团体保险
团险知识介绍
团险知识介绍一、什么是团险团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。
它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。
团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。
二、团险的特点及优势1、团险的特点A、一份团体合同，多位被保险人B、以团体为风险选择对象C、采用经验费率D、手续简单、费率低E、保险计划的灵活性2、团险的优势团体保险突出的优势是其较低的成本，团体保险可以使用集中销售和集中管理方法，可以实现的成本节约。
团体保险的低成本源于下述几个方面：第一，单证印制和单证管理成本低，团体保险一般采取一张主保单承保一个团体的做法，节省了大量的单证印制成本和单证管理成本，简化了承保、收费等手续，获得了规模效应。
第二，核保成本低，由于团体中参加保险的人员比例较高，逆选择风险较小，体检和其他一些核保要求可以适当免除，节约了保险公司的体检费用。
第三、可以享有一定的税收优惠政策。
对于团体保险的购买者（如雇主、雇员等），除了可以享受低费率外，团体保险还可能享有一定的税收优惠政策。
如：财税[2009]27号《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。
三、符合什么条件才能购买团体保险虽然是投保人以单位的名义集体购买，但并不表示投保人可以私自拼凑组成一个团体，或临时找个单位挂靠。
1、是团体保险的投保人必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。
2、是为保障承保对象总体的平均健康水平，团体保险中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职员工。
3、是在团体保险的参保人数方面，保险公司规定，投保团体的员工比例不得低于75%，而且绝对人数不能少于8人。
团体意外险赔偿标准
团体意外险赔偿标准团体意外险是一种为团体成员提供意外伤害保险保障的保险产品。
在团体意外险中，赔偿标准是一个非常重要的问题，它直接关系到被保险人在意外发生后能够得到怎样的经济赔偿。
下面我们将详细介绍团体意外险的赔偿标准。
首先，团体意外险的赔偿标准通常包括以下几个方面：一、意外伤害身故赔偿，如果被保险人因意外伤害导致身故，保险公司将按照合同约定向受益人支付相应的身故赔偿金。
二、意外伤残赔偿，如果被保险人因意外伤害导致伤残，保险公司将按照伤残程度和合同约定向被保险人支付相应的伤残赔偿金。
三、医疗费用赔偿，如果被保险人因意外伤害需要进行医疗治疗，保险公司将按照合同约定向被保险人支付相应的医疗费用赔偿。
四、住院津贴，如果被保险人因意外伤害需要住院治疗，保险公司将按照合同约定向被保险人支付相应的住院津贴。
五、后遗症护理费用赔偿，如果被保险人因意外伤害导致后遗症，保险公司将按照合同约定向被保险人支付相应的后遗症护理费用赔偿。
六、意外伤害住院津贴，如果被保险人因意外伤害需要住院治疗，保险公司将按照合同约定向被保险人支付相应的意外伤害住院津贴。
以上就是团体意外险的赔偿标准的主要内容。
需要注意的是，不同的保险公司和不同的保险产品在赔偿标准上可能会有所不同，因此在购买团体意外险时，被保险人应当仔细阅读保险合同，了解清楚赔偿标准，选择适合自己的保险产品。
总的来说，团体意外险作为一种重要的保险产品，其赔偿标准直接关系到被保险人在意外发生后能够得到怎样的经济赔偿。
因此，被保险人在购买团体意外险时，应当对赔偿标准有清楚的了解，选择适合自己的保险产品，以便在意外发生时能够得到及时、有效的保障和赔偿。
团体意外伤害保险及团体医疗保险员工须知
团体意外伤害保险及团体医疗保险员工须知亲爱的同事们：大家好！为了给大家提供更全面的保障，公司为我们购买了团体意外伤害保险和团体医疗保险。
这两份保险对于我们每一个人来说都非常重要，能够在意外发生时为我们和我们的家庭减轻经济负担，提供有力的支持。
为了让大家更好地了解这两份保险的相关内容，以下是一些需要大家知晓的重要信息。
一、团体意外伤害保险1、保险责任团体意外伤害保险主要保障在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故、残疾或烧伤。
这里的“意外伤害事故”是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
比如，在工作中因意外摔倒受伤、上下班途中遭遇交通事故、在旅行中不慎受伤等情况，都在保障范围内。
2、保险金额公司为大家购买的团体意外伤害保险的保额会根据不同的方案有所差异。
一般来说，身故和残疾的保额较高，烧伤的保额相对较低。
具体的保额信息，大家可以向人力资源部门咨询。
3、理赔流程（1）在发生意外伤害事故后，应在第一时间通知公司人力资源部门，并尽可能收集相关的证明材料，如事故现场照片、医院诊断证明、病历、医疗费用发票等。
（2）填写保险理赔申请表，并将相关证明材料一并提交给人力资源部门。
（3）保险公司会对理赔申请进行审核，审核通过后，会将理赔款支付到被保险人或其指定的受益人的账户。
4、注意事项（1）意外伤害事故必须是在保险期间内发生的。
如果保险到期后发生的事故，将无法获得理赔。
（2）对于一些故意行为导致的意外伤害，如自残、斗殴等，保险公司是不予理赔的。
（3）在就医时，应选择保险公司认可的医疗机构，否则可能会影响理赔。
二、团体医疗保险1、保险责任团体医疗保险主要用于补偿被保险人在保险期间内因病或因意外伤害而发生的医疗费用。
包括门诊费用、住院费用、手术费用、药品费用等。
需要注意的是，团体医疗保险通常会有一定的免赔额和赔付比例，也就是说，在扣除免赔额后，按照约定的赔付比例进行赔付。
2、保险金额团体医疗保险的保额也会根据不同的方案有所不同。
团体险基础知识
团体险基础知识团体险是指由保险公司为特定的团体（如企事业单位、社团组织、学校等）提供的保险服务。
它是为满足团体成员的保险需求而设立的一种保险产品，广泛应用于企业员工福利、社会团体保障等领域。
下面将从团体险的概念、特点、分类以及购买团体险的注意事项等方面进行介绍。
一、团体险的概念团体险是指保险公司根据特定团体的保险需求，为团体成员提供的保险服务。
与个人保险相比，团体险具有成本低、保障范围广、购买便捷等特点。
团体险通常由团体的组织者代为购买，成员可以享受团体险的保障。
二、团体险的特点1. 保险费用低廉：由于团体险具有大量参保人数，保险公司可以在规模经济效应的基础上提供更低的保险费用，因此团体险的保费相对较低。
2. 保障范围广泛：团体险可以根据团体的需要，提供包括人身保险、财产保险、医疗保险等多种保障方案，满足不同群体的保险需求。
3. 便捷的购买方式：团体险的购买通常由组织者代为办理，成员只需填写相关申请表格即可享受保险保障，无需个人逐一投保。
4. 灵活的保障期限：团体险的保障期限可以根据团体的需求进行调整，一般可选择一年、两年或更长的保险期限。
三、团体险的分类根据保险责任的不同，团体险可以分为以下几类：1. 人身保险类团体险：包括团体人寿保险、团体意外伤害保险等，主要保障团体成员的生命安全和身体健康。
2. 财产保险类团体险：包括团体财产险、团体责任险等，主要保障团体的财产安全和责任风险。
3. 医疗保险类团体险：包括团体医疗保险、团体商业健康保险等，主要保障团体成员的医疗费用。
四、购买团体险的注意事项1. 选择信誉良好的保险公司：购买团体险时应选择有良好声誉和实力的保险公司，以确保保险责任得到有效履行。
2. 充分了解保险条款：在购买团体险前，要充分了解保险产品的保障范围、免赔额、理赔流程等条款内容。
3. 注意保险费用和保额的匹配：购买团体险时，应根据团体成员的实际情况，合理选择保额和保险费用，以满足保障需求。
了解团体保险的优点和特点
了解团体保险的优点和特点团体保险是指一个群体共同购买的保险，旨在为该群体提供保障和福利。
与个人保险相比，团体保险具有许多独特的优点和特点。
本文将就团体保险的优点和特点展开论述。
第一部分：团体保险的优点团体保险的首要优点是群体协作与共担风险。
由于许多人共同参与，保险成本相对较低。
这意味着团体保险可以提供更高的保额和较低的保费，为保险参与者节省了经济负担。
其次，团体保险通常不需要进行健康状况审查。
这意味着即使某些个人存在健康问题，他们仍然可以享受到保险福利。
对于那些有病史或预先存在健康问题的人来说，团体保险提供了一个更好的选择。
此外，团体保险还具有简便的管理和操作优势。
保险公司和雇主通常会协调好保险计划的细节，并为参与者提供相关的信息和指导。
这可以减轻参与者的负担，使他们能够更轻松地享受到保险福利。
第二部分：团体保险的特点团体保险具有灵活多样的特点。
它可以根据不同群体的需求定制保险计划，例如员工、学生、俱乐部会员等。
这意味着团体保险可以满足不同群体的特定需求，提供更加全面和贴心的保障和福利。
另外，团体保险通常具有更大的覆盖范围。
由于保险公司要面对的是一个群体，因此他们可以承担更高的风险并提供更广泛的保障。
相比之下，个人保险可能无法满足一些高风险和高额索赔的需求。
此外，团体保险还可以提供与个人保险不同的附加福利。
例如，雇主可以为员工提供医疗保险外的其他附加福利，如失业保险、残疾福利或养老金计划。
这些附加福利可以增加参与者的福利水平，提高他们的生活质量。
第三部分：使用团体保险的建议对于个人或组织而言，选择团体保险需要考虑一些因素。
首先，要认真评估自身的需求和预算，确保选择的保险计划能够满足自己的需求并且经济实惠。
其次，要仔细研究和比较不同的保险公司和计划。
了解不同保险公司的声誉、经验和服务质量，选择一个可信赖和稳定的合作伙伴。
最后，要仔细阅读和理解保险合同的条款和细节。
了解保险的范围、免赔额和理赔程序等重要信息，以便在需要时能够及时获得保险理赔。
保险中的团体保险和企业团体保险
保险中的团体保险和企业团体保险保险是一种风险管理工具，为个人和组织提供经济保障。
在保险领域，团体保险是一种常见的保险形式。
团体保险可以分为个人团体保险和企业团体保险。
本文将探讨保险中的团体保险以及企业团体保险的特点和优势。
一、团体保险的概念团体保险是指一种为群体提供的集体保险形式。
团体保险通常由团体的组织者或雇主组织购买，保险受益人为该团体的成员。
团体保险可以涵盖多种险种，如人寿保险、医疗保险、残疾保险等。
通过集体购买，团体保险能够为成员提供更优惠的保费和更全面的保障。
二、个人团体保险的特点和优势个人团体保险是一种由个人参与的团体保险形式。
在个人团体保险中，个人作为成员加入组织或机构，并通过该组织或机构购买保险。
个人团体保险的特点如下：1. 较低的保费：由于保险公司可以通过集中投保降低风险，个人团体保险通常具有较低的保费。
2. 全面的保障：个人团体保险通常可以覆盖多个险种，如人寿保险、医疗保险等，为成员提供全面的保障。
3. 简化的申请流程：个人团体保险通常有较为简化的申请流程，由组织或机构代为办理，减轻了个人的繁琐手续。
个人团体保险对成员来说，是一种经济实惠且方便的保险选择。
通过加入组织或机构的方式，个人可以享受较低的保费和全面的保障，提供了一定的经济和安全保障。
三、企业团体保险的特点和优势企业团体保险是由雇主或企业组织为员工购买的团体保险。
企业团体保险的特点如下：1. 雇员福利：企业团体保险是雇主提供给员工的一种福利。
它可以吸引人才，提高员工的满意度和忠诚度。
2. 优惠的保费：由于企业购买的规模较大，保险公司通常会给予较高的折扣，从而降低保费。
3. 灵活的保障选择：企业团体保险通常提供多种保障选项，企业可以根据员工的需求和预算选择适合的保障计划。
4. 简化的管理流程：企业团体保险的管理流程相对简单，雇主可以通过统一的渠道管理保险事务，减少了管理成本和工作复杂性。
通过提供企业团体保险，雇主可以为员工提供全面的保障，并增加员工对企业的认同感。
个人保险与团体保险的区别
个人保险与团体保险的区别保险是一种有效的风险管理工具，能够为个人和组织提供经济保障。
个人保险和团体保险是保险领域两种常见的形式，它们在保险覆盖范围、费用、申请流程、保障条款等方面存在一些不同之处。
本文将探讨个人保险与团体保险的区别。
一、保险范围个人保险是以个人为单位进行购买的保险，保障的是个人风险。
它可以包括人寿保险、医疗保险、意外保险等。
个人保险的保障范围通常适用于个人在日常生活中可能遇到的风险。
团体保险是以集体为单位进行购买的保险，保障的是特定群体的风险。
常见的团体保险包括团体医疗保险、团体意外伤害保险等。
团体保险通常由组织或雇主提供给其成员或雇员，比如公司为员工购买的健康保险。
二、费用个人保险的费用通常由个人全额支付，保费根据个人的风险状况、年龄、职业等因素计算得出。
个人保险费用相对较高，因为它的覆盖范围更为广泛，保障个性化风险。
团体保险的费用通常由组织或雇主承担一部分或全部。
团体保险的费用较为低廉，因为它以大规模集体购买的方式，能够获得更加优惠的价格和条件。
此外，团体保险还可以通过薪资代扣等方式减轻个人的经济负担。
三、申请流程个人保险的申请流程相对简单，个人可以直接向保险公司提交申请，填写相应的申请表格，并进行核保流程。
个人保险的核保流程通常会涉及到个人健康状况的评估。
团体保险的申请流程通常由组织或雇主代为申请，组织或雇主需要向保险公司提供集体成员的相关信息，并与保险公司进行协商和谈判。
团体保险在购买过程中需要考虑到集体成员的整体风险情况以及保险公司的要求。
四、保障条款个人保险的保障条款通常针对个人的风险进行具体规定，保单中列明了保险金额、保险期限、保险责任等内容。
个人保险的保障条款较为个性化，可以灵活适应不同的个人需求。
团体保险的保障条款通常根据集体成员的整体需求进行设计，保单中列明了团体成员的保险金额、保险期限、团体责任等内容。
团体保险的保障条款相对统一，不太可调整。
结论个人保险与团体保险在保险范围、费用、申请流程和保障条款等方面存在明显的区别。
工伤和团体保险区别
工伤和团体保险区别工伤保险和团体保险是两种不同的保险类型，它们的区别主要体现在以下几个方面。
第一，保险对象不同。
工伤保险是指对劳动者发生工伤或因工致残、死亡时所支付的一种保险，主要保障工人在工作过程中的突发意外伤害，如意外摔伤、创伤、中毒等。
而团体保险则是指以某个团体为整体进行保险交易，以团体为单位签订合同并向单位成员提供保险保障，可以涵盖多种保险类型。
第二，保险范围不同。
工伤保险的保障范围主要针对工人的工伤或职业病，包括医疗费用、伤残赔偿金、丧葬费用等。
而团体保险的保险范围则根据具体的保险合同来确定，可以包括人身意外伤害保险、重大疾病保险、意外死亡保险、医疗保险等。
第三，保险费用不同。
工伤保险是由用人单位支付的，按照规定比例从工资总额中扣除。
而团体保险的保险费用则根据团体保险合同的约定，可以由团体或个人支付，通常是通过集体投保的方式来降低保险费用。
第四，保险责任不同。
工伤保险的主要责任是对工人因工伤或职业病导致的医疗费用和相应的伤残赔偿金进行支付。
而团体保险的责任则根据具体的保险合同来确定，可以包括意外伤害赔偿、重大疾病赔偿、医疗费用报销等。
第五，申请流程不同。
对于工伤保险来说，截止目前，工伤保险一般以单个劳动者为单位来申请，需要提供相关的材料，如工伤鉴定书、诊断证明等，经过一定的程序后才能享受相应的保障。
而团体保险一般是由单位发起集体投保，参保人员只需提供基本信息即可享受保险保障。
综上所述，工伤保险和团体保险在对象、范围、费用、责任和申请流程等方面存在差异。
工伤保险主要保障工人在工作过程中发生的突发意外伤害，而团体保险则旨在以团体为单位提供多种保险保障。
不同的保险类型适用于不同的保险需求，我们在选择保险时应根据实际情况进行判断和选择。
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参考书目1：
3团险利益设计
3.42成员的核保
7财务控制
7.3管理
8再保险
8.1再保的需求
8.2设定合适的留存限额
8.3再保险方式
参考书目2：
第十四章大型团体承保
第十五章小型团体承保转贴于：精算师考试_考试大
（三）理赔管理
参考书目2：
2、由于翻译的问题，参考书目1和参考书目2中同样的专业名词在两本书中表述可能不一致，考生在引用这些专业名词时可以采用任何一本书中的表述。
考试内容：
A.团体保险基本原理和特点、团体保险市场的主要参与者（分数比例：10%～20%）
参考书目1：
1.引言
1.2团险的重要性
1.3市场参与者
2团险选择的一般法则
017团体保险
考试时间：4小时
考试形式：主观问答题
考试内容和要求：
本科目是关于团体保险原理和业务实践的基础课程。通过本课程的学习，考生应该了解和掌握：团体保险的基本原理和特点、团体保险市场的主要参与者、各种团体保险的保障类型和特点、团体保险业务的营销管理、承保与风险管理、团体保险产品的定价、经验返还及产品开发过程、团体保险业务的准备金评估、资本和利润度量等。
参考书目2：
第五章团体人寿保险给付
第六章团体残疾收入给付
第七章美国的医疗保险
第八章加拿大的医疗保险
第五节牙科计划
第六节视力医疗计划
C.团体保险的业务管理（分数比例：20%～30%）
（一）营销管理
参考书目1：
4市场营销问题
4.1市场营销的一般要素
4.2分销渠道与酬金
参考书目2：
第三章销售和市场营销概述
参考书目1：
7财务控制
7.1准备金提取
参考书目2：
第三十章理赔准备金
第三十五章资本、利润、增长的测量及它们之间的关系
参考书目：
参考书目1：《团体保险基础》，钟煦和主编
参考书目2：《团体保险》（第三版）,William F. Bluhm等著，傅安平、祺月华等译，南开大学出版社出版
注：
1、《团体保险》（第三版）主要阐述团体保险原理及美国和加拿大的团体保险实践。考生在学习时应注重基本原理的理解，对于一些属于美国或加拿大特有的法律、法规和监管体制等内容不作考试要求。同时对于此书中不属于本大纲所列考试要求的内容，建议考生在学习时也作为背景材料阅读。
2.1团险基本原理
2.2与个人险的比较
3团险利益设计
3.1社会与法制结构
3.2团体计划的种类
3.5总保单
参考书目2：
第一章团体保险概述
第二章团体保险市场的参与者
第一节保障的提供者转贴于：精算师考试_考试大
B.各种团体保险的保障类型和特点（分数比例：15%～25%）
参考书目1：
3团险利益设计
3.3风险责任范围
第十九章寿险给付的理赔成本估计
第二十章基本医疗赔付成本估计
第二十一章管理医疗对健康成本的影响
第二十二章残疾给付理赔成本估计
第二十三章计算毛保费和醵出率
第二十四章经验费率厘定和融资方法
第二十五章医疗索赔费用趋势分析
第二十六章预测
第三十六章产品开发过程
E.团体保险业务的准备金评估、资本和利润度量（分数比例：10%～20%）
第十七章理赔管理
第三十九章提供者和网络的管理
D.团体保险产品的定价、经验返还及产品开发过程（分数比例：20%～30%）
参考书目1：
5费率厘定
5.1保费基础
5.2费率因子
5.3历史经验数据与信度
5.4定价方法的实例
7财务控制
7.2经验返还或盈利分红
参考书目2：
第十八章健康风险调整因子
第二节健康风险评估：一、风险评估方法