深化，挑战与机遇并存。
进入21世纪，我国银行业在经济金融全球化、自由化、信息化发展的影响和改革开放的推动下进入了一个新的发展时期。
2014年伴随着国家有关商业银行改革政策的出台和网络金融的进一步兴起，商业银行的发展遭遇了一系列困难。
这就有必要对我国商业银行体制的现状及如何发展作一些分析。
本文从不同方面讨论我国商业银行的发展瓶颈，并就此提出应对措施，讲述商业银行下一步的发展策略。
关键词：商业银行；发展瓶颈；中间业务；网络金融；利率市场化
引言：2014年伊始，我国的商业银行又一次拉开了改革的大幕，牵动着无数人的心。
商业银行到底会走向何处，现在还不得而知。
一、商业银行的定义
商业银行（CommercialBank）是指以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
它是商品货币经济发展到一定阶段的产物。
商业银行在金融体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。
这是因为商业银行存贷业务在金融体系的存贷业务中占最大比重，是企业贷款的主要供应者，它的业务活动影响着企业经营的方向和规模，业务范围非常广泛，并同其他金融机构发生密切联系；它们通过办理非现金结算加速了货币的周转，起着创造存款货币的作用；它们为客户提供多种服务，给企业和个人带来了便利。
虽然商业银行同其他金融机构的业务界限已日趋消失，但在许多方面是其他金融机构所不能替代的，仍是银行体系的基本环节。
因此对商业银行的研究仍具有重要意义。
二、我国商业银行的发展瓶颈
2014年开始我国将正式施行商业银行破产制度和存款保险制度。
一方面，商业银行破产制度使银行失去了财政的庇护，商业银行再也不能指望国家为其坏账买单；存款保险制度也使得公众的存款损失风险大大降低，维护了公众的合法利益。
另一方面，存款保险制度使得公众在选择商业银行时仅注重经济效益而忽略了对风险的衡量，这当然也会使得商业银行激进地选择高风险经营，盲目扩大负债经营规模，投资高风险产业，也加剧了商业银行的破产风险。
互联网技术的发展也催生了互联网金融，支付宝、余额宝如雨后春笋般的兴起。
最近，阿里巴巴的余额宝以其便利、高利迅速虏获了一大批人。
把钱存进银行，选择活期存款，利息太
低；选择定期存款，一旦需要急用钱，利息也就打水漂了。
而把钱存进余额宝，不但利息高，想用的时候还可以转出来，自然越来越受青睐。
也许商业银行会说诸如余额宝之类的网络金融是不合法的，他们非法占用大量资金，缺乏必要的安全性。
但只要国家不取缔，就会有更多的民众选择他们。
众所周知，商业银行的收入中利息收入占了很大部分，随着存贷款利差的缩小，商业银行的日子越来越不好过。
早在1992年中国就要实行利率市场化改革，近几年利率市场化的呼声越来越高，央行自2013年就已经有所动作。
如果未来某天，做为各种利率中最重要的存贷款利率真的放开了，中国的利率市场化改革也就完成了，商业银行将会面临更激烈的竞争，为了持续经营商业银行必须付出更多的努力，为了争夺有限的客户商业银行不得不牺牲一部分利润，习惯了官定利率的商业银行不知能否适应。
中国的房价自2004年开始飙涨，买房时一次性付清房款对大多数人来说都是不可能的了，个人住房按揭贷款成为了大多数购房者的必然选择。
房价一年年上扬，贷款人以自购住房作为抵押，银行赚取了高额利息。
然而这也不是没有风险的，中国房地产市场的泡沫逐渐积累，迟早有破灭的那天。
贷款门槛提高，贷款数量减少，商业银行的利润就会大额缩减。
抵押的住房沦为次级资产，银行面临的坏账风险也大大加大。
温州的房价已经连降30个月，2014年许多城市的房地产市场持续低迷，中国的楼市是不是要崩盘了，楼市一崩盘，商业银行必将损失惨重，进而引发金融业的连锁反应。
三、我国商业银行的发展策略
综上所述，商业银行的处境越来越艰难，为了改变这种尴尬的局面，商业银行是时候行动了。
按照商业银行的兴起，商业银行的业务重心应是代理、结算等中间业务，而不是像现在专注存贷款业务。
因此，商业银行应回归中间业务，找准自己的方向，努力提高中间业务服务费用收入占总收入的比重。
我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。
另外，行业内存在许多同层面的低端竞争，极大阻碍了中间业务的快速发展，产品开发跟风现象严重，创新能力差。
本文认为要解决中间业务的现状，商业银行应该做到：第一，提高对中间业务重要性的认识；第二，加强综合业务人才培养：第三，积极创新拓展中间业务新品种开发；第四，在健全机构等方面下功夫。
此外，为了应对余额宝等互联网金融，商业银行提高活期存款利率是关键，吸引更多活期存款，因为活期存款虽然是易变性存款但仍具有一定的稳定性，可以作为商业银行资金的重要来源；同时，商业银行也应积极响应国家的政策，支持小微企业，为小微企业以及新型高科技产业发放贷款，并提供优惠利率。
作为一名金融专业的学生，我今后的就业方向可能就是商业银行。
我自然希望各家商业银行能乘改革之风，解决上述等一系列发展难题，完善自身体系，再次开创商业银行的繁荣局面，为广大高校毕业生解决就业和创业问题。
参考文献：
[1]刘斌.商业银行中间业务发展现状及创新对策.上海经济研究. 2008（10）
[2] 魏春奇，朱枫.《商业银行竞争力》.中国金融出版社.2005年（5）
[3] 李健.金融学[M].北京：中央广播电视大学出版社，2007.。