金融理财师职业道德准则
金融从业人员的职业道德与职业规范
金融从业人员的职业道德与职业规范在金融行业中，职业道德与职业规范是金融从业人员必须严格遵守的准则和行为规范。
具备良好的职业道德和严格遵守职业规范是保持金融市场稳定和投资者信任的关键所在。
本文将探讨金融从业人员的职业道德要求以及对职业规范的遵守。
1. 职业道德的要求金融行业的职业道德要求金融从业人员必须具备高尚的道德品质和良好的职业操守。
首先，诚实正直是金融从业人员应秉持的最基本原则。
他们应当遵守法律法规，不得故意操作、隐瞒重要信息或者利用内幕信息谋取私利。
其次，金融从业人员应具备保密义务，保护客户的隐私以及商业机密，不泄露任何敏感信息。
此外，金融从业人员还应具备诚信、审慎和专业的态度。
他们应当正当、公平地为客户提供服务，不得利用信息优势欺骗或误导客户。
同时，他们应遵循职业伦理，不得接受贿赂或从事其他违法违规行为。
2. 职业规范的遵守为维护金融市场的公平、公正、透明和稳定运作，金融从业人员需严格遵守职业规范。
首先，他们应遵守相关法律法规和行业规定，确保自己的行为符合法律和监管要求。
其次，金融从业人员应与客户建立明确的合同关系，确保服务的透明度和标准化。
此外，金融从业人员还应遵循尽职调查原则，确保提供给客户的信息真实、准确，并向客户提供恰当的风险提示。
他们还需全面了解金融产品的特点、风险以及适用的投资者类型，确保向客户提供合适的产品和服务。
3. 职业道德与职业规范的重要性金融从业人员的职业道德和职业规范的遵守对于金融行业的持续健康发展至关重要。
首先，它们是维护金融市场稳定的基石。
只有金融从业人员恪守职业道德和规范，才能减少操作失误、充分披露信息，维护市场的公平性和投资者的权益。
其次，职业道德和规范的遵守有助于建立良好的企业形象和信任关系。
金融从业人员如果能够始终遵循道德准则，树立诚信标杆，将赢得客户的信任和尊重，提升企业声誉和竞争力。
最后，职业道德和规范的遵守对于维护行业的可持续发展至关重要。
行业的健康发展需要有良好的监管机制和自律机制，金融从业人员必须积极参与其中，自觉遵守规范，共同推动行业的健康发展。
金融理财师道德准则和专业责任
金融理财师道德准则和专业责任金融理财师是一种专业职业，拥有高度的专业技能和知识，为客户提供财务规划、投资建议和资产管理的服务。
为了保障客户的利益和提高业界的职业水平，金融理财师需要遵守各种规范和道德准则，承担专业责任。
本文将向您介绍金融理财师的道德准则和专业责任。
一、道德准则1. 诚信、勤勉和谨慎金融理财师应该始终如一地遵守诚信、勤勉和谨慎的原则。
他们应该诚实、公正、透明地向客户提供信息，以确保客户了解风险和收益的情况。
金融理财师应该针对客户的需要和目标，评估并建议适当的投资产品或策略，并协助客户制定财务规划方案。
2. 保护客户的利益金融理财师应该始终将客户利益放在首位，并尽一切努力保护客户利益。
他们应该在客户与利益之间进行权衡，并尽一切努力最大化客户的利益。
金融理财师应该确保所有的投资产品和策略均符合客户的目标和财务状况。
3. 保持独立和专业金融理财师应该始终保持独立和专业精神，并避免受到任何可能影响其独立判断的利益冲突。
他们应该遵守适当的法规和行业标准，确保所提供的服务始终如一、稳健、客观和专业。
4. 保持机密性金融理财师应该遵守机密性原则，确保所有客户信息的保密性。
他们应该遵守适当的法规和行业标准，确保客户信息完全安全。
金融理财师应该在同意和获得客户许可的情况下，才能向第三方透露客户信息。
二、专业责任1. 合适性责任金融理财师应该承担合适性责任，确保所提供的投资产品或策略符合客户的财务目标、财务状况和风险承受能力。
他们应该针对客户的投资风险、需求和目标，提供相应的投资建议。
2. 投资风险责任金融理财师应该对客户有关投资风险的信息进行客观、准确的评估和传递，并确保客户充分了解各项投资风险。
金融理财师还应该在适当的情况下向客户警告投资可行性、资金和流动性风险，并帮助客户制定风险管理计划。
3. 披露责任金融理财师应该在操作前、操作过程中和操作结束时，向客户透露相关的信息、关于财务计划和当前的市场形势等。
金融从业人员的职业道德与操守
金融从业人员的职业道德与操守金融行业一直以来都是一个关乎利益和信任的领域，而金融从业人员的职业道德与操守更是这个行业不可或缺的核心。
金融从业人员的职业道德与操守直接影响着金融市场的健康与稳定，对于维护金融秩序和社会公平具有重要作用。
本文将从不同角度探讨金融从业人员的职业道德与操守。
1. 诚实守信金融从业人员作为金融市场的参与者，肩负着为客户提供专业服务的责任，必须以诚实守信为基本准则。
他们应当不得故意隐瞒或歪曲金融产品的风险，不得违背客户的意愿进行不当操作。
金融从业人员应当尽快向客户透露相关信息或首次发现的内部信号，以维护市场的公平。
此外，金融从业人员还应坚守合法合规的原则，遵守金融市场的法律法规。
他们不得操纵市场价格、虚报交易数据，或者向客户提供虚假信息。
金融从业人员应当以言行一致的态度对待客户，以诚信为基础建立并维系良好的商业关系。
2. 专业素养金融从业人员需要具备扎实的专业知识和丰富的经验，以保证为客户提供准确、有效的服务。
他们应该不断学习和提升自己的专业素养，了解金融市场的最新动态和法规变化。
只有通过不断学习，金融从业人员才能适应市场的变化和客户的需求。
此外，金融从业人员也需要保持谦虚和勤奋的态度。
他们应该充分了解自己的能力和专业限度，不应当盲目承诺或从事超出自身能力范围之外的业务活动。
金融从业人员应当明确自己的责任和义务，为客户尽职、尽责。
3. 公正正直金融从业人员的职业道德与操守要求他们遵守公正原则，不得以个人利益为重，不得偏袒一方。
金融从业人员应当客观、公正地处理客户的交易请求，不应利用职务之便谋取不正当利益。
他们应该遵循分析和决策的客观性原则，不被暴利蒙蔽双眼，以客观的态度为客户提供专业意见。
同时，金融从业人员也要求他们正直无私，以客观公正的态度处理与客户的利益冲突。
他们应当克制自己的个人欲望，将客户的利益放在首位，避免出现违反职业道德的行为。
4. 保护客户隐私金融从业人员了解客户的个人和财务信息，并在其职业生涯中处理和使用这些信息。
金融从业人员职业道德行为规范
金融从业人员职业道德行为规范1. 引言本文档旨在指导金融从业人员职业道德行为，以确保金融行业的健康发展和投资者的合法权益。
金融从业人员应始终遵守以下规范，展现良好的职业道德和行为操守。
2. 保护客户利益金融从业人员应以客户利益为首要考虑，保护客户的合法权益和利益。
具体行为规范如下：- 提供真实、准确的信息：金融从业人员应向客户提供真实、准确的信息，包括产品的风险和收益等相关信息，并在充分了解客户需求的基础上提供个性化的建议。
- 拒绝违法行为：金融从业人员不得为客户提供违法的金融产品或服务，并应积极防范和举报任何涉嫌违法行为。
- 保护客户隐私：金融从业人员应严格保护客户的个人隐私和商业秘密，不得私自泄露或滥用客户信息。
3. 公平竞争金融从业人员应遵守公平竞争原则，维护金融市场的公正和透明。
具体行为规范如下：- 不得操纵市场：金融从业人员不得参与任何市场操纵行为，包括虚假信息传播、内幕交易等。
- 尊重竞争对手：金融从业人员应尊重竞争对手的合法权益，不得采取不正当手段妨碍竞争。
- 公正披露信息：金融从业人员应及时、准确、全面地披露相关信息，确保投资者能够做出明智的决策。
4. 遵守职业道德金融从业人员应遵守职业道德规范，保持高尚的职业操守和道德品质。
具体行为规范如下：- 诚实守信：金融从业人员应诚实守信，不得故意误导、欺骗客户或他人。
- 研究更新知识：金融从业人员应不断研究、更新专业知识和技能，提高自身综合素质。
- 自律监管：金融从业人员应自觉遵守相关法律、法规和职业准则，接受行业监管机构的监督和纪律处分。
5. 后果和纪律措施金融从业人员应意识到职业道德行为规范的重要性，认识到违反规范的后果和纪律措施。
任何违反职业道德行为规范的行为都将受到相应的惩罚和法律责任。
6. 总结金融从业人员应始终以客户利益为导向，遵守公平竞争原则，保持职业道德和行为操守，以推动金融行业的健康发展。
只有持续遵守和践行职业道德行为规范，金融从业人员才能赢得客户的信任和尊重，为金融行业的可持续发展做出贡献。
中国金融从业人员行为准则和职业操守
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【精编范文】金融从业人员应具备的职业道德-实用word文档 (4页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==金融从业人员应具备的职业道德金融职业道德的基本规范包括:爱岗敬业,遵纪守法,诚实守信,业务优良,服务群众,奉献社会.这些规范决定了其在金融发展中的特殊作用，下面小编为大家分享金融从业人员应具备的职业道德!1 金融职业道德的含义所谓金融职业道德，是指在金融从业活动中应遵循的、体现金融职业特征的、调整金融从业人员的职业行为准则和规范，是一定的社会道德原则在金融职业活动中的反映，也是基本道德规范在金融工作中的具体体现。
从我国目前核准设立的从事金融业务的机构(企业)来说，大致可以分为2类：①银行类金融机构;②非银行类金融机构(企业)，如：证券公司、保险公司、企业集团财务公司等等。
虽然各类金融机构在业务特征、经营范围等方面存在差别，但同属经营金融产品的特殊行业，都具有高风险、高负债、高回报等共同特点。
也正是由于金融业这一特殊行业里所具有的共性决定了在这一行业里从事职业活动的每一个人必须要具有和遵循这一行业的职业行为和准则，努力提高自身的职业道德水平。
2 金融从业人员应该具备的基本职业道德201X年下半年由美国“次贷危机”引发的全球金融危机并不是单一的经济问题，深层次的问题在于金融从业人员的道德缺失、贪图私利所为。
正如总理201X年2月在英国剑桥大学的演讲中所指出的那样:“道德缺失是导致这次金融危机的一个深层次原因。
一些人见利忘义,损害公众利益,丧失了道德底线”。
根据相关报道，正是由于美国华尔街一些金融中介公司员工为了谋取私利，违背行业道德，给信用等级低的客户出具假证明从而使不具有贷款条件的人获得了银行购房贷款而引发了“次贷危机”，并由此导致了这场袭卷全球的金融风暴。
同样在国内，据中国银监会统计分析，在近几年频发的金融腐朽大案中，金融从业人员道德缺失，贪图私利而充当“内鬼”，联手“外贼”作案的就达到了80%以上。
CFA职业道德
案例4
评论
肖恩的行为违反了执业操守标准一（知悉法律）的规 定正如前文所指出的，会员应遵守美国法律(公司总部 所在地)以及她工作地所在国中法律中的最严的要求， 不得用“个人账户参与IPO过程。
二、独立性和客观性
(Independence and Objectivity)
保护诚信的观点（Protect the integrity ofopinions）
案例1
评论:
尽管推荐从业成员征求法律顾问的意见，但是对这些 咨询意见的依赖，并不能免除从业成员遵循法律、法 规的责任。因此，Allen应该向他的上级报告目前的情 况，寻求一个独立的法律意见，并且决定监管机构是 否应该被告知这个错误。
案例2
Kamisha Washington所在公司利用一 个客户账户组合10年的投资回报来宣传 自己的投资表现。然而，Washington 发现这个组合省略了在10年中该公司流 失的客户的账户，而这种省略了导致夸 大投资表现。Washington被要求用这 个含有错误投资表现数据的宣传材料来 为公司取得业务。
案例4
Laura Jameson是一家总部位于美国的跨国公司的投资 顾问，他的工作地点位于一个富裕的小国，该小国证 券法规定，在该国注册并工作的投资顾问不得基于其 个人账户参与股票的首次公开招股(IPO)活动。但肖恩 认为，作为一名美同公民，且就职于一家总部在美国 的跨国公司 ，他只受美国法律约束，而不受该国法律 的约束。
1.及时更新（Stay informed）。从业人员需要及时了 解管辖权的法律、规则和条例的变化。
2.必须定期审阅合规的流程（Review Procedures）， 确保这些流程适用于现行的法律、法规。
3.在有疑问时，成员应该寻求法律顾问、或者公司合 规审查((Compliance)部门的意见（Legal Counsel）。
金融行业员工守则
金融行业员工守则导言：金融行业是一个高度敏感和复杂的行业，员工在工作中必须严格遵守相关法律法规和行业规范，确保金融市场的稳定和健康发展。
本守则旨在为金融行业员工提供行为准则和道德规范，引导员工遵循职业操守和道德原则，保持高度的诚信、责任和专业精神。
第一章：诚信与正直1.员工应始终保持高度的诚信和正直，坚守道德底线，严禁参与任何形式的欺诈、虚假陈述、操纵市场以及其他违法违规行为。
2.员工应准确、完整地向客户提供信息，不隐瞒重要信息或提供虚假信息，确保客户能够做出明智的投资决策。
3.员工应尊重客户的知情权和知识背景，不得通过误导、欺骗或其他手段诱导客户做出不符合其投资目标和风险承受能力的决策。
4.员工应妥善保管客户隐私权，不得泄露客户的个人信息或交易数据，确保客户信息的保密和安全。
第二章：责任与专业1.员工应认真履行职责和义务，以客户利益为导向，为客户提供高质量的服务和专业的建议，确保客户的权益得到最大程度的保护。
2.员工应不断提升自己的专业水平和知识技能，保持对金融市场和相关业务的敏感性和了解，确保能够适应行业变化和客户需求的变化。
3.员工应善用专业知识和工具，对客户提供准确的、合规的投资建议和风险评估，帮助客户做出明智的投资决策。
4.员工应认真对待客户投诉和纠纷，及时处理并寻求和解和妥善处理，确保客户满意度的提高和维护金融机构的声誉。
第三章：保密与安全1.员工应保护和尊重客户的隐私权，严禁未经客户同意泄露客户的个人信息和交易数据。
员工应使用合规的安全措施，确保客户信息的安全和保密。
2.员工应妥善保管金融机构的资产和机密信息，不得滥用或盗用机构的财物，确保机构的财产安全和保密。
3.员工应遵守交易所和相关监管机构的交易规则和通行标准，严禁利用内幕信息和私人利益操纵市场，确保市场的公平、公正和透明。
4.员工应关注信息安全和网络安全，使用合规的信息技术设备和安全措施，不得从事非法或损害金融机构的网络安全的活动。
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金融理财师职业道德准则（二零零五年八月一日）目录第一章总则第二章定义第三章守法遵规(Compliance)第四章正直诚信（Integrity）第五章客观公正(Objectivity & Fairness)第六章专业胜任(Competence)第七章保守秘密(Confidentiality)第八章专业精神(Professionalism)第九章克尽职守(Diligence)第十章附则第一章总则第一条为规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象，制定本准则。
第二条金融理财师是指从事金融理财，达到中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）所制定的教育（Education）、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。
在本准则中，CFP 执业者和AFP 执业者统称为金融理财师。
CFP 执业者是指有权使用CFP®, CFP TM,CFP CM, Certified Financial Planner®, 或认证标志（总称“商标”）的人士。
此商标是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board, 简称FPSB）所有，在中国的使用由FPSB 授权标准委员会负责管理。
AFP 执业者是指有权使用AFP®, Associated Financial Planner®，认证标志（总称“商标”）的人士。
此商标是由标准委员会所有并授权使用。
第三条金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其它使用CFP 商标或AFP 商标的专业服务领域从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守本准则。
第二章定义第四条“客户”是指以法律授权的方式聘用金融理财师并依法接受专业金融理财服务的个人与家庭。
第五条“利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。
第六条“个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。
第七条“个人理财规划过程”包括以下六个基本步骤：（一）建立和界定与客户的关系；（二）收集客户信息；（三）分析和评估客户当前的财务状况；（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；（五）执行个人理财规划方案；（六）监控个人理财规划方案的执行。
第八条“个人理财规划的范围”是指个人理财规划过程所涉及的财务报告的准备与分析、投资规划、所得税规划、教育规划、风险管理、退休规划及不动产管理等内容。
第三章守法遵规第九条金融理财师应以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。
第十条金融理财师应遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。
第十一条服务于金融机构的金融理财师应遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
第四章正直诚信第十二条金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
第十三条金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：（一）用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，以及与其相关联的机构规模和业务范围等；（二）当金融理财师就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其它出版物，举办研讨会、参加电台、电视台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范围的成分；（三）假借标准委员会或者其它组织的名义发表个人观点。
获得标准委员会或者其它组织授权的除外。
第十四条在执业活动中，金融理财师不应当有欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其它任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。
第十五条金融理财师在处理客户金融资产或其它资产时，应当负有以下职责：（一）金融理财师在获得合法授权(如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等) 时，有义务依法在被授权的范围内，行使对客户金融资产和其它资产的保管权和处置权；（二）对客户授权保管和处置的金融资产和其它资产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整的记录；（三）金融理财师在收到属于客户的金融资产或其它资产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其它财产转移给客户或被授权的第三方。
应客户或者其它被授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记录；（四）金融理财师应当将客户的金融资产或其它财产，与金融理财师个人或其所在公司的金融资产或其它财产分别管理，分别记帐；（五）在符合相关法律的规定，并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下，金融理财师可以将不同客户的金融资产或其它财产统一管理；（六）金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉。
第五章客观公正第十六条金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。
第十七条金融理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。
第十八条金融理财师应当公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
第十九条在提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与拓展业务相关的信息，包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其它代理关系和金融理财师在这些代理关系中的代理范围等；以及依法要求提供的其它信息。
第二十条金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。
书面披露材料包括：（一）金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则。
（二）如客户需要，金融理财师应当及时向客户提供所在单位负责人和相关职员的简历，包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等。
（三）在确立合同关系后，金融理财师应当披露可能由此产生的佣金和介绍费及其来源。
（四）在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源。
（五）金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同。
（六）反映利益冲突的文件。
第二十一条在合同关系确立之前，金融理财师应当以书面形式向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系。
第二十二条在合同关系正式确立以前，在遵守保密性条款的条件下，金融理财师为证明其自身胜任能力，可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料。
第二十三条金融理财师与客户建立初始业务关系时，交易合约条款对客户而言必须是公平合理的。
金融理财师应向客户阐明交易风险，利益冲突及其它相关信息，以确保该交易对客户的公平性。
第二十四条在双方合同关系结束前，若出现利益冲突，金融理财师应及时向客户及有关人员披露详细情况。
第二十五条金融理财师以代理人身份进行金融理财服务时，应当明确职权并持有授权代理委托书。
第二十六条金融理财师，不论其受雇于金融理财公司、投资公司，或作为机构服务的代理人，都应依据本准则的要求披露信息，并按照统一的标准服务。
第二十七条当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时，应及时告知其客户，双方另有约定的除外。
第六章专业胜任第二十八条金融理财师应当参加标准委员会所要求的教育培训，具备相应的专业知识和经验，能够胜任所从事的金融理财业务。
第二十九条金融理财师应当在其所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务。
对那些尚不具备胜任能力的领域，金融理财师可以聘请专家协助工作，或向专业人员咨询；或者将客户介绍给其它相关组织。
第三十条金融理财师应当完成标准委员会规定的继续教育内容，保持和提高其专业胜任能力。
第七章保守秘密第三十一条未经客户书面许可，金融理财师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。
但在下述情形下，金融理财师可以披露与使用相关信息：（一）开立咨询或经纪账户、为达成交易、或为执行客户某项具体要求，以协议形式认可时；（二）依法要求披露信息时；（三）针对失职指控，金融理财师进行申辩时；（四）金融理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
第三十二条金融理财师对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
第八章专业精神第三十三条金融理财师应该具有职业的荣誉感，在提供服务的过程中，应尊重和礼貌对待客户及其它金融理财师。
金融理财师还应当与同业者充分合作，共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量。
第三十四条金融理财师应该按照标准委员会制定的各项规范和准则的要求，使用CFP 和AFP 的商标。
第三十五条金融理财师与其它金融理财专业人士及相关组织，应遵循公平合理的竞争原则，开展业务。
第三十六条金融理财师了解到其它金融理财师违反本准则的规定，应当立即通报标准委员会。
本准则不要求在举报中透露本人信息或基于发现的情况写出书面报告。
第三十七条当金融理财师有理由怀疑金融理财组织内部有人从事非法活动时，应该立即收集证据并提交其直接主管。
如果该金融理财师确信金融理财组织内存在非法活动，并尚未采取补救措施，应该及时向相应的监管机构，包括标准委员会报告。
第三十八条金融理财师在其它相关行业从业时，应当取得该行业的相关从业资格，或取得法律授权并注册。
第三十九条金融理财师不应当使用或威胁使用本准则的具体条款，以达到诋毁或恶意伤害同行的目的。
第四十条金融理财师应该遵守标准委员会制定的后续认证要求，包括继续教育要求、交纳年费要求、定期签署和提交认证更新程序中所要求的金融理财师声明文件等。
第九章克尽职守第四十一条克尽职守是指充分计划，并监督实施。
金融理财师为客户提供服务时应及时、周到、勤勉。
第四十二条金融理财师必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。
第四十三条金融理财师应对其向客户推荐的理财产品进行调查。
该项调查可以由金融理财师本人来进行，也可由其推荐能够胜任的人士或机构来进行。
第四十四条金融理财师应当对辅助其向客户提供个人理财规划服务的下属进行指导监督，对其触犯本准则的行为应及时制止。
第十章附则第四十五条本准则由中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会负责解释。
第四十六条本准则自2005 年8 月1 日起施行。